2025年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人貸款考前沖刺測(cè)試卷第一部分單選題(50題)1、（）是我國(guó)最早開(kāi)辦的個(gè)人貸款產(chǎn)品。

A.個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人汽車(chē)貸款

C.個(gè)人教育貸款

D.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款

【答案】：A

【解析】我國(guó)最早開(kāi)辦的個(gè)人貸款產(chǎn)品是個(gè)人住房貸款。個(gè)人住房貸款在我國(guó)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)發(fā)展歷程中起步較早，隨著住房制度改革等相關(guān)政策推進(jìn)，為滿足居民住房需求而率先開(kāi)辦并不斷發(fā)展完善。而個(gè)人汽車(chē)貸款、個(gè)人教育貸款和個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款均在個(gè)人住房貸款之后逐漸開(kāi)展起來(lái)。所以本題應(yīng)選A。2、審貸分離的核心是將負(fù)責(zé)（）與負(fù)責(zé)（）相分離。

A.貸款發(fā)放部門(mén)；貸款調(diào)查的業(yè)務(wù)部門(mén)

B.貸款發(fā)放；貸款審查的管理部門(mén)

C.貸款調(diào)查的業(yè)務(wù)部門(mén)；貸款審查的管理部門(mén)

D.申請(qǐng)貸款的職能部門(mén)；貸款審查的管理部門(mén)

【答案】：C

【解析】審貸分離是一種重要的貸款管理原則，其目的在于通過(guò)將不同職能相分離，提高貸款審批的科學(xué)性、公正性和準(zhǔn)確性，降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。貸款流程中，貸款調(diào)查的業(yè)務(wù)部門(mén)主要負(fù)責(zé)對(duì)借款人的情況進(jìn)行實(shí)地調(diào)查和收集相關(guān)資料，如借款人的信用狀況、還款能力、經(jīng)營(yíng)情況等，以形成對(duì)貸款可行性的初步判斷。而貸款審查的管理部門(mén)則基于業(yè)務(wù)部門(mén)提供的調(diào)查資料，從政策、風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)等多方面進(jìn)行全面審查，決定是否批準(zhǔn)貸款以及確定貸款的額度、期限、利率等條件。A選項(xiàng)中，貸款發(fā)放部門(mén)主要負(fù)責(zé)貸款發(fā)放的具體操作，并非審貸分離的核心分離環(huán)節(jié)，所以A錯(cuò)誤。B選項(xiàng)中，貸款發(fā)放是貸款流程中的一個(gè)操作環(huán)節(jié)，重點(diǎn)是將資金按規(guī)定發(fā)放給借款人，不是審貸分離關(guān)注的核心職能分離內(nèi)容，所以B錯(cuò)誤。C選項(xiàng)準(zhǔn)確地指出了審貸分離的核心是將貸款調(diào)查的業(yè)務(wù)部門(mén)與貸款審查的管理部門(mén)相分離，通過(guò)二者的相互制約和協(xié)作，保障貸款審批的質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)控制，所以C正確。D選項(xiàng)中，申請(qǐng)貸款的職能部門(mén)主要是提出貸款申請(qǐng)的主體，并非貸款審批流程中需要分離的關(guān)鍵職能部門(mén)，所以D錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是C。3、下列屬于個(gè)人教育貸款借款人還款意愿風(fēng)險(xiǎn)的是()。

A.借款人讀書(shū)期間出現(xiàn)違法行為被學(xué)校開(kāi)除

B.借款人畢業(yè)后工作不理想，收入不足以償還貸款

C.借款人偽造入學(xué)通知書(shū)，騙取教育貸款

D.借款人畢業(yè)后利用出國(guó)讀書(shū)機(jī)會(huì)，不再與銀行聯(lián)系.拖延還款

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)個(gè)人教育貸款借款人還款意愿風(fēng)險(xiǎn)的理解。還款意愿風(fēng)險(xiǎn)強(qiáng)調(diào)的是借款人主觀上不想還款的情況。A選項(xiàng)，借款人讀書(shū)期間出現(xiàn)違法行為被學(xué)校開(kāi)除，這一事件與借款人是否愿意還款并無(wú)直接關(guān)聯(lián)，更多的是涉及借款人在校的行為規(guī)范問(wèn)題，所以A選項(xiàng)不符合還款意愿風(fēng)險(xiǎn)的范疇。B選項(xiàng)，借款人畢業(yè)后工作不理想，收入不足以償還貸款，這是由于客觀的經(jīng)濟(jì)狀況導(dǎo)致無(wú)法按時(shí)還款，并非借款人主觀上不愿意還款，屬于還款能力風(fēng)險(xiǎn)，而非還款意愿風(fēng)險(xiǎn)，所以B選項(xiàng)不正確。C選項(xiàng)，借款人偽造入學(xué)通知書(shū)，騙取教育貸款，此行為主要涉及的是貸款欺詐問(wèn)題，重點(diǎn)在于獲取貸款時(shí)的欺詐手段，而不是還款意愿方面的問(wèn)題，所以C選項(xiàng)也不符合題意。D選項(xiàng)，借款人畢業(yè)后利用出國(guó)讀書(shū)機(jī)會(huì)，不再與銀行聯(lián)系，拖延還款，很明顯是借款人主觀上采取了逃避的方式，不想按時(shí)償還貸款，體現(xiàn)了還款意愿風(fēng)險(xiǎn)，所以D選項(xiàng)正確。綜上，本題答案選D。4、下列關(guān)于市場(chǎng)法的敘述有誤的一項(xiàng)是()。

A.市場(chǎng)法的難點(diǎn)在于如何保證可比實(shí)例成交價(jià)格的客觀合理性，以及如何對(duì)其各種因素進(jìn)行修正或調(diào)整

B.如房地產(chǎn)市場(chǎng)不穩(wěn)定.房?jī)r(jià)暴漲暴跌，則采用市場(chǎng)法估價(jià)的難度就很大

C.在出現(xiàn)房地產(chǎn)泡沫時(shí).采用市場(chǎng)法有可能低估房?jī)r(jià)

D.對(duì)于那些很少發(fā)生交易的房地產(chǎn)，如特殊工業(yè)廠房、學(xué)校、教堂、寺廟等，則難以采用市場(chǎng)法估價(jià)

【答案】：C

【解析】本題考查對(duì)市場(chǎng)法相關(guān)敘述正誤的判斷。A項(xiàng)：市場(chǎng)法在運(yùn)用時(shí)，要選取可比實(shí)例，而保證可比實(shí)例成交價(jià)格的客觀合理性，并對(duì)各種因素進(jìn)行修正或調(diào)整是比較困難的，該敘述符合市場(chǎng)法的特點(diǎn)和難點(diǎn)，所以該項(xiàng)正確。B項(xiàng)：當(dāng)房地產(chǎn)市場(chǎng)不穩(wěn)定，房?jī)r(jià)出現(xiàn)暴漲暴跌的情況時(shí)，市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)劇烈，難以找到合適的可比實(shí)例，也難以對(duì)價(jià)格進(jìn)行合理修正，因此采用市場(chǎng)法估價(jià)的難度就會(huì)很大，該項(xiàng)表述正確。C項(xiàng)：在出現(xiàn)房地產(chǎn)泡沫時(shí)，市場(chǎng)價(jià)格往往虛高，采用市場(chǎng)法會(huì)受到這種虛高價(jià)格的影響，有可能高估房?jī)r(jià)，而不是低估房?jī)r(jià)，所以該項(xiàng)敘述有誤。D項(xiàng)：對(duì)于很少發(fā)生交易的房地產(chǎn)，如特殊工業(yè)廠房、學(xué)校、教堂、寺廟等，由于缺乏足夠的交易實(shí)例，難以找到合適的可比實(shí)例來(lái)運(yùn)用市場(chǎng)法進(jìn)行估價(jià)，該項(xiàng)表述正確。綜上，答案選C。5、借款人雖能還本付息，但已存在影響貸款本息及時(shí)、全額償還的不良因素的貸款是（）。

A.關(guān)注貸款

B.次級(jí)貸款

C.可疑貸款

D.損失貸款

【答案】：A

【解析】本題主要考查不同類(lèi)型貸款的定義。A選項(xiàng)，關(guān)注貸款是指借款人雖能還本付息，但已存在影響貸款本息及時(shí)、全額償還的不良因素。這與題干中描述的情況相符。B選項(xiàng)，次級(jí)貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失。該定義與題干中“能還本付息”的表述不符，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，可疑貸款是指借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失。這與題干描述的情況差異較大，故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，損失貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無(wú)法收回，或只能收回極少部分。顯然不符合題干描述，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選A。6、下列有關(guān)個(gè)人住房貸款對(duì)象的說(shuō)法中，正確的是（）。

A.個(gè)人一手房貸款和住房公積金貸款的對(duì)象相同

B.個(gè)人二手房貸款和公積金住房貸款的對(duì)象相同

C.個(gè)人住房貸款的對(duì)象應(yīng)是具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民或符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定的境外自然人

D.個(gè)人住房組合貸款的對(duì)象可以是法人

【答案】：C

【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款對(duì)象的相關(guān)知識(shí)。A項(xiàng)，個(gè)人一手房貸款是指銀行向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買(mǎi)一手住房的貸款，住房公積金貸款是指由各地住房公積金管理中心運(yùn)用職工以其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向繳存住房公積金的在職職工和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的房屋抵押貸款。二者的申請(qǐng)條件等存在差異，貸款對(duì)象并不相同，所以A項(xiàng)錯(cuò)誤。B項(xiàng)，個(gè)人二手房貸款是銀行向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買(mǎi)二手房的貸款，公積金住房貸款有特定的適用人群和條件限制，個(gè)人二手房貸款和公積金住房貸款的對(duì)象并不完全相同，故B項(xiàng)錯(cuò)誤。C項(xiàng)，個(gè)人住房貸款的對(duì)象應(yīng)是具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民或符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定的境外自然人，該表述符合相關(guān)規(guī)定，所以C項(xiàng)正確。D項(xiàng)，個(gè)人住房組合貸款是指符合個(gè)人住房商業(yè)性貸款條件的借款人又同時(shí)繳存住房公積金的，在辦理個(gè)人住房商業(yè)貸款的同時(shí)還可以申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款，其對(duì)象是自然人，而非法人，因此D項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是C。7、“5P”要素的內(nèi)容不包括（）。

A.個(gè)人因素

B.還款能力因素

C.資金用途因素

D.前景因素

【答案】：B

【解析】“5P”要素分析法主要圍繞個(gè)人因素（Person）、資金用途因素（Purpose）、還款財(cái)源因素（Payment）、債權(quán)保障因素（Protection）、前景因素（Perspective）。A選項(xiàng)個(gè)人因素屬于“5P”要素內(nèi)容；C選項(xiàng)資金用途因素也在“5P”要素之中；D選項(xiàng)前景因素同樣是“5P”要素的一部分。而B(niǎo)選項(xiàng)還款能力因素并非“5P”要素所包含的內(nèi)容，所以本題正確答案是B。8、小李兩年前在北京辦理了一張信用卡，后調(diào)到上海工作，地址和電話信息都更換了，小李從此一直沒(méi)收到信用卡對(duì)賬單和通知短信，所以并不知道自己尚有幾筆欠款未還清，今年．準(zhǔn)備結(jié)婚的小李欲貸款買(mǎi)房時(shí)才發(fā)現(xiàn)，則小李應(yīng)該（）。

A.只要在下次申請(qǐng)信用卡或貸款前去銀行還清欠款，就不會(huì)留下信用污點(diǎn)

B.立即通知信用卡中心更新其個(gè)人信息.及時(shí)還清欠款并保持按時(shí)還款

C.發(fā)現(xiàn)之前的信用卡被?？ê螅⒓慈チ硪患毅y行申請(qǐng)新信用卡.覆蓋原來(lái)的不良信用記錄

D.發(fā)現(xiàn)之前的信用卡被?？ê螅⒓翠N(xiāo)卡，以銷(xiāo)毀原來(lái)的不良信用記錄

【答案】：B

【解析】本題考查信用卡欠款及信用記錄處理相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng)，并非只要在下次申請(qǐng)信用卡或貸款前去銀行還清欠款就不會(huì)留下信用污點(diǎn)。信用記錄是會(huì)實(shí)時(shí)更新和留存的，一旦有欠款未按時(shí)還清的情況，銀行系統(tǒng)會(huì)記錄下來(lái)，可能已經(jīng)在個(gè)人征信中產(chǎn)生了不良記錄，不會(huì)因?yàn)楹罄m(xù)還清欠款就不留下信用污點(diǎn)，所以A錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，小李因地址和電話信息更換沒(méi)有收到信用卡對(duì)賬單和通知短信，導(dǎo)致不知道尚有欠款未還清。此時(shí)他應(yīng)該立即通知信用卡中心更新其個(gè)人信息，確保后續(xù)能正常接收相關(guān)通知。同時(shí)，及時(shí)還清欠款并保持按時(shí)還款，這樣可以逐漸改善個(gè)人信用狀況，避免不良信用記錄進(jìn)一步惡化，所以B正確。C選項(xiàng)，不良信用記錄是由征信系統(tǒng)客觀記錄的，并不會(huì)因?yàn)槿チ硪患毅y行申請(qǐng)新信用卡就被覆蓋。信用記錄有其自身的更新和管理機(jī)制，不能通過(guò)這種方式來(lái)消除之前的不良記錄，所以C錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，發(fā)現(xiàn)信用卡被?？ê罅⒓翠N(xiāo)卡，并不能銷(xiāo)毀原來(lái)的不良信用記錄。相反，銷(xiāo)卡后該不良記錄可能會(huì)在征信報(bào)告中保留更長(zhǎng)時(shí)間，不利于信用記錄的修復(fù)，所以D錯(cuò)誤。綜上，答案是B。9、下列關(guān)于國(guó)家助學(xué)貸款償還的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.休學(xué)的借款學(xué)生復(fù)學(xué)，次月1日起恢復(fù)財(cái)政貼息

