2025年中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款?？寄M試題第一部分單選題(50題)1、關于檔案的退回的說法，不正確的是（）。

A.借款人還清貸款本息后，一些檔案材料需要退還借款人

B.信貸部門和會計部門出具“貸款本息結清通知書”

C.重要檔案材料保管部門開具“重要檔案材料清退確認書”

D.重要檔案材料保管部門憑“貸款本息結清通知書”，將重要檔案材料退回信貸部門

【答案】：C

【解析】這道題考查檔案退回的相關知識。下面對各點進行分析。A，當借款人還清貸款本息后，按照規(guī)定，部分檔案材料確實需退還借款人，此情況合理，所以該說法正確。B，信貸部門和會計部門出具“貸款本息結清通知書”是檔案退回流程中的正常環(huán)節(jié)，用于確認貸款已結清，該說法正確。C，應是信貸部門憑“貸款本息結清通知書”和重要檔案材料，向重要檔案材料保管部門辦理重要檔案材料清退確認手續(xù)，而不是重要檔案材料保管部門開具“重要檔案材料清退確認書”，該說法錯誤。D，重要檔案材料保管部門依據“貸款本息結清通知書”，將重要檔案材料退回信貸部門，這符合檔案退回的操作流程，該說法正確。綜上，答案選C。2、個人信用貸款的特點不包括（）。

A.貸款額度小

B.準入條件嚴格

C.貸款風險較低

D.貸款期限短

【答案】：C

【解析】本題考查個人信用貸款特點相關知識。下面對各選項進行分析：A：個人信用貸款主要針對個人，通常貸款額度相對較小，該特點符合實際情況。B：由于沒有抵押物等擔保，為控制風險，個人信用貸款準入條件一般較為嚴格，此說法正確。C：個人信用貸款僅憑個人信用發(fā)放，沒有抵押物等保障，一旦借款人出現信用問題，貸款收回難度較大，貸款風險相對較高，而不是較低，所以該項表述錯誤。D：個人信用貸款為短期資金融通業(yè)務，貸款期限較短，此特點合理。綜上，答案選C。3、國家助學貸款的“風險補償”原則是指國家財政（）。

A.對無力償還貸款的借款學生給予一定比例的補償

B.按貸款當年實際發(fā)放金額的一定比例對借款學生給予補償

C.按貸款當年實際發(fā)放金額的一定比例對經辦銀行給予補償

D.按貸款當年實際呆賬金額的一定比例對貸款銀行給予補償

【答案】：C

【解析】國家助學貸款的“風險補償”原則，核心目的在于激勵經辦銀行積極開展國家助學貸款業(yè)務，同時合理分擔銀行可能面臨的風險。A選項，國家助學貸款的“風險補償”并非針對無力償還貸款的借款學生給予補償。該原則主要是從銀行的角度出發(fā)，解決銀行在開展助學貸款業(yè)務時的風險顧慮，而非直接補償學生，所以A錯誤。B選項，風險補償不是按貸款當年實際發(fā)放金額的一定比例對借款學生給予補償?！帮L險補償”是為了彌補銀行開展業(yè)務的風險，而非給予學生額外補償，故B錯誤。C選項，按貸款當年實際發(fā)放金額的一定比例對經辦銀行給予補償，這符合國家助學貸款“風險補償”原則。通過這種方式，國家財政分擔了銀行的部分風險，激勵銀行更積極地開展助學貸款業(yè)務，所以C正確。D選項，“風險補償”不是按貸款當年實際呆賬金額的一定比例對貸款銀行給予補償。如果按照呆賬金額補償，就無法在業(yè)務開展之初有效激勵銀行，也不符合風險補償的初衷，因此D錯誤。綜上，正確答案是C。4、一般情況下，個人醫(yī)療貸款的期限最長可達（）年。

A.1

B.3

C.10

D.5

【答案】：C

【解析】本題主要考查個人醫(yī)療貸款的期限相關知識。在一般情況下，個人醫(yī)療貸款期限有一定的規(guī)定范圍，其中最長可達10年，所以本題應選C。5、商業(yè)銀行應當建立（）機制，作為對互聯網個人貸款風險模型自動審批的必要補充。

A.現場走訪

B.人工復核驗證

C.放款前電話回訪

D.貸后核驗

【答案】：B

【解析】商業(yè)銀行在開展互聯網個人貸款業(yè)務時，自動審批是常見方式，但僅依靠風險模型自動審批存在一定局限性，需要其他機制作為補充。A項現場走訪，雖然能獲取比較全面和真實的信息，但該方式成本高、效率低，對于大多數互聯網個人貸款業(yè)務，難以將其作為常規(guī)的補充機制。B項人工復核驗證能夠對風險模型自動審批的結果進行再次審查，發(fā)揮人工在復雜情況判斷、信息綜合分析等方面的優(yōu)勢，是對自動審批的必要補充，該項正確。C項放款前電話回訪主要側重于確認借款人的身份、借款意愿等基本信息，對于風險評估和審批結果的補充作用相對有限，不能全面地對自動審批進行補充。D項貸后核驗是在貸款發(fā)放之后進行的，主要是對貸款資金使用情況、借款人信用狀況變化等進行檢查，并非在審批環(huán)節(jié)對自動審批的補充。綜上，答案選B。6、關于信用卡個人貸款業(yè)務的用途，下列說法錯誤的是（）。

A.可用于投資

B.可用于支付非現金結算類符合規(guī)定的任何消費

C.可用于信用卡分期付款

D.可用于生產經營服務“三農”

【答案】：A

【解析】本題主要考查信用卡個人貸款業(yè)務用途的相關知識。下面對各選項進行逐一分析：-A：信用卡個人貸款業(yè)務資金不能用于投資。因為投資具有不確定性和風險性，若將信用卡資金用于投資，一旦投資失敗，可能導致借款人無法按時償還信用卡欠款，進而給銀行帶來風險，同時也不利于金融市場的穩(wěn)定。所以該項說法錯誤。-B：信用卡個人貸款業(yè)務可用于支付非現金結算類符合規(guī)定的任何消費。信用卡本身就是一種消費信貸工具，在符合規(guī)定的前提下，能夠滿足持卡人在各類消費場景下的非現金結算需求，如購物、餐飲、旅游等。所以該項說法正確。-C：信用卡分期付款是信用卡個人貸款業(yè)務的常見應用方式之一。持卡人在進行大額消費時，可以選擇將消費金額分期償還，緩解一次性還款的壓力。所以該項說法正確。-D：信用卡個人貸款業(yè)務可用于生產經營服務“三農”。金融機構為了支持農業(yè)生產和農村經濟發(fā)展，會提供相應的信貸產品和服務，信用卡個人貸款可以作為一種資金來源，滿足農村居民和涉農企業(yè)在生產經營過程中的資金需求。所以該項說法正確。綜上，答案選A。7、個人貸款與公司貸款相區(qū)別的重要特征是（）。

A.個人貸款規(guī)模相比公司貸款規(guī)模較小

B.借貸合同關系的一方主體是銀行，另一方主體是自然人

C.貸款用途不同

D.貸款方式與還款方式不同

【答案】：B

【解析】個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產經營等用途的本外幣貸款。公司貸款則是銀行向企業(yè)法人或其他經濟組織發(fā)放的貸款。A選項，貸款規(guī)模大小并非個人貸款與公司貸款相區(qū)別的重要特征，不同的個人貸款和公司貸款規(guī)模都有差異，規(guī)模大小不能作為二者本質區(qū)分，所以A項不正確。B選項，借貸合同關系中，個人貸款一方主體是銀行，另一方是自然人；而公司貸款另一方主體是公司等經濟組織，這是個人貸款和公司貸款在主體上的本質區(qū)別，也是相區(qū)別的重要特征，所以B項正確。C選項，雖然個人貸款和公司貸款用途有所不同，個人貸款主要用于個人消費、生產經營等，公司貸款主要用于企業(yè)的生產經營、項目建設等，但用途存在一定交叉，不是最核心的區(qū)別特征，所以C項不正確。D選項，貸款方式和還款方式在個人貸款和公司貸款中都有多種選擇，且有相似之處，不是二者區(qū)別的關鍵特征，所以D項不正確。綜上，正確答案為B。8、個人住房貸款檔案管理中存在的風險不包括（）。

A.未按照要求收集整理貸款檔案資料

B.未核對“個人貸款檔案清單”

C.未對檔案資料使用實施借閱審批登記制度

D.未按規(guī)定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀

【答案】：D

【解析】本題考查個人住房貸款檔案管理中存在的風險相關內容。A選項，未按照要求收集整理貸款檔案資料，這會使檔案資料的完整性和規(guī)范性受到影響，導致檔案管理出現問題，是檔案管理中存在的風險。B選項，未核對“個人貸款檔案清單”，可能會造成檔案數量、內容等方面與清單不符，無法準確掌握檔案的實際情況，屬于檔案管理風險。C選項，未對檔案資料使用實施借閱審批登記制度，會使檔案的借閱情況缺乏有效記錄和監(jiān)管，容易造成檔案丟失、損壞或信息泄露等問題，是檔案管理中存在的風險。D選項，未按規(guī)定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀，這屬于貸款合同保管風險，并非個人住房貸款檔案管理中存在的風險。綜上，答案選D。9、關于公積金個人住房貸款利率的表述，正確的是（）。

