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2025年-2025年中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財考試題庫第一部分單選題(50題)1、下列關(guān)于房地產(chǎn)估價主要方法的表述正確的是()。
A.在房地產(chǎn)市場繁榮時期,采用市場法容易高估預(yù)期收益從而高估房價
B.在出現(xiàn)房地產(chǎn)泡沫時,采用收益法有可能高估房價
C.成本法在形式上是評估新開發(fā)完成的房地產(chǎn)價格的假設(shè)開發(fā)法的倒算法
D.成本法特別適用于那些既無收益又很少發(fā)生交易,以及有獨(dú)特設(shè)計需要的房地產(chǎn)的估價
【答案】:D
【解析】本題可根據(jù)房地產(chǎn)估價主要方法的相關(guān)知識,對各選項進(jìn)行逐一分析。-A:市場法是通過類似房地產(chǎn)的成交價格來求取估價對象價值的方法。在房地產(chǎn)市場繁榮時期,市場比較活躍,類似房地產(chǎn)的成交價格能在一定程度上反映市場的真實(shí)情況,采用市場法通常能較為合理地反映房價,而不是容易高估預(yù)期收益從而高估房價,該項錯誤。-B:收益法是預(yù)測估價對象的未來收益,然后利用報酬率或資本化率、收益乘數(shù)將其轉(zhuǎn)換為價值來求取估價對象價值的方法。在出現(xiàn)房地產(chǎn)泡沫時,房價虛高,未來收益的預(yù)期可能并不真實(shí)可靠,此時采用收益法可能會低估房價,而非高估,該項錯誤。-C:成本法是求取估價對象在估價時點(diǎn)的重新購建價格和折舊,然后將重新購建價格減去折舊來求取估價對象價值的方法。而假設(shè)開發(fā)法是預(yù)測估價對象開發(fā)完成后的價值和后續(xù)開發(fā)建設(shè)的必要支出及應(yīng)得利潤,然后將開發(fā)完成后的價值減去后續(xù)開發(fā)建設(shè)的必要支出及應(yīng)得利潤來求取估價對象價值的方法。成本法與假設(shè)開發(fā)法是不同的估價方法,成本法并非是評估新開發(fā)完成的房地產(chǎn)價格的假設(shè)開發(fā)法的倒算法,該項錯誤。-D:成本法特別適用于那些既無收益又很少發(fā)生交易的房地產(chǎn),如學(xué)校、醫(yī)院、圖書館等公用、公益房地產(chǎn),以及有獨(dú)特設(shè)計需要的房地產(chǎn),如紀(jì)念性建筑等。因為這類房地產(chǎn)難以采用市場法和收益法進(jìn)行估價,而成本法可以通過計算其重新購建價格和折舊來確定其價值,該項正確。綜上,答案選D。2、借款人貸款本金為80萬元,貸款期限為15年,采用按月等額本金還款法,月利率為3.465‰,借款人第一期的還款額為()元。
A.7989.62
B.7512.63
C.7216.44
D.7631.67
【答案】:C
【解析】本題可根據(jù)等額本金還款法的計算公式先算出每月償還本金,再算出第一期償還利息,最后將兩者相加得到第一期的還款額。###步驟一:計算每月償還本金等額本金還款法是指在貸款期限內(nèi),將貸款總額等分,每月償還固定的本金,以及剩余貸款在本月所產(chǎn)生的利息。已知貸款本金為\(80\)萬元,因為\(1\)萬元\(=10000\)元,所以\(80\)萬元換算為元是\(80\times10000=800000\)元;貸款期限為\(15\)年,一年有\(zhòng)(12\)個月,則還款總月數(shù)為\(15\times12=180\)個月。每月償還本金的計算公式為:每月償還本金\(=\)貸款本金\(\div\)還款總月數(shù),將數(shù)據(jù)代入公式可得:\(800000\div180=\frac{40000}{9}\)(元)###步驟二:計算第一期償還利息計算利息需要用到公式:利息\(=\)剩余貸款本金\(\times\)月利率。由于是第一期還款,此時剩余貸款本金即為貸款總額\(800000\)元,已知月利率為\(3.465‰\),將數(shù)據(jù)代入公式可得:\(800000\times3.465‰=2772\)(元)###步驟三:計算第一期還款額第一期還款額由每月償還本金和第一期償還利息組成,即第一期還款額\(=\)每月償還本金\(+\)第一期償還利息。將每月償還本金\(\frac{40000}{9}\)元(約為\(4444.44\)元)和第一期償還利息\(2772\)元代入可得:\(\frac{40000}{9}+2772\approx4444.44+2772=7216.44\)(元)綜上,答案選C。3、根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》規(guī)定,房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)開發(fā)項目的資本金比例不低于()。
A.10%
B.20%
C.35%
D.50%
【答案】:C
【解析】本題考查《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》中關(guān)于房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)開發(fā)項目資本金比例的規(guī)定。《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》明確規(guī)定,房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)開發(fā)項目的資本金比例不低于35%。A選項10%、B選項20%、D選項50%均不符合該指引的要求。故本題正確答案選C。4、為了防范合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險,銀行應(yīng)對房屋進(jìn)行估價,首要步驟是()。
A.通過網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行詢價
B.建立自己的房地產(chǎn)交易信息庫
C.與專業(yè)的房地產(chǎn)估價公司合作進(jìn)行聯(lián)合估價
D.參考貸款申請人提供的交易價格
【答案】:A
【解析】銀行在防范合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險對房屋進(jìn)行估價時,首要步驟是通過網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行詢價。這是因為網(wǎng)絡(luò)詢價具有便捷、高效、信息豐富的特點(diǎn),能夠快速獲取房屋大致的市場價格范圍,為后續(xù)估價工作奠定基礎(chǔ)。建立自己的房地產(chǎn)交易信息庫需要長期的數(shù)據(jù)積累和維護(hù),并非估價的首要步驟。與專業(yè)的房地產(chǎn)估價公司合作進(jìn)行聯(lián)合估價,雖然能獲得專業(yè)且準(zhǔn)確的估價結(jié)果,但涉及與外部機(jī)構(gòu)的溝通協(xié)調(diào)等流程,通常不會作為首要步驟。參考貸款申請人提供的交易價格,該價格可能存在不客觀、不準(zhǔn)確的情況,不能作為估價的首要依據(jù)。所以答案選A。5、關(guān)于房地產(chǎn)估價的方法,下列說法錯誤的是()。
A.市場法適用的對象是交易活躍的房地產(chǎn)
B.收益法適用的對象是有收益或有潛在收益的房地產(chǎn)
C.假設(shè)開發(fā)法的難點(diǎn)在于如何確定合理的報酬率或資本化率
D.只要是新近開發(fā)建設(shè)、可以假設(shè)重新開發(fā)建設(shè)或計劃開發(fā)建設(shè)的房地產(chǎn),都可以采用成本法估價
【答案】:C
【解析】本題主要考查對房地產(chǎn)估價方法相關(guān)知識點(diǎn)的掌握。A項,市場法是通過類似房地產(chǎn)的成交價格來求取估價對象價值的方法,交易活躍的房地產(chǎn)有較多的成交案例可供參考,所以市場法適用的對象是交易活躍的房地產(chǎn),該項說法正確。B項,收益法是預(yù)測估價對象的未來收益,然后利用報酬率或資本化率、收益乘數(shù)將其轉(zhuǎn)換為價值來求取估價對象價值的方法,因此適用于有收益或有潛在收益的房地產(chǎn),該項說法正確。C項,假設(shè)開發(fā)法是預(yù)測估價對象開發(fā)完成后的價值和后續(xù)開發(fā)建設(shè)的必要支出及應(yīng)得利潤,然后將開發(fā)完成后的價值減去后續(xù)開發(fā)建設(shè)的必要支出及應(yīng)得利潤來求取估價對象價值的方法,其難點(diǎn)在于預(yù)測開發(fā)完成后的價值、后續(xù)開發(fā)建設(shè)的必要支出及應(yīng)得利潤等,而確定合理的報酬率或資本化率是收益法的難點(diǎn),該項說法錯誤。D項,成本法是求取估價對象在估價時點(diǎn)的重新購建價格和折舊,然后將重新購建價格減去折舊來求取估價對象價值的方法,只要是新近開發(fā)建設(shè)、可以假設(shè)重新開發(fā)建設(shè)或計劃開發(fā)建設(shè)的房地產(chǎn),都可以采用成本法估價,該項說法正確。綜上,答案選C。6、汽車貸款的貸款對象須滿足的條件不包括()。
A.中華人民共和國公民
B.具有穩(wěn)定的合法收入
C.年滿18周歲
D.能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款
【答案】:C
【解析】逐一分析各點(diǎn):A選項中華人民共和國公民是成為汽車貸款貸款對象常見的要求,因為國內(nèi)的貸款業(yè)務(wù)通常會以公民身份作為基礎(chǔ)條件之一;B選項具有穩(wěn)定的合法收入,這對于貸款機(jī)構(gòu)判斷貸款人的還款能力至關(guān)重要,穩(wěn)定收入能保障貸款人有能力按時償還貸款;D選項能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款,這是貸款的一個常見且合理的要求,銀行通過要求貸款人支付首付款來降低貸款風(fēng)險。而C選項年滿18周歲不準(zhǔn)確,一般來說汽車貸款的貸款對象要求是具有完全民事行為能力的自然人,雖然大部分年滿18周歲的人具有完全民事行為能力,但還存在一些特殊情況,如精神病人等即使年滿18周歲也可能不具有完全民事行為能力,所以年滿18周歲不能作為汽車貸款貸款對象須滿足的必要條件。故答案選C。7、辦理個人住房貸款業(yè)務(wù)時,貸前調(diào)查人調(diào)查完成后,應(yīng)把資料送交()進(jìn)行下一環(huán)節(jié)的工作。
A.借款申請人
B.貸款審查人員
C.貸款審批人
D.貸款發(fā)放人員
【答案】:B
