中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人貸款能力檢測(cè)試卷第一部分單選題(50題)1、下列關(guān)于信用卡分類的說(shuō)法中。錯(cuò)誤的是（）

A.按是否享受免息還款期分為貸記卡和準(zhǔn)貸記卡兩類

B.按卡片規(guī)格分為磁條卡、芯片卡和磁條芯片復(fù)合卡

C.按發(fā)行對(duì)象不同分為個(gè)人卡和單位卡

D.按是否聯(lián)名分為群名卡和非聯(lián)名卡

【答案】：B

【解析】該題正確答案選B。A選項(xiàng)，按是否享受免息還款期，信用卡確實(shí)分為貸記卡和準(zhǔn)貸記卡兩類。貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費(fèi)、后還款的信用卡，具有免息還款期；準(zhǔn)貸記卡則是持卡人須先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金賬戶余額不足支付時(shí)，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡，一般不享受免息還款期。所以A選項(xiàng)說(shuō)法正確。B選項(xiàng)，按信息載體不同，信用卡分為磁條卡、芯片卡和磁條芯片復(fù)合卡，而不是按卡片規(guī)格分類，該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，按發(fā)行對(duì)象不同，信用卡可分為個(gè)人卡和單位卡。個(gè)人卡是面向個(gè)人發(fā)行的信用卡；單位卡是向企業(yè)、事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體、機(jī)關(guān)等單位發(fā)行的信用卡。所以C選項(xiàng)說(shuō)法正確。D選項(xiàng)，按是否聯(lián)名，信用卡分為聯(lián)名卡和非聯(lián)名卡。聯(lián)名卡是商業(yè)銀行與營(yíng)利性機(jī)構(gòu)合作發(fā)行的銀行卡附屬產(chǎn)品，帶有聯(lián)名各方的名稱；非聯(lián)名卡則不具有這種合作聯(lián)名的性質(zhì)。所以D選項(xiàng)說(shuō)法正確。2、以下關(guān)于個(gè)人信用卡的表述正確的是（）。

A.商業(yè)銀行個(gè)人信用卡透支主要用于消費(fèi)領(lǐng)域，如需用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、投資等領(lǐng)域，需經(jīng)銀行特殊審批

B.商業(yè)要行個(gè)人信用卡透支不得用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等非消費(fèi)領(lǐng)域，服務(wù)“三農(nóng)”的惠農(nóng)信用卡除外

C.商業(yè)銀行個(gè)人信用卡可以用于消費(fèi)，以及生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域

D.商業(yè)銀行個(gè)人信用卡透支應(yīng)當(dāng)只用于消費(fèi)領(lǐng)域，不得用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人信用卡透支使用范圍的規(guī)定。A選項(xiàng)，商業(yè)銀行個(gè)人信用卡透支通常是不允許用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域的，不存在說(shuō)如需用于這些領(lǐng)域經(jīng)銀行特殊審批就行的情況，該表述錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，惠農(nóng)信用卡也不能違反個(gè)人信用卡透支主要用于消費(fèi)領(lǐng)域這一原則，該表述錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，商業(yè)銀行個(gè)人信用卡主要是用于消費(fèi)領(lǐng)域，而不是可以隨意用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域，該表述錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，商業(yè)銀行個(gè)人信用卡透支應(yīng)當(dāng)只用于消費(fèi)領(lǐng)域，不得用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域，這是符合相關(guān)規(guī)定的，表述正確。所以正確答案為D。3、下列關(guān)于個(gè)人住房貸款的利率和還款方式表述錯(cuò)誤的是（）。

A.貸款合同簽訂后，未經(jīng)貸款銀行同意不得更改還款方式

B.借款人可以根據(jù)需要選擇還款方式，一筆借款合同可以選擇多種還款方式

C.個(gè)人住房貸款的計(jì)息、結(jié)息方式，由借貸雙方協(xié)商確定

D.商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率實(shí)行上限放開(kāi)，下限管理

【答案】：B

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)逐一分析判斷其表述是否正確。-A：貸款合同是借貸雙方達(dá)成的具有法律效力的協(xié)議，在合同簽訂后，若要對(duì)其中的還款方式進(jìn)行更改，需要經(jīng)過(guò)貸款銀行的同意。因?yàn)檫€款方式的改變會(huì)影響銀行的資金安排和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等，所以未經(jīng)貸款銀行同意不得更改還款方式，該項(xiàng)表述正確。-B：借款人可以根據(jù)自身情況在借款時(shí)選擇合適的還款方式，但一筆借款合同通常只能選擇一種還款方式。這是為了確保還款方式的明確性和可操作性，避免出現(xiàn)還款方式混亂的情況，因此該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。-C：個(gè)人住房貸款的計(jì)息、結(jié)息方式涉及到借款人的還款金額和還款時(shí)間安排等重要方面，由于不同借款人的財(cái)務(wù)狀況和還款能力各不相同，所以由借貸雙方協(xié)商確定計(jì)息、結(jié)息方式是合理且常見(jiàn)的做法，該項(xiàng)表述正確。-D：商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率實(shí)行上限放開(kāi)，下限管理。這樣的政策既給予了金融機(jī)構(gòu)一定的自主定價(jià)空間，又保證了貸款利率不會(huì)過(guò)低，避免過(guò)度的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)，該項(xiàng)表述正確。綜上，答案選B。4、下列關(guān)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的表述，錯(cuò)誤的是（?）。

A.借款人要具有合法的經(jīng)營(yíng)資格

B.貸款借款人需具有穩(wěn)定的收入來(lái)源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力，借款人月所有債務(wù)支出（本筆貸款的月還款額+其他債務(wù)月均償付額）與月收入之比不超過(guò)55%

C.貸款期限一般不超過(guò)5年，業(yè)務(wù)實(shí)踐中，銀行根據(jù)采用的擔(dān)保方式，借款人經(jīng)營(yíng)活動(dòng)以及借款人還款能力等因素確定貸款期限

D.借款人要具有良好的信用記錄和還款意愿

【答案】：B

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A項(xiàng)：借款人具有合法的經(jīng)營(yíng)資格是個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的基本要求之一，只有具備合法的經(jīng)營(yíng)資格，其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)才受法律保護(hù)，銀行發(fā)放的貸款才能有相對(duì)可靠的還款來(lái)源基礎(chǔ)，該項(xiàng)表述正確。B項(xiàng)：個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款中，借款人月所有債務(wù)支出（本筆貸款的月還款額+其他債務(wù)月均償付額）與月收入之比通常不超過(guò)50%，而非55%，所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。C項(xiàng)：個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的貸款期限一般不超過(guò)5年。在業(yè)務(wù)實(shí)踐中，銀行會(huì)綜合考慮采用的擔(dān)保方式、借款人經(jīng)營(yíng)活動(dòng)以及借款人還款能力等多種因素來(lái)確定具體的貸款期限，以合理控制風(fēng)險(xiǎn)和滿足借款人的資金使用需求，該項(xiàng)表述正確。D項(xiàng)：借款人具有良好的信用記錄和還款意愿，是銀行評(píng)估借款人是否能夠按時(shí)償還貸款的重要依據(jù)。良好的信用記錄反映了借款人過(guò)去的信用狀況，還款意愿則體現(xiàn)了借款人主觀上按時(shí)還款的意向，這對(duì)于貸款的回收至關(guān)重要，該項(xiàng)表述正確。綜上，答案選B。5、期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款，一般使用的還款方式是（）。

A.等額本金還款法

B.等比累進(jìn)還款法

C.等額本息還款法

D.到期一次還本付息法

【答案】：D

【解析】本題主要考查期限在1年以內(nèi)（含1年）貸款的還款方式。A選項(xiàng)等額本金還款法，是指在貸款還款期內(nèi)，將貸款總額等分，每月償還固定的本金，同時(shí)支付剩余貸款在本月所產(chǎn)生的利息，由于每月償還本金固定，而利息隨本金的減少逐月遞減，所以每月還款總額逐月遞減，這種還款方式一般適用于貸款期限較長(zhǎng)的情況，故A選項(xiàng)不符合。B選項(xiàng)等比累進(jìn)還款法，是將整個(gè)還款期按一定的時(shí)間段劃分，每個(gè)時(shí)間段比上一時(shí)間段多（少）還約定的固定比例，而每個(gè)時(shí)間段內(nèi)每月須以相同的償還額歸還貸款本息的一種還款方式，它通常用于還款能力預(yù)期有較大變化的情況，也不常用于1年以內(nèi)（含1年）的短期貸款，故B選項(xiàng)不符合。C選項(xiàng)等額本息還款法，是指在貸款期限內(nèi)每月以相等的金額償還貸款本息，雖然還款壓力較為均衡，但同樣多見(jiàn)于期限較長(zhǎng)的貸款，故C選項(xiàng)不符合。D選項(xiàng)到期一次還本付息法，是指借款人在貸款到期日一次性歸還貸款本金和利息，這種還款方式操作簡(jiǎn)便，適用于貸款期限較短、金額較小的情況，對(duì)于期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款較為合適，故D選項(xiàng)正確。綜上，答案選D。6、中國(guó)人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到個(gè)人異議申請(qǐng)的______個(gè)工作日內(nèi)將異議申請(qǐng)轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接到異議申請(qǐng)的______個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行內(nèi)部核查。征信服務(wù)中心內(nèi)部核查未發(fā)現(xiàn)個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)處理過(guò)程存在問(wèn)題的，書(shū)面通知提供相關(guān)信息的商業(yè)銀行進(jìn)行核查。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在接到核查通知的______個(gè)工作日內(nèi)向征信服務(wù)中心作出核查情況的書(shū)面答復(fù)。（）

A.2；2；10

B.3；3；3

C.2；2；5

D.3；5；10

【答案】：A

【解析】本題主要考查個(gè)人異議申請(qǐng)?zhí)幚磉^(guò)程中各部門的時(shí)間規(guī)定。中國(guó)人民銀行征信管理部門收到個(gè)人異議申請(qǐng)后，需在2個(gè)工作日內(nèi)將異議申請(qǐng)轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心；征信服務(wù)中心接到異議申請(qǐng)后，應(yīng)在2個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行內(nèi)部核查；當(dāng)征信服務(wù)中心內(nèi)部核查未發(fā)現(xiàn)個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)處理過(guò)程存在問(wèn)題，書(shū)面通知提供相關(guān)信息的商業(yè)銀行進(jìn)行核查時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在接到核查通知的10個(gè)工作日內(nèi)向征信服務(wù)中心作出核查情況的書(shū)面答復(fù)。因此正確答案是A。7、信用卡業(yè)務(wù)與一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的差異不包括（）。

A.信用卡作為主要支付工具之一，本外幣一體，可以跨境使用；而一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)以本幣為主，限于境內(nèi)使用

B.信用卡一般具有免息還款期，在一定期限免息；而一般個(gè)人貸款無(wú)免息還款期

C.個(gè)人貸款資金可按照規(guī)定將資金用于購(gòu)房和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，但不可用于投資領(lǐng)域

D.信用卡一般為一次審批，可在期限內(nèi)長(zhǎng)期循環(huán)使用，一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)則為一事三批

【答案】：D

【解析】本題主要考查信用卡業(yè)務(wù)與一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的差異。A項(xiàng)：信用卡作為主要支付工具之一，具有本外幣一體的特點(diǎn)，能夠跨境使用；而一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)通常以本幣為主，且使用范圍限于境內(nèi)，該項(xiàng)準(zhǔn)確描述了兩者在支付范圍及幣種等方面的差異，表述正確。B項(xiàng)：信用卡一般設(shè)置有免息還款期，在規(guī)定的一定期限內(nèi)可以免息使用；而一般個(gè)人貸款沒(méi)有免息還款期，這是兩者在還款付息規(guī)則上的重要區(qū)別，該項(xiàng)表述正確。C項(xiàng)：個(gè)人貸款資金的使用有明確規(guī)定，可以用于購(gòu)房和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等合理用途，但禁止用于投資領(lǐng)域，這體現(xiàn)了對(duì)個(gè)人貸款資金流向的規(guī)范管理，該項(xiàng)表述正確。D項(xiàng)：信用卡一般為一次審批，可在期限內(nèi)長(zhǎng)期循環(huán)使用，而一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)通常是“一事一批”，并非“一事三批”，該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上，答案選D。8、對(duì)于個(gè)人汽車貸款貸前調(diào)查的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.貸款人可將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成

