中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款測試卷第一部分單選題(50題)1、信用卡取現主要包括透支取現和溢繳款取現兩種方式，（）。

A.均需支付利息

B.均需支付手續(xù)費

C.透支取現不需要支付利息，而溢繳款取現則需要支付利息

D.透支取現需要支付手續(xù)費，而溢繳款取現則不需要支付手續(xù)費

【答案】：B

【解析】信用卡取現分為透支取現和溢繳款取現兩種情況。透支取現是指使用信用額度提取現金，銀行會收取利息和手續(xù)費；溢繳款取現是指取出信用卡中多存的款項，雖然溢繳款本身沒有利息，但多數銀行在客戶進行溢繳款取現操作時，也會收取一定的手續(xù)費。所以，無論是透支取現還是溢繳款取現，均需支付手續(xù)費，B正確。A選項，溢繳款本身是客戶多存入信用卡的錢，取出這部分錢時不會產生利息，所以不是均需支付利息，A錯誤。C選項，透支取現需要支付利息，而溢繳款取現不需要支付利息，C錯誤。D選項，如前面所說，溢繳款取現多數情況下也是需要支付手續(xù)費的，并非不需要支付手續(xù)費，D錯誤。綜上，本題正確答案選B。2、在商用房貸款的受理環(huán)節(jié)，銀行所面臨的操作風險不包括（）。

A.借款人不具備規(guī)定的主體資格

B.借款申請人所提交的材料不真實

C.借款申請人的擔保措施不足額

D.貸款人未按規(guī)定保管借款合同，造成合同損毀

【答案】：D

【解析】本題主要考查商用房貸款受理環(huán)節(jié)銀行面臨的操作風險相關知識。A選項，借款人不具備規(guī)定的主體資格，這會使得貸款發(fā)放本身存在合規(guī)性問題，在受理環(huán)節(jié)如果沒有嚴格審核借款人主體資格，銀行就面臨貸款可能無法正常收回等操作風險。B選項，借款申請人所提交的材料不真實，會導致銀行基于錯誤的信息進行貸款審批決策，可能會把貸款發(fā)放給不符合實際還款能力等要求的借款人，從而增加銀行的操作風險。C選項，借款申請人的擔保措施不足額，意味著當借款人無法按時償還貸款時，銀行無法通過有效的擔保措施來彌補損失，這在受理環(huán)節(jié)若未察覺，會給銀行后續(xù)的貸款回收帶來操作風險。D選項，貸款人未按規(guī)定保管借款合同，造成合同損毀，這屬于貸后管理環(huán)節(jié)的問題，并非在商用房貸款的受理環(huán)節(jié)銀行所面臨的操作風險。綜上，答案是D。3、下列關于個人教育貸款審批的說法，不正確的是（）。

A.對貸款申請審批表和貧困證明等內容進行核對

B.對不同意貸款的，貸款審批人不必寫明拒批理由

C.審查每個申請學生每學年貸款金額是否超過限額

D.學校當年貸款總金額和人數不超過全國學生貸款管理中心與銀行總行下達的該校貸款年度計劃額度

【答案】：B

【解析】本題主要考查個人教育貸款審批的相關知識。A選項，在個人教育貸款審批過程中，對貸款申請審批表和貧困證明等內容進行核對是必要的審核環(huán)節(jié)。通過核對這些材料，可以確保申請信息的真實性、準確性和完整性，是合理且正確的審批操作。B選項，對于不同意貸款的情況，貸款審批人必須寫明拒批理由。這是為了保證審批過程的透明度和規(guī)范性，讓申請人了解貸款申請未通過的原因。同時，也有助于銀行內部的管理和監(jiān)督，防止隨意拒批貸款的情況發(fā)生，所以該選項說法不正確。C選項，審查每個申請學生每學年貸款金額是否超過限額，是為了確保貸款發(fā)放符合相關規(guī)定和政策要求，避免過度貸款給學生帶來不必要的負擔，也是控制貸款風險的重要措施，此選項表述正確。D選項，學校當年貸款總金額和人數不超過全國學生貸款管理中心與銀行總行下達的該校貸款年度計劃額度，這是遵循貸款計劃和額度管理的要求，保證貸款資源的合理分配和使用，該選項說法正確。綜上，答案選B。4、個人汽車貸款的貸款額度是根據借款人所購汽車價格確定的，其中新車的價格是指（）。

A.汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中的低者

B.汽車實際成交價格

C.貸款銀行認可的評估價格

D.汽車實際成交價格與汽車生產商公布價格中的低者

【答案】：D

【解析】個人汽車貸款中，貸款額度依據借款人所購汽車價格確定。對于新車價格的定義，需分析各個選項。A選項汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中的低者，一般在貸款業(yè)務中，評估價格多用于二手車等情況以確定合理價值，并非新車價格確定的通用標準；B選項汽車實際成交價格，實際成交價格可能存在商家促銷、優(yōu)惠等因素導致價格波動較大且不統(tǒng)一，不能作為普遍確定新車價格的依據；C選項貸款銀行認可的評估價格，新車通常有明確的市場定價體系，并非主要依據銀行評估價格來確定其在貸款業(yè)務中的價格；D選項汽車實際成交價格與汽車生產商公布價格中的低者，生產商公布價格是新車的一個基礎定價參考，實際成交價格可能因市場等因素低于公布價格，以兩者中的低者來確定新車價格，既能保證價格的合理性又符合銀行貸款風險控制等多方面考量，所以該題應選D。5、以下活動，不可以使用信用卡的是（）。

A.提現現金

B.購買汽車

C.購買股票

D.房屋裝修

【答案】：C

【解析】這道題主要考查信用卡使用范圍的相關知識。A選項，信用卡提現現金是常見的一種操作方式，雖然可能會有一定的手續(xù)費和利息，但在正常的信用卡服務范圍內是可以進行提現現金操作的。B選項，購買汽車時使用信用卡支付也是可行的，很多商家支持消費者使用信用卡進行大額消費，只是可能會受到信用卡額度等因素的限制。C選項，根據金融監(jiān)管相關規(guī)定，信用卡資金不得用于投資股票等金融市場交易。因為股票投資具有較高的風險性，如果使用信用卡資金進行股票交易，一旦出現虧損，持卡人可能無法按時償還信用卡欠款，這不僅會給持卡人帶來信用風險，也可能影響金融市場的穩(wěn)定和銀行的資金安全，所以不可以使用信用卡購買股票。D選項，房屋裝修屬于日常消費中的大額消費，持卡人可以使用信用卡進行支付，并且有些銀行還會針對房屋裝修推出專門的信用卡分期業(yè)務。綜上，答案選C。6、個人汽車貸款的借款人向貸款銀行申請借款期限調整的條件中不包括（）。

A.貸款未到期

B.銀行計收違約金

C.本期本金已償還

D.無拖欠利息、本金

【答案】：B

【解析】本題可根據個人汽車貸款借款人申請借款期限調整的條件，對各選項進行逐一分析。-A選項：貸款未到期是借款人申請借款期限調整的必要前提。若貸款已經到期，就不存在調整借款期限的問題了，所以該項屬于申請借款期限調整的條件。-B選項：銀行計收違約金并不是借款人向貸款銀行申請借款期限調整的條件。銀行計收違約金通常是在借款人出現違約行為時采取的措施，與申請借款期限調整并無直接關聯，所以該項不屬于申請借款期限調整的條件。-C選項：本期本金已償還表明借款人在當前還款周期內履行了相應的還款義務，具備申請借款期限調整的基本條件之一，所以該項屬于申請借款期限調整的條件。-D選項：無拖欠利息、本金說明借款人信用狀況良好，按時履行了還款責任，這也是銀行考慮為其調整借款期限的重要因素，所以該項屬于申請借款期限調整的條件。綜上，答案選B。7、從（）年起，國家助學貸款在全國范圍內全面推行。

A.2000

B.2001

C.2002

D.2003

【答案】：A

【解析】此題考查國家助學貸款全面推行時間相關知識。從2000年起，國家助學貸款在全國范圍內全面推行，所以正確答案是A。8、關于資產組合風險監(jiān)控的關鍵風險指標，下列說法錯誤的是（）。

A.貸款遷徙率指標主要指正常及關注類貸款遷徙率

B.不良資產率一般是指可疑類和損失類貸款之和與信貸資產總額之比

C.不良貸款撥備覆蓋率是準備金占不良貸款余額的比例

D.風險管理運營效率指標主要包括審批處理量變動、審批通過率變動、催收成功率變動等

【答案】：B

【解析】本題可對各選項進行逐一分析，判斷其說法是否正確。A項：貸款遷徙率指標主要指正常及關注類貸款遷徙率，該說法正確。正常及關注類貸款遷徙率能夠反映貸款質量的變化情況，是資產組合風險監(jiān)控中的重要指標，用于衡量貸款從正?；蜿P注狀態(tài)向不良狀態(tài)轉化的可能性。B項：不良資產率一般是指不良資產（包括次級類、可疑類和損失類貸款）與信貸資產總額之比，而不是可疑類和損失類貸款之和與信貸資產總額之比，該項說法錯誤。C項：不良貸款撥備覆蓋率是準備金占不良貸款余額的比例，該說法正確。它反映了銀行對可能發(fā)生的不良貸款損失的準備程度，是衡量銀行抵御風險能力的重要指標。D項：風險管理運營效率指標主要包括審批處理量變動、審批通過率變動、催收成功率變動等，該說法正確。這些指標能夠反映風險管理部門在業(yè)務流程中的工作效率和效果，對于評估資產組合風險監(jiān)控的運營情況有重要意義。綜上，答案選B。9、汽車貸款的貸款對象須滿足的條件不包括（）。