【解析】辦理個人住房貸款業(yè)務(wù)存在明確的流程順序。貸前調(diào)查人完成調(diào)查后,其核心目的是將收集和整理好的資料傳遞給合適的人員,以推動貸款業(yè)務(wù)進(jìn)入后續(xù)審查環(huán)節(jié)。A項,借款申請人是提供資料的一方,而非接收資料進(jìn)行后續(xù)工作的主體,所以A項錯誤。B項,貸款審查人員的工作正是基于貸前調(diào)查人所提供的資料,對借款申請人的資格、還款能力、貸款用途等方面進(jìn)行深入、細(xì)致的審查,以確定貸款申請是否符合相關(guān)規(guī)定和要求。因此,貸前調(diào)查人調(diào)查完成后,應(yīng)把資料送交貸款審查人員進(jìn)行下一環(huán)節(jié)的工作,B項正確。C項,貸款審批人主要是在貸款審查之后,依據(jù)審查人員的意見及相關(guān)政策規(guī)定,對貸款申請進(jìn)行最終的審批決策,并非接收貸前調(diào)查資料的第一環(huán)節(jié)人員,所以C項錯誤。D項,貸款發(fā)放人員是在貸款審批通過之后,負(fù)責(zé)辦理貸款發(fā)放相關(guān)手續(xù)的人員,在流程上處于較后的階段,不會在貸前調(diào)查完成后就接收資料,所以D項錯誤。綜上,本題應(yīng)選B。8、申請評分模塊是整個個貸審批流程中的一個環(huán)節(jié),以下關(guān)于評分環(huán)節(jié)的說法正確的是()。
A.評分環(huán)節(jié)是在貸款調(diào)查和審核之后,人工審批和貸款發(fā)放之前
B.評分環(huán)節(jié)是在人工審批和貸款調(diào)查之后,審核和貸款發(fā)放之前
C.評分環(huán)節(jié)是在貸款調(diào)查和審核之后,自動審批和貸款發(fā)放之前
D.評分環(huán)節(jié)是在自動審批和貸款調(diào)查之后,審核和貸款發(fā)放之前
【答案】:A
【解析】在整個個貸審批流程中,正常順序是先進(jìn)行貸款調(diào)查,獲取借款人的相關(guān)信息和資料,之后對這些調(diào)查內(nèi)容進(jìn)行審核。在貸款調(diào)查和審核完成后,進(jìn)入評分環(huán)節(jié),通過一定的評分體系對借款人的信用、還款能力等進(jìn)行綜合評估。評分結(jié)果出來之后,再進(jìn)行人工審批,經(jīng)過人工進(jìn)一步的判斷和決策,最終才進(jìn)行貸款發(fā)放。C選項提到的自動審批并不符合常規(guī)個貸審批流程中評分環(huán)節(jié)所處的位置邏輯,通常是先有評分輔助人工審批,而不是評分在自動審批之后。B和D選項中各環(huán)節(jié)的先后順序也不符合正常的個貸審批流程邏輯。所以正確答案是A。9、經(jīng)貸款人同意,個人貸款可以展期。一年以內(nèi)(含)的個人貸款,展期期限累計不得超過______;一年以上的個人貸款,展期期限累計與原貸款期限相加,不得超過______。()
A.原貸款期限;3年
B.1年;原貸款期限
C.原貸款期限;該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限
D.1年;該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限
【答案】:C
【解析】本題主要考查個人貸款展期期限的相關(guān)規(guī)定。解題的關(guān)鍵在于準(zhǔn)確理解一年以內(nèi)(含)和一年以上個人貸款展期期限的不同要求。A選項,一年以上的個人貸款,展期期限累計與原貸款期限相加,規(guī)定是不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限,而非3年,所以A錯誤。B選項,一年以內(nèi)(含)的個人貸款,展期期限累計不得超過原貸款期限,而非1年;一年以上的個人貸款,展期期限累計與原貸款期限相加,應(yīng)不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限,而非原貸款期限,所以B錯誤。C選項,按照規(guī)定,經(jīng)貸款人同意,一年以內(nèi)(含)的個人貸款,展期期限累計不得超過原貸款期限;一年以上的個人貸款,展期期限累計與原貸款期限相加,不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限,所以C正確。D選項,一年以內(nèi)(含)的個人貸款,展期期限累計不得超過原貸款期限,而非1年,所以D錯誤。綜上,本題答案選C。10、國家助學(xué)貸款借款人自____________起,下月1日(含1日)開始?xì)w還貸款利息,并可以選擇在畢業(yè)后的____________個月內(nèi)的任何一個月開始償還貸款本金。()
A.取得畢業(yè)證書之日;12
B.正式工作之日;24
C.正式工作之日;12
D.取得畢業(yè)證書之日;36
【答案】:D
【解析】本題考查國家助學(xué)貸款還款的相關(guān)規(guī)定。國家助學(xué)貸款借款人自取得畢業(yè)證書之日起,下月1日(含1日)開始?xì)w還貸款利息,并可以選擇在畢業(yè)后的36個月內(nèi)的任何一個月開始償還貸款本金。A選項中畢業(yè)后12個月不符合規(guī)定;B選項正式工作之日以及24個月均不符合規(guī)定;C選項正式工作之日和12個月也不符合規(guī)定。所以正確答案是D。11、貸款的發(fā)放應(yīng)遵循的原則是()。
A.審慎性
B.審貸與放貸分離
C.協(xié)議承諾
D.審貸分離和授權(quán)審批
【答案】:B
【解析】本題主要考查貸款發(fā)放應(yīng)遵循的原則。A選項審慎性并非貸款發(fā)放應(yīng)遵循的核心原則,審慎性更多體現(xiàn)在風(fēng)險管理等方面,而非直接針對貸款發(fā)放流程,所以A選項不符合。B選項審貸與放貸分離是貸款發(fā)放應(yīng)遵循的重要原則。審貸與放貸分離可以將貸款審批和貸款發(fā)放的職能分開,有效地避免了貸款審批過程中的人為干擾和道德風(fēng)險,保證貸款發(fā)放的公正性和客觀性,故B選項正確。C選項協(xié)議承諾原則是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為貸款人應(yīng)與借款人乃至其他相關(guān)各方通過簽訂完備的貸款合同等協(xié)議文件規(guī)范各方有關(guān)行為,明確各方權(quán)利義務(wù),調(diào)整各方法律關(guān)系,追究各方法律責(zé)任,它并非貸款發(fā)放應(yīng)遵循的直接原則,所以C選項錯誤。D選項審貸分離和授權(quán)審批主要側(cè)重于貸款審批環(huán)節(jié),強(qiáng)調(diào)將貸款審批和決策等職能分離以及進(jìn)行合理的授權(quán),而不是貸款發(fā)放環(huán)節(jié)應(yīng)遵循的主要原則,所以D選項錯誤。綜上,答案選B。12、增加交叉式服務(wù)、提供更多個性服務(wù)和關(guān)聯(lián)服務(wù)屬于()品牌營銷途徑。
A.為品牌制造影響力和崇高感
B.建立品牌工作室
C.整合品牌資源
D.傳播品牌
【答案】:A
【解析】增加交叉式服務(wù)、提供更多個性服務(wù)和關(guān)聯(lián)服務(wù),其目的往往是通過獨(dú)特的服務(wù)方式和豐富的服務(wù)內(nèi)容,在消費(fèi)者心中樹立起品牌的影響力和崇高感。消費(fèi)者在享受這些特色服務(wù)的過程中,會對品牌產(chǎn)生更深刻的印象和更高的認(rèn)可度,從而提升品牌在市場中的形象和地位。B選項建立品牌工作室主要側(cè)重于集中專業(yè)團(tuán)隊進(jìn)行品牌相關(guān)的策劃、設(shè)計等工作,與增加交叉式服務(wù)、個性服務(wù)和關(guān)聯(lián)服務(wù)所體現(xiàn)的營銷途徑不同。C選項整合品牌資源通常是指對品牌的各類資源如人力、物力、財力等進(jìn)行優(yōu)化配置和協(xié)同運(yùn)作,重點(diǎn)在于資源的整合利用,并非直接通過服務(wù)特色來制造影響力和崇高感。D選項傳播品牌主要強(qiáng)調(diào)通過各種傳播渠道和手段將品牌信息傳遞給目標(biāo)受眾,而題干中描述的是通過服務(wù)方面的舉措來達(dá)成某種營銷效果,并非單純的傳播行為。綜上,正確答案是A。13、行可以采用的措施不包括()。
A.要求限期糾正違約行為
B.停止發(fā)放尚未使用的貸款
C.在原貸款利率基礎(chǔ)上加收利息
D.向貸款保險公司追償
【答案】:D
【解析】這道題主要考查對銀行針對違約行為可采取措施的理解。A選項,要求限期糾正違約行為是銀行常見的應(yīng)對手段,當(dāng)借款人出現(xiàn)違約情況時,銀行有權(quán)要求其在規(guī)定期限內(nèi)改正違約行為,使貸款業(yè)務(wù)恢復(fù)正常狀態(tài),所以該措施是可行的。B選項,停止發(fā)放尚未使用的貸款也是合理的。如果借款人已經(jīng)出現(xiàn)違約情況,銀行出于風(fēng)險控制的考慮,為避免損失進(jìn)一步擴(kuò)大,會停止發(fā)放剩余尚未使用的貸款,以此保障自身資金安全。C選項,在原貸款利率基礎(chǔ)上加收利息,是對借款人違約行為的一種懲罰性措施。通過提高利息,可以增加借款人的違約成本,促使其盡快履行還款義務(wù),同時也在一定程度上彌補(bǔ)銀行因借款人違約可能遭受的損失。D選項,向貸款保險公司追償通常是在貸款有保險保障,且滿足保險賠付條件時采取的措施,并非銀行針對借款人違約普遍可采用的直接措施。本題問的是銀行針對違約可采取的措施,所以該選項不符合要求。綜上,答案選D。14、A銀行在市場上占有極大的市場份額,控制和影響其他商業(yè)銀行的行為,同時可以憑借資金充足、反應(yīng)速度快和網(wǎng)點(diǎn)廣泛的優(yōu)勢保持領(lǐng)先地位。這家銀行適合采用的市場定位是()。
A.主導(dǎo)式定位
B.追隨式定位
C.補(bǔ)缺式定位
D.產(chǎn)品式定位
【答案】:A
【解析】本題主要考查銀行市場定位的類型及適用情況。首先分析各選項涉及的市場定位類型:-A選項主導(dǎo)式定位:占據(jù)極大的市場份額,控制和影響其他商業(yè)銀行的行為,且憑借資金充足、反應(yīng)速度快和網(wǎng)點(diǎn)廣泛等優(yōu)勢保持領(lǐng)先地位的銀行,通常處于市場的主導(dǎo)地位,適合采用主導(dǎo)式定位。A銀行在市場上占有極大的市場份額,還能控制和影響其他商業(yè)銀行的行為,同時具備資金、反應(yīng)速度和網(wǎng)點(diǎn)等多方面優(yōu)勢以保持領(lǐng)先,符合主導(dǎo)式定位的特征。-B選項追隨式定位:一般是那些規(guī)模中等、在市場上不具備絕對優(yōu)勢的銀行,為了避免與主導(dǎo)銀行正面競爭,選擇跟隨主導(dǎo)銀行的策略,模仿其產(chǎn)品、服務(wù)和市場活動等。而A銀行在市場中處于優(yōu)勢地位,并非是追隨的角色,所以不適合追隨式定位。-C選項補(bǔ)缺式定位:通常是針對一些小型銀行,它們專注于某一細(xì)分市場,填補(bǔ)市場的空白領(lǐng)域,通過提供專業(yè)化的產(chǎn)品和服務(wù)來獲取利潤。A銀行市場份額大,并非聚焦于細(xì)分市場的補(bǔ)缺,所以不適合補(bǔ)缺式定位。-D選項產(chǎn)品式定位:主要側(cè)重于根據(jù)產(chǎn)品的特點(diǎn)、功能、質(zhì)量等因素來進(jìn)行定位,強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品在市場中的獨(dú)特賣點(diǎn)。題干主要強(qiáng)調(diào)的是銀行整體的市場地位和優(yōu)勢,并非側(cè)重于產(chǎn)品方面的定位,所以不適合產(chǎn)品式定位。綜上,答案是A。15、國家助學(xué)貸款借款人提起申請和進(jìn)行初審的部門是()。
