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文檔簡介
2025年中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款通關(guān)練習(xí)題和答案第一部分單選題(50題)1、以下活動,不可以使用信用卡的是()。
A.提現(xiàn)現(xiàn)金
B.購買汽車
C.購買股票
D.房屋裝修
【答案】:C
【解析】這道題主要考查信用卡使用范圍的相關(guān)知識。A選項(xiàng),信用卡提現(xiàn)現(xiàn)金是常見的一種操作方式,雖然可能會有一定的手續(xù)費(fèi)和利息,但在正常的信用卡服務(wù)范圍內(nèi)是可以進(jìn)行提現(xiàn)現(xiàn)金操作的。B選項(xiàng),購買汽車時使用信用卡支付也是可行的,很多商家支持消費(fèi)者使用信用卡進(jìn)行大額消費(fèi),只是可能會受到信用卡額度等因素的限制。C選項(xiàng),根據(jù)金融監(jiān)管相關(guān)規(guī)定,信用卡資金不得用于投資股票等金融市場交易。因?yàn)楣善蓖顿Y具有較高的風(fēng)險性,如果使用信用卡資金進(jìn)行股票交易,一旦出現(xiàn)虧損,持卡人可能無法按時償還信用卡欠款,這不僅會給持卡人帶來信用風(fēng)險,也可能影響金融市場的穩(wěn)定和銀行的資金安全,所以不可以使用信用卡購買股票。D選項(xiàng),房屋裝修屬于日常消費(fèi)中的大額消費(fèi),持卡人可以使用信用卡進(jìn)行支付,并且有些銀行還會針對房屋裝修推出專門的信用卡分期業(yè)務(wù)。綜上,答案選C。2、下列關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)的描述正確的是()。
A.對于首次申請本行信用卡的客戶,可采取全程系統(tǒng)自動發(fā)卡方式核發(fā)信用卡
B.在發(fā)放學(xué)生信用卡之前,發(fā)卡銀行必須落實(shí)第一還款來源
C.信用卡申請人在征信系統(tǒng)中無信貸記錄的,應(yīng)當(dāng)從嚴(yán)審核,加強(qiáng)風(fēng)險防控
D.向符合條件的同一申請人核發(fā)學(xué)生信用卡,發(fā)卡銀行不得超過3家(附屬卡除外)
【答案】:C
【解析】本題主要考查對信用卡業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定的理解。A項(xiàng):對于首次申請本行信用卡的客戶,不能采取全程系統(tǒng)自動發(fā)卡方式核發(fā)信用卡。因?yàn)槿滔到y(tǒng)自動發(fā)卡可能無法充分評估客戶的真實(shí)情況和信用風(fēng)險,為了確保信用卡業(yè)務(wù)的安全性和風(fēng)險可控性,需要人工進(jìn)行一定的審核和評估,所以該項(xiàng)描述錯誤。B項(xiàng):在發(fā)放學(xué)生信用卡之前,發(fā)卡銀行必須落實(shí)第二還款來源,而不是第一還款來源。這是因?yàn)閷W(xué)生通常沒有獨(dú)立的穩(wěn)定收入作為第一還款來源,落實(shí)第二還款來源可以在學(xué)生無法按時還款時,保障銀行債權(quán)的實(shí)現(xiàn),所以該項(xiàng)描述錯誤。C項(xiàng):信用卡申請人在征信系統(tǒng)中無信貸記錄,意味著銀行難以通過過往信貸信息評估其信用狀況和還款能力。在此情況下,銀行應(yīng)當(dāng)從嚴(yán)審核,加強(qiáng)風(fēng)險防控,以降低信用卡業(yè)務(wù)的違約風(fēng)險,該項(xiàng)描述正確。D項(xiàng):向符合條件的同一申請人核發(fā)學(xué)生信用卡,發(fā)卡銀行不得超過2家(附屬卡除外),而不是3家,所以該項(xiàng)描述錯誤。綜上,正確答案是C。3、關(guān)于合格的個人貸款申請人,下列說法正確的是()。
A.必須是中國國籍的公民
B.必須是年滿18周歲的公民
C.必須是具有完全民事行為能力的自然人
D.可以是自然人,也可以是法人
【答案】:C
【解析】逐一分析各內(nèi)容。A選項(xiàng),個人貸款申請人并非必須是中國國籍的公民,外國公民等符合條件也可申請貸款,所以A錯誤。B選項(xiàng),年滿18周歲并不一定就符合貸款申請人要求,還需要具備完全民事行為能力等其他條件,所以B錯誤。C選項(xiàng),合格的個人貸款申請人必須是具有完全民事行為能力的自然人,只有具備完全民事行為能力,才能獨(dú)立進(jìn)行民事活動,承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任,該說法正確。D選項(xiàng),個人貸款申請人只能是自然人,法人申請貸款屬于公司貸款范疇,并非個人貸款,所以D錯誤。綜上,正確答案選C。4、申請評分模塊是整個個貸審批流程中的一個環(huán)節(jié),以下關(guān)于評分環(huán)節(jié)的說法正確的是()。
A.評分環(huán)節(jié)是在貸款調(diào)查和審核之后,人工審批和貸款發(fā)放之前
B.評分環(huán)節(jié)是在人工審批和貸款調(diào)查之后,審核和貸款發(fā)放之前
C.評分環(huán)節(jié)是在貸款調(diào)查和審核之后,自動審批和貸款發(fā)放之前
D.評分環(huán)節(jié)是在自動審批和貸款調(diào)查之后,審核和貸款發(fā)放之前
【答案】:A
【解析】在整個個貸審批流程中,正常順序是先進(jìn)行貸款調(diào)查,獲取借款人的相關(guān)信息和資料,之后對這些調(diào)查內(nèi)容進(jìn)行審核。在貸款調(diào)查和審核完成后,進(jìn)入評分環(huán)節(jié),通過一定的評分體系對借款人的信用、還款能力等進(jìn)行綜合評估。評分結(jié)果出來之后,再進(jìn)行人工審批,經(jīng)過人工進(jìn)一步的判斷和決策,最終才進(jìn)行貸款發(fā)放。C選項(xiàng)提到的自動審批并不符合常規(guī)個貸審批流程中評分環(huán)節(jié)所處的位置邏輯,通常是先有評分輔助人工審批,而不是評分在自動審批之后。B和D選項(xiàng)中各環(huán)節(jié)的先后順序也不符合正常的個貸審批流程邏輯。所以正確答案是A。5、個人住房貸款檔案管理中存在的風(fēng)險不包括()。
A.未按照要求收集整理貸款檔案資料
B.未核對“個人貸款檔案清單”
C.未對檔案資料使用實(shí)施借閱審批登記制度
D.未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料,造成合同損毀
【答案】:D
【解析】本題考查個人住房貸款檔案管理中存在的風(fēng)險相關(guān)內(nèi)容。A選項(xiàng),未按照要求收集整理貸款檔案資料,這會使檔案資料的完整性和規(guī)范性受到影響,導(dǎo)致檔案管理出現(xiàn)問題,是檔案管理中存在的風(fēng)險。B選項(xiàng),未核對“個人貸款檔案清單”,可能會造成檔案數(shù)量、內(nèi)容等方面與清單不符,無法準(zhǔn)確掌握檔案的實(shí)際情況,屬于檔案管理風(fēng)險。C選項(xiàng),未對檔案資料使用實(shí)施借閱審批登記制度,會使檔案的借閱情況缺乏有效記錄和監(jiān)管,容易造成檔案丟失、損壞或信息泄露等問題,是檔案管理中存在的風(fēng)險。D選項(xiàng),未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料,造成合同損毀,這屬于貸款合同保管風(fēng)險,并非個人住房貸款檔案管理中存在的風(fēng)險。綜上,答案選D。6、個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為()。
A.登記車和非登記車
B.新車和二手車
C.自用車和商用車
D.私家車和公務(wù)車
【答案】:C
【解析】該題主要考查個人汽車貸款所購車輛按用途的分類。A選項(xiàng),登記車和非登記車并非是按用途對個人汽車貸款所購車輛的劃分,這種分類與車輛用途并無直接關(guān)聯(lián),故A錯誤。B選項(xiàng),新車和二手車是按照車輛新舊程度來劃分的,而不是按用途劃分,所以B錯誤。C選項(xiàng),個人汽車貸款所購車輛按用途可清晰劃分為自用車和商用車,自用車主要用于個人或家庭生活使用,商用車則用于商業(yè)運(yùn)營等目的,該選項(xiàng)符合按用途分類的要求,故C正確。D選項(xiàng),私家車和公務(wù)車的劃分更多是基于車輛的使用主體和性質(zhì),而非用途,因此D錯誤。綜上,本題正確答案為C。7、對個人經(jīng)營類貸款進(jìn)行分析時,要以評估借款人的還款能力為核心,把借款人的正常營業(yè)收入作為貸款的主要還款來源,貸款的擔(dān)保作為()還款來源。
A.必須
B.直接
C.第一
D.第二
【答案】:D
【解析】在對個人經(jīng)營類貸款進(jìn)行分析時,核心是評估借款人的還款能力,這就明確了還款來源的主次之分。正常營業(yè)收入作為主要還款來源,意味著在還款順序上優(yōu)先依靠借款人的正常經(jīng)營所得來償還貸款。而貸款的擔(dān)保是在借款人的正常營業(yè)收入無法足額償還貸款時才發(fā)揮作用,所以它是次要的還款來源,也就是第二還款來源。因此應(yīng)選D。8、公積金個人住房貸款實(shí)行()的原則。
A.存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)保
B.設(shè)定擔(dān)保、分類管理、特定用途
C.財政貼息、風(fēng)險補(bǔ)償、信用發(fā)放、??顚S煤桶雌趦斶€
D.先存后貸、財產(chǎn)抵押、按期償還
【答案】:A
【解析】公積金個人住房貸款實(shí)行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)?!钡脑瓌t。A項(xiàng)準(zhǔn)確描述了這一原則。B項(xiàng)“設(shè)定擔(dān)保、分類管理、特定用途”并非公積金個人住房貸款的原則表述;C項(xiàng)“財政貼息、風(fēng)險補(bǔ)償、信用發(fā)放、??顚S煤桶雌趦斶€”是國家助學(xué)貸款的原則;D項(xiàng)表述不符合公積金個人住房貸款實(shí)行的原則。所以本題正確答案是A。9、電子銀行營銷的途徑不包括()。
A.利用信息發(fā)布和信息收集手段來增強(qiáng)銀行競爭優(yōu)勢
B.利用電話推廣實(shí)施主動營銷和客戶關(guān)系管理
C.利用搜索引擎來擴(kuò)大銀行網(wǎng)站的知名度
D.建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站、APP及公眾號
【答案】:B
【解析】本題旨在考查電子銀行營銷的途徑,需要判斷各選項(xiàng)是否屬于電子銀行營銷途徑來確定正確答案。A選項(xiàng),利用信息發(fā)布和信息收集手段能夠幫助銀行更好地了解市場和客戶需求,從而有針對性地開展?fàn)I銷活動,增強(qiáng)銀行競爭優(yōu)勢,這是電子銀行營銷的常見有效途徑。B選項(xiàng),利用電話推廣實(shí)施主動營銷和客戶關(guān)系管理,電話推廣主要是通過語音溝通,并非借助電子渠道,不屬于電子銀行營銷的途徑,所以該選項(xiàng)符合題意。C選項(xiàng),搜索引擎是互聯(lián)網(wǎng)上重要的信息檢索工具,利用搜索引擎擴(kuò)大銀行網(wǎng)站的知名度,能夠增加銀行在網(wǎng)絡(luò)上的曝光度,吸引更多潛在客戶,屬于電子銀行營銷途徑。D選項(xiàng),建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站、APP及公眾號,可以為客戶提供便捷的金融服務(wù)和豐富的金融信息,直接接觸和服務(wù)客戶,是電子銀行營銷的重要方式。綜上,答案選B。10、個人征信系統(tǒng)所收集的各類信息中,破產(chǎn)記錄屬于()的范疇。