B.貸前調(diào)查完成后，應(yīng)形成調(diào)查意見(jiàn)，送交審核人進(jìn)行貸款審核

C.借款申請(qǐng)材料的調(diào)查是貸前調(diào)查的一項(xiàng)主要內(nèi)容

D.貸前調(diào)查應(yīng)采取面談借款申請(qǐng)人的方式

【答案】：A

【解析】對(duì)于這道題，主要考查個(gè)人汽車貸款貸前調(diào)查的相關(guān)知識(shí)。A說(shuō)法錯(cuò)誤。貸款人不得將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成。貸款調(diào)查工作涉及對(duì)借款人多方面情況的評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)判斷，若全部委托第三方，會(huì)使貸款人失去對(duì)關(guān)鍵環(huán)節(jié)的把控，不利于貸款風(fēng)險(xiǎn)的有效管理。B說(shuō)法正確。貸前調(diào)查完成后，形成調(diào)查意見(jiàn)并送交審核人進(jìn)行貸款審核，這是貸款審批流程中的合理步驟。通過(guò)調(diào)查形成初步意見(jiàn)，再由審核人進(jìn)一步審核，有助于確保貸款決策的科學(xué)性和準(zhǔn)確性。C說(shuō)法正確。借款申請(qǐng)材料的調(diào)查是貸前調(diào)查的一項(xiàng)主要內(nèi)容。申請(qǐng)材料包含了借款人的基本信息、財(cái)務(wù)狀況、信用記錄等重要信息，對(duì)這些材料的調(diào)查可以幫助貸款人了解借款人的還款能力和信用狀況，從而評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)。D說(shuō)法正確。貸前調(diào)查應(yīng)采取面談借款申請(qǐng)人的方式。面談可以直接了解借款人的真實(shí)情況和貸款需求，觀察借款人的言行舉止和還款意愿，有助于更準(zhǔn)確地評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)。綜上，答案選A。9、個(gè)人汽車貸款發(fā)放的具體流程不包括（）。

A.出賬前審核

B.合同變更

C.放款通知

D.開(kāi)戶放款

【答案】：B

【解析】本題考查個(gè)人汽車貸款發(fā)放的具體流程。首先分析各選項(xiàng)：-A選項(xiàng)“出賬前審核”：這是貸款發(fā)放流程中的重要環(huán)節(jié)，在正式放款前需要對(duì)相關(guān)信息和條件進(jìn)行審核，確保符合放款要求，屬于貸款發(fā)放的具體流程。-B選項(xiàng)“合同變更”：合同變更是在貸款合同簽訂之后，由于各種原因需要對(duì)合同條款進(jìn)行修改、補(bǔ)充或解除等操作，它并不屬于貸款發(fā)放的具體流程，而是貸款合同執(zhí)行過(guò)程中可能出現(xiàn)的情況。-C選項(xiàng)“放款通知”：在完成一系列審核和準(zhǔn)備工作后，需要通知借款人貸款即將發(fā)放，這是貸款發(fā)放流程中的一個(gè)步驟，讓借款人知曉款項(xiàng)的發(fā)放情況。-D選項(xiàng)“開(kāi)戶放款”：指為借款人開(kāi)立專門的賬戶，并將貸款資金發(fā)放到該賬戶中，這是貸款發(fā)放流程的最終操作環(huán)節(jié)。綜上，個(gè)人汽車貸款發(fā)放的具體流程不包括合同變更，答案選B。10、征信中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請(qǐng)之日起（）日內(nèi)進(jìn)行核查和處理，并將結(jié)果書(shū)面答復(fù)異議人。

A.7

B.10

C.20

D.30

【答案】：C

【解析】本題考查征信中心處理異議申請(qǐng)的時(shí)間規(guī)定。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，征信中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請(qǐng)之日起20日內(nèi)進(jìn)行核查和處理，并將結(jié)果書(shū)面答復(fù)異議人，所以正確答案選C。而7日、10日和30日均不符合該規(guī)定，A、B、D錯(cuò)誤。11、下列不屬于SWOT分析方法內(nèi)容的是()。

A.客戶

B.機(jī)遇

C.劣勢(shì)

D.優(yōu)勢(shì)

【答案】：A

【解析】SWOT分析方法是一種用于評(píng)估企業(yè)或項(xiàng)目?jī)?nèi)外部環(huán)境的工具，S代表優(yōu)勢(shì)（Strengths），W代表劣勢(shì)（Weaknesses），O代表機(jī)遇（Opportunities），T代表威脅（Threats）。選項(xiàng)B機(jī)遇對(duì)應(yīng)O，選項(xiàng)C劣勢(shì)對(duì)應(yīng)W，選項(xiàng)D優(yōu)勢(shì)對(duì)應(yīng)S，均屬于SWOT分析方法的內(nèi)容。而選項(xiàng)A客戶并不屬于SWOT分析方法所涵蓋的內(nèi)容。所以本題正確答案選A。12、下列各項(xiàng)不是商用房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)中，借款人所提交材料的真實(shí)性、合法性的內(nèi)容的是()

A.借款人、保證人、抵押人、出質(zhì)人的身份證件是否真實(shí)、有效

B.抵(質(zhì))押物的權(quán)屬證明材料是否真實(shí)，有無(wú)涂改現(xiàn)象

C.借款人提供的直接劃撥賬戶是否是借款人本人所有的活期儲(chǔ)蓄賬戶

D.擔(dān)保物所有權(quán)是否合法、真實(shí)、有效

【答案】：D

【解析】該題主要考查商用房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)中借款人所提交材料真實(shí)性、合法性的內(nèi)容。A選項(xiàng)，借款人、保證人、抵押人、出質(zhì)人的身份證件真實(shí)、有效是確保相關(guān)主體身份合法合規(guī)的基礎(chǔ)，是材料真實(shí)性、合法性的重要內(nèi)容。身份證件是確認(rèn)個(gè)人身份的關(guān)鍵憑證，若不真實(shí)有效，可能導(dǎo)致貸款主體資格不合法等問(wèn)題。B選項(xiàng)，抵（質(zhì)）押物的權(quán)屬證明材料真實(shí)且無(wú)涂改現(xiàn)象，對(duì)于保障銀行在抵押物方面的權(quán)益至關(guān)重要。權(quán)屬證明材料是證明抵（質(zhì)）押物歸屬的依據(jù)，材料不真實(shí)可能造成抵押無(wú)效等風(fēng)險(xiǎn)。C選項(xiàng)，借款人提供的直接劃撥賬戶是本人所有的活期儲(chǔ)蓄賬戶，這關(guān)系到貸款資金的正常劃轉(zhuǎn)和管理。若賬戶并非借款人本人所有，可能出現(xiàn)資金劃轉(zhuǎn)錯(cuò)誤、挪用等風(fēng)險(xiǎn)，也是材料真實(shí)性、合法性的內(nèi)容之一。D選項(xiàng)，擔(dān)保物所有權(quán)是否合法、真實(shí)、有效，重點(diǎn)在于擔(dān)保物本身的權(quán)屬狀況，而題干強(qiáng)調(diào)的是借款人所提交材料的真實(shí)性、合法性，擔(dān)保物所有權(quán)情況與材料本身的真實(shí)性、合法性并非同一概念。所以該項(xiàng)不是借款人所提交材料的真實(shí)性、合法性的內(nèi)容。綜上，答案選D。13、個(gè)人貸款的貸前調(diào)查應(yīng)以（）為主。

A.委托調(diào)查

B.間接調(diào)查

C.實(shí)地調(diào)查

D.網(wǎng)上調(diào)查

【答案】：C

【解析】個(gè)人貸款貸前調(diào)查方式多樣，包括委托調(diào)查、間接調(diào)查、實(shí)地調(diào)查和網(wǎng)上調(diào)查等。委托調(diào)查是委托第三方機(jī)構(gòu)開(kāi)展調(diào)查工作，可能存在信息傳遞誤差等問(wèn)題，且第三方對(duì)調(diào)查對(duì)象情況了解深度和準(zhǔn)確性可能有限，難以全面掌握貸款申請(qǐng)人實(shí)際狀況。間接調(diào)查主要通過(guò)查詢相關(guān)資料、與第三方溝通等間接途徑獲取信息，信息真實(shí)性和全面性受資料來(lái)源和第三方反饋影響，缺乏對(duì)調(diào)查對(duì)象直觀、深入了解。網(wǎng)上調(diào)查依賴網(wǎng)絡(luò)信息，可能存在虛假或過(guò)時(shí)內(nèi)容，對(duì)于貸款申請(qǐng)人一些關(guān)鍵信息難以核實(shí)，不能作為主要調(diào)查方式。實(shí)地調(diào)查是調(diào)查人員直接到貸款申請(qǐng)人工作場(chǎng)所、居住地址等實(shí)地進(jìn)行考察，與本人及相關(guān)人員面對(duì)面交流，能直觀了解其工作、生活、經(jīng)營(yíng)等實(shí)際情況，獲取一手資料，保證調(diào)查信息真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性，在個(gè)人貸款貸前調(diào)查中可靠性和有效性最高，應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主。所以答案選C。14、下列關(guān)于個(gè)人住房貸款的還款方式的說(shuō)法．錯(cuò)誤的是()。

A.個(gè)人住房貸款的還款方式有分期還款和到期一次還本付息兩大類

B.還款方式變更需要根據(jù)銀行的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行

C.借款人采用何種還款方式，應(yīng)根據(jù)貸款品種、貸款期限等條件.由銀行決定

D.還款方式應(yīng)在借款合同中予以明確

【答案】：C

【解析】對(duì)本題各內(nèi)容分析如下：A選項(xiàng)，個(gè)人住房貸款還款方式主要分為分期還款和到期一次還本付息這兩大類，該說(shuō)法正確。B選項(xiàng)，還款方式變更通常需要依據(jù)銀行相關(guān)規(guī)定來(lái)操作，這符合實(shí)際情況，說(shuō)法正確。C選項(xiàng)，借款人采用何種還款方式，應(yīng)根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)狀況、貸款品種、貸款期限等條件綜合考慮后自主選擇，并非由銀行決定，所以該說(shuō)法錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，為了明確借貸雙方的權(quán)利和義務(wù)，還款方式應(yīng)在借款合同中明確載明，說(shuō)法正確。本題要求選出錯(cuò)誤的，因此答案是C。15、下列關(guān)于信用卡的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.信用卡的出現(xiàn)改進(jìn)了銀行的支付結(jié)算業(yè)務(wù)

B.借助信用卡這一載體，銀行個(gè)人結(jié)算服務(wù)可以延伸到諸如代繳各種費(fèi)用、代發(fā)工資、代客理財(cái)?shù)阮I(lǐng)域

C.信用卡業(yè)務(wù)貫穿銀行服務(wù)的始終，范圍幾乎包括銀行前臺(tái)、后臺(tái)的全部業(yè)務(wù)系統(tǒng)

D.單位申請(qǐng)信用卡時(shí)可根據(jù)需要領(lǐng)取一張主卡和一張附屬卡

【答案】：D

【解析】本題可對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析：-A項(xiàng)：信用卡的出現(xiàn)使得支付結(jié)算更加便捷、高效，改進(jìn)了銀行的支付結(jié)算業(yè)務(wù)。它簡(jiǎn)化了交易流程，減少了現(xiàn)金的使用，提高了資金的流轉(zhuǎn)速度，所以該項(xiàng)說(shuō)法正確。-B項(xiàng)：借助信用卡這一載體，銀行能夠?qū)€(gè)人結(jié)算服務(wù)延伸到更多領(lǐng)域，如代繳各種費(fèi)用、代發(fā)工資、代客理財(cái)?shù)取Ｐ庞每ㄗ鳛橐环N便捷的支付工具，可以與各類生活服務(wù)和金融業(yè)務(wù)相結(jié)合，為客戶提供更多的便利，所以該項(xiàng)說(shuō)法正確。-C項(xiàng)：信用卡業(yè)務(wù)涉及銀行的多個(gè)環(huán)節(jié)和系統(tǒng)，貫穿銀行服務(wù)的始終，范圍幾乎包括銀行前臺(tái)、后臺(tái)的全部業(yè)務(wù)系統(tǒng)。從信用卡的申請(qǐng)、審批、發(fā)卡，到客戶使用信用卡進(jìn)行消費(fèi)、還款等操作，都需要銀行多個(gè)部門和系統(tǒng)的協(xié)同配合，所以該項(xiàng)說(shuō)法正確。-D項(xiàng)：?jiǎn)挝豢缮觐I(lǐng)若干張主卡和附屬卡，而不是只能領(lǐng)取一張主卡和一張附屬卡，該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。綜上，答案選D。16、在個(gè)人商用房信用風(fēng)險(xiǎn)管理中，銀行的下列做法不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.調(diào)查了解借款人所購(gòu)商用房地段的未來(lái)發(fā)展規(guī)劃