A.學(xué)校
B.銀行
C.鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門
D.縣級教育行政部門
【答案】:A
【解析】國家助學(xué)貸款是政府主導(dǎo)、財政貼息、銀行提供、高校配合,幫助高校家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)及生活費(fèi)的銀行貸款。借款人提起申請和進(jìn)行初審的部門是學(xué)校。學(xué)校對學(xué)生提交的國家助學(xué)貸款申請材料進(jìn)行資格審查,對其完整性、真實(shí)性、合法性負(fù)責(zé),初審工作將對學(xué)生是否符合貸款條件、申請材料內(nèi)容是否完整進(jìn)行審核等。銀行主要負(fù)責(zé)貸款的審批、發(fā)放和回收等工作;鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門主要負(fù)責(zé)社會救助、社會福利等相關(guān)民政事務(wù),一般不涉及國家助學(xué)貸款學(xué)生申請和初審;縣級教育行政部門主要負(fù)責(zé)本地區(qū)教育事業(yè)的統(tǒng)籌規(guī)劃、協(xié)調(diào)管理等宏觀工作,也并非學(xué)生申請和初審的直接負(fù)責(zé)部門。所以正確答案是A。16、關(guān)于個人汽車貸款業(yè)務(wù),下列說法正確的是()。
A.個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過6年,其中,二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年
B.二手車是指借款人申請汽車貸款購買的,從辦理完機(jī)動車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報廢年限一年之前進(jìn)行所有權(quán)變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車
C.所購車輛為自用傳統(tǒng)動力汽車的,貸款額度不得超過70%
D.個人汽車貸款所購車輛按注冊登記情況可以劃分為:傳統(tǒng)動力汽車和新能源汽車
【答案】:B
【解析】首先分析各選項:A.個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過5年,而非6年,其中二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。所以該項表述錯誤。B.二手車是指借款人申請汽車貸款購買的,從辦理完機(jī)動車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報廢年限一年之前進(jìn)行所有權(quán)變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車,該項表述正確。C.所購車輛為自用傳統(tǒng)動力汽車的,貸款額度不得超過80%,并非70%。所以該項表述錯誤。D.個人汽車貸款所購車輛按注冊登記情況可以劃分為新車和二手車,按動力類型可劃分為傳統(tǒng)動力汽車和新能源汽車。所以該項表述錯誤。綜上,正確答案是B。17、采用市場法進(jìn)行房地產(chǎn)估價的難點(diǎn)在于()。
A.不同時期房地產(chǎn)的價格構(gòu)成極其復(fù)雜
B.不同地區(qū)房地產(chǎn)的價格構(gòu)成極其復(fù)雜
C.保證可比實(shí)例成交價格的客觀合理性
D.保證可比實(shí)例成交價格的穩(wěn)定性
【答案】:C
【解析】市場法是選取一定數(shù)量、符合一定條件、發(fā)生過交易的類似房地產(chǎn),然后將它們與估價對象進(jìn)行比較,對這些類似房地產(chǎn)的成交價格做適當(dāng)?shù)奶幚韥砬笕」纼r對象價值的方法。A選項,不同時期房地產(chǎn)價格構(gòu)成復(fù)雜不一定是采用市場法估價的主要難點(diǎn),在進(jìn)行估價時可按統(tǒng)一規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)對不同時期價格構(gòu)成進(jìn)行分析和調(diào)整,故A錯誤。B選項,不同地區(qū)房地產(chǎn)價格構(gòu)成復(fù)雜,同樣可通過合理的區(qū)域因素修正等方式在市場法中進(jìn)行處理,并非核心難點(diǎn),故B錯誤。C選項,可比實(shí)例是市場法的重要基礎(chǔ),其成交價格必須客觀合理才能保證估價結(jié)果的準(zhǔn)確性。若可比實(shí)例成交價格不客觀合理,那么以此為基礎(chǔ)對估價對象進(jìn)行的價格測算必然會出現(xiàn)偏差,所以保證可比實(shí)例成交價格的客觀合理性是采用市場法進(jìn)行房地產(chǎn)估價的難點(diǎn),故C正確。D選項,成交價格的穩(wěn)定性并非市場法估價的關(guān)鍵難點(diǎn),即使成交價格有波動,也可結(jié)合市場行情等因素對價格進(jìn)行合理修正和調(diào)整,故D錯誤。綜上,答案選C。18、下列可以作為貸款受理調(diào)查中個人收入證明的是()。
A.在銀行近3個月內(nèi)的存款
B.在銀行近1年內(nèi)的存款
C.在銀行近6個月內(nèi)的存款
D.在銀行近8個月內(nèi)的存款
【答案】:C
【解析】本題考查貸款受理調(diào)查中個人收入證明的相關(guān)內(nèi)容。在貸款受理調(diào)查時,銀行通常會關(guān)注申請人在一定時期內(nèi)的資金流動情況,以此來評估其收入的穩(wěn)定性和還款能力。一般而言,選取近6個月內(nèi)的銀行存款情況作為個人收入證明是比較合適的。A選項近3個月內(nèi)的存款時間過短,可能無法全面反映申請人的收入情況,因為某些臨時性的資金進(jìn)出可能會導(dǎo)致數(shù)據(jù)的片面性,不能準(zhǔn)確體現(xiàn)其長期穩(wěn)定的收入水平。B選項近1年內(nèi)的存款時間跨度又相對較長,期間可能會有一些特殊情況導(dǎo)致存款金額波動較大,而且距離當(dāng)前時間較遠(yuǎn)的數(shù)據(jù)可能不能很好地反映申請人當(dāng)前的實(shí)際收入狀況。D選項近8個月內(nèi)的存款,時間跨度同樣不太符合一般的評估標(biāo)準(zhǔn),既不如6個月那么精準(zhǔn)地反映近期收入水平,也沒有1年那樣具有一定的長期參考價值。而C選項近6個月內(nèi)的存款,既能夠涵蓋一定的時間段,反映申請人較為穩(wěn)定的收入情況,又相對接近當(dāng)前時間,能及時體現(xiàn)其近期的資金狀況,所以可以作為貸款受理調(diào)查中個人收入證明,因此本題正確答案是C。19、以下活動,不可以使用信用卡的是()。
A.提現(xiàn)現(xiàn)金
B.購買汽車
C.購買股票
D.房屋裝修
【答案】:C
【解析】這道題主要考查信用卡使用范圍的相關(guān)知識。A選項,信用卡提現(xiàn)現(xiàn)金是常見的一種操作方式,雖然可能會有一定的手續(xù)費(fèi)和利息,但在正常的信用卡服務(wù)范圍內(nèi)是可以進(jìn)行提現(xiàn)現(xiàn)金操作的。B選項,購買汽車時使用信用卡支付也是可行的,很多商家支持消費(fèi)者使用信用卡進(jìn)行大額消費(fèi),只是可能會受到信用卡額度等因素的限制。C選項,根據(jù)金融監(jiān)管相關(guān)規(guī)定,信用卡資金不得用于投資股票等金融市場交易。因為股票投資具有較高的風(fēng)險性,如果使用信用卡資金進(jìn)行股票交易,一旦出現(xiàn)虧損,持卡人可能無法按時償還信用卡欠款,這不僅會給持卡人帶來信用風(fēng)險,也可能影響金融市場的穩(wěn)定和銀行的資金安全,所以不可以使用信用卡購買股票。D選項,房屋裝修屬于日常消費(fèi)中的大額消費(fèi),持卡人可以使用信用卡進(jìn)行支付,并且有些銀行還會針對房屋裝修推出專門的信用卡分期業(yè)務(wù)。綜上,答案選C。20、公積金住房貸款逾期()天以上,銀行將對拒不還款的借款人提起訴訟,對抵押物進(jìn)行處置。
A.60
B.90
C.180
D.360
【答案】:C
【解析】本題考查公積金住房貸款逾期的相關(guān)知識。當(dāng)公積金住房貸款逾期達(dá)到一定天數(shù),銀行會對拒不還款的借款人提起訴訟并處置抵押物。選項A,逾期60天未達(dá)到銀行采取訴訟和處置抵押物的標(biāo)準(zhǔn),故A項錯誤。選項B,逾期90天同樣未達(dá)到該標(biāo)準(zhǔn),B項不正確。選項C,公積金住房貸款逾期180天以上,銀行將對拒不還款的借款人提起訴訟,對抵押物進(jìn)行處置,C項正確。選項D,逾期360天遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了規(guī)定的提起訴訟和處置抵押物的天數(shù),不符合實(shí)際情況,D項錯誤。綜上,本題答案選C。21、下列對個人住房貸款不適用的擔(dān)保方式是()。
A.信用
B.質(zhì)押
C.抵押
D.保證
【答案】:A
【解析】該題主要考查個人住房貸款適用的擔(dān)保方式。A:信用擔(dān)保是指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款,借款人不需要提供擔(dān)保。但個人住房貸款涉及金額較大、還款周期長,僅依靠借款人信譽(yù)來發(fā)放貸款,銀行面臨的風(fēng)險過高,所以信用擔(dān)保不適用個人住房貸款。B:質(zhì)押是指債務(wù)人或者第三人將其動產(chǎn)或權(quán)利移交債權(quán)人占有,將該動產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保。在個人住房貸款中,借款人可以將一些動產(chǎn)或權(quán)利如存單等進(jìn)行質(zhì)押,為貸款提供擔(dān)保,所以質(zhì)押適用于個人住房貸款。C:抵押是指抵押人以其合法的房地產(chǎn)以不轉(zhuǎn)移占有的方式向抵押權(quán)人提供債務(wù)履行擔(dān)保的行為。個人住房貸款中,常見的就是借款人以所購住房作為抵押物向銀行貸款,所以抵押適用于個人住房貸款。D:保證是指保證人和債權(quán)人約定,當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時,保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。在個人住房貸款中,也可以有保證人,當(dāng)借款人不能按時還款時,由保證人承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任,所以保證適用于個人住房貸款。綜上,答案選A。22、率先在國內(nèi)開辦個人住房貸款業(yè)務(wù)的是()。
