金融知識普及月知識競賽答題(含答案)一、單選題（每題2分，共30題，總計(jì)60分）（一）金融基礎(chǔ)概念1.以下哪種金融工具屬于間接融資工具？A.股票B.債券C.銀行貸款D.商業(yè)票據(jù)答案：C。間接融資是指資金盈余單位與資金短缺單位之間不發(fā)生直接關(guān)系，而是分別與金融機(jī)構(gòu)發(fā)生一筆獨(dú)立的交易，銀行貸款是典型的間接融資工具，而股票、債券、商業(yè)票據(jù)屬于直接融資工具。2.貨幣的基本職能不包括以下哪一項(xiàng)？A.價(jià)值尺度B.流通手段C.支付手段D.世界貨幣答案：D。貨幣的基本職能是價(jià)值尺度和流通手段，支付手段是在基本職能基礎(chǔ)上發(fā)展而來的職能，世界貨幣是貨幣在國際市場上發(fā)揮的職能，并非基本職能。3.金融市場按照交易工具的期限分為（）。A.貨幣市場和資本市場B.一級市場和二級市場C.現(xiàn)貨市場和期貨市場D.場內(nèi)市場和場外市場答案：A。按交易工具的期限，金融市場分為貨幣市場（短期金融市場）和資本市場（長期金融市場）；一級市場和二級市場是按發(fā)行和交易的階段劃分；現(xiàn)貨市場和期貨市場是按交割期限劃分；場內(nèi)市場和場外市場是按交易場所劃分。（二）銀行相關(guān)知識4.我國的中央銀行是（）。A.中國工商銀行B.中國人民銀行C.中國銀行D.中國建設(shè)銀行答案：B。中國人民銀行是我國的中央銀行，負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定；中國工商銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行是商業(yè)銀行。5.銀行的核心資本不包括（）。A.實(shí)收資本B.資本公積C.盈余公積D.貸款損失準(zhǔn)備答案：D。銀行核心資本包括實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數(shù)股權(quán)；貸款損失準(zhǔn)備屬于附屬資本。6.個(gè)人活期存款的結(jié)息日是（）。A.每月20日B.每季度末月20日C.每年6月30日D.每年12月31日答案：B。個(gè)人活期存款按季結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息。（三）證券投資知識7.股票價(jià)格指數(shù)是反映股票市場價(jià)格變動總體情況的重要指標(biāo)，以下哪個(gè)不是我國常見的股票價(jià)格指數(shù)？A.上證綜指B.深證成指C.道瓊斯指數(shù)D.滬深300指數(shù)答案：C。道瓊斯指數(shù)是美國的股票價(jià)格指數(shù)；上證綜指反映上海證券交易所上市股票價(jià)格的整體變動情況，深證成指反映深圳證券交易所上市股票價(jià)格的整體變動情況，滬深300指數(shù)反映滬深兩市整體走勢。8.以下關(guān)于債券的說法，錯誤的是（）。A.債券是一種債務(wù)憑證B.債券的收益通常比股票穩(wěn)定C.債券的風(fēng)險(xiǎn)一定比股票小D.債券可以在二級市場上交易答案：C。一般情況下，債券的風(fēng)險(xiǎn)比股票小，但并不是絕對的，在某些特殊情況下，如債券發(fā)行主體出現(xiàn)嚴(yán)重財(cái)務(wù)危機(jī)等，債券的風(fēng)險(xiǎn)也可能很大。債券是債務(wù)憑證，收益相對穩(wěn)定，且可以在二級市場交易。9.證券投資基金按照運(yùn)作方式可以分為（）。A.開放式基金和封閉式基金B(yǎng).股票基金和債券基金C.成長型基金和價(jià)值型基金D.主動型基金和被動型基金答案：A。按運(yùn)作方式，證券投資基金分為開放式基金和封閉式基金；按投資對象分為股票基金、債券基金等；按投資風(fēng)格分為成長型基金、價(jià)值型基金等；按投資理念分為主動型基金和被動型基金。（四）保險(xiǎn)知識10.以下哪種保險(xiǎn)不屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)？A.車險(xiǎn)B.人壽保險(xiǎn)C.家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)D.企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)答案：B。人壽保險(xiǎn)是以人的生命為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，屬于人身保險(xiǎn)；車險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。11.保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人包括（）。A.投保人和保險(xiǎn)人B.被保險(xiǎn)人和受益人C.保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)人D.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和投保人答案：A。