2025年中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款試題第一部分單選題(50題)1、下列不能體現(xiàn)個人征信系統(tǒng)的經(jīng)濟功能的是（）。

A.維護金融穩(wěn)定

B.擴大信用交易

C.促進經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展

D.提高社會誠信水平

【答案】：D

【解析】個人征信系統(tǒng)具有經(jīng)濟功能和社會功能。經(jīng)濟功能主要體現(xiàn)在對經(jīng)濟發(fā)展的推動和金融穩(wěn)定的維護等方面。A選項維護金融穩(wěn)定，個人征信系統(tǒng)能夠幫助金融機構(gòu)全面了解借款人信用狀況，有效識別和評估信用風險，從而降低金融機構(gòu)的不良貸款率，對維護金融穩(wěn)定起著重要作用，體現(xiàn)了經(jīng)濟功能。B選項擴大信用交易，通過個人征信系統(tǒng)，金融機構(gòu)可以更準確地評估個人信用，對于信用良好的個人，會更愿意提供信貸服務，這有助于促進信用交易的擴大，刺激消費和投資，促進經(jīng)濟增長，體現(xiàn)了經(jīng)濟功能。C選項促進經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展，個人征信系統(tǒng)營造了良好的信用環(huán)境，有利于金融市場的健康發(fā)展，優(yōu)化資源配置，進而推動經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展，體現(xiàn)了經(jīng)濟功能。D選項提高社會誠信水平，這主要是個人征信系統(tǒng)在社會層面發(fā)揮的作用，它通過記錄個人信用信息，使人們更加重視自身信用，提升整個社會的誠信意識，屬于社會功能，而非經(jīng)濟功能。所以本題答案選D。2、根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在______，月所有債務支出與收入比控制在______。（）

A.55%以下（含55%）；55%以下（含55%）

B.50%以下（含50%）；55%以下（含55%）

C.60%以下（含60%）；65%以下（含65%）

D.45%以下（含45%）；50%以下（含50%）

【答案】：B

【解析】本題考查《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》中對借款人住房貸款相關支出與收入比的規(guī)定?！渡虡I(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》明確規(guī)定，商業(yè)銀行應將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在50%以下（含50%），月所有債務支出與收入比控制在55%以下（含55%）。A選項中兩項均為55%以下（含55%），與規(guī)定不符；C選項60%以下（含60%）和65%以下（含65%）錯誤；D選項45%以下（含45%）和50%以下（含50%）也不符合規(guī)定。而B選項“50%以下（含50%）；55%以下（含55%）”準確符合規(guī)定內(nèi)容。綜上，答案是B。3、下列關于個人貸款審批意見的表述，正確的是（）。

A.采用單人審批時，貸款審批人直接在個人信貸業(yè)務申報審批表上簽署審批意見

B.采用雙人審批方式時，先由貸款審批牽頭人簽署審批意見，后送專職貸款審批人簽署審批意見

C.貸款審批人對個貸業(yè)務的審批意見類型為“同意”、“否決”、“復議”三種

D.采用雙人審批方式時，當其中一名貸款審批人簽署“同意”意見時，審核結(jié)論意見即可為“同意”

【答案】：A

【解析】本題可對各選項逐一分析，判斷其正確性：-A項：在單人審批模式下，貸款審批人直接在個人信貸業(yè)務申報審批表上簽署審批意見，這是符合單人審批流程和實際操作規(guī)范的，該項表述正確。-B項：采用雙人審批方式時，專職貸款審批人先簽署審批意見，后送貸款審批牽頭人簽署審批意見，并非先由貸款審批牽頭人簽署，所以該項表述錯誤。-C項：貸款審批人對個貸業(yè)務的審批意見類型通常為“同意否決”兩種，“復議”并非常規(guī)的審批意見類型，因此該項表述錯誤。-D項：采用雙人審批方式時，需兩名貸款審批人同時簽署“同意”意見，審核結(jié)論意見才能為“同意”，而不是其中一名簽署“同意”意見即可，所以該項表述錯誤。綜上，正確答案選A。4、以下活動，不可以使用信用卡的是（）。

