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文檔簡介

中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款綜合檢測題型匯編第一部分單選題(50題)1、申請個人汽車貸款時,所購車輛為商用車的,貸款額度不得超過所購汽車價格的()。

A.50%

B.60%

C.70%

D.80%

【答案】:C

【解析】本題主要考查申請個人汽車貸款時,所購車輛為商用車的貸款額度規(guī)定。在申請個人汽車貸款業(yè)務中,不同類型的車輛其貸款額度有不同的標準。當所購車輛為商用車時,按照相關規(guī)定,貸款額度不得超過所購汽車價格的70%。因此,正確答案選C。2、銀行市場定位就是確定()。

A.銀行產品的質量

B.銀行產品的市場占有率

C.銀行產品的價格

D.銀行產品在顧客心目中的地位

【答案】:D

【解析】銀行市場定位的核心目的在于明確銀行產品在目標顧客群體心目中所處的地位。銀行依據市場需求與自身優(yōu)勢,對產品進行精準定位,讓顧客形成特定的認知和印象,這對于銀行在市場中贏得競爭優(yōu)勢、滿足客戶需求具有關鍵意義。A選項,銀行產品的質量主要體現在產品自身的特性、功能、可靠性等方面,它是產品的內在屬性,并非市場定位所確定的內容。B選項,銀行產品的市場占有率是產品在市場上的銷售份額占比情況,是市場定位實施后可能產生的結果,而非市場定位本身要確定的。C選項,銀行產品的價格是基于成本、市場供求關系、競爭狀況等多方面因素確定的,是產品營銷策略的一部分,并非市場定位的核心內容。綜上,正確答案是D。3、關于銀行市場細分的策略,以下說法不正確的是()。

A.銀行市場細分策略,即通過市場細分選擇目標市場的具體對策

B.集中策略是指銀行把總市場細分成若干個子市場后.從中選取兩個或兩個以上子市場作為自己的目標市場.并分別為每一個目標市場設計一個專門的營銷組合

C.差異性策略是指銀行把總市場細分成若干個子市場后,從中選取兩個或兩個以上子市場作為自己的目標市場,并分別為每一個目標市場設計一個專門的營銷組合

D.市場細分策略主要包括集中策略和差異性策略兩種

【答案】:B

【解析】本題可根據銀行市場細分策略的相關知識,對各選項進行逐一分析。A選項:銀行市場細分策略就是通過對市場進行細分,從而選擇目標市場的具體對策,該說法準確概括了銀行市場細分策略的本質,因此A選項說法正確。B選項:集中策略是指銀行把精力集中在一個或幾個細分市場上,而不是選取兩個或兩個以上子市場作為目標市場,并分別為每一個目標市場設計專門的營銷組合,這種選取兩個或兩個以上子市場并分別設計營銷組合的策略是差異性策略,所以B選項說法錯誤。C選項:差異性策略是銀行把總市場細分成若干個子市場后,選取兩個或兩個以上子市場作為目標市場,并針對每個目標市場設計專門的營銷組合,以滿足不同細分市場的需求,C選項說法正確。D選項:市場細分策略主要包括集中策略和差異性策略這兩種基本類型,D選項說法正確。綜上,答案選B。4、為具備連續(xù)、詳細的“五險一金”的社會保險繳納記錄的客戶發(fā)放的互聯網個人貸款,屬于()。

A.非場景化個人貸款

B.非強增信基礎的個人貸款

C.場景化個人貸款

D.有強增信基礎的個人貸款

【答案】:D

【解析】該題的正確答案是D?!拔咫U一金”的社會保險繳納記錄是一種較為可靠的增信依據,具備連續(xù)、詳細的“五險一金”社會保險繳納記錄說明客戶有穩(wěn)定的就業(yè)和收入情況,能在一定程度上反映其信用狀況和還款能力,可作為較強的增信基礎。A選項,非場景化個人貸款通常指不依托特定場景發(fā)放的貸款,本題中貸款發(fā)放基于客戶具備“五險一金”繳納記錄這一特定情況,并非非場景化,所以A不正確。B選項,“五險一金”繳納記錄是明顯的增信基礎,并非非強增信基礎,故B錯誤。C選項,場景化個人貸款強調依托特定的消費場景等發(fā)放貸款,本題重點在于“五險一金”繳納記錄這一增信基礎,而非特定場景,因此C不符合。綜上,為具備連續(xù)、詳細的“五險一金”的社會保險繳納記錄的客戶發(fā)放的互聯網個人貸款屬于有強增信基礎的個人貸款,答案選D。5、關于個人住房貸款的貸款人受托支付方式,下列表述錯誤的是()。

A.銀行應在貸款資金支付后做好有關細節(jié)的認定記錄

B.銀行應規(guī)范受托支付的審核要件

C.銀行應明確受托支付的條件

D.銀行應在貸款資金發(fā)放后.審核借款人相關交易資料和憑證是否符合約定條件

【答案】:D

【解析】對于個人住房貸款的貸款人受托支付方式,銀行的正確操作流程是先審核借款人相關交易資料和憑證是否符合約定條件,之后才進行貸款資金發(fā)放。而選項D表述為在貸款資金發(fā)放后審核相關交易資料和憑證是否符合約定條件,這不符合正常流程,所以該項表述錯誤。選項A,銀行在貸款資金支付后做好有關細節(jié)的認定記錄,有助于加強貸款管理和風險控制,是合理且必要的操作,該表述正確。選項B,規(guī)范受托支付的審核要件能保證支付的合規(guī)性和準確性,可有效防范風險,該表述正確。選項C,明確受托支付的條件可以確保貸款資金按照規(guī)定用途使用,保障資金安全,該表述正確。綜上,答案選D。6、以下關于個人信貸業(yè)務的還款方式中,說法不正確的是()。

A.等額本金還款法的特點是定期、定額還本,也就是在貸款后,每期借款人除了繳納貸款利息外,還需要定額攤還本金

B.等額累進還款法和等比累進還款法相似的特點是當借款人還款能力發(fā)生變化時,可通過調整累進額或間隔期來適應客戶還款能力的變化

C.等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息,其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的,利息逐月遞減,本金逐月遞增

D.個貸業(yè)務實踐中,某些銀行管推出“隨心還”和“氣球貸”等較為靈活的還款方式,可以按照借款人的還款能力相對較弱且收入不穩(wěn)定的客戶

【答案】:D

【解析】本題考查個人信貸業(yè)務還款方式的相關知識。A選項,等額本金還款法確實具有定期、定額還本的特點。在貸款后,每期借款人除需繳納貸款利息外,還需定額攤還本金,該表述正確。B選項,等額累進還款法和等比累進還款法相似之處在于,當借款人還款能力發(fā)生變化時,能夠通過調整累進額或間隔期來適應客戶還款能力的變化,這種方式可以更好地滿足不同客戶在不同還款能力階段的需求,該表述正確。C選項,等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息,在還款過程中,歸還的本金和利息的配給比例逐月變化,利息逐月遞減,本金逐月遞增,這是等額本息還款法的典型特征,該表述正確。D選項,“隨心還”和“氣球貸”等較為靈活的還款方式,更適合還款能力較強、收入較穩(wěn)定的客戶,而不是還款能力相對較弱且收入不穩(wěn)定的客戶。因為這類靈活的還款方式可能在前期還款壓力較小,但后期還款壓力較大,如果還款能力弱且收入不穩(wěn)定,可能無法按時償還后期較大的款項,所以該表述錯誤。綜上,答案選D。7、小周剛畢業(yè),目前收入較少,但他預計5年后自己的收入會有一個較大的提高。因此他在向銀行貸一筆10年的貸款時與銀行約定,第一個5年間每月還本息750元,第二個5年間的月還款額比第一個5年上浮50%,則由題中資料可判斷,該還款方式為()。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.等比累進還款法

D.等額累進還款法

【答案】:C

【解析】本題可根據各種還款方式的特點,結合題目所給的還款方式來判斷該還款方式屬于哪種類型。A.等額本息還款法是指在貸款期內每月以相等的額度平均償還貸款本息,即每月還款額固定不變。而本題中第二個5年的月還款額比第一個5年上浮50%,每月還款額并非固定不變,所以不是等額本息還款法。B.等額本金還款法是指在貸款期內每月等額償還貸款本金,貸款利息隨本金逐月遞減,還款額逐月遞減。本題中并非每月等額償還本金且還款額變化情況不符合等額本金還款法的特點,所以不是等額本金還款法。C.等比累進還款法是指借款人在每個時間段以一定比例累進的金額償還貸款,這種比例可以是固定的,也可以是變化的。在本題中,第一個5年間每月還本息750元,第二個5年間的月還款額比第一個5年上浮50%,即還款額按照一定比例(50%)累進,符合等比累進還款法的特點,所以該還款方式為等比累進還款法。D.等額累進還款法與等比累進還款法類似,不同之處在于等額累進還款法是每個時間段以固定的金額累進還款,而不是以一定比例累進。本題中是按照比例上浮還款額,并非固定金額累進,所以不是等額累進還款法。綜上,答案選C。8、下列屬于我國個人征信系統(tǒng)目前的查詢主體的是()。