A.公積金個人住房貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的公積金個人住房貸款利率執(zhí)行

B.公積金個人住房貸款的利率由各地公積金中心根據當地實際情況自行確定

C.公積金個人住房貸款的利率按中國銀行保險監(jiān)督管理委員會規(guī)定的公積金個人住房貸款利率執(zhí)行

D.公積金個人住房貸款的利率通常低于同期商業(yè)貸款利率10%

【答案】：A

【解析】A選項正確，按照規(guī)定，公積金個人住房貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的公積金個人住房貸款利率執(zhí)行。B錯誤，公積金個人住房貸款利率并非由各地公積金中心根據當地實際情況自行確定，而是按照中國人民銀行規(guī)定執(zhí)行。C錯誤，公積金個人住房貸款利率是由中國人民銀行規(guī)定，并非中國銀行保險監(jiān)督管理委員會。D錯誤，公積金個人住房貸款的利率通常低于同期商業(yè)貸款利率，但并不固定是低10%，具體低的比例會隨市場等情況有所不同。綜上，本題正確答案選A。10、貸款人受理借款人個人經營貸款申請后，應履行盡職調查職責，對個人經營貸款申請內容和相關情況進行調查核實，形成（）。

A.貸前調查報告

B.貸后檢查報告

C.審查意見報告

D.貸款審批報告

【答案】：A

【解析】本題主要考查貸款人受理借款人個人經營貸款申請后盡職調查應形成的報告類型。A選項正確。貸款人受理借款人個人經營貸款申請后，履行盡職調查職責，對個人經營貸款申請內容和相關情況進行調查核實，最終要形成貸前調查報告，該報告是貸款審批等后續(xù)流程的重要依據，能全面反映借款人的經營狀況、信用狀況等與貸款相關的情況。B選項錯誤。貸后檢查報告是在貸款發(fā)放后，對借款人的還款情況、經營狀況等進行跟蹤檢查后形成的報告，并非在受理申請并盡職調查階段形成。C選項錯誤。審查意見報告一般是在對貸款申請進行審查環(huán)節(jié)形成的，重點是對盡職調查結果等進行審查后給出的意見，并非盡職調查直接形成的報告。D選項錯誤。貸款審批報告是貸款審批環(huán)節(jié)形成的，主要是對是否批準貸款以及貸款的額度、期限等條件作出決策的報告，不屬于盡職調查階段的成果。綜上，答案是A。11、個人教育貸款的借款人為受教育人的，畢業(yè)后一時難以找到工作，其父母等關系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經濟條件惡化，而無法按計劃償還貸款的，屬于（）。

A.借款人行為風險

B.借款人欺詐風險

C.借款人還款意愿風險

D.借款人還款能力風險

【答案】：D

【解析】本題主要考查個人教育貸款中不同風險類型的判斷。A項：借款人行為風險通常指借款人在貸款使用過程中，由于自身行為不當而導致的風險，比如未按規(guī)定用途使用貸款等，題干中未體現此類行為，所以該項不符合題意。B項：借款人欺詐風險是指借款人故意提供虛假信息、隱瞞真實情況等欺詐手段獲取貸款，而本題中借款人是因實際的經濟困難無法還款，并非欺詐行為，所以該項不符合題意。C項：借款人還款意愿風險強調的是借款人主觀上不愿意還款，而本題是由于家庭經濟條件惡化這一客觀原因導致無法按計劃償還貸款，并非主觀意愿問題，所以該項不符合題意。D項：借款人還款能力風險指借款人因各種原因導致其還款能力下降，無法按時足額償還貸款。題干中受教育人畢業(yè)后一時難以找到工作，其父母等關系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經濟條件惡化，從而無法按計劃償還貸款，這明顯體現了借款人還款能力出現問題，屬于借款人還款能力風險，所以該項符合題意。綜上，答案選D。12、在個人住房貸款中，不屬于合同簽訂的風險的是()。

A.未對合同簽署人及簽字(簽章)進行核實

B.先放款、后簽約

C.簽字(簽章)不齊全

D.不按權限審批貸款

【答案】：D

【解析】本題主要考查個人住房貸款合同簽訂的風險相關知識。解題的關鍵在于明確合同簽訂風險的范疇，然后逐一分析各選項是否屬于該范疇。A選項，未對合同簽署人及簽字（簽章）進行核實，這直接影響到合同簽訂的主體是否真實、有效，屬于合同簽訂過程中的風險。因為如果簽署人身份不明確或簽字（簽章）被冒用，那么合同的法律效力可能會受到質疑，進而給貸款業(yè)務帶來風險。B選項，先放款、后簽約，這違背了正常的業(yè)務流程。正常情況下應該先簽訂合同，明確雙方的權利和義務后再進行放款操作。先放款后簽約可能會導致合同條款無法得到有效執(zhí)行，增加了貸款回收的不確定性，屬于合同簽訂的風險。C選項，簽字（簽章）不齊全，會使合同的完整性和有效性受到影響。合同的簽訂需要相關人員簽字或蓋章來確認，簽字（簽章）不齊全可能意味著部分當事人未對合同內容進行認可，從而使合同在履行過程中可能出現糾紛，屬于合同簽訂的風險。D選項，不按權限審批貸款，此行為主要涉及貸款審批環(huán)節(jié)，而非合同簽訂環(huán)節(jié)。貸款審批是在決定是否發(fā)放貸款時進行的流程，與合同簽訂過程中的風險并無直接關聯。綜上，不屬于合同簽訂風險的是D選項。13、（）是民事活動中最核心、最基本的原則。

A.平等原則

B.自愿原則

C.公平原則

D.誠實信用原則

【答案】：D

【解析】誠實信用原則是民事活動中最核心、最基本的原則。A選項平等原則強調民事主體在民事活動中的法律地位一律平等，它是民事法律關系的基礎，但并非最核心、最基本的原則。B選項自愿原則指民事主體按照自己的意思設立、變更、終止民事法律關系，體現了意思自治，但也不是最核心、最基本的。C選項公平原則要求合理確定各方的權利和義務，保障交易的公平性，但同樣不是最核心、最基本的。而誠實信用原則要求民事主體在民事活動中應講誠實、守信用，正當行使權利和履行義務，貫穿于整個民事活動過程，對維護市場秩序和社會信用起著至關重要的作用，是民事活動中最核心、最基本的原則，所以答案選D。14、采用抵押擔保方式申請個人經營貸款的，貸款期限不得超過抵押房產剩余的土地使用權年限，一般情況下，貸款金額最高不超過抵押物價值的（）。

A.60%

B.50%

C.70%

D.65%

【答案】：C

【解析】在個人經營貸款中，當采用抵押擔保方式時，出于對風險控制以及抵押物價值合理評估等多方面因素考量，貸款金額通常不會全額等同于抵押物價值。一般而言，為了保障金融機構自身利益，防止抵押物貶值等情況帶來的損失，會設定一個貸款金額上限。在眾多實際業(yè)務操作規(guī)定以及相關金融行業(yè)標準中，貸款金額最高不超過抵押物價值的70%是較為常見的標準設置。所以本題正確答案選C。15、假設某人申請60萬元個人住房貸款，還款期限20年，月利率5‰。如選擇等額本金還款法，則第2年的第1個月還款額為（）元。

A.5225

B.5500

C.5350

D.6150

【答案】：C

【解析】本題可根據等額本金還款法的計算公式來計算第2年的第1個月還款額。###步驟一：明確等額本金還款法的計算公式等額本金還款法是指在貸款還款期內，將貸款總額等分，每月償還固定的本金，以及剩余貸款在本月所產生的利息。其每月還款額的計算公式為：\(每月還款額=每月償還本金+每月支付利息\)。其中，\(每月償還本金=\frac{貸款總額}{還款總月數}\)，\(每月支付利息=（貸款總額-已歸還貸款本金累計額）×月利率\)。###步驟二：計算每月償還本金已知貸款總額為\(60\)萬元，因為\(1\)萬元\(=10000\)元，所以\(60\)萬元\(=60\times10000=600000\)元；還款期限為\(20\)年，一年有\(zhòng)(12\)個月，則還款總月數為\(20\times12=240\)個月。將數據代入每月償還本金的計算公式可得：\(每月償還本金=\frac{600000}{240}=2500\)（元）###步驟三：計算第2年的第1個月（即第13個月）時已歸還貸款本金累計額由于每月償還本金固定為\(2500\)元，那么到第\(13\)個月時，已還款\(12\)個月，已歸還貸款本金累計額為：\(2500×12=30000\)（元）###步驟四：計算第2年的第1個月（即第13個月）的每月支付利息已知月利率為\(5‰\)，貸款總額為\(600000\)元，已歸還貸款本金累計額為\(30000\)元，將數據代入每月支付利息的計算公式可得：\(每月支付利息=（600000-30000）×5‰=570000×5‰=2850\)（元）###步驟五：計算第2年的第1個月（即第13個月）的還款額根據每月還款額的計算公式：\(每月還款額=每月償還本金+每月支付利息\)，將每月償還本金\(2500\)元與每月支付利息\(2850\)元相加，可得：\(每月還款額=2500+2850=5350\)（元）綜上，答案選C。16、關于市場細分的標準，以下說法不正確的是()。

