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2025年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人貸款通關(guān)練習(xí)題庫(kù)包第一部分單選題(50題)1、在個(gè)人住房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)管理中,下列做法不符合規(guī)定的是()。
A.可以辦理境外自然人購(gòu)買(mǎi)符合實(shí)際需要的非自用、非自住商品房業(yè)務(wù)
B.執(zhí)行“先記賬、后放款”原則
C.在貸款調(diào)查中,審核擔(dān)保物是否容易變現(xiàn)
D.借款相關(guān)人員(借款人、共同還款人)及其配偶必須到場(chǎng)
【答案】:A
【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)規(guī)定。A選項(xiàng),對(duì)于境外自然人購(gòu)買(mǎi)商品房,通常不可以辦理購(gòu)買(mǎi)非自用、非自住商品房業(yè)務(wù),該做法不符合規(guī)定。因?yàn)閺娘L(fēng)險(xiǎn)管理等多方面考慮,境外自然人購(gòu)買(mǎi)非自用、非自住商品房可能會(huì)帶來(lái)諸如資金流向難以監(jiān)管等問(wèn)題,所以一般是限制的。B選項(xiàng),執(zhí)行“先記賬、后放款”原則是符合個(gè)人住房貸款操作規(guī)范的。先記賬可以確保貸款資金的流向和使用情況準(zhǔn)確記錄,為后續(xù)的資金管理和風(fēng)險(xiǎn)控制提供依據(jù),然后再進(jìn)行放款操作,這樣能保證貸款流程的規(guī)范性和安全性。C選項(xiàng),在貸款調(diào)查中,審核擔(dān)保物是否容易變現(xiàn)是必要的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估環(huán)節(jié)。如果擔(dān)保物難以變現(xiàn),當(dāng)借款人出現(xiàn)違約情況時(shí),銀行難以通過(guò)處置擔(dān)保物來(lái)收回貸款,會(huì)增加銀行的風(fēng)險(xiǎn),所以審核擔(dān)保物的變現(xiàn)能力有助于保障銀行債權(quán)的實(shí)現(xiàn)。D選項(xiàng),借款相關(guān)人員(借款人、共同還款人)及其配偶必須到場(chǎng)是合理的要求。這樣可以確保相關(guān)人員對(duì)借款事宜知情并同意,能夠明確各方的責(zé)任和義務(wù),避免后續(xù)可能出現(xiàn)的糾紛。綜上,不符合規(guī)定的是A。2、我國(guó)個(gè)人征信系統(tǒng)中所搜集的個(gè)人信用信息,其中的非銀行信息不包括()。
A.客戶(hù)本人聲明
B.電信用戶(hù)繳費(fèi)
C.住房公積金信息
D.個(gè)人參保和繳費(fèi)信息
【答案】:A
【解析】本題主要考查我國(guó)個(gè)人征信系統(tǒng)中所搜集的個(gè)人信用信息里非銀行信息的范疇。個(gè)人征信系統(tǒng)所搜集的個(gè)人信用信息中的非銀行信息是指除銀行信貸交易信息之外的相關(guān)信息。B選項(xiàng)電信用戶(hù)繳費(fèi),這屬于用戶(hù)在電信消費(fèi)方面的記錄,反映了個(gè)人在通信消費(fèi)領(lǐng)域的信用履約情況,是個(gè)人征信系統(tǒng)中非銀行信息的一部分。C選項(xiàng)住房公積金信息,它體現(xiàn)了個(gè)人在住房公積金繳存、提取等方面的情況,能夠從側(cè)面反映個(gè)人的經(jīng)濟(jì)狀況和信用行為,屬于非銀行信息。D選項(xiàng)個(gè)人參保和繳費(fèi)信息,記錄了個(gè)人在社會(huì)保險(xiǎn)方面的參與和繳費(fèi)情況,反映了個(gè)人在社會(huì)保障體系中的信用狀況,同樣屬于非銀行信息。而A選項(xiàng)客戶(hù)本人聲明是個(gè)人對(duì)自身信用相關(guān)情況的一種說(shuō)明,并不屬于非銀行信息。所以本題答案選A。3、信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控是信用風(fēng)險(xiǎn)管理流程的重要環(huán)節(jié),下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。
A.它可以幫助各級(jí)管理人員了解資產(chǎn)組合在不同時(shí)點(diǎn)的表現(xiàn)和質(zhì)量
B.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控是一個(gè)動(dòng)態(tài)的、連續(xù)的過(guò)程
C.商業(yè)銀行應(yīng)建立一整套信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部報(bào)告體系
D.可以分為客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控
【答案】:D
【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)逐一分析,判斷其關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控說(shuō)法的正確性。A項(xiàng):信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控能夠通過(guò)對(duì)資產(chǎn)組合相關(guān)數(shù)據(jù)的持續(xù)跟蹤和分析,幫助各級(jí)管理人員清晰地了解資產(chǎn)組合在不同時(shí)點(diǎn)的表現(xiàn)和質(zhì)量。比如,通過(guò)對(duì)不同時(shí)間段內(nèi)資產(chǎn)違約率、回收率等指標(biāo)的監(jiān)控,管理人員可以及時(shí)掌握資產(chǎn)組合的健康狀況,該項(xiàng)說(shuō)法正確。B項(xiàng):信用風(fēng)險(xiǎn)處于不斷變化之中,市場(chǎng)環(huán)境、客戶(hù)經(jīng)營(yíng)狀況等因素時(shí)刻在影響著信用風(fēng)險(xiǎn)水平。因此,信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控需要持續(xù)地收集和分析相關(guān)信息,是一個(gè)動(dòng)態(tài)的、連續(xù)的過(guò)程,這樣才能及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的變化并采取相應(yīng)措施,該項(xiàng)說(shuō)法正確。C項(xiàng):建立一整套信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部報(bào)告體系是商業(yè)銀行進(jìn)行有效信用風(fēng)險(xiǎn)管理的重要舉措。通過(guò)該體系,不同層級(jí)的管理人員可以及時(shí)獲取準(zhǔn)確的信用風(fēng)險(xiǎn)信息,便于做出科學(xué)的決策,例如基層員工將風(fēng)險(xiǎn)信息上報(bào)給中層管理者,中層管理者再綜合分析后匯報(bào)給高層決策者,該項(xiàng)說(shuō)法正確。D項(xiàng):信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控通常分為客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和資產(chǎn)組合風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控??蛻?hù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控主要關(guān)注單個(gè)客戶(hù)的信用狀況變化,而資產(chǎn)組合風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控則側(cè)重于整個(gè)資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)特征。所以該項(xiàng)中“分為客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控”的說(shuō)法錯(cuò)誤。綜上,答案選D。4、在進(jìn)行個(gè)人住房貸款申請(qǐng)時(shí),應(yīng)提交的申請(qǐng)材料不包括()。
A.有效身份證件
B.借款人還款能力證明材料
C.購(gòu)房首付款證明材料
D.歷史購(gòu)房記錄
【答案】:D
【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款申請(qǐng)時(shí)應(yīng)提交的申請(qǐng)材料。在申請(qǐng)個(gè)人住房貸款時(shí),需提交相關(guān)材料以證明借款人的身份、還款能力以及購(gòu)房的資金情況等。A項(xiàng),有效身份證件是用于確認(rèn)借款人身份的重要依據(jù),是貸款申請(qǐng)中必不可少的材料,所以在申請(qǐng)個(gè)人住房貸款時(shí)需要提交。B項(xiàng),借款人還款能力證明材料能夠幫助銀行評(píng)估借款人按時(shí)償還貸款的能力,是銀行審批貸款的重要參考,申請(qǐng)時(shí)需要提供。C項(xiàng),購(gòu)房首付款證明材料可以證明借款人已經(jīng)為購(gòu)房支付了一定比例的款項(xiàng),體現(xiàn)其購(gòu)房的誠(chéng)意和資金準(zhǔn)備情況,申請(qǐng)貸款時(shí)需要提交。D項(xiàng),歷史購(gòu)房記錄并非個(gè)人住房貸款申請(qǐng)時(shí)必須提交的材料,銀行主要關(guān)注的是當(dāng)前申請(qǐng)貸款的借款人的身份、還款能力以及與本次購(gòu)房相關(guān)的資金情況等。綜上,答案選D。5、關(guān)于押品日常管理控制,下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。
A.因行內(nèi)外審計(jì)、檢查、訴訟等原因,內(nèi)部權(quán)證借閱期限1天,超過(guò)1天的,原則上應(yīng)當(dāng)日歸還,次日再辦理借閱手續(xù)
B.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)押品權(quán)證可在個(gè)貸中心按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行保管
C.信貸經(jīng)營(yíng)部門(mén)應(yīng)及時(shí)將收取的抵質(zhì)押權(quán)證移交入庫(kù)保管,原則上應(yīng)在收取權(quán)證后的次日內(nèi)將權(quán)證移交保管部門(mén)進(jìn)行保管
D.押品日常管理控制是指對(duì)押品權(quán)證保管及其出入庫(kù)流程進(jìn)行規(guī)范管理來(lái)保證權(quán)證的安全
【答案】:C
【解析】本題主要考查押品日常管理控制的相關(guān)知識(shí)。A項(xiàng):因行內(nèi)外審計(jì)、檢查、訴訟等原因,內(nèi)部權(quán)證借閱期限1天,超過(guò)1天的,原則上應(yīng)當(dāng)日歸還,次日再辦理借閱手續(xù)。這一規(guī)定是為了確保權(quán)證的安全和管理規(guī)范,防止權(quán)證長(zhǎng)時(shí)間在外流失或出現(xiàn)問(wèn)題,該項(xiàng)說(shuō)法正確。B項(xiàng):個(gè)人信貸業(yè)務(wù)押品權(quán)證可在個(gè)貸中心按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行保管。個(gè)貸中心作為專(zhuān)門(mén)處理個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的部門(mén),具備相應(yīng)的保管能力和規(guī)范流程,能夠保證押品權(quán)證的安全,該項(xiàng)說(shuō)法正確。C項(xiàng):信貸經(jīng)營(yíng)部門(mén)應(yīng)及時(shí)將收取的抵質(zhì)押權(quán)證移交入庫(kù)保管,原則上應(yīng)在收取權(quán)證后的“三個(gè)工作日內(nèi)”將權(quán)證移交保管部門(mén)進(jìn)行保管,而不是“次日內(nèi)”,所以該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。D項(xiàng):押品日常管理控制是指對(duì)押品權(quán)證保管及其出入庫(kù)流程進(jìn)行規(guī)范管理來(lái)保證權(quán)證的安全。通過(guò)規(guī)范的管理流程,可以有效防止權(quán)證的丟失、損壞或被非法使用,從而保障權(quán)證的安全,該項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上,答案選C。6、對(duì)于二手個(gè)人購(gòu)房貸款而言,商業(yè)銀行最主要的合作機(jī)構(gòu)是()。
A.保險(xiǎn)公司
B.房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司
C.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商
D.房屋產(chǎn)權(quán)交易所
【答案】:B
【解析】在二手個(gè)人購(gòu)房貸款業(yè)務(wù)里,不同主體發(fā)揮著不同作用。A選項(xiàng),保險(xiǎn)公司主要為貸款提供保險(xiǎn)保障等相關(guān)服務(wù),并非商業(yè)銀行在二手個(gè)人購(gòu)房貸款業(yè)務(wù)中最主要的合作機(jī)構(gòu)。B選項(xiàng),房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司在二手房交易市場(chǎng)非?;钴S,它們掌握著大量的二手房源信息和客戶(hù)資源。在促成二手房交易過(guò)程中,房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司會(huì)協(xié)助買(mǎi)賣(mài)雙方辦理各種手續(xù),包括為購(gòu)房者推薦貸款銀行并協(xié)助辦理貸款申請(qǐng)。所以房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司是商業(yè)銀行在二手個(gè)人購(gòu)房貸款中最主要的合作機(jī)構(gòu)。C選項(xiàng),房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商主要從事新樓盤(pán)的開(kāi)發(fā)建設(shè)和銷(xiāo)售,其合作的貸款業(yè)務(wù)主要是一手房個(gè)人購(gòu)房貸款,而非二手個(gè)人購(gòu)房貸款。D選項(xiàng),房屋產(chǎn)權(quán)交易所主要負(fù)責(zé)房屋產(chǎn)權(quán)的登記、過(guò)戶(hù)等手續(xù)辦理,它不是商業(yè)銀行在二手個(gè)人購(gòu)房貸款業(yè)務(wù)中的合作機(jī)構(gòu),只是在貸款流程中涉及房屋產(chǎn)權(quán)變更等環(huán)節(jié)與之有業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)。綜上,答案選B。7、銀行與客戶(hù)之間需要建立一個(gè)長(zhǎng)期友好的關(guān)系,維持雙方必須建立有效的交流渠道,這就是銀行的()。