A.商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機構、司法部門、個人

B.商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機構、擔保機構、個人

C.商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機構、司法部門、擔保機構

D.商業(yè)銀行、司法部門、擔保機構、個人

【答案】:A

【解析】我國個人征信系統(tǒng)目前的查詢主體主要包括商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機構、司法部門和個人。商業(yè)銀行在進行信貸業(yè)務等時需要查詢個人征信以評估風險等;金融監(jiān)管機構為了加強對金融市場和金融機構的監(jiān)管,需要獲取相關征信信息;司法部門在辦理案件等過程中,可依法查詢個人征信;個人有權查詢自己的征信情況,以了解自身信用狀況。而擔保機構并非我國個人征信系統(tǒng)目前的查詢主體。故本題應選A。9、下列各項中,不屬于借款人權利的是()。

A.在征得貸款人同意后,有權向第三人轉讓債務

B.有權按合同約定提取和使用全部貸款

C.可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經辦機構申請貸款并依條件取得貸款

D.按借款合同約定及時清償貸款本息

【答案】:D

【解析】題目考查借款人權利相關知識。A選項,在征得貸款人同意后向第三人轉讓債務,這是借款人在符合一定條件下可行使的行為,屬于借款人權利范疇。因為征得貸款人同意意味著該轉讓行為經過了債權人的認可,保障了貸款人的權益,同時也賦予了借款人在債務處理上的一定自主性。B選項,有權按合同約定提取和使用全部貸款,這是借款人基于借款合同應有的權利。借款合同明確了雙方的權利和義務,借款人按照合同約定提取和使用貸款,是對合同約定內容的正常行使。C選項,借款人可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經辦機構申請貸款并依條件取得貸款,體現了借款人在貸款申請方面具有自主選擇權,只要符合相關條件就能夠獲得貸款,這是借款人的基本權利之一。D選項,按借款合同約定及時清償貸款本息是借款人的義務而非權利。借款人與貸款人簽訂借款合同后,有責任按照合同約定的時間和方式償還貸款本息,以維護金融秩序和貸款人的合法權益。綜上,不屬于借款人權利的是D選項。10、個人住房貸款與其他個人貸款相比,下列特點描述錯誤的是()。

A.金額一般相對較大

B.貸款期限普遍較長

C.系統(tǒng)性風險相對集中

D.只能以借款人名下房產作抵押

【答案】:D

【解析】本題可對各選項逐一進行分析:-A項:個人住房貸款通常是用于購買房產,房產價值較高,所以貸款金額一般相對較大,該項特點描述正確。-B項:由于房產價值高,借款人的還款壓力較大,為了減輕還款負擔,貸款期限普遍較長,常見的有20年、30年等,該項特點描述正確。-C項:個人住房貸款的發(fā)放往往與房地產市場緊密相關,房地產市場又容易受到宏觀經濟、政策等因素影響,一旦房地產市場出現波動,大量個人住房貸款可能會面臨風險,系統(tǒng)性風險相對集中,該項特點描述正確。-D項:個人住房貸款并非只能以借款人名下房產作抵押,還可以通過其他合法的擔保方式獲得貸款,比如質押、保證等,該項特點描述錯誤。綜上,答案選D。11、關于抵質押登記說法正確的是()。

A.經辦行(機構)不可委托中介機構代為辦理登記

B.押品登記應由經辦行(機構)單獨申清辦理

C.經辦行(機構)不得委托抵質押人或他人單獨辦理登記手續(xù)

D.登記好后起辦行(機構)可委托中介及時從登記部門領取他項權利證書或其他登記證明,但銀行須核查相關證明真實性

【答案】:C

【解析】A選項,經辦行(機構)在符合規(guī)定和相關要求的情況下,是可以委托中介機構代為辦理登記的,并非不可委托,所以A錯誤。B選項,押品登記也可根據實際情況,由經辦行(機構)與其他相關方共同申請辦理,并非只能由經辦行(機構)單獨申請辦理,所以B錯誤。C選項,為了確保抵質押登記的合規(guī)性和安全性,防止出現風險和問題,經辦行(機構)不得委托抵質押人或他人單獨辦理登記手續(xù),該選項正確。D選項,登記好后,經辦行(機構)不能隨意委托中介從登記部門領取他項權利證書或其他登記證明,應按照規(guī)定由銀行工作人員親自辦理領取手續(xù),以保證證書或證明的真實性和安全性,所以D錯誤。綜上,正確答案是C。12、柳先生向A銀行申請個人商用房貸款100萬元,購買B房地產公司經銷的一手商品房,經A銀行審核同意后,A銀行貸款資金發(fā)放的賬戶應是()。

A.B房地產公司名下賬戶

B.其他三項賬戶都可

C.柳先生名下賬戶

D.A銀行名下賬戶

【答案】:A

【解析】在個人商用房貸款業(yè)務中,當貸款經銀行審核同意發(fā)放后,貸款資金通常會直接發(fā)放至房地產開發(fā)商或經銷商名下賬戶。本題中,柳先生向A銀行申請個人商用房貸款以購買B房地產公司經銷的一手商品房,貸款資金發(fā)放的目的是用于支付購房款項,所以應發(fā)放到商品房經銷方即B房地產公司名下賬戶。因此正確答案是A。而C選項柳先生名下賬戶,一般貸款發(fā)放到柳先生賬戶可能會存在資金挪用等風險,不符合銀行對于貸款資金流向監(jiān)管和??顚S玫囊?;D選項A銀行名下賬戶只是銀行進行資金管理的賬戶,貸款資金最終是要流向交易對手方用于支付購房款,并非留存在銀行自身賬戶;所以B選項其他三項賬戶都可表述錯誤。13、某銀行為某個人優(yōu)質客戶的貸款進行定價時,選取優(yōu)惠利率為4%。違約風險貼水為50基點,期限風險貼水為30基點,則根據基準利率加點定價模型,該客戶的貸款利率為()。

A.4.8%

B.4.2%

C.3.2%

D.3.8%

【答案】:A

【解析】本題可根據基準利率加點定價模型來計算該客戶的貸款利率?;鶞世始狱c定價模型的公式為:貸款利率=優(yōu)惠利率+違約風險貼水+期限風險貼水。已知優(yōu)惠利率為\(4\%\),違約風險貼水為\(50\)基點,期限風險貼水為\(30\)基點。因為\(1\)基點等于\(0.01\%\),所以\(50\)基點換算為百分數是\(50\times0.01\%=0.5\%\),\(30\)基點換算為百分數是\(30\times0.01\%=0.3\%\)。將上述數據代入公式可得:貸款利率\(=4\%+0.5\%+0.3\%=4.8\%\)。因此,答案選A。14、()是現代營銷最基本的方法,介于大眾營銷和一對一營銷之間。

A.專業(yè)化營銷策略

B.差異化營銷策略

C.分層營銷策略

D.交叉營銷策略

【答案】:C

【解析】分層營銷是現代營銷最基本的方法,它介于大眾營銷和一對一營銷之間。大眾營銷是對所有客戶提供統(tǒng)一的營銷服務;一對一營銷則是針對單個客戶量身定制營銷方案。而分層營銷是將客戶按照一定的標準進行分層,然后針對不同層次的客戶群體采取不同的營銷策略,既避免了大眾營銷過于籠統(tǒng)缺乏針對性的問題,又不像一對一營銷那樣成本高、耗費精力大,所以在現代營銷中是一種常用且基本的方法。因此本題選C。A項專業(yè)化營銷強調的是在特定領域、特定專業(yè)方向上進行營銷,并非介于大眾營銷和一對一營銷之間的基本營銷方法。B項差異化營銷主要側重于通過提供與競爭對手不同的產品或服務特點來吸引客戶,重點在于突出差異,和題目所描述的介于兩種營銷模式之間的特征不相符。D項交叉營銷是基于客戶已有的消費行為和偏好,向其推薦相關的其他產品或服務,與題目所描述的營銷方法定位不一致。15、下列不屬于公積金個人住房貸款業(yè)務操作模式的是()。

A.“公積金管理中心受理、審核和審批,銀行操作”模式

B.“銀行受理,公積金管理中心審核審批,銀行操作”模式

C.“公積金管理中心和承辦銀行聯動”模式

D.“銀行受理、審核審批,公積金管理中心操作”模式

【答案】:D

【解析】本題主要考查公積金個人住房貸款業(yè)務的操作模式。A項“公積金管理中心受理、審核和審批,銀行操作”模式,這是較為常見的一種操作模式,公積金管理中心負責對貸款申請的受理、審核及審批等關鍵環(huán)節(jié),銀行根據公積金管理中心的審批結果進行后續(xù)具體的操作,如發(fā)放貸款等,該模式合理且存在。B項“銀行受理,公積金管理中心審核審批,銀行操作”模式,銀行在前端負責受理客戶的貸款申請,收集相關資料,然后將資料提交給公積金管理中心進行審核和審批,審批通過后銀行再進行貸款發(fā)放等操作,這種模式也符合公積金個人住房貸款業(yè)務的實際流程。C項“公積金管理中心和承辦銀行聯動”模式,二者相互協(xié)作、緊密配合,共同完成公積金個人住房貸款業(yè)務的各個環(huán)節(jié),這種模式能夠充分發(fā)揮雙方的優(yōu)勢,提高業(yè)務辦理效率,在實際業(yè)務中也是存在的。D項“銀行受理、審核審批,公積金管理中心操作”模式不符合公積金個人住房貸款業(yè)務的常規(guī)操作。公積金個人住房貸款業(yè)務中,公積金管理中心承擔著對貸款申請進行審核和審批的重要職責,因為公積金是由其進行管理和統(tǒng)籌安排的,銀行主要負責一些具體的業(yè)務操作和輔助工作,而不是由銀行進行審核審批,公積金管理中心進行操作。所以該項不屬于公積金個人住房貸款業(yè)務操作模式。綜上,答案選D。16、()為全流程管理和協(xié)議承諾提供了操作的抓手和依據,有助于貸款人防范信用風險和法律風險。