A.個人基本信息
B.信用交易信息
C.特殊信息
D.個人信用報告
【答案】:C
【解析】個人征信系統(tǒng)收集的信息主要分為個人基本信息、信用交易信息、特殊信息等類別。個人基本信息主要包含個人身份、職業(yè)、居住地址等基本情況;信用交易信息是指個人在各類信用活動中的交易記錄,如信用卡使用記錄、貸款還款記錄等;特殊信息則包括破產(chǎn)記錄、法院判決信息、行政處罰信息等特殊情況;個人信用報告是對個人征信信息的匯總呈現(xiàn)。本題中破產(chǎn)記錄屬于特殊情況,應(yīng)歸類于特殊信息,所以答案選C。11、以下不屬于個人住房貸款特征的是()。
A.大多以抵押為前提建立借貸關(guān)系
B.貸款資金主要用于新建住房的裝修
C.貸款期限長
D.風(fēng)險具有系統(tǒng)性特點(diǎn)
【答案】:B
【解析】本題考查個人住房貸款的特征。A選項(xiàng),個人住房貸款大多以抵押為前提建立借貸關(guān)系,通常情況下,借款人需將所購住房作為抵押物向銀行申請貸款,以此降低銀行的信貸風(fēng)險,這是個人住房貸款的常見特征,所以A選項(xiàng)不符合題意。B選項(xiàng),個人住房貸款的資金主要用于購買住房,而非新建住房的裝修。裝修貸款是另外一種專門用于住房裝修的貸款類型,與個人住房貸款的用途不同,所以B選項(xiàng)不屬于個人住房貸款的特征,符合題意。C選項(xiàng),個人住房貸款期限長,一般可達(dá)幾十年,這主要是由于住房價值較高,借款人難以在短期內(nèi)一次性償還貸款,較長的貸款期限可以減輕借款人的還款壓力,這是個人住房貸款的顯著特征之一,所以C選項(xiàng)不符合題意。D選項(xiàng),個人住房貸款的風(fēng)險具有系統(tǒng)性特點(diǎn),它受到宏觀經(jīng)濟(jì)形勢、房地產(chǎn)市場波動等多種因素的影響,這些因素往往是系統(tǒng)性的,會對整個個人住房貸款市場產(chǎn)生影響,所以D選項(xiàng)不符合題意。綜上,答案選B。12、根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步完善國家助學(xué)貸款工作的若干意見》,對國家助學(xué)貸款的理解,錯誤的是()。
A.普通高校每年的借款總額原則上按全日制普通本專科學(xué)生(含高職學(xué)生)、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位在校生總數(shù)20%的比例、每人每年6000元的標(biāo)準(zhǔn)計算確定
B.國家助學(xué)貸款風(fēng)險補(bǔ)償專項(xiàng)資金由財政和普通高校各承擔(dān)50%
C.為鼓勵銀行積極開展國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù),按照“風(fēng)險分擔(dān)”原則,建立國家助學(xué)貸款風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制
D.自學(xué)生畢業(yè)之日起即開始償還貸款本金、4年內(nèi)還清
【答案】:D
【解析】本題可根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步完善國家助學(xué)貸款工作的若干意見》的相關(guān)內(nèi)容,對各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。-A選項(xiàng):普通高校每年的借款總額原則上按全日制普通本專科學(xué)生(含高職學(xué)生)、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位在校生總數(shù)20%的比例、每人每年6000元的標(biāo)準(zhǔn)計算確定,該項(xiàng)表述符合《關(guān)于進(jìn)一步完善國家助學(xué)貸款工作的若干意見》的規(guī)定,所以A選項(xiàng)理解正確。-B選項(xiàng):國家助學(xué)貸款風(fēng)險補(bǔ)償專項(xiàng)資金由財政和普通高校各承擔(dān)50%,這是相關(guān)政策中對于風(fēng)險補(bǔ)償專項(xiàng)資金分擔(dān)機(jī)制的明確規(guī)定,所以B選項(xiàng)理解正確。-C選項(xiàng):為鼓勵銀行積極開展國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù),按照“風(fēng)險分擔(dān)”原則,建立國家助學(xué)貸款風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制,這樣的機(jī)制有助于平衡銀行開展助學(xué)貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險,鼓勵銀行積極參與,所以C選項(xiàng)理解正確。-D選項(xiàng):按照相關(guān)規(guī)定,借款學(xué)生畢業(yè)后視就業(yè)情況,在1至2年后開始還貸、6年內(nèi)還清,而不是自學(xué)生畢業(yè)之日起即開始償還貸款本金、4年內(nèi)還清,所以D選項(xiàng)理解錯誤。綜上,答案選D。13、我國個人信用數(shù)據(jù)庫的個人信息更新頻率為()。
A.每日更新
B.實(shí)時更新
C.每月更新
D.不定期更新
【答案】:C
【解析】我國個人信用數(shù)據(jù)庫的個人信息更新頻率通常是每月更新。個人信用數(shù)據(jù)庫中信息繁多,每日更新或?qū)崟r更新需要極大的數(shù)據(jù)處理能力和資源投入,且并非所有信息都能做到如此高頻更新,故A選項(xiàng)每日更新和B選項(xiàng)實(shí)時更新不符合實(shí)際情況。而不定期更新不利于信用信息的及時、準(zhǔn)確反映,也不滿足信用數(shù)據(jù)庫的管理要求,所以D選項(xiàng)不定期更新也不正確。綜上所述,正確答案是C。14、貸款發(fā)放前,貸款發(fā)放人應(yīng)落實(shí)有關(guān)貸款發(fā)放條件,不包括()。
A.需要辦理保險、公證等手續(xù)的,有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢
B.對采取委托扣劃還款方式的借款人,要確認(rèn)其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款
C.對采取抵(質(zhì))押的貸款,要落實(shí)貸款抵(質(zhì))押手續(xù)
D.對自然人作為保證人的,應(yīng)了解保證人的家庭成員
【答案】:D
【解析】貸款發(fā)放前,貸款發(fā)放人落實(shí)貸款發(fā)放條件是確保貸款順利發(fā)放和風(fēng)險可控的重要環(huán)節(jié)。A選項(xiàng),辦理保險、公證等手續(xù)可保障貸款在特定情況下的權(quán)益,有關(guān)手續(xù)辦理完畢是常見且必要的貸款發(fā)放條件;B選項(xiàng),確認(rèn)采取委托扣劃還款方式的借款人已在銀行開立還本付息賬戶,能保證貸款本息的正常歸還,是貸款發(fā)放前需落實(shí)的基本條件之一;C選項(xiàng),對于采取抵(質(zhì))押的貸款,落實(shí)抵(質(zhì))押手續(xù)可降低貸款風(fēng)險,是貸款發(fā)放的關(guān)鍵條件。而D選項(xiàng),對自然人作為保證人,主要關(guān)注的是保證人的擔(dān)保能力、信用狀況等與擔(dān)保相關(guān)的因素,了解保證人家庭成員并非貸款發(fā)放前必須落實(shí)的發(fā)放條件。所以答案是D。15、采用抵押擔(dān)保方式申請個人經(jīng)營貸款的,貸款期限不得超過抵押房產(chǎn)剩余的土地使用權(quán)年限,一般情況下,貸款金額最高不超過抵押物價值的()。
A.50%
B.65%
C.70%
D.60%
【答案】:C
【解析】采用抵押擔(dān)保方式申請個人經(jīng)營貸款時,貸款期限受抵押房產(chǎn)剩余土地使用權(quán)年限限制,貸款金額方面也有規(guī)定。在一般情況下,貸款金額最高不超過抵押物價值的70%,所以應(yīng)選C。16、下列個人貸款檔案管理要求的表述,錯誤的是()。
A.貸款檔案中主要包括借款人的相關(guān)資料和貸后管理的相關(guān)資料
B.借款人還清貸款本息后,一些檔案材料需要退還借款人
C.貸款檔案可以是原件,也可以是具有法律效力的復(fù)印件
D.委托轉(zhuǎn)賬付款授權(quán)書屬于貸后管理的檔案資料
【答案】:D
【解析】本題可對各選項(xiàng)逐一分析來判斷其正確性。-A項(xiàng):個人貸款檔案中主要包含借款人的相關(guān)資料,如借款人的身份證明、收入證明等,以及貸后管理的相關(guān)資料,如貸后檢查記錄、還款記錄等。所以該項(xiàng)關(guān)于貸款檔案包含內(nèi)容的表述正確。-B項(xiàng):當(dāng)借款人還清貸款本息后,部分檔案材料如已經(jīng)解除抵押的相關(guān)證明材料等,可能需要退還借款人。所以該項(xiàng)表述正確。-C項(xiàng):貸款檔案可以是原件,在原件不便保存或有其他需求時,具有法律效力的復(fù)印件也可作為貸款檔案保存。所以該項(xiàng)表述正確。-D項(xiàng):委托轉(zhuǎn)賬付款授權(quán)書是借款人在貸款申請階段提供的,用于授權(quán)銀行從其指定賬戶進(jìn)行還款轉(zhuǎn)賬的文件,屬于借款人的相關(guān)資料,而非貸后管理的檔案資料。所以該項(xiàng)表述錯誤。綜上,答案選D。17、目前,個人征信系統(tǒng)的信用信息主要使用者是()。
A.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)
B.數(shù)據(jù)主體本人
C.金融機(jī)構(gòu)
D.司法部門
【答案】:C
【解析】個人征信系統(tǒng)的主要目的是為金融機(jī)構(gòu)提供信用信息服務(wù),以幫助其評估借款人的信用狀況、控制信貸風(fēng)險。金融機(jī)構(gòu)在開展信貸業(yè)務(wù)等活動時,需要借助個人征信系統(tǒng)來了解借款人的信用歷史、還款能力等情況,從而做出合理的信貸決策。金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)主要職責(zé)是對金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管,維護(hù)金融市場穩(wěn)定,雖可能會獲取征信系統(tǒng)的相關(guān)數(shù)據(jù)用于監(jiān)管分析,但并非主要使用者。數(shù)據(jù)主體本人雖有權(quán)利查詢自己的信用報告,但這并非個人征信系統(tǒng)信用信息的主要使用場景。司法部門在司法案件中可能會使用個人征信信息,但使用范圍和頻率相對金融機(jī)構(gòu)來說小很多。綜上所述,目前個人征信系統(tǒng)的信用信息主要使用者是金融機(jī)構(gòu),答案選C。18、關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務(wù),下列說法錯誤的是()。
A.商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款具有“在線申請”“實(shí)時審批”“自助簽約”“隨債隨還”以及“額度高”“期限長”等特點(diǎn)
B.互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務(wù)中,商業(yè)銀行通過互聯(lián)網(wǎng)平臺完成個人貸款審批、發(fā)放、監(jiān)管等各環(huán)節(jié)
C.個體網(wǎng)絡(luò)借貸是指個體和個體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實(shí)現(xiàn)的直接借貸