A.由于人口差別的存在，對金融產品的需求、愛好和使用頻率是不同的

B.按人口因素細分市場，然后選擇目標市場是銀行通常采用的方法

C.心理因素是指客戶的生活方式、個性等心理變數

D.地理因素是指客戶所在地的地理位置

【答案】：B

【解析】本題主要考查對市場細分標準相關內容的理解。A選項，因為不同人口在年齡、性別、收入等方面存在差別，這些差別會導致他們對金融產品的需求、愛好和使用頻率有所不同，該表述是合理的，所以A選項說法正確。B選項，按地理因素細分市場，然后選擇目標市場是銀行通常采用的方法，而不是按人口因素，所以B選項說法不正確。C選項，心理因素主要包括客戶的生活方式、個性等心理變數，這些心理因素會影響客戶的消費決策和行為，該說法正確。D選項，地理因素通常是指客戶所在地的地理位置，不同地理位置的客戶在消費習慣、市場需求等方面可能存在差異，該表述無誤。綜上，本題答案選B。17、從（）年起，國家助學貸款在全國范圍內全面推行。

A.2000

B.2001

C.2002

D.2003

【答案】：A

【解析】此題考查國家助學貸款全面推行時間相關知識。從2000年起，國家助學貸款在全國范圍內全面推行，所以正確答案是A。18、貸記卡持卡人非現金交易可享受免息還款期最長為（）天。

A.15

B.30

C.60

D.90

【答案】：C

【解析】貸記卡持卡人非現金交易可享受免息還款期待遇，在本題中提供的四個數值選項里，按照相關規(guī)定和常見情況，免息還款期最長為60天，所以選擇C。19、個人經營貸款的還款方式中，比較常用的不包括（）。

A.銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作

B.公積金管理中心受理，銀行審核審批，銀行操作

C.公積金管理中心受理、審核和審批，銀行操作

D.公積金管理中心和承辦銀行聯動

【答案】：B

【解析】本題考查個人經營貸款還款方式中常用模式的相關知識。A選項“銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作”是一種常見的業(yè)務流程模式，在很多公積金相關業(yè)務中會采用這種方式，能夠發(fā)揮銀行和公積金管理中心各自的職能優(yōu)勢，屬于比較常用的業(yè)務流程。B選項“公積金管理中心受理，銀行審核審批，銀行操作”，通常情況下，公積金管理中心具備專業(yè)的審核審批能力和資質來對相關業(yè)務進行全面把控，將審核審批工作交給銀行不符合常規(guī)的業(yè)務規(guī)范和流程，所以這種模式并不常用。C選項“公積金管理中心受理、審核和審批，銀行操作”，公積金管理中心在公積金業(yè)務中處于核心管理地位，負責對業(yè)務進行受理、審核和審批，銀行作為執(zhí)行機構進行具體的操作，這是比較常見和規(guī)范的業(yè)務流程。D選項“公積金管理中心和承辦銀行聯動”，這種模式結合了公積金管理中心的政策指導和銀行的業(yè)務操作優(yōu)勢，能夠提高業(yè)務辦理的效率和質量，也是比較常用的方式。綜上所述，本題答案選B。20、對于二手個人購房貸款而言，商業(yè)銀行最主要的合作機構是（）。

A.保險公司

B.房地產經紀公司

C.房地產開發(fā)商

D.房屋產權交易所

【答案】：B

【解析】在二手個人購房貸款業(yè)務里，不同主體發(fā)揮著不同作用。A選項，保險公司主要為貸款提供保險保障等相關服務，并非商業(yè)銀行在二手個人購房貸款業(yè)務中最主要的合作機構。B選項，房地產經紀公司在二手房交易市場非?；钴S，它們掌握著大量的二手房源信息和客戶資源。在促成二手房交易過程中，房地產經紀公司會協助買賣雙方辦理各種手續(xù)，包括為購房者推薦貸款銀行并協助辦理貸款申請。所以房地產經紀公司是商業(yè)銀行在二手個人購房貸款中最主要的合作機構。C選項，房地產開發(fā)商主要從事新樓盤的開發(fā)建設和銷售，其合作的貸款業(yè)務主要是一手房個人購房貸款，而非二手個人購房貸款。D選項，房屋產權交易所主要負責房屋產權的登記、過戶等手續(xù)辦理，它不是商業(yè)銀行在二手個人購房貸款業(yè)務中的合作機構，只是在貸款流程中涉及房屋產權變更等環(huán)節(jié)與之有業(yè)務關聯。綜上，答案選B。21、關于公積金個人住房貸款的貸后管理，下列說法錯誤的是（）。

A.按照委托協議，承辦銀行應定期對公積金貸款的辦理情況進行檢查

B.按委托協議的約定，公積金管理中心應定期（每月、每季、每年）按比例將委托貸款手續(xù)費劃歸給承辦銀行

C.在貸款催收中，逾期90天以內的，選擇短信、電話和信函等方式進行催收

D.逾期120天以上，將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進行處置

【答案】：D

【解析】本題可對各選項逐一分析，以判斷其說法是否正確。A項：按照委托協議，承辦銀行定期對公積金貸款的辦理情況進行檢查是合理且必要的工作內容，有助于及時發(fā)現和解決貸款辦理過程中出現的問題，保證貸款業(yè)務的順利進行，該項說法正確。B項：按委托協議的約定，公積金管理中心定期（每月、每季、每年）按比例將委托貸款手續(xù)費劃歸給承辦銀行，這是符合委托貸款業(yè)務流程和規(guī)定的，能夠保障承辦銀行在辦理公積金貸款業(yè)務時的合理收益，該項說法正確。C項：在貸款催收中，對于逾期90天以內的情況，選擇短信、電話和信函等相對溫和、常用的方式進行催收，既能夠提醒借款人及時還款，又不會給借款人造成過大的壓力，是比較合理的催收方式，該項說法正確。D項：通常情況下，逾期180天以上，才會對拒不還款的借款人提起訴訟并對抵押物進行處置，而不是逾期120天以上，該項說法錯誤。綜上，答案選D。22、某支行給某客戶發(fā)放個人商用房貸款60萬元，期限10年，還款方式為按月等額本金還款，基準利率為年利率5．94％，合同約定利率為基準利率上浮10％，則第10期歸還本息為（）元。(不考慮貸款期內基準利率的調整)。

A.8021.98

B.7021.98

C.9021.98

D.602198

【答案】：A

【解析】本題可先根據已知條件求出每月償還本金、第10期期初貸款余額，再計算出第10期應還利息，最后將本金與利息相加，即可得到第10期歸還本息的金額。###步驟一：確定貸款相關利率已知基準利率為年利率\(5.94\%\)，合同約定利率為基準利率上浮\(10\%\)，則實際執(zhí)行的年利率為：\(5.94\%×(1+10\%)=5.94\%×1.1=6.534\%\)將年利率換算為月利率：\(6.534\%÷12=0.5445\%\)###步驟二：計算每月償還本金貸款金額為\(60\)萬元，即\(600000\)元，貸款期限為\(10\)年，由于一年有\(zhòng)(12\)個月，所以總還款期數為\(10×12=120\)期。根據等額本金還款法，每月償還本金固定，其計算公式為：每月償還本金\(=\)貸款金額\(÷\)還款總期數，則每月償還本金為：\(600000÷120=5000\)（元）###步驟三：計算第10期期初貸款余額第\(10\)期期初貸款余額，即前期已還本金后的剩余貸款本金。因為每月償還本金固定為\(5000\)元，那么前\(9\)期已償還本金為\(5000×9=45000\)元。所以第\(10\)期期初貸款余額為：\(600000-45000=555000\)（元）###步驟四：計算第10期應還利息根據利息計算公式：利息\(=\)期初貸款余額\(×\)月利率，可得第\(10\)期應還利息為：\(555000×0.5445\%=3021.975\approx3021.98\)（元）###步驟五：計算第10期歸還本息第\(10\)期歸還本息等于第\(10\)期應還本金加上第\(10\)期應還利息，已知每月償還本金為\(5000\)元，第\(10\)期應還利息約為\(3021.98\)元，則第\(10\)期歸還本息為：\(5000+3021.98=8021.98\)（元）綜上，答案是A。23、個人商用房貸款簽約和發(fā)放環(huán)節(jié)的操作風險點不包括（）。

A.審查不嚴導致向關系人發(fā)放信用貸款

B.合同憑證預簽無效

C.在貸款審批手續(xù)不全的情況下發(fā)放貸款

D.未按規(guī)定的貸款額度發(fā)放貸款

【答案】：A

【解析】本題考查個人商用房貸款簽約和發(fā)放環(huán)節(jié)的操作風險點。A選項“審查不嚴導致向關系人發(fā)放信用貸款”，此情形主要體現的是貸款審查環(huán)節(jié)存在的問題，并非簽約和發(fā)放環(huán)節(jié)的操作風險點。B選項“合同憑證預簽無效”，合同憑證的預簽工作是簽約環(huán)節(jié)的重要內容，預簽無效會直接影響簽約的有效性和合規(guī)性，屬于簽約和發(fā)放環(huán)節(jié)的操作風險點。C選項“在貸款審批手續(xù)不全的情況下發(fā)放貸款”，貸款審批手續(xù)不全就發(fā)放貸款，這在發(fā)放環(huán)節(jié)違反了規(guī)定和流程，會帶來操作風險，因此屬于簽約和發(fā)放環(huán)節(jié)的操作風險點。D選項“未按規(guī)定的貸款額度發(fā)放貸款”，在發(fā)放貸款時未按規(guī)定額度操作，這是發(fā)放環(huán)節(jié)出現的問題，屬于簽約和發(fā)放環(huán)節(jié)的操作風險點。綜上，答案選A。24、向個人發(fā)放的創(chuàng)業(yè)擔保貸款期限最長不超過（）年