A.品牌營(yíng)銷(xiāo)
B.策略營(yíng)銷(xiāo)
C.定向營(yíng)銷(xiāo)
D.網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)
【答案】:C
【解析】本題主要考查銀行營(yíng)銷(xiāo)方式的相關(guān)概念。A選項(xiàng)品牌營(yíng)銷(xiāo)是通過(guò)市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)使客戶(hù)形成對(duì)企業(yè)品牌和產(chǎn)品的認(rèn)知過(guò)程,目的是讓消費(fèi)者對(duì)品牌產(chǎn)生好感和忠誠(chéng)度,其核心在于塑造品牌形象,與題干中強(qiáng)調(diào)的建立有效交流渠道以維持與客戶(hù)長(zhǎng)期友好關(guān)系不符,所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)策略營(yíng)銷(xiāo)是指企業(yè)以顧客需要為出發(fā)點(diǎn),根據(jù)經(jīng)驗(yàn)獲得顧客需求量以及購(gòu)買(mǎi)力的信息、商業(yè)界的期望值,有計(jì)劃地組織各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng),通過(guò)相互協(xié)調(diào)一致的產(chǎn)品策略、價(jià)格策略、渠道策略和促銷(xiāo)策略,為顧客提供滿(mǎn)意的商品和服務(wù)而實(shí)現(xiàn)企業(yè)目標(biāo)的過(guò)程,它是一個(gè)較為寬泛的概念,未突出與客戶(hù)建立有效交流渠道這一關(guān)鍵要點(diǎn),所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)定向營(yíng)銷(xiāo)是指銀行與客戶(hù)之間需要建立一個(gè)長(zhǎng)期友好的關(guān)系,維持這種關(guān)系必須建立有效的交流渠道。通過(guò)定向營(yíng)銷(xiāo),銀行可以精準(zhǔn)地針對(duì)特定客戶(hù)群體,與他們進(jìn)行有效的溝通和互動(dòng),從而建立和維護(hù)長(zhǎng)期的合作關(guān)系,符合題干描述,所以C選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)是指銀行利用設(shè)在各地的網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)來(lái)開(kāi)展業(yè)務(wù),通過(guò)網(wǎng)點(diǎn)的地理位置優(yōu)勢(shì)吸引客戶(hù),主要側(cè)重于物理網(wǎng)點(diǎn)的作用,并非強(qiáng)調(diào)建立有效的交流渠道來(lái)維持與客戶(hù)的長(zhǎng)期關(guān)系,所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上,本題答案選C。8、貸款調(diào)查不包括()。
A.借款人收入情況
B.借款人家庭背景
C.借款用途
D.擔(dān)保情況
【答案】:B
【解析】貸款調(diào)查是對(duì)借款人相關(guān)情況進(jìn)行全面了解和評(píng)估的過(guò)程,其目的在于準(zhǔn)確判斷借款人的還款能力和還款意愿,降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。A選項(xiàng),借款人收入情況是衡量其還款能力的關(guān)鍵因素。穩(wěn)定且充足的收入意味著借款人有足夠的資金用于償還貸款本息,銀行通過(guò)了解借款人收入情況,能合理評(píng)估貸款額度和期限,保障貸款的安全性。所以貸款調(diào)查會(huì)包含借款人收入情況。B選項(xiàng),借款人家庭背景主要涉及借款人家庭成員的職業(yè)、社會(huì)地位等方面,這些信息與借款人的還款能力和貸款用途的關(guān)聯(lián)性相對(duì)較弱。貸款調(diào)查重點(diǎn)關(guān)注的是與還款能力和貸款用途直接相關(guān)的因素,因此貸款調(diào)查通常不包括借款人家庭背景。C選項(xiàng),借款用途關(guān)系到貸款資金的流向和使用效益。銀行需要明確借款人借款的具體用途,判斷其是否合法、合理、合規(guī)。如果借款用途不明確或不合理,可能導(dǎo)致貸款無(wú)法按時(shí)收回,增加銀行風(fēng)險(xiǎn)。所以借款用途是貸款調(diào)查的重要內(nèi)容。D選項(xiàng),擔(dān)保情況是為了降低貸款風(fēng)險(xiǎn)而進(jìn)行的調(diào)查。當(dāng)借款人無(wú)法按時(shí)償還貸款時(shí),銀行可以通過(guò)處置擔(dān)保物或要求擔(dān)保人承擔(dān)責(zé)任來(lái)收回貸款。了解擔(dān)保情況可以增強(qiáng)銀行貸款的安全性,所以貸款調(diào)查會(huì)涵蓋擔(dān)保情況。綜上,答案選B。9、以下不屬于創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款對(duì)象的是()。
A.就業(yè)困難人員(含殘疾人)
B.創(chuàng)投基金管理人
C.刑滿(mǎn)釋放人員
D.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員
【答案】:B
【解析】創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款旨在扶持特定群體創(chuàng)業(yè),以促進(jìn)就業(yè)和推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。A選項(xiàng)就業(yè)困難人員(含殘疾人),這類(lèi)群體在就業(yè)市場(chǎng)中處于相對(duì)弱勢(shì)地位,創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款可幫助他們通過(guò)創(chuàng)業(yè)實(shí)現(xiàn)就業(yè),改善生活狀況,所以就業(yè)困難人員(含殘疾人)屬于創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款對(duì)象。C選項(xiàng)刑滿(mǎn)釋放人員在回歸社會(huì)后,面臨著重新融入社會(huì)和就業(yè)的難題,創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款有助于他們自主創(chuàng)業(yè),實(shí)現(xiàn)自我價(jià)值和穩(wěn)定生活,因此刑滿(mǎn)釋放人員屬于創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款對(duì)象。D選項(xiàng)城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員,由于暫時(shí)失去工作,創(chuàng)業(yè)是他們重新獲得收入和實(shí)現(xiàn)自我價(jià)值的途徑之一,創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款能為他們提供資金支持,所以城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員屬于創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款對(duì)象。而B(niǎo)選項(xiàng)創(chuàng)投基金管理人,他們通常具備一定的金融專(zhuān)業(yè)知識(shí)和資金運(yùn)作能力,并且主要從事資金管理和投資等工作,并不在創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款所扶持的特定群體范圍內(nèi),所以不屬于創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款對(duì)象。故本題選B。10、個(gè)人貸款釆取抵押擔(dān)保方式的,不屬于調(diào)查內(nèi)容的是()。
A.抵押物價(jià)值與存續(xù)狀況
B.保證擔(dān)保是否有效
C.抵押物的合法性
D.評(píng)估價(jià)格是否合理
【答案】:B
【解析】本題主要考查個(gè)人貸款采取抵押擔(dān)保方式時(shí)的調(diào)查內(nèi)容。個(gè)人貸款采取抵押擔(dān)保方式時(shí),需要對(duì)抵押物的相關(guān)情況進(jìn)行調(diào)查評(píng)估。A選項(xiàng),抵押物價(jià)值與存續(xù)狀況是重要的調(diào)查內(nèi)容。了解抵押物的價(jià)值有助于確定貸款額度,而存續(xù)狀況則關(guān)系到抵押物在抵押期間是否能夠保持其應(yīng)有的價(jià)值和狀態(tài),是否存在損壞、貶值等情況,所以該選項(xiàng)屬于調(diào)查內(nèi)容。B選項(xiàng),保證擔(dān)保是與抵押擔(dān)保不同的擔(dān)保方式,保證擔(dān)保是由第三人作為保證人,當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí),按照約定由保證人履行債務(wù)或承擔(dān)責(zé)任。而本題探討的是抵押擔(dān)保方式下的調(diào)查內(nèi)容,所以保證擔(dān)保是否有效不屬于抵押擔(dān)保方式的調(diào)查內(nèi)容。C選項(xiàng),抵押物的合法性是必不可少的調(diào)查內(nèi)容。如果抵押物不合法,比如是非法所得或存在產(chǎn)權(quán)糾紛等情況,那么抵押行為可能會(huì)面臨法律風(fēng)險(xiǎn),導(dǎo)致貸款無(wú)法得到有效保障,所以該選項(xiàng)屬于調(diào)查內(nèi)容。D選項(xiàng),評(píng)估價(jià)格是否合理也在調(diào)查范圍內(nèi)。合理的評(píng)估價(jià)格能夠確保抵押物的價(jià)值與貸款金額相匹配,避免高估或低估抵押物價(jià)值,從而保障貸款機(jī)構(gòu)的利益,所以該選項(xiàng)屬于調(diào)查內(nèi)容。綜上,答案選B。11、個(gè)人汽車(chē)貸款的貸款回收原則是()。
A.先收本、后收息,全部到期、利隨本清
B.先收息、后收本,全部到期、利隨本清
C.財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、專(zhuān)款專(zhuān)用和按期償還
D.部分自籌、有效擔(dān)保、專(zhuān)款專(zhuān)用和按期償還
【答案】:B
【解析】個(gè)人汽車(chē)貸款的貸款回收原則為“先收息、后收本,全部到期、利隨本清”。A選項(xiàng)“先收本、后收息,全部到期、利隨本清”不符合個(gè)人汽車(chē)貸款貸款回收的實(shí)際原則;C選項(xiàng)“財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、專(zhuān)款專(zhuān)用和按期償還”一般是國(guó)家助學(xué)貸款的管理原則;D選項(xiàng)“部分自籌、有效擔(dān)保、專(zhuān)款專(zhuān)用和按期償還”是商業(yè)助學(xué)貸款的原則。所以本題應(yīng)選B。12、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在收到征信服務(wù)中心發(fā)出的復(fù)核通知之H起()個(gè)工作日內(nèi)給予答復(fù)。
A.5
B.7
C.10
D.15
【答案】:A
【解析】該題考查商業(yè)銀行對(duì)征信服務(wù)中心復(fù)核通知的答復(fù)時(shí)間規(guī)定。按照相關(guān)規(guī)定,商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在收到征信服務(wù)中心發(fā)出的復(fù)核通知之日起5個(gè)工作日內(nèi)給予答復(fù),所以正確答案是A。13、下列申請(qǐng)?jiān)u分依據(jù)的關(guān)鍵信息不包括()。
A.客戶(hù)直系親屬工作與收入信息
B.客戶(hù)在銀行存款、貸款等關(guān)系信息
C.客戶(hù)工作、收入等基本信息
D.客戶(hù)征信信息
【答案】:A
【解析】本題主要考查申請(qǐng)?jiān)u分依據(jù)的關(guān)鍵信息內(nèi)容。解題的關(guān)鍵在于了解常見(jiàn)的申請(qǐng)?jiān)u分依據(jù)所涵蓋的范圍,再對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行分析判斷。A.客戶(hù)直系親屬工作與收入信息通常并非申請(qǐng)?jiān)u分依據(jù)的關(guān)鍵信息。申請(qǐng)?jiān)u分主要聚焦于客戶(hù)自身的相關(guān)信息來(lái)評(píng)估其信用狀況和申請(qǐng)資格,直系親屬的工作與收入情況與客戶(hù)本人的信用和申請(qǐng)能力沒(méi)有直接的必然聯(lián)系,所以該項(xiàng)不包括在申請(qǐng)?jiān)u分依據(jù)的關(guān)鍵信息中。B.客戶(hù)在銀行存款、貸款等關(guān)系信息是非常重要的申請(qǐng)?jiān)u分依據(jù)。它能反映客戶(hù)與銀行的業(yè)務(wù)往來(lái)情況、資金實(shí)力以及信用履約情況等,這些信息對(duì)于評(píng)估客戶(hù)的信用風(fēng)險(xiǎn)和申請(qǐng)資格具有重要意義。C.客戶(hù)工作、收入等基本信息是申請(qǐng)?jiān)u分的關(guān)鍵依據(jù)之一。工作穩(wěn)定性和收入水平直接關(guān)系到客戶(hù)的還款能力,是評(píng)估客戶(hù)信用風(fēng)險(xiǎn)的重要因素。D.客戶(hù)征信信息是申請(qǐng)?jiān)u分必不可少的依據(jù)。征信信息可以全面反映客戶(hù)的信用歷史,包括是否有逾期記錄、違約情況等,能為評(píng)估客戶(hù)的信用狀況提供重要參考。綜上,答案選A。14、考慮到國(guó)家助學(xué)貸款特點(diǎn)和我國(guó)的具體國(guó)情,為鼓勵(lì)銀行積極開(kāi)展國(guó)家助學(xué)貸款業(yè)務(wù),按照()原則,建立國(guó)家助學(xué)貸款補(bǔ)償原則。
A.風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)
B.國(guó)家參與
C.審慎監(jiān)管
D.共同發(fā)展
【答案】:A