B.提前離校的借款學(xué)生辦理離校手續(xù)之日的下月1?日起自付貸款利息

C.借款學(xué)生畢業(yè)后申請(qǐng)出國(guó)留學(xué)的，應(yīng)主動(dòng)通知經(jīng)辦銀行并一次性還清貸款本息

D.經(jīng)辦行在接到借款學(xué)生休學(xué)、退學(xué)、轉(zhuǎn)學(xué)、出國(guó)、被開(kāi)除學(xué)籍等中止學(xué)業(yè)的通知后，應(yīng)采取提前收回貸款本息和簽訂還款協(xié)議等措施

【答案】：A

【解析】本題主要考查國(guó)家助學(xué)貸款償還的相關(guān)規(guī)定。A選項(xiàng)，休學(xué)的借款學(xué)生復(fù)學(xué)，應(yīng)自復(fù)學(xué)當(dāng)月1日起恢復(fù)財(cái)政貼息，而非次月1日起，所以該說(shuō)法錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，提前離校的借款學(xué)生辦理離校手續(xù)之日的下月1日起需自付貸款利息，這符合國(guó)家助學(xué)貸款償還的相關(guān)規(guī)定，該說(shuō)法正確。C選項(xiàng)，借款學(xué)生畢業(yè)后申請(qǐng)出國(guó)留學(xué)的，應(yīng)主動(dòng)通知經(jīng)辦銀行并一次性還清貸款本息，此規(guī)定有助于銀行及時(shí)了解學(xué)生情況并保障貸款資金的正常回收，該說(shuō)法正確。D選項(xiàng)，經(jīng)辦行在接到借款學(xué)生休學(xué)、退學(xué)、轉(zhuǎn)學(xué)、出國(guó)、被開(kāi)除學(xué)籍等中止學(xué)業(yè)的通知后，采取提前收回貸款本息和簽訂還款協(xié)議等措施，是為了降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，保障貸款資金安全，該說(shuō)法正確。綜上，答案選A。10、對(duì)個(gè)人住房貸款樓盤(pán)項(xiàng)目進(jìn)行準(zhǔn)入調(diào)查時(shí)，項(xiàng)目本身的調(diào)查不包括（）。

A.項(xiàng)目資料的有效性調(diào)查

B.項(xiàng)目合法性調(diào)查

C.項(xiàng)目工程進(jìn)度調(diào)查

D.項(xiàng)目的實(shí)地考察

【答案】：D

【解析】在對(duì)個(gè)人住房貸款樓盤(pán)項(xiàng)目進(jìn)行準(zhǔn)入調(diào)查時(shí)，項(xiàng)目本身調(diào)查的各項(xiàng)內(nèi)容具有不同側(cè)重點(diǎn)。A選項(xiàng)項(xiàng)目資料的有效性調(diào)查很關(guān)鍵，它能確保項(xiàng)目所提交的各類(lèi)資料真實(shí)可靠、符合相關(guān)規(guī)定，是判斷項(xiàng)目是否具備準(zhǔn)入資格的重要依據(jù)之一。B選項(xiàng)項(xiàng)目合法性調(diào)查必不可少，項(xiàng)目需符合國(guó)家法律法規(guī)、建設(shè)規(guī)劃等要求，只有合法的項(xiàng)目才能為住房貸款提供堅(jiān)實(shí)保障。C選項(xiàng)項(xiàng)目工程進(jìn)度調(diào)查也十分重要，了解工程進(jìn)度可以評(píng)估項(xiàng)目能否按時(shí)交付使用，這與購(gòu)房者的權(quán)益以及銀行貸款的安全性密切相關(guān)。而D選項(xiàng)項(xiàng)目的實(shí)地考察，它并不單純局限于項(xiàng)目本身，還可能涉及周邊環(huán)境、配套設(shè)施等外部因素，不屬于項(xiàng)目本身調(diào)查的范疇。所以答案選D。11、個(gè)人汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)中，汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商同購(gòu)車(chē)人相互勾結(jié)。以同一套購(gòu)車(chē)資料向多家銀行申請(qǐng)貸款，而這一套購(gòu)車(chē)資料是完全真實(shí)的，上述欺詐行為是()。

A.冒名頂替

B.甲貸乙還

C.一車(chē)多貸

D.虛假車(chē)行

【答案】：C

【解析】該題正確答案是C。逐一分析各內(nèi)容，A項(xiàng)冒名頂替是指盜用他人身份資料申請(qǐng)貸款等情況，并非題干中以同一套真實(shí)購(gòu)車(chē)資料向多家銀行申請(qǐng)貸款的情形；B項(xiàng)甲貸乙還是指實(shí)際用款人與名義借款人不一致的現(xiàn)象，與題干描述不符；C項(xiàng)一車(chē)多貸是指汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商同購(gòu)車(chē)人相互勾結(jié)，用同一套真實(shí)購(gòu)車(chē)資料向多家銀行申請(qǐng)貸款，符合題干所描述的欺詐行為特征；D項(xiàng)虛假車(chē)行是指不法分子注冊(cè)成立經(jīng)銷(xiāo)汽車(chē)的空殼公司，在無(wú)一輛現(xiàn)貨汽車(chē)可賣(mài)的情況下，以無(wú)抵押貸款為誘惑，吸引居民辦理個(gè)人汽車(chē)貸款，并達(dá)到騙貸騙保的目的，不符合本題情況。所以本題答案選C。12、是國(guó)內(nèi)最早開(kāi)辦的個(gè)人貸款產(chǎn)品應(yīng)該是（）。

A.質(zhì)押貸款

B.抵押貸款

C.抵押授信貸款

D.信用貸款

【答案】：A

【解析】國(guó)內(nèi)最早開(kāi)辦的個(gè)人貸款產(chǎn)品是質(zhì)押貸款。質(zhì)押貸款是以質(zhì)押物作為擔(dān)保的貸款方式，在個(gè)人貸款發(fā)展初期，其相對(duì)簡(jiǎn)單的操作流程和較低的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估成本等特點(diǎn)，使得它能夠較早地在國(guó)內(nèi)開(kāi)辦并推行。相比之下，抵押貸款需要對(duì)抵押物進(jìn)行評(píng)估、登記等復(fù)雜手續(xù)；抵押授信貸款是在抵押貸款基礎(chǔ)上發(fā)展出的相對(duì)更為靈活的貸款方式，其開(kāi)辦時(shí)間晚于質(zhì)押貸款；信用貸款完全基于借款人的信用狀況發(fā)放貸款，在信用體系不夠完善的初期，難以大規(guī)模開(kāi)辦。所以本題正確答案是A。13、根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，按合同約定辦理抵押物登記的貸款人應(yīng)當(dāng)______，委托第三方辦理的，應(yīng)當(dāng)______。（）

A.加強(qiáng)審查，對(duì)抵押物登記情況予以核實(shí)

B.參與，審查第三方的資質(zhì)

C.參與，對(duì)抵押物登記情況予以核實(shí)

D.加強(qiáng)審查，審查第三方的資質(zhì)

【答案】：C

【解析】根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》相關(guān)規(guī)定，在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，若按合同約定辦理抵押物登記，貸款人應(yīng)當(dāng)參與其中。這是因?yàn)閰⑴c可以使貸款人更直接地了解抵押物登記的流程和實(shí)際情況，保障貸款業(yè)務(wù)的安全性和合規(guī)性。而當(dāng)貸款人委托第三方辦理抵押物登記時(shí)，需要對(duì)抵押物登記情況予以核實(shí)。這是為了確保第三方確實(shí)按照要求完成了抵押物登記工作，防止出現(xiàn)登記不實(shí)或其他問(wèn)題，從而保障貸款人的合法權(quán)益。A選項(xiàng)中“加強(qiáng)審查”表述不準(zhǔn)確，重點(diǎn)應(yīng)是直接“參與”；同時(shí)僅“加強(qiáng)審查”無(wú)法有效保障對(duì)抵押物登記實(shí)際情況的掌握，所以A錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，委托第三方辦理時(shí)，重點(diǎn)在于對(duì)抵押物登記情況進(jìn)行核實(shí)，而不只是審查第三方的資質(zhì)，審查資質(zhì)只是一個(gè)方面，不能替代對(duì)登記情況的核實(shí)，所以B錯(cuò)誤。D選項(xiàng)同理，“加強(qiáng)審查”表述不準(zhǔn)確，且對(duì)委托第三方辦理而言，關(guān)鍵是核實(shí)抵押物登記情況，而不是單純審查第三方資質(zhì)，所以D錯(cuò)誤。綜上，正確答案是C。14、對(duì)于各地查詢機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)交的個(gè)人征信查詢申請(qǐng)，征信中心應(yīng)在（）個(gè)工作日內(nèi)予以處理，并通過(guò)專(zhuān)用電子郵箱將查詢結(jié)果返給各地查詢機(jī)構(gòu)。

A.4

B.2

C.3

D.6

【答案】：B

【解析】本題考查征信中心處理各地查詢機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)交的個(gè)人征信查詢申請(qǐng)的工作時(shí)限。按照相關(guān)規(guī)定，征信中心對(duì)于各地查詢機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)交的個(gè)人征信查詢申請(qǐng)，應(yīng)在2個(gè)工作日內(nèi)予以處理，并通過(guò)專(zhuān)用電子郵箱將查詢結(jié)果返給各地查詢機(jī)構(gòu)，所以答案選B。A選項(xiàng)4個(gè)工作日不符合規(guī)定；C選項(xiàng)3個(gè)工作日也不正確；D選項(xiàng)6個(gè)工作日同樣不符合要求。15、小趙是A企業(yè)員工，目前工作年限1年。小趙讀大一時(shí)，由于家庭遭遇變故，無(wú)力支付學(xué)費(fèi)及生活費(fèi)用，在提供相關(guān)證明后，向銀行申請(qǐng)了合計(jì)18000元國(guó)家助學(xué)貸款。小趙大學(xué)畢業(yè)后進(jìn)入A企業(yè)工作，認(rèn)為自己已遠(yuǎn)離學(xué)校，新工作單位不知曉其有過(guò)助學(xué)貸款，因此，在未與銀行約定還本寬限的情況下，更改了本人手機(jī)號(hào)碼，未按規(guī)定向銀行還款。近期，公司派其去外地學(xué)習(xí)培訓(xùn)，小趙前往銀行申請(qǐng)辦理信用卡，準(zhǔn)備在外地學(xué)習(xí)期間使用，但銀行通過(guò)查詢?nèi)诵姓餍畔到y(tǒng)，發(fā)現(xiàn)其有逾期貸款，因此拒絕為其辦理信用卡，并提示其不良信用將影響其未來(lái)購(gòu)房貸款，認(rèn)識(shí)到問(wèn)題的嚴(yán)重性后，小趙立即聯(lián)系銀行，并還清了全部欠款。隨后，小趙通過(guò)某P2P網(wǎng)貸公司，借款2萬(wàn)元供自己培訓(xùn)學(xué)習(xí)之用。

A.2

B.3

C.1

D.5

【答案】：B

【解析】題目主要描述了小趙一系列金融活動(dòng)情況，需根據(jù)這些情況來(lái)確定相關(guān)數(shù)量。題目中提到小趙有3次涉及金融活動(dòng)的操作。一是申請(qǐng)了18000元國(guó)家助學(xué)貸款；二是前往銀行申請(qǐng)辦理信用卡；三是通過(guò)某P2P網(wǎng)貸公司借款2萬(wàn)元。所以答案選B。16、下列關(guān)于個(gè)人消費(fèi)貸款的說(shuō)法，正確的是（）。