B.借款人以租金收入作為還款來(lái)源時(shí)，判斷其風(fēng)險(xiǎn)較低

C.密切關(guān)注保證期間，影響保證人保證能力的各種因素的變化情況

D.在貸款保證期間，保證人保證能力可能會(huì)發(fā)生變動(dòng)，銀行要有預(yù)見(jiàn)性并采取相應(yīng)的預(yù)防措施

【答案】：B

【解析】本題主要考查個(gè)人商用房信用風(fēng)險(xiǎn)管理中銀行做法的恰當(dāng)性。A項(xiàng)：調(diào)查了解借款人所購(gòu)商用房地段的未來(lái)發(fā)展規(guī)劃，有助于銀行全面評(píng)估該房產(chǎn)的價(jià)值和潛在風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)榈囟蔚陌l(fā)展規(guī)劃會(huì)影響商用房的租金收益、房產(chǎn)增值等情況，進(jìn)而影響借款人的還款能力，所以銀行的這一做法是恰當(dāng)?shù)摹項(xiàng)：當(dāng)借款人以租金收入作為還款來(lái)源時(shí)，不能簡(jiǎn)單地判斷其風(fēng)險(xiǎn)較低。租金收入受到多種因素的影響，如市場(chǎng)需求、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、商業(yè)競(jìng)爭(zhēng)等，具有不確定性。如果市場(chǎng)情況不佳，租金收入可能會(huì)減少甚至中斷，導(dǎo)致借款人還款困難，所以不能僅依據(jù)租金收入就判斷風(fēng)險(xiǎn)較低，該做法不恰當(dāng)。C項(xiàng)：密切關(guān)注保證期間影響保證人保證能力的各種因素的變化情況，這是銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理中的重要措施。保證人的保證能力可能會(huì)因自身經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況等因素發(fā)生變化，如果銀行不及時(shí)關(guān)注，可能在借款人無(wú)法還款時(shí)，保證人無(wú)法履行保證責(zé)任，所以銀行的這一做法是恰當(dāng)?shù)?。D項(xiàng)：在貸款保證期間，保證人保證能力可能會(huì)發(fā)生變動(dòng)，銀行要有預(yù)見(jiàn)性并采取相應(yīng)的預(yù)防措施，這是合理且必要的。通過(guò)提前預(yù)見(jiàn)和采取措施，可以降低因保證人保證能力變化而帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，保障銀行債權(quán)的安全，所以該做法是恰當(dāng)?shù)?。綜上，答案選B。17、根據(jù)最新的國(guó)務(wù)院及有關(guān)部門文件規(guī)定，如因當(dāng)?shù)貢翰痪邆洳樵儣l件而不能提供家庭住房實(shí)際查詢結(jié)果的，借款人應(yīng)向貸款人提交家庭住房實(shí)有套數(shù)的（），如借款人提交的材料不實(shí)，貸款人應(yīng)（）。（）

A.口頭聲明；與借款人協(xié)商收回貸款

B.書(shū)面誠(chéng)信保證；將其記作不良記錄

C.書(shū)面誠(chéng)信保證；與借款人協(xié)商收回貸款

D.口頭聲明；將其記作不良記錄

【答案】：B

【解析】在最新的國(guó)務(wù)院及有關(guān)部門文件規(guī)定情境下，若當(dāng)?shù)貢翰痪邆洳樵儣l件無(wú)法提供家庭住房實(shí)際查詢結(jié)果，出于嚴(yán)謹(jǐn)性和規(guī)范性，借款人需要向貸款人提交書(shū)面的誠(chéng)信保證，而非口頭聲明，因?yàn)榭陬^聲明缺乏書(shū)面的證據(jù)和約束效力，書(shū)面誠(chéng)信保證更能體現(xiàn)其嚴(yán)肅性和可追溯性，所以可排除A、D。當(dāng)借款人提交的材料不實(shí)時(shí)，將其記作不良記錄是一種符合信貸管理規(guī)范和信用體系建設(shè)要求的做法。這有助于維護(hù)金融市場(chǎng)的信用秩序，促使借款人遵守誠(chéng)信原則。而與借款人協(xié)商收回貸款并非針對(duì)材料不實(shí)這種情況的首要處理方式，所以排除C。綜上，正確答案是B。18、居住用房地產(chǎn)作為押品時(shí)，價(jià)值評(píng)估優(yōu)先選擇的估值方法是（）。

A.現(xiàn)金價(jià)值法

B.市場(chǎng)比較法和收益法孰低原則

C.市場(chǎng)比較法

D.收益現(xiàn)值法

【答案】：C

【解析】這道題主要考查居住用房地產(chǎn)作為押品時(shí)價(jià)值評(píng)估優(yōu)先選擇的估值方法。A選項(xiàng)現(xiàn)金價(jià)值法，通常用于保險(xiǎn)等領(lǐng)域?qū)Ρ蝺r(jià)值的評(píng)估，并非居住用房地產(chǎn)價(jià)值評(píng)估的常用優(yōu)先方法，故A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)市場(chǎng)比較法和收益法孰低原則一般不是優(yōu)先采用的單一估值方法，它更多地是在綜合考量等情況下的一種決策思路，并非首要選擇，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)市場(chǎng)比較法是指通過(guò)比較被評(píng)估房地產(chǎn)與近期類似房地產(chǎn)的交易價(jià)格，對(duì)這些類似房地產(chǎn)的已知價(jià)格進(jìn)行適當(dāng)修正，以此估算被評(píng)估房地產(chǎn)價(jià)值的方法。居住用房地產(chǎn)市場(chǎng)交易較為活躍，有大量的可比實(shí)例，采用市場(chǎng)比較法能較為直觀、準(zhǔn)確地反映其市場(chǎng)價(jià)值，所以在居住用房地產(chǎn)作為押品時(shí)，價(jià)值評(píng)估優(yōu)先選擇市場(chǎng)比較法，C選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)收益現(xiàn)值法是通過(guò)估算被評(píng)估資產(chǎn)未來(lái)預(yù)期收益并折算成現(xiàn)值來(lái)確定被評(píng)估資產(chǎn)價(jià)值，它更適用于有穩(wěn)定收益的經(jīng)營(yíng)性房地產(chǎn)等，對(duì)于居住用房地產(chǎn)并非優(yōu)先選擇的估值方法，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是C。19、關(guān)于個(gè)人住房貸款質(zhì)押擔(dān)保方式，說(shuō)法正確的是（）。

A.質(zhì)押物可以是國(guó)家財(cái)政部發(fā)行的國(guó)庫(kù)券.金融債券等，但不包括企業(yè)債券

B.貸款額度最高不超過(guò)質(zhì)押權(quán)利憑證票面價(jià)值的80％

C.以憑證式國(guó)債為質(zhì)押的，貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)憑證式國(guó)債的到期日

D.用不同期限的多張憑證式國(guó)債作質(zhì)押時(shí)，以距離到期日最遠(yuǎn)者確定貸款期限

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)個(gè)人住房貸款質(zhì)押擔(dān)保方式的相關(guān)知識(shí)，對(duì)各選項(xiàng)逐一分析：-A項(xiàng)：質(zhì)押物可以是國(guó)家財(cái)政部發(fā)行的國(guó)庫(kù)券、金融債券，也可以是企業(yè)債券，該項(xiàng)說(shuō)不包括企業(yè)債券，表述錯(cuò)誤。-B項(xiàng)：貸款額度最高不超過(guò)質(zhì)押權(quán)利憑證票面價(jià)值的90％，而不是80％，該項(xiàng)錯(cuò)誤。-C項(xiàng)：以憑證式國(guó)債為質(zhì)押的，貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)憑證式國(guó)債的到期日，該項(xiàng)表述正確。-D項(xiàng)：用不同期限的多張憑證式國(guó)債作質(zhì)押時(shí)，以距離到期日最近者確定貸款期限，而不是最遠(yuǎn)者，該項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是C。20、下列關(guān)于不良貸款管理的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.銀行應(yīng)按照貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類法對(duì)不良商用房貸款進(jìn)行認(rèn)定并適時(shí)對(duì)其進(jìn)行分析

B.銀行應(yīng)建立商用房貸款的不良貸款臺(tái)賬，落實(shí)不良貸款清收責(zé)任人，實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)不良貸款回收情況

C.對(duì)認(rèn)定為呆賬貸款的商用房貸款，銀行應(yīng)按有關(guān)規(guī)定組織申報(bào)材料并按規(guī)定程序批準(zhǔn)

D.“賬銷案存”后不保留對(duì)貸款的追索權(quán)

【答案】：D

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析，判斷其關(guān)于不良貸款管理的說(shuō)法是否正確。-A：銀行按照貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類法對(duì)不良商用房貸款進(jìn)行認(rèn)定并適時(shí)分析是合理且必要的。貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類法是一種科學(xué)的分類方式，能幫助銀行更準(zhǔn)確地了解貸款的質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)狀況，對(duì)不良商用房貸款進(jìn)行科學(xué)認(rèn)定和分析有助于銀行采取針對(duì)性的管理措施，該說(shuō)法正確。-B：建立商用房貸款的不良貸款臺(tái)賬，落實(shí)清收責(zé)任人并實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)回收情況，是銀行有效管理不良貸款的重要手段。通過(guò)建立臺(tái)賬可以清晰記錄不良貸款的相關(guān)信息，落實(shí)責(zé)任人能確保清收工作有人負(fù)責(zé)、有序推進(jìn)，實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)回收情況則能及時(shí)掌握清收進(jìn)度和效果，該說(shuō)法正確。-C：對(duì)于認(rèn)定為呆賬貸款的商用房貸款，銀行按有關(guān)規(guī)定組織申報(bào)材料并按規(guī)定程序批準(zhǔn)，這是符合呆賬貸款處理規(guī)范的做法。這樣能保證呆賬貸款的核銷等處理工作合法合規(guī)，維護(hù)銀行的財(cái)務(wù)穩(wěn)定和資產(chǎn)質(zhì)量，該說(shuō)法正確。-D：“賬銷案存”是指銀行在核銷呆賬貸款后，雖然在賬務(wù)上進(jìn)行了核銷處理，但并不意味著放棄對(duì)該筆貸款的追索權(quán)。銀行仍然保留在后續(xù)有合適機(jī)會(huì)時(shí)繼續(xù)追討貸款的權(quán)利，該說(shuō)法錯(cuò)誤。綜上，答案選D。21、在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，下列情形出現(xiàn)時(shí)．銀行須限期要求借款人更換銀行認(rèn)可的新的擔(dān)保的是()。

A.因第三人的行為導(dǎo)致抵押物的價(jià)值減少.而抵押人將損害賠償金存人銀行指定賬戶的

B.經(jīng)銀行書(shū)面同意，抵押人轉(zhuǎn)讓、出租、再抵押或以其他方式處分抵押物的

C.抵押人經(jīng)銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物.但所得價(jià)款用于提前清償所擔(dān)保債權(quán)的

D.抵押人未妥善保管抵押物的

【答案】：D

【解析】本題主要考查在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，銀行須限期要求借款人更換銀行認(rèn)可的新的擔(dān)保的情形。A項(xiàng)，因第三人的行為導(dǎo)致抵押物的價(jià)值減少，而抵押人將損害賠償金存入銀行指定賬戶，這表明抵押人采取了有效的措施來(lái)保障銀行的債權(quán)，抵押物雖然價(jià)值減少，但有相應(yīng)的損害賠償金作為補(bǔ)償，銀行的債權(quán)仍有保障，所以銀行不需要限期要求借款人更換新的擔(dān)保。B項(xiàng)，經(jīng)銀行書(shū)面同意，抵押人轉(zhuǎn)讓、出租、再抵押或以其他方式處分抵押物，這是在銀行許可的情況下進(jìn)行的操作，說(shuō)明銀行已經(jīng)對(duì)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了評(píng)估和認(rèn)可，不會(huì)導(dǎo)致銀行要求借款人更換新的擔(dān)保。C項(xiàng)，抵押人經(jīng)銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物，且所得價(jià)款用于提前清償所擔(dān)保債權(quán)，這種情況下銀行的債權(quán)得到了及時(shí)清償，不存在風(fēng)險(xiǎn)，銀行自然不需要借款人更換新的擔(dān)保。D項(xiàng)，抵押人未妥善保管抵押物，這可能會(huì)導(dǎo)致抵押物的價(jià)值降低或受損，從而影響銀行債權(quán)的實(shí)現(xiàn)，為了保障自身債權(quán)安全，銀行須限期要求借款人更換銀行認(rèn)可的新的擔(dān)保。綜上，答案選D。22、對(duì)于貸款期限在1年以上的個(gè)人住房貸款，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)，實(shí)踐中銀行多于（）起，按相應(yīng)的利率檔次執(zhí)行新的貸款利率。