D.網(wǎng)絡(luò)小額貸款是指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過其控制的小額貸款公司,利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供的小額貸款
【答案】:A
【解析】本題主要考查對互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務(wù)相關(guān)概念和特點(diǎn)的理解。A中,商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款通常具有“在線申請實(shí)時審批自助簽約隨借隨還”等特點(diǎn),但一般額度相對較低、期限較短,而不是“額度高期限長”,該項(xiàng)說法錯誤。B中,在互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務(wù)里,商業(yè)銀行借助互聯(lián)網(wǎng)平臺能夠完成個人貸款審批、發(fā)放、監(jiān)管等各個環(huán)節(jié),此說法正確。C中,個體網(wǎng)絡(luò)借貸的定義就是個體和個體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實(shí)現(xiàn)的直接借貸,該表述無誤。D中,網(wǎng)絡(luò)小額貸款指的是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過其控制的小額貸款公司,利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供的小額貸款,說法正確。綜上,答案選A。19、銀行在確定貸款價格時,需要考慮其他融資渠道以及競爭對手的利率水平,屬于個人貸款定價原則中的()。
A.與宏觀經(jīng)濟(jì)政策一致原則
B.參照市場價格原則
C.成本收益原則
D.風(fēng)險定價原則
【答案】:B
【解析】本題主要考查個人貸款定價原則的相關(guān)內(nèi)容,破題點(diǎn)在于理解各選項(xiàng)所代表的定價原則內(nèi)涵,并與題干描述進(jìn)行匹配。###各選項(xiàng)分析-**A項(xiàng):與宏觀經(jīng)濟(jì)政策一致原則**:該原則強(qiáng)調(diào)個人貸款定價要符合國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策導(dǎo)向,考慮貨幣政策、財政政策等宏觀因素對貸款業(yè)務(wù)的影響,以確保貸款業(yè)務(wù)與宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境的協(xié)調(diào)發(fā)展。而題干中并沒有涉及宏觀經(jīng)濟(jì)政策相關(guān)的內(nèi)容,所以A項(xiàng)不符合題意。-**B項(xiàng):參照市場價格原則**:此原則要求銀行在確定貸款價格時,要參考市場上其他融資渠道以及競爭對手的利率水平。因?yàn)槭袌隼适怯墒袌龉┣箨P(guān)系等多種因素共同決定的,銀行通過參照市場價格,可以使自身的貸款定價更具競爭力,吸引客戶。題干中明確提到銀行在確定貸款價格時需考慮其他融資渠道以及競爭對手的利率水平,這與參照市場價格原則相符,所以B項(xiàng)正確。-**C項(xiàng):成本收益原則**:該原則側(cè)重于銀行在貸款定價時要綜合考慮貸款的成本和預(yù)期收益,確保貸款業(yè)務(wù)能夠?yàn)殂y行帶來合理的利潤。銀行需要考慮資金成本、運(yùn)營成本、風(fēng)險成本等多種成本因素,并結(jié)合預(yù)期的利息收入、手續(xù)費(fèi)收入等收益來確定貸款價格。但題干中并未提及成本和收益方面的內(nèi)容,所以C項(xiàng)不符合題意。-**D項(xiàng):風(fēng)險定價原則**:風(fēng)險定價原則是指銀行根據(jù)貸款對象的信用風(fēng)險、市場風(fēng)險等不同風(fēng)險程度來確定不同的貸款價格。對于風(fēng)險較高的客戶,銀行會收取較高的利率以補(bǔ)償可能面臨的損失;對于風(fēng)險較低的客戶,銀行則會給予較低的利率。題干中沒有涉及風(fēng)險相關(guān)的信息,所以D項(xiàng)不符合題意。綜上,答案選B。20、所購商用房為商住兩用房的,貸款額度不得超過所購商用房價值的()。
A.50%
B.55%
C.60%
D.70%
【答案】:B
【解析】對于所購商用房為商住兩用房的貸款額度問題,不同類型房產(chǎn)的貸款額度政策有所不同。在相關(guān)規(guī)定中,為控制金融風(fēng)險等多方面因素考量,對于商住兩用房的貸款額度有明確限制,其貸款額度不得超過所購商用房價值的55%。A選項(xiàng)50%不符合規(guī)定標(biāo)準(zhǔn);C選項(xiàng)60%以及D選項(xiàng)70%的額度相對過高,超出了規(guī)定的范圍。所以正確答案是B。21、貸前調(diào)查的調(diào)查方式不包括()。
A.現(xiàn)場核實(shí)
B.電話查問
C.信息咨詢
D.網(wǎng)上調(diào)查
【答案】:D
【解析】貸前調(diào)查是貸款發(fā)放前對借款申請人基本情況、貸款用途等方面進(jìn)行的調(diào)查?,F(xiàn)場核實(shí)是調(diào)查人員到借款申請人的經(jīng)營場所、居住地址等實(shí)地進(jìn)行查看和了解,能直觀獲取相關(guān)信息,是常見的調(diào)查方式;電話查問可以通過與借款申請人及其相關(guān)人員進(jìn)行溝通,核實(shí)有關(guān)信息,也是重要的調(diào)查手段;信息咨詢可向相關(guān)機(jī)構(gòu)、部門或?qū)I(yè)人士咨詢借款申請人的信用狀況、行業(yè)情況等信息,輔助調(diào)查工作開展。而網(wǎng)上調(diào)查雖然在某些情況下可獲取部分公開信息,但對于貸前調(diào)查而言,其獲取信息的真實(shí)性和可靠性較難保證,也缺乏直接與調(diào)查對象互動、驗(yàn)證信息的環(huán)節(jié),通常不屬于貸前調(diào)查的常規(guī)調(diào)查方式,所以答案選D。22、個人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用()的方式向借款人交易對象支付。
A.貸款人自主支付
B.借款人受托支付
C.貸款人受托支付
D.借款人自主支付
【答案】:C
【解析】個人貸款支付方式分為貸款人受托支付和借款人自主支付。貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托,將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。采用貸款人受托支付能更好地確保貸款資金按照約定用途使用,降低貸款被挪用的風(fēng)險,保障資金安全,這是個人貸款支付的原則性要求。而借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金直接發(fā)放至借款人賬戶,并由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象,這種方式在一定程度上難以嚴(yán)格把控資金流向。所以個人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付,答案選C。23、個人征信查詢系統(tǒng)中,()涵蓋了信用卡與貸款的明細(xì)等情況。
A.個人身份信息
B.信用明細(xì)信息
C.個人職業(yè)信息
D.居住信息
【答案】:B
【解析】本題考查個人征信查詢系統(tǒng)中不同信息內(nèi)容的涵蓋范圍。A選項(xiàng),個人身份信息主要是關(guān)于個人的基本身份標(biāo)識,如姓名、性別、身份證號碼等,并不包含信用卡與貸款的明細(xì)情況,所以A選項(xiàng)錯誤。B選項(xiàng),信用明細(xì)信息主要涵蓋了信用卡與貸款的明細(xì)等情況,包括信用卡的使用記錄、還款情況,貸款的發(fā)放、還款、逾期等詳細(xì)信息,故B選項(xiàng)正確。C選項(xiàng),個人職業(yè)信息主要反映個人的工作職業(yè)相關(guān)內(nèi)容,如工作單位、職業(yè)類型等,與信用卡和貸款明細(xì)無關(guān),所以C選項(xiàng)錯誤。D選項(xiàng),居住信息主要是關(guān)于個人居住地址等方面的內(nèi)容,不涉及信用卡與貸款的明細(xì),因此D選項(xiàng)錯誤。綜上,本題答案是B。24、下列信息中,不屬于評分卡關(guān)注的征信信息的是()。
A.銀行信貸匯總信息
B.為他人擔(dān)保匯總信息
C.黑名單信息
D.人民銀行征信信息的查詢歷史
【答案】:C
【解析】本題主要考查對評分卡關(guān)注的征信信息的理解。A選項(xiàng)銀行信貸匯總信息,它能反映個人在銀行系統(tǒng)內(nèi)的信貸業(yè)務(wù)狀況,如貸款金額、還款記錄等,這些信息對于評估個人信用風(fēng)險是非常關(guān)鍵的,是評分卡重點(diǎn)關(guān)注的征信信息內(nèi)容之一。B選項(xiàng)為他人擔(dān)保匯總信息,個人為他人提供擔(dān)保意味著承擔(dān)了一定的潛在債務(wù)風(fēng)險,當(dāng)被擔(dān)保人出現(xiàn)還款問題時,擔(dān)保人可能需要履行還款責(zé)任,所以這部分信息也會被評分卡納入考量,以綜合評估個人的信用情況。C選項(xiàng)黑名單信息,黑名單通常是一個比較寬泛的概念,它并不特指由權(quán)威機(jī)構(gòu)記錄的、明確的、標(biāo)準(zhǔn)化的征信信息項(xiàng)目。評分卡所關(guān)注的征信信息一般是具有明確記錄和可量化評估價值的,而黑名單信息可能來源復(fù)雜且缺乏統(tǒng)一界定標(biāo)準(zhǔn),所以不屬于評分卡關(guān)注的征信信息。D選項(xiàng)人民銀行征信信息的查詢歷史,查詢歷史可以反映出個人對自身信用狀況的重視程度以及是否存在頻繁申請貸款等可能影響信用風(fēng)險的行為。例如,短期內(nèi)頻繁查詢征信可能暗示個人存在較大的資金需求或信用狀況不穩(wěn)定,因此也是評分卡關(guān)注的征信信息內(nèi)容。綜上,答案選C。25、個人住房貸款的質(zhì)押擔(dān)保目前主要是權(quán)利質(zhì)押,下列屬于權(quán)利質(zhì)押質(zhì)物的是()
A.基金
B.國債
C.股票
D.信托
【答案】:B
【解析】本題考查個人住房貸款權(quán)利質(zhì)押質(zhì)物的相關(guān)知識。在個人住房貸款的質(zhì)押擔(dān)保中,權(quán)利質(zhì)押是當(dāng)前主要形式。權(quán)利質(zhì)押是指以出質(zhì)人提供的財產(chǎn)權(quán)利為標(biāo)的而設(shè)定的質(zhì)權(quán)。A選項(xiàng)基金,基金的價值波動較大,其價格受市場行情、基金管理團(tuán)隊等多種因素影響,穩(wěn)定性相對較差,且在實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)時,基金變現(xiàn)過程可能較為復(fù)雜,存在一定的不確定性和風(fēng)險,所以一般不作為個人住房貸款權(quán)利質(zhì)押的質(zhì)物。B選項(xiàng)國債,國債是由國家發(fā)行的債券,具有信用等級高、安全性強(qiáng)、收益相對穩(wěn)定等特點(diǎn)。國家信用作為支撐,使得國債到期能夠按照約定兌付本息,風(fēng)險極低;同時,國債的流動性較好,在市場上容易變現(xiàn)。這些特性決定了國債很適合作為個人住房貸款權(quán)利質(zhì)押的質(zhì)物,所以該選項(xiàng)正確。C選項(xiàng)股票,股票價格的波動非常劇烈,受宏觀經(jīng)濟(jì)形勢、行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r、公司經(jīng)營業(yè)績等眾多因素影響,其價值具有極大的不確定性。一旦股市行情不佳,股票價值可能大幅縮水,這會給質(zhì)權(quán)人帶來較大的風(fēng)險,因此通常不將其作為個人住房貸款權(quán)利質(zhì)押的質(zhì)物。D選項(xiàng)信托,信托產(chǎn)品的類型多樣,其投資方向、風(fēng)險程度和收益情況各不相同。部分信托產(chǎn)品結(jié)構(gòu)復(fù)雜,信息透明度較低,投資者難以準(zhǔn)確評估其價值和風(fēng)險;而且信托產(chǎn)品的流動性較差,在需要變現(xiàn)時可能面臨困難,所以一般也不適合作為個人住房貸款權(quán)利質(zhì)押的質(zhì)物。綜上,答案選B。26、下列關(guān)于個人住房貸款的說法中,錯誤的是()。