A.個(gè)人在任何商戶購(gòu)買(mǎi)耐用品時(shí)都可以申請(qǐng)個(gè)人耐用消費(fèi)貸款

B.個(gè)人消費(fèi)額度貸款如果不使用就屬于違約，應(yīng)當(dāng)支付罰息

C.個(gè)人旅游消費(fèi)貸款的使用者僅限于貸款申請(qǐng)人本人

D.個(gè)人必須到指定醫(yī)院就醫(yī)時(shí)才可以使用個(gè)人醫(yī)療貸款

【答案】：D

【解析】A選項(xiàng)錯(cuò)誤，個(gè)人耐用消費(fèi)貸款是銀行向個(gè)人發(fā)放的、用于購(gòu)買(mǎi)大額耐用消費(fèi)品的人民幣擔(dān)保貸款。通常并非在任何商戶購(gòu)買(mǎi)耐用品時(shí)都能申請(qǐng)?jiān)撡J款，一般會(huì)有合作商戶的限制。B選項(xiàng)錯(cuò)誤，個(gè)人消費(fèi)額度貸款是銀行對(duì)個(gè)人客戶發(fā)放的可在一定期限和額度內(nèi)隨時(shí)支用的人民幣貸款。在額度有效期內(nèi)，客戶未使用額度并不屬于違約，無(wú)需支付罰息。C選項(xiàng)錯(cuò)誤，個(gè)人旅游消費(fèi)貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的、用于借款人本人或其家庭成員（包括借款申請(qǐng)人的配偶、子女及其父母）參加銀行認(rèn)可的各類(lèi)旅行社（公司）組織的國(guó)內(nèi)、外旅游所需費(fèi)用的貸款。所以使用者并非僅限于貸款申請(qǐng)人本人。D選項(xiàng)正確，個(gè)人醫(yī)療貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時(shí)的資金短缺問(wèn)題的貸款。一般要求個(gè)人必須到指定醫(yī)院就醫(yī)時(shí)才可以使用該貸款。綜上，正確答案是D。17、所購(gòu)商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)商用房?jī)r(jià)值的（）。

A.50％

B.55％

C.60％

D.70％

【答案】：B

【解析】對(duì)于所購(gòu)商用房為商住兩用房的貸款額度問(wèn)題，不同類(lèi)型房產(chǎn)的貸款額度政策有所不同。在相關(guān)規(guī)定中，為控制金融風(fēng)險(xiǎn)等多方面因素考量，對(duì)于商住兩用房的貸款額度有明確限制，其貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)商用房?jī)r(jià)值的55%。A選項(xiàng)50%不符合規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)；C選項(xiàng)60%以及D選項(xiàng)70%的額度相對(duì)過(guò)高，超出了規(guī)定的范圍。所以正確答案是B。18、關(guān)于個(gè)人住房貸款檔案管理說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.一般檔案材料需要退還借款人的，檔案管理員應(yīng)退還借款人或委托人，不得復(fù)印

B.銀行貸款經(jīng)辦人根據(jù)個(gè)人住房貸款歸檔要求，在貸款發(fā)放后，收集整理需要?dú)w檔的個(gè)人住房貸款資料，并交檔案管理人員進(jìn)行登記

C.貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復(fù)印件

D.銀行可根據(jù)業(yè)務(wù)需要和人員配置情況，決定是否設(shè)立專(zhuān)門(mén)或兼職的個(gè)人住房貸款檔案管理人員

【答案】：A

【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款檔案管理的相關(guān)知識(shí)。A項(xiàng)：一般檔案材料需要退還借款人的，檔案管理員可以復(fù)印后退還借款人或委托人，并非不得復(fù)印，該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。B項(xiàng)：銀行貸款經(jīng)辦人根據(jù)個(gè)人住房貸款歸檔要求，在貸款發(fā)放后，收集整理需要?dú)w檔的個(gè)人住房貸款資料，并交檔案管理人員進(jìn)行登記，這是檔案管理流程中的正常操作，該項(xiàng)說(shuō)法正確。C項(xiàng)：貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復(fù)印件，在實(shí)際檔案管理中是合理的，該項(xiàng)說(shuō)法正確。D項(xiàng)：銀行可根據(jù)業(yè)務(wù)需要和人員配置情況，決定是否設(shè)立專(zhuān)門(mén)或兼職的個(gè)人住房貸款檔案管理人員，體現(xiàn)了一定的靈活性，該項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上，答案選A。19、個(gè)人汽車(chē)貸款所購(gòu)車(chē)輛按用途可以劃分為（）。

A.登記車(chē)和非登記車(chē)

B.新車(chē)和二手車(chē)

C.自用車(chē)和商用車(chē)

D.私家車(chē)和公務(wù)車(chē)

【答案】：C

【解析】該題主要考查個(gè)人汽車(chē)貸款所購(gòu)車(chē)輛按用途的分類(lèi)。A選項(xiàng)，登記車(chē)和非登記車(chē)并非是按用途對(duì)個(gè)人汽車(chē)貸款所購(gòu)車(chē)輛的劃分，這種分類(lèi)與車(chē)輛用途并無(wú)直接關(guān)聯(lián)，故A錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，新車(chē)和二手車(chē)是按照車(chē)輛新舊程度來(lái)劃分的，而不是按用途劃分，所以B錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，個(gè)人汽車(chē)貸款所購(gòu)車(chē)輛按用途可清晰劃分為自用車(chē)和商用車(chē)，自用車(chē)主要用于個(gè)人或家庭生活使用，商用車(chē)則用于商業(yè)運(yùn)營(yíng)等目的，該選項(xiàng)符合按用途分類(lèi)的要求，故C正確。D選項(xiàng)，私家車(chē)和公務(wù)車(chē)的劃分更多是基于車(chē)輛的使用主體和性質(zhì)，而非用途，因此D錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案為C。20、在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，下列情形出現(xiàn)時(shí)．銀行須限期要求借款人更換銀行認(rèn)可的新的擔(dān)保的是()。

A.因第三人的行為導(dǎo)致抵押物的價(jià)值減少.而抵押人將損害賠償金存人銀行指定賬戶的

B.經(jīng)銀行書(shū)面同意，抵押人轉(zhuǎn)讓、出租、再抵押或以其他方式處分抵押物的

C.抵押人經(jīng)銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物.但所得價(jià)款用于提前清償所擔(dān)保債權(quán)的

D.抵押人未妥善保管抵押物的

【答案】：D

【解析】本題主要考查在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，銀行須限期要求借款人更換銀行認(rèn)可的新的擔(dān)保的情形。A項(xiàng)，因第三人的行為導(dǎo)致抵押物的價(jià)值減少，而抵押人將損害賠償金存入銀行指定賬戶，這表明抵押人采取了有效的措施來(lái)保障銀行的債權(quán)，抵押物雖然價(jià)值減少，但有相應(yīng)的損害賠償金作為補(bǔ)償，銀行的債權(quán)仍有保障，所以銀行不需要限期要求借款人更換新的擔(dān)保。B項(xiàng)，經(jīng)銀行書(shū)面同意，抵押人轉(zhuǎn)讓、出租、再抵押或以其他方式處分抵押物，這是在銀行許可的情況下進(jìn)行的操作，說(shuō)明銀行已經(jīng)對(duì)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了評(píng)估和認(rèn)可，不會(huì)導(dǎo)致銀行要求借款人更換新的擔(dān)保。C項(xiàng)，抵押人經(jīng)銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物，且所得價(jià)款用于提前清償所擔(dān)保債權(quán)，這種情況下銀行的債權(quán)得到了及時(shí)清償，不存在風(fēng)險(xiǎn)，銀行自然不需要借款人更換新的擔(dān)保。D項(xiàng)，抵押人未妥善保管抵押物，這可能會(huì)導(dǎo)致抵押物的價(jià)值降低或受損，從而影響銀行債權(quán)的實(shí)現(xiàn)，為了保障自身債權(quán)安全，銀行須限期要求借款人更換銀行認(rèn)可的新的擔(dān)保。綜上，答案選D。21、以下三位客戶向銀行申請(qǐng)個(gè)人汽車(chē)貸款，甲是當(dāng)年畢業(yè)的外地大學(xué)生，在本市某金融機(jī)構(gòu)從事IT工作；乙是香港人士，三個(gè)月前從香港到本市任職某外企的中層主管；丙是本市某大學(xué)副教授，本市居民，在本市擁有兩套住房，僅根據(jù)以上信息，一般銀行應(yīng)予以優(yōu)先考慮的是（）。

A.甲

B.丙

C.乙

D.無(wú)法判斷

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)銀行在審批個(gè)人汽車(chē)貸款時(shí)考慮的因素，對(duì)甲、乙、丙三位客戶的情況進(jìn)行分析，進(jìn)而判斷銀行應(yīng)優(yōu)先考慮的對(duì)象。銀行在審批個(gè)人汽車(chē)貸款時(shí)，通常會(huì)綜合考慮申請(qǐng)人的收入穩(wěn)定性、信用狀況、資產(chǎn)情況等因素，以評(píng)估申請(qǐng)人的還款能力和風(fēng)險(xiǎn)程度。-**A選項(xiàng)甲**：甲是當(dāng)年畢業(yè)的外地大學(xué)生，雖然在本市某金融機(jī)構(gòu)從事IT工作，但剛畢業(yè)不久，可能工作經(jīng)驗(yàn)不足，收入穩(wěn)定性相對(duì)較弱。并且作為外地大學(xué)生，在本市可能缺乏一定的資產(chǎn)積累和社會(huì)關(guān)系，銀行對(duì)其信用狀況和還款能力的評(píng)估可能存在一定難度，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高。-**B選項(xiàng)丙**：丙是本市某大學(xué)副教授，本市居民，在本市擁有兩套住房。大學(xué)副教授一般有穩(wěn)定的工作和收入，職業(yè)較為體面，收入可靠性較高。同時(shí)，其在本市擁有兩套住房，說(shuō)明具備一定的資產(chǎn)實(shí)力，這無(wú)疑增強(qiáng)了其還款能力和信用保障。銀行在審批貸款時(shí)，通常會(huì)更傾向于這種還款能力強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)較低的申請(qǐng)人。-**C選項(xiàng)乙**：乙是香港人士，三個(gè)月前從香港到本市任職某外企的中層主管。盡管其在外企擔(dān)任中層主管，但到本市任職時(shí)間僅三個(gè)月，工作穩(wěn)定性有待觀察，銀行對(duì)其收入穩(wěn)定性和在本地的信用情況難以準(zhǔn)確評(píng)估，存在一定的不確定性和風(fēng)險(xiǎn)。綜上，銀行在審批貸款時(shí)，通常會(huì)優(yōu)先考慮申請(qǐng)人的還款能力和信用狀況等因素，綜合比較甲、乙、丙三人的情況，丙的收入穩(wěn)定性和資產(chǎn)狀況最為優(yōu)越，銀行應(yīng)予以優(yōu)先考慮，所以答案選B。22、在保證期間，銀行如發(fā)現(xiàn)保證人出現(xiàn)特定變化，需要對(duì)保證人資信進(jìn)行重新評(píng)估，這些情況不包括（）。

A.保證人發(fā)生高層人事變動(dòng)

B.保證人新增加一條生產(chǎn)線

C.保證人低價(jià)或無(wú)償轉(zhuǎn)讓有效資產(chǎn)

D.保證人有惡意破產(chǎn)傾向

【答案】：B

【解析】本題主要考查在保證期間銀行對(duì)保證人資信進(jìn)行重新評(píng)估的情況判斷。在保證期間，銀行需要對(duì)保證人的資信狀況密切關(guān)注，當(dāng)出現(xiàn)可能影響保證人償債能力的特定變化時(shí)，需要對(duì)保證人資信進(jìn)行重新評(píng)估。A項(xiàng)，保證人發(fā)生高層人事變動(dòng)，高層人事對(duì)企業(yè)的決策、運(yùn)營(yíng)等方面起著關(guān)鍵作用，高層人事變動(dòng)可能會(huì)影響企業(yè)的經(jīng)營(yíng)策略、管理水平等，進(jìn)而對(duì)保證人的資信狀況產(chǎn)生影響，所以銀行需要對(duì)其資信重新評(píng)估。B項(xiàng)，保證人新增加一條生產(chǎn)線，通常情況下這是企業(yè)正常的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)擴(kuò)張行為，在合理規(guī)劃和良好運(yùn)營(yíng)的前提下，可能會(huì)提升企業(yè)的生產(chǎn)能力和經(jīng)濟(jì)效益，并不一定會(huì)導(dǎo)致保證人資信狀況變差，所以該項(xiàng)不屬于需要對(duì)保證人資信進(jìn)行重新評(píng)估的情況。C項(xiàng)，保證人低價(jià)或無(wú)償轉(zhuǎn)讓有效資產(chǎn)，這種行為會(huì)導(dǎo)致保證人的資產(chǎn)減少，償債能力可能隨之下降，直接影響到其資信狀況，銀行有必要對(duì)其進(jìn)行重新評(píng)估。D項(xiàng)，保證人有惡意破產(chǎn)傾向，這表明保證人的財(cái)務(wù)狀況已經(jīng)出現(xiàn)嚴(yán)重問(wèn)題，并且存在逃避債務(wù)的可能性，其資信狀況顯然已經(jīng)發(fā)生重大變化，銀行必須對(duì)其資信進(jìn)行重新評(píng)估。綜上，答案選B。23、商業(yè)助學(xué)貸款的借款人要求提前還款的，應(yīng)提前()個(gè)工作日向貸款銀行提出申請(qǐng)。

A.5

B.10

C.15

D.30

【答案】：D

【解析】商業(yè)助學(xué)貸款借款人若要提前還款，按規(guī)定應(yīng)提前30個(gè)工作日向貸款銀行提出申請(qǐng)，所以正確答案是D。24、貸款受理人應(yīng)對(duì)借款申請(qǐng)人提交的借款申請(qǐng)書(shū)及申請(qǐng)材料進(jìn)行初審，初審環(huán)節(jié)的審查內(nèi)容不包括（）。