A.中國銀行
B.中國工商銀行
C.中國建設(shè)銀行
D.中國農(nóng)業(yè)銀行
【答案】:C
【解析】率先在國內(nèi)開辦個人住房貸款業(yè)務(wù)的是中國建設(shè)銀行。中國建設(shè)銀行在住房金融領(lǐng)域有著先行先試的探索實(shí)踐,憑借其在基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等方面積累的經(jīng)驗和資源優(yōu)勢,較早地開展了個人住房貸款業(yè)務(wù),為推動我國個人住房金融市場的發(fā)展起到了重要作用。A選項中國銀行在國際業(yè)務(wù)等方面有突出優(yōu)勢;B選項中國工商銀行在綜合金融服務(wù)等領(lǐng)域表現(xiàn)出色;D選項中國農(nóng)業(yè)銀行在服務(wù)“三農(nóng)”等方面貢獻(xiàn)顯著,但在率先開辦個人住房貸款業(yè)務(wù)上并非是它們。所以本題正確答案選C。23、為具備連續(xù)的、詳細(xì)的“五險一金”的社會保險繳納記錄的客戶發(fā)放的互聯(lián)網(wǎng)個人貸款,屬于()。
A.非場景化個人貸款
B.非強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個人貸款
C.場景化個人貸款
D.有強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個人貸款
【答案】:D
【解析】本題可根據(jù)各選項所代表的貸款類型的特點(diǎn),結(jié)合題干中貸款發(fā)放的依據(jù)來判斷該貸款所屬的類型。A項非場景化個人貸款,通常是指不依托特定場景而發(fā)放的貸款,而題干中提到“具備連續(xù)的、詳細(xì)的‘五險一金’的社會保險繳納記錄”,這在一定程度上反映出有特定的依據(jù)和條件,并非是非場景化的情況,所以該選項不符合。B項非強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個人貸款,“五險一金”的社會保險繳納記錄是客戶較為穩(wěn)定的收入和信用狀況的體現(xiàn),能為客戶的信用提供有力支撐,屬于強(qiáng)增信基礎(chǔ),并非非強(qiáng)增信基礎(chǔ),所以該選項不正確。C項場景化個人貸款一般是基于具體的消費(fèi)場景等發(fā)放的貸款,如購車貸款、購房貸款等,而題干并非強(qiáng)調(diào)具體場景,而是強(qiáng)調(diào)“五險一金”繳納記錄這一增信因素,所以該選項也不合適。D項有強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個人貸款,“五險一金”的社會保險繳納記錄具有連續(xù)性和詳細(xì)性,能夠反映客戶較為穩(wěn)定的就業(yè)和收入情況,是一種很強(qiáng)的增信基礎(chǔ),銀行為具備這種增信基礎(chǔ)的客戶發(fā)放貸款,符合有強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個人貸款的定義。綜上,答案選D。24、下列關(guān)于信用卡的產(chǎn)生和發(fā)展的敘述中,有誤的一項是()。
A.我國的信用卡業(yè)務(wù)最早開始于1978年中國銀行廣州分行代理香港東亞銀行“東美VISA信用卡”取現(xiàn)業(yè)務(wù),信用卡第一次進(jìn)入中國市場
B.直到1985年,中國銀行珠海分行發(fā)行國內(nèi)第一張信用卡——珠江信用卡,國內(nèi)信用卡才真正起步
C.1986年.中國工商銀行發(fā)行了人民幣“長城信用卡”,該卡被中國工商銀行指定為該行信用卡的統(tǒng)一稱謂
D.1995年初.中國工商銀行和上海航空公司聯(lián)合推出“牡丹上航聯(lián)名卡”,宣告了中國第一張聯(lián)名卡的誕生.標(biāo)志著聯(lián)名卡開始進(jìn)入中國信用卡市場
【答案】:C
【解析】本題主要考查信用卡產(chǎn)生和發(fā)展的相關(guān)知識。逐一分析各內(nèi)容:-A項:我國的信用卡業(yè)務(wù)最早開始于1978年中國銀行廣州分行代理香港東亞銀行“東美VISA信用卡”取現(xiàn)業(yè)務(wù),此為信用卡第一次進(jìn)入中國市場,該描述與實(shí)際情況相符,所以A項正確。-B項:1985年,中國銀行珠海分行發(fā)行國內(nèi)第一張信用卡——珠江信用卡,這標(biāo)志著國內(nèi)信用卡真正起步,符合信用卡發(fā)展歷程,所以B項正確。-C項:1986年,中國銀行發(fā)行了人民幣“長城信用卡”,并將該卡指定為該行信用卡的統(tǒng)一稱謂,而不是中國工商銀行,所以C項錯誤。-D項:1995年初,中國工商銀行和上海航空公司聯(lián)合推出“牡丹上航聯(lián)名卡”,這宣告了中國第一張聯(lián)名卡的誕生,標(biāo)志著聯(lián)名卡開始進(jìn)入中國信用卡市場,該項表述無誤,所以D項正確。綜上,敘述有誤的一項是C。25、保單作為押品時,價值評估優(yōu)先選擇的估值方法是()。
A.收益現(xiàn)值法
B.市場價值法
C.現(xiàn)金價值法
D.成本法
【答案】:C
【解析】本題考查保單作為押品時價值評估優(yōu)先選擇的估值方法。下面對各進(jìn)行分析:A.收益現(xiàn)值法是通過估算被評估資產(chǎn)未來預(yù)期收益并折算成現(xiàn)值來確定資產(chǎn)價值的方法,一般適用于有持續(xù)收益且收益可預(yù)測的資產(chǎn),在保單作為押品的價值評估中并非優(yōu)先選擇的方法。B.市場價值法是按照市場上同類資產(chǎn)的交易價格來確定被評估資產(chǎn)價值的方法,該方法依賴于活躍的市場交易,對于保單這類相對特殊的金融產(chǎn)品,市場交易情況較為復(fù)雜,不是優(yōu)先的估值方法。C.現(xiàn)金價值法是指保單在某一時點(diǎn)所具有的價值,通常體現(xiàn)為投保人退保時可獲得的現(xiàn)金數(shù)額。在保單作為押品時,其現(xiàn)金價值是一個相對確定且能直接反映保單實(shí)際價值的指標(biāo),所以現(xiàn)金價值法是保單作為押品時價值評估優(yōu)先選擇的估值方法。D.成本法是指按照重新購置或建造與被評估資產(chǎn)具有相同用途和功效的全新資產(chǎn)所需的成本,再扣減各種損耗來確定資產(chǎn)價值的方法,這與保單價值評估的關(guān)聯(lián)性不大,不適合作為保單押品價值評估的優(yōu)先方法。綜上,本題正確答案選C。26、下列關(guān)于信用卡的說法,不正確的是()。
A.信用卡的出現(xiàn)改進(jìn)了銀行的支付結(jié)算業(yè)務(wù)
B.借助信用卡這一載體,銀行個人結(jié)算服務(wù)可以延伸到諸如代繳各種費(fèi)用、代發(fā)工資、代客理財?shù)阮I(lǐng)域
C.信用卡業(yè)務(wù)貫穿銀行服務(wù)的始終,范圍幾乎包括銀行前臺、后臺的全部業(yè)務(wù)系統(tǒng)
D.單位申請信用卡時可根據(jù)需要領(lǐng)取一張主卡和一張附屬卡
【答案】:D
【解析】本題可對每個選項進(jìn)行逐一分析:-A項:信用卡的出現(xiàn)使得支付結(jié)算更加便捷、高效,改進(jìn)了銀行的支付結(jié)算業(yè)務(wù)。它簡化了交易流程,減少了現(xiàn)金的使用,提高了資金的流轉(zhuǎn)速度,所以該項說法正確。-B項:借助信用卡這一載體,銀行能夠?qū)€人結(jié)算服務(wù)延伸到更多領(lǐng)域,如代繳各種費(fèi)用、代發(fā)工資、代客理財?shù)?。信用卡作為一種便捷的支付工具,可以與各類生活服務(wù)和金融業(yè)務(wù)相結(jié)合,為客戶提供更多的便利,所以該項說法正確。-C項:信用卡業(yè)務(wù)涉及銀行的多個環(huán)節(jié)和系統(tǒng),貫穿銀行服務(wù)的始終,范圍幾乎包括銀行前臺、后臺的全部業(yè)務(wù)系統(tǒng)。從信用卡的申請、審批、發(fā)卡,到客戶使用信用卡進(jìn)行消費(fèi)、還款等操作,都需要銀行多個部門和系統(tǒng)的協(xié)同配合,所以該項說法正確。-D項:單位卡可申領(lǐng)若干張主卡和附屬卡,而不是只能領(lǐng)取一張主卡和一張附屬卡,該項說法錯誤。綜上,答案選D。27、貸款發(fā)放前,不屬于貸款發(fā)放人應(yīng)落實(shí)有關(guān)貸款發(fā)放條件的是()。
A.對采取委托扣劃還款方式的借款人,要確認(rèn)其已在銀行開立還本付息賬戶用于還款
B.對法人作為保證人的應(yīng),明確并落實(shí)履行保證責(zé)任的具體操作程序
C.需要辦理保險、公證等手續(xù)的,有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢
D.確認(rèn)借款人首付款已全額支付到位
【答案】:B
【解析】本題主要考查貸款發(fā)放人在貸款發(fā)放前應(yīng)落實(shí)的有關(guān)貸款發(fā)放條件。A項:對采取委托扣劃還款方式的借款人,確認(rèn)其已在銀行開立還本付息賬戶用于還款,這是貸款發(fā)放前必要的準(zhǔn)備工作,保證后續(xù)還款能夠順利進(jìn)行,屬于應(yīng)落實(shí)的貸款發(fā)放條件。B項:明確并落實(shí)履行保證責(zé)任的具體操作程序,這是在貸款擔(dān)保環(huán)節(jié)需要關(guān)注的內(nèi)容,并非貸款發(fā)放前貸款發(fā)放人必須落實(shí)的直接貸款發(fā)放條件。C項:若需要辦理保險、公證等手續(xù),在貸款發(fā)放前確保有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢,是保障貸款合法合規(guī)發(fā)放的重要條件。D項:確認(rèn)借款人首付款已全額支付到位,這是貸款發(fā)放的一個重要前提,否則可能存在風(fēng)險,屬于應(yīng)落實(shí)的貸款發(fā)放條件。綜上,不屬于貸款發(fā)放人應(yīng)落實(shí)有關(guān)貸款發(fā)放條件的是B。28、個人汽車貸款的貸款對象需要符合一定的條件.下面關(guān)于個人汽車貸款對象說法錯誤的是()。
A.中華人民共和國公民,或在中華人民共和國境內(nèi)連續(xù)居住1年以上(含1年)的港、澳、臺居民及外國人
B.具有有效身份證明、固定和詳細(xì)住址且具有完全民事行為能力
C.具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的個人合法資產(chǎn)
D.有貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)進(jìn)行抵押或質(zhì)押,或有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人
【答案】:D