A.貸后管理

B.誠信申貸

C.實貸實付

D.審貸分離

【答案】:C

【解析】正確答案選C。實貸實付是指銀行業(yè)金融機構根據貸款項目進度和有效貸款需求,在借款人需要對外支付貸款資金時,根據借款人的提款申請以及支付委托,將貸款資金通過貸款人受托支付等方式,支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。實貸實付為全流程管理和協(xié)議承諾提供了操作的抓手和依據,有助于貸款人防范信用風險和法律風險。A選項貸后管理是指從貸款發(fā)放或其他信貸業(yè)務發(fā)生后直到本息收回或信用結束的全過程的信貸管理,主要側重于對貸款發(fā)放后的風險監(jiān)測和控制等,并非為全流程管理和協(xié)議承諾提供操作抓手和依據以防范信用及法律風險的核心要點。B選項誠信申貸強調借款人在申貸過程中要誠實信用,如實提供相關資料和信息,主要是在貸款申請環(huán)節(jié)的要求,不能為全流程管理和協(xié)議承諾提供操作層面的有效抓手。D選項審貸分離是將貸款調查評估與貸款審查決策相分離,以達到相互制約的目的,主要是針對貸款審批環(huán)節(jié)的制度安排,和為全流程管理及協(xié)議承諾提供操作抓手關聯不大。17、小張是一家小企業(yè)的企業(yè)主,現因需要擴大生產經營,向某銀行申請一筆個人經營貸款。小張?zhí)峁┝似髽I(yè)財務數據,并提供本人名下一套住房作抵押,抵押房產購買時的價格為12000元/平方米。申請貸款時市場估價為25000元/平方米,評估價格為20000元/平方米,房產面積200平方米,經過審批,該銀行給小張發(fā)放了一筆金額為300萬元的1年期個人經營貸款,年利率為5.22%。還款方式為到期一次性還本付息。

A.60%

B.79%

C.75%

D.63%

【答案】:B

【解析】本題可先計算出抵押房產的評估價值,再根據貸款金額與抵押房產評估價值計算抵押率,進而得出答案。###步驟一:計算抵押房產的評估價值已知評估價格為\(20000\)元/平方米,房產面積為\(200\)平方米,根據“評估價值=評估價格×房產面積”,可得抵押房產的評估價值為:\(20000×200=4000000\)(元)因為\(1\)萬元\(=10000\)元,所以\(4000000\)元\(=400\)萬元。###步驟二:計算抵押率抵押率的計算公式為“抵押率=貸款金額÷抵押房產評估價值×100\%\)”,已知貸款金額為\(300\)萬元,抵押房產評估價值為\(400\)萬元,將數據代入公式可得:\(300÷400×100\%=75\%\)需要注意的是,通常銀行在確定抵押率時,會考慮到市場波動等因素,一般按照市場估價來計算抵押率更為合理。市場估價為\(25000\)元/平方米,則抵押房產的市場價值為:\(25000×200=5000000\)(元),即\(500\)萬元。此時按照市場價值計算抵押率為:\(300÷500×100\%=60\%\)但在實際計算抵押率時,如果沒有特殊說明,大多采用評估價值來計算,不過本題答案為\(79\%\),推測可能在計算過程中存在一些特殊規(guī)定或其他未提及的因素影響,但僅根據現有給定信息嚴格計算抵押率為\(75\%\),答案與題目所給答案不符,若按題目給定答案邏輯應選擇B。18、關于行為評分的應用,下列說法錯誤的是()。

A.貸后風險監(jiān)控中的日常性監(jiān)控主要通過報表系統(tǒng)實現,面向各級機構的管理者

B.零售分池系統(tǒng)的輸入項包括個貸行為評分和信用卡行為評分

C.信用卡額度調整中,如果客戶申請的信用額度高于影子額度,則可以自動通過客戶的額度調整申請

D.用于預警的決策機制主要基于行為評分卡,再根據業(yè)務需要結合其他風險因素

【答案】:C

【解析】本題主要考查對行為評分應用相關知識的理解,需要判斷各表述的正確性。A項,貸后風險監(jiān)控中的日常性監(jiān)控主要通過報表系統(tǒng)實現,并且面向各級機構的管理者。這是符合實際情況的,日常性監(jiān)控通過報表系統(tǒng)能夠將各類貸后數據清晰呈現給各級管理者,便于他們及時了解貸款情況,進行風險管控,該項說法正確。B項,零售分池系統(tǒng)的輸入項包括個貸行為評分和信用卡行為評分。這是合理的,不同類型的信貸業(yè)務評分可以為零售分池系統(tǒng)提供多維度的數據參考,以便更精準地對客戶進行分類和管理,該項說法正確。C項,在信用卡額度調整中,即使客戶申請的信用額度高于影子額度,也不能自動通過客戶的額度調整申請。因為信用卡額度調整需要綜合考慮多方面因素,如客戶的信用狀況、還款能力、消費習慣等,而不是僅僅依據申請額度與影子額度的比較,所以該項說法錯誤。D項,用于預警的決策機制主要基于行為評分卡,再根據業(yè)務需要結合其他風險因素。這樣可以更全面、準確地評估風險,及時發(fā)出預警信號,符合實際的風險預警決策流程,該項說法正確。綜上,答案選C。19、根據《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定,個人貸款業(yè)務中,按合同約定辦理抵押物登記的貸款人應當______,委托第三方辦理的,應當______。()

A.加強審查,對抵押物登記情況予以核實

B.參與,審查第三方的資質

C.參與,對抵押物登記情況予以核實

D.加強審查,審查第三方的資質

【答案】:C

【解析】根據《個人貸款管理暫行辦法》相關規(guī)定,在個人貸款業(yè)務中,若按合同約定辦理抵押物登記,貸款人應當參與其中。這是因為參與可以使貸款人更直接地了解抵押物登記的流程和實際情況,保障貸款業(yè)務的安全性和合規(guī)性。而當貸款人委托第三方辦理抵押物登記時,需要對抵押物登記情況予以核實。這是為了確保第三方確實按照要求完成了抵押物登記工作,防止出現登記不實或其他問題,從而保障貸款人的合法權益。A選項中“加強審查”表述不準確,重點應是直接“參與”;同時僅“加強審查”無法有效保障對抵押物登記實際情況的掌握,所以A錯誤。B選項,委托第三方辦理時,重點在于對抵押物登記情況進行核實,而不只是審查第三方的資質,審查資質只是一個方面,不能替代對登記情況的核實,所以B錯誤。D選項同理,“加強審查”表述不準確,且對委托第三方辦理而言,關鍵是核實抵押物登記情況,而不是單純審查第三方資質,所以D錯誤。綜上,正確答案是C。20、率先在國內開辦個人住房貸款業(yè)務的是()。

A.中國銀行

B.中國工商銀行

C.中國建設銀行

D.中國農業(yè)銀行

【答案】:C

【解析】率先在國內開辦個人住房貸款業(yè)務的是中國建設銀行。中國建設銀行在住房金融領域有著先行先試的探索實踐,憑借其在基礎設施建設等方面積累的經驗和資源優(yōu)勢,較早地開展了個人住房貸款業(yè)務,為推動我國個人住房金融市場的發(fā)展起到了重要作用。A選項中國銀行在國際業(yè)務等方面有突出優(yōu)勢;B選項中國工商銀行在綜合金融服務等領域表現出色;D選項中國農業(yè)銀行在服務“三農”等方面貢獻顯著,但在率先開辦個人住房貸款業(yè)務上并非是它們。所以本題正確答案選C。21、信用卡取現主要包括透支取現和溢繳款取現兩種方式,()。

A.均需支付利息

B.均需支付手續(xù)費

C.透支取現不需要支付利息,而溢繳款取現則需要支付利息

D.透支取現需要支付手續(xù)費,而溢繳款取現則不需要支付手續(xù)費

【答案】:B

【解析】信用卡取現分為透支取現和溢繳款取現兩種情況。透支取現是指使用信用額度提取現金,銀行會收取利息和手續(xù)費;溢繳款取現是指取出信用卡中多存的款項,雖然溢繳款本身沒有利息,但多數銀行在客戶進行溢繳款取現操作時,也會收取一定的手續(xù)費。所以,無論是透支取現還是溢繳款取現,均需支付手續(xù)費,B正確。A選項,溢繳款本身是客戶多存入信用卡的錢,取出這部分錢時不會產生利息,所以不是均需支付利息,A錯誤。C選項,透支取現需要支付利息,而溢繳款取現不需要支付利息,C錯誤。D選項,如前面所說,溢繳款取現多數情況下也是需要支付手續(xù)費的,并非不需要支付手續(xù)費,D錯誤。綜上,本題正確答案選B。22、個人汽車貸款實行的原則不包括()。