A.借款申請(qǐng)人所提交材料的規(guī)范性

B.借款申請(qǐng)人的主體資格

C.借款申請(qǐng)人所提交材料的真實(shí)性

D.借款申請(qǐng)人所提交材料的完整性

【答案】：C

【解析】貸款受理人在對(duì)借款申請(qǐng)人提交的借款申請(qǐng)書(shū)及申請(qǐng)材料進(jìn)行初審時(shí)，主要關(guān)注的是材料在形式和主體資格等方面是否符合要求。A選項(xiàng)，借款申請(qǐng)人所提交材料的規(guī)范性是初審的重要內(nèi)容，規(guī)范的材料有助于后續(xù)流程的順利進(jìn)行；B選項(xiàng)，借款申請(qǐng)人的主體資格必須在初審時(shí)進(jìn)行審查，以確保申請(qǐng)人具備借款的基本條件；D選項(xiàng)，借款申請(qǐng)人所提交材料的完整性也是初審需要考量的，材料不完整可能影響借款申請(qǐng)的審批。而借款申請(qǐng)人所提交材料的真實(shí)性通常需要在進(jìn)一步的調(diào)查核實(shí)等環(huán)節(jié)來(lái)確定，并非初審環(huán)節(jié)的審查內(nèi)容。所以答案選C。25、商業(yè)銀行不能查看個(gè)人的信用報(bào)告的情況是（）。

A.貸款

B.信用卡

C.擔(dān)保

D.轉(zhuǎn)賬

【答案】：D

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行查看個(gè)人信用報(bào)告的相關(guān)情形。在金融業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行通常會(huì)在涉及信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等重要業(yè)務(wù)場(chǎng)景時(shí)查看個(gè)人信用報(bào)告。-A選項(xiàng)貸款：當(dāng)個(gè)人向商業(yè)銀行申請(qǐng)貸款時(shí)，銀行需要評(píng)估其還款能力和信用狀況，而個(gè)人信用報(bào)告是重要的評(píng)估依據(jù)，所以銀行會(huì)查看個(gè)人信用報(bào)告。-B選項(xiàng)信用卡：申請(qǐng)信用卡時(shí)，銀行要判斷申請(qǐng)人是否具備良好的信用記錄和還款能力，以此來(lái)決定是否發(fā)卡以及給予多少信用額度，因此會(huì)查看個(gè)人信用報(bào)告。-C選項(xiàng)擔(dān)保：當(dāng)個(gè)人為他人提供擔(dān)保時(shí)，銀行會(huì)評(píng)估擔(dān)保人的信用狀況，因?yàn)閾?dān)保人在被擔(dān)保人無(wú)法履行義務(wù)時(shí)可能需要承擔(dān)還款責(zé)任，所以銀行會(huì)查看擔(dān)保人的信用報(bào)告。-D選項(xiàng)轉(zhuǎn)賬：轉(zhuǎn)賬主要是資金的轉(zhuǎn)移操作，一般不涉及對(duì)個(gè)人信用狀況的評(píng)估，所以商業(yè)銀行不需要查看個(gè)人信用報(bào)告。綜上，答案選D。26、以下選項(xiàng)中，優(yōu)先選擇的估值方法不包括市場(chǎng)比較法的是（）。

A.居住用建設(shè)用地使用權(quán)

B.機(jī)器設(shè)備

C.居住用房地產(chǎn)

D.交通運(yùn)輸設(shè)備

【答案】：B

【解析】本題主要考查不同資產(chǎn)優(yōu)先選擇的估值方法。市場(chǎng)比較法是根據(jù)替代原則，將待估資產(chǎn)與在近期已經(jīng)發(fā)生交易的類(lèi)似資產(chǎn)進(jìn)行比較，對(duì)這些類(lèi)似資產(chǎn)的成交價(jià)格做適當(dāng)?shù)男拚?，以此估算待估資產(chǎn)價(jià)值的一種方法。不同類(lèi)型的資產(chǎn)，因其特性不同，優(yōu)先選擇的估值方法也有所差異。A項(xiàng)居住用建設(shè)用地使用權(quán)，由于居住用建設(shè)用地市場(chǎng)交易較為活躍，存在較多類(lèi)似地塊的交易案例，通過(guò)市場(chǎng)比較法可以比較準(zhǔn)確地估算其價(jià)值，所以居住用建設(shè)用地使用權(quán)優(yōu)先選擇的估值方法通常會(huì)包含市場(chǎng)比較法。B項(xiàng)機(jī)器設(shè)備，其價(jià)值受到技術(shù)更新、磨損程度、專(zhuān)用性等多種因素影響，不同機(jī)器設(shè)備之間差異較大，難以找到大量類(lèi)似的交易案例進(jìn)行比較，因此市場(chǎng)比較法通常不是其優(yōu)先選擇的估值方法，該項(xiàng)符合題意。C項(xiàng)居住用房地產(chǎn)，房地產(chǎn)市場(chǎng)交易頻繁，存在大量類(lèi)似房屋的交易實(shí)例，通過(guò)對(duì)可比實(shí)例的成交價(jià)格進(jìn)行調(diào)整可以得出合理的房地產(chǎn)價(jià)值，所以居住用房地產(chǎn)優(yōu)先選擇的估值方法包括市場(chǎng)比較法。D項(xiàng)交通運(yùn)輸設(shè)備，市場(chǎng)上也存在一定數(shù)量的類(lèi)似設(shè)備交易，通過(guò)比較可以在一定程度上確定其價(jià)值，優(yōu)先選擇的估值方法也可能包含市場(chǎng)比較法。綜上，答案選B。27、個(gè)人汽車(chē)貸款的貸后檔案管理內(nèi)容不包括()。

A.檔案的收集整理和歸檔登記

B.檔案的借(查)閱管理

C.檔案的移交和接管

D.檔案的留存

【答案】：D

【解析】個(gè)人汽車(chē)貸款的貸后檔案管理是對(duì)貸款相關(guān)檔案進(jìn)行有效管理的工作，有一系列明確的流程和內(nèi)容。A項(xiàng)，檔案的收集整理和歸檔登記是檔案管理的基礎(chǔ)工作，將貸款過(guò)程中產(chǎn)生的各類(lèi)文件資料進(jìn)行系統(tǒng)收集、整理并按照一定規(guī)則進(jìn)行歸檔登記，使檔案有序存放，便于后續(xù)查找和管理，屬于貸后檔案管理內(nèi)容。B項(xiàng)，檔案的借（查）閱管理是為了保證檔案信息合理使用和安全的重要環(huán)節(jié)。在實(shí)際工作中，可能由于各種原因需要查閱或借閱檔案，建立規(guī)范的借（查）閱管理制度可以確保檔案的完整性和保密性，屬于貸后檔案管理內(nèi)容。C項(xiàng)，檔案的移交和接管通常發(fā)生在不同部門(mén)或人員之間，比如因工作調(diào)整等情況。規(guī)范的檔案移交和接管流程能夠保證檔案的連續(xù)性和完整性，避免檔案丟失或損壞，屬于貸后檔案管理內(nèi)容。D項(xiàng)，檔案的留存表述較為寬泛，并沒(méi)有明確體現(xiàn)出一種具體的、系統(tǒng)的檔案管理操作流程或環(huán)節(jié)，它不是貸后檔案管理中像收集整理、借（查）閱、移交接管等那樣具有明確操作規(guī)范和要求的內(nèi)容，所以答案選D。28、個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款審批的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括（）。

A.審批人員對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)

B.發(fā)放未經(jīng)審批的貸款

C.不按權(quán)限審批貸款，使貸款超授權(quán)發(fā)放

D.未按獨(dú)立公正原則審批

【答案】：B

【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中貸款審批的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。A項(xiàng)，審批人員對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，這會(huì)導(dǎo)致一些不符合貸款條件或存在潛在風(fēng)險(xiǎn)的貸款申請(qǐng)可能通過(guò)審批，從而給貸款業(yè)務(wù)帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)，屬于貸款審批風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。B項(xiàng)，發(fā)放未經(jīng)審批的貸款，此行為是貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的問(wèn)題，而不是貸款審批環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，所以該項(xiàng)符合題意。C項(xiàng)，不按權(quán)限審批貸款，使貸款超授權(quán)發(fā)放，這種違規(guī)操作可能會(huì)使貸款的風(fēng)險(xiǎn)超出可控范圍，屬于貸款審批的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。D項(xiàng)，未按獨(dú)立公正原則審批，可能會(huì)受到各種非客觀因素的影響，導(dǎo)致審批結(jié)果不能真實(shí)反映貸款申請(qǐng)人的實(shí)際情況，增加貸款風(fēng)險(xiǎn)，屬于貸款審批的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。綜上，答案選B。29、根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》，以下不屬于個(gè)人貸款應(yīng)當(dāng)?shù)姥牡脑瓌t是（）。

A.依法合規(guī)

B.效率優(yōu)先

C.審慎經(jīng)營(yíng)

D.平等自愿

【答案】：B

【解析】本題可依據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》中規(guī)定的個(gè)人貸款應(yīng)遵循的原則，來(lái)判斷各個(gè)選項(xiàng)是否符合要求?！秱€(gè)人貸款管理暫行辦法》第四條明確規(guī)定，個(gè)人貸款應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營(yíng)、平等自愿、公平誠(chéng)信的原則。A選項(xiàng)“依法合規(guī)”，是個(gè)人貸款必須遵循的原則，貸款業(yè)務(wù)的開(kāi)展要符合法律法規(guī)的規(guī)定，以確保金融秩序和借貸雙方的合法權(quán)益，所以該選項(xiàng)不符合題意。B選項(xiàng)“效率優(yōu)先”并非《個(gè)人貸款管理暫行辦法》中規(guī)定的個(gè)人貸款應(yīng)遵循的原則，符合題意。C選項(xiàng)“審慎經(jīng)營(yíng)”，要求金融機(jī)構(gòu)在開(kāi)展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，要充分評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎決策，保障貸款業(yè)務(wù)的穩(wěn)健性，是個(gè)人貸款應(yīng)遵循的原則之一，所以該選項(xiàng)不符合題意。D選項(xiàng)“平等自愿”，強(qiáng)調(diào)借貸雙方在貸款活動(dòng)中地位平等，且是基于自愿的基礎(chǔ)上達(dá)成借貸協(xié)議，這也是個(gè)人貸款應(yīng)遵循的重要原則，所以該選項(xiàng)不符合題意。綜上，答案選B。30、下列關(guān)于抵質(zhì)押登記說(shuō)法正確的是（）。

A.如登記部門(mén)明確要求的登記期限長(zhǎng)于授信期限，經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）應(yīng)及時(shí)重新辦理登記

B.辦理預(yù)告登記的，經(jīng)辦行[機(jī)構(gòu)）應(yīng)關(guān)注可辦理正式登記的時(shí)間，并在能夠辦理登記之日起的規(guī)定期限內(nèi)，申請(qǐng)辦理抵質(zhì)押權(quán)登記

C.登記部門(mén)要求明確登記期限的，登記屆滿期限原則上不得晚于授信到期期限

D.抵質(zhì)押登記時(shí)間或質(zhì)物交付銀行占有的時(shí)間除追加押品情形及例外情況外，不得晚于抵質(zhì)押貸款的合同簽署時(shí)間

【答案】：D

【解析】本題主要考查抵質(zhì)押登記的相關(guān)規(guī)定，以下對(duì)各內(nèi)容進(jìn)行逐一分析：A.如登記部門(mén)明確要求的登記期限長(zhǎng)于授信期限，經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）無(wú)需及時(shí)重新辦理登記，因?yàn)榈怯浧谙揲L(zhǎng)于授信期限并不影響抵質(zhì)押登記的有效性和相關(guān)權(quán)益，所以該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。B.辦理預(yù)告登記的，經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）應(yīng)關(guān)注可辦理正式登記的時(shí)間，并在能夠辦理登記之日起的規(guī)定期限內(nèi)，申請(qǐng)辦理抵質(zhì)押權(quán)登記。但在實(shí)際操作中，預(yù)告登記是為了保障將來(lái)實(shí)現(xiàn)物權(quán)，防止不動(dòng)產(chǎn)權(quán)利人處分該不動(dòng)產(chǎn)，而并非說(shuō)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)申請(qǐng)辦理抵質(zhì)押權(quán)登記是必然的操作要求，存在一些特殊情況或后續(xù)流程安排，所以該項(xiàng)說(shuō)法不準(zhǔn)確。C.登記部門(mén)要求明確登記期限的，登記屆滿期限原則上應(yīng)長(zhǎng)于授信到期期限，這樣才能更好地保障銀行在授信期間的抵質(zhì)押權(quán)益，而不是不得晚于授信到期期限，所以該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。D.抵質(zhì)押登記時(shí)間或質(zhì)物交付銀行占有的時(shí)間除追加押品情形及例外情況外，不得晚于抵質(zhì)押貸款的合同簽署時(shí)間。這是為了確保抵質(zhì)押權(quán)的設(shè)立具有確定性和合法性，保障銀行在發(fā)放貸款時(shí)能夠擁有合法有效的抵質(zhì)押擔(dān)保，該項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上，正確答案是D。31、中國(guó)人民銀行征信管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)在收到個(gè)人異議申請(qǐng)的（）個(gè)工作日內(nèi)將異議申請(qǐng)轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：B