A.中華人民共和國公民

B.具有穩(wěn)定的合法收入

C.年滿14周歲

D.能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款

【答案】：C

【解析】本題考查汽車貸款貸款對象須滿足的條件。A選項，中華人民共和國公民作為貸款對象是常見且合理的，很多金融貸款業(yè)務對于貸款對象的國籍等身份信息會有要求，中華人民共和國公民在符合相關規(guī)定下可以成為汽車貸款的貸款對象，所以該選項不符合題意。B選項，具有穩(wěn)定的合法收入是貸款機構評估貸款對象還款能力的重要依據。穩(wěn)定的合法收入能確保貸款對象有能力按時償還貸款本息，降低貸款風險，是汽車貸款貸款對象通常需要滿足的條件，因此該選項不符合題意。C選項，年滿14周歲的人屬于限制民事行為能力人，不具備完全獨立的民事行為能力和相應的經濟責任承擔能力。在進行汽車貸款這種涉及較大金額和復雜金融合同的業(yè)務時，無法獨立承擔相應的法律責任和履行還款義務，所以年滿14周歲不能作為汽車貸款貸款對象須滿足的條件，該選項符合題意。D選項，能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款是貸款的一個基本要求。支付首期付款可以降低貸款銀行的風險，同時也體現了貸款對象的一定經濟實力和還款誠意，是汽車貸款貸款對象應滿足的條件，所以該選項不符合題意。綜上，答案選C。10、下列關于個人汽車貸款“間客式”模式的表述，錯誤的是()。

A.經營商或第三方在貸款過程中可能要承擔一定的風險并付出人力和物力

B.先貸款，后買車

C.在目前個人汽車貸款市場中占主導地位

D.是指由購車人首先到經銷商處挑選車輛。然后通過經銷商的推薦到合作商業(yè)銀行辦理貸款手續(xù)

【答案】：B

【解析】本題可對各選項逐一分析：-A項：在“間客式”模式中，經銷商或第三方在貸款過程中會起到引薦、協助等作用，為促成業(yè)務開展可能需要承擔一定的風險并付出人力和物力，該項表述正確。-B項：“間客式”模式是先到經銷商處挑選車輛，再通過經銷商推薦到合作商業(yè)銀行辦理貸款手續(xù)，是先買車，后貸款，而不是先貸款、后買車，該項表述錯誤。-C項：在目前個人汽車貸款市場中，“間客式”模式憑借其與經銷商合作緊密、手續(xù)相對簡便等優(yōu)勢，占據著主導地位，該項表述正確。-D項：“間客式”模式的流程就是購車人先到經銷商處挑選車輛，然后通過經銷商的推薦到合作商業(yè)銀行辦理貸款手續(xù)，該項表述正確。綜上，答案選B。11、下列選項中，不屬于電子銀行營銷途徑的是（）。

A.利用短信轟炸方式，迫使客戶了解更多銀行信息

B.利用信息發(fā)布和信息收集手段增強銀行的競爭優(yōu)勢

C.利用電子郵件推廣實施主動營銷和客戶關系管理

D.建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網站

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對電子銀行營銷途徑的正確理解。電子銀行營銷應遵循合法、合規(guī)、合理且尊重客戶意愿的原則。B選項，利用信息發(fā)布和信息收集手段，能夠幫助銀行更好地了解市場和客戶需求，進而增強自身的競爭優(yōu)勢，這是一種常見且合理的電子銀行營銷途徑。C選項，通過電子郵件推廣實施主動營銷和客戶關系管理，既可以精準觸達客戶，又能有效維護客戶關系，是電子銀行營銷的有效方式之一。D選項，建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網站，可以為客戶提供便捷的服務和良好的體驗，吸引客戶使用電子銀行服務，屬于電子銀行營銷的重要途徑。而A選項中提到的短信轟炸方式，這種做法嚴重侵犯了客戶的合法權益，違背了營銷的基本道德和法律規(guī)范，也容易引起客戶的反感，不是正規(guī)的電子銀行營銷途徑。所以不屬于電子銀行營銷途徑的是A。12、貸款發(fā)放前，貸款發(fā)放人應落實有關貸款發(fā)放條件，不包括（）。

A.需要辦理保險、公證等手續(xù)的，有關手續(xù)已經辦理完畢

B.對采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款

C.對采取抵（質）押的貸款，要落實貸款抵（質）押手續(xù)

D.對自然人作為保證人的，應了解保證人的家庭成員

【答案】：D

【解析】貸款發(fā)放前，貸款發(fā)放人落實貸款發(fā)放條件是確保貸款順利發(fā)放和風險可控的重要環(huán)節(jié)。A選項，辦理保險、公證等手續(xù)可保障貸款在特定情況下的權益，有關手續(xù)辦理完畢是常見且必要的貸款發(fā)放條件；B選項，確認采取委托扣劃還款方式的借款人已在銀行開立還本付息賬戶，能保證貸款本息的正常歸還，是貸款發(fā)放前需落實的基本條件之一；C選項，對于采取抵（質）押的貸款，落實抵（質）押手續(xù)可降低貸款風險，是貸款發(fā)放的關鍵條件。而D選項，對自然人作為保證人，主要關注的是保證人的擔保能力、信用狀況等與擔保相關的因素，了解保證人家庭成員并非貸款發(fā)放前必須落實的發(fā)放條件。所以答案是D。13、以下不屬于個人住房貸款特征的是（）。

A.大多以抵押為前提建立借貸關系

B.貸款資金主要用于新建住房的裝修

C.貸款期限長

D.風險具有系統(tǒng)性特點

【答案】：B

【解析】本題考查個人住房貸款的特征。A選項，個人住房貸款大多以抵押為前提建立借貸關系，通常情況下，借款人需將所購住房作為抵押物向銀行申請貸款，以此降低銀行的信貸風險，這是個人住房貸款的常見特征，所以A選項不符合題意。B選項，個人住房貸款的資金主要用于購買住房，而非新建住房的裝修。裝修貸款是另外一種專門用于住房裝修的貸款類型，與個人住房貸款的用途不同，所以B選項不屬于個人住房貸款的特征，符合題意。C選項，個人住房貸款期限長，一般可達幾十年，這主要是由于住房價值較高，借款人難以在短期內一次性償還貸款，較長的貸款期限可以減輕借款人的還款壓力，這是個人住房貸款的顯著特征之一，所以C選項不符合題意。D選項，個人住房貸款的風險具有系統(tǒng)性特點，它受到宏觀經濟形勢、房地產市場波動等多種因素的影響，這些因素往往是系統(tǒng)性的，會對整個個人住房貸款市場產生影響，所以D選項不符合題意。綜上，答案選B。14、向個人發(fā)放的創(chuàng)業(yè)擔保貸款期限最長不超過（）年

A.3

B.4

C.5

D.6

【答案】：A

【解析】本題考查創(chuàng)業(yè)擔保貸款期限的相關知識。創(chuàng)業(yè)擔保貸款是針對個人創(chuàng)業(yè)推出的一種貸款政策，其期限規(guī)定是重要的知識點。向個人發(fā)放的創(chuàng)業(yè)擔保貸款期限最長不超過3年，因此正確答案是A。15、在審查個人住房貸款的借款人所提交的材料是否真實、合法、合規(guī)時，審查的內容不包括（）。

A.審查借款人、保證人、抵押人、出質人的身份證件是否真實、有效

B.審查抵（質）押物的權屬證明材料是否真實，有無涂改現象

C.審查借款人提供的賬戶是否是借款人本人的活期儲蓄賬戶

D.審查借款人戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區(qū)

【答案】：D

【解析】本題考查個人住房貸款借款人材料審查內容。對個人住房貸款借款人所提交材料進行真實、合法、合規(guī)審查時，主要圍繞與貸款相關的關鍵信息和材料展開。A選項，審查借款人、保證人、抵押人、出質人的身份證件是否真實、有效，這是確認相關人員身份真實性的重要環(huán)節(jié)，對于貸款的合法性和風險控制至關重要，因為只有身份真實有效，后續(xù)的貸款流程和相關責任才能夠得到保障。B選項，審查抵（質）押物的權屬證明材料是否真實，有無涂改現象，這是為了確保抵（質）押物的合法性和有效性。如果權屬證明材料不真實或存在涂改，可能會導致抵押、質押無效，從而影響貸款的安全性。C選項，審查借款人提供的賬戶是否是借款人本人的活期儲蓄賬戶，這是為了保證貸款資金能夠準確、安全地發(fā)放和回收。只有使用本人的活期儲蓄賬戶，才能確保資金流轉的準確性和可追溯性。D選項，借款人戶籍所在地與貸款風險并沒有直接的、必然的聯系。個人住房貸款主要關注的是借款人的還款能力、信用狀況以及抵押物等情況，而不是借款人的戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區(qū)。所以該項不屬于審查借款人所提交材料是否真實、合法、合規(guī)的內容。綜上，答案選D。16、下列關于個人汽車貸款原則的說法，不正確的是（）。