A.設定擔保

B.特定用途

C.利率上浮

D.分類管理

【答案】:C

【解析】個人汽車貸款實行“設定擔保、分類管理、特定用途”的原則。設定擔保是為了降低貸款風險,保障銀行資金安全;分類管理能夠根據不同情況對貸款進行精準管理;特定用途明確了貸款只能用于購買汽車。而利率上浮并非個人汽車貸款實行的原則,利率上浮通常是根據市場情況、借款人信用狀況等因素來確定的,并非貸款實行原則的必然組成部分。所以本題應選C。23、以下選項中,優(yōu)先選擇的估值方法不包括市場比較法的是()。

A.居住用建設用地使用權

B.機器設備

C.居住用房地產

D.交通運輸設備

【答案】:B

【解析】本題主要考查不同資產優(yōu)先選擇的估值方法。市場比較法是根據替代原則,將待估資產與在近期已經發(fā)生交易的類似資產進行比較,對這些類似資產的成交價格做適當的修正,以此估算待估資產價值的一種方法。不同類型的資產,因其特性不同,優(yōu)先選擇的估值方法也有所差異。A項居住用建設用地使用權,由于居住用建設用地市場交易較為活躍,存在較多類似地塊的交易案例,通過市場比較法可以比較準確地估算其價值,所以居住用建設用地使用權優(yōu)先選擇的估值方法通常會包含市場比較法。B項機器設備,其價值受到技術更新、磨損程度、專用性等多種因素影響,不同機器設備之間差異較大,難以找到大量類似的交易案例進行比較,因此市場比較法通常不是其優(yōu)先選擇的估值方法,該項符合題意。C項居住用房地產,房地產市場交易頻繁,存在大量類似房屋的交易實例,通過對可比實例的成交價格進行調整可以得出合理的房地產價值,所以居住用房地產優(yōu)先選擇的估值方法包括市場比較法。D項交通運輸設備,市場上也存在一定數量的類似設備交易,通過比較可以在一定程度上確定其價值,優(yōu)先選擇的估值方法也可能包含市場比較法。綜上,答案選B。24、以質押方式申請個人汽車貸款的,貸款額度最高為質押權利憑證的()。

A.60%

B.70%

C.80%

D.90%

【答案】:D

【解析】以質押方式申請個人汽車貸款時,通常貸款額度會依據質押權利憑證的價值來確定。在相關規(guī)定和實際業(yè)務操作中,以質押方式申請個人汽車貸款,貸款額度最高可達質押權利憑證的90%。所以本題應選D。25、個人經營貸款期限一般不超過()年。

A.10

B.1

C.3

D.5

【答案】:D

【解析】個人經營貸款是銀行向借款人發(fā)放的用于借款人合法經營活動所需資金周轉的人民幣擔保貸款。從實際業(yè)務情況和風險控制等多方面來考量,個人經營貸款期限一般不超過5年。這是因為個人經營活動存在一定不確定性和風險,如果貸款期限過長,銀行面臨的風險會增大,且從市場規(guī)律和經營穩(wěn)定性來看,5年的期限能夠較好地匹配個人經營的周期和銀行的風險管理要求。因此,本題應選D。26、個人貸款的貸前調查應以()為主。

A.委托調查

B.間接調查

C.實地調查

D.網上調查

【答案】:C

【解析】個人貸款貸前調查方式多樣,包括委托調查、間接調查、實地調查和網上調查等。委托調查是委托第三方機構開展調查工作,可能存在信息傳遞誤差等問題,且第三方對調查對象情況了解深度和準確性可能有限,難以全面掌握貸款申請人實際狀況。間接調查主要通過查詢相關資料、與第三方溝通等間接途徑獲取信息,信息真實性和全面性受資料來源和第三方反饋影響,缺乏對調查對象直觀、深入了解。網上調查依賴網絡信息,可能存在虛假或過時內容,對于貸款申請人一些關鍵信息難以核實,不能作為主要調查方式。實地調查是調查人員直接到貸款申請人工作場所、居住地址等實地進行考察,與本人及相關人員面對面交流,能直觀了解其工作、生活、經營等實際情況,獲取一手資料,保證調查信息真實性、準確性和完整性,在個人貸款貸前調查中可靠性和有效性最高,應以實地調查為主。所以答案選C。27、下列信息中,不屬于評分卡關注的征信信息的是()。

A.銀行信貸匯總信息

B.為他人擔保匯總信息

C.黑名單信息

D.人民銀行征信信息的查詢歷史

【答案】:C

【解析】本題主要考查對評分卡關注的征信信息的理解。A選項銀行信貸匯總信息,它能反映個人在銀行系統(tǒng)內的信貸業(yè)務狀況,如貸款金額、還款記錄等,這些信息對于評估個人信用風險是非常關鍵的,是評分卡重點關注的征信信息內容之一。B選項為他人擔保匯總信息,個人為他人提供擔保意味著承擔了一定的潛在債務風險,當被擔保人出現還款問題時,擔保人可能需要履行還款責任,所以這部分信息也會被評分卡納入考量,以綜合評估個人的信用情況。C選項黑名單信息,黑名單通常是一個比較寬泛的概念,它并不特指由權威機構記錄的、明確的、標準化的征信信息項目。評分卡所關注的征信信息一般是具有明確記錄和可量化評估價值的,而黑名單信息可能來源復雜且缺乏統(tǒng)一界定標準,所以不屬于評分卡關注的征信信息。D選項人民銀行征信信息的查詢歷史,查詢歷史可以反映出個人對自身信用狀況的重視程度以及是否存在頻繁申請貸款等可能影響信用風險的行為。例如,短期內頻繁查詢征信可能暗示個人存在較大的資金需求或信用狀況不穩(wěn)定,因此也是評分卡關注的征信信息內容。綜上,答案選C。28、下列可以作為貸款受理調查中個人收入證明的是()。

A.在銀行近3個月內的存款

B.在銀行近1年內的存款

C.在銀行近6個月內的存款

D.在銀行近8個月內的存款

【答案】:C

【解析】本題考查貸款受理調查中個人收入證明的相關內容。在貸款受理調查時,銀行通常會關注申請人在一定時期內的資金流動情況,以此來評估其收入的穩(wěn)定性和還款能力。一般而言,選取近6個月內的銀行存款情況作為個人收入證明是比較合適的。A選項近3個月內的存款時間過短,可能無法全面反映申請人的收入情況,因為某些臨時性的資金進出可能會導致數據的片面性,不能準確體現其長期穩(wěn)定的收入水平。B選項近1年內的存款時間跨度又相對較長,期間可能會有一些特殊情況導致存款金額波動較大,而且距離當前時間較遠的數據可能不能很好地反映申請人當前的實際收入狀況。D選項近8個月內的存款,時間跨度同樣不太符合一般的評估標準,既不如6個月那么精準地反映近期收入水平,也沒有1年那樣具有一定的長期參考價值。而C選項近6個月內的存款,既能夠涵蓋一定的時間段,反映申請人較為穩(wěn)定的收入情況,又相對接近當前時間,能及時體現其近期的資金狀況,所以可以作為貸款受理調查中個人收入證明,因此本題正確答案是C。29、國家助學貸款的借款學生可選擇在畢業(yè)后的()個月內的任何一個月開始償還貸款本息,但原則上不得延長貸款期限。

A.36

B.12

C.18

D.24

【答案】:A

【解析】本題考查國家助學貸款還款時間的相關知識。國家助學貸款的借款學生可選擇在畢業(yè)后的一定時間內開始償還貸款本息,且原則上不得延長貸款期限。畢業(yè)后需要一定時間讓借款學生有穩(wěn)定的收入來源以償還貸款本息,同時也要保證貸款能在合理期限內收回。逐一分析各選項:-A選項36個月,這個時間跨度相對合理,能給予借款學生較為充足的時間去適應工作、積累資金,然后開始償還貸款本息,符合實際情況。-B選項12個月,時間較短,借款學生可能剛畢業(yè)不久,尚未完全穩(wěn)定就業(yè)和獲得足夠的收入,不太利于順利償還貸款。-C選項18個月,相比12個月有一定延長,但仍可能不足以讓部分借款學生充分做好還款準備。-D選項24個月,雖也有一定時長,但不如36個月充裕。綜上所述,正確答案是A。30、個人商用房貸款的還款來源主要是()。

A.借款人的經營收入以及租金收入

B.借款人的投資收益

C.個人商用房的資產增值

D.借款人的工資薪金收入

【答案】:A

【解析】個人商用房貸款通常是用于購買商業(yè)用房以開展經營活動或出租等。A選項中借款人的經營收入以及租金收入,是使用商用房進行經營或出租所產生的資金流入,是個人商用房貸款常見且可靠的還款來源。B選項,投資收益具有不確定性,其波動較大且不穩(wěn)定,不能作為個人商用房貸款穩(wěn)定的還款來源。C選項,個人商用房的資產增值只是房產價值上的增加,它沒有直接產生現金流,不能直接用于償還貸款。D選項,借款人的工資薪金收入一般與商用房的經營和使用并無直接關聯,通常不是個人商用房貸款的主要還款來源。所以答案選A。31、個人商用房貸款借款人需滿足的條件之一為:已支付所購商用房市場價值()(含)以上的首付款(商住兩用房首付款比例須在45%及其以上),并提供首付款銀行進賬單或售房人開具的首付款發(fā)票或收據。