【解析】本題主要考查中國(guó)人民銀行征信管理部門(mén)將個(gè)人異議申請(qǐng)轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心的工作時(shí)間規(guī)定。按照相關(guān)規(guī)定，中國(guó)人民銀行征信管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)在收到個(gè)人異議申請(qǐng)的2個(gè)工作日內(nèi)將異議申請(qǐng)轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。所以正確答案選B。A選項(xiàng)1個(gè)工作日不符合規(guī)定；C選項(xiàng)3個(gè)工作日錯(cuò)誤；D選項(xiàng)4個(gè)工作日也不正確。32、個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，債務(wù)人或者第三人可以抵押的財(cái)產(chǎn)是()。

A.集體所有的土地使用權(quán)

B.學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位的財(cái)產(chǎn)

C.醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施

D.正在建造的建筑物、船舶、航空器

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)《民法典》中關(guān)于可以抵押財(cái)產(chǎn)和不得抵押財(cái)產(chǎn)的相關(guān)規(guī)定來(lái)逐一分析各選項(xiàng)。A選項(xiàng)，集體所有的土地使用權(quán)一般情況下不得抵押。例如農(nóng)村集體所有的耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有土地的使用權(quán)，法律有禁止抵押的規(guī)定，所以該選項(xiàng)不符合要求。B選項(xiàng)，學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位的財(cái)產(chǎn)是不得抵押的。這些單位的財(cái)產(chǎn)主要是用于公益事業(yè)，若進(jìn)行抵押可能會(huì)影響公益事業(yè)的正常開(kāi)展，所以該項(xiàng)不符合題意。C選項(xiàng)，醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施同樣是為了保障公共醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)，屬于以公益為目的的設(shè)施，不得用于抵押，故該項(xiàng)也不正確。D選項(xiàng)，正在建造的建筑物、船舶、航空器是可以抵押的。根據(jù)法律規(guī)定，此類(lèi)財(cái)產(chǎn)在符合一定條件下，其抵押具有合法性和可行性，所以該選項(xiàng)正確。綜上，本題答案是D。33、小劉剛大學(xué)畢業(yè)，目前收入較少，但他預(yù)計(jì)兩年后自己的收入還有一個(gè)較大的提高。因此他在向銀行貸一筆10年的個(gè)人住房貸款時(shí)與銀行約定，第一個(gè)2年間每月還本息600元，以后的每個(gè)2年間的月還款額比前一個(gè)2年上浮20%，則小劉采用的還款方式為（）。

A.等比累進(jìn)還款法

B.等額累進(jìn)還款法

C.等額本金還款法

D.組合還款法

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)各還款方式的特點(diǎn)來(lái)判斷小劉采用的還款方式。A項(xiàng)：等比累進(jìn)還款法是指借款人在每個(gè)時(shí)間段以一定比例累進(jìn)的金額償還貸款，其中每個(gè)時(shí)間段歸還的金額包括該時(shí)間段應(yīng)還利息和本金，按還款間隔逐期歸還，在貸款截止日期前全部還清本息。在本題中，小劉與銀行約定第一個(gè)2年間每月還本息600元，以后每個(gè)2年間的月還款額比前一個(gè)2年上浮20%，即還款額按照固定的比例（20%）逐期遞增，符合等比累進(jìn)還款法的特點(diǎn)，所以該項(xiàng)正確。B項(xiàng)：等額累進(jìn)還款法與等比累進(jìn)還款法不同，它是將整個(gè)還款期按一定的時(shí)間段劃分，每個(gè)時(shí)間段比上一時(shí)間段多（少）還約定固定的金額，而不是按比例遞增或遞減。本題中小劉的還款額是按比例上浮，并非固定金額，所以不屬于等額累進(jìn)還款法，該項(xiàng)錯(cuò)誤。C項(xiàng)：等額本金還款法是指在貸款還款期內(nèi)，將貸款本金等分，每月償還固定的本金，而利息隨本金的減少逐月遞減，每月還款總額逐月遞減。而題干中小劉的還款方式并非是每月償還固定本金，不符合等額本金還款法的特點(diǎn)，該項(xiàng)錯(cuò)誤。D項(xiàng)：組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實(shí)際占用時(shí)間計(jì)算利息的還款方式。本題中并沒(méi)有體現(xiàn)出貸款本金分段償還的特征，不屬于組合還款法，該項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案是A。34、關(guān)于個(gè)人質(zhì)押貸款的特點(diǎn)，表述錯(cuò)誤的是（）。

A.貸款風(fēng)險(xiǎn)高，風(fēng)控的重點(diǎn)是保證質(zhì)物的真實(shí)價(jià)值充足、變現(xiàn)性強(qiáng)

B.可在柜臺(tái)辦理，操作流程短

C.質(zhì)物范圍廣泛

D.辦理時(shí)間短，手續(xù)簡(jiǎn)便

【答案】：A

【解析】該題正確答案為A。個(gè)人質(zhì)押貸款是借款人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向銀行申請(qǐng)取得一定金額的人民幣貸款，并按期歸還貸款本息的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。A錯(cuò)誤，個(gè)人質(zhì)押貸款的貸款風(fēng)險(xiǎn)較低，因?yàn)橛匈|(zhì)物作為擔(dān)保，銀行主要關(guān)注質(zhì)物的真實(shí)性、價(jià)值充足性和變現(xiàn)性等。風(fēng)控重點(diǎn)在于確保質(zhì)物真實(shí)、足值且易于變現(xiàn)，而不是貸款風(fēng)險(xiǎn)高。B正確，個(gè)人質(zhì)押貸款可在銀行柜臺(tái)辦理，相較于其他一些貸款業(yè)務(wù)，其操作流程相對(duì)較短。銀行在審核質(zhì)物等相關(guān)資料后，能較快完成貸款審批和發(fā)放流程。C正確，個(gè)人質(zhì)押貸款的質(zhì)物范圍較為廣泛，包括但不限于銀行存款單、債券、人壽保險(xiǎn)單、個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品等。D正確，由于有質(zhì)物作為擔(dān)保，銀行的審核壓力相對(duì)較小，因此辦理時(shí)間短，手續(xù)簡(jiǎn)便。借款人只需提供合格的質(zhì)物以及相關(guān)的證明文件等，經(jīng)銀行審核無(wú)誤后，即可較快獲得貸款。35、根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，以下可以擔(dān)任保證人的是（）。

A.國(guó)家機(jī)關(guān)

B.某公立學(xué)校

C.某公司分公司

D.某公司分支機(jī)構(gòu)

【答案】：C

【解析】本題可依據(jù)《擔(dān)保法》的相關(guān)規(guī)定，對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，國(guó)家機(jī)關(guān)不得為保證人，但經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國(guó)政府或者國(guó)際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外。所以選項(xiàng)A中國(guó)家機(jī)關(guān)一般情況下不能擔(dān)任保證人。學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體不得為保證人。選項(xiàng)B某公立學(xué)校是以公益為目的的事業(yè)單位，不能擔(dān)任保證人。企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門(mén)不得為保證人。企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)有法人書(shū)面授權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證。選項(xiàng)D某公司分支機(jī)構(gòu)通常不可以擔(dān)任保證人，除非有法人書(shū)面授權(quán)。而選項(xiàng)C某公司分公司屬于公司的一部分，有一定的民事行為能力，在符合法律規(guī)定和公司規(guī)定的情況下可以擔(dān)任保證人。綜上，本題正確答案是C。36、對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)貸款的業(yè)務(wù)流程，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款申請(qǐng)主要渠道為銀行電子渠道和第三方機(jī)構(gòu)線上平臺(tái)

B.對(duì)于審批未通過(guò)的情形一般均進(jìn)行復(fù)審

C.互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估不僅包含傳統(tǒng)個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的各要素，更多融入互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)等加以綜合分析

D.貸后管理主要通過(guò)銀行客服電話定期進(jìn)行跟蹤管理

【答案】：B

【解析】這道題的正確答案是B。A選項(xiàng)，在互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)中，互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款申請(qǐng)主要通過(guò)銀行電子渠道和第三方機(jī)構(gòu)線上平臺(tái)進(jìn)行，這是符合實(shí)際業(yè)務(wù)情況的常見(jiàn)申請(qǐng)途徑，所以該說(shuō)法正確。B選項(xiàng)，對(duì)于審批未通過(guò)的情形并非一般都進(jìn)行復(fù)審，通常只有在滿足特定條件或者存在特殊情況時(shí)才會(huì)考慮復(fù)審，并非普遍進(jìn)行復(fù)審，所以該說(shuō)法錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估相較于傳統(tǒng)個(gè)人貸款，不僅涵蓋傳統(tǒng)個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的各要素，還會(huì)更多地融入互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)等進(jìn)行綜合分析，以更全面、準(zhǔn)確地評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，該說(shuō)法正確。D選項(xiàng)，在貸后管理方面，銀行主要通過(guò)客服電話定期進(jìn)行跟蹤管理，了解借款人的還款情況等，這是常見(jiàn)的貸后管理方式，該說(shuō)法正確。37、個(gè)人留學(xué)貸款的最短期限是（）。

A.12個(gè)月

B.6個(gè)月

C.9個(gè)月

D.3個(gè)月

【答案】：B

【解析】本題考查個(gè)人留學(xué)貸款的最短期限。在個(gè)人留學(xué)貸款相關(guān)規(guī)定中，其最短期限為6個(gè)月，所以正確答案是B。A選項(xiàng)12個(gè)月、C選項(xiàng)9個(gè)月、D選項(xiàng)3個(gè)月均不符合個(gè)人留學(xué)貸款最短期限的要求。38、關(guān)于采用第三方保證方式申請(qǐng)個(gè)人商用房貸款的，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.第三方提供的保證為不可撤銷(xiāo)的承擔(dān)連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保

B.保證人和貸款銀行之間應(yīng)簽訂保證合同

C.保證人失去保證能力、保證人破產(chǎn)或保證人分立的，借款人應(yīng)及時(shí)通知貸款銀行，并重新提供足額擔(dān)保和重新簽訂保證合同

D.借款人和保證人發(fā)生隸屬關(guān)系變更時(shí)，應(yīng)提前20天通知貸款銀行

【答案】：D

【解析】本題主要考查采用第三方保證方式申請(qǐng)個(gè)人商用房貸款的相關(guān)規(guī)定。A選項(xiàng)，第三方提供的保證為不可撤銷(xiāo)的承擔(dān)連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保，這是為了確保在借款人無(wú)法償還貸款時(shí)，第三方保證人能夠承擔(dān)起還款責(zé)任，保障貸款銀行的權(quán)益，該表述正確。B選項(xiàng)，保證人和貸款銀行之間應(yīng)簽訂保證合同，通過(guò)簽訂合同明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，保障保證行為的合法性和有效性，該表述正確。C選項(xiàng)，當(dāng)保證人失去保證能力、保證人破產(chǎn)或保證人分立時(shí)，會(huì)對(duì)保證的有效性產(chǎn)生影響，此時(shí)借款人應(yīng)及時(shí)通知貸款銀行，并重新提供足額擔(dān)保和重新簽訂保證合同，以繼續(xù)保障貸款的安全性，該表述正確。D選項(xiàng)，借款人和保證人發(fā)生隸屬關(guān)系變更時(shí)，應(yīng)提前30天通知貸款銀行，而不是20天，所以該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。綜上，答案選D。39、百行征信有限公司以（）原則采集個(gè)人信用信息，主要包括個(gè)人互聯(lián)網(wǎng)借貸數(shù)據(jù)，個(gè)人身份識(shí)別信息以及失信被執(zhí)行人信息等。

A.最低、適用

B.最高、適用

C.最寬泛、平衡

D.最嚴(yán)格、平衡

【答案】：A

【解析】百行征信有限公司采集個(gè)人信用信息應(yīng)遵循最低、適用原則。“最低”意味著采集的數(shù)據(jù)量等是必要的最少限度，避免過(guò)度采集個(gè)人信息，保護(hù)個(gè)人隱私；“適用”則強(qiáng)調(diào)采集的信息對(duì)于信用評(píng)估等目的是合適且有效的。采用這一原則能在獲取必要信息用于信用評(píng)價(jià)的同時(shí)，最大程度保護(hù)個(gè)人權(quán)益。而B(niǎo)選項(xiàng)“最高、適用”表述不準(zhǔn)確，“最高”與保護(hù)個(gè)人隱私等理念不符；C選項(xiàng)“最寬泛”會(huì)使采集范圍過(guò)大，不符合對(duì)個(gè)人信息保護(hù)的要求；D選項(xiàng)“最嚴(yán)格、平衡”無(wú)法精準(zhǔn)體現(xiàn)采集個(gè)人信用信息的核心原則。因此正確答案是A。40、關(guān)于申請(qǐng)商用房貸款需要具備的條件，下列說(shuō)法中錯(cuò)誤的是（）。