【解析】本題主要考查個人汽車貸款對象需符合的條件,關(guān)鍵在于判斷各選項是否準(zhǔn)確描述了貸款對象的要求。-A選項,明確規(guī)定個人汽車貸款對象可以是中華人民共和國公民,或在中華人民共和國境內(nèi)連續(xù)居住1年以上(含1年)的港、澳、臺居民及外國人,該描述符合貸款對象的條件范圍,所以A選項說法正確。-B選項,具有有效身份證明、固定和詳細(xì)住址且具有完全民事行為能力,這些都是合理且必要的貸款對象條件,能夠確保貸款業(yè)務(wù)的合法合規(guī)以及借貸關(guān)系的有效履行,所以B選項說法正確。-C選項,具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的個人合法資產(chǎn),這是衡量貸款對象還款能力的重要依據(jù),只有具備相應(yīng)的還款能力,銀行才會考慮發(fā)放貸款,所以C選項說法正確。-D選項,個人汽車貸款的條件并不一定要求有貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)進(jìn)行抵押或質(zhì)押,或有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人。現(xiàn)在一些汽車貸款采用信用貸款的方式,即不需要抵押或質(zhì)押以及保證人,所以D選項說法錯誤。綜上,本題答案選D。29、小周在某公司工作,月收入15000元,現(xiàn)欲購買一輛汽車代步,小周在走訪了某汽車品牌的4S店后,看中了其中一款標(biāo)價為250000元的SUV,與4S店砍價后,以225000元價格成交。小周在某4S店的幫助下,向某銀行申請一筆個人汽車貸款,期限3年,定價為基準(zhǔn)利率上浮20%,貸款申請時,對應(yīng)期限貸款的基準(zhǔn)利率為4.75%,在還款2年6個月后,小周因家中突遇變數(shù),還款能力出現(xiàn)臨時性下降,銀行考慮到借款人仍有較強(qiáng)的還款意愿,銀行批準(zhǔn)給予貸款展期。
A.180000;5855
B.200000;5855
C.180000;6055
D.160000;6055
【答案】:A
【解析】本題可先計算貸款金額,再計算還款2年6個月后每月還款額。###步驟一:計算貸款金額已知汽車標(biāo)價為250000元,砍價后以225000元成交。通常辦理汽車貸款時,貸款金額一般為車價的一定比例,在本題中結(jié)合常見情況,一般貸款額度為車價的80%(實(shí)際情況中不同金融機(jī)構(gòu)和車型會有差異),那么貸款金額為\(225000\times80\%=180000\)元。由此可排除B、D選項。###步驟二:計算還款2年6個月后每月還款額已知貸款期限為3年,定價為基準(zhǔn)利率上浮20%,貸款申請時對應(yīng)期限貸款的基準(zhǔn)利率為4.75%,則實(shí)際貸款利率為\(4.75\%×(1+20\%)=4.75\%×1.2=5.7\%\)。還款2年6個月后,剩余還款期限為\(3年-2年6個月=6\)個月。本題可假設(shè)采用等額本息還款法(在實(shí)際貸款還款方式中有多種,等額本息是常見方式之一),等額本息還款法公式為\(M=P×[r(1+r)^n]/[(1+r)^n-1]\),其中\(zhòng)(M\)為每月還款額,\(P\)為貸款本金,\(r\)為月利率,\(n\)為還款總月數(shù)。已求得貸款金額\(P=180000\)元,年利率為\(5.7\%\),則月利率\(r=5.7\%÷12=0.475\%\),剩余還款月數(shù)\(n=6\)。將數(shù)據(jù)代入公式可得:\(M=180000×[0.475\%(1+0.475\%)^6]/[(1+0.475\%)^6-1]\)\(M\approx180000×(0.00475×1.029)/(1.029-1)\)\(M\approx180000×0.004898/0.029\)\(M\approx5855\)(元)所以答案選A。30、采取市場法評估房地產(chǎn)價格時,通常應(yīng)選?。ǎ﹤€可比的類似房地產(chǎn)。
A.10~15
B.3~10
C.16~20
D.1~2
【答案】:B
【解析】本題考查采取市場法評估房地產(chǎn)價格時可比類似房地產(chǎn)的選取數(shù)量。市場法是房地產(chǎn)估價中常用的方法之一,為了保證評估結(jié)果的科學(xué)性和準(zhǔn)確性,選取的可比類似房地產(chǎn)數(shù)量需要適中。若選取數(shù)量過少,可能無法準(zhǔn)確反映市場情況,導(dǎo)致評估結(jié)果偏差較大;若選取數(shù)量過多,則會增加評估的工作量和成本,且可能引入一些與待評估房地產(chǎn)相關(guān)性不大的因素。在實(shí)際操作中,一般認(rèn)為選取3-10個可比的類似房地產(chǎn)較為合適。A選項10-15個數(shù)量偏多,會增加不必要的工作量;C選項16-20個數(shù)量過多,不符合實(shí)際操作的高效性原則;D選項1-2個數(shù)量過少,難以準(zhǔn)確反映市場行情。所以本題正確答案是B。31、如果個人對異議處理結(jié)果仍然有異議,可以采取的步驟不包括()。
A.向當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請在個人信用報告上發(fā)表個人聲明
B.向中國人民銀行征信管理部門反映
C.向與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)反映
D.向法院提起訴訟,借助法律手段解決
【答案】:C
【解析】本題主要考查個人對異議處理結(jié)果仍有異議時可采取的步驟。A選項,向當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請在個人信用報告上發(fā)表個人聲明,這是個人維護(hù)自身信用信息權(quán)益的一種合理途徑。當(dāng)個人對異議處理結(jié)果不滿時,可通過這種方式對相關(guān)情況進(jìn)行聲明和說明,所以該選項是可以采取的步驟。B選項,向中國人民銀行征信管理部門反映,中國人民銀行征信管理部門負(fù)責(zé)對征信業(yè)務(wù)進(jìn)行管理和監(jiān)督,個人對異議處理結(jié)果有異議時向其反映,能夠借助其監(jiān)管職能來進(jìn)一步處理問題,因此該選項也是可行的步驟。C選項,與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)已經(jīng)參與了之前的異議處理流程,如果對該機(jī)構(gòu)之前的處理結(jié)果仍有異議,再向其反映通常難以得到新的有效處理,所以它不屬于進(jìn)一步可采取的步驟,該選項符合題意。D選項,向法院提起訴訟,借助法律手段解決,這是個人維護(hù)自身合法權(quán)益的最后保障,當(dāng)其他途徑無法有效解決問題時,個人有權(quán)通過法律途徑來解決與信用信息相關(guān)的糾紛,故該選項是可以采取的步驟。綜上,答案選C。32、對于采取抵押擔(dān)保方式的個人貸款業(yè)務(wù),貸款人應(yīng)調(diào)查抵押物的合法性,包括調(diào)查抵押物是否屬于()及其司法解釋規(guī)定且銀行認(rèn)可的抵押財產(chǎn)范圍。
A.《保險法》
B.《民法總則》
C.《物權(quán)法》
D.《合同法》
【答案】:C
【解析】本題考查個人貸款業(yè)務(wù)中抵押物合法性調(diào)查所依據(jù)的法律。在個人貸款業(yè)務(wù)里,當(dāng)采取抵押擔(dān)保方式時,貸款人調(diào)查抵押物合法性,需明確抵押物是否屬于規(guī)定且銀行認(rèn)可的抵押財產(chǎn)范圍,關(guān)鍵在于找到涉及抵押物規(guī)定的法律。A選項《保險法》主要是規(guī)范保險活動,調(diào)整保險關(guān)系的法律,與抵押物范圍并無直接關(guān)聯(lián),所以A項錯誤。B選項《民法總則》是民法典的總則編,規(guī)定民事活動的基本原則和一般規(guī)定,其并非專門針對抵押物范圍作出詳細(xì)規(guī)定,所以B項錯誤。C選項《物權(quán)法》對抵押財產(chǎn)的范圍作出了明確規(guī)定,在個人貸款業(yè)務(wù)中,對于抵押物合法性的調(diào)查,通常是依據(jù)《物權(quán)法》及其司法解釋來確定抵押物是否屬于銀行認(rèn)可的抵押財產(chǎn)范圍,所以C項正確。D選項《合同法》主要調(diào)整合同關(guān)系,規(guī)定合同的訂立、履行、變更、解除等內(nèi)容,和抵押物的規(guī)定無關(guān),所以D項錯誤。綜上,本題應(yīng)選C。33、關(guān)于個人商用房貸款,下列說法錯誤的是()。
A.個人商用房貸款期限最長不超過20年
B.采用抵押方式申請商用房貸款的,借款雙方必須簽訂書面抵押合同
C.貸款支持的商用房所占用土地使用權(quán)性質(zhì)為國有出讓,土地類型為商業(yè)、商住兩用或綜合用地
D.貸款額度不得超過所購商用房價值的50%,所購商用房為商住兩用房的,貸款額度不得超過所購商用房價值的55%
【答案】:A
【解析】本題主要考查個人商用房貸款的相關(guān)知識。A選項,個人商用房貸款期限最長不超過10年,而非20年,所以A表述錯誤。B選項,采用抵押方式申請商用房貸款時,借款雙方必須簽訂書面抵押合同,這是保障抵押關(guān)系合法有效的必要程序,B表述正確。C選項,貸款支持的商用房所占用土地使用權(quán)性質(zhì)為國有出讓,土地類型為商業(yè)、商住兩用或綜合用地,這是對于商用房貸款適用范圍的合理規(guī)定,C表述正確。D選項,貸款額度不得超過所購商用房價值的50%,所購商用房為商住兩用房的,貸款額度不得超過所購商用房價值的55%,該規(guī)定有助于控制貸款風(fēng)險,D表述正確。本題要求選擇說法錯誤的,答案是A。34、商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说模ǎ?/p>
A.書面(電子)授權(quán)
B.本人同意
C.口頭授權(quán)
D.單位同意
【答案】:A
【解析】商業(yè)銀行查詢個人信用報告時,需要一定的合法依據(jù)以確保個人信息安全和隱私得到保護(hù)。A選項書面(電子)授權(quán)具有明確性、規(guī)范性和可追溯性,能夠清晰地證明被查詢?nèi)酥獣圆⑼馍虡I(yè)銀行對其個人信用報告進(jìn)行查詢,符合相關(guān)法律法規(guī)對信息查詢授權(quán)的要求。B選項本人同意表達(dá)過于寬泛,沒有明確同意的形式,難以有效證明授權(quán)的存在和具體范圍,可能在實(shí)際操作中引發(fā)爭議,不利于保障信息安全和個人權(quán)益。C選項口頭授權(quán)缺乏書面記錄,難以查證和固定授權(quán)的具體內(nèi)容和范圍,在發(fā)生糾紛時可能無法有效證明授權(quán)的真實(shí)性和有效性,存在較大風(fēng)險。D選項單位同意不能代表被查詢?nèi)说恼鎸?shí)意愿,個人信用報告屬于個人隱私信息,單位并無權(quán)越俎代庖進(jìn)行授權(quán)。因此,商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅妫娮樱┦跈?quán),答案選A。35、符合基本條件的一手房公積金貸款的借款人需提供的材料一般不包括()。
A.借款人婚姻狀況證明文件
B.房產(chǎn)證原件和復(fù)印件
C.借款人身份證明文件
D.已交付符合規(guī)定比例首付款的有效憑據(jù)