A.指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸款
B.自營性住房貸款也稱商業(yè)性個人住房貸款
C.公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款
D.個人住房組合貸款不追求營利,是一種政策性貸款
【答案】:D
【解析】本題主要考查個人住房貸款相關(guān)知識。A選項(xiàng),個人住房貸款是貸款人向借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸款,該表述正確。B選項(xiàng),自營性住房貸款是銀行運(yùn)用信貸資金向在城鎮(zhèn)購買、建造或大修各類型住房的個人發(fā)放的貸款,也稱商業(yè)性個人住房貸款,該表述正確。C選項(xiàng),公積金個人住房貸款是各地住房公積金管理中心運(yùn)用住房公積金,委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的貸款,也稱委托性住房公積金貸款,該表述正確。D選項(xiàng),個人住房組合貸款是指按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時,可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款,其中自營性個人住房貸款是追求營利的商業(yè)性貸款,并非政策性貸款,所以該項(xiàng)說法錯誤。故答案選D。27、在個人商用房貸款業(yè)務(wù)中,貸款簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點(diǎn)不包括()。
A.未對合同簽署人及簽字進(jìn)行核實(shí)
B.合同填寫不規(guī)范
C.合同憑證預(yù)簽無效
D.直接將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶
【答案】:D
【解析】在個人商用房貸款業(yè)務(wù)的貸款簽約與發(fā)放環(huán)節(jié),各選項(xiàng)情況如下:A.未對合同簽署人及簽字進(jìn)行核實(shí),這可能導(dǎo)致合同簽署主體不合法或簽字存在冒用等問題,從而給貸款業(yè)務(wù)帶來風(fēng)險,屬于該環(huán)節(jié)主要風(fēng)險點(diǎn)。B.合同填寫不規(guī)范可能引發(fā)合同條款理解歧義、法律效力受影響等問題,會對貸款業(yè)務(wù)產(chǎn)生潛在風(fēng)險,屬于主要風(fēng)險點(diǎn)。C.合同憑證預(yù)簽無效意味著后續(xù)合同執(zhí)行可能存在障礙,給貸款業(yè)務(wù)帶來不確定性和風(fēng)險,屬于主要風(fēng)險點(diǎn)。D.直接將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶,這是符合貸款正常發(fā)放流程的操作,本身并不會構(gòu)成貸款簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點(diǎn)。所以本題應(yīng)選D。28、借款人或第三人轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有,將該財產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保,屬于()。
A.質(zhì)押擔(dān)保
B.抵押擔(dān)保
C.保證擔(dān)保
D.信用貸款
【答案】:A
【解析】本題考查不同貸款擔(dān)保方式的概念。A選項(xiàng),質(zhì)押擔(dān)保是指借款人或第三人將其動產(chǎn)或權(quán)利憑證移交債權(quán)人占有,將該動產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保。題干中明確提到“借款人或第三人轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有,將該財產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保”,與質(zhì)押擔(dān)保的定義相符。B選項(xiàng),抵押擔(dān)保是指債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對財產(chǎn)的占有,將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。這與題干中“轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有”不符,所以B選項(xiàng)錯誤。C選項(xiàng),保證擔(dān)保是指保證人和債權(quán)人約定,當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時,保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。它并不涉及財產(chǎn)的占有轉(zhuǎn)移,主要依靠保證人的信用和償債能力,因此C選項(xiàng)錯誤。D選項(xiàng),信用貸款是指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款,借款人不需要提供擔(dān)保,即不需要轉(zhuǎn)移財產(chǎn)或提供保證人等,這與題干中以財產(chǎn)作為擔(dān)保的描述不符,所以D選項(xiàng)錯誤。綜上,答案選A。29、下列關(guān)于個人貸款的表述,錯誤的是()。
A.個人貸款雖然風(fēng)險權(quán)重高,但綜合收益也較高
B.個人貸款合同關(guān)系中,一般一方是貸款人,另一方主體是自然人
C.個人貸款業(yè)務(wù)對商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量起到了促進(jìn)作用
D.個人貸款可以成為商業(yè)銀行分散風(fēng)險的資金運(yùn)用方式
【答案】:A
【解析】本題主要考查對個人貸款相關(guān)表述的正誤判斷。A項(xiàng):個人貸款的風(fēng)險權(quán)重相對較低而非高。同時,綜合收益是多方面因素共同作用的結(jié)果,不能簡單說綜合收益較高。所以該項(xiàng)表述錯誤。B項(xiàng):在個人貸款合同關(guān)系里,通常一方是作為貸款人的商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu),另一方主體是自然人,該項(xiàng)表述正確。C項(xiàng):個人貸款業(yè)務(wù)能夠促使商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu),優(yōu)化信貸資源配置,提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量,該項(xiàng)表述正確。D項(xiàng):將資金投向個人貸款,可以分散商業(yè)銀行的風(fēng)險,避免過度集中于某一類貸款或客戶群體,個人貸款可以成為商業(yè)銀行分散風(fēng)險的資金運(yùn)用方式,該項(xiàng)表述正確。綜上,答案選A。30、關(guān)于公積金個人住房貸款和商業(yè)銀行自營性個人住房貸款,下列說法錯誤的是()。
A.辦理公積金個人住房貸款業(yè)務(wù),商業(yè)銀行也承擔(dān)一定信用風(fēng)險
B.公積金個人住房貸款的資金來自于公積金管理部門歸集的住房公積金
C.公積金個人住房貸款由各地方公積金管理中心負(fù)責(zé)審批
D.公積金個人住房貸款的利率比同檔次的自營性個人住房貸款利率低
【答案】:A
【解析】本題可對各選項(xiàng)逐一分析來判斷說法是否正確。-A:公積金個人住房貸款是一種委托性住房貸款,它是公積金管理中心委托商業(yè)銀行發(fā)放給公積金繳存人的住房貸款,由政府設(shè)立的住房置業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保,商業(yè)銀行本身不承擔(dān)貸款風(fēng)險,因此“辦理公積金個人住房貸款業(yè)務(wù),商業(yè)銀行也承擔(dān)一定信用風(fēng)險”這一說法錯誤。-B:公積金個人住房貸款的資金來源是公積金管理部門歸集的住房公積金,該表述正確。-C:各地方公積金管理中心負(fù)責(zé)公積金個人住房貸款的審批工作,此說法正確。-D:公積金個人住房貸款的利率相對優(yōu)惠,比同檔次的自營性個人住房貸款利率低,該說法正確。綜上,答案選A。31、國家助學(xué)貸款的“風(fēng)險補(bǔ)償”原則是指國家財政()。
A.對無力償還貸款的借款學(xué)生給予一定比例的補(bǔ)償
B.按貸款當(dāng)年實(shí)際發(fā)放金額的一定比例對借款學(xué)生給予補(bǔ)償
C.按貸款當(dāng)年實(shí)際發(fā)放金額的一定比例對經(jīng)辦銀行給予補(bǔ)償
D.按貸款當(dāng)年實(shí)際呆賬金額的一定比例對貸款銀行給予補(bǔ)償
【答案】:C
【解析】國家助學(xué)貸款的“風(fēng)險補(bǔ)償”原則,核心目的在于激勵經(jīng)辦銀行積極開展國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù),同時合理分擔(dān)銀行可能面臨的風(fēng)險。A選項(xiàng),國家助學(xué)貸款的“風(fēng)險補(bǔ)償”并非針對無力償還貸款的借款學(xué)生給予補(bǔ)償。該原則主要是從銀行的角度出發(fā),解決銀行在開展助學(xué)貸款業(yè)務(wù)時的風(fēng)險顧慮,而非直接補(bǔ)償學(xué)生,所以A錯誤。B選項(xiàng),風(fēng)險補(bǔ)償不是按貸款當(dāng)年實(shí)際發(fā)放金額的一定比例對借款學(xué)生給予補(bǔ)償?!帮L(fēng)險補(bǔ)償”是為了彌補(bǔ)銀行開展業(yè)務(wù)的風(fēng)險,而非給予學(xué)生額外補(bǔ)償,故B錯誤。C選項(xiàng),按貸款當(dāng)年實(shí)際發(fā)放金額的一定比例對經(jīng)辦銀行給予補(bǔ)償,這符合國家助學(xué)貸款“風(fēng)險補(bǔ)償”原則。通過這種方式,國家財政分擔(dān)了銀行的部分風(fēng)險,激勵銀行更積極地開展助學(xué)貸款業(yè)務(wù),所以C正確。D選項(xiàng),“風(fēng)險補(bǔ)償”不是按貸款當(dāng)年實(shí)際呆賬金額的一定比例對貸款銀行給予補(bǔ)償。如果按照呆賬金額補(bǔ)償,就無法在業(yè)務(wù)開展之初有效激勵銀行,也不符合風(fēng)險補(bǔ)償?shù)某踔?,因此D錯誤。綜上,正確答案是C。32、公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)中。承辦銀行的可委托代理職責(zé)是()。
