個人經營貸款調查報告模版6-1個人經營貸款調查報告模版：陳XX向我行申請350萬個人經營貸款的調查報告借款申請人陳XX，因經營資金周轉(主要用于格力空調的購銷進貨)，向我行申請個人經營貸款350萬元，期限1年，現(xiàn)將有關調查情況報告如下：一、借款人基本情況。借款申請人陳XX，男，現(xiàn)年35歲，已婚，家住XX省XX市XX區(qū)XX路XX號X棟X單元XXX室，是XX市XXXX有限責任公司股東之一，借款人大學本科畢業(yè)，文化程度較高，具有較強的經營管理能力，公司目前經營狀況較好，借款人每月收入約為5萬元，收入穩(wěn)定，目前在我行及其他金融機構無借款。配偶：劉XX，工作單位為：XX市XXXXX有限責任公司，月均收入:3500元，目前在我行及其他金融機構無借款，借款人具備按時償還貸款本息的能力。二、借款人經濟實體情況及經營情況。借款人經濟實體XX市XXXX有限責任公司成立于20xx年,法定代表人:陳XX，經營地址位于XX省XX市XX路XX號X棟XX號。該公司類型為股份制企業(yè)，經營范圍為：計算機及配件、辦公設備、辦公用品、五金交電、攝影器材、建筑材料、機械電子設備、家用電器、消防器材、汽車配件銷售。借款人陳XX及其經營的XX市XXXX有限責任公司目前在我行均無借款，基本帳戶開立于XX銀行股份有限公司XX支行，在我行開立有結算帳戶。公司目前有員工10人，20xx年1月至20xx年11月，每月現(xiàn)金流約為100萬元(公司帳戶），20xx年全年銷售收入為：915萬元,凈利潤為：100萬元，上繳稅額為:28萬元，個人月收入約為：5萬元。20xx年上半年銷售收入為：457萬元，凈利潤為：49.9萬元，公司目前經營狀況良好、利潤增長較快。三、借款申請人及其經營實體信用狀況。經查詢征信系統(tǒng)，借款人陳xx于20xx年10月至20xx年12月在我行及其他金融機構申請取得個人住房貸款及個人綜合消費貸款共6筆，金額合計770萬元，貸款最長期限10年。其中2筆貸款有不同程度違約，但最長期限不超過1個月，目前借款人已還清全部貸款，對違約情況，其主要原因一是：主觀意識不夠，造成遲交或存入金額不足，造成無意違約；二是貸款期間銀行多次上調貸款利率，未能得知相關信息，造成月還款金額不足。該客戶目前個人信用報告為正常。對違約情況，借款人已意識到未按時歸還銀行貸款對本人信用造成的影響、并對按時歸還貸款作出書面了承諾。經查詢征信系統(tǒng)，借款人配偶于20xx年2月13日在我行申請取得個人經營貸款1筆，金額200萬元，該筆貸款無逾期，目前貸款已還清。借款人所經營的公司目前在我行無借款，另一股東張XXX未在我行申請有個人經營貸款、只有一筆個人住房貸款40萬元。該筆貸款無違約情況。四、貸款用途。借款申請人陳XX，因經營資金周轉，向我行申請個人經營貸款350萬元，貸款用于格力空調的購銷進貨，貸款用途合法、合規(guī)，貸款投向符合我行行業(yè)信貸政策。五、貸款擔保情況。本筆貸款借款人采用抵押擔保方式，抵押物為借款人個人名下已取得房屋所有權證的商鋪。押品位于XXXXXXXXXXXXXXX，建筑面積為992.62㎡，為出讓商業(yè)用地，建于20xx年，綜合成新率為：85%，商鋪產權屬于借款人個人擁有。經我行雙人核實，擬抵押的房產權屬明確、無任何糾紛，商鋪目前已出租，我行已將抵押情況告知承租人，承租人已提供如借款人違約導致處置房產時同意解除租賃合同的書面承諾。