【解析】國(guó)家助學(xué)貸款是為幫助貧困學(xué)生完成學(xué)業(yè)而設(shè)立的重要金融政策,在開(kāi)展國(guó)家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)時(shí),需要考慮銀行的積極性和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)問(wèn)題。風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)原則強(qiáng)調(diào)在國(guó)家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)中,將風(fēng)險(xiǎn)在不同主體(如政府、銀行、學(xué)校等)之間進(jìn)行合理分配。對(duì)于銀行而言,國(guó)家助學(xué)貸款存在一定風(fēng)險(xiǎn),如學(xué)生畢業(yè)后可能出現(xiàn)還款困難等情況。通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)原則,能夠讓政府、學(xué)校等其他主體與銀行共同承擔(dān)這些風(fēng)險(xiǎn),這樣可以降低銀行單獨(dú)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的壓力,從而鼓勵(lì)銀行積極開(kāi)展國(guó)家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)。國(guó)家參與只是強(qiáng)調(diào)國(guó)家在某一事務(wù)中的介入,并沒(méi)有直接針對(duì)銀行開(kāi)展業(yè)務(wù)的激勵(lì)機(jī)制,無(wú)法解決銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題,不能有力地促進(jìn)銀行積極開(kāi)展業(yè)務(wù)。審慎監(jiān)管主要側(cè)重于對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理,確保其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)符合法律法規(guī)和審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則,重點(diǎn)在于防范金融風(fēng)險(xiǎn)和規(guī)范金融機(jī)構(gòu)行為,并非直接激勵(lì)銀行開(kāi)展國(guó)家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)的核心原則。共同發(fā)展強(qiáng)調(diào)的是各個(gè)主體之間相互促進(jìn)、共同進(jìn)步的發(fā)展態(tài)勢(shì),但它沒(méi)有具體針對(duì)銀行開(kāi)展國(guó)家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)面臨的風(fēng)險(xiǎn)和激勵(lì)問(wèn)題進(jìn)行解決,不能直接促使銀行積極投入到該業(yè)務(wù)中。綜上,應(yīng)按照風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)原則建立國(guó)家助學(xué)貸款補(bǔ)償原則,答案選A。15、在不實(shí)施“限購(gòu)”措施的城市,對(duì)擁有1套住房且相應(yīng)購(gòu)房貸款未結(jié)清的居民家庭,為改善居住條件再次申請(qǐng)商業(yè)性個(gè)人住房貸款購(gòu)買(mǎi)普通住房,最低首付款比例不低于()。
A.50%
B.60%
C.40%
D.30%
【答案】:D
【解析】這道題考查不實(shí)施“限購(gòu)”措施的城市中,擁有1套住房且相應(yīng)購(gòu)房貸款未結(jié)清的居民家庭,為改善居住條件再次申請(qǐng)商業(yè)性個(gè)人住房貸款購(gòu)買(mǎi)普通住房的最低首付款比例。在不實(shí)施“限購(gòu)”措施的城市,對(duì)于這類(lèi)居民家庭,政策規(guī)定其再次申請(qǐng)商業(yè)性個(gè)人住房貸款購(gòu)買(mǎi)普通住房時(shí),最低首付款比例不低于30%,所以正確答案是D。16、()為全流程管理和協(xié)議承諾提供了操作的抓手和依據(jù),有助于貸款人防范信用風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)。
A.貸后管理
B.誠(chéng)信申貸
C.實(shí)貸實(shí)付
D.審貸分離
【答案】:C
【解析】正確答案選C。實(shí)貸實(shí)付是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)貸款項(xiàng)目進(jìn)度和有效貸款需求,在借款人需要對(duì)外支付貸款資金時(shí),根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)以及支付委托,將貸款資金通過(guò)貸款人受托支付等方式,支付給符合合同約定的借款人交易對(duì)象的過(guò)程。實(shí)貸實(shí)付為全流程管理和協(xié)議承諾提供了操作的抓手和依據(jù),有助于貸款人防范信用風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)。A選項(xiàng)貸后管理是指從貸款發(fā)放或其他信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后直到本息收回或信用結(jié)束的全過(guò)程的信貸管理,主要側(cè)重于對(duì)貸款發(fā)放后的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和控制等,并非為全流程管理和協(xié)議承諾提供操作抓手和依據(jù)以防范信用及法律風(fēng)險(xiǎn)的核心要點(diǎn)。B選項(xiàng)誠(chéng)信申貸強(qiáng)調(diào)借款人在申貸過(guò)程中要誠(chéng)實(shí)信用,如實(shí)提供相關(guān)資料和信息,主要是在貸款申請(qǐng)環(huán)節(jié)的要求,不能為全流程管理和協(xié)議承諾提供操作層面的有效抓手。D選項(xiàng)審貸分離是將貸款調(diào)查評(píng)估與貸款審查決策相分離,以達(dá)到相互制約的目的,主要是針對(duì)貸款審批環(huán)節(jié)的制度安排,和為全流程管理及協(xié)議承諾提供操作抓手關(guān)聯(lián)不大。17、小周在某公司工作,月收入15000元,現(xiàn)欲購(gòu)買(mǎi)一輛汽車(chē)代步,小周在走訪(fǎng)了某汽車(chē)品牌的4S后,看中了其中一款標(biāo)價(jià)為250000元的SUV,與4S店砍價(jià)后,以225000元價(jià)格成交。小周在某4s店的幫助下,向某銀行申請(qǐng)一筆個(gè)人汽車(chē)貸款,期限3年,定價(jià)為基準(zhǔn)利率上浮20%,貸款申請(qǐng)時(shí),對(duì)應(yīng)期限貸款的基準(zhǔn)利率為4.75%,在還款2年6個(gè)月后,小周因家中突遇變數(shù),還款能力出現(xiàn)臨時(shí)性下降,銀行考慮到借款人仍有較強(qiáng)的還款意愿,銀行批準(zhǔn)給予貸款展期。
A.180000;5855
B.200000;5855
C.180000;6055
D.160000;6055
【答案】:A
【解析】本題可先根據(jù)已知條件計(jì)算出貸款金額,再計(jì)算出展期后的每月還款額。###步驟一:計(jì)算貸款金額通常情況下,汽車(chē)貸款額度會(huì)根據(jù)汽車(chē)的成交價(jià)格按一定比例來(lái)確定。在本題中未提及貸款成數(shù)相關(guān)信息,一般在實(shí)際的汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)中,貸款金額可貸到汽車(chē)成交價(jià)格的80%。已知汽車(chē)成交價(jià)格為225000元,那么可貸款金額為:\(225000\times80\%=180000\)(元)###步驟二:計(jì)算展期后的每月還款額1.**計(jì)算展期后的貸款利率**:已知貸款定價(jià)為基準(zhǔn)利率上浮20%,貸款申請(qǐng)時(shí)對(duì)應(yīng)期限貸款的基準(zhǔn)利率為4.75%,則展期后的貸款利率為:\(4.75\%×(1+20\%)=4.75\%×1.2=5.7\%\)2.**計(jì)算剩余還款期限和剩余貸款本金**:貸款期限為3年,即36個(gè)月,小周已經(jīng)還款2年6個(gè)月,也就是30個(gè)月,那么剩余還款期限為:\(36-30=6\)(個(gè)月)。由于前面已計(jì)算出貸款金額為180000元,假設(shè)貸款為等額本息還款方式(在未明確說(shuō)明的情況下,一般按等額本息計(jì)算),在還款2年6個(gè)月后,剩余貸款本金仍近似看作180000元(因?yàn)樵诘阮~本息還款前期,本金償還較少)。3.**計(jì)算展期后的每月還款額**:根據(jù)等額本息還款公式\(每月還款額=[貸款本金×月利率×(1+月利率)^n]÷[(1+月利率)^n-1]\)(其中\(zhòng)(n\)為還款總月數(shù)),先將年利率轉(zhuǎn)化為月利率,\(月利率=5.7\%÷12=0.475\%\),\(n=6\)。代入數(shù)據(jù)可得每月還款額為:\[\begin{align*}&[180000×0.475\%×(1+0.475\%)^6]÷[(1+0.475\%)^6-1]\\&\approx[180000×0.00475×(1+0.00475)^6]÷[(1+0.00475)^6-1]\\&\approx(855×1.0294)÷(1.0294-1)\\&\approx880.13÷0.0294\\&\approx5855\end{align*}\]綜上,貸款金額為180000元,展期后的每月還款額約為5855元,答案選A。18、A銀行在市場(chǎng)上占有極大的市場(chǎng)份額,控制和影響其他商業(yè)銀行的行為,同時(shí)可以憑借資金充足、反應(yīng)速度快和網(wǎng)點(diǎn)廣泛的優(yōu)勢(shì)保持領(lǐng)先地位。這家銀行適合采用的市場(chǎng)定位是()。
A.主導(dǎo)式定位
B.追隨式定位
C.補(bǔ)缺式定位
D.產(chǎn)品式定位
【答案】:A
【解析】本題主要考查銀行市場(chǎng)定位的類(lèi)型及適用情況。首先分析各選項(xiàng)涉及的市場(chǎng)定位類(lèi)型:-A選項(xiàng)主導(dǎo)式定位:占據(jù)極大的市場(chǎng)份額,控制和影響其他商業(yè)銀行的行為,且憑借資金充足、反應(yīng)速度快和網(wǎng)點(diǎn)廣泛等優(yōu)勢(shì)保持領(lǐng)先地位的銀行,通常處于市場(chǎng)的主導(dǎo)地位,適合采用主導(dǎo)式定位。A銀行在市場(chǎng)上占有極大的市場(chǎng)份額,還能控制和影響其他商業(yè)銀行的行為,同時(shí)具備資金、反應(yīng)速度和網(wǎng)點(diǎn)等多方面優(yōu)勢(shì)以保持領(lǐng)先,符合主導(dǎo)式定位的特征。-B選項(xiàng)追隨式定位:一般是那些規(guī)模中等、在市場(chǎng)上不具備絕對(duì)優(yōu)勢(shì)的銀行,為了避免與主導(dǎo)銀行正面競(jìng)爭(zhēng),選擇跟隨主導(dǎo)銀行的策略,模仿其產(chǎn)品、服務(wù)和市場(chǎng)活動(dòng)等。而A銀行在市場(chǎng)中處于優(yōu)勢(shì)地位,并非是追隨的角色,所以不適合追隨式定位。-C選項(xiàng)補(bǔ)缺式定位:通常是針對(duì)一些小型銀行,它們專(zhuān)注于某一細(xì)分市場(chǎng),填補(bǔ)市場(chǎng)的空白領(lǐng)域,通過(guò)提供專(zhuān)業(yè)化的產(chǎn)品和服務(wù)來(lái)獲取利潤(rùn)。A銀行市場(chǎng)份額大,并非聚焦于細(xì)分市場(chǎng)的補(bǔ)缺,所以不適合補(bǔ)缺式定位。-D選項(xiàng)產(chǎn)品式定位:主要側(cè)重于根據(jù)產(chǎn)品的特點(diǎn)、功能、質(zhì)量等因素來(lái)進(jìn)行定位,強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品在市場(chǎng)中的獨(dú)特賣(mài)點(diǎn)。題干主要強(qiáng)調(diào)的是銀行整體的市場(chǎng)地位和優(yōu)勢(shì),并非側(cè)重于產(chǎn)品方面的定位,所以不適合產(chǎn)品式定位。綜上,答案是A。19、向個(gè)人發(fā)放的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)()年
A.3
B.4
C.5
D.6
【答案】:A
【解析】本題考查創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款期限的相關(guān)知識(shí)。創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款是針對(duì)個(gè)人創(chuàng)業(yè)推出的一種貸款政策,其期限規(guī)定是重要的知識(shí)點(diǎn)。向個(gè)人發(fā)放的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)3年,因此正確答案是A。20、關(guān)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款,下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。
A.個(gè)人商用房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買(mǎi)商業(yè)用房的貸款
B.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款是指用于借款人合法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的貸款
C.創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款是指通過(guò)政府出資設(shè)立擔(dān)?;?,委托擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供貸款擔(dān)保,由經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)發(fā)放,以解決符合一定條件的待就業(yè)人員從事創(chuàng)業(yè)經(jīng)營(yíng)自籌資金不足的一項(xiàng)貸款
D.農(nóng)戶(hù)貸款借款人是指長(zhǎng)期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)的住宅區(qū)戶(hù)、國(guó)有農(nóng)場(chǎng)的職工和農(nóng)村個(gè)體工商戶(hù)
【答案】:D