A.“設定擔?！敝競€人汽車貸款專項用于借款人購買汽車，不允許挪作他用

B.“設定擔?！敝附杩钊松暾垈€人汽車貸款需提供所購汽車抵押或其他有效擔保

C.“分類管理”指按照貸款所購車輛種類和用途的不同，對個人汽車貸款設定不同的貸款條件

D.“特定用途”指個人汽車貸款專項用于借款人購買汽車，不允許挪作他用

【答案】：A

【解析】本題主要考查個人汽車貸款原則相關內容。A選項：“設定擔?！笔侵附杩钊松暾垈€人汽車貸款需提供所購汽車抵押或其他有效擔保，而“個人汽車貸款專項用于借款人購買汽車，不允許挪作他用”是“特定用途”原則的內容，并非“設定擔保”的含義，所以A選項說法錯誤。B選項：“設定擔保”的確是要求借款人申請個人汽車貸款需提供所購汽車抵押或其他有效擔保，該說法正確。C選項：“分類管理”就是按照貸款所購車輛種類和用途的不同，對個人汽車貸款設定不同的貸款條件，此說法無誤。D選項：“特定用途”明確指個人汽車貸款專項用于借款人購買汽車，不允許挪作他用，該表述正確。綜上，答案選A。17、在個人商用房貸款信用風險管理中，銀行的下列做法不恰當的是()。

A.保證人發(fā)生隸屬關系變更時，引起高度重視并采取相應應對措施

B.密切關注保證期間，影響保證人保證能力的各種因素的變化情況

C.借款人以租金收入作為還款來源時，判斷其風險較低

D.調查了解借款人所購商用房地段的未來發(fā)展規(guī)劃

【答案】：C

【解析】本題主要考查個人商用房貸款信用風險管理中銀行做法的恰當性。A選項，保證人發(fā)生隸屬關系變更時，銀行引起高度重視并采取相應應對措施是合理且必要的。因為保證人隸屬關系的變更可能會對其信用狀況、償債能力等產生影響，銀行密切關注并采取措施有助于降低貸款風險。B選項，密切關注保證期間，以及影響保證人保證能力的各種因素的變化情況，這是銀行在貸款信用風險管理中的重要舉措。保證人的保證能力直接關系到貸款能否按時收回，及時掌握相關因素的變化，能讓銀行提前做好風險防控。C選項，當借款人以租金收入作為還款來源時，不能簡單地判斷其風險較低。租金收入受到多種因素的影響，如租賃市場的供求關系、經濟形勢、房屋地段和運營情況等，這些因素都可能導致租金收入不穩(wěn)定，進而影響借款人的還款能力，所以銀行不能僅依據租金收入就判定風險較低，該做法不恰當。D選項，調查了解借款人所購商用房地段的未來發(fā)展規(guī)劃，對于評估貸款風險具有重要意義。地段的發(fā)展規(guī)劃會影響商用房的價值和租金收益等，從而關系到借款人的還款能力和貸款的安全性。綜上，答案選C。18、發(fā)卡銀行收到持卡人還款時，逾期1-90天（含）的，按照先（）后（）的順序進行沖還

A.應收利息、本金

B.應收利息或各項費用、本金

C.本金、應收利息

D.本金、應收利息或各項費用

【答案】：B

【解析】發(fā)卡銀行在收到持卡人還款，且持卡人逾期1-90天（含）時，還款沖還順序遵循先應收利息或各項費用，后本金的原則。因為應收利息或各項費用是持卡人因逾期產生的額外費用，應優(yōu)先沖還，之后再沖還本金，所以答案選B。19、個人教育貸款審查和審批中的操作風險不包括（）

A.未按照貸款規(guī)定流程報相應層級審批人審批

B.由于審查不嚴而出現內外勾騙貸的情況

C.不按權限審批貸款，便將貸款超授權發(fā)放

D.完全依據學校對借款學生情況進行調查

【答案】：D

【解析】本題主要考查個人教育貸款審查和審批中的操作風險相關內容。A項：未按照貸款規(guī)定流程報相應層級審批人審批，這明顯違反了正常的貸款審批程序，會導致審批環(huán)節(jié)出現漏洞，屬于操作風險的范疇。因為正規(guī)的貸款審批需要遵循一定的流程和層級，以確保貸款決策的科學性和合規(guī)性，未按流程操作就可能使不符合條件的貸款通過審批，增加貸款風險。B項：由于審查不嚴而出現內外勾結騙貸的情況，說明在審查過程中工作人員沒有盡到應有的責任，沒有認真核實貸款人的真實情況和貸款用途等信息，使得不法分子有機可乘，這是典型的操作風險表現。審查不嚴會導致銀行資金面臨損失的可能性增大。C項：不按權限審批貸款，便將貸款超授權發(fā)放，這違背了貸款審批的權限規(guī)定。每個層級的審批人都有相應的審批權限，超授權發(fā)放貸款會破壞貸款審批的層級管理和風險控制體系，可能使一些風險較高的貸款得以發(fā)放，給貸款機構帶來損失，屬于操作風險。D項：學?？梢詾橘J款機構提供有關借款學生情況的信息，但貸款機構不能完全依據學校對借款學生情況進行調查。貸款機構自身需要通過多種渠道、多種方式對借款學生的還款能力、信用狀況等進行全面、獨立的調查和評估，而不是僅僅依賴學校提供的信息。這是貸款調查環(huán)節(jié)應遵循的原則和方法，并非審查和審批中的操作風險。綜上，答案選D。20、以質押方式申請個人汽車貸款的，貸款額度最高為質押權利憑證的90％，貸款期限最長為()年。

A.2

B.3

C.4

D.5

【答案】：D

【解析】以質押方式申請個人汽車貸款時，貸款額度最高可達質押權利憑證的90％。關于貸款期限，相關規(guī)定明確貸款期限最長為5年，所以應選D。A選項2年、B選項3年、C選項4年均不符合以質押方式申請個人汽車貸款的最長貸款期限規(guī)定。21、假設某人申請60萬元個人住房貸款，還款期限20年，月利率5‰，如選擇等額本金還款法，則第2年的第1個月還款額為（）元。

A.6150

B.5225

C.5500

D.5350

【答案】：D

【解析】本題可先根據等額本金還款法的計算公式算出每月償還本金的金額，再計算出第2年第1個月剩余本金，進而算出該月應還利息，最后將本金和利息相加得到該月還款額。###步驟一：計算每月償還本金金額等額本金還款法是指在貸款還款期內，將貸款總額等分，每月償還固定的本金，以及剩余貸款在本月所產生的利息。已知貸款總額為\(60\)萬元，因為\(1\)萬元\(=10000\)元，所以\(60\)萬元\(=60\times10000=600000\)元；還款期限為\(20\)年，一年有\(zhòng)(12\)個月，則總月數為\(20\times12=240\)個月。每月償還本金金額\(=\)貸款總額\(\div\)還款總月數，即\(600000\div240=2500\)元。###步驟二：計算第2年第1個月剩余本金第2年第1個月即第\(13\)個月，前面已經還了\(12\)個月。每月償還本金\(2500\)元，那么前\(12\)個月總共償還的本金為\(2500\times12=30000\)元。剩余本金\(=\)貸款總額\(-\)已償還本金，即\(600000-30000=570000\)元。###步驟三：計算第2年第1個月應還利息已知月利率為\(5‰\)，根據利息的計算公式：利息\(=\)剩余本金\(\times\)月利率，可得第\(2\)年第\(1\)個月應還利息為\(570000\times5‰=2850\)元。###步驟四：計算第2年第1個月還款額第\(2\)年第\(1\)個月還款額\(=\)每月償還本金金額\(+\)第\(2\)年第\(1\)個月應還利息，即\(2500+2850=5350\)元。綜上，答案選D。22、所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的（）。

A.50％

B.55％

C.60％

D.70％

【答案】：B

【解析】對于所購商用房為商住兩用房的貸款額度問題，不同類型房產的貸款額度政策有所不同。在相關規(guī)定中，為控制金融風險等多方面因素考量，對于商住兩用房的貸款額度有明確限制，其貸款額度不得超過所購商用房價值的55%。A選項50%不符合規(guī)定標準；C選項60%以及D選項70%的額度相對過高，超出了規(guī)定的范圍。所以正確答案是B。23、貸款人受托支付完成后，應（），歸集保存相關憑證。

A.對賬戶進行分析

B.詳細記錄資金流向

C.不必掌握資金流向

D.核查相關憑證

【答案】：B

【解析】貸款人受托支付完成后，需要對資金的使用情況進行跟蹤和管理，以確保資金按照約定用途使用。詳細記錄資金流向能夠清晰了解資金的去向和使用情況，便于后續(xù)的監(jiān)督、審計等工作，同時也有利于歸集保存相關憑證，所以B選項正確。A選項對賬戶進行分析，雖然賬戶分析在某些金融業(yè)務中有一定作用，但它不能直接體現對受托支付資金流向的關注，與歸集保存相關憑證的直接關聯性不強。C選項不必掌握資金流向，這明顯不符合金融業(yè)務規(guī)范和風險管控的要求，在貸款人受托支付完成后，必須掌握資金流向。D選項核查相關憑證，這是在歸集保存相關憑證之后可能會進行的操作，而不是在支付完成后緊接著要做的首要任務，支付完成后首先是要明確資金流向。綜上，答案選B。24、下列選項中，不是個人質押貸款要素的是（）o