A.3

B.4

C.5

D.6

【答案】：A

【解析】本題考查創(chuàng)業(yè)擔保貸款期限的相關知識。創(chuàng)業(yè)擔保貸款是針對個人創(chuàng)業(yè)推出的一種貸款政策，其期限規(guī)定是重要的知識點。向個人發(fā)放的創(chuàng)業(yè)擔保貸款期限最長不超過3年，因此正確答案是A。25、個人汽車貸款發(fā)放的具體流程不包括（）。

A.出賬前審核

B.合同變更

C.放款通知

D.開戶放款

【答案】：B

【解析】本題考查個人汽車貸款發(fā)放的具體流程。首先分析各選項：-A選項“出賬前審核”：這是貸款發(fā)放流程中的重要環(huán)節(jié)，在正式放款前需要對相關信息和條件進行審核，確保符合放款要求，屬于貸款發(fā)放的具體流程。-B選項“合同變更”：合同變更是在貸款合同簽訂之后，由于各種原因需要對合同條款進行修改、補充或解除等操作，它并不屬于貸款發(fā)放的具體流程，而是貸款合同執(zhí)行過程中可能出現的情況。-C選項“放款通知”：在完成一系列審核和準備工作后，需要通知借款人貸款即將發(fā)放，這是貸款發(fā)放流程中的一個步驟，讓借款人知曉款項的發(fā)放情況。-D選項“開戶放款”：指為借款人開立專門的賬戶，并將貸款資金發(fā)放到該賬戶中，這是貸款發(fā)放流程的最終操作環(huán)節(jié)。綜上，個人汽車貸款發(fā)放的具體流程不包括合同變更，答案選B。26、根據《今人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應加強對貸款的發(fā)放管理，遵循_____分離的原則，設立_____放款管理部門或崗位，負責落實放款條件，發(fā)放滿足約定條件的個人貸款。（）

A.前臺與后臺；獨立的

B.調查與審查；專門的

C.審貸與放貸；專門的

D.審貸與放貸；獨立的

【答案】：D

【解析】本題考查貸款發(fā)放管理的原則及相關部門或崗位的設置。貸款發(fā)放管理應遵循審貸與放貸分離的原則，這是為了保障貸款業(yè)務的風險可控。審貸與放貸分離，可使貸款審批和發(fā)放環(huán)節(jié)相互制約、相互監(jiān)督，避免因權力集中而導致的操作風險和道德風險。在遵循該原則的基礎上，需設立獨立的放款管理部門或崗位。“獨立”強調了該部門或崗位在組織架構和職能行使上具有自主性和專業(yè)性，能夠客觀、公正地落實放款條件，確保只有滿足約定條件的個人貸款才能得以發(fā)放。A選項“前臺與后臺分離”并非貸款發(fā)放管理的核心分離原則；B選項“調查與審查”主要是貸款審批過程中的環(huán)節(jié)，重點在于對借款人的信用狀況、還款能力等進行評估，與放款管理的直接關聯不大；C選項“專門的”不如“獨立的”準確體現放款管理部門或崗位的自主性和專業(yè)性。綜上，答案選D。27、對個人住房貸款樓盤項目的準入調查不包括（）。

A.對開發(fā)商競爭對手資信的調查

B.對開發(fā)商資信的調查

C.對項目本身的調查

D.對項目的實地考察

【答案】：A

【解析】個人住房貸款樓盤項目準入調查是確保貸款風險可控、項目可行的重要環(huán)節(jié)，主要圍繞開發(fā)商和項目本身展開。具體而言，包含對開發(fā)商資信的調查、對項目本身的調查以及對項目的實地考察。對開發(fā)商資信的調查能夠了解其經營狀況、信譽水平等，評估其能否順利完成項目建設并按時交付房屋，這對住房貸款的安全性至關重要。對項目本身的調查則涉及項目的合法性、規(guī)劃設計、配套設施等方面，判斷項目是否符合相關規(guī)定和市場需求。對項目的實地考察可以直觀了解項目的建設進度、工程質量等實際情況，進一步驗證調查信息的準確性。而對開發(fā)商競爭對手資信的調查，與該樓盤項目準入并無直接關聯，其競爭對手的資信狀況不會直接影響此樓盤項目本身的準入條件和貸款風險。所以答案選A。28、下列關于農戶貸款的表述，錯誤的是（）。

A.農戶貸款僅可用于生產經營用途

B.依據貸款審查結果，確定授信額度，作出審批決定，在辦結時限以前，將貸款審批結果及時、主動告知借款人

C.貸中審查應當對貸款調查內容的合規(guī)性和完備性進行全面審查

D.農村金融機構應當遵循審慎性與效率原則，建立完善獨立審批制度

【答案】：A

【解析】本題主要考查對農戶貸款相關表述正確性的判斷。A：農戶貸款并非僅可用于生產經營用途，還可用于生活消費等其他方面，該表述錯誤。B：在農戶貸款業(yè)務中，依據貸款審查結果確定授信額度并作出審批決定后，在規(guī)定的辦結時限內將貸款審批結果及時、主動告知借款人，這是貸款審批流程中的合理且必要的環(huán)節(jié)，該表述正確。C：貸中審查對貸款調查內容的合規(guī)性和完備性進行全面審查，有助于確保貸款業(yè)務的合規(guī)性和風險可控性，該表述正確。D：農村金融機構遵循審慎性與效率原則，建立完善獨立審批制度，能夠保障貸款審批的公正性、專業(yè)性和效率，該表述正確。綜上，答案選A。29、一般情況下，個人醫(yī)療貸款的期限最短為（），最長可達（）。

A.半年；2年

B.半年；3年

C.1年；2年

D.1年；3年

【答案】：B

【解析】這道題考查個人醫(yī)療貸款期限的相關知識。在一般情況下，個人醫(yī)療貸款期限最短為半年，最長可達3年，所以正確答案是B。而A選項中最長為2年表述錯誤；C選項最短為1年、最長為2年均不符合實際情況；D選項最短為1年表述錯誤。30、關于商業(yè)助學貸款的受理，下列說法錯誤的是（）。

A.申請人應填寫申請表，以書面形式提出貸款申清，并按銀行要求提交相關申請材料

B.貸款銀行可聯系借款人就讀學校協助工作

C.如果借款申請人提交材料不完整，貸款受理人可直接拒絕申請

D.經初審符合要求后，貸款受理人應將借款申請表及申請材料交由貸前調查人進行貸前調查

【答案】：C

【解析】本題主要考查商業(yè)助學貸款受理的相關知識。A選項，申請人填寫申請表，以書面形式提出貸款申請，并按銀行要求提交相關申請材料，這是商業(yè)助學貸款受理過程中常規(guī)且合理的操作流程，所以A說法正確。B選項，貸款銀行聯系借款人就讀學校協助工作，有助于銀行更全面準確地了解借款人的情況，比如借款人的在校表現、學習成績等，來評估貸款風險等，這種做法是可行的，因此B說法正確。C選項，當借款申請人提交材料不完整時，貸款受理人應要求申請人補齊材料，而不是直接拒絕申請。直接拒絕申請的做法過于簡單粗暴，不符合合理的業(yè)務流程，所以C說法錯誤。D選項，經初審符合要求后，將借款申請表及申請材料交由貸前調查人進行貸前調查，這是商業(yè)助學貸款審批流程中的合理環(huán)節(jié)，通過進一步的調查來更深入地評估貸款風險等，所以D說法正確。綜上，答案選C。31、個人商用房貸款的貸前調查人應通過（）了解借款申請人的基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力等內容，盡可能多地了解會對借款人還款能力產生影響的信息。

A.面談

B.走訪

C.他人

D.電話

【答案】：A

【解析】個人商用房貸款的貸前調查至關重要，需要全面且精準地了解借款申請人的各方面情況。A選項面談是了解借款申請人基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力等內容的有效方式。通過面對面交流，調查人可以直接觀察借款申請人的表情、態(tài)度、語言表達等，更準確地判斷其還款意愿和能力，還能及時追問關鍵問題，盡可能多地獲取會對借款人還款能力產生影響的信息。B選項走訪雖然也能獲取一定信息，但相對而言，走訪可能更多側重于對借款申請人所處環(huán)境、業(yè)務狀況等外部情況的了解，對于直接了解借款申請人個人的基本情況、還款意愿等方面，不如面談直接和有效。C選項通過他人了解信息，可能存在信息不準確、不全面或有偏差的情況，他人的描述不一定能真實反映借款申請人的實際情況，難以全面準確地了解借款申請人各方面內容。D選項電話溝通有一定局限性，無法像面談那樣進行直觀的觀察和互動，對于借款申請人一些細微的表現和真實意圖可能難以準確把握。綜上所述，應選A。32、下列市場細分行為中，違反可衡量性原則的是（）。