借款人提供的抵押物經XX省XX房地產評估有限責任公司評估,抵押物總估價為:684.61萬元，我行認定價值為684.61萬元，總抵押率為：51%，抵押物足值、合法、有效。六、還款來源分析。借款申請人陳XX目前經營的公司經營情況良好、收入穩(wěn)定,每月收入達5萬元，無其他負債，如本筆貸款發(fā)生，每月需還款22003.3元能得到保障。第一還款來源充足。本筆貸款借款人采用抵押擔保方式，抵押人抵押意思表示真實,經XX省XX房地產評估有限責任公司評估,該抵押物總估價為:685萬元，我行認定價值為：685萬元，抵押率為：51.12%,該抵押物足值、合法、有效，第二還款來源有保障。七、調查意見。根據(jù)借款人申請資料，經與申請人當面核驗、面談，我們認為借款人借款行為真實，借款人資料齊備、真實、有效，借款人符合我行個人經營貸款條件，同意貸款:350萬元,貸款期限:12個月,貸款年利率:XX%，以按月還息、到期一次性還本還款方式還款。本筆貸款支付采取委托支付方式，借款人已與我行簽定委托支付協(xié)議，貸款資金直接向借款人交易對象XX市XX貿易有限責任公司支付。第一調查人：第二調查人：年月日第二篇：貸款調查報告范文_-_副本4300字關于××單位申請××萬元貸款（或授信等）的調查報告第一部分借款人基本情況考慮到信息搜集不全面，這一部分建議用文字的形式闡述，而不用表格的形式。三、管理情況1、內部組織結構簡介：（簡單介紹企業(yè)管理體系、決策機構及人員、職能部門設置、人員結構等）2、主要管理人員13、管理水平評價：簡單評價管理層的知識水平、工作經驗、團隊精神、人力資源管理、激勵機制等，著重從其歷史上的重要決策及其效果分析。四、關聯(lián)企業(yè)或關聯(lián)人物關聯(lián)企業(yè)：介紹包括母公司、子公司、參股公司及其他關聯(lián)企業(yè)的名稱、注冊資金、關聯(lián)關系、主要經營管理情況等。關聯(lián)人物：包括姓名、性別、年齡、關聯(lián)關系、學習工作簡歷、主要情況介紹等。第二部分借款人經營活動分析一、總體情況簡單介紹借款人經營活動的歷史發(fā)展、經營發(fā)展規(guī)劃、策略和目標。二、生產銷售情況1、主要產品：簡單介紹企業(yè)的主要產品2、原材料情況：重點分析其原材料的供應網(wǎng)絡、供應商選擇的標準（如是否采用招投標制）、付款方式。對渠道較為單一的借款人，要分析其供應的穩(wěn)定性;對采用延期付款的借款人，要分析延期付款的條件（如是否付利息等）。3、生產情況：分析生產所用原材料的儲備情況、生產設備的技術先進性、設備與廠房的保養(yǎng)、工藝流程等。對于專業(yè)性較強的產品生產，此部分的填寫具有一定的難度，應爭取參觀企業(yè)生產流程的機會，并聽取生產技術和管理人員的介紹。4、銷售情況：重點分析銷售網(wǎng)絡、主要下游客戶名單、銷售方式、結算方式、售后服務體系等。對于采用信用方式銷售較多的借款人，應調查其是否建立了客戶的信用評價體系，主要欠款客戶的資信狀況;對于產品要求售后服務的借款人，應調查其售后服務體系是否完善。三、研究開發(fā)能力2重點分析改善產品和工藝的各種努力的活動，著重借款人在研究開發(fā)方面的投入水平、研究人員力量、掌握核心技術和專利的情況等。四、行業(yè)情況1、行業(yè)現(xiàn)狀：包括行業(yè)內主要競爭者、供求現(xiàn)狀和行業(yè)的利潤水平，對主要競爭者要比較市場份額、利潤水平、技術水平、資金實力等主要指標。