A.當(dāng)日

B.下一工作日

C.次月1日

D.次年1月1日

【答案】：D

【解析】本題主要考查貸款期限在1年以上的個(gè)人住房貸款，在合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)，銀行執(zhí)行新貸款利率的時(shí)間。A選項(xiàng)，當(dāng)日一般不會(huì)立即按照新的貸款利率執(zhí)行。因?yàn)榉ǘɡ收{(diào)整是一個(gè)宏觀政策變動(dòng)，銀行需要一定時(shí)間來(lái)進(jìn)行系統(tǒng)調(diào)整、通知客戶等工作，不可能在當(dāng)日就實(shí)施新利率，所以A項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，下一工作日同樣不適合作為執(zhí)行新貸款利率的時(shí)間點(diǎn)。銀行對(duì)于這種利率調(diào)整的操作通常需要更系統(tǒng)的安排，而不是在下一工作日就匆忙執(zhí)行，所以B項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，次月1日也不是常用的執(zhí)行時(shí)間。銀行對(duì)于長(zhǎng)期貸款合同利率調(diào)整往往會(huì)選擇一個(gè)更具規(guī)律性和普遍性的時(shí)間，以方便統(tǒng)一管理和操作，次月1日不符合這一特點(diǎn)，所以C項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，對(duì)于貸款期限在1年以上的個(gè)人住房貸款，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)，實(shí)踐中銀行多于次年1月1日起，按相應(yīng)的利率檔次執(zhí)行新的貸款利率。這是因?yàn)榇文?月1日是一個(gè)新的年度開(kāi)始，銀行可以在年初對(duì)利率進(jìn)行統(tǒng)一調(diào)整和核算，便于管理和操作，所以D項(xiàng)正確。綜上，本題答案選D。23、下列對(duì)個(gè)人住房貸款不適用的擔(dān)保方式是（）。

A.信用

B.質(zhì)押

C.抵押

D.保證

【答案】：A

【解析】該題主要考查個(gè)人住房貸款適用的擔(dān)保方式。A：信用擔(dān)保是指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款，借款人不需要提供擔(dān)保。但個(gè)人住房貸款涉及金額較大、還款周期長(zhǎng)，僅依靠借款人信譽(yù)來(lái)發(fā)放貸款，銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)過(guò)高，所以信用擔(dān)保不適用個(gè)人住房貸款。B：質(zhì)押是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利移交債權(quán)人占有，將該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保。在個(gè)人住房貸款中，借款人可以將一些動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利如存單等進(jìn)行質(zhì)押，為貸款提供擔(dān)保，所以質(zhì)押適用于個(gè)人住房貸款。C：抵押是指抵押人以其合法的房地產(chǎn)以不轉(zhuǎn)移占有的方式向抵押權(quán)人提供債務(wù)履行擔(dān)保的行為。個(gè)人住房貸款中，常見(jiàn)的就是借款人以所購(gòu)住房作為抵押物向銀行貸款，所以抵押適用于個(gè)人住房貸款。D：保證是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。在個(gè)人住房貸款中，也可以有保證人，當(dāng)借款人不能按時(shí)還款時(shí)，由保證人承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任，所以保證適用于個(gè)人住房貸款。綜上，答案選A。24、全日制研究生可申請(qǐng)的國(guó)家助學(xué)貸款的額度目前為每人每年最高不超過(guò)()元。

A.100

B.1000

C.10000

D.12000

【答案】：D

【解析】本題考查全日制研究生可申請(qǐng)的國(guó)家助學(xué)貸款的額度相關(guān)知識(shí)。在國(guó)家助學(xué)貸款政策體系中，明確規(guī)定了全日制研究生每人每年可申請(qǐng)的國(guó)家助學(xué)貸款額度最高不超過(guò)12000元。因此，本題正確答案是D。A選項(xiàng)100元、B選項(xiàng)1000元以及C選項(xiàng)10000元都不符合國(guó)家對(duì)于全日制研究生助學(xué)貸款額度的規(guī)定。25、個(gè)人商用房貸款的貸前調(diào)查人應(yīng)通過(guò)（）了解借款申請(qǐng)人的基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力等內(nèi)容，盡可能多地了解會(huì)對(duì)借款人還款能力產(chǎn)生影響的信息。

A.面談

B.走訪

C.他人

D.電話

【答案】：A

【解析】在個(gè)人商用房貸款的貸前調(diào)查工作中，貸前調(diào)查人需要充分了解借款申請(qǐng)人的多方面情況，包括基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力等，以評(píng)估其是否具備還款能力以及貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度。A選項(xiàng)面談，是指調(diào)查人與借款申請(qǐng)人進(jìn)行面對(duì)面的交流。通過(guò)面談，調(diào)查人可以直接觀察申請(qǐng)人的神態(tài)、言辭、反應(yīng)等，獲取最直接、最真實(shí)的信息，能夠更全面、深入地了解借款申請(qǐng)人的基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力等內(nèi)容，也便于及時(shí)追問(wèn)和澄清一些關(guān)鍵問(wèn)題，盡可能多地收集會(huì)對(duì)借款人還款能力產(chǎn)生影響的信息，這種方式在貸前調(diào)查中具有不可替代的優(yōu)勢(shì)，所以A選項(xiàng)正確。B選項(xiàng)走訪，通常是指到借款人的工作單位、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所等地進(jìn)行實(shí)地考察。雖然走訪能夠了解到一些與借款人相關(guān)的外部信息，但不能直接與借款人就核心問(wèn)題進(jìn)行深入溝通交流，無(wú)法像面談那樣獲取全面且直接的個(gè)人信息，所以不是了解借款申請(qǐng)人基本情況等關(guān)鍵內(nèi)容的主要方式，B選項(xiàng)不正確。C選項(xiàng)他人，通過(guò)他人了解借款申請(qǐng)人信息，存在信息傳遞不準(zhǔn)確、不全面以及可能受到他人主觀因素影響等問(wèn)題，不能保證所獲取信息的真實(shí)性和完整性，難以全面準(zhǔn)確地了解借款申請(qǐng)人自身的基本情況、還款意愿等關(guān)鍵內(nèi)容，所以C選項(xiàng)不合適。D選項(xiàng)電話，電話溝通雖然能與借款申請(qǐng)人取得聯(lián)系并獲取一定信息，但相較于面談，缺乏面對(duì)面的交流，無(wú)法直接觀察到申請(qǐng)人的表情、肢體語(yǔ)言等非語(yǔ)言信息，可能會(huì)影響對(duì)申請(qǐng)人真實(shí)情況和還款意愿的判斷，獲取信息的全面性和準(zhǔn)確性不如面談，所以D選項(xiàng)也不是最理想的方式。綜上，應(yīng)選A。26、對(duì)于房地產(chǎn)管理相對(duì)規(guī)范的地區(qū)，如可實(shí)施房地產(chǎn)抵押情況的查詢、抵押手續(xù)辦理規(guī)范的地區(qū)，可將抵押辦理手續(xù)委托經(jīng)（）準(zhǔn)人的中介機(jī)構(gòu)代為辦理。

A.經(jīng)辦行

B.銀監(jiān)會(huì)

C.一級(jí)分行

D.中國(guó)人民銀行

【答案】：C

【解析】在房地產(chǎn)管理相對(duì)規(guī)范，可實(shí)施房地產(chǎn)抵押情況查詢且抵押手續(xù)辦理規(guī)范的地區(qū)，抵押辦理手續(xù)可委托經(jīng)特定主體準(zhǔn)入的中介機(jī)構(gòu)代為辦理。這道題實(shí)際考查的是對(duì)辦理該委托業(yè)務(wù)時(shí)，中介機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入批準(zhǔn)主體的知識(shí)掌握。A選項(xiàng)經(jīng)辦行，它主要負(fù)責(zé)具體業(yè)務(wù)操作執(zhí)行，并非對(duì)中介機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入進(jìn)行批準(zhǔn)的主體，所以A錯(cuò)誤。B選項(xiàng)銀監(jiān)會(huì)，其職責(zé)是對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理等宏觀層面的工作，并不負(fù)責(zé)對(duì)這類中介機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入進(jìn)行批準(zhǔn)，所以B錯(cuò)誤。C選項(xiàng)一級(jí)分行，在銀行體系中一級(jí)分行具有一定管理權(quán)限，可對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中的中介機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入進(jìn)行批準(zhǔn)，所以可將抵押辦理手續(xù)委托經(jīng)一級(jí)分行準(zhǔn)入的中介機(jī)構(gòu)代為辦理，C正確。D選項(xiàng)中國(guó)人民銀行，它是我國(guó)的中央銀行，主要負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策等宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控職能，不會(huì)負(fù)責(zé)中介機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入的批準(zhǔn)事宜，所以D錯(cuò)誤。綜上，答案選C。27、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在收到征信服務(wù)中心發(fā)出的復(fù)核通知之H起（）個(gè)工作日內(nèi)給予答復(fù)。

A.5

B.7

C.10

D.15

【答案】：A

【解析】該題考查商業(yè)銀行對(duì)征信服務(wù)中心復(fù)核通知的答復(fù)時(shí)間規(guī)定。按照相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在收到征信服務(wù)中心發(fā)出的復(fù)核通知之日起5個(gè)工作日內(nèi)給予答復(fù)，所以正確答案是A。28、個(gè)人住房貸款中，嚴(yán)格落實(shí)貸前調(diào)查和貸后檢查是操作風(fēng)險(xiǎn)的防范措施之一。經(jīng)辦人員調(diào)查和檢查的工作重點(diǎn)不包括（）。

A.確?？蛻粜畔⒄鎸?shí)性

B.貸款發(fā)放前，落實(shí)貸款有效擔(dān)保

C.加強(qiáng)貸后客戶檢查，按規(guī)定撰寫(xiě)客戶貸后檢查報(bào)告

D.確保客戶信用記錄良好

【答案】：D

【解析】個(gè)人住房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)防范中，經(jīng)辦人員調(diào)查和檢查工作重點(diǎn)在于保障貸款各環(huán)節(jié)的合規(guī)性與安全性。A項(xiàng)確?？蛻粜畔⒄鎸?shí)性是極為重要的。真實(shí)的客戶信息是準(zhǔn)確評(píng)估借款人還款能力和信用狀況的基礎(chǔ)，若信息虛假，可能導(dǎo)致銀行對(duì)借款人的誤判，增加貸款違約風(fēng)險(xiǎn)，所以該項(xiàng)屬于工作重點(diǎn)。B項(xiàng)貸款發(fā)放前落實(shí)貸款有效擔(dān)保，能夠在借款人出現(xiàn)違約情況時(shí)，銀行通過(guò)處置擔(dān)保物等方式減少損失，保障貸款資金的安全，因此是貸前調(diào)查的重要內(nèi)容，屬于工作重點(diǎn)。C項(xiàng)加強(qiáng)貸后客戶檢查并按規(guī)定撰寫(xiě)客戶貸后檢查報(bào)告，有助于銀行及時(shí)了解借款人的還款能力、資金使用情況、信用狀況等是否發(fā)生變化，以便采取相應(yīng)措施，防范風(fēng)險(xiǎn)，屬于工作重點(diǎn)。D項(xiàng)確?？蛻粜庞糜涗浟己?，這主要是在貸款審批環(huán)節(jié)對(duì)客戶信用狀況的一個(gè)考量標(biāo)準(zhǔn)。在貸前調(diào)查和貸后檢查階段，更側(cè)重于對(duì)客戶實(shí)際情況的調(diào)查和跟蹤，如客戶信息真實(shí)性、貸款擔(dān)保落實(shí)情況以及貸后客戶情況變化等，而不是重復(fù)強(qiáng)調(diào)確保信用記錄良好。所以該項(xiàng)不屬于經(jīng)辦人員調(diào)查和檢查的工作重點(diǎn)。綜上，答案選D。29、根據(jù)《合同法》，合同履行的抗辯權(quán)不包括（）。