A.依據消費者依賴心理細分市場

B.依據消費者文化細分信貸市場

C.依據消費者收入細分信貸市場

D.依據消費者的職業(yè)細分市場

【答案】：A

【解析】市場細分的可衡量性原則是指用來細分市場的標準和變數及細分后的市場是可以識別和衡量的，即有明顯的區(qū)別，有合理的范圍。A中，消費者依賴心理難以用具體的標準進行衡量和界定，不同人對于依賴心理的表現和程度可能有不同的理解，無法清晰地劃分出依賴心理的界限以及對應細分市場的范圍，所以依據消費者依賴心理細分市場違反了可衡量性原則。B中，消費者文化是可以通過受教育程度、文化背景等較為明確的指標來衡量的，依據消費者文化細分信貸市場能夠清晰地識別和劃分不同文化特征的細分市場，符合可衡量性原則。C中，消費者收入是一個明確的、可以用具體數值來衡量的指標，依據消費者收入細分信貸市場能夠準確地確定不同收入層次的細分市場范圍，符合可衡量性原則。D中，消費者的職業(yè)是明確可辨別的信息，依據消費者的職業(yè)細分市場可以清晰地劃分出不同職業(yè)群體的細分市場，符合可衡量性原則。綜上，答案選A。33、銀行根據持卡人申請，將持卡人信用卡中一定額度的資金轉入本人借記卡，用于借款人指定消費用途，并由持卡人分期償還的業(yè)務是（）。

A.現金分期

B.消費轉分期

C.專項分期

D.商戶直接分期

【答案】：A

【解析】本題主要考查對不同信用卡分期業(yè)務概念的理解。A項，現金分期是指銀行根據持卡人申請，將持卡人信用卡中一定額度的資金轉入本人借記卡，用于借款人指定消費用途，并由持卡人分期償還的業(yè)務，與題干描述相符。B項，消費轉分期是指持卡人在消費后，將消費金額申請分期還款的業(yè)務，并非將信用卡額度資金轉入借記卡，不符合題干描述。C項，專項分期一般是針對特定的消費場景或項目提供的分期業(yè)務，通常有專門的用途和申請條件，與題干中資金轉入借記卡用于指定消費用途并分期償還的表述不一致。D項，商戶直接分期是指持卡人在與銀行合作的商戶處消費時，直接辦理分期還款的業(yè)務，也不是將信用卡資金轉入借記卡再用于消費，不符合題意。綜上，答案選A。34、下列不屬于農戶貸款用途的是（）。

A.農戶家庭生活消費

B.農戶生產經營

C.農戶購買自用住房

D.農戶醫(yī)療

【答案】：C

【解析】本題主要考查農戶貸款用途的相關知識。A選項，農戶家庭生活消費是常見的農戶貸款用途之一，在日常生活中，農戶可能因各類生活消費需求而資金不足，從而申請貸款以滿足家庭生活消費。B選項，農戶生產經營也屬于農戶貸款用途的范疇。農戶在從事農業(yè)生產、經營活動時，例如購買種子、化肥、農藥，開展養(yǎng)殖項目，或者從事農產品加工等，往往需要資金支持，此時申請貸款用于生產經營是合理且常見的。C選項，農戶購買自用住房不屬于農戶貸款用途。通常情況下，農戶貸款主要圍繞農戶的生產生活相關的常規(guī)消費和生產經營等方面，而購買自用住房涉及的資金量較大且性質特殊，一般有專門的住房貸款政策和渠道，并非農戶貸款所涵蓋的用途，所以該選項正確。D選項，農戶醫(yī)療同樣屬于農戶貸款用途。當農戶家庭成員遭遇疾病需要支付醫(yī)療費用時，可能會面臨資金短缺的問題，通過申請貸款可以解決醫(yī)療費用的難題，保障家庭成員的健康。綜上，答案選C。35、關于商業(yè)助學貸款的擔保方式，下列說法正確的是（）。

A.以資產作抵押的，借款人應根據貸款銀行的要求辦理抵押物保險，保險期不得長于借款期限

B.質押期間質押的有價證券，未經質權人同意，不得以任何理由掛失

C.在貸款未償清期間，抵押物保險單副本交貸款人執(zhí)管

D.經借款人確認后，將抵押物保險單項下因保險事件發(fā)生而對保險人享有的保險金權益簽署轉讓合同

【答案】：B

【解析】本題可根據商業(yè)助學貸款擔保方式的相關知識，對各選項逐一分析。-A項：以資產作抵押的，借款人應根據貸款銀行的要求辦理抵押物保險，保險期不得短于借款期限，而不是不得長于借款期限。若保險期短于借款期限，在借款期限剩余時間內抵押物可能失去保險保障，不利于保障貸款銀行的權益，所以該項錯誤。-B項：質押期間質押的有價證券，未經質權人同意，不得以任何理由掛失。因為質押的有價證券是作為貸款的擔保物，若借款人隨意掛失，可能損害質權人的利益，所以未經質權人同意不得掛失，該項正確。-C項：在貸款未償清期間，抵押物保險單正本交貸款人執(zhí)管，而不是副本。正本具有更高的法律效力和證明力，由貸款人執(zhí)管正本能更好地保障其在抵押物保險方面的權益，所以該項錯誤。-D項：經貸款銀行（而不是借款人）確認后，應將抵押物保險單項下因保險事件發(fā)生而對保險人享有的保險金權益轉讓給貸款銀行并簽署轉讓合同。這里強調的是貸款銀行的確認和權益轉讓對象為貸款銀行，以保障貸款銀行在抵押物出現保險事件時能獲得相應補償，所以該項錯誤。綜上，正確答案是B。36、關于房地產估價方法的選用，下列說法錯誤的是（）。

A.對同一估價對象宜選用兩種以上的估價方法進行估價

B.有條件選用成本法進行估價的，應以成本法為主要估價方法

C.收益性房地產的估價，應選用收益法作為其中的一種估價方法

D.若估價對象適宜采用多種估價方法進行，應同時采用多種估價方法進行估價，不得隨意取舍

【答案】：B

【解析】本題主要考查房地產估價方法選用的相關知識。A選項，對同一估價對象宜選用兩種以上的估價方法進行估價。這是因為不同的估價方法從不同角度對房地產價值進行評估，選用兩種以上方法可以相互印證、補充，使估價結果更加客觀、準確和合理，所以該說法正確。B選項，有條件選用成本法進行估價時，并非應以成本法為主要估價方法。成本法適用于新開發(fā)的房地產、很少發(fā)生交易的房地產等情況，但在實際估價中，要根據估價對象的特點、估價目的、資料的可獲取性等綜合因素來確定主要的估價方法，而不是單純以是否有條件用成本法就將其作為主要方法，所以該說法錯誤。C選項，收益性房地產的估價，應選用收益法作為其中的一種估價方法。收益性房地產是指能直接產生租賃收益或其他經濟收益的房地產，收益法是通過預測未來收益并折現來評估房地產價值，與收益性房地產的特性相契合，所以選用收益法進行估價是合理的，該說法正確。D選項，若估價對象適宜采用多種估價方法進行，應同時采用多種估價方法進行估價，不得隨意取舍。這樣可以保證估價結果的全面性和準確性，避免因單一方法的局限性而導致估價結果偏差，所以該說法正確。本題要求選擇說法錯誤的，答案為B。37、在商業(yè)助學貸款中，借款人如不能在合同規(guī)定期限內按期償還貸款本金，應提前向貸款人申請展期，貸款展期僅限（）次。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】：A

【解析】在商業(yè)助學貸款規(guī)定中，若借款人無法在合同規(guī)定期限內按時償還貸款本金，需提前向貸款人申請展期，且貸款展期僅限1次。所以本題答案選A。38、根據最新監(jiān)管政策，商業(yè)銀行對個人住房貸款客戶的貸款利率和首付款比例，應主要根據（）區(qū)別核定。

A.普通住房或非普通住房

B.所購房屋為期房或現房

C.首次購房或非首次購房

D.自住房或非自住房

【答案】：C

【解析】本題考查商業(yè)銀行對個人住房貸款客戶貸款利率和首付款比例的核定依據。A選項“普通住房或非普通住房”，普通住房和非普通住房的區(qū)分主要涉及稅收等方面政策，并非商業(yè)銀行核定個人住房貸款利率和首付款比例的主要依據，所以A選項錯誤。B選項“所購房屋為期房或現房”，期房和現房主要是房屋狀態(tài)的不同，與貸款利率和首付款比例的核定并無直接關聯，不是主要的區(qū)別核定因素，所以B選項錯誤。C選項“首次購房或非首次購房”，商業(yè)銀行在執(zhí)行個人住房貸款政策時，會依據客戶是否為首次購房來區(qū)別核定貸款利率和首付款比例。一般來說，首次購房的居民可能會享受到較為優(yōu)惠的貸款利率和較低的首付款比例，以支持居民的合理住房需求；而非首次購房，尤其是多套房購買者，為了抑制投機性購房等行為，貸款利率和首付款比例通常會相對較高。因此，是否首次購房是主要的區(qū)別核定依據，C選項正確。D選項“自住房或非自住房”，雖然自住房和非自住房在住房使用性質上有差異，但在實際操作中，商業(yè)銀行更主要是基于是否首次購房來進行貸款利率和首付款比例的區(qū)分，自住房或非自住房不是最主要的核定標準，所以D選項錯誤。綜上，答案選C。39、個人留學貸款額度最低不少于（）元人民幣。