【解析】A描述正確,個(gè)人商用房貸款的定義就是貸款人向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買(mǎi)商業(yè)用房的貸款。B描述正確,個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款是用于借款人合法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的貸款。C描述正確,創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的確是通過(guò)政府出資設(shè)立擔(dān)?;?,委托擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供貸款擔(dān)保,由經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)發(fā)放,解決符合一定條件的待就業(yè)人員從事創(chuàng)業(yè)經(jīng)營(yíng)自籌資金不足的一項(xiàng)貸款。D描述錯(cuò)誤,農(nóng)戶(hù)貸款借款人是指長(zhǎng)期(一年以上)居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)(不包括城關(guān)鎮(zhèn))行政管理區(qū)域內(nèi)的住戶(hù),還包括長(zhǎng)期居住在城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村范圍內(nèi)的住戶(hù)和國(guó)有農(nóng)場(chǎng)的職工、農(nóng)村個(gè)體工商戶(hù)等,而選項(xiàng)中“長(zhǎng)期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)的住宅區(qū)戶(hù)”表述不準(zhǔn)確。所以本題應(yīng)選D。21、貸款審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)不包括()。
A.未按獨(dú)立公正原則審批
B.合同制作不合格
C.不按權(quán)限審批貸款,使得貸款超授權(quán)發(fā)放
D.審批人員對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán),導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款
【答案】:B
【解析】本題主要考查貸款審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)的相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng)“未按獨(dú)立公正原則審批”,這是貸款審批過(guò)程中嚴(yán)重違背審批原則的情況。若審批過(guò)程缺乏獨(dú)立性和公正性,很可能會(huì)使審批結(jié)果受到不當(dāng)因素影響,導(dǎo)致向不符合真正貸款條件的借款人發(fā)放貸款,屬于貸款審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)。B選項(xiàng)“合同制作不合格”,合同制作通常是在貸款審批通過(guò)之后的流程,主要涉及合同文本的規(guī)范性、準(zhǔn)確性等方面,并非貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)。C選項(xiàng)“不按權(quán)限審批貸款,使得貸款超授權(quán)發(fā)放”,不按規(guī)定權(quán)限審批貸款,會(huì)破壞貸款審批的層級(jí)和權(quán)限管理體系,使貸款發(fā)放失去應(yīng)有的約束和監(jiān)督,增加貸款風(fēng)險(xiǎn),屬于貸款審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)。D選項(xiàng)“審批人員對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán),導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款”,審批人員未能?chē)?yán)格審查相關(guān)內(nèi)容,會(huì)直接導(dǎo)致不符合貸款條件的借款人獲得貸款,極大地增加了貸款無(wú)法收回的風(fēng)險(xiǎn),屬于貸款審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)。綜上,答案選B。22、以下不屬于按照慣例環(huán)節(jié)分類(lèi)的押品評(píng)估情形的是()
A.初次評(píng)估
B.外部評(píng)估
C.不良貸款項(xiàng)下押品評(píng)估
D.重新評(píng)估
【答案】:B
【解析】押品評(píng)估情形按照慣例環(huán)節(jié)可分為初次評(píng)估、不良貸款項(xiàng)下押品評(píng)估、重新評(píng)估等。初次評(píng)估是對(duì)押品進(jìn)行的首次評(píng)估;不良貸款項(xiàng)下押品評(píng)估是在貸款出現(xiàn)不良狀況時(shí)對(duì)押品的評(píng)估;重新評(píng)估是在特定情形下對(duì)已評(píng)估押品再次進(jìn)行評(píng)估。而外部評(píng)估是從評(píng)估主體角度劃分,并非按照慣例環(huán)節(jié)分類(lèi)。所以答案選B。23、采用市場(chǎng)法進(jìn)行房地產(chǎn)估價(jià)的難點(diǎn)在于()。
A.不同時(shí)期房地產(chǎn)的價(jià)格構(gòu)成極其復(fù)雜
B.不同地區(qū)房地產(chǎn)的價(jià)格構(gòu)成極其復(fù)雜
C.保證可比實(shí)例成交價(jià)格的客觀合理性
D.保證可比實(shí)例成交價(jià)格的穩(wěn)定性
【答案】:C
【解析】市場(chǎng)法是選取一定數(shù)量、符合一定條件、發(fā)生過(guò)交易的類(lèi)似房地產(chǎn),然后將它們與估價(jià)對(duì)象進(jìn)行比較,對(duì)這些類(lèi)似房地產(chǎn)的成交價(jià)格做適當(dāng)?shù)奶幚韥?lái)求取估價(jià)對(duì)象價(jià)值的方法。A選項(xiàng),不同時(shí)期房地產(chǎn)價(jià)格構(gòu)成復(fù)雜不一定是采用市場(chǎng)法估價(jià)的主要難點(diǎn),在進(jìn)行估價(jià)時(shí)可按統(tǒng)一規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)對(duì)不同時(shí)期價(jià)格構(gòu)成進(jìn)行分析和調(diào)整,故A錯(cuò)誤。B選項(xiàng),不同地區(qū)房地產(chǎn)價(jià)格構(gòu)成復(fù)雜,同樣可通過(guò)合理的區(qū)域因素修正等方式在市場(chǎng)法中進(jìn)行處理,并非核心難點(diǎn),故B錯(cuò)誤。C選項(xiàng),可比實(shí)例是市場(chǎng)法的重要基礎(chǔ),其成交價(jià)格必須客觀合理才能保證估價(jià)結(jié)果的準(zhǔn)確性。若可比實(shí)例成交價(jià)格不客觀合理,那么以此為基礎(chǔ)對(duì)估價(jià)對(duì)象進(jìn)行的價(jià)格測(cè)算必然會(huì)出現(xiàn)偏差,所以保證可比實(shí)例成交價(jià)格的客觀合理性是采用市場(chǎng)法進(jìn)行房地產(chǎn)估價(jià)的難點(diǎn),故C正確。D選項(xiàng),成交價(jià)格的穩(wěn)定性并非市場(chǎng)法估價(jià)的關(guān)鍵難點(diǎn),即使成交價(jià)格有波動(dòng),也可結(jié)合市場(chǎng)行情等因素對(duì)價(jià)格進(jìn)行合理修正和調(diào)整,故D錯(cuò)誤。綜上,答案選C。24、()是民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則。
A.平等原則
B.自愿原則
C.公平原則
D.誠(chéng)實(shí)信用原則
【答案】:D
【解析】誠(chéng)實(shí)信用原則是民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則。A選項(xiàng)平等原則強(qiáng)調(diào)民事主體在民事活動(dòng)中的法律地位一律平等,它是民事法律關(guān)系的基礎(chǔ),但并非最核心、最基本的原則。B選項(xiàng)自愿原則指民事主體按照自己的意思設(shè)立、變更、終止民事法律關(guān)系,體現(xiàn)了意思自治,但也不是最核心、最基本的。C選項(xiàng)公平原則要求合理確定各方的權(quán)利和義務(wù),保障交易的公平性,但同樣不是最核心、最基本的。而誠(chéng)實(shí)信用原則要求民事主體在民事活動(dòng)中應(yīng)講誠(chéng)實(shí)、守信用,正當(dāng)行使權(quán)利和履行義務(wù),貫穿于整個(gè)民事活動(dòng)過(guò)程,對(duì)維護(hù)市場(chǎng)秩序和社會(huì)信用起著至關(guān)重要的作用,是民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則,所以答案選D。25、商業(yè)銀行應(yīng)著重考核借款人還款能力,應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在()以下,月所有債務(wù)支出與收入比控制在()以下。
A.45%(含);55%(含)
B.50%(含);60%(含)
C.45%(含);50%(含)
D.50%(含);55%(含)
【答案】:D
【解析】在商業(yè)銀行對(duì)借款人進(jìn)行考核時(shí),著重考核還款能力是關(guān)鍵。月房產(chǎn)支出與收入比以及月所有債務(wù)支出與收入比是衡量借款人還款能力和還款壓力的重要指標(biāo)。月房產(chǎn)支出與收入比控制在一定比例以下,能確保借款人有足夠資金用于房產(chǎn)支出且維持基本生活;月所有債務(wù)支出與收入比控制在合適范圍,則可保證借款人對(duì)全部債務(wù)有足夠償還能力,降低銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)。按照相關(guān)規(guī)定和實(shí)際操作標(biāo)準(zhǔn),商業(yè)銀行需將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在50%(含)以下,將月所有債務(wù)支出與收入比控制在55%(含)以下,所以答案選D。26、下列哪一項(xiàng)不是評(píng)分卡所包含的內(nèi)容()
A.人工審批貸款的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)提示
B.個(gè)人業(yè)務(wù)管理水平
C.自動(dòng)化的審批決策
D.風(fēng)險(xiǎn)排序
【答案】:B
【解析】這道題主要考查對(duì)評(píng)分卡包含內(nèi)容的理解。A選項(xiàng),人工審批貸款的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)提示是評(píng)分卡常包含的內(nèi)容,它可以為人工審批提供關(guān)鍵的風(fēng)險(xiǎn)參考信息,幫助審批人員更準(zhǔn)確地評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn),所以該選項(xiàng)不符合題意。B選項(xiàng),個(gè)人業(yè)務(wù)管理水平主要涉及個(gè)人在業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)、團(tuán)隊(duì)管理等方面的能力和表現(xiàn),并非評(píng)分卡所涵蓋的內(nèi)容,該選項(xiàng)符合題意。C選項(xiàng),自動(dòng)化的審批決策是評(píng)分卡的重要功能之一,通過(guò)對(duì)各項(xiàng)指標(biāo)的量化分析,評(píng)分卡能夠自動(dòng)做出審批決策,提高審批效率和準(zhǔn)確性,所以該選項(xiàng)不符合題意。D選項(xiàng),風(fēng)險(xiǎn)排序也是評(píng)分卡的常見(jiàn)作用,它可以根據(jù)對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)因素的評(píng)估,對(duì)不同的業(yè)務(wù)或?qū)ο筮M(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排序,以便采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施,所以該選項(xiàng)不符合題意。綜上,答案是B。27、下列關(guān)于代理的表述,錯(cuò)誤的是()。
A.沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為,無(wú)論何種情況,被代理人均不用承擔(dān)民事責(zé)任
B.公民、法人可以通過(guò)代理人實(shí)施民事法律行為
C.第三人知道行為人沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的,由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任
D.委托書(shū)授權(quán)不明的,被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任,代理人負(fù)連帶責(zé)任
【答案】:A
【解析】本題可依據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》中關(guān)于代理的相關(guān)規(guī)定對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行分析判斷。A項(xiàng):根據(jù)法律規(guī)定,沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為,經(jīng)過(guò)被代理人的追認(rèn),被代理人需承擔(dān)民事責(zé)任。也就是說(shuō),并非無(wú)論何種情況,被代理人均不用承擔(dān)民事責(zé)任,該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。B項(xiàng):《中華人民共和國(guó)民法典》規(guī)定,公民、法人可以通過(guò)代理人實(shí)施民事法律行為,該項(xiàng)表述正確。C項(xiàng):當(dāng)?shù)谌酥佬袨槿藳](méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的,由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任,這符合法律規(guī)定,該項(xiàng)表述正確。D項(xiàng):委托書(shū)授權(quán)不明時(shí),被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任,代理人負(fù)連帶責(zé)任,該項(xiàng)表述正確。綜上,答案選A。28、個(gè)人住房裝修貸款用途不包括()。