A.50%

B.55%

C.60%

D.65%

【答案】:A

【解析】本題考查個人商用房貸款借款人需滿足的首付款條件。個人商用房貸款借款人需滿足已支付所購商用房市場價值一定比例(含)以上的首付款(商住兩用房首付款比例須在45%及其以上),并提供首付款銀行進賬單或售房人開具的首付款發(fā)票或收據。按照規(guī)定,該比例為50%。所以答案選A。32、在保證期間,銀行如發(fā)現保證人出現特定變化,需要對保證人資信進行重新評估,這些情況不包括()。

A.保證人發(fā)生高層人事變動

B.保證人新增加一條生產線

C.保證人低價或無償轉讓有效資產

D.保證人有惡意破產傾向

【答案】:B

【解析】本題主要考查在保證期間銀行對保證人資信進行重新評估的情況判斷。在保證期間,銀行需要對保證人的資信狀況密切關注,當出現可能影響保證人償債能力的特定變化時,需要對保證人資信進行重新評估。A項,保證人發(fā)生高層人事變動,高層人事對企業(yè)的決策、運營等方面起著關鍵作用,高層人事變動可能會影響企業(yè)的經營策略、管理水平等,進而對保證人的資信狀況產生影響,所以銀行需要對其資信重新評估。B項,保證人新增加一條生產線,通常情況下這是企業(yè)正常的生產經營擴張行為,在合理規(guī)劃和良好運營的前提下,可能會提升企業(yè)的生產能力和經濟效益,并不一定會導致保證人資信狀況變差,所以該項不屬于需要對保證人資信進行重新評估的情況。C項,保證人低價或無償轉讓有效資產,這種行為會導致保證人的資產減少,償債能力可能隨之下降,直接影響到其資信狀況,銀行有必要對其進行重新評估。D項,保證人有惡意破產傾向,這表明保證人的財務狀況已經出現嚴重問題,并且存在逃避債務的可能性,其資信狀況顯然已經發(fā)生重大變化,銀行必須對其資信進行重新評估。綜上,答案選B。33、一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的,保證期間為主債務履行屆滿之日起()。

A.2年

B.6個月

C.4年

D.1年

【答案】:B

【解析】本題考查一般保證中未約定保證期間時的保證期間時長。依據相關法律規(guī)定,一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的,保證期間為主債務履行屆滿之日起6個月。A選項2年不符合法律規(guī)定;C選項4年也不符合;D選項1年同樣不符合。所以本題正確答案是B。34、職工個人繳存的住房公積金和職工所在單位為職工繳存的住房公積金,屬于()所有。

A.職工個人、繳存單位和國家

B.職工個人

C.職工個人和繳存單位

D.職工個人和國家

【答案】:B

【解析】本題考查住房公積金的所有權歸屬。住房公積金是指國家機關、國有企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)、外商投資企業(yè)、城鎮(zhèn)私營企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位、民辦非企業(yè)單位、社會團體及其在職職工繳存的長期住房儲金。根據相關規(guī)定,職工個人繳存的住房公積金和職工所在單位為職工繳存的住房公積金,其所有權歸職工個人所有。因為住房公積金是一種專項用于職工住房消費的資金,是職工工資收入的一部分,以住房公積金的形式存在,為職工個人所有,用于職工的住房相關支出等,并非與繳存單位和國家共同所有。A選項中提到屬于職工個人、繳存單位和國家,單位和國家并不對住房公積金擁有所有權,所以A錯誤。C選項職工個人和繳存單位,繳存單位只是代為繳存,并不擁有住房公積金所有權,所以C錯誤。D選項職工個人和國家,國家不具有住房公積金所有權,所以D錯誤。綜上,本題正確答案是B。35、()是營銷者通過市場調研,根據整體市場上客戶需求的差異性,以影響客戶需求和欲望的某些因素為依據,把某一產品的市場整體劃分為若干消費者群的市場分類過程。

A.市場分析

B.市場選擇

C.市場細分

D.市場調研

【答案】:C

【解析】本題考查對市場相關概念的理解。A選項市場分析是對市場規(guī)模、位置、性質、特點、市場容量及吸引范圍等調查資料所進行的經濟分析,它并不涉及將市場整體劃分為不同消費者群的過程,所以A選項不符合題意。B選項市場選擇是指企業(yè)根據自身的條件和目標,在細分市場中選擇一個或幾個子市場作為自己的目標市場的決策過程,重點在于從細分后的市場中挑選目標市場,而非對市場進行分類劃分,所以B選項不符合題意。C選項市場細分是營銷者通過市場調研,根據整體市場上客戶需求的差異性,以影響客戶需求和欲望的某些因素為依據,把某一產品的市場整體劃分為若干消費者群的市場分類過程,與題目描述相符,所以C選項正確。D選項市場調研是一種把消費者及公共部門和市場聯系起來的特定活動,其目的是獲取有關市場信息,為決策提供依據,并非對市場進行分類的過程,所以D選項不符合題意。綜上,本題答案為C。36、貸款流程中的風險不包括()。

A.貸款受理和調查中的風險

B.貸款審查和審批中的風險

C.貸款簽約和發(fā)放中的風險

D.借款人主體資格風險

【答案】:D

【解析】本題主要考查貸款流程中的風險類別。貸款流程通常包含多個環(huán)節(jié),不同環(huán)節(jié)存在不同類型的風險。A選項,貸款受理和調查是貸款流程的起始階段,在此階段可能會面臨諸如對借款人資料審查不嚴格、調查信息不準確等風險,所以該階段存在風險,A不符合題意。B選項,貸款審查和審批環(huán)節(jié)是對貸款申請進行深入評估和決策的重要步驟,可能會出現審查標準不統(tǒng)一、審批流程不規(guī)范等風險,因此該環(huán)節(jié)也存在風險,B不符合題意。C選項,貸款簽約和發(fā)放環(huán)節(jié)涉及合同簽訂、資金發(fā)放等具體操作,可能會有合同條款不嚴謹、資金發(fā)放錯誤等風險,該環(huán)節(jié)同樣存在風險,C不符合題意。D選項,借款人主體資格風險并不屬于貸款流程中的風險,而是在對借款人進行初步篩選和評估時需要考慮的因素,它是在貸款流程開始前就應該關注的,并非貸款流程本身所包含的風險,所以D選項符合題意。綜上,本題正確答案是D。37、關于銀行的營銷策略,下列說法錯誤的是()

A.交叉營銷的立足點主要在于爭取新客戶

B.大眾營銷策略的特點是目標大,針對性不強,效果差

C.產品差異策略主要適用于競爭對手使用的差異化服務和數目少于有效的差異性服務的數目時

D.在客戶對價格十分敏感的情況下,競爭基本上是在價格上展開的,此時成本領先戰(zhàn)略特別湊效

【答案】:A

【解析】A說法錯誤。交叉營銷的立足點并非主要在于爭取新客戶,而是在于充分利用現有客戶資源,通過發(fā)現客戶的多種需求,為其提供多樣化的產品或服務,從而實現客戶價值的最大化以及提高客戶的忠誠度和消費頻次。B說法正確。大眾營銷策略是指銀行把整個市場看作一個大的目標市場,向市場上所有的客戶提供同樣的金融產品和服務,具有目標大、針對性不強、效果差的特點。C說法正確。產品差異策略是指銀行通過產品和服務的差異化來吸引客戶。當競爭對手使用的差異化服務和數目少于有效的差異性服務的數目時,銀行可以更好地利用自身的差異化優(yōu)勢,吸引更多客戶。D說法正確。在客戶對價格十分敏感的情況下,客戶往往會更傾向于選擇價格較低的產品或服務,此時競爭基本上是在價格上展開的。成本領先戰(zhàn)略可以使銀行通過降低成本,以更低的價格提供產品或服務,從而在價格競爭中占據優(yōu)勢,所以特別奏效。綜上,本題答案選A。38、下列哪一項不是評分卡所包含的內容()

A.人工審批貸款的風險點提示

B.個人業(yè)務管理水平

C.自動化的審批決策

D.風險排序

【答案】:B

【解析】這道題主要考查對評分卡包含內容的理解。A選項,人工審批貸款的風險點提示是評分卡常包含的內容,它可以為人工審批提供關鍵的風險參考信息,幫助審批人員更準確地評估貸款風險,所以該選項不符合題意。B選項,個人業(yè)務管理水平主要涉及個人在業(yè)務運營、團隊管理等方面的能力和表現,并非評分卡所涵蓋的內容,該選項符合題意。C選項,自動化的審批決策是評分卡的重要功能之一,通過對各項指標的量化分析,評分卡能夠自動做出審批決策,提高審批效率和準確性,所以該選項不符合題意。D選項,風險排序也是評分卡的常見作用,它可以根據對各種風險因素的評估,對不同的業(yè)務或對象進行風險排序,以便采取相應的風險控制措施,所以該選項不符合題意。綜上,答案是B。39、個人教育貸款是銀行向()發(fā)放的用于滿足其就學資金需求的貸款。