A.貸款對象

B.貸款利率

C.貸款額度

D.貸款文件

【答案】：D

【解析】個人質押貸款要素是構成個人質押貸款的必要因素，涵蓋了貸款業(yè)務各個關鍵方面。A選項貸款對象明確了可以申請該貸款的人群范圍，是貸款要素之一；B選項貸款利率規(guī)定了借款人在使用貸款資金時需要支付的利息比率，這直接關系到貸款的成本，屬于重要的貸款要素；C選項貸款額度確定了借款人能夠獲得的貸款金額上限，對貸款業(yè)務至關重要，也是貸款要素之一；而D選項貸款文件是辦理貸款業(yè)務過程中所使用的各類書面材料，它是實現貸款的一種手段和載體，并非個人質押貸款本身的要素。所以答案選D。25、銀行在確定貸款價格時，需要考慮其他融資渠道以及競爭對手的利率水平，屬于個人貸款定價原則中的（）。

A.與宏觀經濟政策一致原則

B.參照市場價格原則

C.成本收益原則

D.風險定價原則

【答案】：B

【解析】本題主要考查個人貸款定價原則的相關內容，破題點在于理解各選項所代表的定價原則內涵，并與題干描述進行匹配。###各選項分析-**A項：與宏觀經濟政策一致原則**：該原則強調個人貸款定價要符合國家宏觀經濟政策導向，考慮貨幣政策、財政政策等宏觀因素對貸款業(yè)務的影響，以確保貸款業(yè)務與宏觀經濟環(huán)境的協調發(fā)展。而題干中并沒有涉及宏觀經濟政策相關的內容，所以A項不符合題意。-**B項：參照市場價格原則**：此原則要求銀行在確定貸款價格時，要參考市場上其他融資渠道以及競爭對手的利率水平。因為市場利率是由市場供求關系等多種因素共同決定的，銀行通過參照市場價格，可以使自身的貸款定價更具競爭力，吸引客戶。題干中明確提到銀行在確定貸款價格時需考慮其他融資渠道以及競爭對手的利率水平，這與參照市場價格原則相符，所以B項正確。-**C項：成本收益原則**：該原則側重于銀行在貸款定價時要綜合考慮貸款的成本和預期收益，確保貸款業(yè)務能夠為銀行帶來合理的利潤。銀行需要考慮資金成本、運營成本、風險成本等多種成本因素，并結合預期的利息收入、手續(xù)費收入等收益來確定貸款價格。但題干中并未提及成本和收益方面的內容，所以C項不符合題意。-**D項：風險定價原則**：風險定價原則是指銀行根據貸款對象的信用風險、市場風險等不同風險程度來確定不同的貸款價格。對于風險較高的客戶，銀行會收取較高的利率以補償可能面臨的損失；對于風險較低的客戶，銀行則會給予較低的利率。題干中沒有涉及風險相關的信息，所以D項不符合題意。綜上，答案選B。26、貸款的發(fā)放應遵循的原則是()。

A.審慎性

B.審貸與放貸分離

C.協議承諾

D.審貸分離和授權審批

【答案】：B

【解析】本題主要考查貸款發(fā)放應遵循的原則。A選項審慎性并非貸款發(fā)放應遵循的核心原則，審慎性更多體現在風險管理等方面，而非直接針對貸款發(fā)放流程，所以A選項不符合。B選項審貸與放貸分離是貸款發(fā)放應遵循的重要原則。審貸與放貸分離可以將貸款審批和貸款發(fā)放的職能分開，有效地避免了貸款審批過程中的人為干擾和道德風險，保證貸款發(fā)放的公正性和客觀性，故B選項正確。C選項協議承諾原則是指銀行業(yè)金融機構作為貸款人應與借款人乃至其他相關各方通過簽訂完備的貸款合同等協議文件規(guī)范各方有關行為，明確各方權利義務，調整各方法律關系，追究各方法律責任，它并非貸款發(fā)放應遵循的直接原則，所以C選項錯誤。D選項審貸分離和授權審批主要側重于貸款審批環(huán)節(jié)，強調將貸款審批和決策等職能分離以及進行合理的授權，而不是貸款發(fā)放環(huán)節(jié)應遵循的主要原則，所以D選項錯誤。綜上，答案選B。27、下列關于銀行互聯網個人貸款合作機構管理要求的說法中錯誤的是（）

A.不得向合作機格自與及其關聯方直接或變相進行融資用于放貸

B.除共同出資發(fā)放貸款的合作機構以外，銀行不得將貸款發(fā)放、本息回收,止付等關鍵環(huán)節(jié)操作全權委托合作機構執(zhí)行

C.書面合作協議可以允許非保險公司和擔保機構之外的合作機構向借款人收取息費

D.銀行應當自主確定目標客戶群、授信額度和貸款定價標準

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行互聯網個人貸款合作機構管理要求的相關知識。A選項，銀行不得向合作機構及其關聯方直接或變相進行融資用于放貸，這是為了防止合作機構通過不正當的融資途徑獲取資金用于放貸，從而增加金融風險，該表述正確。B選項，除共同出資發(fā)放貸款的合作機構以外，銀行不得將貸款發(fā)放、本息回收、止付等關鍵環(huán)節(jié)操作全權委托合作機構執(zhí)行。這是為了確保銀行對貸款業(yè)務關鍵環(huán)節(jié)的把控，保障資金安全和業(yè)務的合規(guī)性，該表述正確。C選項，書面合作協議不可以允許非保險公司和擔保機構之外的合作機構向借款人收取息費。非保險公司和擔保機構之外的合作機構向借款人收取息費可能會引發(fā)亂收費等一系列問題，損害借款人利益，破壞金融市場秩序，所以該項說法錯誤。D選項，銀行應當自主確定目標客戶群、授信額度和貸款定價標準。這是銀行自主經營、風險把控的重要體現，銀行需要根據自身的風險偏好、市場情況等因素來確定這些關鍵指標，以實現穩(wěn)健經營，該表述正確。綜上，答案選C。28、個人貸款釆取抵押擔保方式的，不屬于調查內容的是（）。

A.抵押物價值與存續(xù)狀況

B.保證擔保是否有效

C.抵押物的合法性

D.評估價格是否合理

【答案】：B

【解析】本題主要考查個人貸款采取抵押擔保方式時的調查內容。個人貸款采取抵押擔保方式時，需要對抵押物的相關情況進行調查評估。A選項，抵押物價值與存續(xù)狀況是重要的調查內容。了解抵押物的價值有助于確定貸款額度，而存續(xù)狀況則關系到抵押物在抵押期間是否能夠保持其應有的價值和狀態(tài)，是否存在損壞、貶值等情況，所以該選項屬于調查內容。B選項，保證擔保是與抵押擔保不同的擔保方式，保證擔保是由第三人作為保證人，當債務人不履行債務時，按照約定由保證人履行債務或承擔責任。而本題探討的是抵押擔保方式下的調查內容，所以保證擔保是否有效不屬于抵押擔保方式的調查內容。C選項，抵押物的合法性是必不可少的調查內容。如果抵押物不合法，比如是非法所得或存在產權糾紛等情況，那么抵押行為可能會面臨法律風險，導致貸款無法得到有效保障，所以該選項屬于調查內容。D選項，評估價格是否合理也在調查范圍內。合理的評估價格能夠確保抵押物的價值與貸款金額相匹配，避免高估或低估抵押物價值，從而保障貸款機構的利益，所以該選項屬于調查內容。綜上，答案選B。29、商業(yè)銀行應當在收到征信服務中心發(fā)出的復核通知之H起（）個工作日內給予答復。

A.5

B.7

C.10

D.15

【答案】：A

【解析】該題考查商業(yè)銀行對征信服務中心復核通知的答復時間規(guī)定。按照相關規(guī)定，商業(yè)銀行應當在收到征信服務中心發(fā)出的復核通知之日起5個工作日內給予答復，所以正確答案是A。30、個人商用房貸款貸前調查借款人第一還款來源時，銀行通常要求借款人提供收入證明文件，下列不能作為收入證明文件的是（）。

A.近三個月連續(xù)完整的個人所得稅完稅證明或代扣代繳稅憑證原件

B.顯示近三個月連續(xù)完整的工資、獎金等收入人賬的銀行流水單原件

C.證明租金收人的租賃合同和租金入賬憑證

D.最近六個月連續(xù)完整的信用卡透支消費流水

【答案】：D

【解析】本題可根據收入證明文件的有效性來判斷各選項是否能作為個人商用房貸款貸前調查借款人第一還款來源的收入證明文件。A項，近三個月連續(xù)完整的個人所得稅完稅證明或代扣代繳稅憑證原件，能直接反映借款人在一定時期內的實際收入情況，因為納稅金額與收入是直接相關的，所以可以作為收入證明文件。B項，顯示近三個月連續(xù)完整的工資、獎金等收入入賬的銀行流水單原件，清晰地記錄了借款人工資、獎金等收入的入賬信息，能直觀體現借款人的收入狀況，能夠作為收入證明文件。C項，證明租金收入的租賃合同和租金入賬憑證，明確展示了借款人的租金收入來源及實際入賬情況，屬于借款人的收入組成部分，可作為收入證明文件。D項，信用卡透支消費流水反映的是借款人的消費支出情況，而不是收入情況，不能體現借款人的收入水平，所以不能作為收入證明文件。綜上，答案選D。31、根據《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定，（）是指按照被代理人的委托行使代理權。