A.必須先付清不低于所購(gòu)或所租的商用房全部?jī)r(jià)款40％以上的首期付款

B.與開(kāi)發(fā)商簽訂購(gòu)買(mǎi)或租賃商用房的合同或協(xié)議

C.提供經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的有效擔(dān)保

D.當(dāng)前無(wú)不利的相關(guān)民事糾紛和刑事案件責(zé)任，

【答案】：A

【解析】這道題主要考查申請(qǐng)商用房貸款所需具備的條件。A說(shuō)法錯(cuò)誤。通常申請(qǐng)商用房貸款時(shí)，要求先付清不低于所購(gòu)或所租的商用房全部?jī)r(jià)款50％以上的首期付款，而非40％以上，所以該項(xiàng)不符合實(shí)際要求。B說(shuō)法正確。與開(kāi)發(fā)商簽訂購(gòu)買(mǎi)或租賃商用房的合同或協(xié)議是申請(qǐng)貸款的必要環(huán)節(jié)，該合同或協(xié)議能明確貸款資金的用途和相關(guān)權(quán)益義務(wù)。C說(shuō)法正確。提供經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的有效擔(dān)保是保障貸款安全回收的重要措施，銀行需要擔(dān)保來(lái)降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。D說(shuō)法正確。申請(qǐng)人當(dāng)前無(wú)不利的相關(guān)民事糾紛和刑事案件責(zé)任是合理要求，這能反映申請(qǐng)人的信用狀況和穩(wěn)定性，避免因潛在法律問(wèn)題影響其還款能力。綜上，本題答案選A。41、以下哪個(gè)不是個(gè)人住房貸款的特點(diǎn)（）。

A.貸款金額大，期限長(zhǎng)

B.貸款利率高，償還風(fēng)險(xiǎn)小

C.以抵押為前提建立的借貸關(guān)系

D.風(fēng)險(xiǎn)因素類(lèi)似，風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性的特點(diǎn)

【答案】：B

【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款的特點(diǎn)，通過(guò)對(duì)各選項(xiàng)的分析來(lái)判斷正確答案。A選項(xiàng)“貸款金額大，期限長(zhǎng)”，個(gè)人住房貸款通常用于購(gòu)買(mǎi)房產(chǎn)，房產(chǎn)價(jià)值較高，所以貸款金額往往較大，同時(shí)還款期限也較長(zhǎng)，一般為十幾年甚至幾十年，該表述是個(gè)人住房貸款的特點(diǎn)。B選項(xiàng)“貸款利率高，償還風(fēng)險(xiǎn)小”，實(shí)際上個(gè)人住房貸款由于有房產(chǎn)作為抵押，其貸款利率相對(duì)較為合理，并非貸款利率高，同時(shí)雖然有抵押，但也存在諸如借款人還款能力變化、房地產(chǎn)市場(chǎng)波動(dòng)等風(fēng)險(xiǎn)，償還風(fēng)險(xiǎn)并非小，所以該表述不是個(gè)人住房貸款的特點(diǎn)。C選項(xiàng)“以抵押為前提建立的借貸關(guān)系”，在個(gè)人住房貸款中，借款人一般需要將所購(gòu)房產(chǎn)抵押給銀行，以此作為取得貸款的前提條件，這是個(gè)人住房貸款常見(jiàn)的借貸關(guān)系建立方式，該表述是個(gè)人住房貸款的特點(diǎn)。D選項(xiàng)“風(fēng)險(xiǎn)因素類(lèi)似，風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性的特點(diǎn)”，個(gè)人住房貸款面臨的風(fēng)險(xiǎn)因素如宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、利率變動(dòng)、房地產(chǎn)市場(chǎng)周期等對(duì)眾多借款人產(chǎn)生類(lèi)似影響，具有系統(tǒng)性特點(diǎn)，該表述是個(gè)人住房貸款的特點(diǎn)。綜上，答案選B。42、下列關(guān)于保證擔(dān)保法律風(fēng)險(xiǎn)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.公司或企業(yè)的職能部門(mén)、董事、經(jīng)理越權(quán)對(duì)外提供保證

B.未明確保證期間或保證期間不明，保證責(zé)任難以落實(shí)

C.借款人互相提供保證更有利于增強(qiáng)保證效力

D.未明確連帶責(zé)任保證，追索的難度大

【答案】：C

【解析】本題主要考查保證擔(dān)保法律風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)知識(shí)，需要對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行分析判斷，找出表述錯(cuò)誤的內(nèi)容。A選項(xiàng)，公司或企業(yè)的職能部門(mén)、董事、經(jīng)理越權(quán)對(duì)外提供保證，這在實(shí)際中是存在法律風(fēng)險(xiǎn)的。因?yàn)槁毮懿块T(mén)通常不具有獨(dú)立的法人資格，沒(méi)有對(duì)外擔(dān)保的主體資格；董事、經(jīng)理越權(quán)提供保證也可能違反公司內(nèi)部的規(guī)定和相關(guān)法律法規(guī)，導(dǎo)致保證合同可能無(wú)效，進(jìn)而產(chǎn)生法律風(fēng)險(xiǎn)，該選項(xiàng)表述正確。B選項(xiàng)，保證期間是確定保證人承擔(dān)保證責(zé)任的期間。如果未明確保證期間或保證期間不明，在實(shí)踐中就難以準(zhǔn)確界定保證人在什么時(shí)間段內(nèi)應(yīng)承擔(dān)保證責(zé)任，容易引發(fā)糾紛，使得保證責(zé)任難以落實(shí)，該選項(xiàng)表述正確。C選項(xiàng)，借款人互相提供保證實(shí)際上并不能有效增強(qiáng)保證效力。因?yàn)榻杩钊酥g本身就具有債務(wù)關(guān)系，當(dāng)其中一個(gè)借款人無(wú)法償還債務(wù)時(shí)，為其提供保證的其他借款人自身也可能面臨還款困難，這樣的保證往往缺乏實(shí)際的擔(dān)保價(jià)值，無(wú)法真正保障債權(quán)人的利益，所以該選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，連帶責(zé)任保證是指保證人與債務(wù)人對(duì)主債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任的保證方式。在這種保證方式下，債權(quán)人既可以要求債務(wù)人履行債務(wù)，也可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任。如果未明確為連帶責(zé)任保證，那么可能按照一般保證處理，一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，有權(quán)拒絕向債權(quán)人承擔(dān)保證責(zé)任，這就會(huì)增加債權(quán)人追索債務(wù)的難度，該選項(xiàng)表述正確。綜上，本題答案選C。43、以下關(guān)于銀行分析市場(chǎng)環(huán)境時(shí)應(yīng)注意的“四化”的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.經(jīng)?；褪且雁y行的市場(chǎng)環(huán)境分析作為一項(xiàng)經(jīng)常性的工作來(lái)對(duì)待，而不是等到銀行陷入困境或需要作出某項(xiàng)決策時(shí)再進(jìn)行臨時(shí)突擊性的調(diào)查分析

B.系統(tǒng)化就是要把市場(chǎng)環(huán)境研究工作作為一項(xiàng)系統(tǒng)工程，而不是零星的.無(wú)序的隨意研究

C.科學(xué)化就是要用科學(xué)方法來(lái)收集資料.篩選資料和研究資料，盡量避免主觀因素和因循守舊因素的影響

D.流程化就是要從資料的收集.整理加工.流轉(zhuǎn)使用和歸檔保管等方面建立起一定的工作制度和責(zé)任制度

【答案】：D

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)所涉及的銀行分析市場(chǎng)環(huán)境時(shí)“四化”的定義逐一分析，判斷其正確性。A.經(jīng)?；瘡?qiáng)調(diào)將銀行的市場(chǎng)環(huán)境分析作為一項(xiàng)經(jīng)常性工作，避免在銀行陷入困境或做決策時(shí)才進(jìn)行臨時(shí)突擊性調(diào)查分析。這一做法有助于銀行持續(xù)了解市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，及時(shí)做出反應(yīng)，該說(shuō)法是正確的。B.系統(tǒng)化要求把市場(chǎng)環(huán)境研究工作視為系統(tǒng)工程，而非零星、無(wú)序的隨意研究。系統(tǒng)地開(kāi)展市場(chǎng)環(huán)境研究能夠全面、深入地把握市場(chǎng)情況，提高研究的有效性，該說(shuō)法是正確的。C.科學(xué)化是運(yùn)用科學(xué)方法收集、篩選和研究資料，盡可能減少主觀因素和因循守舊因素的影響，這樣能保證研究結(jié)果的客觀性和可靠性，該說(shuō)法是正確的。D.銀行分析市場(chǎng)環(huán)境時(shí)應(yīng)注意的“四化”中并沒(méi)有“流程化”，正確的是制度化，即要從資料的收集、整理加工、流轉(zhuǎn)使用和歸檔保管等方面建立起一定的工作制度和責(zé)任制度。所以該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。綜上，答案選D。44、申請(qǐng)?jiān)u分模塊是整個(gè)個(gè)貸審批流程中的一個(gè)環(huán)節(jié)，以下關(guān)于評(píng)分環(huán)節(jié)的說(shuō)法正確的是（）。

A.評(píng)分環(huán)節(jié)是在貸款調(diào)查和審核之后，人工審批和貸款發(fā)放之前

B.評(píng)分環(huán)節(jié)是在人工審批和貸款調(diào)查之后，審核和貸款發(fā)放之前

C.評(píng)分環(huán)節(jié)是在貸款調(diào)查和審核之后，自動(dòng)審批和貸款發(fā)放之前

D.評(píng)分環(huán)節(jié)是在自動(dòng)審批和貸款調(diào)查之后，審核和貸款發(fā)放之前

【答案】：A

【解析】在整個(gè)個(gè)貸審批流程中，正常順序是先進(jìn)行貸款調(diào)查，獲取借款人的相關(guān)信息和資料，之后對(duì)這些調(diào)查內(nèi)容進(jìn)行審核。在貸款調(diào)查和審核完成后，進(jìn)入評(píng)分環(huán)節(jié)，通過(guò)一定的評(píng)分體系對(duì)借款人的信用、還款能力等進(jìn)行綜合評(píng)估。評(píng)分結(jié)果出來(lái)之后，再進(jìn)行人工審批，經(jīng)過(guò)人工進(jìn)一步的判斷和決策，最終才進(jìn)行貸款發(fā)放。C選項(xiàng)提到的自動(dòng)審批并不符合常規(guī)個(gè)貸審批流程中評(píng)分環(huán)節(jié)所處的位置邏輯，通常是先有評(píng)分輔助人工審批，而不是評(píng)分在自動(dòng)審批之后。B和D選項(xiàng)中各環(huán)節(jié)的先后順序也不符合正常的個(gè)貸審批流程邏輯。所以正確答案是A。45、下列關(guān)于借款合同變更的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.合同履行期間，有關(guān)合同內(nèi)容需要變更的，必須經(jīng)當(dāng)事人各方協(xié)商同意.并簽訂相應(yīng)變更協(xié)議

B.合同履行期間，借款人申請(qǐng)變更保證人或抵(質(zhì))押的，須向銀行提出變更貸款擔(dān)保申請(qǐng)

C.經(jīng)審批同意變更合同主體后，貸款銀行與變更后的借款人、擔(dān)保人重新簽訂有關(guān)合同文本

D.借款人如果要變更還款方式，必須提交還款方式變更申請(qǐng)書(shū).拖欠的本息和費(fèi)用在變更后一并補(bǔ)齊

【答案】：D

【解析】本題考查借款合同變更的相關(guān)知識(shí)。A：在合同履行期間，若要變更合同內(nèi)容，必須經(jīng)過(guò)當(dāng)事人各方協(xié)商一致，并簽訂相應(yīng)的變更協(xié)議。這是為了確保合同變更的合法性和有效性，保障各方的權(quán)益，該表述正確。B：當(dāng)借款人在合同履行期間申請(qǐng)變更保證人或抵（質(zhì)）押時(shí)，向銀行提出變更貸款擔(dān)保申請(qǐng)是合理且必要的流程，銀行需要對(duì)變更情況進(jìn)行評(píng)估和審批，該表述正確。C：經(jīng)審批同意變更合同主體后，貸款銀行與變更后的借款人、擔(dān)保人重新簽訂有關(guān)合同文本，這樣能明確各方新的權(quán)利和義務(wù)關(guān)系，保證合同的順利履行，該表述正確。D：借款人如果要變更還款方式，確實(shí)必須提交還款方式變更申請(qǐng)書(shū)，但一般是在變更還款方式前需清償拖欠的本息和費(fèi)用，而不是在變更后一并補(bǔ)齊，該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上，答案選D。46、在價(jià)格領(lǐng)導(dǎo)模型中，貸款利率通常由三部分構(gòu)成，即（）。

A.優(yōu)惠利率、銀行預(yù)期利潤(rùn)水平、籌集可貸資金的成本

B.借款人支付的違約風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)、銀行預(yù)期利潤(rùn)水平、籌集可貸資金的成本

C.長(zhǎng)期貸款人支付的期限風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)、優(yōu)惠利率、銀行預(yù)期利潤(rùn)水平

D.優(yōu)惠利率、借款人支付的違約風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)、長(zhǎng)期借款人支付的期限風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)

