牧業(yè)公司融資擔(dān)保管理規(guī)定

一、總則1.目的為加強(qiáng)本牧業(yè)公司融資擔(dān)保管理，規(guī)范融資擔(dān)保行為，有效防范和控制融資擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，保障公司資金安全，促進(jìn)公司健康穩(wěn)定發(fā)展，結(jié)合公司實(shí)際情況，特制定本規(guī)定。2.制定依據(jù)本規(guī)定依據(jù)國家相關(guān)法律法規(guī)，以及公司的戰(zhàn)略規(guī)劃、經(jīng)營理念和企業(yè)文化制定。3.指導(dǎo)思想以公司“誠信、創(chuàng)新、共贏，為客戶提供優(yōu)質(zhì)牧業(yè)產(chǎn)品與服務(wù)，助力農(nóng)牧業(yè)可持續(xù)發(fā)展”的經(jīng)營理念為指導(dǎo)，秉持“以人為本、高效協(xié)作、勇于擔(dān)當(dāng)”的企業(yè)文化，確保融資擔(dān)?；顒?dòng)合法、合規(guī)、有序進(jìn)行。二、適用范圍本規(guī)定適用于本牧業(yè)公司全體員工在涉及融資擔(dān)保業(yè)務(wù)相關(guān)活動(dòng)中的行為規(guī)范，同時(shí)也適用于與公司有融資擔(dān)保合作關(guān)系的客戶。三、組織架構(gòu)與職責(zé)分工1.決策層公司董事會(huì)作為融資擔(dān)保管理的決策機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)審議批準(zhǔn)重大融資擔(dān)保事項(xiàng)，確定融資擔(dān)保的總體戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)偏好，對(duì)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的重大決策承擔(dān)最終責(zé)任。董事長作為公司法定代表人，在董事會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)簽署融資擔(dān)保相關(guān)文件。2.管理層（1）總經(jīng)理負(fù)責(zé)組織實(shí)施融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的具體管理工作，制定融資擔(dān)保業(yè)務(wù)計(jì)劃，協(xié)調(diào)各部門之間的工作，確保融資擔(dān)保業(yè)務(wù)順利開展。（2）財(cái)務(wù)部門作為融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的牽頭管理部門，負(fù)責(zé)對(duì)融資擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行財(cái)務(wù)評(píng)估，分析項(xiàng)目的資金需求、還款能力和風(fēng)險(xiǎn)狀況；制定融資擔(dān)保資金管理制度，合理安排和調(diào)度擔(dān)保資金；負(fù)責(zé)與金融機(jī)構(gòu)等合作方的溝通協(xié)調(diào)，辦理融資擔(dān)保相關(guān)的財(cái)務(wù)手續(xù)。（3）風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)建立健全融資擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，對(duì)融資擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)控；制定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處理潛在的風(fēng)險(xiǎn)問題；定期對(duì)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行報(bào)告和分析。3.執(zhí)行層（1）業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)收集、整理融資擔(dān)保項(xiàng)目的基礎(chǔ)資料，對(duì)客戶的基本情況、經(jīng)營狀況、信用狀況等進(jìn)行調(diào)查和初審；協(xié)助財(cái)務(wù)部門和風(fēng)險(xiǎn)管理部門進(jìn)行項(xiàng)目評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)分析；負(fù)責(zé)與客戶的溝通協(xié)調(diào)，跟進(jìn)項(xiàng)目進(jìn)展，確保融資擔(dān)保業(yè)務(wù)按合同約定執(zhí)行。（2）法務(wù)部門負(fù)責(zé)對(duì)融資擔(dān)保合同等相關(guān)法律文件進(jìn)行審核，確保合同條款合法、合規(guī)、有效；處理融資擔(dān)保業(yè)務(wù)中涉及的法律糾紛，維護(hù)公司的合法權(quán)益。四、管理內(nèi)容與流程1.融資擔(dān)保項(xiàng)目受理（1）客戶提出融資擔(dān)保申請(qǐng)，業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)接待并收集客戶提交的相關(guān)資料，包括但不限于營業(yè)執(zhí)照、財(cái)務(wù)報(bào)表、資產(chǎn)證明、貸款用途說明等。（2）業(yè)務(wù)部門對(duì)客戶提交的資料進(jìn)行初步審查，判斷資料的完整性和真實(shí)性，符合要求的項(xiàng)目予以受理，不符合要求的及時(shí)通知客戶補(bǔ)充或修正資料。2.項(xiàng)目調(diào)查與評(píng)估（1）業(yè)務(wù)部門對(duì)受理的融資擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行深入調(diào)查，通過實(shí)地考察、訪談、第三方信息查詢等方式，全面了解客戶的經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用記錄、行業(yè)前景等情況。（2）財(cái)務(wù)部門對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行財(cái)務(wù)評(píng)估，分析客戶的盈利能力、償債能力、資金流動(dòng)性等財(cái)務(wù)指標(biāo)，預(yù)測項(xiàng)目的現(xiàn)金流狀況和還款能力。（3）風(fēng)險(xiǎn)管理部門運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型和方法，對(duì)項(xiàng)目面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行識(shí)別和評(píng)估，確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。