2025銀行必考金融知識(shí)點(diǎn)歸納

以下是一些2025銀行必考的金融知識(shí)點(diǎn)歸納：一、貨幣與貨幣制度1.貨幣的職能-價(jià)值尺度-貨幣作為衡量商品價(jià)值大小的尺度，不需要現(xiàn)實(shí)的貨幣，只需要觀念上的貨幣。例如，商品標(biāo)簽上的價(jià)格。-流通手段-貨幣充當(dāng)商品交換媒介的職能，必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣。一手交錢、一手交貨的商品交易就是貨幣流通手段職能的體現(xiàn)。-貯藏手段-貨幣退出流通領(lǐng)域，被當(dāng)作社會(huì)財(cái)富的一般代表保存起來。作為貯藏手段的貨幣，必須是足值的金屬貨幣或金條銀塊等。-支付手段-貨幣在清償債務(wù)、繳納稅款、支付工資和租金等方面發(fā)揮的職能。它是隨著商品賒賬買賣的產(chǎn)生而出現(xiàn)的。例如，企業(yè)先賒購原材料，之后再用貨幣償還債務(wù)，這里貨幣執(zhí)行的就是支付手段職能。-世界貨幣-貨幣越出國內(nèi)流通領(lǐng)域，在世界市場上執(zhí)行一般等價(jià)物的職能。如美元在國際貿(mào)易和國際金融市場上被廣泛用作計(jì)價(jià)、結(jié)算和儲(chǔ)備貨幣。2.貨幣制度的構(gòu)成要素-貨幣材料-規(guī)定貨幣材料是貨幣制度最基本的內(nèi)容。歷史上曾有過銀本位制、金銀復(fù)本位制、金本位制等，現(xiàn)在世界各國普遍實(shí)行不兌現(xiàn)的信用貨幣制度，貨幣材料為紙張等不具有實(shí)際價(jià)值的材料，貨幣的價(jià)值取決于國家信用等因素。-貨幣單位-包括規(guī)定貨幣單位的名稱和貨幣單位的值。例如，我國貨幣單位的名稱是“元”，1元人民幣的價(jià)值由其購買力等因素決定。-流通中的貨幣種類-在金屬貨幣制度下有本位幣和輔幣之分。本位幣是按照國家規(guī)定的貨幣單位所鑄成的鑄幣，是足值貨幣，具有無限法償能力，即不論支付數(shù)額多大，任何人不得拒絕接受。輔幣是主幣單位以下的小額貨幣，通常用賤金屬鑄造，是不足值貨幣，具有有限法償能力，即在一定金額內(nèi)，收款人不得拒絕接受。在現(xiàn)代信用貨幣制度下，主要有紙幣和各種電子貨幣等。-貨幣的鑄造、發(fā)行和流通程序-在金屬貨幣制度下，本位幣可以自由鑄造，輔幣由國家鑄造。在現(xiàn)代信用貨幣制度下，貨幣由中央銀行統(tǒng)一發(fā)行，通過商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行流通。二、信用1.信用的定義與本質(zhì)-信用是以償還和付息為條件的借貸行為。本質(zhì)是一種債權(quán)債務(wù)關(guān)系，反映了經(jīng)濟(jì)主體之間的資金借貸關(guān)系以及與之相聯(lián)系的風(fēng)險(xiǎn)和收益關(guān)系。2.信用的形式-商業(yè)信用-企業(yè)之間相互提供的、與商品交易直接相聯(lián)系的信用形式。例如，企業(yè)之間的賒銷、賒購商品，以及企業(yè)之間提供的預(yù)付款等。商業(yè)信用的工具主要是商業(yè)票據(jù)，包括商業(yè)匯票和商業(yè)本票。商業(yè)信用是現(xiàn)代信用制度的基礎(chǔ)，它直接與商品生產(chǎn)和流通相聯(lián)系，在商品經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著重要作用。-銀行信用-銀行或其他金融機(jī)構(gòu)以貨幣形式向企業(yè)、其他經(jīng)濟(jì)組織或個(gè)人提供的信用。銀行信用克服了商業(yè)信用在規(guī)模、方向和期限上的局限性。例如，銀行向企業(yè)發(fā)放貸款，企業(yè)可以獲得較大規(guī)模的資金，且不受商品交易方向和期限的嚴(yán)格限制。銀行信用是現(xiàn)代信用的主要形式。-國家信用-以國家為主體進(jìn)行的一種信用活動(dòng)。國家按照信用原則以發(fā)行債券等方式，從國內(nèi)外貨幣持有者手中借入貨幣資金。例如，國債就是國家信用的典型形式，國家通過發(fā)行國債籌集資金用于基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、財(cái)政支出等。