【答案】：D

【解析】在價(jià)格領(lǐng)導(dǎo)模型里，貸款利率由三部分構(gòu)成。首先明確各部分含義，優(yōu)惠利率是銀行向信譽(yù)好的客戶提供的基準(zhǔn)利率；違約風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)是銀行針對(duì)借款人可能違約的情況所收取的額外費(fèi)用，因?yàn)椴煌杩钊诉`約可能性不同，所以會(huì)有這部分溢價(jià)；期限風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)則是由于長(zhǎng)期借款面臨更多不確定性和風(fēng)險(xiǎn)，如市場(chǎng)利率波動(dòng)等，銀行向長(zhǎng)期借款人收取的補(bǔ)償。A項(xiàng)中銀行預(yù)期利潤(rùn)水平并非貸款利率構(gòu)成的獨(dú)立明確部分，且表述與價(jià)格領(lǐng)導(dǎo)模型貸款利率構(gòu)成不符；B項(xiàng)同理，銀行預(yù)期利潤(rùn)水平不單獨(dú)作為構(gòu)成部分；C項(xiàng)中長(zhǎng)期貸款人支付的期限風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)和優(yōu)惠利率不能涵蓋完整的構(gòu)成，且銀行預(yù)期利潤(rùn)水平表述不準(zhǔn)確。而D項(xiàng)優(yōu)惠利率、借款人支付的違約風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)、長(zhǎng)期借款人支付的期限風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)準(zhǔn)確涵蓋了價(jià)格領(lǐng)導(dǎo)模型中貸款利率的三部分構(gòu)成。所以答案選D。47、保單作為押品時(shí)，價(jià)值評(píng)估優(yōu)先選擇的估值方法是（）。

A.收益現(xiàn)值法

B.市場(chǎng)價(jià)值法

C.現(xiàn)金價(jià)值法

D.成本法

【答案】：C

【解析】本題考查保單作為押品時(shí)價(jià)值評(píng)估優(yōu)先選擇的估值方法。下面對(duì)各進(jìn)行分析：A.收益現(xiàn)值法是通過(guò)估算被評(píng)估資產(chǎn)未來(lái)預(yù)期收益并折算成現(xiàn)值來(lái)確定資產(chǎn)價(jià)值的方法，一般適用于有持續(xù)收益且收益可預(yù)測(cè)的資產(chǎn)，在保單作為押品的價(jià)值評(píng)估中并非優(yōu)先選擇的方法。B.市場(chǎng)價(jià)值法是按照市場(chǎng)上同類(lèi)資產(chǎn)的交易價(jià)格來(lái)確定被評(píng)估資產(chǎn)價(jià)值的方法，該方法依賴(lài)于活躍的市場(chǎng)交易，對(duì)于保單這類(lèi)相對(duì)特殊的金融產(chǎn)品，市場(chǎng)交易情況較為復(fù)雜，不是優(yōu)先的估值方法。C.現(xiàn)金價(jià)值法是指保單在某一時(shí)點(diǎn)所具有的價(jià)值，通常體現(xiàn)為投保人退保時(shí)可獲得的現(xiàn)金數(shù)額。在保單作為押品時(shí)，其現(xiàn)金價(jià)值是一個(gè)相對(duì)確定且能直接反映保單實(shí)際價(jià)值的指標(biāo)，所以現(xiàn)金價(jià)值法是保單作為押品時(shí)價(jià)值評(píng)估優(yōu)先選擇的估值方法。D.成本法是指按照重新購(gòu)置或建造與被評(píng)估資產(chǎn)具有相同用途和功效的全新資產(chǎn)所需的成本，再扣減各種損耗來(lái)確定資產(chǎn)價(jià)值的方法，這與保單價(jià)值評(píng)估的關(guān)聯(lián)性不大，不適合作為保單押品價(jià)值評(píng)估的優(yōu)先方法。綜上，本題正確答案選C。48、下列不屬于個(gè)人住房貸款抵押擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.抵押物重復(fù)抵押

B.抵押物市場(chǎng)價(jià)值波動(dòng)較大

C.抵押物為學(xué)校、醫(yī)院等公益性事業(yè)單位公益財(cái)產(chǎn)

D.抵押登記存在瑕疵，使得抵押擔(dān)保處于抵押不生效的風(fēng)險(xiǎn)中

【答案】：B

【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款抵押擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)。A項(xiàng)，抵押物重復(fù)抵押，可能導(dǎo)致抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)出現(xiàn)沖突，影響銀行等債權(quán)人的利益，這會(huì)引發(fā)法律上關(guān)于抵押權(quán)優(yōu)先順序等問(wèn)題的風(fēng)險(xiǎn)，屬于抵押擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)。B項(xiàng)，抵押物市場(chǎng)價(jià)值波動(dòng)較大主要影響的是抵押物的擔(dān)保價(jià)值和債權(quán)的保障程度，它是一種經(jīng)濟(jì)層面的風(fēng)險(xiǎn)，并非直接由法律規(guī)定或法律行為引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)，不屬于抵押擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)。C項(xiàng)，學(xué)校、醫(yī)院等公益性事業(yè)單位公益財(cái)產(chǎn)根據(jù)法律規(guī)定是不得用于抵押的，若將其作為抵押物，抵押行為本身不具有法律效力，會(huì)帶來(lái)法律風(fēng)險(xiǎn)。D項(xiàng)，抵押登記存在瑕疵，使得抵押擔(dān)保處于抵押不生效的風(fēng)險(xiǎn)中，這直接影響到抵押擔(dān)保的法律效力，是典型的抵押擔(dān)保法律風(fēng)險(xiǎn)。綜上，答案選B。49、下列關(guān)于抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立有效性的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.接受已出租財(cái)產(chǎn)抵押的，要重點(diǎn)了解出租人和承租人的關(guān)聯(lián)關(guān)系，租賃期限和租金支付情況等可能影響押品變現(xiàn)或處置的潛在風(fēng)險(xiǎn)因素

B.以出讓方式取得的國(guó)有土地使用權(quán)，應(yīng)明確已繳納土地出讓金首期付款和后期交付計(jì)劃等

C.存在優(yōu)先于銀行抵質(zhì)押權(quán)的權(quán)利的，他人順位在先的抵押權(quán)等，應(yīng)逐筆明確優(yōu)先受償權(quán)金額、生效時(shí)間和期限等

D.在房產(chǎn)和土地登記部門(mén)設(shè)定地役權(quán)及其他類(lèi)型的用益物權(quán)的，應(yīng)逐筆明確設(shè)定范圍、剩余期限和支付費(fèi)用等

【答案】：B

【解析】本題主要考查抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立有效性相關(guān)知識(shí)，需要判斷各選項(xiàng)說(shuō)法的正確性。A項(xiàng)：接受已出租財(cái)產(chǎn)抵押時(shí)，了解出租人和承租人的關(guān)聯(lián)關(guān)系、租賃期限和租金支付情況等是合理且必要的。因?yàn)檫@些因素可能會(huì)對(duì)押品變現(xiàn)或處置產(chǎn)生潛在影響，比如若承租人與出租人有關(guān)聯(lián)，可能在處置押品時(shí)出現(xiàn)阻礙等情況，所以該項(xiàng)說(shuō)法正確。B項(xiàng)：以出讓方式取得的國(guó)有土地使用權(quán)，應(yīng)明確土地出讓金的全部繳納情況，而不只是首期付款和后期交付計(jì)劃等。因?yàn)橹挥腥坷U納土地出讓金才能確保土地使用權(quán)的合法性和完整性，若僅考慮部分付款情況可能存在風(fēng)險(xiǎn)，所以該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。C項(xiàng)：當(dāng)存在優(yōu)先于銀行抵質(zhì)押權(quán)的權(quán)利如他人順位在先的抵押權(quán)時(shí)，逐筆明確優(yōu)先受償權(quán)金額、生效時(shí)間和期限等信息，有助于銀行準(zhǔn)確評(píng)估自身抵質(zhì)押權(quán)的效力和風(fēng)險(xiǎn)，所以該項(xiàng)說(shuō)法正確。D項(xiàng)：在房產(chǎn)和土地登記部門(mén)設(shè)定地役權(quán)及其他類(lèi)型的用益物權(quán)時(shí)，逐筆明確設(shè)定范圍、剩余期限和支付費(fèi)用等是很重要的，這些信息能幫助銀行更好地了解押品的權(quán)利狀況，從而保障自身權(quán)益，所以該項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上，答案選B。50、對(duì)于銀行的高端個(gè)人客戶，營(yíng)銷(xiāo)策略適用性不強(qiáng)的是（）。

A.情感營(yíng)銷(xiāo)策略

B.大眾營(yíng)銷(xiāo)策略

C.單一營(yíng)銷(xiāo)策略

D.專(zhuān)業(yè)化策略

【答案】：B

【解析】本題主要考查適用于銀行高端個(gè)人客戶的營(yíng)銷(xiāo)策略。A項(xiàng)情感營(yíng)銷(xiāo)策略，是通過(guò)情感交流和關(guān)懷等方式，與高端客戶建立深厚的情感聯(lián)系，增強(qiáng)客戶的忠誠(chéng)度和認(rèn)同感。高端客戶通常注重個(gè)性化和情感體驗(yàn)，這種策略能夠滿足他們的心理需求，所以適用于銀行高端個(gè)人客戶。B項(xiàng)大眾營(yíng)銷(xiāo)策略是指銀行把所有客戶都作為其目標(biāo)客戶，不進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分，針對(duì)所有客戶提供統(tǒng)一的產(chǎn)品和服務(wù)。而銀行的高端個(gè)人客戶具有特殊的需求和特點(diǎn)，與普通大眾的需求有較大差異，大眾營(yíng)銷(xiāo)策略無(wú)法滿足高端個(gè)人客戶的個(gè)性化需求，因此該策略對(duì)于銀行的高端個(gè)人客戶適用性不強(qiáng)。C項(xiàng)單一營(yíng)銷(xiāo)策略是針對(duì)每一個(gè)客戶的個(gè)體需求而設(shè)計(jì)不同的產(chǎn)品或服務(wù)，有條件地滿足單個(gè)客戶的需要，這與銀行高端個(gè)人客戶追求個(gè)性化服務(wù)的特點(diǎn)相契合，能夠更好地服務(wù)高端客戶，所以適用于銀行高端個(gè)人客戶。D項(xiàng)專(zhuān)業(yè)化策略是銀行在某一個(gè)或幾個(gè)細(xì)分市場(chǎng)提供專(zhuān)業(yè)化的金融服務(wù)，對(duì)于銀行高端個(gè)人客戶，他們往往需要更專(zhuān)業(yè)、更深入的金融服務(wù)和建議，專(zhuān)業(yè)化策略可以憑借專(zhuān)業(yè)的服務(wù)和能力贏得高端客戶的信任，因此也適用于銀行高端個(gè)人客戶。綜上，答案選B。第二部分多選題(30題)1、互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款按照客戶是否具有較強(qiáng)的資信證明分類(lèi)為（）。

A.流程線上化

B.非場(chǎng)景化個(gè)人貸款

C.場(chǎng)景化個(gè)人貸款

D.非強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個(gè)人貸款

E.有強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個(gè)人貸款

【答案】：D

【解析】互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款按照客戶是否具有較強(qiáng)的資信證明進(jìn)行分類(lèi)，關(guān)鍵在于明確體現(xiàn)出與資信證明強(qiáng)弱相關(guān)的類(lèi)別。A選項(xiàng)“流程線上化”，它描述的是貸款流程的特點(diǎn)，并非基于客戶資信證明的分類(lèi)方式，所以A不正確。B選項(xiàng)“非場(chǎng)景化個(gè)人貸款”和C選項(xiàng)“場(chǎng)景化個(gè)人貸款”，這兩者是依據(jù)貸款是否依托特定場(chǎng)景來(lái)劃分的，而非根據(jù)客戶資信證明情況，所以B和C也不正確。D選項(xiàng)“非強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個(gè)人貸款”，準(zhǔn)確體現(xiàn)了按照客戶資信證明強(qiáng)弱分類(lèi)中資信較弱的那一類(lèi)情況。E選項(xiàng)“有強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個(gè)人貸款”雖然也是按此分類(lèi)的一部分，但題目答案選D，說(shuō)明本題是讓選擇其中資信較弱這一分類(lèi)，E不符合本題答案要求。綜上，本題正確答案是D。2、下列屬于商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款特點(diǎn)的有（）

A.審批時(shí)限短

B.流程線上化

C.隨借隨還

D.現(xiàn)場(chǎng)簽約

E.額度低、期限短

【答案】：ABC

【解析】商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款具有多種特點(diǎn)。A項(xiàng)，審批時(shí)限短，依托互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)技術(shù)，銀行能夠快速收集、分析借款人信息，高效完成審批流程，極大地縮短了審批時(shí)間。B項(xiàng)，流程線上化，整個(gè)貸款申請(qǐng)、審批、放款等環(huán)節(jié)都可通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)完成，借款人無(wú)需到銀行網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)辦理，提高了業(yè)務(wù)辦理效率。C項(xiàng)，隨借隨還，借款人可根據(jù)自身資金需求隨時(shí)借款，并可在有資金時(shí)隨時(shí)還款，具有較高的靈活性，滿足了不同借款人的短期資金周轉(zhuǎn)需求。而D項(xiàng)不選，現(xiàn)場(chǎng)簽約并非商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款的特點(diǎn)，互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款主要通過(guò)線上方式完成簽約等操作。E項(xiàng)也不選，額度低、期限短不是其普遍特點(diǎn)，雖然部分互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款可能有額度低、期限短的情況，但也存在額度相對(duì)較高、期限較長(zhǎng)的產(chǎn)品。所以答案選ABC。3、根據(jù)我國(guó)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列不能作為保證人的有（）。