保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人是投保人和保險(xiǎn)人，被保險(xiǎn)人和受益人是保險(xiǎn)合同的關(guān)系人，保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是保險(xiǎn)市場的中介人。12.在保險(xiǎn)理賠中，近因原則是指（）。A.導(dǎo)致?lián)p失的最直接、最有效、起決定性作用的原因B.時(shí)間上最接近損失發(fā)生的原因C.空間上最接近損失發(fā)生的原因D.保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任的范圍答案：A。近因原則是指造成損失的最直接、最有效、起決定性作用的原因，而不是時(shí)間或空間上最接近損失發(fā)生的原因，它是保險(xiǎn)理賠中確定保險(xiǎn)責(zé)任的重要原則。（五）金融監(jiān)管與法律法規(guī)13.我國負(fù)責(zé)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行監(jiān)管的機(jī)構(gòu)是（）。A.中國人民銀行B.中國證券監(jiān)督管理委員會C.中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會D.中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會答案：D。中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會負(fù)責(zé)對銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行監(jiān)管；中國人民銀行主要負(fù)責(zé)貨幣政策制定等；中國證券監(jiān)督管理委員會負(fù)責(zé)對證券市場進(jìn)行監(jiān)管。14.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例不得超過（）。A.65%B.75%C.80%D.90%答案：B。根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例不得超過75%。15.非法集資是指未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報(bào)等方式，向不特定對象吸收資金的行為。以下哪種行為不屬于非法集資的常見手段？A.虛擬項(xiàng)目集資B.養(yǎng)老領(lǐng)域非法集資C.正規(guī)銀行存款D.民間投融資非法集資答案：C。正規(guī)銀行存款是受法律保護(hù)的合法金融活動，不屬于非法集資；虛擬項(xiàng)目集資、養(yǎng)老領(lǐng)域非法集資、民間投融資非法集資都是非法集資的常見手段。二、多選題（每題3分，共10題，總計(jì)30分）（一）金融市場相關(guān)1.金融市場的功能包括（）。A.資金融通功能B.價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能C.風(fēng)險(xiǎn)分散功能D.宏觀調(diào)控功能答案：ABCD。金融市場具有資金融通功能，能將資金從盈余者轉(zhuǎn)移到短缺者手中；價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能，通過交易形成價(jià)格；風(fēng)險(xiǎn)分散功能，投資者可以通過投資組合分散風(fēng)險(xiǎn)；宏觀調(diào)控功能，政府可以通過金融市場進(jìn)行貨幣政策等宏觀調(diào)控。2.以下屬于貨幣市場工具的有（）。A.商業(yè)票據(jù)B.國庫券C.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單D.股票答案：ABC。貨幣市場工具是短期金融工具，商業(yè)票據(jù)、國庫券、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單期限通常在一年以內(nèi)；股票是資本市場工具，期限較長。（二）銀行與信貸3.商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)包括（）。A.存款業(yè)務(wù)B.借款業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)D.中間業(yè)務(wù)答案：AB。商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)是資金來源業(yè)務(wù)，包括存款業(yè)務(wù)和借款業(yè)務(wù)；貸款業(yè)務(wù)是資產(chǎn)業(yè)務(wù)，中間業(yè)務(wù)是不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。4.個(gè)人住房貸款的還款方式主要有（）。A.等額本息還款法B.等額本金還款法C.按周還本付息D.一次還本付息答案：ABCD。常見的個(gè)人住房貸款還款方式有等額本息還款法，每月還款額固定；等額本金還款法，每月還款本金固定，利息逐漸減少；按周還本付息和一次還本付息也是可行的還款方式。（三）證券投資5.股票投資的風(fēng)險(xiǎn)主要包括（）。A.市場風(fēng)險(xiǎn)B.