-消費(fèi)信用-企業(yè)、銀行或其他金融機(jī)構(gòu)向消費(fèi)者個(gè)人提供的用于生活消費(fèi)的信用。主要形式有賒銷（如分期付款購買商品）、消費(fèi)貸款（如住房貸款、汽車貸款等）和信用卡。消費(fèi)信用的發(fā)展對刺激消費(fèi)需求、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長有重要作用。三、利息與利率1.利息的本質(zhì)-利息是借貸關(guān)系中借入方支付給貸出方的報(bào)酬，是貨幣所有者因暫時(shí)讓渡貨幣使用權(quán)而從借款人那里獲得的補(bǔ)償。從本質(zhì)上講，利息是剩余價(jià)值的特殊轉(zhuǎn)化形式，它反映了借貸資本家和職能資本家共同剝削工人的關(guān)系。在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中，利息也可以看作是資金使用者為獲取資金使用權(quán)而支付的代價(jià)。2.利率的種類-按是否剔除通貨膨脹因素劃分-名義利率：指沒有剔除通貨膨脹因素的利率，通常金融機(jī)構(gòu)公布的利率都是名義利率。例如，銀行一年期存款利率為2%，這就是名義利率。-實(shí)際利率：指剔除通貨膨脹因素后的利率，反映了資金的實(shí)際增值能力。實(shí)際利率=名義利率-通貨膨脹率。如果名義利率為2%，通貨膨脹率為1%，則實(shí)際利率為1%。-按在借貸期內(nèi)是否調(diào)整利率劃分-固定利率：在借貸期內(nèi)不作調(diào)整的利率。其優(yōu)點(diǎn)是計(jì)算簡便，便于借貸雙方進(jìn)行成本收益核算；缺點(diǎn)是在通貨膨脹率較高或市場利率波動(dòng)較大時(shí)，對借貸雙方可能存在較大風(fēng)險(xiǎn)。例如，一筆固定利率為5%的長期貸款，如果市場利率上升到8%，則貸款方會(huì)遭受利息損失，而借款方則獲得了利息收益。-浮動(dòng)利率：在借貸期內(nèi)隨市場利率的變化而定期調(diào)整的利率。一般由借貸雙方在借款時(shí)先約定一個(gè)基礎(chǔ)利率，再根據(jù)市場利率的波動(dòng)情況加上一定的浮動(dòng)幅度確定。浮動(dòng)利率可以降低借貸雙方的利率風(fēng)險(xiǎn)，但計(jì)算相對復(fù)雜。-按利率的決定方式劃分-市場利率：由貨幣資金的供求關(guān)系直接決定并由借貸雙方自由議定的利率。在金融市場發(fā)達(dá)的國家，市場利率是利率體系的主體。例如，銀行間同業(yè)拆借利率就是典型的市場利率，它反映了金融機(jī)構(gòu)之間短期資金的供求關(guān)系。-官定利率：由政府金融管理部門或者中央銀行確定的利率。官定利率對市場利率有重要的引導(dǎo)作用，如中央銀行的再貼現(xiàn)率、法定存款準(zhǔn)備金率等都會(huì)影響市場利率的水平。3.利率的決定因素-平均利潤率：利息是平均利潤的一部分，所以平均利潤率是利率的最高界限，一般情況下，利率不會(huì)超過平均利潤率。-借貸資本的供求關(guān)系：在其他條件不變的情況下，借貸資本供過于求時(shí)，利率下降；供不應(yīng)求時(shí)，利率上升。-物價(jià)水平：物價(jià)上漲時(shí)，貨幣會(huì)貶值，為了保證實(shí)際收益，利率會(huì)相應(yīng)提高；反之，物價(jià)下降時(shí)，利率可能降低。-中央銀行的貨幣政策：中央銀行通過調(diào)整貨幣政策工具，如公開市場操作、調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率和再貼現(xiàn)率等，可以影響貨幣供應(yīng)量和市場利率水平。-國際利率水平：在開放經(jīng)濟(jì)條件下，國際利率水平的變化會(huì)通過資金的國際流動(dòng)影響國內(nèi)利率水平。如果國際利率上升，國內(nèi)資金會(huì)流向國外，國內(nèi)利率也可能隨之上升。四、金融市場1.金融市場的概念與構(gòu)成要素-概念：金融市場是資金融通的場所，是指資金供應(yīng)者和資金需求者雙方通過信用工具進(jìn)行交易而融通資金的市場。