工商考銀行筆試題庫及答案

一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.以下哪項(xiàng)不是商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)？（）A.吸收存款B.發(fā)放貸款C.發(fā)行貨幣D.辦理結(jié)算答案：C2.銀行的資產(chǎn)負(fù)債率一般（）。A.較低B.較高C.等于1D.無法確定答案：B3.商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險管理的最終目標(biāo)是（）。A.避免風(fēng)險B.減少風(fēng)險C.實(shí)現(xiàn)盈利D.安全經(jīng)營答案：C4.以下哪種貨幣政策工具屬于一般性貨幣政策工具？（）A.消費(fèi)者信用控制B.公開市場業(yè)務(wù)C.不動產(chǎn)信用控制D.優(yōu)惠利率答案：B5.銀行最基本的職能是（）。A.信用中介B.支付中介C.信用創(chuàng)造D.金融服務(wù)答案：A6.下列關(guān)于銀行資本的說法，錯誤的是（）。A.銀行資本包括核心資本和附屬資本B.核心資本包括實(shí)收資本和公開儲備C.附屬資本包括未公開儲備等D.銀行資本就是銀行的資產(chǎn)答案：D7.在銀行體系中，處于主體地位的是（）。A.中央銀行B.商業(yè)銀行C.政策性銀行D.投資銀行答案：B8.銀行貸款五級分類法中的“關(guān)注類貸款”是指（）。A.借款人有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素B.借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息C.借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失D.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回答案：A9.以下哪項(xiàng)不屬于銀行中間業(yè)務(wù)？（）A.代收代付業(yè)務(wù)B.擔(dān)保業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)D.匯兌業(yè)務(wù)答案：C10.商業(yè)銀行的法定存款準(zhǔn)備金率由（）規(guī)定。A.商業(yè)銀行B.中央銀行C.銀保監(jiān)會D.國務(wù)院答案：B二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的經(jīng)營原則包括（）。A.安全性B.流動性C.盈利性D.風(fēng)險性答案：ABC2.銀行的主要風(fēng)險有（）。A.信用風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.流動性風(fēng)險答案：ABCD3.以下屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的有（）。A.現(xiàn)金資產(chǎn)B.貸款業(yè)務(wù)C.證券投資業(yè)務(wù)D.票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)答案：ABCD4.貨幣政策的最終目標(biāo)包括（）。A.穩(wěn)定物價B.充分就業(yè)C.經(jīng)濟(jì)增長D.國際收支平衡答案：ABCD5.銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括（）。A.存款業(yè)務(wù)B.借款業(yè)務(wù)C.發(fā)行金融債券D.同業(yè)拆借答案：ABC6.以下屬于銀行表外業(yè)務(wù)的有（）。A.備用信用證B.承諾業(yè)務(wù)C.金融衍生業(yè)務(wù)D.貸款業(yè)務(wù)答案：ABC7.影響貨幣需求的因素有（）。A.收入水平B.利率水平C.信用發(fā)達(dá)程度D.消費(fèi)傾向答案：ABCD8.銀行資本的作用包括（）。A.滿足銀行正常經(jīng)營對長期資金的需要B.吸收損失C.維持市場信心D.限制銀行業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險答案：ABCD9.下列關(guān)于中央銀行的說法正確的有（）。A.中央銀行是發(fā)行的銀行B.中央銀行是銀行的銀行C.中央銀行是政府的銀行D.中央銀行以盈利為目的答案：ABC10.商業(yè)銀行提高資本充足率的途徑有（）。A.增加核心資本B.增加附屬資本C.降低風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)D.減少資本答案：ABC三、判斷題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行可以無限量地創(chuàng)造貨幣。（）答案：錯誤2.銀行的信用中介職能是指銀行將社會閑置資金集中起來，然后貸放給資金需求者。（）答案：正確3.貨幣政策是中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量、信用及利率等方針和措施的總稱。（）答案：正確4.銀行的流動性風(fēng)險是指銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風(fēng)險。（）答案：正確5.商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)是其最主要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。（）答案：正確6.法定存款準(zhǔn)備金率越高，銀行創(chuàng)造貨幣的能力越強(qiáng)。（）答案：錯誤7.中央銀行是不以盈利為目的的金融機(jī)構(gòu)。（）答案：正確8.銀行的表外業(yè)務(wù)不會影響銀行的資產(chǎn)負(fù)債表。（）答案：錯誤9.信用風(fēng)險是指由于市場價格波動而導(dǎo)致銀行表內(nèi)和表外頭寸遭受損失的風(fēng)險。（）答案：錯誤10.銀行的核心資本在總資本中所占比例越高，銀行的資本充足率就越高。（）答案：正確四、簡答題（每題5分，共4題）1.簡述商業(yè)銀行的職能。答案：商業(yè)銀行具有信用中介職能，即把社會閑置資金集中起來再貸放出去；支付中介職能，辦理貨幣收付等業(yè)務(wù)；信用創(chuàng)造職能，在信用中介和支付中介基礎(chǔ)上創(chuàng)造信用流通工具和派生存款；金融服務(wù)職能，提供各種金融服務(wù)如理財?shù)取?.什么是貨幣政策？答案：貨幣政策是中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，如穩(wěn)定物價、充分就業(yè)、經(jīng)濟(jì)增長、國際收支平衡等，采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量、信用及利率等方針和措施的總稱。3.簡述銀行資本的構(gòu)成。答案：銀行資本包括核心資本和附屬資本。核心資本有實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、公開儲備等；附屬資本包括未公開儲備、重估儲備、普通準(zhǔn)備金、混合資本工具和長期次級債務(wù)等。4.簡述銀行風(fēng)險管理的主要流程。答案：主要流程包括風(fēng)險識別，找出風(fēng)險因素；風(fēng)險評估，評估風(fēng)險的可能性和影響程度；風(fēng)險監(jiān)測，持續(xù)監(jiān)測風(fēng)險狀況；風(fēng)險控制，采取措施控制風(fēng)險，如風(fēng)險規(guī)避、風(fēng)險轉(zhuǎn)移等。五、討論題（每題5分，共4題）1.討論商業(yè)銀行如何在盈利性和安全性之間取得平衡。答案：商業(yè)銀行要合理配置資產(chǎn)，將資金分散到不同風(fēng)險的業(yè)務(wù)。在發(fā)放貸款時，嚴(yán)格審核借款人資質(zhì)。增加高收益但風(fēng)險可控的業(yè)務(wù)比例，如優(yōu)質(zhì)貸款、低風(fēng)險證券投資。同時，充足的資本儲備以應(yīng)對風(fēng)險，確保安全性下追求盈利。2.闡述中央銀行在宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控中的作用。答案：中央銀行通過貨幣政策工具調(diào)控貨幣供應(yīng)量，影響利率和物價水平。調(diào)節(jié)信貸規(guī)模促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長、穩(wěn)定就業(yè)。管理外匯儲備，穩(wěn)定匯率。還可通過對金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管維持金融穩(wěn)定，防范系統(tǒng)性風(fēng)險。3.分析影響銀行貸款利率的因素。答案：有宏觀經(jīng)濟(jì)形勢，經(jīng)濟(jì)向好利率可能上升。央行的貨幣政策，如調(diào)整基準(zhǔn)利率。借款人信用狀況，信用好利