2024年初級(jí)銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》試題及答案一、單項(xiàng)選擇題（共90題，每題0.5分，共45分。以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分）1.下列關(guān)于金融市場(chǎng)分類錯(cuò)誤的是（）。A.按照交易的階段劃分可以分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)B.按照交易活動(dòng)是否在固定場(chǎng)所進(jìn)行可以分為場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)和場(chǎng)外市場(chǎng)C.按照金融工具的具體類型劃分可分為債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)等D.按照金融工具上所約定的期限長(zhǎng)短劃分可以分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)答案：D解析：按照金融工具的期限長(zhǎng)短，金融市場(chǎng)可劃分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)；按照交割時(shí)間劃分，金融市場(chǎng)可分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)。所以選項(xiàng)D錯(cuò)誤。2.（）是指銀行應(yīng)進(jìn)口申請(qǐng)人的要求，與其達(dá)成進(jìn)口項(xiàng)下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對(duì)外付款的行為。A.進(jìn)口押匯B.出口押匯C.保理D.福費(fèi)廷答案：A解析：進(jìn)口押匯是指銀行應(yīng)進(jìn)口申請(qǐng)人的要求，與其達(dá)成進(jìn)口項(xiàng)下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對(duì)外付款的行為。出口押匯是指銀行憑借獲得貨運(yùn)單據(jù)質(zhì)押權(quán)利有追索權(quán)地對(duì)信用證項(xiàng)下或出口托收項(xiàng)下票據(jù)進(jìn)行融資的行為。保理是貿(mào)易融資方式的一種。福費(fèi)廷是指包買商從出口商那里無(wú)追索地購(gòu)買已經(jīng)承兌的，并通常由進(jìn)口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)。所以本題答案選A。3.下列不屬于商業(yè)銀行公司貸款中房地產(chǎn)貸款的是（）。A.土地儲(chǔ)備貸款B.個(gè)人住房貸款C.房地產(chǎn)開發(fā)貸款D.商業(yè)用房貸款答案：B解析：房地產(chǎn)貸款是指與房產(chǎn)或地產(chǎn)的開發(fā)、經(jīng)營(yíng)、消費(fèi)活動(dòng)有關(guān)的貸款，主要包括房地產(chǎn)開發(fā)貸款、土地儲(chǔ)備貸款、法人商業(yè)用房按揭貸款和個(gè)人住房貸款四大類。公司貸款中的房地產(chǎn)貸款不包括個(gè)人住房貸款。所以本題選B。4.衡量通貨膨脹時(shí)用得最多的消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)是指一組（）的商品價(jià)格的變化幅度。A.出廠產(chǎn)品批發(fā)B.與居民生活有關(guān)C.與生產(chǎn)和消費(fèi)有關(guān)D.出口和進(jìn)口答案：B解析：消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)（CPI）是用來(lái)衡量消費(fèi)者經(jīng)常購(gòu)買的一組固定的商品和勞務(wù)的價(jià)格變化的指標(biāo)，這些商品和勞務(wù)與居民生活有關(guān)。所以答案選B。5.銀行本票提示付款期限為（）。A.1周B.2個(gè)月C.6個(gè)月D.1年答案：B解析：銀行本票提示付款期限為2個(gè)月。所以本題正確答案是B。6.（）是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類，也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)。A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)答案：C解析：信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類，也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無(wú)法及時(shí)獲得或者無(wú)法以合理成本獲得充足資金，以償付到期債務(wù)或其他支付義務(wù)、滿足資產(chǎn)增長(zhǎng)或其他業(yè)務(wù)發(fā)展需要的風(fēng)險(xiǎn)。所以本題選C。7.由中國(guó)證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)不包括（）。A.證券公司B.基金管理公司C.期貨經(jīng)紀(jì)公司D.信托公司答案：D解析：信托公司是由中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)。證券公司、基金管理公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司均由中國(guó)證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管。所以本題答案選D。8.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的描述，正確的是（）。A.銀行資本等于會(huì)計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本之和B.經(jīng)濟(jì)資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本C.商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)資本等于經(jīng)濟(jì)資本D.監(jiān)管資本是商業(yè)銀行必須持有的資本答案：D解析：銀行資本有會(huì)計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本之分，它們是不同意義上的資本，不是簡(jiǎn)單相加的關(guān)系，A選項(xiàng)錯(cuò)誤；經(jīng)濟(jì)資本是銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行需要保有的最低資本量，它并不完全取決于銀行盈利大小，B選項(xiàng)錯(cuò)誤；會(huì)計(jì)資本反映的是銀行實(shí)際擁有的資本水平，經(jīng)濟(jì)資本是銀行的一種虛擬資本，二者不相等，C選項(xiàng)錯(cuò)誤；監(jiān)管資本是監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險(xiǎn)水平相匹配的資本，D選項(xiàng)正確。9.下列關(guān)于金融犯罪說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.金融犯罪的主觀方面不一定是故意B.金融犯罪不一定以非法占有為目的C.