A.5000

B.1萬

C.2萬

D.5萬

【答案】：B

【解析】本題考查個人留學貸款額度的最低標準。個人留學貸款額度最低不少于1萬元人民幣，所以答案選B。A選項5000元不符合個人留學貸款額度的最低要求；C選項2萬元并非最低額度；D選項5萬元也不是最低標準。40、關于以房地產做抵押申請個人汽車消費貸款，以下說法錯誤的是（）。

A.抵押權設定后，所有能夠證明抵押權屬的文件原件以及抵押物保險單原件，均由貸款銀行保管

B.不接受尚未還清貸款銀行以外的其他金融機構的個人住房貸款.商業(yè)住房貸款的房地產做抵押

C.以商品住房為抵押的，貸款金額與抵押物評估價值的抵押比率不得超過50％

D.抵押房地產的，貸款銀行可以自行決定是否辦理抵押登記手續(xù)

【答案】：C

【解析】本題考查以房地產做抵押申請個人汽車消費貸款的相關規(guī)定。A項：抵押權設定后，為保障貸款銀行的權益，所有能夠證明抵押權屬的文件原件以及抵押物保險單原件，通常由貸款銀行保管，該項說法正確。B項：對于尚未還清貸款銀行以外的其他金融機構的個人住房貸款、商業(yè)住房貸款的房地產，其存在其他債務關系，存在一定風險，所以一般不接受此類房地產做抵押，該項說法正確。C項：以商品住房為抵押的，貸款金額與抵押物評估價值的抵押比率不得超過70％，而不是50％，該項說法錯誤。D項：貸款銀行有權根據自身情況和相關規(guī)定，自行決定是否辦理抵押登記手續(xù)，該項說法正確。本題要求選擇說法錯誤的，答案選C。41、農戶生產經營貸款且金額不超過（）萬元，或用于農副產品收購等無法確定交易對象的，經農村金融機構同意可以采取借款人自主支付。

A.20

B.30

C.40

D.50

【答案】：D

【解析】本題考查農戶生產經營貸款自主支付的金額規(guī)定。根據相關規(guī)定，農戶生產經營貸款且金額不超過50萬元，或用于農副產品收購等無法確定交易對象的，經農村金融機構同意可以采取借款人自主支付。所以本題應選D。42、助學貸款的期限一般不超過（）年，是否展期由貸款人與借款人商定。

A.八

B.五

C.十

D.三

【答案】：A

【解析】助學貸款期限一般不超過八年，是否展期由貸款人與借款人商定。所以本題應選A。43、個人住房貸款審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務風險控制點不包括()。

A.不按權限審批貸款.使得貸款超授權發(fā)放

B.貸款擔保手續(xù)是否齊備

C.審批人員對應審查的內容審查不嚴.導致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款

D.未按獨立公正原則審批

【答案】：B

【解析】個人住房貸款審批環(huán)節(jié)存在諸多業(yè)務風險控制點，需對各選項進行分析以判斷是否屬于該環(huán)節(jié)主要業(yè)務風險控制點。A項，不按權限審批貸款，使得貸款超授權發(fā)放，這屬于審批環(huán)節(jié)中權限管理方面的問題，會造成嚴重的業(yè)務風險，是審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務風險控制點。因為合理的權限審批是保證貸款合規(guī)發(fā)放的重要前提，超授權發(fā)放貸款可能導致貸款管理失控。B項，貸款擔保手續(xù)是否齊備主要是在貸款發(fā)放前對擔保情況的審核，通常在貸款受理和調查等前期環(huán)節(jié)重點關注，并非審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務風險控制點。審批環(huán)節(jié)更側重于對借款人資格、貸款合規(guī)性等方面的審查。C項，審批人員對應審查的內容審查不嚴，導致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款，這直接體現了審批環(huán)節(jié)審查工作的質量問題，是審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務風險控制點。如果審查不嚴，會使銀行面臨借款人違約等風險。D項，未按獨立公正原則審批，會影響審批結果的客觀性和公正性，可能導致貸款發(fā)放不合理，屬于審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務風險控制點。獨立公正審批是確保貸款質量的關鍵。綜上，答案選B。44、下列關于《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》的說法，錯誤的是（）。

A.規(guī)定了個人信用信息保密原則

B.規(guī)定了個人信用數據庫采集個人信用信息的范圍和方式

C.規(guī)定商業(yè)銀行和征信服務中心在采集信息時應結合自身的主觀判斷

D.明確個人信用數據庫是中國人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國統(tǒng)一的個人信用信息共享平臺

【答案】：C

【解析】《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》對個人信用信息相關管理工作作出了全面規(guī)定。A選項，該辦法規(guī)定了個人信用信息保密原則，這是為了保護個人隱私和信息安全，確保個人信用信息不被隨意泄露，所以A表述正確。B選項，明確了個人信用數據庫采集個人信用信息的范圍和方式，使得信息采集工作有章可循，規(guī)范有序，故B表述正確。C選項，在采集個人信用信息時，應基于客觀事實進行，而不是結合自身的主觀判斷。主觀判斷可能會導致信息的不準確和不公正，影響個人信用報告的真實性和可信度，所以C表述錯誤。D選項，個人信用數據庫是中國人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國統(tǒng)一的個人信用信息共享平臺，為金融機構提供了統(tǒng)一的信用信息查詢和參考依據，因此D表述正確。綜上，答案選C。45、小劉剛大學畢業(yè)，目前收入較少，但他預計兩年后自己的收入還有一個較大的提高。因此他在向銀行貸一筆10年的個人住房貸款時與銀行約定，第一個2年間每月還本息600元，以后的每個2年間的月還款額比前一個2年上浮20%，則小劉采用的還款方式為（）。

A.等比累進還款法

B.等額累進還款法

C.等額本金還款法

D.組合還款法

【答案】：A

【解析】本題可根據各還款方式的特點來判斷小劉采用的還款方式。A項：等比累進還款法是指借款人在每個時間段以一定比例累進的金額償還貸款，其中每個時間段歸還的金額包括該時間段應還利息和本金，按還款間隔逐期歸還，在貸款截止日期前全部還清本息。在本題中，小劉與銀行約定第一個2年間每月還本息600元，以后每個2年間的月還款額比前一個2年上浮20%，即還款額按照固定的比例（20%）逐期遞增，符合等比累進還款法的特點，所以該項正確。B項：等額累進還款法與等比累進還款法不同，它是將整個還款期按一定的時間段劃分，每個時間段比上一時間段多（少）還約定固定的金額，而不是按比例遞增或遞減。本題中小劉的還款額是按比例上浮，并非固定金額，所以不屬于等額累進還款法，該項錯誤。C項：等額本金還款法是指在貸款還款期內，將貸款本金等分，每月償還固定的本金，而利息隨本金的減少逐月遞減，每月還款總額逐月遞減。而題干中小劉的還款方式并非是每月償還固定本金，不符合等額本金還款法的特點，該項錯誤。D項：組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據資金的實際占用時間計算利息的還款方式。本題中并沒有體現出貸款本金分段償還的特征，不屬于組合還款法，該項錯誤。綜上，答案是A。46、使用等額本息還款法的貸款，每月還款額中（）。

A.利息逐月遞增，本金保持不變

B.利息逐月遞減，本金逐月遞增

C.利息逐月遞減，本金保持不變

D.利息逐月遞增，本金逐月遞減

【答案】：B

【解析】等額本息還款法是指在貸款期限內，每月償還同等數額的貸款（包括本金和利息）。在還款初期，由于貸款本金余額較大，利息占比較大，本金占比較?。浑S著每月還款，本金逐漸減少，貸款所產生的利息也會逐月遞減，而每月還款總額固定，所以本金部分逐月遞增。A選項中利息應是逐月遞減而非遞增，本金也不是保持不變；C選項本金并非保持不變；D選項利息應逐月遞減、本金應逐月遞增，并非利息遞增、本金遞減。所以本題正確答案是B。47、個人留學貸款期限最短（）個月，一般為1-6年，最長不超過10年。

A.3

B.6

C.10

D.5

【答案】：B

【解析】個人留學貸款期限方面，題干中表明最短期限存在于選項之中，且一般為1-6年，最長不超過10年。逐一分析各選項：A選項3個月，未符合實際的最短期限規(guī)定；C選項10個月同樣不符合最短期限的要求；D選項5個月也不是正確的最短期限。而B選項6個月符合個人留學貸款期限最短的設定，所以答案選B。48、銀行市場定位就是確定（）。

A.銀行產品的質量

B.銀行產品的市場占有率

C.銀行產品的價格

D.銀行產品在顧客心目中的地位

【答案】：D

【解析】銀行市場定位的核心目的在于明確銀行產品在目標顧客群體心目中所處的地位。銀行依據市場需求與自身優(yōu)勢，對產品進行精準定位，讓顧客形成特定的認知和印象，這對于銀行在市場中贏得競爭優(yōu)勢、滿足客戶需求具有關鍵意義。A選項，銀行產品的質量主要體現在產品自身的特性、功能、可靠性等方面，它是產品的內在屬性，并非市場定位所確定的內容。B選項，銀行產品的市場占有率是產品在市場上的銷售份額占比情況，是市場定位實施后可能產生的結果，而非市場定位本身要確定的。C選項，銀行產品的價格是基于成本、市場供求關系、競爭狀況等多方面因素確定的，是產品營銷策略的一部分，并非市場定位的核心內容。綜上，正確答案是D。49、下列不屬于農戶范疇的是（）。