A.委托代理

B.法定代理

C.表見代理

D.指定代理

【答案】：A

【解析】本題可根據各種代理的定義來逐一分析各選項。A項：委托代理是指按照被代理人的委托行使代理權。被代理人以委托的意思表示將代理權授予代理人，代理人按照被代理人的委托意愿進行代理活動。題干中明確表述“按照被代理人的委托行使代理權”，符合委托代理的定義，所以該項正確。B項：法定代理是指根據法律的直接規(guī)定而產生的代理關系。法定代理人的代理權是基于法律的規(guī)定，而非被代理人的委托，不符合題干描述，所以該項錯誤。C項：表見代理是指雖然行為人事實上無代理權，但相對人有理由認為行為人有代理權而與其進行法律行為，其行為的法律后果由被代理人承擔的代理。它并非是按照被代理人的委托行使代理權，所以該項錯誤。D項：指定代理是指根據人民法院或其他指定機關的指定而進行的代理。指定代理是基于指定機關的指定，并非被代理人的委托，所以該項錯誤。綜上，答案選A。32、發(fā)卡銀行（）在為持卡人開通超授信額度卡服務前，提供關于超限費收費形式和計算方式的信息，并明確告知持卡人具有取消超授信額度用卡服務的權利。

A.可以

B.必須

C.自主確定

D.不得

【答案】：B

【解析】發(fā)卡銀行在為持卡人開通超授信額度卡服務前，有提供關于超限費收費形式和計算方式的信息，并明確告知持卡人具有取消超授信額度用卡服務權利的責任?！氨仨殹斌w現了這是一種強制性的規(guī)定和要求，發(fā)卡銀行有義務做到這些，以保障持卡人的知情權和選擇權?！翱梢浴北硎疽环N有選擇的可能性，并非強制要求；“自主確定”意味著銀行有較大的自主性，可做可不做，這無法保障持卡人的相關權益；“不得”與應履行告知等義務的要求相悖。所以正確答案是B。33、國家助學貸款屬于（）。

A.個人消費貸款

B.個人經營貸款

C.個人抵押貸款

D.個人保證貸款

【答案】：A

【解析】國家助學貸款是金融機構向高校家庭經濟困難學生提供的，幫助其支付在校學習期間所需的學費、住宿費及生活費的銀行貸款。其目的是滿足學生個人在教育消費方面的資金需求，屬于個人消費貸款。A選項個人消費貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于消費的貸款，國家助學貸款符合個人消費貸款中用于教育消費這一范疇，該項正確。B選項個人經營貸款主要是用于借款人合法經營活動所需資金周轉等經營方面的貸款，國家助學貸款并非用于經營活動，該項錯誤。C選項個人抵押貸款是指貸款銀行以借款人或第三人提供的、經貸款銀行認可的、符合規(guī)定條件的財產作為抵押物而向個人發(fā)放的貸款，國家助學貸款一般不需要抵押物，該項錯誤。D選項個人保證貸款是指銀行以銀行認可的，具有代為清償債務能力的法人、其他經濟組織或自然人作為保證人而向個人發(fā)放的貸款，國家助學貸款通常也不需要保證人，該項錯誤。綜上，答案選A。34、關于個人商用房貸款，下列說法錯誤的是（）。

A.個人商用房貸款期限最長不超過20年

B.采用抵押方式申請商用房貸款的，借款雙方必須簽訂書面抵押合同

C.貸款支持的商用房所占用土地使用權性質為國有出讓，土地類型為商業(yè)、商住兩用或綜合用地

D.貸款額度不得超過所購商用房價值的50%，所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的55%

【答案】：A

【解析】本題主要考查個人商用房貸款的相關知識。A選項，個人商用房貸款期限最長不超過10年，而非20年，所以A表述錯誤。B選項，采用抵押方式申請商用房貸款時，借款雙方必須簽訂書面抵押合同，這是保障抵押關系合法有效的必要程序，B表述正確。C選項，貸款支持的商用房所占用土地使用權性質為國有出讓，土地類型為商業(yè)、商住兩用或綜合用地，這是對于商用房貸款適用范圍的合理規(guī)定，C表述正確。D選項，貸款額度不得超過所購商用房價值的50%，所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的55%，該規(guī)定有助于控制貸款風險，D表述正確。本題要求選擇說法錯誤的，答案是A。35、審貸分離的核心是將負責（）與負責（）相分離。

A.貸款發(fā)放部門；貸款調查的業(yè)務部門

B.貸款發(fā)放；貸款審查的管理部門

C.貸款調查的業(yè)務部門；貸款審查的管理部門

D.申請貸款的職能部門；貸款審查的管理部門

【答案】：C

【解析】審貸分離是一種重要的貸款管理原則，其目的在于通過將不同職能相分離，提高貸款審批的科學性、公正性和準確性，降低貸款風險。貸款流程中，貸款調查的業(yè)務部門主要負責對借款人的情況進行實地調查和收集相關資料，如借款人的信用狀況、還款能力、經營情況等，以形成對貸款可行性的初步判斷。而貸款審查的管理部門則基于業(yè)務部門提供的調查資料，從政策、風險、合規(guī)等多方面進行全面審查，決定是否批準貸款以及確定貸款的額度、期限、利率等條件。A選項中，貸款發(fā)放部門主要負責貸款發(fā)放的具體操作，并非審貸分離的核心分離環(huán)節(jié)，所以A錯誤。B選項中，貸款發(fā)放是貸款流程中的一個操作環(huán)節(jié)，重點是將資金按規(guī)定發(fā)放給借款人，不是審貸分離關注的核心職能分離內容，所以B錯誤。C選項準確地指出了審貸分離的核心是將貸款調查的業(yè)務部門與貸款審查的管理部門相分離，通過二者的相互制約和協作，保障貸款審批的質量和風險控制，所以C正確。D選項中，申請貸款的職能部門主要是提出貸款申請的主體，并非貸款審批流程中需要分離的關鍵職能部門，所以D錯誤。綜上，本題正確答案是C。36、個人汽車貸款發(fā)放的具體流程不包括（）。

A.出賬前審核

B.合同變更

C.放款通知

D.開戶放款

【答案】：B

【解析】本題考查個人汽車貸款發(fā)放的具體流程。首先分析各選項：-A選項“出賬前審核”：這是貸款發(fā)放流程中的重要環(huán)節(jié)，在正式放款前需要對相關信息和條件進行審核，確保符合放款要求，屬于貸款發(fā)放的具體流程。-B選項“合同變更”：合同變更是在貸款合同簽訂之后，由于各種原因需要對合同條款進行修改、補充或解除等操作，它并不屬于貸款發(fā)放的具體流程，而是貸款合同執(zhí)行過程中可能出現的情況。-C選項“放款通知”：在完成一系列審核和準備工作后，需要通知借款人貸款即將發(fā)放，這是貸款發(fā)放流程中的一個步驟，讓借款人知曉款項的發(fā)放情況。-D選項“開戶放款”：指為借款人開立專門的賬戶，并將貸款資金發(fā)放到該賬戶中，這是貸款發(fā)放流程的最終操作環(huán)節(jié)。綜上，個人汽車貸款發(fā)放的具體流程不包括合同變更，答案選B。37、關于信用風險監(jiān)控，下列說法錯誤的是（）。

A.授信余額超過一定限額的借款人，貸后檢查次數可適當降低

B.客戶風險狀況變化時，貸后管理的頻率、措施及考核的方式進行相應調整

C.對風險級別較高的客戶，應納人重點關注客戶清單管理

D.信用風險監(jiān)測是一個動態(tài)、連續(xù)的過程，需要風險管理者通過各種監(jiān)控手段，動態(tài)捕捉信用風險領域的異常變動

【答案】：A

【解析】本題主要考查對信用風險監(jiān)控相關說法的正誤判斷。首先來看A，對于授信余額超過一定限額的借款人，其信用風險相對較高，為了更有效地監(jiān)控風險，貸后檢查次數應適當增加而非降低，所以該項說法錯誤。再看B，客戶風險狀況是動態(tài)變化的，當客戶風險狀況發(fā)生變化時，貸后管理的頻率、措施及考核方式進行相應調整，這樣才能及時應對風險變化，有效管理風險，該項說法正確。接著看C，對風險級別較高的客戶，將其納入重點關注客戶清單管理，便于集中資源對高風險客戶進行更密切的監(jiān)控和管理，降低潛在的信用風險，該項說法正確。最后看D，信用風險本身具有動態(tài)性和不確定性，信用風險監(jiān)測需要是一個動態(tài)、連續(xù)的過程，通過各種監(jiān)控手段，風險管理者能夠動態(tài)捕捉信用風險領域的異常變動，從而及時采取措施進行風險防控，該項說法正確。綜上，答案是A。38、個人商用房貸款的貸前調查人應通過（）了解借款申請人的基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力等內容，盡可能多地了解會對借款人還款能力產生影響的信息。