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位D.金融犯罪的主體違反了金融管理法規(guī)答案：A解析：金融犯罪是在金融活動(dòng)中違反金融管理法規(guī)，破壞金融管理秩序，依法應(yīng)受刑罰處罰的行為。金融犯罪的主觀方面只能是故意，有的還要求具有非法占有目的。金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位。所以A選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。10.下列關(guān)于貨幣政策的說(shuō)法，正確的是（）。A.貨幣政策是國(guó)家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的唯一手段B.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金政策、匯率政策被稱為貨幣政策的“三大法寶”C.現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量D.我國(guó)的貨幣政策目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)答案：D解析：貨幣政策是國(guó)家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的重要手段之一，但不是唯一手段，A選項(xiàng)錯(cuò)誤；公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)政策被稱為貨幣政策的“三大法寶”，B選項(xiàng)錯(cuò)誤；現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣，中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量，C選項(xiàng)錯(cuò)誤；我國(guó)的貨幣政策目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，D選項(xiàng)正確。11.下列關(guān)于合同的法律特征表述錯(cuò)誤的是（）。A.合同依法成立，即具有法律約束力B.合同可分為當(dāng)事人平等自愿訂立的協(xié)議和上級(jí)單位向下級(jí)單位下達(dá)的強(qiáng)制規(guī)定C.合同以在當(dāng)事人之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的D.訂立合同是一種民事法律行為答案：B解析：合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議，不包括上級(jí)單位向下級(jí)單位下達(dá)的強(qiáng)制規(guī)定。合同依法成立后具有法律約束力，訂立合同是一種民事法律行為，其目的是在當(dāng)事人之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系。所以B選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。12.某銀行的核心資本為100億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，則其資本充足率為（）。A.10.0%B.8.0%C.6.7%D.3.3%答案：A解析：資本充足率=（資本扣除項(xiàng)）/（風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求×12.5）。本題中未提及扣除項(xiàng)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求，可簡(jiǎn)化計(jì)算，資本=核心資本+附屬資本=100+50=150億元，資本充足率=150/1500×100%=10.0%。所以本題選A。13.下列關(guān)于存款利息計(jì)算的說(shuō)法，正確的是（）。A.從2005年9月21日起，我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度首月20日付息B.目前，各家銀行多采用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算整存整取定期存款利息C.2004年10月29日，中國(guó)人民銀行決定放開人民幣存款利率的上限，允許金融機(jī)構(gòu)（城鄉(xiāng)信用社除外）上浮存款利率D.活期存款在每季結(jié)息日時(shí)將利息計(jì)入本金作為下季的本金計(jì)算復(fù)利答案：D解析：從2005年9月21日起，我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息，A選項(xiàng)錯(cuò)誤；目前，各家銀行多采用逐筆計(jì)息法計(jì)算整存整取定期存款利息，B選項(xiàng)錯(cuò)誤；2004年10月29日，中國(guó)人民銀行決定放開人民幣存款利率的下限，允許金融機(jī)構(gòu)（城鄉(xiāng)信用社除外）下浮存款利率，C選項(xiàng)錯(cuò)誤；活期存款在每季結(jié)息日時(shí)將利息計(jì)入本金作為下季的本金計(jì)算復(fù)利，D選項(xiàng)正確。14.下列不屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)的是（）。A.證券投資基金托管B.自營(yíng)買賣基金C.社?；鹜泄蹹.QFII投資托管答案：B解析：商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)包括證券投資基金托管、社?；鹜泄堋⑵髽I(yè)年金基金托管、QFII投資托管等。自營(yíng)買賣基金不屬于資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)。所以本題選B。15.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)B.理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)上是代理業(yè)務(wù)，不是銀行的自營(yíng)業(yè)務(wù)C.理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)完全由客戶承擔(dān)D.理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行提供的一種金融服務(wù)答案：C解析：理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)，本質(zhì)上是代理業(yè)務(wù)，不是銀行的自營(yíng)業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行提供的一種金融服務(wù)。理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)通常由客戶和銀行按照約定方式承擔(dān)，而不是完全由客戶承擔(dān)。所以C選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。16.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程中，由各級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)承擔(dān)職責(zé)的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)控制B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別C.