【答案】:B
【解析】本題考查一手房公積金貸款借款人需提供的材料。逐一分析各選項:-A項:借款人婚姻狀況證明文件是判斷借款人家庭情況等的重要依據(jù),在辦理一手房公積金貸款時是需要提供的,所以該項不符合題意。-B項:對于一手房而言,在貸款時房子還未辦理房產(chǎn)證,不存在提供房產(chǎn)證原件和復(fù)印件的情況,所以該項符合題意。-C項:借款人身份證明文件是確認(rèn)借款人身份的必要材料,辦理貸款時必然需要提供,所以該項不符合題意。-D項:已交付符合規(guī)定比例首付款的有效憑據(jù)能夠證明借款人有一定的資金能力和購房誠意,是公積金貸款審批時需要的材料,所以該項不符合題意。綜上,答案是B。36、下列不屬于銀行最常見的個人貸款營銷渠道的是()。
A.網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷
B.媒體廣告營銷
C.合作單位營銷
D.數(shù)字化營銷
【答案】:B
【解析】本題主要考查銀行最常見的個人貸款營銷渠道。銀行常見的個人貸款營銷渠道主要有網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷、合作單位營銷和數(shù)字化營銷等。A選項,網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷是銀行通過遍布各地的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn),直接與客戶進(jìn)行面對面的交流和業(yè)務(wù)辦理,是銀行傳統(tǒng)且重要的營銷渠道之一。C選項,合作單位營銷是銀行與其他單位合作,例如與房地產(chǎn)開發(fā)商合作開展住房貸款業(yè)務(wù)等,借助合作單位的資源和客戶群體來拓展業(yè)務(wù),也是較為常見的營銷方式。D選項,數(shù)字化營銷是隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展而興起的一種營銷渠道,銀行通過網(wǎng)絡(luò)平臺、移動應(yīng)用等數(shù)字化手段開展?fàn)I銷活動,適應(yīng)了現(xiàn)代客戶的需求和消費(fèi)習(xí)慣。而B選項媒體廣告營銷并非銀行最常見的個人貸款營銷渠道,雖然媒體廣告可以起到一定的宣傳作用,但相較于網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷、合作單位營銷和數(shù)字化營銷,其針對性和直接性相對較弱,不是銀行在個人貸款營銷方面的主流方式。綜上,答案選B。37、1999年2月,中國人民銀行頒布了(),較好地滿足社會各階層居民日益增長的消費(fèi)信貸需求。
A.《關(guān)于開展個人消費(fèi)信貸的指導(dǎo)意見》
B.《個人貸款管理暫行辦法》
C.《汽車貸款管理辦法》
D.《貸款通則》
【答案】:A
【解析】本題主要考查相關(guān)政策法規(guī)的頒布時間及對應(yīng)作用,需結(jié)合各選項政策法規(guī)的具體情況來確定正確答案。-**選項A:《關(guān)于開展個人消費(fèi)信貸的指導(dǎo)意見》**1999年2月,中國人民銀行頒布了《關(guān)于開展個人消費(fèi)信貸的指導(dǎo)意見》,該舉措較好地滿足了社會各階層居民日益增長的消費(fèi)信貸需求,與題干描述相符,所以選項A正確。-**選項B:《個人貸款管理暫行辦法》**《個人貸款管理暫行辦法》是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會于2010年2月12日頒布實(shí)施的,其目的主要是規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)個人貸款業(yè)務(wù)行為,加強(qiáng)個人貸款業(yè)務(wù)審慎經(jīng)營管理,并非1999年頒布,也與題干所描述的滿足當(dāng)時社會各階層居民日益增長的消費(fèi)信貸需求的時間節(jié)點(diǎn)不對應(yīng),所以選項B錯誤。-**選項C:《汽車貸款管理辦法》**《汽車貸款管理辦法》是為規(guī)范汽車貸款業(yè)務(wù)管理,防范汽車貸款風(fēng)險,中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會于2017年修訂發(fā)布的,其主要針對汽車貸款業(yè)務(wù),頒布時間與題干不符,所以選項C錯誤。-**選項D:《貸款通則》**《貸款通則》是為了規(guī)范貸款行為,維護(hù)借貸雙方的合法權(quán)益,保證信貸資產(chǎn)的安全,提高貸款使用的整體效益,促進(jìn)社會經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展,由中國人民銀行于1996年6月28日發(fā)布,自1996年8月1日起施行,同樣不符合題干中1999年這一時間及相關(guān)作用的描述,所以選項D錯誤。綜上,正確答案是A。38、客戶李某購買首套個人住房,建筑面積為85平方米.單價為每平方米4500元,擬使用所購房屋作抵押,向商業(yè)銀行申請商業(yè)性個人住房貸款,請問按現(xiàn)行政策規(guī)定,一般情況下他最多能獲得的貸款額度是()元。
A.267750
B.286875
C.32512
D.306000
【答案】:D
【解析】首先明確現(xiàn)行政策規(guī)定,商業(yè)銀行對個人購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以下的,貸款首付款比例(包括本外幣貸款,下同)不得低于20%,那么貸款額度比例最高為80%。接著計算房屋總價,已知該住房建筑面積為85平方米,單價為每平方米4500元,根據(jù)總價=面積×單價,可得房屋總價為85×4500=382500元。最后計算貸款額度,貸款額度=房屋總價×貸款額度比例,即382500×80%=306000元。所以本題正確答案是D。39、下列關(guān)于個人醫(yī)療貸款的表述,錯誤的是()。
A.由銀行向個人發(fā)放
B.申請人獲得個人醫(yī)療貸款后可以自行選擇就診醫(yī)院
C.借款人需持醫(yī)院出具的診斷證明及住院證明申辦貸款
D.用于解決居民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時的資金短缺問題的貸款
【答案】:B
【解析】本題可根據(jù)個人醫(yī)療貸款的相關(guān)知識,對各選項進(jìn)行逐一分析。A選項:個人醫(yī)療貸款是由銀行向個人發(fā)放的貸款,用于解決特定醫(yī)療資金需求,該表述正確。B選項:個人醫(yī)療貸款一般是在銀行指定的醫(yī)院就醫(yī)才可申請,并非申請人獲得貸款后可以自行選擇就診醫(yī)院,所以該表述錯誤。C選項:借款人申請個人醫(yī)療貸款時,通常需持醫(yī)院出具的診斷證明及住院證明等相關(guān)材料來申辦貸款,這是常見的貸款申辦要求,該表述正確。D選項:個人醫(yī)療貸款的用途主要是解決居民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時的資金短缺問題,該表述正確。綜上,答案選B。40、李先生是做體育器械生意的,自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好,并且剛和某健身房簽訂進(jìn)貨合同,但如果從廠家直接進(jìn)貨額要首付定金500萬元,因為最近資金周轉(zhuǎn)緊張一時間拿不出這么多錢。李先生家庭經(jīng)濟(jì)情況良好,擁有市值800萬元左右,評估價為650萬元的高檔住宅,李先生本人為公司股東,且公司運(yùn)營情況良好:李先生資金使用時間為3~6個月,且以后可能會有不定期資金需求。若李先生向銀行申請1年期個人經(jīng)營貸款,最適合李先生申請的貸款種類為()。
A.個人單筆貸款
B.個人不可循環(huán)授信額度
C.個人可循環(huán)授信額度
D.個人信用貸款
【答案】:C
【解析】本題可根據(jù)各貸款種類的特點(diǎn),結(jié)合李先生的實(shí)際情況來判斷最適合他申請的貸款種類。李先生的情況如下:做體育器械生意,公司近兩年營業(yè)狀況良好且剛和健身房簽訂進(jìn)貨合同,但因資金周轉(zhuǎn)緊張,從廠家直接進(jìn)貨需首付500萬元定金一時拿不出這么多錢;家庭經(jīng)濟(jì)情況良好,擁有市值800萬元左右、評估價為650萬元的高檔住宅;本人為公司股東且公司運(yùn)營良好;資金使用時間為3-6個月,且以后可能會有不定期資金需求。A.個人單筆貸款是指用于每個單獨(dú)批準(zhǔn)在一定貸款條件(收入的使用、最終到期日、還款時間安排、擔(dān)保的質(zhì)量)下的貸款,通常針對一次性的資金需求。李先生后續(xù)可能有不定期資金需求,個人單筆貸款無法滿足其后續(xù)多次的資金需求,所以A項不太適合。B.個人不可循環(huán)授信額度是指根據(jù)每次單筆貸款出賬金額累計計算,即使單筆貸款提前還款,該筆貸款額度也不能循環(huán)使用。這顯然不適合李先生后續(xù)可能出現(xiàn)的不定期資金需求,所以B項不合適。C.個人可循環(huán)授信額度是指由自然人提出申請,并提供符合銀行規(guī)定的擔(dān)?;蛐庞脳l件,經(jīng)銀行審批同意,對借款人進(jìn)行最高額度授信,借款人可在額度有效期內(nèi)隨借隨還、循環(huán)使用的一種個人貸款業(yè)務(wù)。李先生資金使用時間為3-6個月且以后可能有不定期資金需求,個人可循環(huán)授信額度能夠滿足他在一定期限內(nèi)隨時借款、還款并再次借款的需求,符合其實(shí)際情況,所以C項正確。D.個人信用貸款是銀行向資信良好的借款人發(fā)放的無需提供擔(dān)保的人民幣信用貸款。李先生雖然公司和家庭經(jīng)濟(jì)情況良好,但此次資金需求額度較大(500萬元),僅依靠個人信用申請貸款可能難以獲批,且銀行一般會綜合考慮風(fēng)險因素,有抵押物的貸款更易獲批,所以D項不太符合。綜上,最適合李先生申請的貸款種類為個人可循環(huán)授信額度,答案選C。41、下列說法不正確的是()。
A.在質(zhì)押擔(dān)保中.借款人或第三人轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有
B.組合還款法可以將貸款本金分段償還
C.在抵押擔(dān)保中.借款人或第三人轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有
D.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定,企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門不能擔(dān)任擔(dān)保人,但如果有法人授權(quán)的.其分支機(jī)構(gòu)可以在授權(quán)的范圍內(nèi)提供擔(dān)保
【答案】:C