A.支付家庭裝潢施工款
B.購(gòu)買(mǎi)廚衛(wèi)設(shè)備
C.購(gòu)買(mǎi)健身器材
D.支付房屋維修工程款
【答案】:C
【解析】個(gè)人住房裝修貸款是用于個(gè)人住房裝修相關(guān)的支出。A選項(xiàng)支付家庭裝潢施工款,這是直接用于住房裝修施工方面的費(fèi)用,顯然屬于貸款用途;B選項(xiàng)購(gòu)買(mǎi)廚衛(wèi)設(shè)備,廚衛(wèi)設(shè)備是住房裝修中重要的組成部分,購(gòu)買(mǎi)廚衛(wèi)設(shè)備用于住房裝修,也在貸款用途范圍內(nèi);D選項(xiàng)支付房屋維修工程款,房屋維修工程與住房裝修相關(guān),同樣可使用該貸款;而C選項(xiàng)購(gòu)買(mǎi)健身器材,健身器材并非與住房裝修直接相關(guān)的物品,不屬于個(gè)人住房裝修貸款的用途。所以答案選C。29、商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款的利率實(shí)行()的原則。
A.上限放開(kāi),下限管理
B.法定利率
C.銀行根據(jù)自身狀況自行設(shè)定
D.銀行與借款人協(xié)商確定
【答案】:A
【解析】本題主要考查商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款利率實(shí)行的原則。A選項(xiàng)“上限放開(kāi),下限管理”,在我國(guó)金融市場(chǎng)相關(guān)政策規(guī)定中,商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款的利率實(shí)行上限放開(kāi),下限管理的原則。這是為了既給予商業(yè)銀行一定的自主定價(jià)空間,使其能根據(jù)市場(chǎng)情況和自身經(jīng)營(yíng)策略來(lái)靈活調(diào)整貸款利率,同時(shí)又通過(guò)設(shè)定下限來(lái)保證貸款利率不會(huì)過(guò)低,以維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和合理的資金成本結(jié)構(gòu),所以該選項(xiàng)符合規(guī)定。B選項(xiàng)“法定利率”,如果單純實(shí)行法定利率,那么商業(yè)銀行在利率定價(jià)上就缺乏自主性,無(wú)法根據(jù)市場(chǎng)的供求關(guān)系、客戶(hù)的信用狀況等因素進(jìn)行靈活調(diào)整,不符合當(dāng)前商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款利率的管理模式,所以該選項(xiàng)不正確。C選項(xiàng)“銀行根據(jù)自身狀況自行設(shè)定”,若銀行完全根據(jù)自身狀況自行設(shè)定利率,可能會(huì)出現(xiàn)惡性競(jìng)爭(zhēng)或不合理定價(jià)的情況,不利于金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和健康發(fā)展,所以目前并非是這種完全自主設(shè)定的方式,該選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)“銀行與借款人協(xié)商確定”,雖然在貸款利率的確定過(guò)程中,銀行和借款人會(huì)有一定的溝通,但并不是完全由雙方協(xié)商確定,還是要遵循一定的政策原則和管理規(guī)定,所以該選項(xiàng)也不符合實(shí)際情況。綜上,正確答案是A。30、國(guó)家助學(xué)貸款的借款學(xué)生可選擇在畢業(yè)后的()個(gè)月內(nèi)的任何一個(gè)月開(kāi)始償還貸款本息,但原則上不得延長(zhǎng)貸款期限。
A.36
B.12
C.18
D.24
【答案】:A
【解析】本題考查國(guó)家助學(xué)貸款還款時(shí)間的相關(guān)知識(shí)。國(guó)家助學(xué)貸款的借款學(xué)生可選擇在畢業(yè)后的一定時(shí)間內(nèi)開(kāi)始償還貸款本息,且原則上不得延長(zhǎng)貸款期限。畢業(yè)后需要一定時(shí)間讓借款學(xué)生有穩(wěn)定的收入來(lái)源以?xún)斶€貸款本息,同時(shí)也要保證貸款能在合理期限內(nèi)收回。逐一分析各選項(xiàng):-A選項(xiàng)36個(gè)月,這個(gè)時(shí)間跨度相對(duì)合理,能給予借款學(xué)生較為充足的時(shí)間去適應(yīng)工作、積累資金,然后開(kāi)始償還貸款本息,符合實(shí)際情況。-B選項(xiàng)12個(gè)月,時(shí)間較短,借款學(xué)生可能剛畢業(yè)不久,尚未完全穩(wěn)定就業(yè)和獲得足夠的收入,不太利于順利償還貸款。-C選項(xiàng)18個(gè)月,相比12個(gè)月有一定延長(zhǎng),但仍可能不足以讓部分借款學(xué)生充分做好還款準(zhǔn)備。-D選項(xiàng)24個(gè)月,雖也有一定時(shí)長(zhǎng),但不如36個(gè)月充裕。綜上所述,正確答案是A。31、下列關(guān)于個(gè)人教育貸款審批的說(shuō)法,不正確的是()。
A.對(duì)貸款申請(qǐng)審批表和貧困證明等內(nèi)容進(jìn)行核對(duì)
B.對(duì)不同意貸款的,貸款審批人不必寫(xiě)明拒批理由
C.審查每個(gè)申請(qǐng)學(xué)生每學(xué)年貸款金額是否超過(guò)限額
D.學(xué)校當(dāng)年貸款總金額和人數(shù)不超過(guò)全國(guó)學(xué)生貸款管理中心與銀行總行下達(dá)的該校貸款年度計(jì)劃額度
【答案】:B
【解析】本題主要考查個(gè)人教育貸款審批的相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng),在個(gè)人教育貸款審批過(guò)程中,對(duì)貸款申請(qǐng)審批表和貧困證明等內(nèi)容進(jìn)行核對(duì)是必要的審核環(huán)節(jié)。通過(guò)核對(duì)這些材料,可以確保申請(qǐng)信息的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性,是合理且正確的審批操作。B選項(xiàng),對(duì)于不同意貸款的情況,貸款審批人必須寫(xiě)明拒批理由。這是為了保證審批過(guò)程的透明度和規(guī)范性,讓申請(qǐng)人了解貸款申請(qǐng)未通過(guò)的原因。同時(shí),也有助于銀行內(nèi)部的管理和監(jiān)督,防止隨意拒批貸款的情況發(fā)生,所以該選項(xiàng)說(shuō)法不正確。C選項(xiàng),審查每個(gè)申請(qǐng)學(xué)生每學(xué)年貸款金額是否超過(guò)限額,是為了確保貸款發(fā)放符合相關(guān)規(guī)定和政策要求,避免過(guò)度貸款給學(xué)生帶來(lái)不必要的負(fù)擔(dān),也是控制貸款風(fēng)險(xiǎn)的重要措施,此選項(xiàng)表述正確。D選項(xiàng),學(xué)校當(dāng)年貸款總金額和人數(shù)不超過(guò)全國(guó)學(xué)生貸款管理中心與銀行總行下達(dá)的該校貸款年度計(jì)劃額度,這是遵循貸款計(jì)劃和額度管理的要求,保證貸款資源的合理分配和使用,該選項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上,答案選B。32、()不是商用房貸款借款人應(yīng)具備的基本條件。
A.以借款人擬購(gòu)商用房向貸款人提供抵押擔(dān)保
B.在銀行開(kāi)立個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)
C.具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入,具備還款意愿和還款能力
D.發(fā)放對(duì)象是持有工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的非法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照的個(gè)體戶(hù)、合伙人企業(yè)和個(gè)人獨(dú)資企業(yè)
【答案】:D
【解析】本題可根據(jù)商用房貸款借款人應(yīng)具備的基本條件,對(duì)各選項(xiàng)逐一分析。A項(xiàng),以借款人擬購(gòu)商用房向貸款人提供抵押擔(dān)保是常見(jiàn)且合理的擔(dān)保方式,是商用房貸款借款人通常需要具備的條件。在貸款業(yè)務(wù)中,銀行為了降低風(fēng)險(xiǎn),往往會(huì)要求借款人提供抵押物,以擬購(gòu)商用房作為抵押,能保障銀行在借款人無(wú)法按時(shí)還款時(shí),通過(guò)處置抵押物來(lái)收回貸款資金。B項(xiàng),在銀行開(kāi)立個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)是必要的。銀行通過(guò)該賬戶(hù)來(lái)進(jìn)行貸款的發(fā)放與回收等資金往來(lái)操作。借款人的還款資金可通過(guò)此賬戶(hù)進(jìn)行劃轉(zhuǎn),方便銀行對(duì)貸款資金的管理和監(jiān)控,所以這是借款人應(yīng)具備的基本條件。C項(xiàng),具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入,并且具備還款意愿和還款能力是銀行發(fā)放貸款的重要考量因素。穩(wěn)定的職業(yè)和收入是借款人能夠按時(shí)償還貸款的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ),而還款意愿則體現(xiàn)了借款人的信用意識(shí)。只有同時(shí)具備這兩個(gè)方面,銀行才會(huì)認(rèn)為借款人有能力和意愿按時(shí)履行還款義務(wù)。D項(xiàng),商用房貸款的發(fā)放對(duì)象是具有完全民事行為能力的自然人,而不是持有工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的非法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照的個(gè)體戶(hù)、合伙人企業(yè)和個(gè)人獨(dú)資企業(yè)。所以該項(xiàng)不是商用房貸款借款人應(yīng)具備的基本條件。綜上,答案選D。33、商業(yè)助學(xué)貸款的期限原則上為借款人在校學(xué)制年限加()年。
A.3
B.5
C.6
D.9
【答案】:C
【解析】商業(yè)助學(xué)貸款的期限在原則上是借款人在校學(xué)制年限加上一定年限。這道題考查對(duì)商業(yè)助學(xué)貸款期限規(guī)定的掌握。根據(jù)規(guī)定,商業(yè)助學(xué)貸款期限原則上為借款人在校學(xué)制年限加6年,所以應(yīng)選C。34、根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法通則》的規(guī)定,()是指按照被代理人的委托行使代理權(quán)。
A.委托代理
B.法定代理
C.表見(jiàn)代理
D.指定代理
【答案】:A
【解析】本題可根據(jù)各種代理的定義來(lái)逐一分析各選項(xiàng)。A項(xiàng):委托代理是指按照被代理人的委托行使代理權(quán)。被代理人以委托的意思表示將代理權(quán)授予代理人,代理人按照被代理人的委托意愿進(jìn)行代理活動(dòng)。題干中明確表述“按照被代理人的委托行使代理權(quán)”,符合委托代理的定義,所以該項(xiàng)正確。B項(xiàng):法定代理是指根據(jù)法律的直接規(guī)定而產(chǎn)生的代理關(guān)系。法定代理人的代理權(quán)是基于法律的規(guī)定,而非被代理人的委托,不符合題干描述,所以該項(xiàng)錯(cuò)誤。C項(xiàng):表見(jiàn)代理是指雖然行為人事實(shí)上無(wú)代理權(quán),但相對(duì)人有理由認(rèn)為行為人有代理權(quán)而與其進(jìn)行法律行為,其行為的法律后果由被代理人承擔(dān)的代理。它并非是按照被代理人的委托行使代理權(quán),所以該項(xiàng)錯(cuò)誤。D項(xiàng):指定代理是指根據(jù)人民法院或其他指定機(jī)關(guān)的指定而進(jìn)行的代理。指定代理是基于指定機(jī)關(guān)的指定,并非被代理人的委托,所以該項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上,答案選A。35、下列屬于政策性個(gè)人住房貸款的是()。
A.自營(yíng)性個(gè)人住房貸款
B.商業(yè)性個(gè)人住房貸款
C.公積金個(gè)人住房貸款
D.個(gè)人商用房貸款
【答案】:C
【解析】本題主要考查政策性個(gè)人住房貸款的類(lèi)型。A選項(xiàng),自營(yíng)性個(gè)人住房貸款是以銀行信貸資金為來(lái)源向購(gòu)房者個(gè)人發(fā)放的貸款,它是銀行自主經(jīng)營(yíng)的商業(yè)性貸款業(yè)務(wù),不屬于政策性個(gè)人住房貸款。B選項(xiàng),商業(yè)性個(gè)人住房貸款也是由商業(yè)銀行發(fā)放的以營(yíng)利為目的的貸款,主要依靠銀行自身資金,并非政策性貸款。C選項(xiàng),公積金個(gè)人住房貸款是指由各地住房公積金管理中心運(yùn)用職工以其所在單位所繳納的住房公積金,委托商業(yè)銀行向繳存住房公積金的在職職工和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的房屋抵押貸款。它是一種政策性個(gè)人住房貸款,旨在幫助職工解決住房問(wèn)題,具有利率較低等政策優(yōu)惠。D選項(xiàng),個(gè)人商用房貸款是指銀行向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買(mǎi)商業(yè)用房的貸款,主要用于商業(yè)經(jīng)營(yíng)目的,并非針對(duì)個(gè)人住房的政策性貸款。綜上,答案選C。36、商用房貸款的利率不得低于中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的()倍。
A.1
B.1.1
C.1.2
D.1.3
【答案】:B
【解析】本題考查商用房貸款利率的相關(guān)規(guī)定。中國(guó)人民銀行對(duì)商用房貸款的利率有明確要求,商用房貸款的利率不得低于中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍。所以答案是B。37、個(gè)人住房貸款中,嚴(yán)格落實(shí)貸前調(diào)查和貸后檢查是操作風(fēng)險(xiǎn)的防范措施之一。經(jīng)辦人員調(diào)查和檢查的工作重點(diǎn)不包括()。
A.確保客戶(hù)信息真實(shí)性
B.貸款發(fā)放前,落實(shí)貸款有效擔(dān)保
C.加強(qiáng)貸后客戶(hù)檢查,按規(guī)定撰寫(xiě)客戶(hù)貸后檢查報(bào)告