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)答案：A解析：銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程主要包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制四個(gè)步驟。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)主要由風(fēng)險(xiǎn)管理部門或相關(guān)業(yè)務(wù)部門承擔(dān)，而風(fēng)險(xiǎn)控制是對(duì)經(jīng)過(guò)識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)却胧?，由各?jí)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)承擔(dān)職責(zé)。所以本題選A。17.下列關(guān)于金融市場(chǎng)功能的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.貨幣資金融通功能是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能B.金融市場(chǎng)參與者通過(guò)組合投資可以分散非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)C.金融市場(chǎng)借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局D.金融市場(chǎng)承擔(dān)著商品價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào)的決定功能答案：D解析：金融市場(chǎng)主要承擔(dān)著金融資產(chǎn)價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào)的決定功能，而商品價(jià)格由商品市場(chǎng)決定。貨幣資金融通功能是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能；金融市場(chǎng)參與者通過(guò)組合投資可以分散非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)；金融市場(chǎng)借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局。所以D選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。18.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，正確的是（）。A.只能采用擔(dān)保的方式發(fā)放貸款B.不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款C.我國(guó)銀行借貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)、統(tǒng)一授信管理D.向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以優(yōu)于其他貸款人同類貸款的條件答案：C解析：商業(yè)銀行貸款可以采用信用貸款、擔(dān)保貸款等多種方式發(fā)放，A選項(xiàng)錯(cuò)誤；商業(yè)銀行可以向事業(yè)單位發(fā)放貸款，B選項(xiàng)錯(cuò)誤；我國(guó)銀行借貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理、審貸分離、分級(jí)審批、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合，C選項(xiàng)正確；商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。19.下列關(guān)于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的表述，正確的是（）。A.直接運(yùn)用銀行的自有資金B(yǎng).承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)D.取得利息收入答案：C解析：中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。中間業(yè)務(wù)以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)，不直接運(yùn)用銀行的自有資金，不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，主要取得手續(xù)費(fèi)等非利息收入。所以本題選C。20.下列關(guān)于信用卡消費(fèi)信貸的特點(diǎn)，錯(cuò)誤的是（）。A.具有無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保貸款性質(zhì)B.一般有最低還款額要求C.通常是短期、小額、無(wú)指定用途的信用D.不能預(yù)借現(xiàn)金答案：D解析：信用卡消費(fèi)信貸具有以下特點(diǎn)：具有無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保貸款性質(zhì)；一般有最低還款額要求；通常是短期、小額、無(wú)指定用途的信用；可以預(yù)借現(xiàn)金。所以D選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。二、多項(xiàng)選擇題（共40題，每題1分，共40分。以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，有兩個(gè)或兩個(gè)以上符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分）1.下列屬于中國(guó)人民銀行職責(zé)的有（）。A.指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測(cè)B.負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以公布C.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)D.依照法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則E.實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng)答案：ACE解析：中國(guó)人民銀行的職責(zé)包括：發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章；依法制定和執(zhí)行貨幣政策；發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)；實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng)；監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)；持有、管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備；經(jīng)理國(guó)庫(kù)；維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行；指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測(cè)等。