A.戶籍所在地為鄉(xiāng)鎮(zhèn)所轄行政村，長期居住在城市范圍的務工人員

B.長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關鎮(zhèn)所轄行政村的農村個體工商戶

C.長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關鎮(zhèn)所轄行政村的住戶

D.國有農場的職工

【答案】：A

【解析】本題可根據農戶范疇的定義來逐一分析各選項。A.戶籍所在地為鄉(xiāng)鎮(zhèn)所轄行政村但長期居住在城市范圍的務工人員，這類人員已經長期脫離了農村的生產生活環(huán)境，主要在城市務工，其生產經營活動及生活重心都在城市，不符合農戶以從事農業(yè)生產或相關農村經濟活動為特征的定義，因此不屬于農戶范疇。B.長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關鎮(zhèn)所轄行政村的農村個體工商戶，他們居住在農村地區(qū)，雖然從事個體工商經營活動，但依然與農村的社會經濟環(huán)境有著緊密聯系，其經營活動也可能與農村的產業(yè)相關，屬于農戶的范疇。C.長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關鎮(zhèn)所轄行政村的住戶，通常以農業(yè)生產或者與農村經濟活動相關的產業(yè)為主要生活來源，與農村的土地、資源等有著密切的聯系，屬于農戶范疇。D.國有農場的職工，他們從事農業(yè)生產活動，雖然所在的單位性質是國有農場，但同樣屬于廣義上的農業(yè)生產群體，也屬于農戶范疇。綜上，本題答案選A。50、根據有關規(guī)定，當前各商業(yè)銀行須執(zhí)行的個人商用房貸款最低利率水平是（）。

A.基準利率上浮10%

B.基準利率下浮15%

C.基準利率下浮30%

D.基準利率

【答案】：A

【解析】各商業(yè)銀行執(zhí)行的個人商用房貸款最低利率水平與政策規(guī)定、市場環(huán)境等因素相關。在本題所涉及的有關規(guī)定下，個人商用房貸款最低利率水平為基準利率上浮10%。B選項基準利率下浮15%，不符合當前有關規(guī)定對于個人商用房貸款最低利率水平的設定。C選項基準利率下浮30%，同樣不滿足相關規(guī)定的要求。D選項基準利率也不是當前規(guī)定的個人商用房貸款最低利率水平。所以正確答案是A。第二部分多選題(30題)1、對借款人還款能力的調查包括()。

A.了解掌握其收入水平的穩(wěn)定性和真實性

B.收人水平對償還貸款的覆蓋度

C.借款人的其他收入所得

D.借款人的其他資產收益情況

E.借款人及其家庭所擁有總資產的狀況

【答案】：ABCD

【解析】對借款人還款能力的調查是全面且綜合的。A選項，了解借款人收入水平的穩(wěn)定性和真實性是關鍵，收入穩(wěn)定且真實能反映其持續(xù)的資金獲取能力，這是償還貸款的基礎保障。如果收入不穩(wěn)定或存在虛假，還款能力就會受到質疑。B選項，收入水平對償還貸款的覆蓋度是衡量還款能力的直接指標。只有當收入足以覆蓋貸款還款額時，借款人才具備按時足額還款的可能性。若覆蓋度不足，可能導致還款困難甚至違約。C選項，借款人的其他收入所得也是還款能力的重要組成部分。除主要收入外，其他收入如兼職收入、獎金等能增加可支配資金，提高還款能力。D選項，借款人的其他資產收益情況同樣不可忽視。資產收益如投資收益、租金收入等，能為還款提供額外的資金來源，增強還款能力。而E選項，借款人及其家庭所擁有總資產的狀況，雖然總資產在一定程度上能反映經濟實力，但總資產并不等同于可用于還款的資金，不能直接體現還款能力，所以不選。綜上，該題答案為ABCD。2、個人質押貸款的特點包括（）。

A.質物范圍廣泛

B.操作流程短

C.貸款風險較低

D.時間長、周轉慢

E.擔保方式相對安全

【答案】：ABC

【解析】個人質押貸款是一種常見的貸款形式，下面對其特點進行逐一分析。A質物范圍廣泛，在個人質押貸款中，可用于質押的質物種類豐富，涵蓋了如存單、債券、應收賬款等多種資產，這為借款人提供了更多的選擇，也增加了貸款的可得性。B操作流程短，相較于其他一些貸款類型，個人質押貸款由于有質物作為擔保，銀行在審批過程中風險評估相對簡單，因此操作流程相對較短，能夠較快地滿足借款人的資金需求。C貸款風險較低，因為有質物作為擔保，當借款人無法按時償還貸款時，銀行可以通過處置質物來收回貸款本息，降低了銀行面臨的違約風險。D時間長、周轉慢不符合個人質押貸款的特點，實際上該貸款通常時間較短、周轉快。E一般來說，雖然質押是一種有效的擔保方式，但“擔保方式相對安全”表述不準確，因為任何擔保方式都存在一定風險，且題干已有“貸款風險較低”的表述，故該選項不選。綜合以上分析，正確答案是ABC。3、在有擔保流動資金貸款中，為了有效規(guī)避抵押物價值變化帶來的信用風險，貸款銀行可以采取的措施有（）。

A.要求借款人恢復抵押物價值

B.更換為其他足值抵押物

C.按合同約定或依法提前收回貸款

D.重新評估抵押物價值，擇機處置抵押物

【答案】：ABCD

【解析】在有擔保流動資金貸款中，為有效規(guī)避抵押物價值變化帶來的信用風險，貸款銀行可采取多種措施。A，要求借款人恢復抵押物價值，可使抵押物保持原本應有的擔保價值，降低信用風險。B，當抵押物價值不足時，更換為其他足值抵押物，能保證抵押物對貸款的擔保能力，增強風險抵御能力。C，按合同約定或依法提前收回貸款，能在抵押物價值變化影響貸款安全時，及時收回資金，避免損失擴大。D，重新評估抵押物價值，并擇機處置抵押物，可根據實際情況合理安排抵押物處置，最大程度保障銀行利益。所以ABCD都是貸款銀行可以采取的措施。4、商用房貸款的借款合同應涵蓋的要點有()。

A.明確約定各方當事人的誠信承諾

B.明確約定貸款資金的用途

C.明確約定支付對象(范圍)、支付金額、支付條件和支付方式等

D.明確約定商用房開發(fā)商的資信情況

E.明確借款人不履行合同或怠于履行合同時應當承擔的違約責任

【答案】：ABC

【解析】這道題主要考查商用房貸款借款合同應涵蓋的要點。A選項，明確約定各方當事人的誠信承諾是借款合同的重要內容。誠信是合同履行的基礎，約定各方的誠信承諾有助于保障合同的順利執(zhí)行和各方權益，所以該要點應包含在借款合同中。B選項，明確約定貸款資金的用途十分必要。銀行發(fā)放貸款是有特定用途的，明確貸款資金用途可以防止借款人將貸款挪作他用，降低銀行的風險，也是借款合同中的關鍵要點之一。C選項，明確約定支付對象（范圍）、支付金額、支付條件和支付方式等，能夠規(guī)范貸款資金的流向和使用規(guī)則，確保資金按照合同約定進行支付和使用，保障合同的有序履行，因此這也是借款合同應涵蓋的要點。D選項，商用房貸款借款合同主要是借款人和貸款銀行之間的約定，商用房開發(fā)商的資信情況雖然在一定程度上可能影響項目和貸款，但并非借款合同必須明確約定的要點，它更多地體現在項目評估和合作協議等方面。E選項，借款人不履行合同或怠于履行合同時應當承擔的違約責任，一般是在貸款合同通用條款或者專門的違約條款中予以規(guī)定，并非在借款合同中必須單獨作為要點明確約定，所以該要點不在本題涵蓋范圍內。綜上，答案選ABC。5、某學校教學樓有學生500人，飲水定額為2L/(cap·d)；設兩個電開水器各供250人飲水，電開水器每天工作8小時，每個電開水器的產開水量(即設計小時飲水量)應為以下何值？()

A.62.5L/h

B.125.OL/h

C.93.8L/h

D.41.3L/h

【答案】：B

【解析】本題可先計算出每人每小時的飲水量，再根據每個電開水器供應的人數，計算出每個電開水器的產開水量（即設計小時飲水量）。###步驟一：計算每人每小時的飲水量已知學生飲水定額為\(2L/(cap·d)\)，即每人每天的飲水量為\(2L\)。一天按\(24\)小時計算，則每人每小時的飲水量為：\(2\div24=\frac{1}{12}L/h\)。###步驟二：計算每個電開水器的產開水量已知每個電開水器供\(250\)人飲水，每人每小時的飲水量為\(\frac{1}{12}L/h\)，則每個電開水器每小時的產開水量為：\(250\times\frac{1}{12}=\frac{250}{12}\approx125L/h\)綜上，答案選B。6、關于抵押擔保的表述，正確的有（）。