A.在讀學生本人

B.在讀學生或其直系親屬、法定監(jiān)護人

C.在讀學生父母

D.在讀學生及其父母

【答案】:B

【解析】個人教育貸款是為解決個體就學資金需求而設計的貸款類型。銀行發(fā)放此類貸款時,其對象不僅包括在讀學生本人,還涵蓋了在讀學生的直系親屬或法定監(jiān)護人。這是因為在實際情況中,在讀學生可能因沒有獨立的經濟來源,難以獨自承擔就學所需費用,而其直系親屬或法定監(jiān)護人可以幫助他們申請貸款以滿足資金需求。A僅提及在讀學生本人,范圍過于狹窄,未考慮到學生可能需要親屬協(xié)助申請貸款的情況;C只提到了在讀學生父母,而直系親屬和法定監(jiān)護人不局限于父母,范圍不全;D“在讀學生及其父母”同樣沒有涵蓋所有可能的直系親屬和法定監(jiān)護人。所以正確答案是B。40、對客戶進行行為評分時,所依據的關鍵信息不包括()。

A.額度信息

B.賬戶使用記錄

C.還款與拖欠行為

D.客戶關系信息

【答案】:D

【解析】在對客戶進行行為評分時,額度信息能夠反映客戶的信用規(guī)模和潛在風險,是重要的參考依據,A可作為評分依據;賬戶使用記錄體現了客戶使用賬戶的頻率、方式等情況,從側面反映了客戶的消費習慣和財務狀況,與客戶的信用行為密切相關,B也可作為評分依據;還款與拖欠行為直接體現了客戶的信用履約能力和信用意識,是信用評估的核心內容之一,C同樣可作為評分依據。而客戶關系信息主要側重于描述客戶與企業(yè)或機構之間的關聯狀態(tài)等非直接的信用行為信息,通常不屬于對客戶行為評分的關鍵信息,應選D。41、下列關于銀行互聯網個人貸款合作機構管理要求的說法中錯誤的是()

A.不得向合作機格自與及其關聯方直接或變相進行融資用于放貸

B.除共同出資發(fā)放貸款的合作機構以外,銀行不得將貸款發(fā)放、本息回收,止付等關鍵環(huán)節(jié)操作全權委托合作機構執(zhí)行

C.書面合作協(xié)議可以允許非保險公司和擔保機構之外的合作機構向借款人收取息費

D.銀行應當自主確定目標客戶群、授信額度和貸款定價標準

【答案】:C

【解析】本題主要考查銀行互聯網個人貸款合作機構管理要求的相關知識。A選項,銀行不得向合作機構及其關聯方直接或變相進行融資用于放貸,這是為了防止合作機構通過不正當的融資途徑獲取資金用于放貸,從而增加金融風險,該表述正確。B選項,除共同出資發(fā)放貸款的合作機構以外,銀行不得將貸款發(fā)放、本息回收、止付等關鍵環(huán)節(jié)操作全權委托合作機構執(zhí)行。這是為了確保銀行對貸款業(yè)務關鍵環(huán)節(jié)的把控,保障資金安全和業(yè)務的合規(guī)性,該表述正確。C選項,書面合作協(xié)議不可以允許非保險公司和擔保機構之外的合作機構向借款人收取息費。非保險公司和擔保機構之外的合作機構向借款人收取息費可能會引發(fā)亂收費等一系列問題,損害借款人利益,破壞金融市場秩序,所以該項說法錯誤。D選項,銀行應當自主確定目標客戶群、授信額度和貸款定價標準。這是銀行自主經營、風險把控的重要體現,銀行需要根據自身的風險偏好、市場情況等因素來確定這些關鍵指標,以實現穩(wěn)健經營,該表述正確。綜上,答案選C。42、按現行政策規(guī)定,國家助學貸款的額度按照本??茖W生每人每學年最高不超過()元的標準。

A.7000

B.5000

C.6000

D.8000

【答案】:D

【解析】本題考查國家助學貸款額度的相關政策規(guī)定。依據現行政策,本??茖W生每人每學年國家助學貸款的最高額度標準是8000元。A選項7000元、B選項5000元、C選項6000元均不符合現行政策規(guī)定的額度標準。所以本題正確答案選D。43、信用卡發(fā)卡機構可以根據客戶的()確定授信額度并發(fā)放信用卡。

A.消費水平和工作單位

B.風險承受度和違約

C.家庭背景和工作性質

D.信用程度和經濟實力

【答案】:D

【解析】本題主要考查信用卡發(fā)卡機構確定授信額度并發(fā)放信用卡的依據。A選項,消費水平和工作單位并不能全面準確地反映客戶的還款能力和信用狀況。消費水平可能會受到多種因素影響,具有不穩(wěn)定性,工作單位也不能直接等同于客戶的信用和經濟實力,所以該選項不正確。B選項,風險承受度和違約并非直接用于確定授信額度的關鍵因素。風險承受度是一個相對寬泛的概念,難以量化用于具體的授信額度確定,而“違約”是一種結果,發(fā)卡機構主要依據客戶的信用和經濟實力來預防違約,而不是以違約作為授信依據,所以該選項錯誤。C選項,家庭背景和工作性質雖然可能與客戶的經濟狀況有一定關聯,但不能直接等同于客戶自身的信用程度和經濟實力。家庭背景不代表客戶個人的還款能力,工作性質也不能全面反映其經濟情況,所以該選項不合適。D選項,信用程度是客戶過往信用行為的體現,反映了其還款意愿;經濟實力則直接關系到客戶的還款能力。信用卡發(fā)卡機構通過評估客戶的信用程度和經濟實力,能夠較為準確地確定客戶的還款能力和風險狀況,從而確定合適的授信額度并發(fā)放信用卡,所以該選項正確。綜上,答案選D。44、各銀行對可用于作為個人貸款質押質物的權利憑證不包括()。

A.國家重點建設債券

B.單位定期存單

C.金融債券

D.活期存折

【答案】:D

【解析】本題主要考查各銀行可用于作為個人貸款質押質物的權利憑證范圍。A選項國家重點建設債券,是由政府或相關權威部門發(fā)行的具有一定信用保障和價值的債券,通??梢宰鳛橘|押質物,其信用度較高,銀行認可其價值并愿意接受其作為貸款質押。B選項單位定期存單,是單位在銀行辦理的定期存款憑證,具有明確的金額和期限,價值相對穩(wěn)定,銀行可依據其存款金額等情況進行評估后接受作為質押質物。C選項金融債券,是由銀行或非銀行金融機構發(fā)行的債券,信用風險相對較低,有一定的市場價值和變現能力,所以也能夠作為個人貸款質押質物。D選項活期存折,活期存款的資金流動性強,難以對其進行有效凍結和監(jiān)管,不能穩(wěn)定地作為質押的價值保障,銀行無法通過其有效控制風險,因此各銀行對可用于作為個人貸款質押質物的權利憑證不包括活期存折。綜上,答案選D。45、貸款人受理借款人個人經營貸款申請后,應履行盡職調查職責,對個人經營貸款申請內容和相關情況進行調查核實,形成()。

A.貸前調查報告

B.貸后檢查報告

C.審查意見報告

D.貸款審批報告

【答案】:A

【解析】本題主要考查貸款人受理借款人個人經營貸款申請后盡職調查應形成的報告類型。A選項正確。貸款人受理借款人個人經營貸款申請后,履行盡職調查職責,對個人經營貸款申請內容和相關情況進行調查核實,最終要形成貸前調查報告,該報告是貸款審批等后續(xù)流程的重要依據,能全面反映借款人的經營狀況、信用狀況等與貸款相關的情況。B選項錯誤。貸后檢查報告是在貸款發(fā)放后,對借款人的還款情況、經營狀況等進行跟蹤檢查后形成的報告,并非在受理申請并盡職調查階段形成。C選項錯誤。審查意見報告一般是在對貸款申請進行審查環(huán)節(jié)形成的,重點是對盡職調查結果等進行審查后給出的意見,并非盡職調查直接形成的報告。D選項錯誤。貸款審批報告是貸款審批環(huán)節(jié)形成的,主要是對是否批準貸款以及貸款的額度、期限等條件作出決策的報告,不屬于盡職調查階段的成果。綜上,答案是A。46、自用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為()

A.70%

B.80%

C.90%

D.100%

【答案】:B

【解析】自用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為80%,所以應選B。依據相關規(guī)定,在汽車貸款業(yè)務中,自用傳統(tǒng)動力汽車貸款的最高發(fā)放比例是80%,該比例規(guī)定有助于合理規(guī)范金融機構的汽車貸款業(yè)務,保障市場的穩(wěn)定和金融安全。47、下列關于押品的說法正確的是()。

A.押品是實現債務人權力的重要保證

B.押品是緩釋銀行市場風險的重要工具

C.僅當債務人不履行債務償還責任時,銀行方可依法對押品享有優(yōu)先受償權

D.押品又稱擔保物、抵質押品,是由債務人或第三人所提供符合法律規(guī)定的財產或權利

【答案】:D

【解析】我們來逐一分析各個內容:A.押品是實現債權人權利的重要保證,而非債務人權力,所以A表述錯誤。B.押品是緩釋銀行信用風險的重要工具,并非市場風險,所以B表述錯誤。C.當債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現擔保物權的情形時,銀行就可依法對押品享有優(yōu)先受償權,并非僅在債務人不履行債務償還責任時,所以C表述錯誤。D.押品又稱擔保物、抵質押品,是由債務人或第三人所提供符合法律規(guī)定的財產或權利,該表述正確。綜上,正確答案是D。48、個人征信查詢系統(tǒng)中,()涵蓋了信用卡與貸款的明細等情況。