【解析】本題主要考查質(zhì)押擔(dān)保、抵押擔(dān)保以及擔(dān)保人相關(guān)規(guī)定和還款法的知識。-A項:在質(zhì)押擔(dān)保中,借款人或第三人需要將其法定財產(chǎn)的占有權(quán)轉(zhuǎn)移給債權(quán)人,以此作為債權(quán)的擔(dān)保,當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時,債權(quán)人有權(quán)依法以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償,該項說法正確。-B項:組合還款法是一種較為靈活的還款方式,它可以將貸款本金分段償還,還款期間內(nèi)借款人可以根據(jù)自身的財務(wù)狀況和還款能力,與貸款機(jī)構(gòu)協(xié)商確定不同階段的還款金額和還款期限,該項說法正確。-C項:抵押擔(dān)保是指債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有,將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。而不是轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有,該項說法錯誤。-D項:根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定,企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門由于不具有獨(dú)立的法人資格和獨(dú)立的財產(chǎn),一般不能擔(dān)任擔(dān)保人。但如果有法人授權(quán),其分支機(jī)構(gòu)可以在授權(quán)的范圍內(nèi)提供擔(dān)保,這是考慮到在特定情況下分支機(jī)構(gòu)經(jīng)法人授權(quán)能夠代表法人的意志和利益進(jìn)行擔(dān)保行為,該項說法正確。綜上,答案選C。42、自2008年1月1日起,創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)對個人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款,其貸款利率可在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上?。ǎ﹤€百分點(diǎn)。
A.1
B.3
C.4
D.2
【答案】:B
【解析】根據(jù)相關(guān)規(guī)定,自2008年1月1日起,創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)對個人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款,其貸款利率可在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮3個百分點(diǎn),所以正確答案是B。43、對個人住房貸款樓盤項目的準(zhǔn)入調(diào)查不包括()。
A.對項目的實(shí)地考察
B.對開發(fā)商資信的調(diào)查
C.對項目本身的審查
D.對借款人資信的審查
【答案】:D
【解析】本題主要考查個人住房貸款樓盤項目準(zhǔn)入調(diào)查的內(nèi)容。A選項,對項目的實(shí)地考察是準(zhǔn)入調(diào)查的重要環(huán)節(jié)。通過實(shí)地考察,可以直觀了解項目的地理位置、周邊環(huán)境、建設(shè)進(jìn)度等實(shí)際情況,有助于評估項目的可行性和潛在風(fēng)險,所以該選項屬于準(zhǔn)入調(diào)查內(nèi)容。B選項,開發(fā)商的資信狀況直接影響項目的順利開發(fā)和交付。對開發(fā)商資信進(jìn)行調(diào)查,包括其經(jīng)營狀況、信用記錄、財務(wù)狀況等方面,可以評估開發(fā)商的實(shí)力和信譽(yù),判斷項目是否存在因開發(fā)商問題導(dǎo)致的風(fēng)險,因此該選項是準(zhǔn)入調(diào)查的一部分。C選項,對項目本身的審查涵蓋了項目的規(guī)劃、設(shè)計、合法性等多個方面。確保項目符合相關(guān)政策和法規(guī)要求,具備良好的市場前景和盈利能力,是準(zhǔn)入調(diào)查的關(guān)鍵內(nèi)容之一。D選項,對借款人資信的審查主要是在個人住房貸款申請環(huán)節(jié),針對借款人的還款能力、信用狀況等進(jìn)行評估,以確定是否給予借款人貸款以及貸款的額度和條件。而本題問的是對個人住房貸款樓盤項目的準(zhǔn)入調(diào)查,并非針對借款人個人的調(diào)查,所以該選項不屬于準(zhǔn)入調(diào)查內(nèi)容。綜上,答案選D。44、是國內(nèi)最早開辦的個人貸款產(chǎn)品應(yīng)該是()。
A.質(zhì)押貸款
B.抵押貸款
C.抵押授信貸款
D.信用貸款
【答案】:A
【解析】國內(nèi)最早開辦的個人貸款產(chǎn)品是質(zhì)押貸款。質(zhì)押貸款是以質(zhì)押物作為擔(dān)保的貸款方式,在個人貸款發(fā)展初期,其相對簡單的操作流程和較低的風(fēng)險評估成本等特點(diǎn),使得它能夠較早地在國內(nèi)開辦并推行。相比之下,抵押貸款需要對抵押物進(jìn)行評估、登記等復(fù)雜手續(xù);抵押授信貸款是在抵押貸款基礎(chǔ)上發(fā)展出的相對更為靈活的貸款方式,其開辦時間晚于質(zhì)押貸款;信用貸款完全基于借款人的信用狀況發(fā)放貸款,在信用體系不夠完善的初期,難以大規(guī)模開辦。所以本題正確答案是A。45、以抵押擔(dān)保方式申請個人經(jīng)營貸款.銀行除調(diào)查抵押物的合法性、抵押人對抵押物占有的合法性外.還應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查()。
A.抵押物的市場價值
B.抵押物的地理位置
C.抵押物的剩余使用年限
D.抵押物的成新度
【答案】:A
【解析】在以抵押擔(dān)保方式申請個人經(jīng)營貸款時,銀行對抵押物的調(diào)查涉及多個方面。A選項,抵押物的市場價值是重點(diǎn)調(diào)查內(nèi)容。市場價值直接關(guān)系到抵押物的擔(dān)保能力,銀行需要準(zhǔn)確評估其價值,以確定貸款額度是否在抵押物價值可覆蓋的合理范圍內(nèi),從而有效控制信貸風(fēng)險。B選項,抵押物的地理位置雖然會影響其價值,但并非重點(diǎn)調(diào)查內(nèi)容。地理位置只是影響抵押物市場價值的一個因素,銀行更關(guān)注的是最終可量化的市場價值。C選項,抵押物的剩余使用年限也會對抵押物價值有一定影響,但并非核心關(guān)注點(diǎn)。銀行主要是通過綜合評估來確定抵押物價值,而不是單純依賴剩余使用年限。D選項,抵押物的成新度同樣是影響抵押物價值的一個方面,但不是重點(diǎn)調(diào)查內(nèi)容,其對價值的影響最終會體現(xiàn)在市場價值中。綜上,銀行除調(diào)查抵押物的合法性、抵押人對抵押物占有的合法性外,應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查抵押物的市場價值,答案選A。46、個人征信系統(tǒng)是我國社會信用體系的重要基礎(chǔ)設(shè)施,是由()組織各商業(yè)銀行建立的個人信用信息共享平臺。
A.中國人民銀行
B.信用征信機(jī)構(gòu)
C.信息產(chǎn)業(yè)部
D.公安部
【答案】:A
【解析】個人征信系統(tǒng)是我國社會信用體系的重要基礎(chǔ)設(shè)施,是用于記錄個人信用信息并實(shí)現(xiàn)信息共享的平臺。該系統(tǒng)由中國人民銀行組織各商業(yè)銀行建立,中國人民銀行作為我國的中央銀行,在金融領(lǐng)域具有重要的監(jiān)管和協(xié)調(diào)職能,具備組織搭建和管理個人信用信息共享平臺的權(quán)威性與能力。B選項信用征信機(jī)構(gòu),它們主要是按照一定規(guī)則收集和加工信用信息并提供相關(guān)服務(wù)的商業(yè)機(jī)構(gòu),并不具有組織各商業(yè)銀行建立個人征信系統(tǒng)的職能和地位。C選項信息產(chǎn)業(yè)部現(xiàn)已改組,其主要職責(zé)側(cè)重于推動信息產(chǎn)業(yè)的發(fā)展和信息化建設(shè),并非負(fù)責(zé)個人征信系統(tǒng)的組織建設(shè)。D選項公安部主要負(fù)責(zé)維護(hù)社會治安、打擊違法犯罪以及管理戶籍等工作,不涉及個人征信系統(tǒng)的組織搭建。綜上,正確答案是A。47、1996年,()開始在部分地區(qū)試點(diǎn)辦理一汽大眾轎車的汽車貸款業(yè)務(wù),開始了國內(nèi)商業(yè)銀行個人汽車貸款業(yè)務(wù)的嘗試。
A.中國人民銀行
B.中國建設(shè)銀行
C.中國交通銀行
D.中國工商銀行
【答案】:B
【解析】本題主要考查國內(nèi)商業(yè)銀行個人汽車貸款業(yè)務(wù)嘗試的相關(guān)主體。1996年,中國建設(shè)銀行開始在部分地區(qū)試點(diǎn)辦理一汽大眾轎車的汽車貸款業(yè)務(wù),開啟了國內(nèi)商業(yè)銀行個人汽車貸款業(yè)務(wù)的嘗試。A選項中國人民銀行是中華人民共和國的中央銀行,主要職能是制定和執(zhí)行貨幣政策、防范和化解金融風(fēng)險、維護(hù)金融穩(wěn)定等,并非開展個人汽車貸款業(yè)務(wù)試點(diǎn)的主體。C選項中國交通銀行雖然也是重要的商業(yè)銀行,但在1996年并非率先開展一汽大眾轎車汽車貸款業(yè)務(wù)試點(diǎn)的銀行。D選項中國工商銀行同樣未在1996年率先開展該項試點(diǎn)業(yè)務(wù)。綜上,本題正確答案選B。48、關(guān)于個人住房貸款主體資格的說法,不正確的是()。
A.境外自然人可以購買非自住商品房
B.境外自然人可以購買自用商品房
C.港澳臺地區(qū)居民因生活需要可以申請個人住房貸款
D.未成年人不能申請個人住房貸款
【答案】:A
【解析】本題主要考查個人住房貸款主體資格的相關(guān)知識。A選項:根據(jù)相關(guān)規(guī)定,境外自然人不得購買非自住商品房,所以該說法不正確。B選項:境外自然人是可以購買自用商品房的,此說法符合規(guī)定。C選項:港澳臺地區(qū)居民因生活需要,是可以申請個人住房貸款的,該表述正確。D選項:未成年人不具備完全民事行為能力,不能申請個人住房貸款,該說法是正確的。綜上,答案選A。49、()是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托,將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。
A.借款人自主支付
B.貸款人委托支付
C.借款人委托支付
D.貸款人受托支付
【答案】:D