A.抵押擔保包括動產抵押和權利抵押

B.借款人或第三人不轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保

C.借款人不履行還款義務時，貸款銀行有權依法以該財產折價或以拍賣、變賣財產的價款優(yōu)先受償

D.一般需要到相關部門辦理抵押登記

E.借款人或第三人轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保

【答案】：BCD

【解析】本題主要考查對抵押擔保相關概念的理解。B選項正確。抵押擔保是指借款人或第三人不轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保。這種方式下，財產的占有權仍歸原所有人，只是以該財產的價值為貸款提供保障。C選項正確。當借款人不履行還款義務時，貸款銀行有權依法以該財產折價或以拍賣、變賣財產的價款優(yōu)先受償。這是抵押擔保賦予銀行的權利，以保障銀行在借款人違約時能夠收回貸款。D選項正確。一般情況下，抵押擔保需要到相關部門辦理抵押登記。辦理抵押登記可以使抵押行為具有公示性和公信力，保障抵押權人的合法權益，防止抵押人將抵押物再次抵押或轉讓。A選項錯誤。抵押擔保包括不動產抵押、動產抵押和權利抵押，該選項表述不完整。E選項錯誤。抵押擔保中，借款人或第三人并不轉移對法定財產的占有，轉移占有是質押擔保的特點。綜上所述，正確答案為BCD。7、根據《商品房銷售管理辦法》，在按套內建筑面積計價的商品房銷售中，合同中未約定產權登記面積與合同約定面積產生誤差的處理方式為（）。

A.面積誤差比絕對值在3％以內(含3％)的，據實結算房價款

B.面積誤差比絕對值超出3％時，買受人有權退房

C.面積誤差比絕對值超出3％時，買受人退房的，房地產企業(yè)向買受人支付已付房價款相等的金額

D.面積誤差比絕對值超出3％時，買受人不退房的，產權登記面積大于合同約定面積時，房地產開發(fā)企業(yè)承擔全部誤差面積的房價款

E.面積誤差比絕對值超出3％時，買受人不退房的，產權登記面積小于合同約定面積時，房地產開發(fā)企業(yè)雙倍返還誤差面積的房價款

【答案】：AB

【解析】本題考查按套內建筑面積計價的商品房銷售中，合同未約定產權登記面積與合同約定面積產生誤差的處理方式。根據《商品房銷售管理辦法》，在按套內建筑面積計價的商品房銷售中：A項：面積誤差比絕對值在3％以內（含3％）的，據實結算房價款。這是合理且符合規(guī)定的處理方式，當誤差在較小范圍內時，按照實際面積結算房價款，保證了交易的公平性和合理性，該項正確。B項：面積誤差比絕對值超出3％時，買受人有權退房。賦予買受人在面積誤差較大時的退房權利，保障了買受人的合法權益，使其能夠根據自身情況決定是否繼續(xù)履行合同，該項正確。C項：面積誤差比絕對值超出3％時，買受人退房的，房地產開發(fā)企業(yè)應向買受人返還已付房價款及利息，而不是僅支付與已付房價款相等的金額，該項錯誤。D項：面積誤差比絕對值超出3％時，買受人不退房的，產權登記面積大于合同約定面積時，面積誤差比在3％以內（含3％）部分的房價款由買受人補足；超出3％部分的房價款由房地產開發(fā)企業(yè)承擔，產權歸買受人。并非房地產開發(fā)企業(yè)承擔全部誤差面積的房價款，該項錯誤。E項：面積誤差比絕對值超出3％時，買受人不退房的，產權登記面積小于合同約定面積時，面積誤差比絕對值在3％以內（含3％）部分的房價款及利息由房地產開發(fā)企業(yè)返還買受人；絕對值超出3％部分的房價款由房地產開發(fā)企業(yè)雙倍返還買受人。并非雙倍返還誤差面積的房價款，該項錯誤。綜上，正確答案為AB。8、個人征信系統(tǒng)數據的直接使用者包括（）。

A.商業(yè)銀行

B.外國領事館

C.數據主體的貿易伙伴

D.金融監(jiān)督管理機構

E.數據主體本人

【答案】：AD

【解析】個人征信系統(tǒng)數據的直接使用者主要涉及與金融業(yè)務及監(jiān)管密切相關的主體。A選項商業(yè)銀行，在日常業(yè)務中，如貸款審批、信用卡發(fā)放等，需要依據個人征信系統(tǒng)數據來評估客戶的信用狀況，以此判斷是否為客戶提供金融服務以及確定相應的服務條件，所以商業(yè)銀行是個人征信系統(tǒng)數據的直接使用者。D選項金融監(jiān)督管理機構，其職責在于對金融機構進行監(jiān)管，保障金融市場的穩(wěn)定運行。為了履行監(jiān)管職責，需要獲取個人征信系統(tǒng)數據，對金融機構的信用風險管理等情況進行監(jiān)督和評估，故金融監(jiān)督管理機構也是直接使用者。B選項外國領事館，其主要職責是處理與本國公民在駐在國相關的事務以及促進雙邊關系等，通常無需直接使用個人征信系統(tǒng)的數據。C選項數據主體的貿易伙伴，在商業(yè)交易中，雖然可能會關注交易對象的信用情況，但一般不是通過個人征信系統(tǒng)來直接獲取數據，所以不是個人征信系統(tǒng)數據的直接使用者。E選項數據主體本人，本人雖然可以查詢自己的征信報告，但這并非是從使用者的業(yè)務角度出發(fā)，嚴格來說不屬于個人征信系統(tǒng)數據的直接使用者。綜上，答案選AD。9、個人征信系統(tǒng)所搜集的個人信用信息不包括（）。

A.個人信息收集

B.個人基本信息

C.貸款信息

D.個人信息錄入

E.個人信息查詢

【答案】：AD

【解析】本題主要考查個人征信系統(tǒng)所搜集的個人信用信息的范疇。個人征信系統(tǒng)是中國人民銀行組織商業(yè)銀行建設的全國統(tǒng)一的個人信用信息共享平臺，其搜集的個人信用信息主要包括個人基本信息、貸款信息、信用卡信息、信用交易信息等與個人信用相關的信息。選項B個人基本信息是個人征信系統(tǒng)搜集的重要內容之一，涵蓋了個人的姓名、性別、身份證號碼、出生日期、地址等基本情況。選項C貸款信息同樣是個人征信系統(tǒng)重點搜集的信息，這包括貸款金額、貸款期限、還款記錄等，能夠反映個人的信用狀況和還款能力。而選項A個人信息收集，它是獲取信息的一個操作流程，并非個人征信系統(tǒng)所搜集的具體信用信息內容；選項D個人信息錄入，這是將搜集到的信息錄入到系統(tǒng)中的操作行為，也不屬于個人征信系統(tǒng)所搜集的個人信用信息范疇。選項E個人信息查詢，雖然不屬于信用信息本身，但這一操作活動的記錄往往也會在個人征信報告中有所體現，它反映了個人信用信息的使用情況。綜上，本題答案選AD。10、個人醫(yī)療貸款用于解決（）就醫(yī)時的資金短缺問題的貸款。

A.市民

B.市民配偶

C.市民直屬親屬

D.市民子女

E.市民摯友

【答案】：ABCD

【解析】個人醫(yī)療貸款是用于解決特定人群就醫(yī)時資金短缺問題的貸款。市民本人在就醫(yī)過程中，可能會面臨資金不足的情況，所以該貸款可用于市民就醫(yī)，A正確。市民配偶與市民在家庭關系中緊密相連，在配偶就醫(yī)遇到資金短缺時，此貸款也可發(fā)揮作用，B正確。市民直屬親屬涵蓋范圍較廣，包括父母、兄弟姐妹等，這些親屬就醫(yī)時若有資金需求，該貸款同樣適用，C正確。市民子女屬于市民的直系親屬范疇，子女就醫(yī)資金短缺時可以使用該貸款，D正確。而市民摯友與市民并非具有法定權益義務關系的親屬關系，通常不在個人醫(yī)療貸款所保障的范圍內，E錯誤。因此答案選ABCD。11、下列關于押品擔保債權的本息金額的說法錯誤的有（）。

A.對于正常公司貸款，為貸款發(fā)放時的本金及全部或部分利息之和

B.授信期限超過一年的正常公司貸款，按實際期限計算利息

C.對于正常個人貸款，為貸款本金

D.表外業(yè)務計算抵質押率時，按合同金額

E.授信期限短于一年（含一年）的正常公司貸款，按一年期計算利息

【答案】：B

【解析】本題主要考查押品擔保債權的本息金額相關知識。A選項，對于正常公司貸款，押品擔保債權的本息金額為貸款發(fā)放時的本金及全部或部分利息之和，該說法正確。B選項，授信期限超過一年的正常公司貸款，應按一年期計算利息，而不是按實際期限計算利息，所以該說法錯誤。C選項，對于正常個人貸款，押品擔保債權的本息金額為貸款本金，該說法正確。D選項，表外業(yè)務計算抵質押率時，按合同金額，該說法正確。E選項，授信期限短于一年（含一年）的正常公司貸款，按一年期計算利息，該說法正確。綜上所述，答案選B。12、下列關于P2P網絡借貸平臺，說法正確的有（）。

A.主要為借貸雙方的直接借貸提供信息交