A.面談

B.他人

C.電話詢問

D.單位走訪

【答案】：A

【解析】個人商用房貸款的貸前調查有多種方式了解借款申請人的各方面情況。面談能夠直接與借款申請人交流溝通，調查人可以通過面對面的交流，更加直觀地了解借款人的基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力等內容，并且可以在交流過程中觀察借款人的神態(tài)、語言表達等細節(jié)，盡可能多地獲取會對借款人還款能力產生影響的信息。而通過他人了解信息可能存在信息不準確或片面的情況；電話詢問雖然也是一種溝通方式，但缺乏面談的直觀性和深入性；單位走訪主要側重于了解借款人工作單位的情況等，對于全面了解借款人自身的還款意愿和一些細致的個人情況不如面談直接有效。所以正確答案是A。39、個人住房裝修貸款用途不包括()。

A.支付家庭裝潢施工款

B.購買廚衛(wèi)設備

C.購買健身器材

D.支付房屋維修工程款

【答案】：C

【解析】個人住房裝修貸款是用于個人住房裝修相關的支出。A選項支付家庭裝潢施工款，這是直接用于住房裝修施工方面的費用，顯然屬于貸款用途；B選項購買廚衛(wèi)設備，廚衛(wèi)設備是住房裝修中重要的組成部分，購買廚衛(wèi)設備用于住房裝修，也在貸款用途范圍內；D選項支付房屋維修工程款，房屋維修工程與住房裝修相關，同樣可使用該貸款；而C選項購買健身器材，健身器材并非與住房裝修直接相關的物品，不屬于個人住房裝修貸款的用途。所以答案選C。40、中國銀行（香港）有限公司根據人的生命周期設計了從嬰兒開始到年老每個生長階段的金融產品，使客戶從小到大自覺接受銀行的營銷理念，主動選擇適合自己的金融產品，這屬于（）策略。

A.專業(yè)化策略

B.產品差異策略

C.分層營銷策略

D.情感營銷策略

【答案】：D

【解析】本題可對各選項逐一分析來確定正確答案。A項：專業(yè)化策略是指銀行專注于某一個或幾個細分市場進行營銷，強調在特定領域的專業(yè)性和深度，而題干中并未體現中國銀行（香港）有限公司針對特定細分市場開展專業(yè)化營銷的相關內容，所以該項不符合題意。B項：產品差異策略是指銀行通過向客戶提供有別于競爭對手的產品和服務來吸引客戶，重點在于產品和服務的差異化特點。但題干主要強調的是根據人的生命周期設計金融產品，以滿足不同階段客戶的心理和情感需求，并非突出產品的差異特性，所以該項不正確。C項：分層營銷策略是指銀行依據客戶的收入、資產、客戶的社會地位等因素對市場進行分層，然后針對不同層次的客戶群體提供不同的金融產品和服務。題干中并沒有涉及對客戶進行分層營銷的相關描述，所以該項也不符合。D項：情感營銷策略是在營銷過程中，注重顧客的情感需求，通過激發(fā)顧客的情感共鳴來促進產品的銷售。中國銀行（香港）有限公司根據人的生命周期設計金融產品，使客戶在不同生長階段都能感受到銀行對其的關注和適配的產品，從而自覺接受銀行的營銷理念并主動選擇產品，這正是激發(fā)了客戶的情感共鳴，符合情感營銷策略的特點，所以該項正確。綜上，本題答案選D。41、創(chuàng)業(yè)擔保貸款的貸款期限最長不超過（）年。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：C

【解析】創(chuàng)業(yè)擔保貸款是為鼓勵創(chuàng)業(yè)而設置的一種貸款方式，對促進創(chuàng)業(yè)就業(yè)具有重要意義。關于其貸款期限的規(guī)定，是有明確政策要求的。在本題中，創(chuàng)業(yè)擔保貸款的貸款期限最長不超過3年，所以應選C。42、某銀行為某個人優(yōu)質客戶的貸款進行定價時，選取優(yōu)惠利率為4％。違約風險貼水為50基點，期限風險貼水為30基點，則根據基準利率加點定價模型，該客戶的貸款利率為（）。

A.4.8％

B.4.2％

C.3.2％

D.3.8％

【答案】：A

【解析】本題可根據基準利率加點定價模型來計算該客戶的貸款利率?；鶞世始狱c定價模型的公式為：貸款利率=優(yōu)惠利率+違約風險貼水+期限風險貼水。已知優(yōu)惠利率為\(4\%\)，違約風險貼水為\(50\)基點，期限風險貼水為\(30\)基點。因為\(1\)基點等于\(0.01\%\)，所以\(50\)基點換算為百分數是\(50\times0.01\%=0.5\%\)，\(30\)基點換算為百分數是\(30\times0.01\%=0.3\%\)。將上述數據代入公式可得：貸款利率\(=4\%+0.5\%+0.3\%=4.8\%\)。因此，答案選A。43、截至目前，商業(yè)銀行互聯網個人貸款本質上仍然是（）。

A.公司貸款

B.個人貸款

C.機構貸款

D.法人貸款

【答案】：B

【解析】商業(yè)銀行互聯網個人貸款是指商業(yè)銀行運用互聯網和移動通信等技術，基于風險數據和風險模型進行交叉驗證和風險管理，線上自動受理貸款申請及開展風險評估，并完成授信審批、合同簽訂、貸款支付、貸后管理等核心業(yè)務環(huán)節(jié)操作，為符合條件的個人客戶提供的用于消費、日常生產經營周轉等的個人貸款。截至目前，其本質上仍然是個人貸款，因此答案選B。A選項公司貸款是針對公司企業(yè)等法人單位的貸款；C選項機構貸款通常也是面向各類機構的；D選項法人貸款同樣是針對法人主體，均不符合商業(yè)銀行互聯網個人貸款面向個人的本質特征。44、辦理個人經營貸款時，下列不屬于擔保機構應具備的基本準入資質的是（）。

A.具備符合擔保業(yè)務要求的人員配置、業(yè)務流程和系統(tǒng)支持

B.原則上應從事擔保業(yè)務一定期限；信用評級達到一定的標準

C.公司及其主要經營者無任何不良信用記錄

D.注冊資金達到一定規(guī)模

【答案】：C

【解析】題目考查辦理個人經營貸款時擔保機構應具備的基本準入資質。A選項，具備符合擔保業(yè)務要求的人員配置、業(yè)務流程和系統(tǒng)支持，這是擔保機構開展正常擔保業(yè)務所必需的條件。合理的人員配置可以保障業(yè)務的高效開展，規(guī)范的業(yè)務流程有助于風險把控，而系統(tǒng)支持則能提升業(yè)務處理的準確性和效率，所以它屬于基本準入資質。B選項，原則上從事擔保業(yè)務一定期限且信用評級達到一定標準很有必要。從事擔保業(yè)務一定期限意味著該機構有一定的業(yè)務經驗，能夠更好地應對各種可能出現的情況；信用評級達到一定標準則反映了該機構的信用狀況和履約能力，是其信譽的重要體現，因此屬于基本準入資質。C選項，公司及其主要經營者無任何不良信用記錄的說法過于絕對。在實際情況中，可能存在一些非主觀故意的、情節(jié)輕微的不良信用記錄，但并不一定會嚴重影響擔保機構的擔保能力和業(yè)務開展。所以該項不屬于擔保機構應具備的基本準入資質。D選項，注冊資金達到一定規(guī)模能夠體現擔保機構的經濟實力和承擔風險的能力。足夠的注冊資金可以在擔保業(yè)務出現風險時，為擔保責任的履行提供保障，所以屬于基本準入資質。綜上，答案選C。45、根據《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，在個人貸款業(yè)務中，按合同約定辦理抵押物登記時，貸款人應當__________；貸款人委托第三方辦理的，應__________。()

A.參與：對抵押物登記情況予以核實

B.加強審查：對抵押物登記情況予以核實

C.加強審查：審查第三方的資質

D.參與：審查第三方的資質

【答案】：A

【解析】《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，按合同約定辦理抵押物登記時，貸款人參與辦理能保證登記過程的真實性、準確性和合規(guī)性，直接參與可以實時了解抵押物登記的進展和情況，更好地保障自身權益；當貸款人委托第三方辦理時，由于第三方是代為辦理，其辦理結果的準確性和有效性關系到貸款人的利益，所以貸款人需要對抵押物登記情況予以核實，確保抵押物登記符合規(guī)定和合同要求。B選項中“加強審查”沒有準確表達出貸款人在辦理抵押物登記時應親自參與這一關鍵行為；C選項“加強審查”未針對辦理抵押物登記時的核心要求，且只強調審查第三方資質，沒有對登記情況核實這一重點；D選項沒有對委托第三方辦理后的登記情況予以核實，不能有效保障貸款人利益。所以正確答案是A。46、下列關于個人住房貸款的貸款發(fā)放條件的表述，錯誤的是（）。