2、行業(yè)發(fā)展趨勢：著重分析影響供求狀況的技術發(fā)展、國家政策、消費行為、收入變化、進入與退出壁壘、替代品發(fā)展等因素。3、核心競爭能力：指借款人擁有的使其在競爭中處于有利地位的有形和無形資源，包括技術、資源、人才、專利等，主要從與其主要競爭對手的比較入手。五、重大事項揭示（或其他需說明的情況）簡單介紹對公司的經營和信用產生重要影響的事件，包括公司高層變動、資本變動、組織結構變動、經營業(yè)務范圍變動、法律訴訟等。第三部分借款人財務分析一、報表類型說明分析采用的報表是否經過事務所審計，是哪家事務所；是否系報送稅務機關報表；是否合并報表及合并范圍。三個財務報表不建議放到這里，需要的話可放簡表，完整的報表作為附件附在后面。財務比率計算結果可以以表格的形式。表一：資產負債表31、資產類貨幣資金：現(xiàn)金余額:現(xiàn)金及銀行存款金額（銀行存款請說明分布情況及結算資金、保證金金額、存款是否質押）、異動情況分析、核實情況（主要通過銀行對帳單和存款憑證核查，如果借款人拒絕提供相關憑證，應當說明）。短期投資：無是否合法合規(guī)、有無收益、變現(xiàn)能力如何、異動情況說明、核實情況4應收票據(jù)：無其結構和期限、大額票據(jù)的可靠性及流動性、異動情況說明、核實情況應收帳款：主要明細（包括帳齡及客戶分布）、主要欠款人的信用情況、是否計提壞帳準備、異動情況說明、大額應收帳款的核實情況（可通過查驗企業(yè)的銷售合同）。其他應收款：主要明細、欠款時間及原因、對借予關系人（如股東等）的資金，要分析收回的可能性、是否存在抽逃資本和重大關聯(lián)交易現(xiàn)象、異動情況說明、核實情況存貨：存貨明細、有否積壓損壞變質、采用何種計價法、實際價值如何、異動情況說明、重要存貨的核實情況（信貸員應盡量到重要存貨的儲存現(xiàn)場進行查看）長期投資：明細（按股權投資和債權投資分別說明。股權投資要著重分析被投資企業(yè)的經營狀況，估計投資的實際價值。債權投資要說明投資債券的信用級別，兌付時間、兌付的可靠性）、是否合法合規(guī)、如何核算、是否計提長期投資減值準備、異動情況說明、核實情況固定資產：主要明細、折舊是否按規(guī)定計提、占總資產的比例、有無閑置、有無抵質押、變現(xiàn)能力及價值如何、異動情況說明、主要固定資產的核實情況（可通過查看固定資產的銷售#5@p、各種權屬證件及走訪工商局、房管部門等了解固定資產狀況和對外抵押情況；主要固定資產應實地查看，機器側重磨損程度、技術水平等，房地產側重位置、建筑與裝修水平等，并通過對比市場上同類產品估計其市場價格）在建工程：項目明細、工程核算是否符合有關規(guī)定、異動情況說明、核實情況無形及遞延資產：有無說明及合法證明文件、對權益及利潤額的影響程度、有無利用遞延資產隱藏費用、異動情況說明、核實情況2、負債類短期借款、長期借款：明細及到期日、貸款占總借款比例、借款是否被挪用、異動情況說明、核實情況應付票據(jù)：無5應付額及對象、到期支付情況、異動情況說明、核實情況應付帳款：年底主要供應商應付情況:明細、形成原因、到期支付情況、異動情況說明、核實情況預收帳款：明細及其合理性、有否隱含銷售收入、異動情況說明、核實情況其他應付款：明細、形成原因、有否隱藏借款、到期支付情況、異動情況