A.不安抗辯權(quán)

B.同時(shí)履行抗辯權(quán)

C.后履行抗辯權(quán)

D.先履行抗辯權(quán)

【答案】：C

【解析】本題主要考查《合同法》中合同履行抗辯權(quán)的相關(guān)知識(shí)。《合同法》規(guī)定的合同履行抗辯權(quán)主要包括不安抗辯權(quán)、同時(shí)履行抗辯權(quán)和先履行抗辯權(quán)。A選項(xiàng)，不安抗辯權(quán)是指在雙務(wù)合同中，應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人有確切證據(jù)證明對(duì)方有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的情形時(shí)，有權(quán)中止履行合同義務(wù)。B選項(xiàng)，同時(shí)履行抗辯權(quán)是指當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，沒(méi)有先后履行順序的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)履行。一方在對(duì)方履行之前有權(quán)拒絕其履行要求；一方在對(duì)方履行債務(wù)不符合約定時(shí)，有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行要求。D選項(xiàng)，先履行抗辯權(quán)是指當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求。先履行一方履行債務(wù)不符合約定的，后履行一方有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行要求。而C選項(xiàng)“后履行抗辯權(quán)”并不是《合同法》中規(guī)定的合同履行抗辯權(quán)，所以答案選C。30、其他個(gè)人貸款不包括（）。

A.個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人住房裝修貸款

C.個(gè)人醫(yī)療貸款

D.下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款

【答案】：A

【解析】本題考查其他個(gè)人貸款的范疇界定。個(gè)人貸款可按不同標(biāo)準(zhǔn)分類，從本題來(lái)看，重點(diǎn)在于明確其他個(gè)人貸款所包含和不包含的內(nèi)容。A選項(xiàng)個(gè)人住房貸款，它是一種專門為購(gòu)買住房而發(fā)放的貸款，有其特定的用途和貸款模式，不屬于其他個(gè)人貸款的范疇。B選項(xiàng)個(gè)人住房裝修貸款，是用于個(gè)人住房裝修的貸款，屬于其他個(gè)人貸款中滿足特定消費(fèi)需求的類別。C選項(xiàng)個(gè)人醫(yī)療貸款，是為解決個(gè)人醫(yī)療費(fèi)用而發(fā)放的貸款，屬于其他個(gè)人貸款用于特殊生活消費(fèi)方面的內(nèi)容。D選項(xiàng)下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款，是幫助下崗失業(yè)人員創(chuàng)業(yè)等的小額貸款，也屬于其他個(gè)人貸款的一種。所以本題正確答案為A。31、關(guān)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.個(gè)人商用房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買商業(yè)用房的貸款

B.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款是指用于借款人合法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的貸款

C.創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款是指通過(guò)政府出資設(shè)立擔(dān)保基金，委托擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供貸款擔(dān)保，由經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)發(fā)放，以解決符合一定條件的待就業(yè)人員從事創(chuàng)業(yè)經(jīng)營(yíng)自籌資金不足的一項(xiàng)貸款

D.農(nóng)戶貸款借款人是指長(zhǎng)期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)的住宅區(qū)戶、國(guó)有農(nóng)場(chǎng)的職工和農(nóng)村個(gè)體工商戶

【答案】：D

【解析】A描述正確，個(gè)人商用房貸款的定義就是貸款人向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買商業(yè)用房的貸款。B描述正確，個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款是用于借款人合法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的貸款。C描述正確，創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的確是通過(guò)政府出資設(shè)立擔(dān)?；?，委托擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供貸款擔(dān)保，由經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)發(fā)放，解決符合一定條件的待就業(yè)人員從事創(chuàng)業(yè)經(jīng)營(yíng)自籌資金不足的一項(xiàng)貸款。D描述錯(cuò)誤，農(nóng)戶貸款借款人是指長(zhǎng)期（一年以上）居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)（不包括城關(guān)鎮(zhèn)）行政管理區(qū)域內(nèi)的住戶，還包括長(zhǎng)期居住在城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村范圍內(nèi)的住戶和國(guó)有農(nóng)場(chǎng)的職工、農(nóng)村個(gè)體工商戶等，而選項(xiàng)中“長(zhǎng)期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)的住宅區(qū)戶”表述不準(zhǔn)確。所以本題應(yīng)選D。32、個(gè)人貸款釆取抵押擔(dān)保方式的，不屬于調(diào)查內(nèi)容的是（）。

A.抵押物價(jià)值與存續(xù)狀況

B.保證擔(dān)保是否有效

C.抵押物的合法性

D.評(píng)估價(jià)格是否合理

【答案】：B

【解析】本題主要考查個(gè)人貸款采取抵押擔(dān)保方式時(shí)的調(diào)查內(nèi)容。個(gè)人貸款采取抵押擔(dān)保方式時(shí)，需要對(duì)抵押物的相關(guān)情況進(jìn)行調(diào)查評(píng)估。A選項(xiàng)，抵押物價(jià)值與存續(xù)狀況是重要的調(diào)查內(nèi)容。了解抵押物的價(jià)值有助于確定貸款額度，而存續(xù)狀況則關(guān)系到抵押物在抵押期間是否能夠保持其應(yīng)有的價(jià)值和狀態(tài)，是否存在損壞、貶值等情況，所以該選項(xiàng)屬于調(diào)查內(nèi)容。B選項(xiàng)，保證擔(dān)保是與抵押擔(dān)保不同的擔(dān)保方式，保證擔(dān)保是由第三人作為保證人，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，按照約定由保證人履行債務(wù)或承擔(dān)責(zé)任。而本題探討的是抵押擔(dān)保方式下的調(diào)查內(nèi)容，所以保證擔(dān)保是否有效不屬于抵押擔(dān)保方式的調(diào)查內(nèi)容。C選項(xiàng)，抵押物的合法性是必不可少的調(diào)查內(nèi)容。如果抵押物不合法，比如是非法所得或存在產(chǎn)權(quán)糾紛等情況，那么抵押行為可能會(huì)面臨法律風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致貸款無(wú)法得到有效保障，所以該選項(xiàng)屬于調(diào)查內(nèi)容。D選項(xiàng)，評(píng)估價(jià)格是否合理也在調(diào)查范圍內(nèi)。合理的評(píng)估價(jià)格能夠確保抵押物的價(jià)值與貸款金額相匹配，避免高估或低估抵押物價(jià)值，從而保障貸款機(jī)構(gòu)的利益，所以該選項(xiàng)屬于調(diào)查內(nèi)容。綜上，答案選B。33、貸款發(fā)放前，不屬于貸款發(fā)放人應(yīng)落實(shí)有關(guān)貸款發(fā)放條件的是()。

A.對(duì)采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認(rèn)其已在銀行開(kāi)立還本付息賬戶用于還款

B.對(duì)法人作為保證人的應(yīng)，明確并落實(shí)履行保證責(zé)任的具體操作程序

C.需要辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢

D.確認(rèn)借款人首付款已全額支付到位

【答案】：B

【解析】本題主要考查貸款發(fā)放人在貸款發(fā)放前應(yīng)落實(shí)的有關(guān)貸款發(fā)放條件。A項(xiàng)：對(duì)采取委托扣劃還款方式的借款人，確認(rèn)其已在銀行開(kāi)立還本付息賬戶用于還款，這是貸款發(fā)放前必要的準(zhǔn)備工作，保證后續(xù)還款能夠順利進(jìn)行，屬于應(yīng)落實(shí)的貸款發(fā)放條件。B項(xiàng)：明確并落實(shí)履行保證責(zé)任的具體操作程序，這是在貸款擔(dān)保環(huán)節(jié)需要關(guān)注的內(nèi)容，并非貸款發(fā)放前貸款發(fā)放人必須落實(shí)的直接貸款發(fā)放條件。C項(xiàng)：若需要辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)，在貸款發(fā)放前確保有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢，是保障貸款合法合規(guī)發(fā)放的重要條件。D項(xiàng)：確認(rèn)借款人首付款已全額支付到位，這是貸款發(fā)放的一個(gè)重要前提，否則可能存在風(fēng)險(xiǎn)，屬于應(yīng)落實(shí)的貸款發(fā)放條件。綜上，不屬于貸款發(fā)放人應(yīng)落實(shí)有關(guān)貸款發(fā)放條件的是B。34、個(gè)人教育貸款審查和審批中的操作風(fēng)險(xiǎn)不包括()。

A.借款人家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化，無(wú)法按計(jì)劃償還貸款

B.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

C.由于審查不嚴(yán)而出現(xiàn)內(nèi)外勾結(jié)騙貸的情況

D.審批的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和效益不匹配

【答案】：A

【解析】本題主要考查個(gè)人教育貸款審查和審批中的操作風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)內(nèi)容。A選項(xiàng)，借款人家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化，無(wú)法按計(jì)劃償還貸款，這屬于信用風(fēng)險(xiǎn)，是借款人自身信用狀況和還款能力出現(xiàn)問(wèn)題導(dǎo)致的，并非審查和審批過(guò)程中的操作風(fēng)險(xiǎn)。B選項(xiàng)，不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放，這是審批流程中違反規(guī)定操作的表現(xiàn)，屬于審查和審批中的操作風(fēng)險(xiǎn)。C選項(xiàng)，由于審查不嚴(yán)而出現(xiàn)內(nèi)外勾結(jié)騙貸的情況，反映了審查環(huán)節(jié)存在漏洞和操作失誤，屬于審查和審批中的操作風(fēng)險(xiǎn)。D選項(xiàng)，審批的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和效益不匹配，說(shuō)明在審批過(guò)程中沒(méi)有正確評(píng)估業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)和效益，屬于審查和審批中的操作風(fēng)險(xiǎn)。綜上，答案選A。35、一手房個(gè)人購(gòu)房貸款中，較為普遍的貸款營(yíng)銷方式是銀行與（）合作。

A.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司

B.房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

C.公積金中心

D.住房置業(yè)擔(dān)保公司

【答案】：A

【解析】在一手房個(gè)人購(gòu)房貸款業(yè)務(wù)里，不同主體與銀行的合作情況各有不同。A選項(xiàng)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司，在一手房市場(chǎng)中，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司進(jìn)行樓盤建設(shè)與銷售。銀行與房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司合作是較為普遍的貸款營(yíng)銷方式。銀行借助開(kāi)發(fā)公司的平臺(tái)，為購(gòu)買其一手房的購(gòu)房者提供貸款服務(wù)，這樣既滿足了購(gòu)房者的購(gòu)房資金需求，又能擴(kuò)大銀行的貸款業(yè)務(wù)規(guī)模，同時(shí)開(kāi)發(fā)公司也能促進(jìn)房產(chǎn)銷售，實(shí)現(xiàn)三方共贏。B選項(xiàng)房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司主要側(cè)重于二手房交易的中介服務(wù)，雖然也可能涉及到部分貸款業(yè)務(wù)，但在一手房個(gè)人購(gòu)房貸款方面，并非是銀行普遍合作進(jìn)行貸款營(yíng)銷的主體。C選項(xiàng)公積金中心主要負(fù)責(zé)住房公積金的管理和使用，為符合條件的職工提供公積金貸款相關(guān)服務(wù)，它不是銀行在一手房個(gè)人購(gòu)房貸款營(yíng)銷中普遍合作的對(duì)象。D選項(xiàng)住房置業(yè)擔(dān)保公司主要是為借款人提供貸款擔(dān)保服務(wù)，保障貸款資金的安全等，并不是銀行在一手房貸款營(yíng)銷時(shí)通常合作的第一選擇對(duì)象。綜上，正確答案是A。36、某下崗人員于2014年3月5日向銀行申請(qǐng)下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款，4月2日獲得為期2年的貸款。2016年2月12日，該下崗人員提出延長(zhǎng)期限并獲得了1年的延期。若該下崗人員不提前還款，則他的最終還款日期為（）。