A.確認貸款的擔保手續(xù)是否已落實

B.確認采取委托扣劃還款方式的借款人是否開立還本付息賬戶

C.確認借款人首付款是否已部分支付到位

D.需要辦理保險、公證等手續(xù)的，確認相關手續(xù)是否已辦妥

【答案】：C

【解析】本題主要考查個人住房貸款的貸款發(fā)放條件相關知識。A選項，確認貸款的擔保手續(xù)是否已落實是貸款發(fā)放的重要條件之一。擔保手續(xù)的落實能保障貸款機構在借款人違約時可以通過擔保物等途徑減少損失，確保貸款資金的安全，所以該表述正確。B選項，對于采取委托扣劃還款方式的借款人，開立還本付息賬戶是必要的。這樣貸款機構才能按照約定從該賬戶中扣劃款項用于償還貸款本息，保證還款的順利進行，所以該表述正確。C選項，在個人住房貸款發(fā)放時，應確認借款人首付款已全額支付到位，而非部分支付到位。因為首付款是借款人購房自有資金的體現，全額支付才能有效降低貸款風險，如果只是部分支付，可能會影響借款人的還款能力和貸款的安全性，所以該表述錯誤。D選項，若需要辦理保險、公證等手續(xù)，確認相關手續(xù)是否已辦妥是貸款發(fā)放的前提條件。這些手續(xù)可以在一定程度上保障貸款交易的合法性和穩(wěn)定性，降低潛在風險，所以該表述正確。綜上，答案選C。47、下列機構根據相關法律、法規(guī)的規(guī)定查詢個人信用報告，必須經個人書面授權同意的是（）。

A.中國銀行

B.中國人民銀行

C.銀監(jiān)會

D.人民法院

【答案】：A

【解析】本題可根據不同機構查詢個人信用報告的相關規(guī)定來逐一分析各選項。A.中國銀行：作為商業(yè)銀行，在進行相關信貸業(yè)務等操作時，若要查詢個人信用報告，依據相關法律、法規(guī)規(guī)定，必須經個人書面授權同意。因為個人信用信息屬于個人隱私的一部分，銀行在獲取此類信息時需要獲得本人的明確授權，以確保信息使用的合法性和合規(guī)性，所以該選項正確。B.中國人民銀行：中國人民銀行作為我國的中央銀行，依法履行職責對個人信用報告進行查詢時，通常不需要經個人書面授權同意。它在進行宏觀調控、金融監(jiān)管等工作時，為了維護金融穩(wěn)定、保障金融體系的正常運行等目的，有相應的法定權限進行查詢，所以該選項錯誤。C.銀監(jiān)會（現為銀保監(jiān)會）：銀監(jiān)會作為銀行業(yè)監(jiān)督管理機構，履行對銀行業(yè)金融機構的監(jiān)督管理職責。在其監(jiān)管工作過程中，依據相關法律法規(guī)，有權在一定情況下查詢個人信用報告，不需要經個人書面授權同意，所以該選項錯誤。D.人民法院：人民法院在司法審判、執(zhí)行等工作中，為了查明案件事實、保障司法公正和執(zhí)行工作的順利進行，根據相關法律規(guī)定，有權依法查詢個人信用報告，無需經個人書面授權同意，所以該選項錯誤。綜上，答案是A。48、關于公積金個人住房貸款的貨幣管理，下列說法錯誤的是（）。

A.按照委托協議，承辦銀行應定期對公積金貸款的辦理情況進行檢查

B.按委托協議的約定，公積金管理中心應定期(每月、每季、每年)按比例將委托貸款手續(xù)費劃歸給承辦銀行

C.在貸款催收中，逾期90天以內的，選擇短信、電話和信函等方式進行催收

D.逾期120天以上，將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進行處置

【答案】：D

【解析】本題可根據公積金個人住房貸款貨幣管理的相關知識，對各選項逐一分析。-A選項：按照委托協議，承辦銀行定期對公積金貸款的辦理情況進行檢查是合理且必要的操作，有助于及時發(fā)現問題并妥善處理，保證公積金貸款業(yè)務的正常開展，所以該選項說法正確。-B選項：依據委托協議的約定，公積金管理中心按照一定的時間周期（每月、每季、每年）按比例將委托貸款手續(xù)費劃歸給承辦銀行是常見的業(yè)務流程，符合規(guī)定，所以該選項說法正確。-C選項：在貸款催收工作中，對于逾期90天以內的情況，選擇短信、電話和信函等相對溫和的方式進行催收是比較常見的做法，這樣既能提醒借款人還款，又不會過度打擾借款人，所以該選項說法正確。-D選項：通常情況下，逾期180天以上，才會對拒不還款的借款人提起訴訟并對抵押物進行處置，而不是逾期120天以上，所以該選項說法錯誤。綜上，本題答案選D。49、以下不屬于個人住房貸款第一還款來源考量的是（）。

A.租金收入

B.工資收入

C.經營收入

D.處置抵質押物收入

【答案】：D

【解析】題目考查個人住房貸款第一還款來源的相關知識。個人住房貸款第一還款來源是指借款人自身的正常收入，用于保障按時償還貸款。A選項租金收入，是借款人通過出租房產等獲取的穩(wěn)定資金流入，屬于借款人自身的收入范疇，可作為第一還款來源。B選項工資收入是多數借款人穩(wěn)定且常見的收入形式，是維持日常生活和償還貸款的重要資金保障，可作為第一還款來源。C選項經營收入，是借款人從事商業(yè)經營活動所獲得的利潤，也是借款人自身的收入之一，能用于償還貸款，可作為第一還款來源。D選項處置抵質押物收入，是在借款人無法正常償還貸款的情況下，通過處置抵質押物來獲取資金償還債務，并非借款人自身的正常收入，不屬于第一還款來源考量的范疇。綜上，答案選D。50、《中華人民共和國民法典》根據自然人的年齡和智力,對自然人的民事行為能力狀況作了分類,以下不屬于上述分類的是（）

A.限制民事行為能力人

B.完全民事行為能力人

C.無民事行為能力人

D.法定代理人

【答案】：D

【解析】《中華人民共和國民法典》依據自然人的年齡和智力，將自然人的民事行為能力狀況劃分為限制民事行為能力人、完全民事行為能力人、無民事行為能力人。A項限制民事行為能力人，是指不能完全辨認自己行為的成年人，以及八周歲以上的未成年人，他們實施民事法律行為由其法定代理人代理或者經其法定代理人同意、追認；B項完全民事行為能力人，一般是指十八周歲以上的成年人，以及十六周歲以上以自己的勞動收入為主要生活來源的未成年人，他們可以獨立實施民事法律行為；C項無民事行為能力人，包括不滿八周歲的未成年人、不能辨認自己行為的成年人等，由其法定代理人代理實施民事法律行為。而D項法定代理人是指根據法律規(guī)定，代理無訴訟行為能力的當事人進行訴訟，直接行使訴訟代理權的人，并非是自然人民事行為能力狀況的分類。所以答案選D。第二部分多選題(30題)1、在個人住房貸款業(yè)務的貸后檢查中，對開發(fā)商和項目檢查的要點包括（）。

A.開發(fā)商的經營狀況及財務狀況

B.項目資金到位及使用情況

C.項目工程形象進度

D.履行擔保責任情況

E.土地使用及建設工程規(guī)劃的許可

【答案】：ABCD

【解析】在個人住房貸款業(yè)務的貸后檢查中，對于開發(fā)商和項目的檢查要點有多個方面，以下對ABCD各項進行分析。A項，開發(fā)商的經營狀況及財務狀況是十分關鍵的檢查點。因為開發(fā)商良好的經營與財務狀況是項目順利推進以及按時交付房屋的重要保障，一旦經營或財務出現問題，極有可能影響項目的進展，進而對銀行貸款的安全性產生威脅。B項，項目資金到位及使用情況同樣不容忽視。資金能否按時足額到位，以及是否按照規(guī)定合理使用資金，直接關系到項目建設能否正常進行，若資金出現短缺或被挪用等情況，項目可能會面臨停工等風險，這會給銀行貸款帶來潛在損失。C項，項目工程形象進度也是重要的檢查內容。通過了解項目工程形象進度，可以判斷項目是否按照計劃順利推進，若進度嚴重滯后，可能存在各種問題，如資金不足、施工團隊能力不足等，這將增加銀行貸款的風險。D項，履行擔保責任情況也要檢查。在個人住房貸款業(yè)務中，開發(fā)商往往需要承擔一定的擔保責任，檢查其是否履行擔保責任，有助于確保在借款人違約等情況下，銀行能夠得到相應的保障，減少損失。而E項土地使用及建設工程規(guī)劃的許可，主要是在項目前期審批階段重點關注的內容，并非貸后檢查針對開發(fā)商和項目的要點。所以答案選ABCD。2、某雨水泵站矩形集水池尺寸為9m×4m，進水管管徑為DN2000(重力流、管內底標高為128m)，最大一臺水泵流量為3000L/s，則該集水池設計最高、最低水位下列哪項最合適？()

A.最高水位130m，最低水位127.5m

B.最高水位128m，最低水位125.5m

C.最高水位130m，最低水位128m

D.最高水位128m，最低水位126m

【答案】：A

【解析】本題可根據雨水泵站矩形集水池的相關特性，結合進水管管徑、管內底標高以及最大水泵流量等條件來分析各個選項。首先，對于雨水泵站的集水池，最高水位應高于進水管管內底標高，這樣才能保證重力流的水順利流入集水池。已知進水管管內底標高為128m。接下來分析各選項：-A項：最高水位130m，高于進水管管內底標高128m，能滿足重力流進水要求；最低水位127.5m，低于最高水位，并且在合理的水位變化范圍內，符合集水池水位設置的基本邏輯。-B項：最高水位128m與進水管管內底標高相同，在實際運行中，難以保證重力流的水順暢地流入集水池，很可能出現水流不暢甚至無法進水的情況，所以該項不合適。-C項：最低水位128m與進水管管內底標高相同，在實際抽水過程中，當水位降到進水管管內底標高時，水泵可能會吸入空氣，導致水泵氣蝕等問題，影響水泵的正常運行和使用壽命，該項不符合要求。-D項：最高水位128m與進水管管內底標高相同，同樣存在無法保證重力流順暢進水的問題，因此該項也不正確。綜上，最合適的是A。3、個人貸款還款方式包括（）。