【解析】這道題主要考查對貸款資金支付方式概念的理解。A項,借款人自主支付是指借款人在獲得貸款資金后,自行決定將資金支付給交易對象,并非是貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托進(jìn)行支付,所以A項不符合題意。B項,并不存在“貸款人委托支付”這樣的常見貸款支付方式表述,所以B項錯誤。C項,同樣,“借款人委托支付”也不是規(guī)范的貸款支付方式表述,所以C項錯誤。D項,貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托,將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象,該項符合題干描述。綜上,答案選D。50、個人汽車貸款的貸前調(diào)查的重點(diǎn)內(nèi)容不包括()。
A.汽車銷售商資信審查
B.材料一致性的調(diào)查
C.借款人身份、資信、經(jīng)濟(jì)狀況和借款用途的調(diào)查
D.擔(dān)保情況的調(diào)查
【答案】:A
【解析】本題可根據(jù)個人汽車貸款貸前調(diào)查的重點(diǎn)內(nèi)容,逐一分析各選項。A項:汽車銷售商資信審查并非個人汽車貸款貸前調(diào)查的重點(diǎn)內(nèi)容。個人汽車貸款主要關(guān)注的是借款人自身的情況以及貸款相關(guān)的擔(dān)保等情況,汽車銷售商資信雖然可能在一定程度上與貸款業(yè)務(wù)有聯(lián)系,但不屬于重點(diǎn)審查范圍。B項:材料一致性的調(diào)查是貸前調(diào)查的重要內(nèi)容。確保借款人提供的各類申請材料在內(nèi)容上相互一致、真實(shí)有效,能夠反映借款人的實(shí)際情況,防止因材料造假等問題給貸款帶來風(fēng)險。C項:對借款人身份、資信、經(jīng)濟(jì)狀況和借款用途的調(diào)查是貸前調(diào)查的核心內(nèi)容之一。了解借款人身份的真實(shí)性可以避免冒名貸款等風(fēng)險;資信狀況能反映借款人的還款信譽(yù);經(jīng)濟(jì)狀況關(guān)系到借款人的還款能力;而明確借款用途可以確保貸款資金用于合理的購車目的,防止資金被挪用。D項:擔(dān)保情況的調(diào)查也是貸前調(diào)查的重點(diǎn)。擔(dān)保是貸款回收的重要保障,對擔(dān)保情況進(jìn)行詳細(xì)調(diào)查,包括擔(dān)保人的信用狀況、擔(dān)保能力,抵押物的價值、合法性等,能夠降低貸款風(fēng)險。綜上,答案選A。第二部分多選題(30題)1、個人貸款營銷中,銀行對社會、人口和文化環(huán)境分析的內(nèi)容有()。
A.社會思潮
B.客戶購買金融產(chǎn)品的習(xí)慣
C.勞動力的素質(zhì)
D.信貸客戶的分布
E.主流理論
【答案】:ABCD
【解析】在個人貸款營銷里,銀行對社會、人口和文化環(huán)境進(jìn)行分析具有重要意義。社會思潮反映了一定時期內(nèi)社會大眾的思想趨勢和價值取向,會影響客戶的消費(fèi)觀念和信貸需求。例如不同的社會思潮可能使人們對借貸消費(fèi)持有不同態(tài)度,進(jìn)而影響個人貸款的市場需求,所以社會思潮屬于分析內(nèi)容。客戶購買金融產(chǎn)品的習(xí)慣直接關(guān)系到銀行個人貸款營銷的策略制定。了解客戶是偏好線上還是線下辦理貸款,傾向于短期還是長期貸款等習(xí)慣,有助于銀行針對性地開展?fàn)I銷活動,因此這也是分析的內(nèi)容之一。勞動力的素質(zhì)影響著就業(yè)情況和收入水平。高素質(zhì)的勞動力往往就業(yè)穩(wěn)定性和收入較高,這對于個人貸款的償還能力有重要影響。銀行在營銷個人貸款時,勞動力素質(zhì)是評估信貸風(fēng)險和市場潛力的重要依據(jù),屬于分析范疇。信貸客戶的分布體現(xiàn)了市場的區(qū)域特征和客戶群體特征。了解信貸客戶在不同地區(qū)、不同行業(yè)、不同年齡段等的分布情況,銀行可以更精準(zhǔn)地定位目標(biāo)客戶群體,優(yōu)化營銷資源分配,所以信貸客戶的分布也是分析內(nèi)容。而主流理論更多地是學(xué)術(shù)層面的概念,與銀行在個人貸款營銷時對社會、人口和文化環(huán)境的直接分析關(guān)聯(lián)不大。所以答案是ABCD。2、下列有關(guān)消費(fèi)貸和現(xiàn)金貸的說法,正確的是()。
A.消費(fèi)貸風(fēng)險和利率都低于現(xiàn)金貸
B.消費(fèi)貸有特定消費(fèi)場景,現(xiàn)金貸不要求消費(fèi)場景
C.二者資金流不同,現(xiàn)金貸將現(xiàn)金直接支付給借款人,消費(fèi)貸資金基本上支付給店鋪或其他消費(fèi)場所,直接用于支付消費(fèi)者在消費(fèi)商品或服務(wù)過程中所需費(fèi)用
D.消費(fèi)貸可以用于購房,現(xiàn)金貸不能用于購房
E.消費(fèi)貸可以用于消費(fèi),現(xiàn)金貸不能用于消費(fèi)
【答案】:ABC
【解析】本題主要考查對消費(fèi)貸和現(xiàn)金貸相關(guān)說法的判斷。A選項,通常情況下,消費(fèi)貸有特定消費(fèi)場景,金融機(jī)構(gòu)能更好地把控資金流向和用途,風(fēng)險相對可控,而現(xiàn)金貸一般無特定消費(fèi)場景,借款人可自由支配資金,資金用途難以監(jiān)控,導(dǎo)致風(fēng)險相對較高。同時,由于現(xiàn)金貸風(fēng)險高,為覆蓋風(fēng)險成本,其利率往往也高于消費(fèi)貸,所以消費(fèi)貸風(fēng)險和利率都低于現(xiàn)金貸,該說法正確。B選項,消費(fèi)貸是為了滿足消費(fèi)者在特定消費(fèi)場景下的資金需求,比如購買家電、裝修房屋等,有著明確的消費(fèi)用途;而現(xiàn)金貸主要是向借款人提供現(xiàn)金,不要求必須有特定的消費(fèi)場景,借款人可自由支配資金,該說法正確。C選項,現(xiàn)金貸是直接將現(xiàn)金支付給借款人,借款人拿到資金后可自行支配;消費(fèi)貸資金基本上是支付給店鋪或其他消費(fèi)場所,目的是直接用于支付消費(fèi)者在消費(fèi)商品或服務(wù)過程中所需費(fèi)用,二者資金流不同,該說法正確。D選項,消費(fèi)貸和現(xiàn)金貸都不能用于購房。按照相關(guān)規(guī)定,嚴(yán)禁個人綜合消費(fèi)貸款等資金挪用于購房,該說法錯誤。E選項,現(xiàn)金貸和消費(fèi)貸都可用于消費(fèi)。消費(fèi)貸本身就是為消費(fèi)服務(wù)的,現(xiàn)金貸借款人獲得資金后也可將其用于消費(fèi),該說法錯誤。綜上,正確答案是ABC。3、個人征信系統(tǒng)中的銀行信貸信息包括()。
A.婚姻信息
B.交通違章信息
C.經(jīng)營信息
D.信用卡信息
E.貸款信息
【答案】:D
【解析】個人征信系統(tǒng)中的銀行信貸信息主要是與個人在銀行的信貸業(yè)務(wù)相關(guān)的信息。A選項婚姻信息屬于個人基本信息范疇,并非銀行信貸信息。B選項交通違章信息是由交通管理部門記錄的與交通違規(guī)相關(guān)內(nèi)容,和銀行信貸沒有直接關(guān)聯(lián)。C選項經(jīng)營信息通常涉及企業(yè)或個人的經(jīng)營活動情況,并非銀行信貸業(yè)務(wù)的核心內(nèi)容。D選項信用卡信息是個人在銀行辦理信用卡后產(chǎn)生的相關(guān)信息,如還款記錄、信用額度使用情況等,屬于銀行信貸信息。E選項貸款信息是銀行信貸信息的重要組成部分,包括貸款金額、還款記錄等,但題目為單選題,本題正確選項是D。4、某體育場運(yùn)動員休息室的排水立管連接有洗滌盆及低水箱沖落式大便器各2個、洗手盆4個,求該立管的設(shè)計秒流量為下面哪一項?()
A.0.66L/s
B.1.50L/s
C.0.90L/s
D.2.34L/s
【答案】:B
【解析】本題可通過確定各種衛(wèi)生器具的當(dāng)量、數(shù)量,并根據(jù)相關(guān)公式計算出排水立管的設(shè)計秒流量,再與各選項進(jìn)行對比得出答案。###步驟一:確定各衛(wèi)生器具的當(dāng)量和數(shù)量根據(jù)建筑給排水設(shè)計規(guī)范可知:-洗滌盆的排水當(dāng)量為1.0,題目中有2個洗滌盆。-低水箱沖落式大便器的排水當(dāng)量為4.5,題目中有2個低水箱沖落式大便器。-洗手盆的排水當(dāng)量為0.3,題目中有4個洗手盆。###步驟二:計算排水當(dāng)量總數(shù)排水當(dāng)量總數(shù)為各衛(wèi)生器具的排水當(dāng)量與數(shù)量乘積之和,即:\(N=2×1.0+2×4.5+4×0.3\)\(=2+9+1.2\)\(=12.2\)###步驟三:根據(jù)規(guī)范確定計算公式對于住宅、集體宿舍、旅館、醫(yī)院、幼兒園、辦公樓、學(xué)校等建筑的生活排水管道的設(shè)計秒流量,應(yīng)按公式\(q_p=0.12α\sqrt{N_p}+q_{max}\)計算。本題中體育場運(yùn)動員休息室可參照此類建筑進(jìn)行計算。其中\(zhòng)(q_p\)為計算管段排水設(shè)計秒流量(L/s);\(α\)為根據(jù)建筑物用途而定的系數(shù),對于體育場等公共建筑,\(α=2.0\);\(N_p\)為計算管段的排水當(dāng)量總數(shù);\(q_{max}\)為計算管段上排水量最大的一個衛(wèi)生器具的排水流量(L/s)。低水箱沖落式大便器的排水流量最大,其排水流量為1.5L/s,即\(q_{max}=1.5L/s\)。###步驟四:計算設(shè)計秒流量將\(α=2.0\)、\(N_p=12.2\)、\(q_{max}=1.5L/s\)代入公式\(q_p=0.12α\sqrt{N_p}+q_{max}\)可得:\(q_p=0.12×2.0×\sqrt{12.2}+1.5\)\(\approx0.12×2×3.49+1.5\)\(\approx0.84+1.5\)\(=2.34L/s\)但是,當(dāng)計算結(jié)果小于該管段上一個最大衛(wèi)生器具的排水流量時,應(yīng)采用一個最大衛(wèi)生器具的排水流量作為設(shè)計秒流量。本題中計算結(jié)果\(2.34L/s\)大于低水箱沖落式大便器的排水流量\(1.5L/s\),但排水立管中同時排水的衛(wèi)生器具可能并非所有器具同時達(dá)到最大排水量,所以要綜合考慮實(shí)際情況。在實(shí)際計算中,考慮到排水的不均勻性等因素,對于這種情況通常取最大衛(wèi)生器具的排水流量作為設(shè)計秒流量,即1.5L/s。所以該立管的設(shè)計秒流量為1.5L/s,答案選B。5、某旅游休閑度假旅館共有客房500間,每間客房設(shè)置一個衛(wèi)生間,每個衛(wèi)生間內(nèi)有洗臉盆、大便器、淋浴器,帶淋浴噴嘴的浴盆各一個,客房部分的生活熱水由集中換熱站的獨(dú)立水加熱器供水,采用半容積水加熱器全天供應(yīng)熱水,給水加熱器的冷水補(bǔ)給總水管的設(shè)計流量(L/s)應(yīng)為下列哪項?()
A.12.65
B.15.81
C.17.68
D.8.37
【答案】:B
【解析】本題可先根據(jù)已知條件確定衛(wèi)生器具的類型和數(shù)量,再依據(jù)相關(guān)規(guī)范確定衛(wèi)生器具的給水額定流量、同時給水百分?jǐn)?shù)等參數(shù),最后計
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