A.國(guó)家機(jī)關(guān)

B.公立學(xué)校

C.公立醫(yī)院

D.有法人授權(quán)的企業(yè)法人分支機(jī)構(gòu)

E.企業(yè)法人的職能部門(mén)

【答案】：ABC

【解析】本題考查不能作為保證人的主體。依據(jù)我國(guó)《擔(dān)保法》的規(guī)定來(lái)逐一分析各主體情況。A選項(xiàng)，國(guó)家機(jī)關(guān)主要從事國(guó)家管理活動(dòng)，其財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)主要來(lái)源于國(guó)家財(cái)政撥款，若允許其作為保證人，可能會(huì)影響國(guó)家機(jī)關(guān)正常職能的行使，并且國(guó)家機(jī)關(guān)也缺乏承擔(dān)保證責(zé)任的經(jīng)濟(jì)能力，所以國(guó)家機(jī)關(guān)不能作為保證人。B選項(xiàng)，公立學(xué)校承擔(dān)著教育公共服務(wù)職能，其財(cái)產(chǎn)主要用于保障教學(xué)活動(dòng)的正常開(kāi)展，若作為保證人并承擔(dān)保證責(zé)任，可能會(huì)影響正常的教育教學(xué)秩序，因此公立學(xué)校不能作為保證人。C選項(xiàng)，公立醫(yī)院承擔(dān)著醫(yī)療衛(wèi)生公共服務(wù)職能，其財(cái)產(chǎn)主要用于醫(yī)療服務(wù)等民生保障方面，若作為保證人承擔(dān)責(zé)任，可能會(huì)影響醫(yī)療服務(wù)的正常供給，所以公立醫(yī)院不能作為保證人。D選項(xiàng)，有法人授權(quán)的企業(yè)法人分支機(jī)構(gòu)，在法人授權(quán)的范圍內(nèi)，具有一定的民事行為能力和責(zé)任承擔(dān)能力，可以以自己的名義從事相關(guān)民事活動(dòng)包括作為保證人，所以該項(xiàng)不符合題意。E選項(xiàng)，企業(yè)法人的職能部門(mén)是企業(yè)法人內(nèi)部的管理機(jī)構(gòu)，不具有獨(dú)立的民事主體資格，不能獨(dú)立地對(duì)外承擔(dān)民事責(zé)任，所以不能作為保證人，但本題答案為ABC，未包含E選項(xiàng)。綜上，答案選ABC。4、某七氟丙烷管網(wǎng)滅火系統(tǒng)，滅火設(shè)計(jì)用量為400kg，儲(chǔ)存容器內(nèi)和管道內(nèi)滅火劑剩余總量為100kg，擬采用規(guī)格為80L一級(jí)增壓儲(chǔ)存鋼瓶，則該系統(tǒng)儲(chǔ)氣鋼瓶的數(shù)量最小應(yīng)不小于下列哪項(xiàng)？()

A.5個(gè)

B.6個(gè)

C.7個(gè)

D.8個(gè)

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)七氟丙烷管網(wǎng)滅火系統(tǒng)儲(chǔ)氣鋼瓶數(shù)量的計(jì)算方法來(lái)確定該系統(tǒng)儲(chǔ)氣鋼瓶的最小數(shù)量。###步驟一：明確相關(guān)規(guī)定七氟丙烷管網(wǎng)滅火系統(tǒng)中，儲(chǔ)氣鋼瓶中滅火劑的總量應(yīng)為滅火設(shè)計(jì)用量與儲(chǔ)存容器內(nèi)和管道內(nèi)滅火劑剩余總量之和。###步驟二：計(jì)算滅火劑總量已知滅火設(shè)計(jì)用量為\(400kg\)，儲(chǔ)存容器內(nèi)和管道內(nèi)滅火劑剩余總量為\(100kg\)，則滅火劑總量為：\(400+100=500kg\)###步驟三：分析一級(jí)增壓儲(chǔ)存鋼瓶的充裝量對(duì)于規(guī)格為\(80L\)的一級(jí)增壓儲(chǔ)存鋼瓶，其充裝量一般不超過(guò)\(90kg\)。###步驟四：計(jì)算儲(chǔ)氣鋼瓶的數(shù)量用滅火劑總量除以每個(gè)鋼瓶的充裝量可得所需鋼瓶數(shù)，即：\(500\div90=5\cdots\cdots50\)其中\(zhòng)(5\)是商，\(50\)是余數(shù)。這意味著\(5\)個(gè)鋼瓶無(wú)法裝下所有的滅火劑，所以需要\(5+1=6\)個(gè)鋼瓶。綜上，該系統(tǒng)儲(chǔ)氣鋼瓶的數(shù)量最小應(yīng)不小于\(6\)個(gè)，答案選B。5、小張是一家小企業(yè)的企業(yè)主，現(xiàn)因需要擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，向某銀行申請(qǐng)一筆個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款。小張?zhí)峁┝似髽I(yè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房產(chǎn)購(gòu)買(mǎi)時(shí)的價(jià)格為12000元／平方米。申請(qǐng)貸款時(shí)市場(chǎng)估價(jià)為25000元／平方米，評(píng)估價(jià)格為20000元／平方米，房產(chǎn)面積200平方米，經(jīng)過(guò)審批，該銀行給小張發(fā)放了一筆金額為300萬(wàn)元的1年期個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，年利率為5．22％。還款方式為到期一次性還本付息。

A.小張朋友小王擔(dān)任校長(zhǎng)的某學(xué)校名下房產(chǎn)一套

B.小張公司名下?lián)碛械?，除小張外其他股東并不知情的住宅一套

C.小張依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的土地使用權(quán)

D.小張名下的大型生產(chǎn)機(jī)器一臺(tái)

E.小張朋友小劉名下的定期存單，存單期限覆蓋貸款期限

【答案】：CD

【解析】本題可根據(jù)抵押物的相關(guān)規(guī)定，逐一分析各選項(xiàng)能否作為小張申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的抵押物。首先明確，抵押物一般需是抵押人有權(quán)處分的財(cái)產(chǎn)，且需符合相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定。A選項(xiàng)中，某學(xué)校名下房產(chǎn)一套，學(xué)校的房產(chǎn)通常是用于教育教學(xué)等公共事業(yè)目的，其產(chǎn)權(quán)歸學(xué)校，小張的朋友小王雖擔(dān)任校長(zhǎng)，但他并沒(méi)有對(duì)該房產(chǎn)的處分權(quán)，不能將其作為小張申請(qǐng)貸款的抵押物。B選項(xiàng)中，小張公司名下?lián)碛械埻馄渌蓶|并不知情的住宅一套，公司的財(cái)產(chǎn)處分需要遵循公司的決策程序和相關(guān)規(guī)定，在其他股東不知情的情況下，小張無(wú)權(quán)擅自用該住宅為自己的個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款作抵押，所以該住宅不能作為抵押物。C選項(xiàng)中，小張依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的土地使用權(quán)，小張擁有該土地使用權(quán)，并且經(jīng)過(guò)了發(fā)包方的同意，符合抵押物的相關(guān)要求，能夠作為抵押物。D選項(xiàng)中，小張名下的大型生產(chǎn)機(jī)器一臺(tái)，小張對(duì)其名下的大型生產(chǎn)機(jī)器擁有所有權(quán)，有權(quán)對(duì)其進(jìn)行處分，可將其作為抵押物申請(qǐng)貸款。E選項(xiàng)中，小張朋友小劉名下的定期存單，定期存單的處分權(quán)歸小劉，若要作為小張貸款的擔(dān)保，需小劉進(jìn)行質(zhì)押相關(guān)操作，而題目說(shuō)的是抵押物，存單不屬于抵押物范疇，不能作為抵押物。綜上，能夠作為小張申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款抵押物的是小張依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的土地使用權(quán)和小張名下的大型生產(chǎn)機(jī)器一臺(tái)，答案選CD。6、質(zhì)押擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)主要包括（）。

A.非為被監(jiān)護(hù)人利益以其所有權(quán)利進(jìn)行質(zhì)押

B.質(zhì)押物價(jià)值不足值或質(zhì)押率偏高

C.對(duì)于無(wú)處分權(quán)的權(quán)利進(jìn)行質(zhì)押

D.質(zhì)押物不合法

E.以非法所得、不當(dāng)?shù)美玫臋?quán)利進(jìn)行質(zhì)押

【答案】：ACD

【解析】質(zhì)押擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)涵蓋多個(gè)方面。A選項(xiàng)，非為被監(jiān)護(hù)人利益以其所有權(quán)利進(jìn)行質(zhì)押，這違反了法律對(duì)于保護(hù)被監(jiān)護(hù)人權(quán)益的規(guī)定，在法律上是不被允許的，屬于質(zhì)押擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)之一。C選項(xiàng)，對(duì)于無(wú)處分權(quán)的權(quán)利進(jìn)行質(zhì)押，質(zhì)押人對(duì)該權(quán)利沒(méi)有合法的處分權(quán)限，那么此質(zhì)押行為可能會(huì)因無(wú)權(quán)處分而被認(rèn)定無(wú)效，從而引發(fā)法律風(fēng)險(xiǎn)。D選項(xiàng)，質(zhì)押物不合法，這直接違反了法律規(guī)定。合法的質(zhì)押物是質(zhì)押擔(dān)保合法有效的基礎(chǔ)，不合法的質(zhì)押物會(huì)導(dǎo)致質(zhì)押擔(dān)保的效力存在問(wèn)題，所以也屬于質(zhì)押擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)。B選項(xiàng)質(zhì)押物價(jià)值不足值或質(zhì)押率偏高，主要涉及到經(jīng)濟(jì)層面的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并非直接的法律風(fēng)險(xiǎn)。E選項(xiàng)以非法所得、不當(dāng)?shù)美玫臋?quán)利進(jìn)行質(zhì)押，雖然從根源上看這些權(quán)利來(lái)源不合法，但題干強(qiáng)調(diào)的是權(quán)利本身進(jìn)行質(zhì)押時(shí)的法律風(fēng)險(xiǎn)，而不是權(quán)利獲取方式的問(wèn)題，所以該選項(xiàng)不屬于質(zhì)押擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)。綜上，答案選ACD。7、個(gè)人貸款營(yíng)銷(xiāo)中，銀行對(duì)社會(huì)、人口與文化環(huán)境分析的內(nèi)容有（）。

A.信貸客戶的分布

B.客戶購(gòu)買(mǎi)金融產(chǎn)品的習(xí)慣

C.勞動(dòng)力的素質(zhì)

D.社會(huì)思潮

E.主流理論

【答案】：ABCD

【解析】在個(gè)人貸款營(yíng)銷(xiāo)里，銀行開(kāi)展社會(huì)、人口與文化環(huán)境分析具有重要意義。A，信貸客戶的分布屬于人口環(huán)境范疇，了解信貸客戶在不同區(qū)域、不同群體的分布情況，有助于銀行精準(zhǔn)定位目標(biāo)客戶，合理布局營(yíng)銷(xiāo)資源，所以銀行需要對(duì)其進(jìn)行分析。B，客戶購(gòu)買(mǎi)金融產(chǎn)品的習(xí)慣屬于文化環(huán)境部分，不同客戶有不同的購(gòu)買(mǎi)習(xí)慣，有的偏好線上服務(wù)，有的傾向于線下交流，知曉這些習(xí)慣能讓銀行制定更貼合客戶需求的營(yíng)銷(xiāo)策略。C，勞動(dòng)力的素質(zhì)是社會(huì)環(huán)境的一個(gè)方面，較高素質(zhì)的勞動(dòng)力通常有更穩(wěn)定的收入和較好的信用狀況，是銀行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的潛在優(yōu)質(zhì)客戶，銀行要分析勞動(dòng)力素質(zhì)以評(píng)估市場(chǎng)潛力。D，社會(huì)思潮反映了特定時(shí)期社會(huì)大眾的思想趨勢(shì)和價(jià)值取向，可能影響客戶對(duì)金融產(chǎn)品的認(rèn)知和需求，銀行分析社會(huì)思潮可以提前預(yù)判市場(chǎng)需求變化。而E，主流理論更多是學(xué)術(shù)層面的內(nèi)容，對(duì)銀行個(gè)人貸款營(yíng)銷(xiāo)中社會(huì)、人口與文化環(huán)境分析并無(wú)直接關(guān)聯(lián)。因此答案選ABCD。8、已知污泥消化前有機(jī)物含量為60%，消化池有機(jī)物去除率為40%，消化后污泥含水率為97%，若有機(jī)物相對(duì)密度為1，無(wú)機(jī)物相對(duì)密度為2.5，則消化后的濕污泥相對(duì)密度為多少？()

A.1.012

B.1.102

C.1.