A.等額本金還款法

B.等額遞增（減）還款法

C.按期付息一次還本還款法

D.固定利率還款法

E.等額本息還款法

【答案】：ABC

【解析】個人貸款常見的還款方式有多種。等額本金還款法是指在貸款還款期內，將貸款總額等分，每月償還固定的本金以及剩余貸款在本月所產生的利息，由于每月償還本金固定，而利息隨本金的減少逐月遞減，所以每月還款總額逐月遞減，A正確。等額遞增（減）還款法是把還款期限劃分為若干時間段，每個時間段內月還款額相同，下一個時間段的還款額按一個固定金額遞增（減），B正確。按期付息一次還本還款法是在貸款到期日一次性償還貸款本金，而在貸款存續(xù)期間按照約定的周期（如按月、按季）支付利息，C正確。固定利率還款法并不是一種還款方式，它是指在貸款合同簽訂時即設定好固定的利率，在貸款期間內不論市場利率如何變動，借款人都按照固定的利率支付利息，D錯誤。等額本息還款法是在還款期內，每月償還同等數額的貸款（包括本金和利息），不過本題答案未選此項，說明在本題設定情境下不將其作為該問題的答案。綜上，本題答案為ABC。4、下列關于個人貸款利率的表述，正確的有（）。

A.浮動利率有利率上浮和利率下浮兩種情況

B.貸款利率＝利息額/本息之和

C.一般來說，貸款期限在1年以內（含1年）的實行合同利率，遇法定利率調整不分段計息，執(zhí)行原合同利率

D.浮動利率是指銀行等金融機構規(guī)定的以基準利率為中心，在一定幅度內上下浮動的利率

E.貸款期限在1年以上的，合同期內遇法定利率調整時，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定

【答案】：ACD

【解析】本題可對各表述逐一分析：-A：浮動利率確實有利率上浮和利率下浮兩種情況。當市場情況較好或借款人信用狀況良好等，可能出現利率下??；當市場資金緊張等情況，可能會出現利率上浮，該項表述正確。-B：貸款利率的計算公式應該是貸款利率＝利息額/本金，而不是利息額/本息之和，所以該項表述錯誤。-C：通常情況下，貸款期限在1年以內（含1年）的實行合同利率，遇法定利率調整不分段計息，執(zhí)行原合同利率，這是為了保證短期貸款合同的穩(wěn)定性，該項表述正確。-D：浮動利率是指銀行等金融機構規(guī)定的以基準利率為中心，在一定幅度內上下浮動的利率，金融機構可根據市場情況和風險管理要求等在規(guī)定幅度內調整利率，該項表述正確。-E：貸款期限在1年以上的，合同期內遇法定利率調整時，通常是于下年初開始，按新的利率執(zhí)行，而不是由借貸雙方按商業(yè)原則確定，所以該項表述錯誤。綜上，正確答案選ACD。5、對于個人貸款分類，下列說法正確的有（）。

A.個人單筆貸款主要指用于每個單獨批準在一定貸款條件（收入的使用、最終到期日、還款時間安排、定價、擔保等）下的個人貸款

B.個人可循環(huán)授信額度通?？蛇_抵押房產評估價值的70%

C.個人不可循環(huán)授信額度為余額控制

D.在銀行實際操作中，個人貸款產品可以分為個人單筆貸款和個人授信額度

E.個人單筆貸款的特點是被指定發(fā)放的貸款本金，在經過借貸和還款后，還可以被重復借貸

【答案】：ABD

【解析】A正確，個人單筆貸款是用于每個單獨批準在一定貸款條件（收入的使用、最終到期日、還款時間安排、定價、擔保等）下的個人貸款。B正確，個人可循環(huán)授信額度通?？蛇_抵押房產評估價值的70%。C錯誤，個人可循環(huán)授信額度是余額控制，而不是個人不可循環(huán)授信額度。D正確，在銀行實際操作中，個人貸款產品可分為個人單筆貸款和個人授信額度。E錯誤，個人單筆貸款的特點是被指定發(fā)放的貸款本金，在經過借貸和還款后，就不能再被重復借貸，而個人可循環(huán)授信額度下的貸款在額度和期限內可循環(huán)使用。綜上所述，正確答案為ABD。6、市場營銷中的4Ps是指（）。

A.產品

B.價格

C.促銷

D.分銷

E.市場影響力

【答案】：ABCD

【解析】市場營銷中的4Ps理論是營銷學的經典理論，其中“產品”（Product）是指企業(yè)提供給目標市場的貨物和服務的集合，它是滿足消費者需求的核心，包括產品的質量、功能、款式、包裝等多個方面，故A正確；“價格”（Price）是指顧客購買產品時的價格，包括基本價格、折扣價格、付款時間、信貸條件等，合理的價格策略對于產品銷售和企業(yè)利潤至關重要，故B正確；“促銷”（Promotion）是指企業(yè)通過各種手段向消費者傳遞產品信息，以促進銷售，包括廣告、銷售促進、公共關系、人員推銷等，故C正確；“分銷”（Place）也稱為渠道，是指產品從生產者向消費者轉移的過程中所經過的通道和環(huán)節(jié)，包括批發(fā)、零售、直銷等多種形式，確保產品能夠及時、便捷地到達消費者手中，故D正確。而“市場影響力”并非4Ps理論的內容，所以答案是ABCD。7、保證擔保的范圍包括（）的費用

A.主債權

B.利息

C.違約金

D.損害賠償金

E.實現債權

【答案】：ABCD

【解析】保證擔保的范圍涵蓋多個方面。主債權是保證擔保的核心內容，是債權人與債務人之間原本約定的債權，所以A包含在保證擔保范圍內。利息是基于主債權產生的孳息，在許多債權債務關系中，當債務人未能按時履行債務時，債權人有權要求債務人支付相應利息，B屬于保證擔保范圍。違約金是合同當事人在合同中預先約定的當一方不履行合同或不完全履行合同時，由違約的一方支付給對方的一定金額，用于補償守約方因違約行為所遭受的損失，C也在保證擔保范圍內。損害賠償金是指一方當事人因不履行或不完全履行合同義務而給對方當事人造成損失時，按照法律和合同的規(guī)定所應承擔的損害賠償責任，同樣屬于保證擔保的范圍，D符合要求。而實現債權的費用并非在給定的保證擔保范圍內。因此，正確答案是ABCD。8、個人住房貸款貸前調查中的項目審查具體包括()。

A.項目資料的完整性

B.項目工程進度

C.項目資料的真實性和有效性

D.項目資金到位情況

E.項目的合法性

【答案】：ABCD

【解析】個人住房貸款貸前調查中的項目審查包含多方面內容。A選項項目資料的完整性是重要審查點之一，完整的項目資料有助于全面了解項目情況，若資料缺失可能導致對項目評估不準確，影響貸款決策。B選項項目工程進度也需審查，工程進度反映項目建設的實際推進情況，如果工程進度過慢或與計劃嚴重不符，可能存在項目風險，進而影響貸款的安全性。C選項項目資料的真實性和有效性同樣關鍵，虛假或無效的資料會使銀行對項目的判斷出現偏差，可能導致錯誤的貸款發(fā)放。D選項項目資金到位情況是審查的核心要點之一，資金到位情況關系到項目能否順利進行，如果資金不能按計劃到位，項目可能會面臨停工等風險，從而影響還款能力。而項目的合法性通常屬于合規(guī)性審查的范疇，并非項目審查的具體內容。所以本題答案選ABCD。9、一座7層單元式住宅，底層為商業(yè)網點，其中面積為100㎡的茶座及面積為150㎡的電子游藝室均要求設計自動噴水滅火局部應用系統(tǒng)。采用流量系數k=80的快速響應噴頭。噴頭的平均工作壓力以0.10MPa計，作用面積內各噴頭流量相等。該系統(tǒng)在屋面設置專用消防水箱以常高壓系統(tǒng)方式供給本系統(tǒng)用水，則該水箱最小有效容積應為以下何值？()

A.

B.

C.

D.

【答案】：A

【解析】本題可根據相關規(guī)范確定自動噴水滅火局部應用系統(tǒng)的設計參數，進而計算出該水箱最小有效容積。###步驟一：明確適用規(guī)范及參數確定原則對于住宅底層的商業(yè)網點中的茶座和電子游藝室設置的自動噴水滅火局部應用系統(tǒng)，需根據《自動噴水滅火系統(tǒng)設計規(guī)范》GB50084-2017有關局部應用系統(tǒng)的規(guī)定來確定設計參數。###步驟二：分析噴頭參數及作用面積已知采用流量系數\(k=80\)的快速響應噴頭，噴頭的平均工作壓力以\(0.10MPa\)計。根據噴頭流量公式\(q=k\sqrt{10P}\)（其中\(zhòng)(q\)為噴頭流量，\(P\)為噴頭工作壓力），可計算出單個噴頭的流量。將\(k=80\)，