公司經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)C.利率風(fēng)險(xiǎn)D.購買力風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCD。市場風(fēng)險(xiǎn)是由于整體市場波動導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)；公司經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)是公司經(jīng)營不善帶來的風(fēng)險(xiǎn)；利率風(fēng)險(xiǎn)是利率變動對股票價(jià)格產(chǎn)生的影響；購買力風(fēng)險(xiǎn)是通貨膨脹導(dǎo)致貨幣購買力下降帶來的風(fēng)險(xiǎn)。6.基金的費(fèi)用包括（）。A.管理費(fèi)B.托管費(fèi)C.銷售服務(wù)費(fèi)D.交易傭金答案：ABCD。基金的費(fèi)用包括管理費(fèi)，是基金管理人管理基金資產(chǎn)收取的費(fèi)用；托管費(fèi)，是基金托管人保管基金資產(chǎn)收取的費(fèi)用；銷售服務(wù)費(fèi)，用于基金的銷售和服務(wù)；交易傭金，基金在交易證券時(shí)產(chǎn)生的費(fèi)用。（四）保險(xiǎn)相關(guān)7.保險(xiǎn)的基本原則包括（）。A.保險(xiǎn)利益原則B.最大誠信原則C.近因原則D.損失補(bǔ)償原則答案：ABCD。保險(xiǎn)利益原則要求投保人對保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益；最大誠信原則要求保險(xiǎn)合同雙方在訂立和履行合同過程中保持最大的誠意；近因原則用于確定保險(xiǎn)責(zé)任；損失補(bǔ)償原則是指保險(xiǎn)人對被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)損失進(jìn)行補(bǔ)償。8.人身保險(xiǎn)按保障范圍可以分為（）。A.人壽保險(xiǎn)B.健康保險(xiǎn)C.意外傷害保險(xiǎn)D.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)答案：ABC。人身保險(xiǎn)按保障范圍分為人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)；財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與人身保險(xiǎn)是不同的保險(xiǎn)類別。（五）金融監(jiān)管與法規(guī)9.金融消費(fèi)者的權(quán)利包括（）。A.財(cái)產(chǎn)安全權(quán)B.知情權(quán)C.自主選擇權(quán)D.求償權(quán)答案：ABCD。金融消費(fèi)者享有財(cái)產(chǎn)安全權(quán)，其財(cái)產(chǎn)不受侵害；知情權(quán)，有權(quán)了解金融產(chǎn)品和服務(wù)的相關(guān)信息；自主選擇權(quán)，自主選擇金融產(chǎn)品和服務(wù)；求償權(quán)，在合法權(quán)益受到損害時(shí)有權(quán)要求賠償。10.非法集資的危害主要有（）。A.破壞金融秩序B.損害群眾利益C.影響社會穩(wěn)定D.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展答案：ABC。非法集資擾亂了正常的金融秩序，使大量資金流向非法領(lǐng)域；導(dǎo)致投資者財(cái)產(chǎn)損失，損害群眾利益；引發(fā)一系列社會問題，影響社會穩(wěn)定，它并不會促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。三、判斷題（每題1分，共10題，總計(jì)10分）（一）金融基礎(chǔ)1.貨幣的出現(xiàn)是商品交換發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物。（）答案：正確。隨著商品交換的發(fā)展，從物物交換到以一般等價(jià)物為媒介的交換，最終固定在金銀等貴金屬上，貨幣應(yīng)運(yùn)而生。2.直接融資和間接融資的區(qū)別在于是否通過金融機(jī)構(gòu)。（）答案：正確。直接融資是資金供求雙方直接進(jìn)行資金融通，不通過金融機(jī)構(gòu)；間接融資則是通過金融機(jī)構(gòu)作為中介進(jìn)行資金融通。（二）銀行與信貸3.銀行的存款利率越高，對儲戶越有利，對銀行也越有利。（）答案：錯誤。存款利率越高，儲戶獲得的利息越多，對儲戶有利，但銀行的資金成本會增加，對銀行利潤有一定影響，并非對銀行也越有利。4.信用卡透支消費(fèi)后只要按時(shí)還款就不會產(chǎn)生任何費(fèi)用。（）答案：正確。在信用卡規(guī)定的免息期內(nèi)按時(shí)還款，不會產(chǎn)生利息等費(fèi)用，但如果取現(xiàn)等可能會產(chǎn)生手續(xù)費(fèi)等。（三）證券投資5.股票價(jià)格上漲就意味著投資者一定能獲利。（）答案：錯誤。