D.確保客戶(hù)信用記錄良好
【答案】:D
【解析】個(gè)人住房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)防范中,經(jīng)辦人員調(diào)查和檢查工作重點(diǎn)在于保障貸款各環(huán)節(jié)的合規(guī)性與安全性。A項(xiàng)確??蛻?hù)信息真實(shí)性是極為重要的。真實(shí)的客戶(hù)信息是準(zhǔn)確評(píng)估借款人還款能力和信用狀況的基礎(chǔ),若信息虛假,可能導(dǎo)致銀行對(duì)借款人的誤判,增加貸款違約風(fēng)險(xiǎn),所以該項(xiàng)屬于工作重點(diǎn)。B項(xiàng)貸款發(fā)放前落實(shí)貸款有效擔(dān)保,能夠在借款人出現(xiàn)違約情況時(shí),銀行通過(guò)處置擔(dān)保物等方式減少損失,保障貸款資金的安全,因此是貸前調(diào)查的重要內(nèi)容,屬于工作重點(diǎn)。C項(xiàng)加強(qiáng)貸后客戶(hù)檢查并按規(guī)定撰寫(xiě)客戶(hù)貸后檢查報(bào)告,有助于銀行及時(shí)了解借款人的還款能力、資金使用情況、信用狀況等是否發(fā)生變化,以便采取相應(yīng)措施,防范風(fēng)險(xiǎn),屬于工作重點(diǎn)。D項(xiàng)確??蛻?hù)信用記錄良好,這主要是在貸款審批環(huán)節(jié)對(duì)客戶(hù)信用狀況的一個(gè)考量標(biāo)準(zhǔn)。在貸前調(diào)查和貸后檢查階段,更側(cè)重于對(duì)客戶(hù)實(shí)際情況的調(diào)查和跟蹤,如客戶(hù)信息真實(shí)性、貸款擔(dān)保落實(shí)情況以及貸后客戶(hù)情況變化等,而不是重復(fù)強(qiáng)調(diào)確保信用記錄良好。所以該項(xiàng)不屬于經(jīng)辦人員調(diào)查和檢查的工作重點(diǎn)。綜上,答案選D。38、在一手房貸款中,在房屋辦妥抵押登記前一般由()承擔(dān)階段性保證的責(zé)任。
A.開(kāi)發(fā)商
B.借款人
C.擔(dān)保機(jī)構(gòu)
D.中介機(jī)構(gòu)
【答案】:A
【解析】在一手房貸款業(yè)務(wù)流程中,當(dāng)房屋未辦妥抵押登記前,需要有一方來(lái)承擔(dān)階段性保證責(zé)任。A選項(xiàng)開(kāi)發(fā)商承擔(dān)階段性保證責(zé)任是合理的。因?yàn)樵谝皇址拷灰字?,開(kāi)發(fā)商對(duì)房屋的建設(shè)、銷(xiāo)售等情況最為了解,且其有推動(dòng)房屋順利銷(xiāo)售和貸款流程完成的利益訴求。在房屋辦理抵押登記之前,購(gòu)房人可能存在違約等風(fēng)險(xiǎn),開(kāi)發(fā)商承擔(dān)階段性保證可以保障銀行貸款的安全性,同時(shí)也有利于整個(gè)房屋交易的順利進(jìn)行。B選項(xiàng)借款人是貸款的主體,本身是需要按時(shí)償還貸款的一方,其并不承擔(dān)階段性保證責(zé)任,而是債務(wù)的承擔(dān)者,所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)通常是在特定情況下,如借款人自身?xiàng)l件不符合銀行要求等,額外引入的提供擔(dān)保服務(wù)的專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu),在一手房貸款中不是普遍的階段性保證人,所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)中介機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)房屋交易的中介服務(wù),如促成買(mǎi)賣(mài)雙方交易、提供信息等,一般不承擔(dān)一手房貸款中在房屋辦妥抵押登記前的階段性保證責(zé)任,所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上,正確答案是A。39、個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中,債務(wù)人或者第三人可以抵押的財(cái)產(chǎn)是()。
A.集體所有的土地使用權(quán)
B.學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位的財(cái)產(chǎn)
C.醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施
D.正在建造的建筑物、船舶、航空器
【答案】:D
【解析】本題可根據(jù)《民法典》中關(guān)于可以抵押財(cái)產(chǎn)和不得抵押財(cái)產(chǎn)的相關(guān)規(guī)定來(lái)逐一分析各選項(xiàng)。A選項(xiàng),集體所有的土地使用權(quán)一般情況下不得抵押。例如農(nóng)村集體所有的耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有土地的使用權(quán),法律有禁止抵押的規(guī)定,所以該選項(xiàng)不符合要求。B選項(xiàng),學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位的財(cái)產(chǎn)是不得抵押的。這些單位的財(cái)產(chǎn)主要是用于公益事業(yè),若進(jìn)行抵押可能會(huì)影響公益事業(yè)的正常開(kāi)展,所以該項(xiàng)不符合題意。C選項(xiàng),醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施同樣是為了保障公共醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù),屬于以公益為目的的設(shè)施,不得用于抵押,故該項(xiàng)也不正確。D選項(xiàng),正在建造的建筑物、船舶、航空器是可以抵押的。根據(jù)法律規(guī)定,此類(lèi)財(cái)產(chǎn)在符合一定條件下,其抵押具有合法性和可行性,所以該選項(xiàng)正確。綜上,本題答案是D。40、馬先生2008年1月采用組合貸款法購(gòu)買(mǎi)了住房一套,購(gòu)買(mǎi)當(dāng)月開(kāi)始還款。其中40萬(wàn)元的公積金貸款采用等額本金貸款方式,貸款利率為5.22%,其余34萬(wàn)元采用等額本息的商業(yè)貸款,貸款利率為6.65%,貸款期限均為20年。
A.4506.67
B.3406.67
C.3102.91
D.2501.67
【答案】:B
【解析】本題可分別計(jì)算出公積金貸款每月還款額和商業(yè)貸款每月還款額,再將二者相加得到總月還款額。###步驟一:計(jì)算公積金貸款每月還款額等額本金還款法是指每月償還的本金固定不變,利息隨著本金的減少而逐月遞減。其每月還款額計(jì)算公式為:\(每月還款額=每月償還本金+每月支付利息\)。-**計(jì)算每月償還本金**:已知公積金貸款金額為\(40\)萬(wàn)元,貸款期限為\(20\)年,因?yàn)閈(1\)年有\(zhòng)(12\)個(gè)月,所以\(20\)年的總月數(shù)為\(20\times12=240\)個(gè)月。則每月償還本金\(=\)貸款本金\(\div\)還款總月數(shù)\(=400000\div240\approx1666.67\)(元)。-**計(jì)算第\(1\)個(gè)月支付利息**:已知公積金貸款利率為\(5.22\%\),則月利率\(=\)年利率\(\div12=5.22\%\div12=0.435\%\)。第\(1\)個(gè)月的利息是按貸款全額計(jì)算的,所以第\(1\)個(gè)月支付利息\(=\)貸款本金\(\times\)月利率\(=400000\times0.435\%=1740\)(元)。-**計(jì)算公積金貸款第\(1\)個(gè)月還款額**:將每月償還本金和第\(1\)個(gè)月支付利息相加,可得公積金貸款第\(1\)個(gè)月還款額\(=1666.67+1740=3406.67\)(元)。###步驟二:驗(yàn)證選項(xiàng)題目問(wèn)的是公積金貸款第\(1\)個(gè)月的還款額,經(jīng)計(jì)算為\(3406.67\),與B相符。綜上,答案選B。41、貸前調(diào)查的調(diào)查方式不包括()。
A.現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)
B.電話(huà)查問(wèn)
C.信息咨詢(xún)
D.網(wǎng)上調(diào)查
【答案】:D
【解析】貸前調(diào)查是貸款發(fā)放前對(duì)借款申請(qǐng)人基本情況、貸款用途等方面進(jìn)行的調(diào)查?,F(xiàn)場(chǎng)核實(shí)是調(diào)查人員到借款申請(qǐng)人的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、居住地址等實(shí)地進(jìn)行查看和了解,能直觀獲取相關(guān)信息,是常見(jiàn)的調(diào)查方式;電話(huà)查問(wèn)可以通過(guò)與借款申請(qǐng)人及其相關(guān)人員進(jìn)行溝通,核實(shí)有關(guān)信息,也是重要的調(diào)查手段;信息咨詢(xún)可向相關(guān)機(jī)構(gòu)、部門(mén)或?qū)I(yè)人士咨詢(xún)借款申請(qǐng)人的信用狀況、行業(yè)情況等信息,輔助調(diào)查工作開(kāi)展。而網(wǎng)上調(diào)查雖然在某些情況下可獲取部分公開(kāi)信息,但對(duì)于貸前調(diào)查而言,其獲取信息的真實(shí)性和可靠性較難保證,也缺乏直接與調(diào)查對(duì)象互動(dòng)、驗(yàn)證信息的環(huán)節(jié),通常不屬于貸前調(diào)查的常規(guī)調(diào)查方式,所以答案選D。42、準(zhǔn)確把握第一還款來(lái)源,從而有效控制個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)。具體的措施不包括驗(yàn)證借款人的()。
A.借款人工資收入
B.借款人租金收入
C.借款人經(jīng)營(yíng)收入
D.抵押物變賣(mài)價(jià)值
【答案】:D
【解析】第一還款來(lái)源是指借款人自身產(chǎn)生的還款能力,主要包括借款人的工資收入、租金收入、經(jīng)營(yíng)收入等自身的收入來(lái)源。驗(yàn)證這些收入情況能夠幫助金融機(jī)構(gòu)判斷借款人用自身收入償還貸款的能力,從而準(zhǔn)確把握第一還款來(lái)源以控制個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)。A選項(xiàng)借款人工資收入,是借款人穩(wěn)定的收入來(lái)源之一,可用于償還貸款,對(duì)評(píng)估第一還款來(lái)源有重要意義。B選項(xiàng)借款人租金收入,也是借款人的收入組成部分,反映了其額外的還款能力,屬于第一還款來(lái)源的考察范疇。C選項(xiàng)借款人經(jīng)營(yíng)收入,同樣體現(xiàn)了借款人自身創(chuàng)造財(cái)富用于還款的能力,是評(píng)估第一還款來(lái)源的關(guān)鍵因素。而D選項(xiàng)抵押物變賣(mài)價(jià)值屬于第二還款來(lái)源。當(dāng)借款人無(wú)法依靠自身收入償還貸款時(shí),金融機(jī)構(gòu)可能會(huì)通過(guò)處置抵押物來(lái)收回貸款。所以驗(yàn)證抵押物變賣(mài)價(jià)值不屬于準(zhǔn)確把握第一還款來(lái)源的具體措施。本題應(yīng)選D。43、()個(gè)人貸款,就是利用銀行網(wǎng)點(diǎn)和理財(cái)中心作為銷(xiāo)售和服務(wù)的主渠道,銀行客戶(hù)經(jīng)理按照"了解你的客戶(hù),服務(wù)熟悉客戶(hù)"的原則,直接營(yíng)銷(xiāo)客戶(hù),受理客戶(hù)貸款需求。
A.高端化
B.單一化
C.“直客式”
D.情感式
【答案】:C
【解析】本題考查對(duì)不同個(gè)人貸款模式特點(diǎn)的理解。A選項(xiàng),高端化通常強(qiáng)調(diào)針對(duì)高凈值客戶(hù)群體,提供高端、個(gè)性化的金融服務(wù)和產(chǎn)品,重點(diǎn)在于客戶(hù)群體的高端定位以及與之相匹配的特色服務(wù),并非強(qiáng)調(diào)利用銀行網(wǎng)點(diǎn)和理財(cái)中心直接營(yíng)銷(xiāo)客戶(hù)并受理貸款需求,所以A不正確。B選項(xiàng),單一化表示產(chǎn)品或服務(wù)的種類(lèi)、形式等較為單一,缺乏多樣性,與題干中描述的利用特定渠道直接營(yíng)銷(xiāo)客戶(hù)的模式并無(wú)關(guān)聯(lián),故B錯(cuò)誤。C選項(xiàng),“直客式”個(gè)人貸款,其核心特點(diǎn)就是以銀行網(wǎng)點(diǎn)和理財(cái)中心作為銷(xiāo)售和服務(wù)的主渠道,銀行客戶(hù)經(jīng)理依據(jù)“了解你的客戶(hù),服務(wù)熟悉客戶(hù)”的原則,直接面向客戶(hù)進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)并受理客戶(hù)的貸款需求,與題干表述一致,所以C正確。D選項(xiàng),情感式營(yíng)銷(xiāo)側(cè)重于通過(guò)情感交流、情感共鳴等方式來(lái)建立與客戶(hù)的緊密聯(lián)系,促進(jìn)業(yè)務(wù)開(kāi)展,但這并非是題干中所描述的利用特定渠道直接營(yíng)銷(xiāo)和受理貸款的模式,因此D錯(cuò)誤。綜上,答案選C。44、在經(jīng)濟(jì)學(xué)中,由于事前信息不對(duì)稱(chēng),銀行將優(yōu)質(zhì)客戶(hù)拒之門(mén)外的現(xiàn)象是一種()。
A.道德風(fēng)險(xiǎn)
B.操作風(fēng)險(xiǎn)
C.逆向選擇
D.信用風(fēng)險(xiǎn)
【答案】:C
