傳統(tǒng)銀行考試題目及答案

一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.以下哪種存款利率通常最低？（）A.活期存款B.定期一年C.定期三年答案：A2.銀行核心資本不包括（）A.實(shí)收資本B.一般準(zhǔn)備C.資本公積答案：B3.我國(guó)的中央銀行是（）A.中國(guó)銀行B.中國(guó)人民銀行C.中國(guó)工商銀行答案：B4.下列屬于銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的是（）A.貸款B.存款C.投資答案：B5.銀行承兌匯票的承兌人是（）A.出票人B.付款人C.銀行答案：C6.個(gè)人住房貸款最長(zhǎng)期限為（）A.20年B.30年C.40年答案：B7.商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的核心是要盡可能地提高資產(chǎn)的流動(dòng)性和負(fù)債的（）A.穩(wěn)定性B.波動(dòng)性C.靈活性答案：A8.以下不屬于中間業(yè)務(wù)的是（）A.代收水電費(fèi)B.發(fā)放貸款C.信用卡業(yè)務(wù)答案：B9.金融機(jī)構(gòu)人民幣存款基準(zhǔn)利率由（）制定。A.國(guó)務(wù)院B.銀保監(jiān)會(huì)C.中國(guó)人民銀行答案：C10.銀行資產(chǎn)質(zhì)量的五級(jí)分類(lèi)中，不良貸款不包括（）A.正常類(lèi)B.次級(jí)類(lèi)C.損失類(lèi)答案：A二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.以下屬于商業(yè)銀行的職能有（）A.信用中介B.支付中介C.信用創(chuàng)造答案：ABC2.下列屬于銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的有（）A.貸款B.票據(jù)貼現(xiàn)C.證券投資答案：ABC3.影響利率的因素有（）A.通貨膨脹B.貨幣政策C.資金供求狀況答案：ABC4.以下屬于金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有（）A.中國(guó)人民銀行B.銀保監(jiān)會(huì)C.證監(jiān)會(huì)答案：ABC5.銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)有（）A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)答案：ABC6.以下屬于結(jié)算方式的有（）A.支票B.匯票C.本票答案：ABC7.商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則包括（）A.安全性B.流動(dòng)性C.盈利性答案：ABC8.下列屬于存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)的有（）A.商業(yè)銀行B.信用社C.財(cái)務(wù)公司答案：AB9.金融市場(chǎng)按交易對(duì)象可分為（）A.貨幣市場(chǎng)B.資本市場(chǎng)C.外匯市場(chǎng)答案：ABC10.以下屬于銀行理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)的有（）A.收益性B.風(fēng)險(xiǎn)性C.流動(dòng)性答案：ABC三、判斷題（每題2分，共10題）1.銀行貸款五級(jí)分類(lèi)中，關(guān)注類(lèi)貸款屬于不良貸款。（）答案：錯(cuò)2.商業(yè)銀行可以隨意提高存款利率攬儲(chǔ)。（）答案：錯(cuò)3.信用卡透支屬于銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。（）答案：對(duì)4.中國(guó)人民銀行既承擔(dān)貨幣政策職能，又承擔(dān)銀行監(jiān)管職能。（）答案：錯(cuò)5.定期存款提前支取，按支取日活期存款利率計(jì)息。（）答案：對(duì)6.銀行承兌匯票是一種商業(yè)匯票。（）答案：對(duì)7.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指銀行無(wú)法及時(shí)獲得充足資金或無(wú)法以合理成本及時(shí)獲得充足資金以應(yīng)對(duì)資產(chǎn)增長(zhǎng)或支付到期債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：對(duì)8.商業(yè)銀行資本充足率不得低于8%。（）答案：對(duì)9.金融市場(chǎng)的參與者只有金融機(jī)構(gòu)。（）答案：錯(cuò)10.儲(chǔ)蓄存款利息所得免征個(gè)人所得稅。（）答案：對(duì)四、簡(jiǎn)答題（每題5分，共4題）1.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)。答案：商業(yè)銀行主要業(yè)務(wù)包括負(fù)債業(yè)務(wù)，如存款；資產(chǎn)業(yè)務(wù)，如貸款、投資；中間業(yè)務(wù)，如代收代付、銀行卡業(yè)務(wù)等。負(fù)債業(yè)務(wù)是資金來(lái)源，資產(chǎn)業(yè)務(wù)是資金運(yùn)用，中間業(yè)務(wù)不構(gòu)成資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)業(yè)務(wù)。2.簡(jiǎn)述金融監(jiān)管的目標(biāo)。答案：金融監(jiān)管目標(biāo)有維護(hù)金融穩(wěn)定，確保金融體系安全穩(wěn)健運(yùn)行；保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，保障存款人、投資者等合法權(quán)益；促進(jìn)公平競(jìng)爭(zhēng)，營(yíng)造良好金融市場(chǎng)環(huán)境；確保金融機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營(yíng)，推動(dòng)金融行業(yè)健康發(fā)展。3.簡(jiǎn)述信用風(fēng)險(xiǎn)的含義及主要表現(xiàn)形式。答案：信用風(fēng)險(xiǎn)指交易對(duì)手違約或信用狀況惡化導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)。主要表現(xiàn)為貸款違約，借款人不能按時(shí)還本付息；債券違約，發(fā)行人無(wú)法兌付本息；交易對(duì)手違約，在金融交易中不履行合約義務(wù)。4.簡(jiǎn)述貨幣政策的主要工具。答案：貨幣政策主要工具包括法定存款準(zhǔn)備金率，通過(guò)調(diào)整比例影響貨幣乘數(shù)和貨幣供應(yīng)量；再貼現(xiàn)政策，調(diào)節(jié)再貼現(xiàn)率影響商業(yè)銀行融資成本和貨幣投放；公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)，央行買(mǎi)賣(mài)有價(jià)證券調(diào)控貨幣量。五、討論題（每題5分，共4題）1.討論互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)銀行的沖擊及傳統(tǒng)銀行的應(yīng)對(duì)策略。答案：沖擊在于分流存款、搶占貸款市場(chǎng)、改變支付格局。應(yīng)對(duì)策略：加強(qiáng)金融科技投入，提升數(shù)字化服務(wù)能力；創(chuàng)新金融產(chǎn)品與服務(wù)，滿足多元需求；深化與互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)合作，優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)；注重客戶體驗(yàn)，加強(qiáng)品牌建設(shè)。2.討論利率市場(chǎng)化對(duì)傳統(tǒng)銀行的影響及應(yīng)對(duì)措施。答案：影響有存貸利差收窄，盈利壓力增大，競(jìng)爭(zhēng)加劇，風(fēng)險(xiǎn)管理難度上升。措施：優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，發(fā)展中間業(yè)務(wù)；加強(qiáng)成本管理，提高運(yùn)營(yíng)效率；提升定價(jià)能力，合理定價(jià)；加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，防范利率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。3.討論傳統(tǒng)銀行在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面應(yīng)發(fā)揮的作用及舉措。答案：作用是提供資金支持，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，優(yōu)化資源配置。舉措：加大信貸投放，尤其是對(duì)小微企業(yè)、制造業(yè)等；創(chuàng)新金融產(chǎn)品，滿足企業(yè)多元需求；優(yōu)化服務(wù)流程，提高服務(wù)效率；加強(qiáng)與政府合作，助力產(chǎn)業(yè)升級(jí)。4