A.2016年3月5日

B.2017年4月2日

C.2016年2月12日

D.2015年3月5日

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)貸款起始時(shí)間、初始貸款期限以及延期情況來(lái)確定最終還款日期。###步驟一：明確初始貸款期限及到期時(shí)間已知該下崗人員于2014年4月2日獲得為期2年的貸款。那么按照初始貸款期限，正常到期時(shí)間應(yīng)該是從2014年4月2日起往后推2年，即2016年4月2日。###步驟二：考慮延期情況2016年2月12日，該下崗人員提出延長(zhǎng)期限并獲得了1年的延期。這意味著在原到期時(shí)間2016年4月2日的基礎(chǔ)上再延長(zhǎng)1年。###步驟三：確定最終還款日期在2016年4月2日的基礎(chǔ)上延長(zhǎng)1年，即為2017年4月2日。A選項(xiàng)2016年3月5日，既不是初始貸款到期時(shí)間，也不是延期后的時(shí)間，不符合要求；C選項(xiàng)2016年2月12日是申請(qǐng)延期的時(shí)間，并非最終還款日期；D選項(xiàng)2015年3月5日也不符合貸款期限及延期的計(jì)算邏輯。綜上，答案選B。37、個(gè)人汽車貸款的貸款額度是根據(jù)借款人所購(gòu)汽車價(jià)格確定的，其中新車的價(jià)格是指（）。

A.汽車實(shí)際成交價(jià)格與貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估價(jià)格中的低者

B.汽車實(shí)際成交價(jià)格

C.貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估價(jià)格

D.汽車實(shí)際成交價(jià)格與汽車生產(chǎn)商公布價(jià)格中的低者

【答案】：D

【解析】個(gè)人汽車貸款中，貸款額度依據(jù)借款人所購(gòu)汽車價(jià)格確定。對(duì)于新車價(jià)格的定義，需分析各個(gè)選項(xiàng)。A選項(xiàng)汽車實(shí)際成交價(jià)格與貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估價(jià)格中的低者，一般在貸款業(yè)務(wù)中，評(píng)估價(jià)格多用于二手車等情況以確定合理價(jià)值，并非新車價(jià)格確定的通用標(biāo)準(zhǔn)；B選項(xiàng)汽車實(shí)際成交價(jià)格，實(shí)際成交價(jià)格可能存在商家促銷、優(yōu)惠等因素導(dǎo)致價(jià)格波動(dòng)較大且不統(tǒng)一，不能作為普遍確定新車價(jià)格的依據(jù)；C選項(xiàng)貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估價(jià)格，新車通常有明確的市場(chǎng)定價(jià)體系，并非主要依據(jù)銀行評(píng)估價(jià)格來(lái)確定其在貸款業(yè)務(wù)中的價(jià)格；D選項(xiàng)汽車實(shí)際成交價(jià)格與汽車生產(chǎn)商公布價(jià)格中的低者，生產(chǎn)商公布價(jià)格是新車的一個(gè)基礎(chǔ)定價(jià)參考，實(shí)際成交價(jià)格可能因市場(chǎng)等因素低于公布價(jià)格，以兩者中的低者來(lái)確定新車價(jià)格，既能保證價(jià)格的合理性又符合銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)控制等多方面考量，所以該題應(yīng)選D。38、在個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款中，借款人變更還款方式需要滿足的條件不包括（）。

A.借款人在變更還款方式前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息

B.借款人應(yīng)向銀行提交還款方式變更申請(qǐng)書(shū)

C.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費(fèi)用

D.借款人具備還款意愿和還款能力

【答案】：D

【解析】這是一道關(guān)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款中借款人變更還款方式所需條件的題目。破題點(diǎn)在于明確每個(gè)選項(xiàng)所描述的內(nèi)容是否是變更還款方式必須滿足的條件。A項(xiàng)：借款人在變更還款方式前歸還當(dāng)期的貸款本息，這是合理的要求。因?yàn)橹挥袣w還了當(dāng)期貸款本息，才表明當(dāng)前的還款情況是正常的，銀行才會(huì)考慮其變更還款方式的申請(qǐng)，所以該項(xiàng)是變更還款方式需要滿足的條件。B項(xiàng)：借款人向銀行提交還款方式變更申請(qǐng)書(shū)，這是必要的流程。銀行需要通過(guò)正式的申請(qǐng)書(shū)來(lái)了解借款人的變更意愿和具體需求，以便進(jìn)行后續(xù)的審核等操作，所以該項(xiàng)是變更還款方式需要滿足的條件。C項(xiàng)：借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費(fèi)用，說(shuō)明借款人在以往的還款過(guò)程中信用良好，沒(méi)有出現(xiàn)逾期等不良記錄，銀行對(duì)于信用良好的借款人變更還款方式會(huì)更放心，所以該項(xiàng)是變更還款方式需要滿足的條件。D項(xiàng)：借款人具備還款意愿和還款能力是借款人申請(qǐng)貸款時(shí)就應(yīng)具備的基本條件，并非是變更還款方式所特有的條件。即使借款人具備還款意愿和還款能力，但如果不滿足其他變更還款方式的特定條件，如未歸還當(dāng)期貸款本息、未提交變更申請(qǐng)書(shū)等，也不能變更還款方式，所以該項(xiàng)不包括在借款人變更還款方式需要滿足的條件內(nèi)。綜上，答案選D。39、在個(gè)人汽車貸款中，關(guān)于保險(xiǎn)公司履約保證保險(xiǎn)作用的表述，正確的是（）。

A.保險(xiǎn)公司可能利用免責(zé)條款不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任

B.履約保證保險(xiǎn)可以覆蓋全部貸款風(fēng)險(xiǎn)

C.保證保險(xiǎn)的責(zé)任范圍包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用等

D.作用很大，可以解除貸款銀行的一切后顧之憂

【答案】：A

【解析】本題主要考查個(gè)人汽車貸款中保險(xiǎn)公司履約保證保險(xiǎn)的作用。A選項(xiàng)：在實(shí)際業(yè)務(wù)中，保險(xiǎn)公司可能利用保險(xiǎn)合同中的免責(zé)條款，拒絕承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。比如當(dāng)借款人出現(xiàn)某些符合免責(zé)條款規(guī)定的行為或情況時(shí)，保險(xiǎn)公司就可能以此為由不履行賠付義務(wù)，所以該選項(xiàng)正確。B選項(xiàng)：履約保證保險(xiǎn)并不能覆蓋全部貸款風(fēng)險(xiǎn)。貸款風(fēng)險(xiǎn)是多方面的，如借款人因突發(fā)重大疾病喪失還款能力、經(jīng)濟(jì)環(huán)境發(fā)生重大變化導(dǎo)致借款人收入大幅下降等，這些情況可能超出了履約保證保險(xiǎn)的保障范圍，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)：保證保險(xiǎn)的責(zé)任范圍通常并不包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用等所有項(xiàng)目。其責(zé)任范圍一般是在保險(xiǎn)合同中有明確約定的，通常會(huì)有一定的限制，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)：保險(xiǎn)公司履約保證保險(xiǎn)雖然在一定程度上能降低貸款銀行的風(fēng)險(xiǎn)，但并不能解除貸款銀行的一切后顧之憂。除了保險(xiǎn)免責(zé)等風(fēng)險(xiǎn)外，還可能存在道德風(fēng)險(xiǎn)、保險(xiǎn)市場(chǎng)波動(dòng)等因素影響保險(xiǎn)的賠付和保障效果，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上所述，正確答案是A。40、個(gè)人住房裝修貸款的用途不包括對(duì)（）的支付。

A.廚衛(wèi)設(shè)備款

B.健身器材

C.相關(guān)的裝修材料

D.家庭裝潢和維修工程的施工款

【答案】：B

【解析】個(gè)人住房裝修貸款是用于個(gè)人住房裝修相關(guān)支出的貸款。我們來(lái)逐一分析各內(nèi)容。A選項(xiàng)，廚衛(wèi)設(shè)備款屬于住房裝修中對(duì)廚房和衛(wèi)生間設(shè)備的購(gòu)置費(fèi)用，是住房裝修的一部分，通?？梢杂米》垦b修貸款支付；C選項(xiàng)，相關(guān)的裝修材料是進(jìn)行住房裝修必不可少的物資，其費(fèi)用自然在住房裝修貸款可支付范圍內(nèi)；D選項(xiàng)，家庭裝潢和維修工程的施工款是支付給裝修施工方的費(fèi)用，也是住房裝修過(guò)程中的重要支出，能用住房裝修貸款支付。而B(niǎo)選項(xiàng)，健身器材與住房裝修本身并無(wú)直接關(guān)聯(lián)，它不屬于住房裝修范疇的支出，所以個(gè)人住房裝修貸款的用途不包括對(duì)健身器材的支付。因此答案選B。41、下列關(guān)于無(wú)擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.貸款利率通常較高

B.貸款額度根據(jù)抵押物或質(zhì)物價(jià)值的一定比例確定

C.還款方式主要有等額本金還款法和每月還息到期一次還本法

D.采用個(gè)人信用擔(dān)保的方式

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)無(wú)擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的特點(diǎn)，對(duì)各內(nèi)容進(jìn)行逐一分析。-A項(xiàng)：無(wú)擔(dān)保流動(dòng)資金貸款沒(méi)有抵押物或質(zhì)物作擔(dān)保，銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高，為了補(bǔ)償風(fēng)險(xiǎn)，貸款利率通常會(huì)較高，該項(xiàng)說(shuō)法正確。-B項(xiàng)：無(wú)擔(dān)保流動(dòng)資金貸款是采用個(gè)人信用擔(dān)保的方式，不需要抵押物或質(zhì)物，貸款額度并非根據(jù)抵押物或質(zhì)物價(jià)值的一定比例確定，該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。-C項(xiàng)：無(wú)擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的還款方式主要有等額本金還款法和每月還息到期一次還本法，該項(xiàng)說(shuō)法正確。-D項(xiàng)：無(wú)擔(dān)保流動(dòng)資金貸款是無(wú)需抵押和質(zhì)押，采用個(gè)人信用擔(dān)保的方式發(fā)放的貸款，該項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上，答案選B。42、關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)是一種發(fā)生在實(shí)務(wù)操作中的、內(nèi)部形成的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.人員因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)包括操作失誤、違法行為（員工內(nèi)部欺詐或內(nèi)外勾結(jié)）等情況

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全信用卡業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的防控制度和應(yīng)急預(yù)案，有效防范操作風(fēng)險(xiǎn)

D.借款人惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的逃廢債等現(xiàn)象，是個(gè)人汽車貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的重要表現(xiàn)形式

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)知識(shí)的理解。A項(xiàng)：操作風(fēng)險(xiǎn)是一種發(fā)生在實(shí)務(wù)操作中的、內(nèi)部形成的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)主要源于銀行內(nèi)部的不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人為失誤、系統(tǒng)故障或外部事件等，屬于非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，該項(xiàng)表述正確。B項(xiàng)：人員因素是引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的重要原因之一，人員因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)包括操作失誤、違法行為（員工內(nèi)部欺詐或內(nèi)外勾結(jié)）等情況，該項(xiàng)表述正確。C項(xiàng)：商業(yè)銀行建立健全信用卡業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的防控制度和應(yīng)急預(yù)案，能夠有效識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制操作風(fēng)險(xiǎn)，是防范操作風(fēng)險(xiǎn)的重要舉措，該項(xiàng)表述正確。D項(xiàng)：借款人惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的逃廢債等現(xiàn)象，屬于信用風(fēng)險(xiǎn)，而非操作風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)側(cè)重于業(yè)務(wù)操作過(guò)程中的失誤、流程問(wèn)題等，而信用風(fēng)險(xiǎn)主要是指借款人不能按時(shí)足額償還貸款本息的風(fēng)險(xiǎn)。所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上，答案選D。43、根據(jù)現(xiàn)行政策，消費(fèi)類個(gè)人貸款利率()。

A.下限放開(kāi)

B.下限為基準(zhǔn)利率的0.8倍

C.下限為基準(zhǔn)利率的0.7倍

D.下限為基準(zhǔn)利率的0.9倍

【答案】：A

【解析】在現(xiàn)行政策下，消費(fèi)類個(gè)人貸款利率管理呈現(xiàn)下限放開(kāi)的態(tài)勢(shì)。隨著金融市場(chǎng)的不斷發(fā)展和利率市場(chǎng)化改革的推進(jìn)，金融機(jī)構(gòu)在消費(fèi)類個(gè)人貸款利率定價(jià)上擁有了更大的自主權(quán)，不再設(shè)置統(tǒng)一的下限標(biāo)準(zhǔn)，金融機(jī)構(gòu)可以根據(jù)自身經(jīng)營(yíng)策略、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)情況以及借款人的信用狀況等因素，自主確定消費(fèi)類個(gè)人貸款利率水平。因此本題應(yīng)選A。44、根據(jù)銀行政策，消費(fèi)類個(gè)人貸款（不含個(gè)人住房貸款）（）。