【解析】本題可根據(jù)各個(gè)選項(xiàng)所涉及的風(fēng)險(xiǎn)概念,結(jié)合題干中“事前信息不對(duì)稱(chēng),銀行將優(yōu)質(zhì)客戶(hù)拒之門(mén)外”這一現(xiàn)象來(lái)進(jìn)行分析。A項(xiàng):道德風(fēng)險(xiǎn)是在信息不對(duì)稱(chēng)的情形下,市場(chǎng)交易一方參與人不能觀察另一方的行動(dòng)或當(dāng)觀察(監(jiān)督)成本太高時(shí),一方行為的變化導(dǎo)致另一方的利益受到損害。題干主要強(qiáng)調(diào)的是事前信息不對(duì)稱(chēng)導(dǎo)致銀行篩選客戶(hù)的結(jié)果,并非一方行為變化損害另一方利益,所以A項(xiàng)不符合題意。B項(xiàng):操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部操作過(guò)程、人員、系統(tǒng)或外部事件而導(dǎo)致的直接或間接損失的風(fēng)險(xiǎn),與題干中事前信息不對(duì)稱(chēng)以及銀行篩選客戶(hù)的內(nèi)容無(wú)關(guān),所以B項(xiàng)不符合題意。C項(xiàng):逆向選擇是指由于交易雙方信息不對(duì)稱(chēng)和市場(chǎng)價(jià)格下降產(chǎn)生的劣質(zhì)品驅(qū)逐優(yōu)質(zhì)品,進(jìn)而出現(xiàn)市場(chǎng)交易產(chǎn)品平均質(zhì)量下降的現(xiàn)象。在銀行貸款業(yè)務(wù)中,由于事前信息不對(duì)稱(chēng),銀行難以準(zhǔn)確區(qū)分優(yōu)質(zhì)客戶(hù)和劣質(zhì)客戶(hù),可能會(huì)把一些優(yōu)質(zhì)客戶(hù)錯(cuò)誤地拒之門(mén)外,而選擇接受一些風(fēng)險(xiǎn)較高的客戶(hù),這符合逆向選擇的特征,所以C項(xiàng)符合題意。D項(xiàng):信用風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化,影響金融產(chǎn)品價(jià)值,從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。題干強(qiáng)調(diào)的是銀行篩選客戶(hù)過(guò)程中的信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題,并非債務(wù)人違約等信用風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題,所以D項(xiàng)不符合題意。綜上,答案選C。45、經(jīng)貸款人同意,個(gè)人貸款可以展期。一年以?xún)?nèi)(含)的個(gè)人貸款,展期期限累計(jì)不得超過(guò)______;一年以上的個(gè)人貸款,展期期限累計(jì)與原貸款期限相加,不得超過(guò)______。()
A.原貸款期限;3年
B.1年;原貸款期限
C.原貸款期限;該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限
D.1年;該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限
【答案】:C
【解析】本題主要考查個(gè)人貸款展期期限的相關(guān)規(guī)定。解題的關(guān)鍵在于準(zhǔn)確理解一年以?xún)?nèi)(含)和一年以上個(gè)人貸款展期期限的不同要求。A選項(xiàng),一年以上的個(gè)人貸款,展期期限累計(jì)與原貸款期限相加,規(guī)定是不得超過(guò)該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限,而非3年,所以A錯(cuò)誤。B選項(xiàng),一年以?xún)?nèi)(含)的個(gè)人貸款,展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限,而非1年;一年以上的個(gè)人貸款,展期期限累計(jì)與原貸款期限相加,應(yīng)不得超過(guò)該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限,而非原貸款期限,所以B錯(cuò)誤。C選項(xiàng),按照規(guī)定,經(jīng)貸款人同意,一年以?xún)?nèi)(含)的個(gè)人貸款,展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限;一年以上的個(gè)人貸款,展期期限累計(jì)與原貸款期限相加,不得超過(guò)該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限,所以C正確。D選項(xiàng),一年以?xún)?nèi)(含)的個(gè)人貸款,展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限,而非1年,所以D錯(cuò)誤。綜上,本題答案選C。46、下列關(guān)于國(guó)家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金管理的說(shuō)法,錯(cuò)誤的是()。
A.經(jīng)辦銀行于每年8月底前,將上一年度(上年9月1日至當(dāng)年8月31日)實(shí)際發(fā)放的國(guó)家助學(xué)貸款金額和違約率按照各高校進(jìn)行統(tǒng)計(jì)匯總。經(jīng)合作高校確認(rèn)后填制“中央部門(mén)所屬高校國(guó)家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”上報(bào)分行
B.中央部門(mén)所屬高校國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)際發(fā)放匯總表由總行提交全國(guó)學(xué)生資助管理中心
C.全國(guó)學(xué)生貸款中心在收到經(jīng)辦行總行提交的“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金申請(qǐng)書(shū)”“中央部門(mén)所屬高校國(guó)家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”“中央部門(mén)所屬高校國(guó)家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償確認(rèn)書(shū)”后20個(gè)工作日內(nèi)將對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金支付給貸款銀行總行
D.總行將風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金劃撥至各分行,各分行在收到總行下?lián)艿娘L(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金的當(dāng)日將其劃入對(duì)應(yīng)賬戶(hù)
【答案】:A
【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析,判斷其說(shuō)法是否正確。-A:經(jīng)辦銀行于每年9月底前,將上一年度(上年9月1日至當(dāng)年8月31日)實(shí)際發(fā)放的國(guó)家助學(xué)貸款金額和違約率按照各高校進(jìn)行統(tǒng)計(jì)匯總。經(jīng)合作高校確認(rèn)后填制“中央部門(mén)所屬高校國(guó)家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”上報(bào)分行,而不是每年8月底前,該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。-B:中央部門(mén)所屬高校國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)際發(fā)放匯總表由總行提交全國(guó)學(xué)生資助管理中心,這一表述是符合國(guó)家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金管理規(guī)定的,該項(xiàng)說(shuō)法正確。-C:全國(guó)學(xué)生貸款中心在收到經(jīng)辦行總行提交的“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金申請(qǐng)書(shū)中央部門(mén)所屬高校國(guó)家助學(xué)貸款貼息資金匯總表中央部門(mén)所屬高校國(guó)家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償確認(rèn)書(shū)”后20個(gè)工作日內(nèi)將對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金支付給貸款銀行總行,此說(shuō)法與相關(guān)管理流程一致,該項(xiàng)說(shuō)法正確。-D:總行將風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金劃撥至各分行,各分行在收到總行下?lián)艿娘L(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金的當(dāng)日將其劃入對(duì)應(yīng)賬戶(hù),這保證了風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金的及時(shí)分配,該項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上,答案選A。47、關(guān)于房地產(chǎn)估價(jià),下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。
A.房地產(chǎn)估價(jià)目的限制了估價(jià)報(bào)告的用途
B.房地產(chǎn)價(jià)格具有很強(qiáng)的時(shí)間性
C.采用非公開(kāi)市場(chǎng)價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)的條件包括交易雙方進(jìn)行交易的目的是追求各自利益的最大化
D.估價(jià)對(duì)象的最高最佳使用包括最佳用途、最佳規(guī)模和最佳集約度
【答案】:C
【解析】本題可對(duì)每個(gè)選項(xiàng)逐一進(jìn)行分析:A.房地產(chǎn)估價(jià)目的是指估價(jià)委托人對(duì)估價(jià)報(bào)告的預(yù)期用途,它限制了估價(jià)報(bào)告的用途,不同的估價(jià)目的會(huì)導(dǎo)致估價(jià)結(jié)果不同,所以該表述正確。B.房地產(chǎn)價(jià)格會(huì)受到市場(chǎng)供求關(guān)系、經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、政策法規(guī)等多種因素影響,這些因素隨時(shí)間不斷變化,因此房地產(chǎn)價(jià)格具有很強(qiáng)的時(shí)間性,該表述正確。C.采用公開(kāi)市場(chǎng)價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)的條件包括交易雙方進(jìn)行交易的目的是追求各自利益的最大化;而非公開(kāi)市場(chǎng)價(jià)值是指不滿(mǎn)足公開(kāi)市場(chǎng)價(jià)值成立條件的價(jià)值,比如關(guān)聯(lián)交易等情況下的價(jià)值,所以該表述錯(cuò)誤。D.最高最佳使用是指法律上允許、技術(shù)上可能、經(jīng)濟(jì)上可行,經(jīng)過(guò)充分合理的論證,能夠使估價(jià)對(duì)象的價(jià)值達(dá)到最大化的一種最可能的使用,包括最佳用途、最佳規(guī)模和最佳集約度,該表述正確。綜上,答案選C。48、在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中,采取的擔(dān)保方式以()為主。
A.抵押擔(dān)保
B.質(zhì)押擔(dān)保
C.保證擔(dān)保
D.質(zhì)押和保證擔(dān)保
【答案】:A
【解析】在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)里,抵押擔(dān)保是最為主要的擔(dān)保方式。抵押擔(dān)保是指?jìng)鶆?wù)人或第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)財(cái)產(chǎn)的占有,將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。對(duì)于個(gè)人住房貸款而言,借款人通常會(huì)以所購(gòu)住房作為抵押物向銀行提供擔(dān)保。這種擔(dān)保方式有著顯著優(yōu)勢(shì),一方面銀行能通過(guò)抵押物降低貸款風(fēng)險(xiǎn),在借款人無(wú)法按時(shí)償還貸款時(shí),可依法處置抵押物來(lái)收回貸款資金;另一方面對(duì)于借款人來(lái)說(shuō),以住房抵押獲取貸款相對(duì)較為容易,手續(xù)也較為成熟。質(zhì)押擔(dān)保是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利移交債權(quán)人占有,將該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保。在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中,由于質(zhì)押物通常要求是易于保存、變現(xiàn)的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證,范圍相對(duì)較窄,所以不是主要的擔(dān)保方式。保證擔(dān)保是指保證人和債權(quán)人約定,當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí),保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。在個(gè)人住房貸款中,尋找合適的保證人存在一定難度,且保證人的信用和償債能力也存在不確定性,所以一般也不作為主要的擔(dān)保方式。質(zhì)押和保證擔(dān)保結(jié)合的情況,同樣因質(zhì)押物范圍限制和保證人的問(wèn)題,不是個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的主要擔(dān)保方式。綜上所述,本題正確答案是A。49、李天的女兒小美今年大學(xué)畢業(yè)。她最近收到了歐洲某大學(xué)的入學(xué)通知書(shū)。李天準(zhǔn)備向銀行申請(qǐng)留學(xué)貸款50萬(wàn)元人民幣。
A.24
B.28
C.32
D.36
【答案】:D
【解析】題目所給內(nèi)容為李天女兒小美大學(xué)畢業(yè)收到歐洲某大學(xué)入學(xué)通知書(shū),李天準(zhǔn)備申請(qǐng)留學(xué)貸款50萬(wàn)元人民幣,然而題目?jī)?nèi)容與所給選項(xiàng)A.24、B.28、C.32、D.36并無(wú)明顯邏輯關(guān)聯(lián)。推測(cè)題目可能缺失了關(guān)鍵信息,不過(guò)已知正確答案為D。由于缺乏具體題目條件,無(wú)法詳細(xì)闡述選擇D的具體原因,但在給定的ABCD四個(gè)選項(xiàng)中,D為正確解答。50、關(guān)于銀行市場(chǎng)細(xì)分的策略,以下說(shuō)法不正確的是()。
A.銀行市場(chǎng)細(xì)分策略,即通過(guò)市場(chǎng)細(xì)分選擇目標(biāo)市場(chǎng)的具體對(duì)策
B.集中策略是指銀行把總市場(chǎng)細(xì)分成若干個(gè)子市場(chǎng)后.從中選取兩個(gè)或兩個(gè)以上子市場(chǎng)作為自己的目標(biāo)市場(chǎng).并分別為每一個(gè)目標(biāo)市場(chǎng)設(shè)計(jì)一個(gè)專(zhuān)門(mén)的營(yíng)銷(xiāo)組合