股票價(jià)格上漲，但如果投資者買入成本較高，且考慮交易成本等因素，不一定能獲利。6.基金凈值越高，說明基金業(yè)績越好。（）答案：錯誤?；饍糁凳芏喾N因素影響，如基金成立時(shí)間、分紅等，不能單純以基金凈值高低判斷基金業(yè)績好壞。（四）保險(xiǎn)7.投保人在簽訂保險(xiǎn)合同后可以隨時(shí)解除合同。（）答案：正確。除法律另有規(guī)定或保險(xiǎn)合同另有約定外，投保人可以隨時(shí)解除保險(xiǎn)合同。8.只要購買了保險(xiǎn)，發(fā)生任何損失都能獲得賠償。（）答案：錯誤。保險(xiǎn)賠償要符合保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)責(zé)任范圍、條件等，并非任何損失都能獲得賠償。（五）金融監(jiān)管與法規(guī)9.金融機(jī)構(gòu)可以隨意向客戶推銷金融產(chǎn)品。（）答案：錯誤。金融機(jī)構(gòu)要遵循適當(dāng)性原則，根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力等情況向客戶推銷合適的金融產(chǎn)品，不能隨意推銷。10.非法集資參與者的損失由政府承擔(dān)。（）答案：錯誤。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，因參與非法集資活動受到的損失，由參與者自行承擔(dān)。四、簡答題（每題10分，共3題，總計(jì)30分）（一）簡述金融市場的分類及其特點(diǎn)。答：金融市場可以從不同角度進(jìn)行分類：1.按交易工具的期限分為貨幣市場和資本市場。貨幣市場是短期金融市場，期限通常在一年以內(nèi)，特點(diǎn)是流動性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)低、收益相對較低，交易工具如商業(yè)票據(jù)、國庫券等；資本市場是長期金融市場，期限在一年以上，特點(diǎn)是流動性相對較弱、風(fēng)險(xiǎn)較高、收益也可能較高，交易工具如股票、債券等。2.按發(fā)行和交易的階段分為一級市場和二級市場。一級市場是證券發(fā)行市場，新證券首次出售給投資者，主要功能是資金籌集；二級市場是證券流通市場，已發(fā)行的證券在投資者之間進(jìn)行交易，提供了證券的流動性。3.按交割期限分為現(xiàn)貨市場和期貨市場?，F(xiàn)貨市場是交易達(dá)成后立即或在較短時(shí)間內(nèi)進(jìn)行交割的市場；期貨市場是交易雙方約定在未來某一特定時(shí)間按約定價(jià)格交割一定數(shù)量資產(chǎn)的市場，具有套期保值和投機(jī)功能。4.按交易場所分為場內(nèi)市場和場外市場。場內(nèi)市場是有固定交易場所的市場，如證券交易所，交易規(guī)范、透明度高；場外市場沒有固定交易場所，交易較為靈活，但監(jiān)管相對較松。（二）分析商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)及應(yīng)對措施。答：商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)及應(yīng)對措施如下：1.信用風(fēng)險(xiǎn)：指借款人或交易對手未能履行合同義務(wù)而導(dǎo)致銀行遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。應(yīng)對措施包括加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)管理，建立嚴(yán)格的客戶信用評估體系，對借款人的信用狀況進(jìn)行全面、深入的評估；合理進(jìn)行貸款定價(jià)，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程度確定貸款利率；分散貸款組合，降低對單一客戶或行業(yè)的依賴；加強(qiáng)貸后管理，及時(shí)跟蹤借款人的經(jīng)營狀況和還款情況。2.市場風(fēng)險(xiǎn)：包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)等。對于利率風(fēng)險(xiǎn)，銀行可以采用利率敏感性缺口管理，調(diào)整資產(chǎn)和負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)；運(yùn)用金融衍生工具如利率互換等進(jìn)行套期保值。對于匯率風(fēng)險(xiǎn)，銀行可以進(jìn)行外匯敞口管理，合理控制外匯資產(chǎn)和負(fù)債的規(guī)模和結(jié)構(gòu)；利用外匯遠(yuǎn)期、期貨等工具對沖匯率風(fēng)險(xiǎn)。3.流動性風(fēng)險(xiǎn)：指銀行無法及時(shí)獲得充足資金以滿足到期債務(wù)支付和新的合理貸款需求的風(fēng)險(xiǎn)。銀行應(yīng)建立科學(xué)的流動性管理體系，合理安排資產(chǎn)和負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)，保持足夠的流動性資產(chǎn)；制定流動性應(yīng)急預(yù)案，在面臨流動性緊張時(shí)能夠及時(shí)采取措施；加強(qiáng)與其他金融機(jī)構(gòu)的合作，拓展資金來源渠道。