A.下限為基準(zhǔn)利率的0.85倍

B.下限為基準(zhǔn)利率的0.7倍

C.下限為基準(zhǔn)利率的0.8倍

D.下限放開(kāi)

【答案】：D

【解析】本題考查消費(fèi)類個(gè)人貸款（不含個(gè)人住房貸款）的銀行政策規(guī)定。在銀行政策方面，消費(fèi)類個(gè)人貸款（不含個(gè)人住房貸款）下限放開(kāi)。因此，本題正確答案選D。45、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款期限最長(zhǎng)一般不超過(guò)_____年，采用保證擔(dān)保方式的一般不得超____年。（）

A.5；1

B.3；1

C.4；2

D.4；3

【答案】：A

【解析】本題主要考查個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款期限的相關(guān)規(guī)定。個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款是用于借款人合法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的人民幣貸款。在實(shí)際業(yè)務(wù)中，為了控制風(fēng)險(xiǎn)等因素，對(duì)貸款期限有一定的限制。一般來(lái)說(shuō)，個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款期限最長(zhǎng)通常不超過(guò)5年，而如果采用保證擔(dān)保方式，由于保證擔(dān)保存在一定的不確定性和風(fēng)險(xiǎn)，所以期限會(huì)更短，一般不得超過(guò)1年。選項(xiàng)A：“5；1”符合個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款期限及采用保證擔(dān)保方式的期限規(guī)定，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B：“3；1”中貸款期限最長(zhǎng)一般不超過(guò)3年的表述錯(cuò)誤，所以該選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)C：“4；2”不符合個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款期限及采用保證擔(dān)保方式的正確期限，所以該選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)D：“4；3”同樣不符合實(shí)際的貸款期限規(guī)定，所以該選項(xiàng)不正確。綜上，本題正確答案選A。46、個(gè)人汽車貸款的貸款對(duì)象需要符合一定的條件．下面關(guān)于個(gè)人汽車貸款對(duì)象說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.中華人民共和國(guó)公民，或在中華人民共和國(guó)境內(nèi)連續(xù)居住1年以上(含1年)的港、澳、臺(tái)居民及外國(guó)人

B.具有有效身份證明、固定和詳細(xì)住址且具有完全民事行為能力

C.具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的個(gè)人合法資產(chǎn)

D.有貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)進(jìn)行抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人

【答案】：D

【解析】本題主要考查個(gè)人汽車貸款對(duì)象需符合的條件，關(guān)鍵在于判斷各選項(xiàng)是否準(zhǔn)確描述了貸款對(duì)象的要求。-A選項(xiàng)，明確規(guī)定個(gè)人汽車貸款對(duì)象可以是中華人民共和國(guó)公民，或在中華人民共和國(guó)境內(nèi)連續(xù)居住1年以上（含1年）的港、澳、臺(tái)居民及外國(guó)人，該描述符合貸款對(duì)象的條件范圍，所以A選項(xiàng)說(shuō)法正確。-B選項(xiàng)，具有有效身份證明、固定和詳細(xì)住址且具有完全民事行為能力，這些都是合理且必要的貸款對(duì)象條件，能夠確保貸款業(yè)務(wù)的合法合規(guī)以及借貸關(guān)系的有效履行，所以B選項(xiàng)說(shuō)法正確。-C選項(xiàng)，具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的個(gè)人合法資產(chǎn)，這是衡量貸款對(duì)象還款能力的重要依據(jù)，只有具備相應(yīng)的還款能力，銀行才會(huì)考慮發(fā)放貸款，所以C選項(xiàng)說(shuō)法正確。-D選項(xiàng)，個(gè)人汽車貸款的條件并不一定要求有貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)進(jìn)行抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人。現(xiàn)在一些汽車貸款采用信用貸款的方式，即不需要抵押或質(zhì)押以及保證人，所以D選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。綜上，本題答案選D。47、對(duì)于1年以內(nèi)（含）個(gè)人貸款的展期（）。

A.展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限

B.展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過(guò)三倍的原貸款期限

C.展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過(guò)該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限

D.展期期限累計(jì)不得超過(guò)該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)展期期限

【答案】：A

【解析】根據(jù)相關(guān)規(guī)定，對(duì)于1年以內(nèi)（含）個(gè)人貸款的展期，展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限。B選項(xiàng)中“展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過(guò)三倍的原貸款期限”不符合1年以內(nèi)（含）個(gè)人貸款展期的規(guī)定；C選項(xiàng)“展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過(guò)該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限”通常是針對(duì)更長(zhǎng)期限貸款展期的一般性要求，并非1年以內(nèi)（含）個(gè)人貸款展期的規(guī)則；D選項(xiàng)“展期期限累計(jì)不得超過(guò)該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)展期期限”也不是1年以內(nèi)（含）個(gè)人貸款展期的準(zhǔn)確表述。所以本題正確答案是A。48、截至目前，商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款本質(zhì)上仍然是（）。

A.公司貸款

B.個(gè)人貸款

C.機(jī)構(gòu)貸款

D.法人貸款

【答案】：B

【解析】商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款是指商業(yè)銀行運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)通信等技術(shù)，基于風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)和風(fēng)險(xiǎn)模型進(jìn)行交叉驗(yàn)證和風(fēng)險(xiǎn)管理，線上自動(dòng)受理貸款申請(qǐng)及開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并完成授信審批、合同簽訂、貸款支付、貸后管理等核心業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)操作，為符合條件的個(gè)人客戶提供的用于消費(fèi)、日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)等的個(gè)人貸款。截至目前，其本質(zhì)上仍然是個(gè)人貸款，因此答案選B。A選項(xiàng)公司貸款是針對(duì)公司企業(yè)等法人單位的貸款；C選項(xiàng)機(jī)構(gòu)貸款通常也是面向各類機(jī)構(gòu)的；D選項(xiàng)法人貸款同樣是針對(duì)法人主體，均不符合商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款面向個(gè)人的本質(zhì)特征。49、在保證期間，銀行如發(fā)現(xiàn)保證人出現(xiàn)特定變化，需要對(duì)保證人資信進(jìn)行重新評(píng)估，這些情況不包括（）。

A.保證人發(fā)生高層人事變動(dòng)

B.保證人新增加一條生產(chǎn)線

C.保證人低價(jià)或無(wú)償轉(zhuǎn)讓有效資產(chǎn)

D.保證人有惡意破產(chǎn)傾向

【答案】：B

【解析】本題主要考查在保證期間銀行對(duì)保證人資信進(jìn)行重新評(píng)估的情況判斷。在保證期間，銀行需要對(duì)保證人的資信狀況密切關(guān)注，當(dāng)出現(xiàn)可能影響保證人償債能力的特定變化時(shí)，需要對(duì)保證人資信進(jìn)行重新評(píng)估。A項(xiàng)，保證人發(fā)生高層人事變動(dòng)，高層人事對(duì)企業(yè)的決策、運(yùn)營(yíng)等方面起著關(guān)鍵作用，高層人事變動(dòng)可能會(huì)影響企業(yè)的經(jīng)營(yíng)策略、管理水平等，進(jìn)而對(duì)保證人的資信狀況產(chǎn)生影響，所以銀行需要對(duì)其資信重新評(píng)估。B項(xiàng)，保證人新增加一條生產(chǎn)線，通常情況下這是企業(yè)正常的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)擴(kuò)張行為，在合理規(guī)劃和良好運(yùn)營(yíng)的前提下，可能會(huì)提升企業(yè)的生產(chǎn)能力和經(jīng)濟(jì)效益，并不一定會(huì)導(dǎo)致保證人資信狀況變差，所以該項(xiàng)不屬于需要對(duì)保證人資信進(jìn)行重新評(píng)估的情況。C項(xiàng)，保證人低價(jià)或無(wú)償轉(zhuǎn)讓有效資產(chǎn)，這種行為會(huì)導(dǎo)致保證人的資產(chǎn)減少，償債能力可能隨之下降，直接影響到其資信狀況，銀行有必要對(duì)其進(jìn)行重新評(píng)估。D項(xiàng)，保證人有惡意破產(chǎn)傾向，這表明保證人的財(cái)務(wù)狀況已經(jīng)出現(xiàn)嚴(yán)重問(wèn)題，并且存在逃避債務(wù)的可能性，其資信狀況顯然已經(jīng)發(fā)生重大變化，銀行必須對(duì)其資信進(jìn)行重新評(píng)估。綜上，答案選B。50、下列不屬于銀行在與保險(xiǎn)公司的合作過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.保險(xiǎn)公司依法解除保險(xiǎn)合同，貸款銀行的債權(quán)難以得到保障

B.免責(zé)條款成為保險(xiǎn)公司的“護(hù)身符”，貸款銀行難以追究保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)責(zé)任

C.保證保險(xiǎn)的責(zé)任限制制造成風(fēng)險(xiǎn)缺口

D.一車多貸和虛報(bào)車價(jià)

【答案】：D

【解析】這是一道關(guān)于銀行與保險(xiǎn)公司合作過(guò)程中風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的題目，破題點(diǎn)在于明確各個(gè)選項(xiàng)所涉及的情況是否屬于銀行與保險(xiǎn)公司合作的風(fēng)險(xiǎn)范疇。A中保險(xiǎn)公司依法解除保險(xiǎn)合同，會(huì)使貸款銀行的債權(quán)難以得到保障，這種情況是在銀行與保險(xiǎn)公司合作的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)框架內(nèi)產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，是保險(xiǎn)公司的行為對(duì)銀行債權(quán)帶來(lái)的不利影響，所以屬于銀行與保險(xiǎn)公司合作的風(fēng)險(xiǎn)。B中免責(zé)條款成為保險(xiǎn)公司的“護(hù)身符”，導(dǎo)致貸款銀行難以追究保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)責(zé)任，這體現(xiàn)了在雙方合作的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)里，由于合同條款設(shè)置問(wèn)題給銀行帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，屬于兩者合作過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)。C中保證保險(xiǎn)的責(zé)任限制造成風(fēng)險(xiǎn)缺口，意味著在銀行與保險(xiǎn)公司合作的保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)責(zé)任的限制使得銀行面臨風(fēng)險(xiǎn)，屬于合作風(fēng)險(xiǎn)。D中一車多貸和虛報(bào)車價(jià)主要涉及的是汽車貸款業(yè)務(wù)中的欺詐行為，更多地是與汽車經(jīng)銷商、借款人等相關(guān)方的違規(guī)操作有關(guān)，并非是銀行在與保險(xiǎn)公司合作過(guò)程中產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。綜上，答案選D。第二部分多選題(30題)1、根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行只能經(jīng)當(dāng)事人書(shū)面（電子）授權(quán)，在辦理（）才可以向個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)查詢個(gè)人信用報(bào)告。

A.審核個(gè)人貸款申請(qǐng)

B.審核個(gè)人貸記卡和準(zhǔn)貸記卡申請(qǐng)

C.審核個(gè)人作為擔(dān)保人

D.對(duì)已發(fā)放的個(gè)人信貸進(jìn)行貸后風(fēng)險(xiǎn)管理

E.受理法人或其他組織的貸款申請(qǐng)或其作為擔(dān)保人，需要查詢其法定代表人及出資人信用狀況等業(yè)務(wù)時(shí)