A.貸款審批
B.貸前調(diào)查
C.貸款發(fā)放
D.職工貸款賬戶設(shè)立
【答案】:B
【解析】在公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)里,各承辦銀行的職責(zé)有所不同。A選項(xiàng)貸款審批,這是一項(xiàng)具有專業(yè)性和決策性的關(guān)鍵環(huán)節(jié),通常由公積金管理中心依據(jù)相關(guān)政策和規(guī)定進(jìn)行,承辦銀行一般不具備此項(xiàng)委托代理職責(zé)。B選項(xiàng)貸前調(diào)查,承辦銀行可接受委托承擔(dān)此職責(zé)。銀行在這個過程中要對借款人的相關(guān)情況進(jìn)行全面調(diào)查,比如借款人的信用狀況、還款能力等,為后續(xù)貸款審批提供重要依據(jù)。所以該選項(xiàng)正確。C選項(xiàng)貸款發(fā)放,一般是公積金管理中心按照規(guī)定流程,將貸款資金發(fā)放到指定賬戶,承辦銀行只是協(xié)助完成一些手續(xù),并非主要的委托代理職責(zé)。D選項(xiàng)職工貸款賬戶設(shè)立,通常也是由公積金管理中心主導(dǎo)完成,承辦銀行負(fù)責(zé)配合相關(guān)工作,并非其可委托代理職責(zé)。綜上,答案選B。33、國家助學(xué)貸款屬于()。
A.個人消費(fèi)貸款
B.個人經(jīng)營貸款
C.個人抵押貸款
D.個人保證貸款
【答案】:A
【解析】國家助學(xué)貸款是金融機(jī)構(gòu)向高校家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生提供的,幫助其支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)及生活費(fèi)的銀行貸款。其目的是滿足學(xué)生個人在教育消費(fèi)方面的資金需求,屬于個人消費(fèi)貸款。A選項(xiàng)個人消費(fèi)貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于消費(fèi)的貸款,國家助學(xué)貸款符合個人消費(fèi)貸款中用于教育消費(fèi)這一范疇,該項(xiàng)正確。B選項(xiàng)個人經(jīng)營貸款主要是用于借款人合法經(jīng)營活動所需資金周轉(zhuǎn)等經(jīng)營方面的貸款,國家助學(xué)貸款并非用于經(jīng)營活動,該項(xiàng)錯誤。C選項(xiàng)個人抵押貸款是指貸款銀行以借款人或第三人提供的、經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的、符合規(guī)定條件的財產(chǎn)作為抵押物而向個人發(fā)放的貸款,國家助學(xué)貸款一般不需要抵押物,該項(xiàng)錯誤。D選項(xiàng)個人保證貸款是指銀行以銀行認(rèn)可的,具有代為清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人而向個人發(fā)放的貸款,國家助學(xué)貸款通常也不需要保證人,該項(xiàng)錯誤。綜上,答案選A。34、(),中國人民銀行又頒布了《個人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法》等一系列關(guān)于個人住房貸款的制度辦法,標(biāo)志著國內(nèi)住房貸款業(yè)務(wù)的正式全面啟動。
A.1993年
B.1994年
C.1995年
D.1997年
【答案】:D
【解析】本題主要考查國內(nèi)住房貸款業(yè)務(wù)正式全面啟動的時間。1997年,中國人民銀行頒布了《個人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法》等一系列關(guān)于個人住房貸款的制度辦法,這一舉措標(biāo)志著國內(nèi)住房貸款業(yè)務(wù)的正式全面啟動。所以答案選D。而1993年、1994年和1995年均未發(fā)生該標(biāo)志性事件,故A、B、C選項(xiàng)錯誤。35、下列不屬于個人貸款合作單位的是()。
A.房地產(chǎn)交易中心
B.汽車經(jīng)銷商
C.擔(dān)保機(jī)構(gòu)
D.開發(fā)商
【答案】:A
【解析】本題可對各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析,判斷其是否屬于個人貸款合作單位。A:房地產(chǎn)交易中心主要負(fù)責(zé)房地產(chǎn)交易的登記、備案等行政管理工作,并不直接參與個人貸款業(yè)務(wù)的合作,其職能重點(diǎn)在于對房地產(chǎn)交易行為的規(guī)范和管理,而不是為個人貸款提供支持或合作,所以該項(xiàng)不屬于個人貸款合作單位。B:汽車經(jīng)銷商在個人汽車貸款業(yè)務(wù)中是重要的合作方。他們與金融機(jī)構(gòu)合作,為消費(fèi)者提供購車貸款的渠道和相關(guān)服務(wù),協(xié)助金融機(jī)構(gòu)完成貸款申請、審批等環(huán)節(jié)的工作,所以汽車經(jīng)銷商屬于個人貸款合作單位。C:擔(dān)保機(jī)構(gòu)在個人貸款業(yè)務(wù)中扮演著重要角色。當(dāng)借款人的信用狀況或還款能力存在一定風(fēng)險時,擔(dān)保機(jī)構(gòu)可以為借款人提供擔(dān)保,增加貸款的安全性,降低金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險,因此擔(dān)保機(jī)構(gòu)屬于個人貸款合作單位。D:開發(fā)商在個人住房貸款業(yè)務(wù)中是常見的合作對象。在購房者購買新建商品房時,開發(fā)商通常會與金融機(jī)構(gòu)合作,為購房者提供貸款支持和相關(guān)的協(xié)助,促進(jìn)房屋的銷售,所以開發(fā)商屬于個人貸款合作單位。綜上,答案選A。36、下列關(guān)于農(nóng)戶貸款的表述,錯誤的是()。
A.農(nóng)戶貸款僅可用于生產(chǎn)經(jīng)營用途
B.依據(jù)貸款審查結(jié)果,確定授信額度,作出審批決定,在辦結(jié)時限以前,將貸款審批結(jié)果及時、主動告知借款人
C.貸中審查應(yīng)當(dāng)對貸款調(diào)查內(nèi)容的合規(guī)性和完備性進(jìn)行全面審查
D.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循審慎性與效率原則,建立完善獨(dú)立審批制度
【答案】:A
【解析】本題主要考查對農(nóng)戶貸款相關(guān)表述正確性的判斷。A:農(nóng)戶貸款并非僅可用于生產(chǎn)經(jīng)營用途,還可用于生活消費(fèi)等其他方面,該表述錯誤。B:在農(nóng)戶貸款業(yè)務(wù)中,依據(jù)貸款審查結(jié)果確定授信額度并作出審批決定后,在規(guī)定的辦結(jié)時限內(nèi)將貸款審批結(jié)果及時、主動告知借款人,這是貸款審批流程中的合理且必要的環(huán)節(jié),該表述正確。C:貸中審查對貸款調(diào)查內(nèi)容的合規(guī)性和完備性進(jìn)行全面審查,有助于確保貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)性和風(fēng)險可控性,該表述正確。D:農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)遵循審慎性與效率原則,建立完善獨(dú)立審批制度,能夠保障貸款審批的公正性、專業(yè)性和效率,該表述正確。綜上,答案選A。37、在個人貸款業(yè)務(wù)中,下列主體可能具有擔(dān)保資格的是()。
A.與借款人有關(guān)系的自然人
B.不具有代償能力的法人
C.有重大違法行為損害銀行利益的法人
D.三年內(nèi)連續(xù)虧損的法人
【答案】:A
【解析】本題主要考查個人貸款業(yè)務(wù)中具有擔(dān)保資格的主體。A項(xiàng):與借款人有關(guān)系的自然人,只要其具有相應(yīng)的民事行為能力、有足夠的財產(chǎn)和良好的信用狀況等,是有可能具有擔(dān)保資格的,該項(xiàng)符合要求。B項(xiàng):不具有代償能力的法人,在借款人無法償還貸款時,其不能承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任,無法為貸款提供有效的保障,所以不具有擔(dān)保資格。C項(xiàng):有重大違法行為損害銀行利益的法人,其信用狀況和經(jīng)營情況存在較大問題,銀行出于風(fēng)險控制的考慮,不會接受此類法人作為擔(dān)保人。D項(xiàng):三年內(nèi)連續(xù)虧損的法人,其財務(wù)狀況不佳,償債能力可能受到較大影響,難以對貸款起到擔(dān)保作用,故不具有擔(dān)保資格。綜上,答案選A。38、下列選項(xiàng)中,不屬于電子銀行營銷途徑的是()。
A.利用短信轟炸方式,迫使客戶了解更多銀行信息
B.利用信息發(fā)布和信息收集手段增強(qiáng)銀行的競爭優(yōu)勢
C.利用電子郵件推廣實(shí)施主動營銷和客戶關(guān)系管理
D.建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站
【答案】:A
【解析】這道題主要考查對電子銀行營銷途徑的正確理解。電子銀行營銷應(yīng)遵循合法、合規(guī)、合理且尊重客戶意愿的原則。B選項(xiàng),利用信息發(fā)布和信息收集手段,能夠幫助銀行更好地了解市場和客戶需求,進(jìn)而增強(qiáng)自身的競爭優(yōu)勢,這是一種常見且合理的電子銀行營銷途徑。C選項(xiàng),通過電子郵件推廣實(shí)施主動營銷和客戶關(guān)系管理,既可以精準(zhǔn)觸達(dá)客戶,又能有效維護(hù)客戶關(guān)系,是電子銀行營銷的有效方式之一。D選項(xiàng),建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站,可以為客戶提供便捷的服務(wù)和良好的體驗(yàn),吸引客戶使用電子銀行服務(wù),屬于電子銀行營銷的重要途徑。而A選項(xiàng)中提到的短信轟炸方式,這種做法嚴(yán)重侵犯了客戶的合法權(quán)益,違背了營銷的基本道德和法律規(guī)范,也容易引起客戶的反感,不是正規(guī)的電子銀行營銷途徑。所以不屬于電子銀行營銷途徑的是A。39、個人留學(xué)貸款額度最低不少于()萬人民幣。
A.1
B.5
C.10
D.20
【答案】:A
【解析】本題考查個人留學(xué)貸款額度的相關(guān)知識。個人留學(xué)貸款額度最低不少于1萬人民幣,所以答案選A。40、辦理個人商用房貸款時,簽約環(huán)節(jié)面臨的操作風(fēng)險不包括()。
A.未對合同簽署人及簽字進(jìn)行核實(shí)
B.合同憑證預(yù)簽無效
C.未按規(guī)定保管借款合同
D.合同填寫不規(guī)范
【答案】:C
【解析】此題考查辦理個人商用房貸款簽約環(huán)節(jié)面臨的操作風(fēng)險。逐一分析各選項(xiàng):A,未對合同簽署人及簽字進(jìn)行核實(shí),這會使合同的真實(shí)性和有效性無法保障,可能導(dǎo)致貸款業(yè)務(wù)存在法律風(fēng)險,屬于簽約環(huán)節(jié)面臨的操作風(fēng)險。B,合同憑證預(yù)簽無效,意味著合同在簽約階段就出現(xiàn)效力問題,會對貸款業(yè)務(wù)的合法性和后續(xù)執(zhí)行產(chǎn)生嚴(yán)重影響,屬于簽約環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險。C,未按規(guī)定保管借款合同是保管環(huán)節(jié)的問題,并非簽約環(huán)節(jié)面臨的操作風(fēng)險。D,合同填寫不規(guī)范可能會造成合同條款不明確、權(quán)利義務(wù)界定不清等問題,影響合同的正常履行,屬于簽約環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險。綜上,答案選C。41、以下選項(xiàng)中,優(yōu)先選擇的估值方法不包括市場比較法的是()。