-構(gòu)成要素-市場參與者：包括政府、中央銀行、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)和居民個(gè)人等。政府在金融市場上既是資金的需求者（如發(fā)行國債籌集資金），又是資金的供應(yīng)者（如財(cái)政資金的存款）；中央銀行是金融市場的特殊參與者，它通過貨幣政策工具的運(yùn)用來調(diào)節(jié)金融市場的資金供求關(guān)系；金融機(jī)構(gòu)是金融市場的重要參與者，它們既是資金的供應(yīng)者又是資金的需求者，如銀行吸收存款和發(fā)放貸款；企業(yè)是資金的需求者（如企業(yè)為擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模而融資），居民個(gè)人則既是資金的供應(yīng)者（如儲(chǔ)蓄存款）又是資金的需求者（如申請住房貸款）。-金融工具：又稱信用工具，是在信用活動(dòng)中產(chǎn)生的、能夠證明債權(quán)債務(wù)關(guān)系或所有權(quán)關(guān)系并據(jù)以進(jìn)行貨幣資金交易的合法憑證。如債券、股票、票據(jù)等。金融工具具有期限性、流動(dòng)性、風(fēng)險(xiǎn)性和收益性等特征。-交易價(jià)格：在金融市場上，各種金融工具都有其交易價(jià)格。如股票的價(jià)格、債券的價(jià)格等。金融工具的交易價(jià)格反映了資金的供求關(guān)系和市場對其風(fēng)險(xiǎn)和收益的評價(jià)。-金融市場的組織形式：分為場內(nèi)交易市場和場外交易市場。場內(nèi)交易市場如證券交易所，有固定的交易場所、嚴(yán)格的交易規(guī)則和集中交易的特點(diǎn)；場外交易市場則沒有固定的交易場所，交易比較分散，如銀行間債券市場、柜臺(tái)市場等。2.貨幣市場與資本市場的區(qū)別-貨幣市場-定義：是短期資金融通的市場，主要進(jìn)行一年以內(nèi)（含一年）的短期資金的借貸和短期金融工具的交易。-特點(diǎn)：交易期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)相對較低。-主要子市場：包括同業(yè)拆借市場、票據(jù)市場、短期國債市場、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場等。-資本市場-定義：是長期資金融通的市場，主要進(jìn)行一年以上的長期資金的借貸和長期金融工具的交易。-特點(diǎn)：交易期限長、流動(dòng)性相對較弱、風(fēng)險(xiǎn)相對較高、收益相對較高。-主要子市場：包括股票市場和債券市場等。五、金融機(jī)構(gòu)1.商業(yè)銀行的職能與業(yè)務(wù)-職能-信用中介：商業(yè)銀行最基本的職能，通過吸收存款、發(fā)放貸款，在資金盈余者和資金短缺者之間充當(dāng)資金融通的中介。例如，商業(yè)銀行吸收居民儲(chǔ)蓄存款，然后向企業(yè)發(fā)放貸款，實(shí)現(xiàn)資金的跨主體流動(dòng)。-支付中介：商業(yè)銀行在辦理負(fù)債業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，通過賬戶間的轉(zhuǎn)賬結(jié)算等方式為客戶辦理貨幣收付、貨幣結(jié)算和存款轉(zhuǎn)移等業(yè)務(wù)。如企業(yè)之間通過銀行進(jìn)行轉(zhuǎn)賬支付貨款，銀行在這個(gè)過程中起到支付中介的作用。-信用創(chuàng)造：商業(yè)銀行在信用中介和支付中介職能的基礎(chǔ)上，通過吸收原始存款，發(fā)放貸款，從而創(chuàng)造出派生存款，擴(kuò)大貨幣供應(yīng)量。例如，銀行吸收100萬元存款，按照法定存款準(zhǔn)備金率（假設(shè)為10%）留存10萬元準(zhǔn)備金后，將90萬元發(fā)放貸款，這90萬元貸款又會(huì)形成新的存款，如此循環(huán)，就創(chuàng)造出了更多的貨幣供應(yīng)量。-金融服務(wù)：商業(yè)銀行利用自身的優(yōu)勢，為客戶提供各種金融服務(wù)，如代理收付、代理保險(xiǎn)、提供財(cái)務(wù)顧問等。