【答案】：ABCD

【解析】根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行經(jīng)當(dāng)事人書(shū)面（電子）授權(quán)后可在辦理特定業(yè)務(wù)時(shí)向個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)查詢個(gè)人信用報(bào)告。A選項(xiàng)，審核個(gè)人貸款申請(qǐng)時(shí)，銀行需要全面了解申請(qǐng)人的信用狀況，以評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)，所以可查詢個(gè)人信用報(bào)告。B選項(xiàng)，審核個(gè)人貸記卡和準(zhǔn)貸記卡申請(qǐng)時(shí)，查詢個(gè)人信用報(bào)告有助于銀行判斷申請(qǐng)人的信用資質(zhì)和還款能力，從而決定是否發(fā)卡以及給予的信用額度等。C選項(xiàng)，審核個(gè)人作為擔(dān)保人時(shí)，銀行需要了解擔(dān)保人的信用狀況，因?yàn)閾?dān)保人在被擔(dān)保人無(wú)法履行債務(wù)時(shí)要承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任，查詢信用報(bào)告可降低銀行風(fēng)險(xiǎn)。D選項(xiàng)，對(duì)已發(fā)放的個(gè)人信貸進(jìn)行貸后風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，查詢個(gè)人信用報(bào)告能夠及時(shí)掌握借款人信用狀況的變化，以便銀行采取相應(yīng)措施保障信貸資金安全。而E選項(xiàng)中受理法人或其他組織的貸款申請(qǐng)或其作為擔(dān)保人時(shí)，查詢的是法定代表人及出資人信用狀況，并非個(gè)人信用報(bào)告查詢適用的直接主體情形，所以該業(yè)務(wù)不屬于題干所要求的可查詢個(gè)人信用報(bào)告的業(yè)務(wù)范圍。綜上，答案選ABCD。2、個(gè)人商用房貸款的貸款審批需審查的內(nèi)容包括（）。

A.商用房的地段及質(zhì)量狀況

B.借款申請(qǐng)人的資信是否良好

C.貸款用途是否合規(guī)

D.抵押房產(chǎn)權(quán)屬關(guān)系是否清晰

E.借款人是否符合條件、資信是否良好、還款來(lái)源是否足額可信

【答案】：BD

【解析】個(gè)人商用房貸款的貸款審批需審查多方面內(nèi)容。首先，借款申請(qǐng)人的資信良好程度是重要審查點(diǎn)，資信良好能反映借款人具備較好的信用狀況和還款意愿，有助于保障貸款的安全性，所以B正確。其次，抵押房產(chǎn)權(quán)屬關(guān)系是否清晰也至關(guān)重要，清晰的產(chǎn)權(quán)關(guān)系能夠明確抵押物的歸屬和權(quán)利狀況，避免在貸款過(guò)程中出現(xiàn)產(chǎn)權(quán)糾紛，保證貸款抵押的有效性，故D正確。A選項(xiàng)中商用房的地段及質(zhì)量狀況，雖然在一定程度上會(huì)影響商用房?jī)r(jià)值，但并非貸款審批時(shí)必須審查的核心內(nèi)容。C選項(xiàng)貸款用途是否合規(guī)，在個(gè)人商用房貸款中，主要用途就是購(gòu)買商用房，相對(duì)明確，并非重點(diǎn)審查內(nèi)容。E選項(xiàng)中借款人是否符合條件、資信是否良好、還款來(lái)源是否足額可信，其中資信是否良好已經(jīng)在B選項(xiàng)體現(xiàn)，且借款人是否符合條件表述寬泛，還款來(lái)源是否足額可信并非貸款審批審查的主要內(nèi)容。綜上，答案選BD。3、商業(yè)助學(xué)貸款的特點(diǎn)包括（）。

A.各金融機(jī)構(gòu)均可辦理

B.貸款用于學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)和住宿費(fèi)的支出

C.不需要任何擔(dān)保

D.商業(yè)銀行向境內(nèi)困難學(xué)生自主發(fā)放的商業(yè)貸款

E.財(cái)政不貼息

【答案】：B

【解析】商業(yè)助學(xué)貸款是商業(yè)銀行向境內(nèi)困難學(xué)生自主發(fā)放的商業(yè)貸款。其特點(diǎn)分析如下：A選項(xiàng)，并非各金融機(jī)構(gòu)均可辦理商業(yè)助學(xué)貸款，只有特定的金融機(jī)構(gòu)才有相關(guān)業(yè)務(wù)資格，所以A錯(cuò)誤；B選項(xiàng)，商業(yè)助學(xué)貸款的用途就是用于學(xué)生學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)和住宿費(fèi)的支出，該表述正確；C選項(xiàng)，商業(yè)助學(xué)貸款通常需要擔(dān)保，并非不需要任何擔(dān)保，所以C錯(cuò)誤；D選項(xiàng)描述的是商業(yè)助學(xué)貸款的定義，并非特點(diǎn)，所以D錯(cuò)誤；E選項(xiàng)，財(cái)政是否貼息并不是商業(yè)助學(xué)貸款的本質(zhì)特點(diǎn)，所以E錯(cuò)誤。因此正確答案是B。4、普惠型消費(fèi)貸款包括（）。

A.校園消費(fèi)貸款

B.信用卡透支

C.汽車消費(fèi)貸款

D.住房按揭貸款

E.低保戶消費(fèi)貸款

【答案】：A

【解析】普惠型消費(fèi)貸款是面向廣大普通民眾，為滿足其日常消費(fèi)需求而提供的貸款類型。A選項(xiàng)校園消費(fèi)貸款，主要針對(duì)在校學(xué)生群體，是為滿足學(xué)生在校園內(nèi)的日常消費(fèi)等需求而發(fā)放的貸款，屬于普惠型消費(fèi)貸款范疇。B選項(xiàng)信用卡透支本質(zhì)上是一種信用卡的使用方式，它是信用卡所具備的一項(xiàng)功能，并非獨(dú)立的貸款類型，所以不屬于普惠型消費(fèi)貸款。C選項(xiàng)汽車消費(fèi)貸款一般是專門用于購(gòu)買汽車的貸款，通常會(huì)有一定的條件限制和特定用途，不屬于面向廣大普通民眾的一般性普惠型消費(fèi)貸款。D選項(xiàng)住房按揭貸款是用于購(gòu)買住房的專項(xiàng)貸款，其貸款金額大、期限長(zhǎng)，目的是解決居民購(gòu)房需求，并非用于日常消費(fèi)，不屬于普惠型消費(fèi)貸款。E選項(xiàng)低保戶消費(fèi)貸款的發(fā)放對(duì)象是特定的低保戶群體，并非面向廣大普通民眾的普惠性質(zhì)，所以也不屬于普惠型消費(fèi)貸款。綜上，本題正確答案是A。5、下列關(guān)于專家判斷法中的“5C”要素分析法的表述，正確的有（）。

A.“5C”是指借款人道德品質(zhì)（Character）、能力（Capacity）、資本（Capital）、擔(dān)保（Collateral）、環(huán)境（Condition）

B.對(duì)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款，環(huán)境往往是衡量財(cái)務(wù)狀況的決定性因素

C.如果發(fā)生違約，債權(quán)人對(duì)于借款人抵押的物品不擁有要求權(quán)

D.環(huán)境是決定信用風(fēng)險(xiǎn)損失的一項(xiàng)重要因素

E.宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)等對(duì)個(gè)人借款人的收入來(lái)源和償債能力會(huì)產(chǎn)生直接或間接影響

【答案】：AD

【解析】該題主要考查對(duì)專家判斷法中“5C”要素分析法相關(guān)內(nèi)容的理解。A選項(xiàng)，“5C”要素分析法中，“5C”的確是指借款人道德品質(zhì)（Character）、能力（Capacity）、資本（Capital）、擔(dān)保（Collateral）、環(huán)境（Condition），此選項(xiàng)表述正確。B選項(xiàng)，對(duì)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款，資本往往是衡量財(cái)務(wù)狀況的決定性因素，而非環(huán)境，所以該選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，如果發(fā)生違約，債權(quán)人對(duì)于借款人抵押的物品擁有要求權(quán)，可通過(guò)處置抵押物來(lái)彌補(bǔ)損失，該選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，環(huán)境（Condition）包括宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)等，它是決定信用風(fēng)險(xiǎn)損失的一項(xiàng)重要因素，因?yàn)檫@些環(huán)境因素會(huì)對(duì)借款人的還款能力產(chǎn)生影響，此選項(xiàng)表述正確。E選項(xiàng)，宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)等對(duì)個(gè)人借款人的收入來(lái)源和償債能力會(huì)產(chǎn)生間接影響，但不是直接影響，該選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上，正確答案為AD。6、個(gè)人貸款的借款人申請(qǐng)貸款期限調(diào)整時(shí)，須具備的前提條件有（）。

A.貸款無(wú)拖欠利息

B.貸款未到期

C.貸款無(wú)拖欠本金

D.貸款采用分期還款方式

E.貸款本期本金已歸還

【答案】：ABC

【解析】個(gè)人貸款借款人申請(qǐng)貸款期限調(diào)整，需滿足一定前提條件。A選項(xiàng)，貸款無(wú)拖欠利息，若存在拖欠利息情況，說(shuō)明借款人在履約按時(shí)支付資金使用成本方面存在問(wèn)題，金融機(jī)構(gòu)會(huì)擔(dān)心調(diào)整期限后風(fēng)險(xiǎn)加大，所以無(wú)拖欠利息是重要前提；B選項(xiàng)，貸款未到期，如果貸款已經(jīng)到期，就不存在期限調(diào)整的問(wèn)題，而是面臨貸款清償?shù)群罄m(xù)事宜，所以貸款未到期是申請(qǐng)期限調(diào)整的基礎(chǔ)；C選項(xiàng)，貸款無(wú)拖欠本金，拖欠本金意味著借款人還款能力或還款意愿可能存在問(wèn)題，金融機(jī)構(gòu)出于資金安全考慮，不會(huì)在借款人有本金拖欠時(shí)同意期限調(diào)整。而D選項(xiàng)貸款采用分期還款方式，并非申請(qǐng)期限調(diào)整的必要前提，即使是其他還款方式也可能申請(qǐng)期限調(diào)整；E選項(xiàng)貸款本期本金已歸還，也不是申請(qǐng)期限調(diào)整的必備條件，即便本期本金未歸還，在滿足其他條件下也可能申請(qǐng)期限調(diào)整。因此，借款人申請(qǐng)貸款期限調(diào)整須具備的前提條件有貸款無(wú)拖欠利息、貸款未到期、貸款無(wú)拖欠本金，答案選ABC。7、市場(chǎng)營(yíng)銷中的4Ps是指（）。

A.產(chǎn)品

B.價(jià)格

C.促銷

D.分銷

E.市場(chǎng)影響力

【答案】：ABCD

【解析】市場(chǎng)營(yíng)銷中的4Ps理論是營(yíng)銷學(xué)的經(jīng)典理論，其中“產(chǎn)品”（Product）是指企業(yè)提供給目標(biāo)市場(chǎng)的貨物和服務(wù)的集合，它是滿足消費(fèi)者需求的核心，包括產(chǎn)品的質(zhì)量、功能、款式、包裝等多個(gè)方面，故A正確；“價(jià)格”（Price）是指顧客購(gòu)買產(chǎn)品時(shí)的價(jià)格，包括基本價(jià)格、折扣價(jià)格、付款時(shí)間、信貸條件等，合理的價(jià)格策略對(duì)于產(chǎn)品銷售和企業(yè)利潤(rùn)至關(guān)重要，故B正確；“促銷”（Promotion）是指企業(yè)通過(guò)各種手段向消費(fèi)者傳遞產(chǎn)品信息，以促進(jìn)銷售，包括廣告、銷售促進(jìn)、公共關(guān)系、人員推銷等，故C正確；“分銷”（Place）也稱為渠道，是指產(chǎn)品從生產(chǎn)者向消費(fèi)者轉(zhuǎn)移的過(guò)程中所經(jīng)過(guò)的通道和環(huán)節(jié)，包括批發(fā)、零售、直銷等多種形式，確保產(chǎn)品能夠及時(shí)、便捷地到達(dá)消費(fèi)者手中，故D正確。而“市場(chǎng)影響力”并非4Ps理論的內(nèi)容，所以答案是ABCD。8、借款人申請(qǐng)住房公積金貸款須具備的條件包括（）。

A.有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，信用良好，有償還貸款本息的能力

B.擁有縣城常住戶口或有效居留身份

C.有當(dāng)?shù)刈》抗e金管理部門規(guī)定的最低額度以上的自籌資金

D.按時(shí)足額繳存公積金并具有個(gè)人住房公積金存款賬戶

E.有合法有效的購(gòu)買、大修住房的合同、協(xié)議以及貸款銀行要求提供的其他證明文件

【答案】：ACD

【解析】借款人申請(qǐng)住房公積金貸款須滿足多方面條件。A選項(xiàng)，有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，信用良好，有償還貸款本息的能力，這是確保借款人能夠按時(shí)履行還款義務(wù)的重要基礎(chǔ)，若借款人收入不穩(wěn)定或信用不佳，