A.居住用建設(shè)用地使用權(quán)
B.機(jī)器設(shè)備
C.居住用房地產(chǎn)
D.交通運(yùn)輸設(shè)備
【答案】:B
【解析】本題主要考查不同資產(chǎn)優(yōu)先選擇的估值方法。市場比較法是根據(jù)替代原則,將待估資產(chǎn)與在近期已經(jīng)發(fā)生交易的類似資產(chǎn)進(jìn)行比較,對這些類似資產(chǎn)的成交價格做適當(dāng)?shù)男拚?,以此估算待估資產(chǎn)價值的一種方法。不同類型的資產(chǎn),因其特性不同,優(yōu)先選擇的估值方法也有所差異。A項(xiàng)居住用建設(shè)用地使用權(quán),由于居住用建設(shè)用地市場交易較為活躍,存在較多類似地塊的交易案例,通過市場比較法可以比較準(zhǔn)確地估算其價值,所以居住用建設(shè)用地使用權(quán)優(yōu)先選擇的估值方法通常會包含市場比較法。B項(xiàng)機(jī)器設(shè)備,其價值受到技術(shù)更新、磨損程度、專用性等多種因素影響,不同機(jī)器設(shè)備之間差異較大,難以找到大量類似的交易案例進(jìn)行比較,因此市場比較法通常不是其優(yōu)先選擇的估值方法,該項(xiàng)符合題意。C項(xiàng)居住用房地產(chǎn),房地產(chǎn)市場交易頻繁,存在大量類似房屋的交易實(shí)例,通過對可比實(shí)例的成交價格進(jìn)行調(diào)整可以得出合理的房地產(chǎn)價值,所以居住用房地產(chǎn)優(yōu)先選擇的估值方法包括市場比較法。D項(xiàng)交通運(yùn)輸設(shè)備,市場上也存在一定數(shù)量的類似設(shè)備交易,通過比較可以在一定程度上確定其價值,優(yōu)先選擇的估值方法也可能包含市場比較法。綜上,答案選B。42、下列屬于個人商用房貸款申請材料清單的是()。
A.在銀行近3個月內(nèi)的平均金融資產(chǎn)證明
B.借款人與售房人簽訂的商品房銷(預(yù))售合同或房屋買賣協(xié)議原件
C.抵押房產(chǎn)評估報告復(fù)印件
D.借款人配偶工資薪資證明
【答案】:B
【解析】本題主要考查個人商用房貸款申請材料清單的相關(guān)知識。首先看A選項(xiàng),在銀行近3個月內(nèi)的平均金融資產(chǎn)證明,通常個人商用房貸款申請材料中重點(diǎn)關(guān)注的是與購房相關(guān)及借款人還款能力、信用等方面的資料,近3個月內(nèi)平均金融資產(chǎn)證明并非申請材料清單的常見必備項(xiàng)。B選項(xiàng),借款人與售房人簽訂的商品房銷(預(yù))售合同或房屋買賣協(xié)議原件,此為申請個人商用房貸款的關(guān)鍵材料,它可以證明借款人有真實(shí)的購房交易,是貸款申請流程中不可或缺的部分,故B選項(xiàng)正確。C選項(xiàng),抵押房產(chǎn)評估報告一般需要提供原件,而不是復(fù)印件,復(fù)印件無法有效證明抵押房產(chǎn)的價值等重要信息,所以該表述錯誤。D選項(xiàng),借款人配偶工資薪資證明,在申請個人商用房貸款時,主要審核借款人本人的還款能力等情況,雖然可能會參考家庭整體收入,但借款人配偶工資薪資證明不是申請材料清單的必要內(nèi)容。綜上,答案是B。43、對于個人汽車貸款,貸款審查人應(yīng)進(jìn)行的審查中不包括()。
A.借款人資格和條件是否具備
B.借款用途是否符合銀行規(guī)定
C.借款人提供的材料是否完整、合法、有效
D.貸款方案風(fēng)險是否在規(guī)定范圍內(nèi)
【答案】:D
【解析】本題主要考查個人汽車貸款審查人應(yīng)進(jìn)行審查的內(nèi)容。A選項(xiàng),借款人資格和條件是否具備是貸款審查的重要內(nèi)容。銀行需要確定借款人是否符合貸款的基本要求,例如年齡、收入、信用狀況等方面是否達(dá)標(biāo),只有具備相應(yīng)資格和條件的借款人才有能力按時償還貸款,所以需要進(jìn)行審查。B選項(xiàng),借款用途是否符合銀行規(guī)定也是審查的關(guān)鍵要點(diǎn)。銀行對于貸款的使用有明確規(guī)定,個人汽車貸款通常要求用于購買汽車,如果借款用途不符合銀行規(guī)定,可能會導(dǎo)致貸款風(fēng)險增加,因此必須對借款用途進(jìn)行審查。C選項(xiàng),借款人提供的材料是否完整、合法、有效同樣不可或缺。完整、合法、有效的材料是銀行評估借款人信用狀況和還款能力的重要依據(jù),若材料存在問題,可能影響貸款審批的準(zhǔn)確性和可靠性,故要進(jìn)行審查。D選項(xiàng),貸款方案風(fēng)險是否在規(guī)定范圍內(nèi),這通常是貸款審批決策時綜合考慮的內(nèi)容,并非貸款審查人在常規(guī)審查中要涵蓋的內(nèi)容。貸款審查人主要關(guān)注借款人自身的資格、條件、借款用途以及提供材料的情況等。綜上所述,正確答案是D。44、學(xué)生在校期間,國家助學(xué)貸款利息由財政______,貸款本金由學(xué)生本人在______自行償還。()
A.部分補(bǔ)貼;提款后
B.部分補(bǔ)貼;畢業(yè)后
C.全額補(bǔ)貼;提款后
D.全額補(bǔ)貼;畢業(yè)后
【答案】:D
【解析】本題主要考查學(xué)生國家助學(xué)貸款利息補(bǔ)貼和本金償還時間的相關(guān)知識。在學(xué)生在校期間,為了減輕學(xué)生的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān),國家助學(xué)貸款利息由財政全額補(bǔ)貼,這體現(xiàn)了國家對學(xué)生的支持和關(guān)懷。而貸款本金則由學(xué)生本人在畢業(yè)后自行償還,這是因?yàn)楫厴I(yè)后學(xué)生有了一定的經(jīng)濟(jì)獨(dú)立能力和收入來源,能夠承擔(dān)起還款責(zé)任。A選項(xiàng)中“部分補(bǔ)貼”表述錯誤,在校期間是全額補(bǔ)貼利息;“提款后”就開始償還本金不符合實(shí)際政策,通常是畢業(yè)后才開始償還本金,所以A選項(xiàng)錯誤。B選項(xiàng)“部分補(bǔ)貼”錯誤,應(yīng)為全額補(bǔ)貼,所以B選項(xiàng)錯誤。C選項(xiàng)“提款后”償還本金不符合規(guī)定,是畢業(yè)后償還本金,所以C選項(xiàng)錯誤。D選項(xiàng)準(zhǔn)確說明了在校期間國家助學(xué)貸款利息由財政全額補(bǔ)貼,貸款本金由學(xué)生本人在畢業(yè)后自行償還,表述正確。綜上,正確答案選D。45、下列關(guān)于抵質(zhì)押登記說法正確的是()。
A.如登記部門明確要求的登記期限長于授信期限,經(jīng)辦行(機(jī)構(gòu))應(yīng)及時重新辦理登記
B.辦理預(yù)告登記的,經(jīng)辦行[機(jī)構(gòu))應(yīng)關(guān)注可辦理正式登記的時間,并在能夠辦理登記之日起的規(guī)定期限內(nèi),申請辦理抵質(zhì)押權(quán)登記
C.登記部門要求明確登記期限的,登記屆滿期限原則上不得晚于授信到期期限
D.抵質(zhì)押登記時間或質(zhì)物交付銀行占有的時間除追加押品情形及例外情況外,不得晚于抵質(zhì)押貸款的合同簽署時間
【答案】:D
【解析】本題主要考查抵質(zhì)押登記的相關(guān)規(guī)定,以下對各內(nèi)容進(jìn)行逐一分析:A.如登記部門明確要求的登記期限長于授信期限,經(jīng)辦行(機(jī)構(gòu))無需及時重新辦理登記,因?yàn)榈怯浧谙揲L于授信期限并不影響抵質(zhì)押登記的有效性和相關(guān)權(quán)益,所以該項(xiàng)說法錯誤。B.辦理預(yù)告登記的,經(jīng)辦行(機(jī)構(gòu))應(yīng)關(guān)注可辦理正式登記的時間,并在能夠辦理登記之日起的規(guī)定期限內(nèi),申請辦理抵質(zhì)押權(quán)登記。但在實(shí)際操作中,預(yù)告登記是為了保障將來實(shí)現(xiàn)物權(quán),防止不動產(chǎn)權(quán)利人處分該不動產(chǎn),而并非說在規(guī)定時間內(nèi)申請辦理抵質(zhì)押權(quán)登記是必然的操作要求,存在一些特殊情況或后續(xù)流程安排,所以該項(xiàng)說法不準(zhǔn)確。C.登記部門要求明確登記期限的,登記屆滿期限原則上應(yīng)長于授信到期期限,這樣才能更好地保障銀行在授信期間的抵質(zhì)押權(quán)益,而不是不得晚于授信到期期限,所以該項(xiàng)說法錯誤。D.抵質(zhì)押登記時間或質(zhì)物交付銀行占有的時間除追加押品情形及例外情況外,不得晚于抵質(zhì)押貸款的合同簽署時間。這是為了確保抵質(zhì)押權(quán)的設(shè)立具有確定性和合法性,保障銀行在發(fā)放貸款時能夠擁有合法有效的抵質(zhì)押擔(dān)保,該項(xiàng)說法正確。綜上,正確答案是D。46、下列關(guān)于抵質(zhì)押登記說法正確的是()。
A.抵質(zhì)押登記時間或質(zhì)物交付銀行占有的時間除追加押品情形及例外情況外,不得晚于抵質(zhì)押貸款的合同簽訂時間
B.辦理預(yù)告登記的,經(jīng)辦行(機(jī)構(gòu))應(yīng)關(guān)注可辦理正式登記的時間,并在能夠辦理登記之日起的規(guī)定期限內(nèi)申請辦理抵質(zhì)押權(quán)登記
C.如登記部門明確要求的登記期限長于授權(quán)期限,經(jīng)辦行(機(jī)構(gòu))應(yīng)及時重新辦理登記
D.登記部門要求明確登記期限的,登記屆滿期限原則上不得晚于授信到期期限
【答案】:B
【解析】本題考查抵質(zhì)押登記的相關(guān)知識。對各選項(xiàng)分析如下:-A項(xiàng):抵質(zhì)押登記時間或質(zhì)物交付銀行占有的時間除追加押品情形及例外情況外,不得晚于抵質(zhì)押貸款的實(shí)際發(fā)放時間,而不是合同簽訂時間,所以該項(xiàng)錯誤。-B項(xiàng):辦理預(yù)告登記的,經(jīng)辦行(機(jī)構(gòu))應(yīng)關(guān)注可辦理正式登記的時間,并在能夠辦理登記之日起的規(guī)定期限內(nèi)申請辦理抵質(zhì)押權(quán)登記,該項(xiàng)說法正確。-C項(xiàng):如登記部門明確要求的登記期限長于授權(quán)期限,經(jīng)辦行(機(jī)構(gòu))應(yīng)及時向原審批行報備,而不是重新辦理登記,所以該項(xiàng)錯誤。-D項(xiàng):登記部門要求明確登記期限的,登記屆滿期限原則上不得早于授信到期期限,而不是不得晚于,所以該項(xiàng)錯誤。綜上,本題正確答案選B。47、關(guān)于個人貸款還款方式變更,下列說法正確的是()。
A.借款人可通過電話或書面方式提出還款方式變更申請
B.各種還款方式之間可以隨意相互變更
C.借款人貸款賬戶中應(yīng)沒有拖欠本息及其他費(fèi)用
D.借款人可在變更還款方式后歸還當(dāng)期貸款本息
【答案】:C
【解析】這道題考查對個人貸款還款方式變更相關(guān)知識的理解。A選項(xiàng),通常情況下,還款方式變更申請需采用書面形式提出,電話方式一般不被認(rèn)可,所以該選項(xiàng)錯誤。B選項(xiàng),各種還款方式之間并非可以隨意相互變更,因?yàn)椴煌€款方式有其特定的規(guī)則和條件限制,銀行會根據(jù)多種因素進(jìn)行審核,并非隨意就能變更,該選項(xiàng)錯誤。C選項(xiàng),為了保證還款方式變更的順利進(jìn)行,借款人貸款賬戶中應(yīng)確實(shí)沒有拖欠本息及其他費(fèi)用。若存在拖欠情況,會影響銀行對借款人信用狀況的評估,也會給還款方式變更帶來風(fēng)險和操作上的困難,所以該選項(xiàng)正確。D選項(xiàng),借款人應(yīng)在變更還款方式前歸還當(dāng)期貸款本息,而不是變更后,變更后按新的還款方式進(jìn)行后續(xù)還款,該選項(xiàng)錯誤。綜上,答案選C。48、合同變更屬于個人住房貸款流程中的()環(huán)節(jié)。