（4）法務(wù)部門對(duì)項(xiàng)目涉及的法律事項(xiàng)進(jìn)行審查，確保項(xiàng)目的合法性和合規(guī)性，避免法律風(fēng)險(xiǎn)。3.項(xiàng)目審批（1）業(yè)務(wù)部門、財(cái)務(wù)部門、風(fēng)險(xiǎn)管理部門和法務(wù)部門根據(jù)各自的調(diào)查和評(píng)估結(jié)果，共同撰寫項(xiàng)目評(píng)估報(bào)告，提出是否同意擔(dān)保以及擔(dān)保金額、擔(dān)保期限、擔(dān)保方式等建議。（2）評(píng)估報(bào)告提交總經(jīng)理辦公會(huì)審議，總經(jīng)理辦公會(huì)根據(jù)公司的融資擔(dān)保政策和風(fēng)險(xiǎn)偏好，對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行綜合審議，提出決策意見。（3）對(duì)于重大融資擔(dān)保項(xiàng)目，總經(jīng)理辦公會(huì)審議通過后，需提交董事會(huì)審批。董事會(huì)根據(jù)相關(guān)規(guī)定和程序進(jìn)行表決，做出最終決策。4.合同簽訂與擔(dān)保實(shí)施（1）項(xiàng)目經(jīng)審批通過后，法務(wù)部門負(fù)責(zé)起草融資擔(dān)保合同及相關(guān)法律文件，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)、擔(dān)保金額、擔(dān)保期限、擔(dān)保范圍、違約責(zé)任等條款。（2）公司與客戶及相關(guān)合作方（如金融機(jī)構(gòu)）共同簽署融資擔(dān)保合同，合同簽訂后，財(cái)務(wù)部門按照合同約定安排擔(dān)保資金的劃轉(zhuǎn)或相關(guān)手續(xù)的辦理，正式實(shí)施融資擔(dān)保。5.保后管理（1）業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行跟蹤管理，定期收集客戶的經(jīng)營和財(cái)務(wù)信息，了解項(xiàng)目進(jìn)展情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在的風(fēng)險(xiǎn)問題。（2）風(fēng)險(xiǎn)管理部門建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，設(shè)定關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控。當(dāng)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)出現(xiàn)異常變化時(shí)，及時(shí)發(fā)出預(yù)警信號(hào)，并會(huì)同業(yè)務(wù)部門制定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施。（3）財(cái)務(wù)部門定期對(duì)擔(dān)保資金的使用情況進(jìn)行檢查和分析，確保擔(dān)保資金按合同約定使用，保障資金安全。6.擔(dān)保解除（1）擔(dān)保期限屆滿，客戶按照合同約定履行完還款義務(wù)后，公司與合作方辦理擔(dān)保解除手續(xù)，解除擔(dān)保責(zé)任。（2）若客戶提前還款，經(jīng)合作方同意，公司可提前解除擔(dān)保。五、權(quán)利與義務(wù)1.公司權(quán)利（1）有權(quán)要求客戶提供真實(shí)、完整、有效的資料，以便進(jìn)行項(xiàng)目評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)審查。（2）有權(quán)對(duì)客戶的經(jīng)營和財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行監(jiān)督和檢查，確保擔(dān)保資金的安全使用。（3）在客戶出現(xiàn)違約行為時(shí)，有權(quán)按照合同約定追究客戶的違約責(zé)任，要求客戶承擔(dān)賠償責(zé)任。2.公司義務(wù)（1）按照合同約定為客戶提供融資擔(dān)保服務(wù)，確保擔(dān)保業(yè)務(wù)的順利進(jìn)行。（2）對(duì)客戶提供的資料和信息嚴(yán)格保密，不得泄露客戶的商業(yè)秘密。（3）在擔(dān)保期間，積極協(xié)助客戶解決可能出現(xiàn)的問題，維護(hù)客戶的合法權(quán)益。3.客戶權(quán)利（1）有權(quán)要求公司按照合同約定提供融資擔(dān)保服務(wù)，并在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)完成相關(guān)手續(xù)。（2）有權(quán)了解公司的融資擔(dān)保政策和流程，對(duì)公司的擔(dān)保決策提出合理的疑問和建議。4.客戶義務(wù)（1）按照公司要求提供真實(shí)、準(zhǔn)確、完整的資料，不得隱瞞或虛報(bào)重要信息。（2）嚴(yán)格按照合同約定使用擔(dān)保資金，不得擅自改變資金用途。（3）定期向公司匯報(bào)經(jīng)營和財(cái)務(wù)狀況，配合公司的監(jiān)督和檢查工作。（4）在擔(dān)保期限屆滿時(shí)，按照合同約定按時(shí)足額償還債務(wù)，履行還款義務(wù)。六、監(jiān)督與考核機(jī)制1.內(nèi)部監(jiān)督（1）公司審計(jì)部門定期對(duì)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)，檢查業(yè)務(wù)流程的合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)控制措施的執(zhí)行情況以及財(cái)務(wù)處理的準(zhǔn)確性等，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)提出整改意見。（2）風(fēng)險(xiǎn)管理部門定期對(duì)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行評(píng)估和報(bào)告，向管理層和董事會(huì)提供決策依據(jù)。2.績效考核（1）建立融資擔(dān)保業(yè)務(wù)績效考核體系，對(duì)涉及融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的部門和員工進(jìn)行考核?？己酥笜?biāo)包括業(yè)務(wù)完成量、風(fēng)險(xiǎn)控制效果、客戶滿意度等。（2）根據(jù)績效考核結(jié)果，對(duì)表現(xiàn)優(yōu)秀的部門和員工進(jìn)行表彰和獎(jiǎng)勵(lì)，對(duì)未能完成考核指標(biāo)或因工作失誤導(dǎo)致公司損失的部門和員工進(jìn)行相應(yīng)的懲罰。3.外部監(jiān)督積極接受監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查，按照要