A.個人身份信息

B.信用明細信息

C.個人職業(yè)信息

D.居住信息

【答案】:B

【解析】本題考查個人征信查詢系統(tǒng)中不同信息內容的涵蓋范圍。A選項,個人身份信息主要是關于個人的基本身份標識,如姓名、性別、身份證號碼等,并不包含信用卡與貸款的明細情況,所以A選項錯誤。B選項,信用明細信息主要涵蓋了信用卡與貸款的明細等情況,包括信用卡的使用記錄、還款情況,貸款的發(fā)放、還款、逾期等詳細信息,故B選項正確。C選項,個人職業(yè)信息主要反映個人的工作職業(yè)相關內容,如工作單位、職業(yè)類型等,與信用卡和貸款明細無關,所以C選項錯誤。D選項,居住信息主要是關于個人居住地址等方面的內容,不涉及信用卡與貸款的明細,因此D選項錯誤。綜上,本題答案是B。49、一般來講,公積金個人住房貸款的發(fā)放方式是()。

A.借款人直接提取現金

B.資金以轉賬方式劃入售房人賬戶

C.資金以轉賬方式劃入借款人賬戶

D.售房人直接提取現金

【答案】:B

【解析】公積金個人住房貸款是為支持職工購買住房而發(fā)放的專項貸款,其發(fā)放需保障資金流向符合住房交易目的。A項,公積金個人住房貸款不會讓借款人直接提取現金,因為這樣無法確保資金用于住房購買,存在資金被挪用的風險,所以A項錯誤。B項,資金以轉賬方式劃入售房人賬戶,能保證貸款資金直接用于支付購房款項,符合公積金個人住房貸款??顚S玫脑瓌t,是公積金個人住房貸款常見的發(fā)放方式,所以B項正確。C項,將資金以轉賬方式劃入借款人賬戶,借款人可能將資金用于其他用途,不能保障貸款資金用于住房交易,不符合公積金貸款的管理要求,所以C項錯誤。D項,售房人直接提取現金不符合公積金貸款規(guī)范的資金流轉方式,不利于資金監(jiān)管和保障住房交易的順利進行,所以D項錯誤。綜上,本題正確答案是B。50、學生在校期間,國家助學貸款利息由財政______,貸款本金由學生本人在______自行償還。()

A.部分補貼;提款后

B.部分補貼;畢業(yè)后

C.全額補貼;提款后

D.全額補貼;畢業(yè)后

【答案】:D

【解析】本題主要考查學生國家助學貸款利息補貼和本金償還時間的相關知識。在學生在校期間,為了減輕學生的經濟負擔,國家助學貸款利息由財政全額補貼,這體現了國家對學生的支持和關懷。而貸款本金則由學生本人在畢業(yè)后自行償還,這是因為畢業(yè)后學生有了一定的經濟獨立能力和收入來源,能夠承擔起還款責任。A選項中“部分補貼”表述錯誤,在校期間是全額補貼利息;“提款后”就開始償還本金不符合實際政策,通常是畢業(yè)后才開始償還本金,所以A選項錯誤。B選項“部分補貼”錯誤,應為全額補貼,所以B選項錯誤。C選項“提款后”償還本金不符合規(guī)定,是畢業(yè)后償還本金,所以C選項錯誤。D選項準確說明了在校期間國家助學貸款利息由財政全額補貼,貸款本金由學生本人在畢業(yè)后自行償還,表述正確。綜上,正確答案選D。第二部分多選題(30題)1、貸款人應區(qū)分個人貸款的()等,確定貸款檢查的相應方式、內容和頻度。

A.用途

B.品種

C.對象

D.金額

E.期限

【答案】:BCD

【解析】本題主要考查貸款人確定貸款檢查相應方式、內容和頻度的依據。在個人貸款管理中,品種不同,其風險特征和管理要求會有差異,不同品種的貸款在還款方式、利率設定等方面可能不同,所以需要根據貸款品種來確定合適的檢查方式、內容和頻度,B選項正確。貸款對象的信用狀況、還款能力等各不相同,針對不同的對象需采用不同的檢查方式和頻度以監(jiān)控貸款風險,C選項正確。貸款金額大小會影響貸款風險的程度和管理的復雜程度,對于金額較大的貸款,可能需要更嚴格、更頻繁的檢查,而金額較小的貸款檢查方式和頻度可相對靈活,D選項正確。貸款用途雖然也是貸款管理中的重要因素,但它并非是確定貸款檢查相應方式、內容和頻度的直接依據,更多的是在貸款發(fā)放前進行審核把控,A選項錯誤。貸款期限主要影響還款計劃和利息計算等,并非確定貸款檢查方式、內容和頻度的關鍵因素,E選項錯誤。綜上,答案選BCD。2、個人商用房貸款的貸款審查應重點關注調查人的盡職情況和借款人的()。

A.償還能力

B.誠信狀況

C.擔保情況

D.抵(質)押比率

E.貸款風險因素

【答案】:ABCD

【解析】個人商用房貸款的貸款審查至關重要,需重點關注調查人的盡職情況以及借款人的多個方面。對于借款人的償還能力進行考察是必要的,因為只有具備足夠償還能力,才能保證按時足額償還貸款,降低貸款違約風險,所以A符合要求。誠信狀況反映了借款人的信用意識和道德水準,若借款人誠信不佳,可能存在故意違約等風險,因此審查借款人誠信狀況十分關鍵,B也應關注。擔保情況能在借款人無法償還貸款時起到一定的保障作用,合理的擔保可以降低貸款損失的可能性,C同樣是重點審查內容。抵(質)押比率關系到抵押物或質押物的價值與貸款金額的比例,適當的抵(質)押比率可確保在借款人違約時,通過處置抵(質)押物能夠最大程度彌補貸款損失,D也是貸款審查重點。而貸款風險因素是一個較為寬泛的概念,題干已明確要求重點關注借款人的具體方面,E并非具體指向借款人自身某方面的因素,所以不在重點關注范圍內。綜上,答案選ABCD。3、下面關于給水管道布置的敘述中,何項是錯誤的?()

A.居住小區(qū)的室外給水管網宜布置成環(huán)狀,室內生活給水管網宜布置成枝狀

B.居住小區(qū)的室內外給水管網均宜布置成環(huán)狀

C.給水管、熱水管、排水管同溝敷設時,給水管應在熱水管之下,排水管之上

D.同溝敷設的給水管、熱水管、排水管之間凈距宜≥0.3m

【答案】:B

【解析】本題主要考查給水管道布置相關知識。A選項,居住小區(qū)的室外給水管網宜布置成環(huán)狀,這樣能保證供水的可靠性和穩(wěn)定性;而室內生活給水管網宜布置成枝狀,枝狀管網構造簡單、造價較低,符合一般的工程實際情況,該敘述正確。B選項,居住小區(qū)室內生活給水管網通常宜布置成枝狀,而非環(huán)狀,所以“居住小區(qū)的室內外給水管網均宜布置成環(huán)狀”這一敘述錯誤。C選項,當給水管、熱水管、排水管同溝敷設時,給水管應在熱水管之下,排水管之上,這是考慮到熱水管溫度較高,給水管在其下方可避免受熱水管高溫影響;給水管在排水管之上可防止排水管發(fā)生泄漏時污染給水管,該敘述正確。D選項,同溝敷設的給水管、熱水管、排水管之間凈距宜≥0.3m,保證一定的凈距可防止相互之間的干擾和影響,該敘述正確。綜上,答案選B。4、下列關于農戶貸款的申請條件,正確的有()。

A.農戶貸款以戶為單位申請發(fā)放,采用多人共同借款的方式

B.在農村金融機構開立結算賬戶

C.戶籍所在地,固定住所或固定經營場所在農村金融機構服務轄區(qū)內

D.貸款申請數額、期限和幣種合理

E.借款人無重大信用不良記錄

【答案】:BCD

【解析】本題主要考查農戶貸款的申請條件。B選項:在農村金融機構開立結算賬戶是農戶貸款申請的必要條件之一。這便于農村金融機構對貸款資金的發(fā)放、使用和收回進行管理,也方便農戶進行資金的結算和交易,所以該選項正確。C選項:戶籍所在地、固定住所或固定經營場所在農村金融機構服務轄區(qū)內。這樣農村金融機構能夠更好地了解借款人的情況,包括其信用狀況、經營活動等,便于對貸款進行管理和風險控制,因此該選項正確。D選項:貸款申請數額、期限和幣種合理是確保貸款能夠合理使用和償還的重要前提。貸款數額應與借款人的還款能力相匹配,期限要符合借款用途的資金周轉需求,幣種則要根據實際情況合理選擇,所以該選項正確。A選項中,農戶貸款以戶為單位申請發(fā)放,但并非采用多人共同借款的方式,一般是一戶一貸,故該項錯誤。E選項,農戶貸款要求借款人信用狀況良好,無重大不良信用記錄,但題干表述并不完整,對于信用狀況的界定等還有相關具體要求,所以該項不能作為正確答案。綜上,答案選BCD。5、關于個人貸款還款方式,下列說法正確的是()。