A.貸后與檔案管理
B.貸款的簽約和發(fā)放
C.貸款的受理和調(diào)查
D.貸款的審查和審批
【答案】:A
【解析】個人住房貸款流程主要包括貸款的受理和調(diào)查、審查和審批、簽約和發(fā)放、貸后與檔案管理等環(huán)節(jié)。A選項(xiàng),貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止期間對有關(guān)事宜的管理,合同變更屬于貸后管理中的一部分工作,包括合同主體變更、借款期限調(diào)整、還款方式變更、擔(dān)保變更等內(nèi)容,所以合同變更屬于該環(huán)節(jié)。B選項(xiàng),貸款的簽約和發(fā)放主要是與借款人簽訂借款合同并發(fā)放貸款,此階段重點(diǎn)在于合同的簽訂和資金的發(fā)放,并非合同變更環(huán)節(jié)。C選項(xiàng),貸款的受理和調(diào)查是指銀行對借款人的申請進(jìn)行受理,并對其提供的資料和情況進(jìn)行調(diào)查核實(shí),主要關(guān)注借款人的資格和貸款申請的真實(shí)性等,不涉及合同變更。D選項(xiàng),貸款的審查和審批是對貸款申請進(jìn)行風(fēng)險評估和審批決策,確定是否發(fā)放貸款以及貸款的額度、期限等條件,也不是合同變更的環(huán)節(jié)。綜上所述,答案選A。49、銀行在強(qiáng)化存款和中間業(yè)務(wù)收入考核的情況下,銀行客戶經(jīng)理往往要求借款申請人將購買保險產(chǎn)品或存款作為貸款的前提條件,銀行客戶經(jīng)理的這種銷售行為是()。
A.正常的金融服務(wù)
B.滿足客戶金融需求
C.捆綁銷售
D.交叉銷售
【答案】:C
【解析】本題考查對銀行客戶經(jīng)理銷售行為的理解與判斷。A選項(xiàng),正常的金融服務(wù)是指銀行按照合法、合規(guī)、合理的原則,為客戶提供符合其需求且遵循市場規(guī)則的服務(wù)。而題干中銀行客戶經(jīng)理要求借款申請人將購買保險產(chǎn)品或存款作為貸款的前提條件,這種行為并非是基于正常的服務(wù)流程,而是通過不合理的關(guān)聯(lián)條件來達(dá)成業(yè)務(wù),不屬于正常的金融服務(wù),所以A項(xiàng)錯誤。B選項(xiàng),滿足客戶金融需求應(yīng)該是站在客戶的角度,根據(jù)客戶的實(shí)際情況和真實(shí)需求,為客戶提供合適的金融產(chǎn)品和服務(wù)。但在本題中,客戶經(jīng)理是將購買保險或存款與貸款掛鉤,并非是從滿足客戶金融需求出發(fā),而是為了完成考核任務(wù),所以B項(xiàng)錯誤。C選項(xiàng),捆綁銷售是指經(jīng)營者在銷售商品或提供服務(wù)時,違背購買者的意愿搭售商品或者附加其他不合理的交易條件。銀行客戶經(jīng)理要求借款申請人將購買保險產(chǎn)品或存款作為貸款的前提條件,這明顯是將保險產(chǎn)品或存款與貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行捆綁,違背了借款申請人的意愿,屬于捆綁銷售行為,所以C項(xiàng)正確。D選項(xiàng),交叉銷售是指借助客戶關(guān)系管理,發(fā)現(xiàn)現(xiàn)有客戶的多種需求,并通過滿足其需求而銷售多種相關(guān)的服務(wù)或產(chǎn)品的一種新興營銷方式。交叉銷售強(qiáng)調(diào)的是基于客戶的潛在需求,通過合理的推薦來實(shí)現(xiàn)多種業(yè)務(wù)的銷售。而本題中是通過強(qiáng)制的方式讓客戶購買其他產(chǎn)品,并非基于客戶潛在需求的合理推薦,不屬于交叉銷售,所以D項(xiàng)錯誤。綜上,答案選C。50、個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過()年,其中,二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。
A.5
B.2
C.3
D.4
【答案】:A
【解析】本題主要考查個人汽車貸款貸款期限的相關(guān)知識。個人汽車貸款分為新車貸款和二手車貸款,在貸款期限(含展期)規(guī)定上有所不同。對于新車貸款,按照規(guī)定其貸款期限(含展期)不得超過5年;而二手車貸款,貸款期限(含展期)不得超過3年。選項(xiàng)A正確說明了個人汽車貸款(含展期)不得超過的年限。B選項(xiàng)2年不符合相關(guān)規(guī)定;C選項(xiàng)3年是二手車貸款(含展期)的期限上限,并非個人汽車貸款(含展期)的上限;D選項(xiàng)4年也不符合個人汽車貸款(含展期)不得超過5年的規(guī)定。所以本題正確答案選A。第二部分多選題(30題)1、借款人具備銀行個人汽車貸款要求的條件包括()。
A.具有穩(wěn)定的合法收入
B.具有有效身份證明
C.個人信用良好
D.中國公民或在中國境內(nèi)累積居住滿1年以上(含1年)的外國人
E.能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款
【答案】:ABCD
【解析】借款人申請銀行個人汽車貸款需滿足多項(xiàng)條件。具有穩(wěn)定的合法收入,這能保障借款人有能力按時償還貸款本息,因此A是必要條件;具有有效身份證明,可確保銀行能準(zhǔn)確識別借款人身份,進(jìn)行有效的業(yè)務(wù)往來,故B也是必備條件;個人信用良好反映了借款人過去的信用記錄和履約能力,銀行更傾向于將貸款發(fā)放給信用良好的借款人,所以C不可或缺;中國公民或在中國境內(nèi)累積居住滿1年以上(含1年)的外國人,符合貸款主體的范圍規(guī)定,D同樣屬于要求條件。而能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款并非題目所提及的借款人具備銀行個人汽車貸款要求的條件,所以本題正確答案包含ABCD。2、為證明借款人的償貸能力,銀行可接受的收入或財產(chǎn)證明有()。
A.股東分紅決議
B.租賃合同及租金收入銀行流水
C.驗(yàn)資報告
D.過去3個月的工資單流水
E.個人所得稅納稅證明
【答案】:ACD
【解析】本題考查銀行可接受的用于證明借款人償貸能力的收入或財產(chǎn)證明。A選項(xiàng)股東分紅決議能夠體現(xiàn)借款人作為股東從公司獲得的分紅收入情況,這是借款人的一項(xiàng)重要經(jīng)濟(jì)來源,可反映其償貸能力,故該選項(xiàng)正確。B選項(xiàng)租賃合同及租金收入銀行流水,雖然租金收入也是一種收入來源,但題干強(qiáng)調(diào)的是銀行可接受的典型用于證明償貸能力的證明,相比之下,該類證明不如其他選項(xiàng)針對性強(qiáng),所以該選項(xiàng)錯誤。C選項(xiàng)驗(yàn)資報告是對企業(yè)資本情況的一種證明,它可以顯示企業(yè)的資金實(shí)力和規(guī)模,對于以企業(yè)股東或企業(yè)經(jīng)營者等身份向銀行貸款的借款人來說,驗(yàn)資報告能在一定程度上反映其經(jīng)濟(jì)實(shí)力和償貸能力,故該選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)過去3個月的工資單流水直接反映了借款人的工資收入情況,工資是大多數(shù)人穩(wěn)定的收入來源,是證明償貸能力的重要依據(jù),故該選項(xiàng)正確。E選項(xiàng)個人所得稅納稅證明雖然可以反映個人的收入水平,但它不是題干中銀行可接受的直接用于證明償貸能力的典型證明,所以該選項(xiàng)錯誤。綜上所述,正確答案為ACD。3、押品價值評估方式包括()。
A.直接評估
B.內(nèi)部評估
C.專家評估
D.免評估
E.外部評估
【答案】:AB
【解析】押品價值評估方式有直接評估、內(nèi)部評估、專家評估、免評估和外部評估等類型。答案選AB,直接評估是指評估主體依據(jù)自身掌握的資料和經(jīng)驗(yàn)等直接對押品價值進(jìn)行評定和估算;內(nèi)部評估是由金融機(jī)構(gòu)等主體內(nèi)部專業(yè)人員或部門對押品價值進(jìn)行評估。而專家評估通常是借助外部專家的專業(yè)知識和經(jīng)驗(yàn)來評估,免評估是在特定條件下無需進(jìn)行評估,外部評估則是委托外部專業(yè)評估機(jī)構(gòu)進(jìn)行評估,這幾種方式并非本題答案所指的評估方式。4、個人教育貸款貸后管理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點(diǎn)有()。
A.對借款人違反借款合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)
B.他項(xiàng)權(quán)利證書未按規(guī)定進(jìn)行保管,造成他項(xiàng)權(quán)證遺失,他項(xiàng)權(quán)利滅失
C.未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料
D.未對貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查,逾期貸款催收、處置不力
E.在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款,未按規(guī)定辦妥相關(guān)評估、公證等事宜
【答案】:ABCD
【解析】個人教育貸款貸后管理是指從貸款發(fā)放后到貸款收回整個期間對貸款的管理,其主要風(fēng)險點(diǎn)如下:A:對借款人違反借款合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn),會使銀行無法及時采取措施保障自身權(quán)益,進(jìn)而可能導(dǎo)致貸款違約風(fēng)險增加,影響貸款的正?;厥?,所以這是貸后管理的一個風(fēng)險點(diǎn)。B:他項(xiàng)權(quán)利證書是銀行等債權(quán)人對抵押物擁有優(yōu)先受償權(quán)的重要憑證,未按規(guī)定進(jìn)行保管,造成他項(xiàng)權(quán)證遺失、他項(xiàng)權(quán)利滅失,會使銀行在借款人無法償還貸款時,失去對抵押物的優(yōu)先受償權(quán),加大銀行的信貸風(fēng)險,屬于貸后管理風(fēng)險點(diǎn)。C:借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料是證明借貸關(guān)系和擔(dān)保關(guān)系的重要法律文件,未按規(guī)定保管這些資料,可能會在需要時無法提供有效的證據(jù),影響銀行對債權(quán)的主張和維護(hù),屬于貸后管理的風(fēng)險。D:未對貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查,無法及時發(fā)現(xiàn)借款人是否按規(guī)定使用貸款,可能導(dǎo)致貸款被挪用等風(fēng)險;逾期貸款催收、處置不力,則會使逾期貸款無法及時收回,增加不良貸款的形成概率,屬于貸后管理風(fēng)險點(diǎn)。E:在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款,未按規(guī)定辦妥相關(guān)評估、公證等事宜,這屬于貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的風(fēng)險,并非貸后管理環(huán)節(jié)的風(fēng)險點(diǎn)。綜上,答案選ABCD。5、合同復(fù)核人員負(fù)責(zé)根據(jù)審批意見復(fù)核合同文本及附件的完整性、準(zhǔn)確性、合規(guī)性,內(nèi)容包括()。