-業(yè)務(wù)-負(fù)債業(yè)務(wù)：包括存款業(yè)務(wù)（如活期存款、定期存款、儲(chǔ)蓄存款等）和借款業(yè)務(wù)（如向中央銀行借款、同業(yè)拆借、發(fā)行金融債券等）。-資產(chǎn)業(yè)務(wù)：包括貸款業(yè)務(wù)（如短期貸款、中長期貸款等）、證券投資業(yè)務(wù)（如購買國債、企業(yè)債券等）和現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)（如庫存現(xiàn)金、在中央銀行的存款等）。-中間業(yè)務(wù)：不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。如支付結(jié)算、代收代付、銀行卡業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、資金托管業(yè)務(wù)、擔(dān)保業(yè)務(wù)、承諾業(yè)務(wù)、金融衍生業(yè)務(wù)等。2.中央銀行的職能與主要業(yè)務(wù)-職能-發(fā)行的銀行：中央銀行是國家貨幣的唯一發(fā)行機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)貨幣的發(fā)行、回籠和貨幣供應(yīng)量的調(diào)節(jié)等工作。-銀行的銀行：中央銀行與商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系，主要表現(xiàn)為：集中存款準(zhǔn)備金，即商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的比例將部分存款繳存中央銀行；充當(dāng)最后貸款人，當(dāng)商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)困難時(shí)，中央銀行向其提供資金支持；組織、參與和管理全國的清算。-國家的銀行：中央銀行代表國家貫徹執(zhí)行財(cái)政金融政策，代理國庫收支以及為國家提供各種金融服務(wù)。如代理國家發(fā)行債券、管理國家外匯儲(chǔ)備等。-主要業(yè)務(wù)-負(fù)債業(yè)務(wù)：包括貨幣發(fā)行、集中存款準(zhǔn)備金、代理國庫等。-資產(chǎn)業(yè)務(wù)：包括再貼現(xiàn)和再貸款業(yè)務(wù)、證券買賣業(yè)務(wù)（主要是公開市場業(yè)務(wù)中的國債買賣）、金銀和外匯儲(chǔ)備業(yè)務(wù)等。-中間業(yè)務(wù)：主要是組織全國的清算業(yè)務(wù)。六、貨幣政策1.貨幣政策目標(biāo)-最終目標(biāo)-穩(wěn)定物價(jià)：保持物價(jià)總水平的基本穩(wěn)定，避免出現(xiàn)通貨膨脹或通貨緊縮。物價(jià)穩(wěn)定是經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定運(yùn)行的重要基礎(chǔ)，過高的通貨膨脹會(huì)侵蝕居民的實(shí)際收入，降低貨幣的購買力，而通貨緊縮則會(huì)導(dǎo)致企業(yè)經(jīng)營困難、失業(yè)率上升等問題。-充分就業(yè)：使勞動(dòng)力市場處于均衡狀態(tài)，失業(yè)率處于自然失業(yè)率水平。通常用失業(yè)率來衡量充分就業(yè)的程度，一般認(rèn)為失業(yè)率在4%-6%左右屬于正常的自然失業(yè)率范圍。-經(jīng)濟(jì)增長：促進(jìn)國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）的持續(xù)增長，反映了一個(gè)國家或地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度和發(fā)展?jié)摿?。?jīng)濟(jì)增長不僅包括數(shù)量的增長，還包括經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化和質(zhì)量的提高。