負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以公布以及依照法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則是中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)的職責(zé)。所以本題選ACE。2.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括（）。A.內(nèi)控制度B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別C.信息系統(tǒng)D.崗位設(shè)置E.會(huì)計(jì)核算答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括：內(nèi)控制度、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估（包含風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別）、信息系統(tǒng)控制、崗位設(shè)置與職責(zé)分工（崗位設(shè)置）、授權(quán)管理、會(huì)計(jì)核算、監(jiān)控對(duì)賬、外包管理、投訴處理等。所以本題全選。3.下列屬于金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)的有（）。A.隨著資本市場(chǎng)的發(fā)展，會(huì)減少商業(yè)銀行的資金來(lái)源B.大量的優(yōu)質(zhì)企業(yè)會(huì)在資本市場(chǎng)上籌集資金，造成銀行優(yōu)質(zhì)客戶的流失C.會(huì)造成銀行體制結(jié)構(gòu)的崩潰D.會(huì)提高銀行經(jīng)營(yíng)管理特別是風(fēng)險(xiǎn)管理的難度E.會(huì)加大商業(yè)銀行客戶評(píng)價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)度量的難度答案：ABD解析：金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)主要有：隨著資本市場(chǎng)的發(fā)展，證券市場(chǎng)等直接融資渠道的拓寬，會(huì)減少商業(yè)銀行的資金來(lái)源；大量?jī)?yōu)質(zhì)企業(yè)會(huì)在資本市場(chǎng)上籌集資金，導(dǎo)致銀行優(yōu)質(zhì)客戶流失；金融市場(chǎng)的發(fā)展會(huì)提高銀行經(jīng)營(yíng)管理特別是風(fēng)險(xiǎn)管理的難度。金融市場(chǎng)發(fā)展不會(huì)造成銀行體制結(jié)構(gòu)的崩潰；金融市場(chǎng)發(fā)展會(huì)使銀行客戶評(píng)價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)度量有更多的數(shù)據(jù)和方法，不一定會(huì)加大難度。所以本題選ABD。4.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的說(shuō)法，正確的有（）。A.存款是銀行對(duì)存款人的負(fù)債B.一般來(lái)說(shuō)，存款的期限越長(zhǎng)，利率越高C.存款業(yè)務(wù)是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)D.存款業(yè)務(wù)是銀行最主要的資金來(lái)源E.存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類答案：ABCDE解析：存款是銀行對(duì)存款人的負(fù)債，是銀行最主要的資金來(lái)源，存款業(yè)務(wù)是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)。一般情況下，存款期限越長(zhǎng)，利率越高。存款按幣種可分為人民幣存款和外幣存款兩大類。所以本題全選。5.下列屬于商業(yè)銀行貸款承諾業(yè)務(wù)的有（）。A.項(xiàng)目貸款承諾B.開立信貸證明C.客戶授信額度D.票據(jù)發(fā)行便利E.備用信用證答案：ABCD解析：貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為項(xiàng)目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利四大類。備用信用證屬于銀行的擔(dān)保業(yè)務(wù)，不屬于貸款承諾業(yè)務(wù)。所以本題選ABCD。6.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的表述，正確的有（）。A.理財(cái)業(yè)務(wù)是銀行的自營(yíng)業(yè)務(wù)B.理財(cái)業(yè)務(wù)的收益是由客戶與銀行按約定方式獲取C.理財(cái)業(yè)務(wù)的資金來(lái)源是客戶的委托資金D.理財(cái)業(yè)務(wù)是“輕資本”業(yè)務(wù)E.理財(cái)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)金融知識(shí)技術(shù)密集型業(yè)務(wù)答案：BCDE解析：理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)，本質(zhì)上是代理業(yè)務(wù)，不是銀行的自營(yíng)業(yè)務(wù)，A選項(xiàng)錯(cuò)誤；理財(cái)業(yè)務(wù)的收益通常由客戶與銀行按約定方式獲取，資金來(lái)源是客戶的委托資金，是“輕資本”業(yè)務(wù)，且是一項(xiàng)金融知識(shí)技術(shù)密集型業(yè)務(wù)。所以本題選BCDE。7.下列關(guān)于金融犯罪的表述，正確的有（）。A.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位B.金融犯罪的主觀方面不一定是故意C.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序D.金融犯罪的對(duì)象可以是人，也可以是各種金融工具E.金融犯罪是一種圖利犯罪答案：ACDE解析：金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位；金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序；金融犯罪的對(duì)象可以是人，也可以是各種金融工具；金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面只能是故意。所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤，本題選ACDE。8.下列屬于商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的有（）。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)E.信用風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCD解析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)是與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)并列的另一種風(fēng)險(xiǎn)類型。