A.內(nèi)容是否與審批意見一致
B.合同條款填寫是否齊全、準(zhǔn)確
C.主從合同及附件是否齊全
D.文字表達(dá)是否清晰
E.合同條款有空白欄,但根據(jù)實(shí)際情況不準(zhǔn)備填寫內(nèi)容的,應(yīng)加蓋“此欄空白”字樣的印章
【答案】:ABCD
【解析】合同復(fù)核人員需依據(jù)審批意見復(fù)核合同文本及附件的完整性、準(zhǔn)確性、合規(guī)性。A,內(nèi)容與審批意見一致是復(fù)核的關(guān)鍵,若內(nèi)容與審批意見不符,可能導(dǎo)致合同無法滿足相關(guān)要求和期望,影響合同的順利履行,因此需重點(diǎn)復(fù)核;B,合同條款填寫齊全、準(zhǔn)確是保證合同具有明確權(quán)利義務(wù)關(guān)系的基礎(chǔ),條款填寫不完整或不準(zhǔn)確會使合同存在漏洞和風(fēng)險,所以屬于復(fù)核內(nèi)容;C,主從合同及附件齊全對于完整明確各方權(quán)利義務(wù)至關(guān)重要,缺少相關(guān)合同或附件可能會造成合同履行過程中的爭議和糾紛,故需復(fù)核;D,文字表達(dá)清晰能夠避免因語義模糊產(chǎn)生的誤解和歧義,確保合同各方對合同內(nèi)容的理解一致,也是復(fù)核的重要方面;E,合同條款空白欄加蓋“此欄空白”字樣的印章,主要是一種規(guī)范性操作,并非對合同文本及附件完整性、準(zhǔn)確性、合規(guī)性本身的復(fù)核內(nèi)容。所以應(yīng)選ABCD。6、貸款行與借款人確定貸款合同利率時必須參考的因素有()。
A.法定利率
B.倫敦同業(yè)拆借利率
C.國內(nèi)同業(yè)拆借利率
D.借款人意見
E.央行制定的浮動幅度
【答案】:AD
【解析】貸款行與借款人確定貸款合同利率時,存在多個必須參考的因素。A選項(xiàng)法定利率是由政府金融管理部門或中央銀行確定的利率,它是國家進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要手段之一,對各類金融活動包括貸款合同利率的確定有著基礎(chǔ)性的指導(dǎo)作用,所以貸款行和借款人在確定貸款合同利率時必然要參考法定利率。D選項(xiàng)借款人意見至關(guān)重要。貸款合同是貸款行與借款人雙方達(dá)成的協(xié)議,借款人對于利率的承受能力、對利率的預(yù)期等意見,會直接影響到最終貸款合同利率的確定。貸款行需要充分考慮借款人的意見,以促成貸款業(yè)務(wù)的達(dá)成和保障合同的順利履行。B選項(xiàng)倫敦同業(yè)拆借利率(LIBOR),它是倫敦銀行間市場上銀行與銀行之間短期資金借貸的利率,主要適用于國際金融市場特別是倫敦金融市場的資金拆借定價,與國內(nèi)貸款行和借款人確定貸款合同利率并無直接關(guān)聯(lián)。C選項(xiàng)國內(nèi)同業(yè)拆借利率主要反映金融機(jī)構(gòu)之間短期資金的供求狀況,其作用更多體現(xiàn)在金融機(jī)構(gòu)之間的資金融通定價上,并非貸款行與借款人確定貸款合同利率時的直接參考因素。E選項(xiàng)央行制定的浮動幅度雖然在一定程度上會影響貸款利率,但它并不是確定貸款合同利率時必須參考的關(guān)鍵因素。貸款行和借款人在考慮利率時,更直接關(guān)注法定利率和借款人自身意見等。綜上,正確答案為AD。7、根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》規(guī)定,商業(yè)銀行只能經(jīng)當(dāng)事人書面(電子)授權(quán),在辦理()才可以向個人信用數(shù)據(jù)庫查詢個人信用報告。
A.審核個人貸款申請
B.審核個人貸記卡和準(zhǔn)貸記卡申請
C.審核個人作為擔(dān)保人
D.對已發(fā)放的個人信貸進(jìn)行貸后風(fēng)險管理
E.受理法人或其他組織的貸款申請或其作為擔(dān)保人,需要查詢其法定代表人及出資人信用狀況等業(yè)務(wù)時
【答案】:ABCD
【解析】根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》規(guī)定,商業(yè)銀行經(jīng)當(dāng)事人書面(電子)授權(quán)后可在辦理特定業(yè)務(wù)時向個人信用數(shù)據(jù)庫查詢個人信用報告。A選項(xiàng),審核個人貸款申請時,銀行需要全面了解申請人的信用狀況,以評估貸款風(fēng)險,所以可查詢個人信用報告。B選項(xiàng),審核個人貸記卡和準(zhǔn)貸記卡申請時,查詢個人信用報告有助于銀行判斷申請人的信用資質(zhì)和還款能力,從而決定是否發(fā)卡以及給予的信用額度等。C選項(xiàng),審核個人作為擔(dān)保人時,銀行需要了解擔(dān)保人的信用狀況,因?yàn)閾?dān)保人在被擔(dān)保人無法履行債務(wù)時要承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任,查詢信用報告可降低銀行風(fēng)險。D選項(xiàng),對已發(fā)放的個人信貸進(jìn)行貸后風(fēng)險管理時,查詢個人信用報告能夠及時掌握借款人信用狀況的變化,以便銀行采取相應(yīng)措施保障信貸資金安全。而E選項(xiàng)中受理法人或其他組織的貸款申請或其作為擔(dān)保人時,查詢的是法定代表人及出資人信用狀況,并非個人信用報告查詢適用的直接主體情形,所以該業(yè)務(wù)不屬于題干所要求的可查詢個人信用報告的業(yè)務(wù)范圍。綜上,答案選ABCD。8、對于個人貸款分類,下列說法正確的有()。
A.個人單筆貸款主要指用于每個單獨(dú)批準(zhǔn)在一定貸款條件(收入的使用、最終到期日、還款時間安排、定價、擔(dān)保等)下的個人貸款
B.個人可循環(huán)授信額度通??蛇_(dá)抵押房產(chǎn)評估價值的70%
C.個人不可循環(huán)授信額度為余額控制
D.在銀行實(shí)際操作中,個人貸款產(chǎn)品可以分為個人單筆貸款和個人授信額度
E.個人單筆貸款的特點(diǎn)是被指定發(fā)放的貸款本金,在經(jīng)過借貸和還款后,還可以被重復(fù)借貸
【答案】:ABD
【解析】A正確,個人單筆貸款是用于每個單獨(dú)批準(zhǔn)在一定貸款條件(收入的使用、最終到期日、還款時間安排、定價、擔(dān)保等)下的個人貸款。B正確,個人可循環(huán)授信額度通??蛇_(dá)抵押房產(chǎn)評估價值的70%。C錯誤,個人可循環(huán)授信額度是余額控制,而不是個人不可循環(huán)授信額度。D正確,在銀行實(shí)際操作中,個人貸款產(chǎn)品可分為個人單筆貸款和個人授信額度。E錯誤,個人單筆貸款的特點(diǎn)是被指定發(fā)放的貸款本金,在經(jīng)過借貸和還款后,就不能再被重復(fù)借貸,而個人可循環(huán)授信額度下的貸款在額度和期限內(nèi)可循環(huán)使用。綜上所述,正確答案為ABD。9、個人商用房貸款的貸款審批需審查的內(nèi)容包括()。
A.商用房的地段及質(zhì)量狀況
B.借款申請人的資信是否良好
C.貸款用途是否合規(guī)
D.抵押房產(chǎn)權(quán)屬關(guān)系是否清晰
E.借款申請人是否符合貸款條件,是否有還款能力
【答案】:BD
【解析】個人商用房貸款審批審查內(nèi)容應(yīng)綜合考量多方面因素。借款申請人的資信狀況是重要審查內(nèi)容之一。資信良好意味著其在過往金融活動中信用記錄佳,具備良好的履約意識和能力,能降低貸款違約風(fēng)險,故B是需審查的內(nèi)容。抵押房產(chǎn)權(quán)屬關(guān)系方面,清晰的產(chǎn)權(quán)屬關(guān)系是保障貸款安全的關(guān)鍵。若權(quán)屬存在糾紛或不明確,在借款人違約時,銀行難以順利處置抵押物以收回貸款,所以D也是審查重點(diǎn)。而商用房的地段及質(zhì)量狀況主要影響的是房產(chǎn)的市場價值和未來增值潛力,并非貸款審批審查的核心內(nèi)容;貸款用途合規(guī)性通常在個人商用房貸款中已有明確指向,并非此審批審查的主要關(guān)注點(diǎn);借款申請人是否符合貸款條件、是否有還款能力在申請階段已有初步評估,并非此次貸款審批需重點(diǎn)審查內(nèi)容。所以本題答案選BD。10、個人貸款的貸后管理中,對抵押物的檢查內(nèi)容包括()。
A.借款人的貸款抵押物是否完好
B.抵押物是否重復(fù)抵押
C.抵押人經(jīng)貸款銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物,轉(zhuǎn)讓所得價款是否用于提前清償所擔(dān)保的債權(quán)
D.因第三人的行為導(dǎo)致抵押物的價值減少,抵押人是否將損害賠償金存入貸款銀行指定賬戶
E.因其他原因,抵押物毀損、滅失、價值減少,抵押人是否在規(guī)定時間內(nèi)向銀行提供與減少的價值相當(dāng)?shù)膿?dān)保
【答案】:ABCD
【解析】ABCD選項(xiàng)均為個人貸款貸后管理中對抵押物的檢查內(nèi)容。A中檢查借款人的貸款抵押物是否完好,能直接了解抵押物的實(shí)際狀況,確保抵押物的完整性和安全性,這是保障貸款安全的基礎(chǔ);B檢查抵押物是否重復(fù)抵押,可防止抵押人通過重復(fù)抵押獲取超額貸款,降低銀行的信貸風(fēng)險;C抵押人經(jīng)貸款銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物后,要求轉(zhuǎn)讓所得價款用于提前清償所擔(dān)保的債權(quán),能夠保證銀行債權(quán)的實(shí)現(xiàn),維護(hù)銀行的合法權(quán)益;D當(dāng)因第三人的行為導(dǎo)致抵押物的價值減少時,要求抵押人將損害賠償金存入貸款銀行指定賬戶,可彌補(bǔ)抵押物價值的損失,保障銀行債權(quán)的足額受償;而E選項(xiàng)雖也是抵押物價值變動時的處理情況,但答案中未包含此項(xiàng)。所以本題答案選ABCD。11、在商業(yè)助學(xué)貸款中,借款人、擔(dān)保人在貸款期間發(fā)生違約行為時,貸款銀行可以采取的措施有()。
A.要求更換擔(dān)保人,或減少相應(yīng)價值的抵押物
B.停止發(fā)放尚未使用的貸款
C.要求限期糾正違約行為
D.在原貸款利率基礎(chǔ)上加收利息
E.提前收回部分或全部貸款本息
【答案】:BCD
【解析】本題主要考查商業(yè)助學(xué)貸款中借款人、擔(dān)保人違約時貸款銀行可采取的措施。B選項(xiàng),停止發(fā)放尚未使用的貸款,這是銀行控制風(fēng)險的合理措施。當(dāng)借款人或擔(dān)保人出現(xiàn)違約行為時,銀行可能認(rèn)為繼續(xù)發(fā)放貸款會增加風(fēng)險,因此停止發(fā)放尚未使用的貸款可以避免損失進(jìn)一步擴(kuò)大,該措施合理。C選項(xiàng),要求限期糾正違約行為,這是給予借款人、擔(dān)保人改正錯誤的機(jī)會。銀行希望通過要求其限期糾正違約行為,使貸款業(yè)務(wù)能夠繼續(xù)按照正常的合同約定進(jìn)行,以保障雙方的利益,該措施可行。D選項(xiàng),在原貸款利率基礎(chǔ)上加收利息,是對違約行為的一種經(jīng)濟(jì)懲罰。通過加收利息,銀行可以彌補(bǔ)因借款人、擔(dān)保人違約可能帶來的額外損失,同時也能起到一定的警示作用,促使借款人、擔(dān)保人遵守合同約定,該措施恰當(dāng)。A選項(xiàng)中要求更換擔(dān)保人,或減少相應(yīng)價值的抵押物表述錯誤。如果要求減少抵押物價值,會降低銀行債權(quán)的擔(dān)保保障程度,不利于銀行
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