-國際收支平衡：保持一國國際收支的基本平衡，即國際收支中的經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目的收支基本相等。國際收支失衡會(huì)影響國內(nèi)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定，如長期的國際收支逆差可能導(dǎo)致本幣貶值、外匯儲(chǔ)備減少等問題，而長期的國際收支順差則可能帶來通貨膨脹壓力、本幣升值等問題。-貨幣政策目標(biāo)之間的關(guān)系-這些目標(biāo)之間既存在一致性，也存在矛盾性。例如，經(jīng)濟(jì)增長與充分就業(yè)之間一般存在正相關(guān)關(guān)系，經(jīng)濟(jì)增長往往會(huì)帶動(dòng)就業(yè)增加；但穩(wěn)定物價(jià)與充分就業(yè)之間可能存在矛盾，根據(jù)菲利普斯曲線，失業(yè)率和通貨膨脹率之間存在反向變動(dòng)關(guān)系，要降低失業(yè)率可能需要承受一定程度的通貨膨脹壓力。2.貨幣政策工具-一般性貨幣政策工具-法定存款準(zhǔn)備金率：中央銀行規(guī)定商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)必須繳存中央銀行的存款準(zhǔn)備金占其存款總額的比率。提高法定存款準(zhǔn)備金率，商業(yè)銀行可用于發(fā)放貸款的資金減少，貨幣乘數(shù)變小，貨幣供應(yīng)量減少；反之，降低法定存款準(zhǔn)備金率，貨幣供應(yīng)量增加。法定存款準(zhǔn)備金率的調(diào)整對貨幣供應(yīng)量影響較大，是一種比較猛烈的貨幣政策工具。-再貼現(xiàn)政策：中央銀行通過調(diào)整再貼現(xiàn)率來影響商業(yè)銀行的資金成本，進(jìn)而影響商業(yè)銀行的信貸規(guī)模和貨幣供應(yīng)量。再貼現(xiàn)率是商業(yè)銀行將未到期票據(jù)向中央銀行申請?jiān)儋N現(xiàn)時(shí)的貼現(xiàn)率。提高再貼現(xiàn)率，商業(yè)銀行的再貼現(xiàn)成本增加，會(huì)減少向中央銀行的再貼現(xiàn)，從而減少信貸規(guī)模，貨幣供應(yīng)量減少；反之，降低再貼現(xiàn)率，貨幣供應(yīng)量增加。再貼現(xiàn)政策還可以起到告示作用，引導(dǎo)市場利率的走向。-公開市場業(yè)務(wù)：中央銀行在金融市場上公開買賣有價(jià)證券（主要是國債）以調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量的貨幣政策工具。當(dāng)中央銀行在公開市場上買入有價(jià)證券時(shí)，貨幣資金流入商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)，貨幣供應(yīng)量增加；當(dāng)中央銀行在公開市場上賣出有價(jià)證券時(shí)，貨幣資金從商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)流出，貨幣供應(yīng)量減少。公開市場業(yè)務(wù)具有主動(dòng)性、靈活性和時(shí)效性等優(yōu)點(diǎn)，是中央銀行經(jīng)常使用的貨幣政策工具。-選擇性貨幣政策工具-消費(fèi)者信用控制：中央銀行對不動(dòng)產(chǎn)以外的各種耐用消費(fèi)品的銷售融資予以控制。例如，規(guī)定分期付款的首付比例、最長還款期限等，目的是抑制或刺激消費(fèi)需求，進(jìn)而影響經(jīng)濟(jì)增長和物價(jià)穩(wěn)定。-證券市場信用控制：中央銀行對有關(guān)證券交易的各種貸款進(jìn)行限制，規(guī)定貸款的比例和期限等，以抑制過度的證券投機(jī)活動(dòng)，穩(wěn)定證券市場。-不動(dòng)產(chǎn)信用控制：中央銀行對金融機(jī)構(gòu)在房地產(chǎn)方面的信貸活動(dòng)進(jìn)行限制，如規(guī)定房地產(chǎn)貸款的最高限額、首付比例和最長還款期限等，以調(diào)控房地產(chǎn)市場的發(fā)展，防止房地產(chǎn)泡沫的產(chǎn)生。