所以本題選ABCD。9.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的作用，說(shuō)法正確的有（）。A.資本為商業(yè)銀行提供融資B.吸收和消化損失C.支持商業(yè)銀行過(guò)度業(yè)務(wù)擴(kuò)張和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)D.維持市場(chǎng)信心E.為風(fēng)險(xiǎn)管理提供最根本的驅(qū)動(dòng)力答案：ABDE解析：商業(yè)銀行資本的作用包括：資本為商業(yè)銀行提供融資；吸收和消化損失；限制商業(yè)銀行過(guò)度業(yè)務(wù)擴(kuò)張和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)；維持市場(chǎng)信心；為風(fēng)險(xiǎn)管理提供最根本的驅(qū)動(dòng)力。所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤，本題選ABDE。10.下列關(guān)于票據(jù)行為的表述，正確的有（）。A.承兌適用于匯票和本票B.背書只能在匯票上進(jìn)行C.保證適用于匯票D.出票包括“做成”和“交付”兩種行為E.票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為答案：CDE解析：承兌是指匯票付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為，僅適用于匯票，不適用于本票，A選項(xiàng)錯(cuò)誤；背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的票據(jù)行為，適用于匯票、本票和支票，B選項(xiàng)錯(cuò)誤；保證適用于匯票和本票，通常是指匯票的債務(wù)可以由保證人承擔(dān)保證責(zé)任，C選項(xiàng)正確；出票是指出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的票據(jù)行為，包括“做成”和“交付”兩種行為，D選項(xiàng)正確；票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為，E選項(xiàng)正確。所以本題選CDE。11.下列關(guān)于商業(yè)銀行授信內(nèi)部控制的表述，正確的有（）。A.應(yīng)防止信貸資金違規(guī)使用B.應(yīng)建立客戶信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與監(jiān)測(cè)體系C.應(yīng)健全客戶信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與處理機(jī)制D.應(yīng)實(shí)行統(tǒng)一授信管理E.應(yīng)實(shí)行盡職調(diào)查、審貸分離、分級(jí)審批答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行授信內(nèi)部控制應(yīng)實(shí)行統(tǒng)一授信管理，建立客戶信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與監(jiān)測(cè)體系，健全客戶信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與處理機(jī)制，實(shí)行盡職調(diào)查、審貸分離、分級(jí)審批，防止信貸資金違規(guī)使用等。所以本題全選。12.下列關(guān)于商業(yè)銀行合規(guī)管理的說(shuō)法，正確的有（）。A.合規(guī)管理部門應(yīng)制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃B.合規(guī)管理部門應(yīng)隨時(shí)將合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果告知相關(guān)部門C.董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)對(duì)合規(guī)管理部門工作的外包遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則負(fù)責(zé)D.合規(guī)管理部門應(yīng)收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問(wèn)題的數(shù)據(jù)E.合規(guī)管理部門應(yīng)與內(nèi)部審計(jì)部門建立正式的溝通機(jī)制答案：ABCDE解析：合規(guī)管理部門應(yīng)制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃，收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問(wèn)題的數(shù)據(jù)，隨時(shí)將合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果告知相關(guān)部門，與內(nèi)部審計(jì)部門建立正式的溝通機(jī)制。同時(shí)，董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)對(duì)合規(guī)管理部門工作的外包遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則負(fù)責(zé)。所以本題全選。13.下列屬于商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的有（）。A.存放同業(yè)款項(xiàng)B.存放中央銀行款項(xiàng)C.庫(kù)存現(xiàn)金D.托收中的現(xiàn)金E.超額準(zhǔn)備金存款答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)包括庫(kù)存現(xiàn)金、存放中央銀行款項(xiàng)（包括法定存款準(zhǔn)備金和超額準(zhǔn)備金存款）、存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)、托收中的現(xiàn)金等。所以本題全選。14.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)和傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的表述，正確的有（）。A.理財(cái)業(yè)務(wù)的資金源自投資者，信貸業(yè)務(wù)的資金來(lái)源于銀行存款B.理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)由投資者承擔(dān)或投資者與銀行按照約定方式承擔(dān)，信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)一般由銀行承擔(dān)C.理財(cái)業(yè)務(wù)不占用或者很少占用銀行資本，信貸業(yè)務(wù)一般要求占用銀行資本D.理財(cái)業(yè)務(wù)是輕資產(chǎn)業(yè)務(wù)，信貸業(yè)務(wù)是重資產(chǎn)業(yè)務(wù)E.