說明、核實情況未交稅金：應交金額及時間、對利潤指標的影響、異動情況說明、核實情況3、權益類實收資本：是否到位、有無抽逃、注冊資本≠實收資本的原因、異動情況說明資本公積：來源、有否因資產評估增值所引起的資本公積增加、異動情況說明未分配利潤：是否按規(guī)定計提、是否存在不分配利潤情況、異動情況說明4、收支情況銷售收入：構成、主營收入占比、異動情況說明、核實情況（查驗相應的增值稅或營業(yè)稅#5@p）費用指標：財務費用計提是否合規(guī)、管理費用是否正常、異動情況說明投資收益：是否真正收到、占凈利潤的比例、異動情況說明利潤：是否虛增或隱藏及其原因，、異動情況說明5、主要財務比率：（通過幾個會計期的比較及同行業(yè)比較進行分析）流動性比率：流動比率、速動比率、現(xiàn)金比率等杠桿比率：資產負債率、負債與所有者權益比率、利息保障倍數(shù)等效率比率：總資產周轉率、固定資產周轉率、存貨周轉率、應收帳款周轉率、流動資金周轉率、資產報酬率、權益報酬率等盈利比率：銷售利潤率、凈利潤率、成本費用利潤率6、現(xiàn)金流量6（根據(jù)企業(yè)提供的《現(xiàn)金流量表》或MIS系統(tǒng)的《近似現(xiàn)金流量表》對現(xiàn)金流量進行分析，具體包括結構占比分析、異動情況分析、對未來的現(xiàn)金流量的預測分析等。）（1）經營活動凈現(xiàn)金流分析（2）投資活動凈現(xiàn)金流分析（3）籌資活動凈現(xiàn)金流分析（4）凈現(xiàn)金流量狀況及對還款的影響第四部分銀企往來及信譽情況3、貸款卡查閱情況4、銀企關系及信譽評價第五部分擔保情況分析這一部分根據(jù)實際情況選擇擔保方式，進行刪減。擔保狀況：保證（或抵押、質押），保證（抵押、質押）金額萬元●保證分析一、保證企業(yè)概況7三、管理情況1、組織結構簡介（同借款人）2、主要管理人員●法定代表人●其他主要管理人員介紹（格式如上表，請復制）四、經營活動分析（同借款人）五、保證單位財務分析（同借款人）六、保證單位的貸款卡年檢情況、信貸業(yè)務狀況及或有負債七、重大事項揭示（或其他需說明的情況）八、保證資格及代償能力評價●個人無限責任擔保分析8第六部分貸款（或授信）的用途及還款來源分析1、貸款用途及合理性分析貸款用途基本可以分為三類，一是用于具體的交易活動，如購買原材料、國際貿易融資等，二是用于經營周轉的流動資金需求，，三是用于具體項目的建設。如果提供綜合授信額度，也應依據(jù)授信的具體使用用途分類進行分析。應重點分析該用途的合規(guī)性、合理性。2、資金缺口測算或項目的可行性分析3、還款來源測算及企業(yè)的還款計劃具體分析貸款的還款來源是來自于貸款所從事的具體交易的收入，還是企業(yè)未來總體的現(xiàn)金流量，或是擔保人代償或抵押物變現(xiàn)，并具體分析還款來源的。如為第一項，應通過對企業(yè)業(yè)務流程，特別是貸款所涉及的具體交易的分析，確認其還款的可靠性；如為第二項，則應結合企業(yè)的經營管理狀況及財務情況測算其未來估計可產生的現(xiàn)金流大??；如為第三項，則應估算擔保人是否有足夠的代償能力或抵押物變現(xiàn)的金額。企業(yè)的還款計劃應提示是到期一次性歸還還是分期歸還。第七部分風險分析及防范措施一、政策法律風險分析：提示政策、法律、法規(guī)的有關規(guī)定，并分析有可能對貸款形成的影響二、