4.操作風(fēng)險(xiǎn)：指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。銀行要完善內(nèi)部控制制度，建立健全的操作流程和監(jiān)督機(jī)制；加強(qiáng)員工培訓(xùn)，提高員工的業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)意識；運(yùn)用信息技術(shù)手段加強(qiáng)對操作風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測和管理。（三）解釋保險(xiǎn)利益原則，并說明其在保險(xiǎn)合同中的重要性。答：保險(xiǎn)利益原則是指投保人或被保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益。保險(xiǎn)利益必須是合法的利益、經(jīng)濟(jì)上的利益和確定的利益。其在保險(xiǎn)合同中的重要性體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：1.防止道德風(fēng)險(xiǎn)：如果投保人對保險(xiǎn)標(biāo)的沒有保險(xiǎn)利益，可能會為了獲取保險(xiǎn)賠償而故意制造保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)利益原則要求投保人對保險(xiǎn)標(biāo)的具有利害關(guān)系，從而降低了道德風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性，保障了保險(xiǎn)市場的正常秩序。2.限制賠償額度：保險(xiǎn)利益是保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任的最高限額，被保險(xiǎn)人獲得的賠償金額不能超過其對保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的保險(xiǎn)利益，這避免了被保險(xiǎn)人通過保險(xiǎn)獲得不當(dāng)利益，體現(xiàn)了保險(xiǎn)的損失補(bǔ)償原則。3.確保保險(xiǎn)合同的有效性：保險(xiǎn)利益是保險(xiǎn)合同生效的重要條件之一。如果投保人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)對保險(xiǎn)標(biāo)的不具有保險(xiǎn)利益，保險(xiǎn)合同無效。這有助于維護(hù)保險(xiǎn)合同的合法性和嚴(yán)肅性，保護(hù)保險(xiǎn)人的合法權(quán)益。五、案例分析題（每題20分，共2題，總計(jì)40分）（一）李先生在銀行購買了一款理財(cái)產(chǎn)品，產(chǎn)品說明書中宣傳預(yù)期年化收益率為5%8%，銷售人員也強(qiáng)調(diào)該產(chǎn)品收益穩(wěn)定。李先生投入了20萬元。然而，一年后產(chǎn)品到期，實(shí)際年化收益率僅為2%。李先生認(rèn)為銀行存在欺詐行為，要求銀行按照預(yù)期最高收益率進(jìn)行賠償。問題：1.銀行是否存在欺詐行為？請說明理由。2.李先生的要求是否合理？為什么？3.從這個(gè)案例中，投資者應(yīng)吸取哪些教訓(xùn)？答：1.銀行不存在欺詐行為。雖然銷售人員強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品收益穩(wěn)定，但產(chǎn)品說明書中明確標(biāo)注了預(yù)期年化收益率為5%8%，預(yù)期收益率并不等同于實(shí)際收益率，銀行在宣傳時(shí)已經(jīng)對收益率進(jìn)行了一定的說明，只是銷售人員可能在溝通中讓李先生產(chǎn)生了誤解，但這并不構(gòu)成欺詐行為。2.李先生的要求不合理。預(yù)期收益率只是一個(gè)預(yù)測值，不能保證實(shí)際收益率達(dá)到該水平。銀行按照合同約定履行了義務(wù)，實(shí)際收益率受到多種市場因素的影響，李先生不能要求銀行按照預(yù)期最高收益率進(jìn)行賠償。3.投資者應(yīng)吸取的教訓(xùn)包括：充分了解產(chǎn)品：在購買理財(cái)產(chǎn)品前，要仔細(xì)閱讀產(chǎn)品說明書，了解產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)、收益特點(diǎn)、投資范圍等信息，不能僅僅聽銷售人員的介紹。正確認(rèn)識預(yù)期收益率：預(yù)期收益率不等于實(shí)際收益率，要認(rèn)識到投資存在風(fēng)險(xiǎn)，收益具有不確定性。增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識：根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力選擇合適的理財(cái)產(chǎn)品，不要盲目追求高收益。（二）某上市公司財(cái)務(wù)造假事件曝光，該公司通過虛構(gòu)銷售收入、虛增利潤等手段，粉飾財(cái)務(wù)報(bào)表，導(dǎo)致股價(jià)大幅下跌，眾多投資者遭受損失。監(jiān)