理財(cái)業(yè)務(wù)更多地體現(xiàn)為商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)，信貸業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的傳統(tǒng)核心業(yè)務(wù)答案：ABCDE解析：理財(cái)業(yè)務(wù)的資金源自投資者，風(fēng)險(xiǎn)通常由投資者承擔(dān)或投資者與銀行按約定方式承擔(dān)，不占用或者很少占用銀行資本，是輕資產(chǎn)業(yè)務(wù)，更多體現(xiàn)為商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)；信貸業(yè)務(wù)的資金來(lái)源于銀行存款，風(fēng)險(xiǎn)一般由銀行承擔(dān)，通常要求占用銀行資本，是重資產(chǎn)業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行的傳統(tǒng)核心業(yè)務(wù)。所以本題全選。15.下列關(guān)于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的表述，正確的有（）。A.金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行以客戶為中心，以市場(chǎng)為導(dǎo)向B.金融創(chuàng)新應(yīng)做到合法合規(guī)C.金融創(chuàng)新應(yīng)做到“認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)”“認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)”“認(rèn)識(shí)你的客戶”“認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手”D.金融創(chuàng)新應(yīng)體現(xiàn)持續(xù)發(fā)展的理念E.金融創(chuàng)新應(yīng)注重成本管理，降低創(chuàng)新成本答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行金融創(chuàng)新是以客戶為中心，以市場(chǎng)為導(dǎo)向，合法合規(guī)地開展業(yè)務(wù)。應(yīng)做到“認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)”“認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)”“認(rèn)識(shí)你的客戶”“認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手”，體現(xiàn)持續(xù)發(fā)展的理念，注重成本管理，降低創(chuàng)新成本。所以本題全選。16.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理的說(shuō)法，正確的有（）。A.貸款損失準(zhǔn)備應(yīng)根據(jù)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和貸款質(zhì)量適時(shí)調(diào)整B.貸款損失準(zhǔn)備是指商業(yè)銀行在成本中列支、用以抵御貸款風(fēng)險(xiǎn)的準(zhǔn)備金C.貸款損失準(zhǔn)備充足率是指貸款損失準(zhǔn)備與不良貸款余額之比D.貸款撥備率是指貸款損失準(zhǔn)備與各項(xiàng)貸款余額之比E.商業(yè)銀行應(yīng)建立貸款損失評(píng)估制度，及時(shí)、準(zhǔn)確評(píng)估資產(chǎn)損失答案：ABDE解析：貸款損失準(zhǔn)備是指商業(yè)銀行在成本中列支、用以抵御貸款風(fēng)險(xiǎn)的準(zhǔn)備金，應(yīng)根據(jù)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和貸款質(zhì)量適時(shí)調(diào)整。商業(yè)銀行應(yīng)建立貸款損失評(píng)估制度，及時(shí)、準(zhǔn)確評(píng)估資產(chǎn)損失。貸款撥備率是指貸款損失準(zhǔn)備與各項(xiàng)貸款余額之比，貸款損失準(zhǔn)備充足率是指貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備與應(yīng)提準(zhǔn)備之比。所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤，本題選ABDE。17.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理策略的說(shuō)法，正確的有（）。A.風(fēng)險(xiǎn)分散是指通過(guò)多樣化的投資來(lái)分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是指通過(guò)投資或購(gòu)買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品來(lái)沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指通過(guò)購(gòu)買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟(jì)措施將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟(jì)主體的一種策略性選擇D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場(chǎng)，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇E.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動(dòng)造成實(shí)質(zhì)性損失之前，對(duì)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行價(jià)格補(bǔ)償?shù)牟呗孕赃x擇答案：ABCDE解析：風(fēng)險(xiǎn)分散是通過(guò)多樣化投資分散和降低風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是投資或購(gòu)買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品沖銷潛在損失；風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟(jì)主體；風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是拒絕或退出某業(yè)務(wù)或市場(chǎng)以避免風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是在業(yè)務(wù)活動(dòng)造成實(shí)質(zhì)性損失之前對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行價(jià)格補(bǔ)償。所以本題全選。18.下列關(guān)于商業(yè)銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)的表述，正確的有（）。A.匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時(shí)或者在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)B.