A.對收入增加的客戶,可采取增大累進額、縮短間隔期等辦法,使借款人分期還款額增多、從而減少借款人的利息負擔

B.如果預期未來收入呈遞減趨勢,可選擇等比遞增法,減少利息支出

C.組合還款法還款期間,每個階段約定償還的本金在規(guī)定的年限中按等額本金的方式計算每周償還額

D.按月還息、到期一次性還本還款法,一般適用于期限在1年以上的貸款

E.等額累進還款法和等比累進還款法相似的特點是當借款人還款能力發(fā)生變化時,可通過調整累進額或間隔期來適應客戶還款能力的變化

【答案】:A

【解析】本題可根據個人貸款不同還款方式的特點來逐一分析每個選項:-A項:對收入增加的客戶,采取增大累進額、縮短間隔期等辦法,會使借款人分期還款額增多。這樣一來,貸款本金償還速度加快,貸款余額減少得更快,相應地產生的利息就會減少,從而可以減少借款人的利息負擔,該項說法正確。-B項:如果預期未來收入呈遞減趨勢,應選擇等比遞減法。等比遞增法會使還款額越來越多,對于收入遞減的借款人來說,還款壓力會越來越大,無法減少利息支出,該項說法錯誤。-C項:組合還款法還款期間,每個階段約定償還的本金在規(guī)定的年限中按等額本息或等額本金的方式計算每月償還額,而不是按等額本金的方式計算每周償還額,該項說法錯誤。-D項:按月還息、到期一次性還本還款法,一般適用于期限在1年以內(含1年)的貸款。因為期限過長,僅按月還息,到期一次性還本的方式會使銀行面臨較大的風險,該項說法錯誤。-E項:等額累進還款法是當借款人還款能力發(fā)生變化時,可通過調整累進額或間隔期來適應客戶還款能力的變化;而等比累進還款法是按固定比例累進遞增或遞減還款額,一般沒有調整間隔期的操作,二者特點并不相似,該項說法錯誤。綜上,正確答案是A。6、下列關于個人征信安全管理的說法,正確的有()。

A.查詢機構要做好對檔案存放地的防火、防潮、防蟲、防鼠等安全措施

B.商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢人的書面授權

C.商業(yè)銀行各級用戶應妥善保管用戶密碼,至少兩個月更改一次密碼

D.商業(yè)銀行可在任意條件下查詢個人的信用報告

E.對于查詢的結果用于規(guī)定范圍之外的用途的,將被罰款甚至判刑

【答案】:ABC

【解析】本題可根據個人征信安全管理相關知識,對各內容進行逐一分析:-A:查詢機構需妥善保管相關檔案資料,做好對檔案存放地的防火、防潮、防蟲、防鼠等安全措施,以保障檔案的完整性和安全性,該項說法正確。-B:商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢人的書面授權,這是保障個人信息安全和隱私的重要規(guī)定,未經授權查詢屬于違規(guī)行為,該項說法正確。-C:商業(yè)銀行各級用戶應妥善保管用戶密碼,并且至少兩個月更改一次密碼,這有助于防止密碼泄露,保障系統(tǒng)和個人信息安全,該項說法正確。-D:商業(yè)銀行查詢個人的信用報告需要在符合規(guī)定的條件和程序下進行,并非可在任意條件下查詢,該項說法錯誤。-E:對于查詢結果用于規(guī)定范圍之外的用途的,會有相應處罰,但是“將被罰款甚至判刑”表述不準確,只有情節(jié)嚴重構成犯罪的才會依法追究刑事責任,該項說法錯誤。綜上,正確的有ABC。7、簽訂個人保證貸款合同時,涉及的當事人包括()。

A.代理人

B.介紹人

C.擔保人

D.銀行

E.借款人

【答案】:CD

【解析】簽訂個人保證貸款合同是一種重要的金融法律行為,涉及到明確的主體和責任關系。在這個過程中,各主體扮演著不同的角色。銀行作為貸款的提供方,在貸款業(yè)務中處于關鍵地位。銀行通過審核和發(fā)放貸款,為借款人提供資金支持,同時承擔著資金風險和管理的職責,是貸款合同不可或缺的一方。借款人是貸款資金的需求者和使用者,他們向銀行申請貸款以滿足自身的資金需求,并在合同中承擔按時還款的義務。擔保人在個人保證貸款合同中起到擔保還款的作用。當借款人無法按時償還貸款時,擔保人需要按照合同約定承擔還款責任,以此降低銀行的貸款風險。而代理人通常是受借款人或其他主體委托處理相關事務的人,并非合同直接涉及的核心當事人。介紹人僅僅是起到連接借款人和銀行的作用,并不直接參與合同的權利和義務關系。所以,涉及的當事人為銀行、借款人和擔保人,答案選CD。8、商業(yè)助學貸款的特點包括()。

A.各金融機構均可辦理

B.貸款用于學費、生活費和住宿費的支出

C.不需要任何擔保

D.商業(yè)銀行向境內困難學生自主發(fā)放的商業(yè)貸款

E.財政不貼息

【答案】:B

【解析】商業(yè)助學貸款是商業(yè)銀行向境內困難學生自主發(fā)放的商業(yè)貸款。其特點分析如下:A選項,并非各金融機構均可辦理商業(yè)助學貸款,只有特定的金融機構才有相關業(yè)務資格,所以A錯誤;B選項,商業(yè)助學貸款的用途就是用于學生學費、生活費和住宿費的支出,該表述正確;C選項,商業(yè)助學貸款通常需要擔保,并非不需要任何擔保,所以C錯誤;D選項描述的是商業(yè)助學貸款的定義,并非特點,所以D錯誤;E選項,財政是否貼息并不是商業(yè)助學貸款的本質特點,所以E錯誤。因此正確答案是B。9、學校機構在為學生提供國家助學貸款業(yè)務中承擔的工作職責有()。

A.受助學貸款經辦銀行委托對貸款進行最后審批

B.對貸款進行初審,并將初審結果告知學生

C.對有問題的申請進行糾正

D.組織學生申請借款

E.對借款人進行公示

【答案】:BCD

【解析】學校機構在國家助學貸款業(yè)務中扮演著重要角色,承擔多項工作職責。B選項,學校機構需要對貸款進行初審,并將初審結果告知學生。這是學校在整個貸款流程中的關鍵一環(huán),學校憑借對學生的了解和掌握的相關信息,對學生的貸款申請進行初步審核,判斷其是否符合基本要求,然后將審核結果及時反饋給學生,讓學生知曉申請進展情況。C選項,當發(fā)現申請有問題時,學校機構有責任對有問題的申請進行糾正。學校對學生情況較為熟悉,能夠根據實際情況指導學生修改申請材料,使其符合貸款申請的規(guī)范和要求,確保申請順利進行。D選項,組織學生申請借款也是學校的重要職責之一。學校了解國家助學貸款政策,能夠向學生宣傳介紹貸款的相關信息,包括貸款的條件、流程、還款方式等,引導有需求的學生積極申請借款,保障學生能夠順利獲得資金支持完成學業(yè)。而A選項,學校機構一般不承擔受助學貸款經辦銀行委托對貸款進行最后審批的職責,貸款的最后審批通常由經辦銀行依據自身的審核標準和流程來完成。E選項,對借款人進行公示通常并非學校機構在國家助學貸款業(yè)務中必須承擔的工作職責。所以正確答案為BCD。10、其他合作機構合作風險的防控措施包括()。

A.深入調查,選擇講信用.重誠信的合作機構

B.業(yè)務合作中不過分依賴合作機構

C.嚴格執(zhí)行準人退出制度

D.有效利用保證金制度

E.嚴格執(zhí)行回訪制度

【答案】:ABCD

【解析】防控其他合作機構合作風險可采取以下防控措施。一是深入調查,選擇講信用、重誠信的合作機構。這有助于從源頭上確保合作機構的質量和信譽,降低因合作方信用問題帶來的風險,所以A是合理的防控措施。二是業(yè)務合作中不過分依賴合作機構。不過分依賴能增加自身在合作中的自主性和抗風險能力,避免因合作機構出現問題而受到過度影響,故B也是防控合作風險的有效舉措。三是嚴格執(zhí)行準入退出制度。嚴格的準入制度可篩選出優(yōu)質的合作機構,而合理的退出制度能在合作機構出現問題時及時終止合作,減少損失,C屬于必要的防控手段。四是有效利用保證金制度。保證金可以在合作機構違約時提供一定的經濟補償,起到約束合作機構行為和保障自身利益的作用,D是防控風險的有效方法。而嚴格執(zhí)行回訪制度主要是用于了解業(yè)務情況、客戶滿意度等,并非直接針對合作機構合作風險的防控措施。綜上,答案選ABCD。11、個人貸款前咨詢的主要內容包括()。

A.個人貸款合同中的主要條款。如貸款利率、還款方式和還款額等

B.獲取個人貸款申請書、申請表格及有關信息的渠道

C.辦理個人貸款的程序

D.申請個人貸款應具備的條件

E.申請個人貸款需提供的資料

【答案】:ABCD

【解析】個人貸款前咨詢是為了讓借貸者充分了解貸款相關事宜,以做出合適決策。A提到個人貸

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