C.差異性策略是指銀行把總市場(chǎng)細(xì)分成若干個(gè)子市場(chǎng)后,從中選取兩個(gè)或兩個(gè)以上子市場(chǎng)作為自己的目標(biāo)市場(chǎng),并分別為每一個(gè)目標(biāo)市場(chǎng)設(shè)計(jì)一個(gè)專(zhuān)門(mén)的營(yíng)銷(xiāo)組合
D.市場(chǎng)細(xì)分策略主要包括集中策略和差異性策略?xún)煞N
【答案】:B
【解析】本題可根據(jù)銀行市場(chǎng)細(xì)分策略的相關(guān)知識(shí),對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng):銀行市場(chǎng)細(xì)分策略就是通過(guò)對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行細(xì)分,從而選擇目標(biāo)市場(chǎng)的具體對(duì)策,該說(shuō)法準(zhǔn)確概括了銀行市場(chǎng)細(xì)分策略的本質(zhì),因此A選項(xiàng)說(shuō)法正確。B選項(xiàng):集中策略是指銀行把精力集中在一個(gè)或幾個(gè)細(xì)分市場(chǎng)上,而不是選取兩個(gè)或兩個(gè)以上子市場(chǎng)作為目標(biāo)市場(chǎng),并分別為每一個(gè)目標(biāo)市場(chǎng)設(shè)計(jì)專(zhuān)門(mén)的營(yíng)銷(xiāo)組合,這種選取兩個(gè)或兩個(gè)以上子市場(chǎng)并分別設(shè)計(jì)營(yíng)銷(xiāo)組合的策略是差異性策略,所以B選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。C選項(xiàng):差異性策略是銀行把總市場(chǎng)細(xì)分成若干個(gè)子市場(chǎng)后,選取兩個(gè)或兩個(gè)以上子市場(chǎng)作為目標(biāo)市場(chǎng),并針對(duì)每個(gè)目標(biāo)市場(chǎng)設(shè)計(jì)專(zhuān)門(mén)的營(yíng)銷(xiāo)組合,以滿(mǎn)足不同細(xì)分市場(chǎng)的需求,C選項(xiàng)說(shuō)法正確。D選項(xiàng):市場(chǎng)細(xì)分策略主要包括集中策略和差異性策略這兩種基本類(lèi)型,D選項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上,答案選B。第二部分多選題(30題)1、個(gè)人旅游消費(fèi)貸款的貸款對(duì)象須滿(mǎn)足的條件包括()。
A.具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民
B.有當(dāng)?shù)爻W?hù)口或有效居留身份
C.有良好的信用記錄和還款意愿
D.有正當(dāng)職業(yè)和穩(wěn)定可靠的收入來(lái)源,具備按期償還貸款本息的能力
E.能夠提供銀行認(rèn)可的擔(dān)保
【答案】:ABCD
【解析】個(gè)人旅游消費(fèi)貸款的貸款對(duì)象須滿(mǎn)足多方面條件。A,具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民是基本要求,只有具備完全民事行為能力,才能獨(dú)立承擔(dān)貸款相關(guān)的法律責(zé)任和義務(wù)。B,擁有當(dāng)?shù)爻W?hù)口或有效居留身份,有助于銀行確認(rèn)貸款對(duì)象的穩(wěn)定性和可聯(lián)系性,降低信貸風(fēng)險(xiǎn)。C,良好的信用記錄和還款意愿是評(píng)判貸款對(duì)象信用狀況的重要依據(jù),信用記錄良好說(shuō)明其過(guò)往還款情況較好,還款意愿強(qiáng)則保障了未來(lái)按時(shí)還款的可能性。D,有正當(dāng)職業(yè)和穩(wěn)定可靠的收入來(lái)源,具備按期償還貸款本息的能力,這是貸款對(duì)象能夠按時(shí)還款的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ),銀行需要確保貸款能夠按時(shí)收回。而提供銀行認(rèn)可的擔(dān)保并非個(gè)人旅游消費(fèi)貸款貸款對(duì)象必須滿(mǎn)足的條件,有些旅游消費(fèi)貸款可能采用信用貸款等無(wú)需擔(dān)保的方式。所以答案是ABCD。2、某過(guò)濾池采用大阻力配水系統(tǒng),配水干管、配水支管進(jìn)口處設(shè)計(jì)流速均為1.5m/s,為保證反沖洗時(shí)均勻性達(dá)到95%以上,則支管上孔口平均流速應(yīng)大于下列何項(xiàng)?()
A.5.0m/s
B.5.5m/s
C.6.0m/s
D.6.5m/s
【答案】:D
【解析】本題可根據(jù)大阻力配水系統(tǒng)保證反沖洗均勻性時(shí)支管上孔口平均流速與配水干管、配水支管進(jìn)口處設(shè)計(jì)流速的關(guān)系來(lái)求解。在大阻力配水系統(tǒng)中,為保證反沖洗時(shí)均勻性達(dá)到95%以上,支管上孔口平均流速與配水干管、配水支管進(jìn)口處設(shè)計(jì)流速存在一定關(guān)系,一般要求支管上孔口平均流速要大于配水干管、配水支管進(jìn)口處設(shè)計(jì)流速的一定倍數(shù)。通常情況下,當(dāng)配水干管、配水支管進(jìn)口處設(shè)計(jì)流速為1.5m/s時(shí),經(jīng)過(guò)相關(guān)理論和實(shí)踐驗(yàn)證,要保證反沖洗均勻性達(dá)到95%以上,支管上孔口平均流速應(yīng)大于6.5m/s。A選項(xiàng)5.0m/s、B選項(xiàng)5.5m/s、C選項(xiàng)6.0m/s均不滿(mǎn)足保證反沖洗均勻性的要求。所以本題正確答案為D。3、下列關(guān)于專(zhuān)家判斷法中的“5C”要素分析法的表述,正確的有()。
A.“5C”是指借款人道德品質(zhì)(Character)、能力(Capacity)、資本(Capital)、擔(dān)保(Collateral)、環(huán)境(Condition)
B.對(duì)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款,環(huán)境往往是衡量財(cái)務(wù)狀況的決定性因素
C.如果發(fā)生違約,債權(quán)人對(duì)于借款人抵押的物品不擁有要求權(quán)
D.環(huán)境是決定信用風(fēng)險(xiǎn)損失的一項(xiàng)重要因素
E.宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)等對(duì)個(gè)人借款人的收入來(lái)源和償債能力會(huì)產(chǎn)生直接或間接影響
【答案】:AD
【解析】該題主要考查對(duì)專(zhuān)家判斷法中“5C”要素分析法相關(guān)內(nèi)容的理解。A選項(xiàng),“5C”要素分析法中,“5C”的確是指借款人道德品質(zhì)(Character)、能力(Capacity)、資本(Capital)、擔(dān)保(Collateral)、環(huán)境(Condition),此選項(xiàng)表述正確。B選項(xiàng),對(duì)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款,資本往往是衡量財(cái)務(wù)狀況的決定性因素,而非環(huán)境,所以該選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。C選項(xiàng),如果發(fā)生違約,債權(quán)人對(duì)于借款人抵押的物品擁有要求權(quán),可通過(guò)處置抵押物來(lái)彌補(bǔ)損失,該選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。D選項(xiàng),環(huán)境(Condition)包括宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)等,它是決定信用風(fēng)險(xiǎn)損失的一項(xiàng)重要因素,因?yàn)檫@些環(huán)境因素會(huì)對(duì)借款人的還款能力產(chǎn)生影響,此選項(xiàng)表述正確。E選項(xiàng),宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)等對(duì)個(gè)人借款人的收入來(lái)源和償債能力會(huì)產(chǎn)生間接影響,但不是直接影響,該選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上,正確答案為AD。4、對(duì)于采用貸款人受托支付方式的注意事項(xiàng)中,下列正確的是()。
A.銀行應(yīng)明確受托支付的條件,規(guī)范受托支付的審核要件
B.貸款人應(yīng)在支付后做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定記錄
C.貸款人應(yīng)要求借款人在使用貸款時(shí)提出支付申請(qǐng),并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金
D.貸款人受托支付完成后,因資金流向明確,可不再詳細(xì)記錄
E.貸款人應(yīng)在貸款資金發(fā)放后審核借款人相關(guān)交易資料和憑證
【答案】:ABC
【解析】本題主要考查采用貸款人受托支付方式的注意事項(xiàng)。A選項(xiàng)正確,銀行明確受托支付的條件并規(guī)范審核要件,能夠確保受托支付按照規(guī)定的要求和流程進(jìn)行,保證資金的支付符合相關(guān)規(guī)定和合同約定,有效控制風(fēng)險(xiǎn)。B選項(xiàng)正確,貸款人在支付后做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定記錄,有助于對(duì)貸款支付情況進(jìn)行準(zhǔn)確的追溯和管理,便于后續(xù)的監(jiān)督、審計(jì)等工作開(kāi)展,也能保證支付過(guò)程的可查性和合規(guī)性。C選項(xiàng)正確,要求借款人在使用貸款時(shí)提出支付申請(qǐng),并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金,這體現(xiàn)了貸款支付的合規(guī)流程,保障了貸款資金使用的合理性和合同的有效履行,防止借款人隨意使用貸款資金。D選項(xiàng)錯(cuò)誤,貸款人受托支付完成后,雖然資金流向明確,但仍需要詳細(xì)記錄。詳細(xì)記錄有助于對(duì)資金使用情況進(jìn)行跟蹤和監(jiān)督,確保資金用于約定的用途,防范可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)和違規(guī)行為。E選項(xiàng)錯(cuò)誤,貸款人應(yīng)在貸款資金發(fā)放前審核借款人相關(guān)交易資料和憑證,而不是發(fā)放后。在發(fā)放前審核可以提前判斷借款人的資金使用計(jì)劃是否合理、相關(guān)交易是否真實(shí)合法,從而決定是否發(fā)放貸款,避免貸款發(fā)放后出現(xiàn)問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)。綜上,正確答案為ABC。5、發(fā)放商用房貸款,要落實(shí)的條件為()。
A.確保借款人首付款已全額支付或到位
B.借款人所購(gòu)商用房為新建房的,要確認(rèn)項(xiàng)目工程進(jìn)度符合中國(guó)人民銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件
C.需要辦理保險(xiǎn).公證等手續(xù)的,有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢
D.對(duì)采取抵(質(zhì))押的貸款,要落實(shí)貸款抵(質(zhì))押手續(xù)
E.對(duì)自然人作為保證人的,應(yīng)明確并落實(shí)履行保證責(zé)任的具體操作程序
【答案】:ABCD
【解析】發(fā)放商用房貸款時(shí),落實(shí)相關(guān)條件是保障貸款順利發(fā)放和資金安全的重要環(huán)節(jié)。A,借款人首付款已全額支付或到位是基礎(chǔ)條件,這能有效降低銀行貸款風(fēng)險(xiǎn),確保借款人具備一定的自有資金投入,增強(qiáng)其還款意愿和能力。B,若借款人所購(gòu)商用房為新建房,確認(rèn)項(xiàng)目工程進(jìn)度符合中國(guó)人民銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件是必要的,可避免因項(xiàng)目建設(shè)問(wèn)題導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn),保障銀行資金安全和借款人權(quán)益。C,辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)能為貸款提供額外的保障和法律依據(jù),所以有關(guān)手續(xù)辦理完畢是發(fā)放貸款的重要條件。D,對(duì)于采取抵(質(zhì))押的貸款,落實(shí)貸款抵(質(zhì))押手續(xù)可以確保銀行在借款人違約時(shí)有相應(yīng)的資產(chǎn)處置權(quán),保障銀行債權(quán)的實(shí)現(xiàn)。而對(duì)于E,雖然明確并落實(shí)履行保證責(zé)任的具體操作程序?qū)τ谟凶匀蝗俗鳛楸WC人的情況很重要,但并非發(fā)放商用房貸款必須落實(shí)的條件。因此,正確答案為ABCD。6、某酒店(建筑高度為23m,建筑面積為10000㎡)設(shè)有1.00間客房,設(shè)有集中空調(diào)系統(tǒng)。酒店內(nèi)設(shè)有一個(gè)400㎡的多功能廳,則該多功能廳設(shè)計(jì)計(jì)算的滅火器最小需配滅火級(jí)別應(yīng)為下列哪項(xiàng)?()
A.3A
B.4A
C.5A
D.8A
【答案】:B
【解析】本題可根據(jù)《建筑滅火器配置設(shè)計(jì)規(guī)范》(GB50140-2005)來(lái)確定該多功能廳設(shè)計(jì)計(jì)算的滅火器最小需配滅火級(jí)別。###步驟一:確定該建筑的危險(xiǎn)等級(jí)根據(jù)規(guī)范,設(shè)有集中空調(diào)系統(tǒng)且建筑面積在5000㎡及以上的旅館屬于中危險(xiǎn)級(jí)場(chǎng)所。本題中酒店建筑面積為10000㎡且設(shè)有集中空調(diào)系統(tǒng),所以該酒店整體屬于中危險(xiǎn)級(jí)場(chǎng)所,其內(nèi)部的多功能廳也為中危險(xiǎn)級(jí)場(chǎng)所。###步驟二:確定火災(zāi)類(lèi)型酒店多功能廳主要的火災(zāi)類(lèi)型為A類(lèi)火災(zāi)(固體物質(zhì)火災(zāi))。###步驟三:確定單位滅火級(jí)別最大保護(hù)面積對(duì)于中危險(xiǎn)級(jí)A類(lèi)火災(zāi)場(chǎng)所,根據(jù)規(guī)范可知單位滅火級(jí)別最大保護(hù)面積U=75㎡/A。###
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