支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)C.本票是銀行簽發(fā)的，承諾自己在見票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)D.匯款是銀行接受客戶的委托，通過(guò)銀行間的資金劃撥、清算、通匯網(wǎng)絡(luò)，將款項(xiàng)匯往收款方的一種結(jié)算方式E.托收是指委托人向其賬戶所在銀行提交憑以收取款項(xiàng)的金融票據(jù)或商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過(guò)其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項(xiàng)答案：ABCDE解析：匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時(shí)或者在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)；支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)；本票是銀行簽發(fā)的，承諾自己在見票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)；匯款是銀行接受客戶的委托，通過(guò)銀行間的資金劃撥、清算、通匯網(wǎng)絡(luò)，將款項(xiàng)匯往收款方的一種結(jié)算方式；托收是指委托人向其賬戶所在銀行提交憑以收取款項(xiàng)的金融票據(jù)或商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過(guò)其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項(xiàng)。所以本題全選。19.下列關(guān)于商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)的說(shuō)法，正確的有（）。A.信用卡具有消費(fèi)信貸功能B.信用卡分為貸記卡和準(zhǔn)貸記卡C.貸記卡持卡人須先按發(fā)卡銀行的要求交存一定金額的備用金D.準(zhǔn)貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先使用、后還款的信用卡E.信用卡透支利率由發(fā)卡機(jī)構(gòu)與持卡人自主協(xié)商確定答案：ABE解析：信用卡具有消費(fèi)信貸功能，分為貸記卡和準(zhǔn)貸記卡。貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先使用、后還款的信用卡；準(zhǔn)貸記卡是指持卡人須先按發(fā)卡銀行的要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金賬戶余額不足支付時(shí)，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡。自2021年1月1日起，信用卡透支利率由發(fā)卡機(jī)構(gòu)與持卡人自主協(xié)商確定。所以C、D選項(xiàng)錯(cuò)誤，本題選ABE。20.下列關(guān)于商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法，正確的有（）。A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)包括有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理治理結(jié)構(gòu)、政策制度、管理流程、監(jiān)測(cè)指標(biāo)和應(yīng)急計(jì)劃B.商業(yè)銀行應(yīng)將流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理納入公司風(fēng)險(xiǎn)管理體系C.商業(yè)銀行應(yīng)建立健全流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)部控制體系D.商業(yè)銀行應(yīng)定期對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行壓力測(cè)試E.商業(yè)銀行應(yīng)制定有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急計(jì)劃答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)包括有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理治理結(jié)構(gòu)、政策制度、管理流程、監(jiān)測(cè)指標(biāo)和應(yīng)急計(jì)劃；應(yīng)將流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理納入公司風(fēng)險(xiǎn)管理體系，建立健全內(nèi)部控制體系；定期對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行壓力測(cè)試；制定有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急計(jì)劃。所以本題全選。三、判斷題（共15題，每題1分，共15分。請(qǐng)判斷以下各小題的對(duì)錯(cuò)，正確的用“A”表示，錯(cuò)誤的用“B”表示）1.我國(guó)貨幣政策的目標(biāo)是“保持幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)”。（）答案：A解析：我國(guó)貨幣政策的目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。所以本題表述正確。2.商業(yè)銀行的核心資本包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)、少數(shù)股權(quán)等。（）答案：A解析：商業(yè)銀行的核心資本包括實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)和少數(shù)股權(quán)等。所以本題表述正確。3.金融市場(chǎng)的經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能僅僅表現(xiàn)在借助貨幣資金供應(yīng)總量的變化可以影響經(jīng)濟(jì)的發(fā)展規(guī)模和速度。（）答案：B解析：金融市場(chǎng)的經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能不僅表現(xiàn)在借助貨幣資金供應(yīng)總量的變化影響經(jīng)濟(jì)的發(fā)展規(guī)模和速度，還表現(xiàn)在借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局，借助利率、匯率、金融資產(chǎn)價(jià)格變動(dòng)促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)效益的提高等方面。所以本題表述錯(cuò)誤。4.存款合同是一種諾成合同，只要存款客戶向銀行交存款項(xiàng)，存款合同就成立。（）答案：B解析：存款合同是一種實(shí)踐合同，即合同的成立不僅需要雙方當(dāng)事人意思表示一致，還需要實(shí)際交付標(biāo)的物。存款客戶向銀行交存款項(xiàng)，銀行接受并簽發(fā)存款憑證后，存款合同才成立。所以本題表述錯(cuò)誤。5