A.提現(xiàn)現(xiàn)金

B.購買汽車

C.購買股票

D.房屋裝修

【答案】：C

【解析】這道題主要考查信用卡使用范圍的相關知識。A選項，信用卡提現(xiàn)現(xiàn)金是常見的一種操作方式，雖然可能會有一定的手續(xù)費和利息，但在正常的信用卡服務范圍內(nèi)是可以進行提現(xiàn)現(xiàn)金操作的。B選項，購買汽車時使用信用卡支付也是可行的，很多商家支持消費者使用信用卡進行大額消費，只是可能會受到信用卡額度等因素的限制。C選項，根據(jù)金融監(jiān)管相關規(guī)定，信用卡資金不得用于投資股票等金融市場交易。因為股票投資具有較高的風險性，如果使用信用卡資金進行股票交易，一旦出現(xiàn)虧損，持卡人可能無法按時償還信用卡欠款，這不僅會給持卡人帶來信用風險，也可能影響金融市場的穩(wěn)定和銀行的資金安全，所以不可以使用信用卡購買股票。D選項，房屋裝修屬于日常消費中的大額消費，持卡人可以使用信用卡進行支付，并且有些銀行還會針對房屋裝修推出專門的信用卡分期業(yè)務。綜上，答案選C。5、以下不屬于個人住房貸款特征的是（）。

A.大多以抵押為前提建立借貸關系

B.貸款資金主要用于新建住房的裝修

C.貸款期限長

D.風險具有系統(tǒng)性特點

【答案】：B

【解析】本題考查個人住房貸款的特征。A選項，個人住房貸款大多以抵押為前提建立借貸關系，通常情況下，借款人需將所購住房作為抵押物向銀行申請貸款，以此降低銀行的信貸風險，這是個人住房貸款的常見特征，所以A選項不符合題意。B選項，個人住房貸款的資金主要用于購買住房，而非新建住房的裝修。裝修貸款是另外一種專門用于住房裝修的貸款類型，與個人住房貸款的用途不同，所以B選項不屬于個人住房貸款的特征，符合題意。C選項，個人住房貸款期限長，一般可達幾十年，這主要是由于住房價值較高，借款人難以在短期內(nèi)一次性償還貸款，較長的貸款期限可以減輕借款人的還款壓力，這是個人住房貸款的顯著特征之一，所以C選項不符合題意。D選項，個人住房貸款的風險具有系統(tǒng)性特點，它受到宏觀經(jīng)濟形勢、房地產(chǎn)市場波動等多種因素的影響，這些因素往往是系統(tǒng)性的，會對整個個人住房貸款市場產(chǎn)生影響，所以D選項不符合題意。綜上，答案選B。6、對于互聯(lián)網(wǎng)貸款的業(yè)務流程，下列說法錯誤的是（）。

A.對于審批未通過的情形一般均進行復審

B.貸后管理主要通過銀行客服電話定期進行跟蹤管理

C.互聯(lián)網(wǎng)個人貸款申請主要渠道為銀行電子渠道和第三方機構(gòu)線上平臺

D.互聯(lián)網(wǎng)個人貸款的風險評估不僅包含傳統(tǒng)個人貸款風險評估的各要素，更多融

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務流程的相關知識，對各選項進行逐一分析。-A：在互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務中，對于審批未通過的情形并非一般均進行復審。因為在實際操作中，若存在明顯不符合貸款條件的情況，如申請人信用記錄極差、收入嚴重不達標等，通常不會進行復審，所以該項說法錯誤。-B：貸后管理是貸款業(yè)務的重要環(huán)節(jié)，銀行主要通過客服電話定期對借款人進行跟蹤管理，及時了解借款人的還款情況、資金使用情況等，以降低貸款風險，該項說法正確。-C：互聯(lián)網(wǎng)個人貸款申請的主要渠道包括銀行電子渠道（如手機銀行、網(wǎng)上銀行等）和第三方機構(gòu)線上平臺。這些渠道方便快捷，能讓借款人更輕松地提交貸款申請，該項說法正確。-D：互聯(lián)網(wǎng)個人貸款的風險評估在包含傳統(tǒng)個人貸款風險評估各要素（如信用狀況、還款能力等）的基礎上，會更多融入互聯(lián)網(wǎng)技術和大數(shù)據(jù)分析等手段，更全面、精準地評估風險，該項說法正確。綜上，答案選A。7、下列關于個人貸款擔保方式的表述，正確的是（）。

A.中國人民銀行可以擔任其員工個人貸款的保證人

B.保證擔保主要是指保證人和借款人之間的一種約定

C.個人貸款的借款人違約時，貸款銀行有權(quán)依法以抵質(zhì)押財產(chǎn)或權(quán)利憑證折價或者以拍賣、變賣財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償

D.抵押擔保方式中，當借款人不履行還款義務時，由保證人承擔還款責任

【答案】：C

【解析】A選項錯誤，中國人民銀行屬于國家機關，根據(jù)相關法律規(guī)定，國家機關不得為保證人，所以中國人民銀行不可以擔任其員工個人貸款的保證人。B選項錯誤，保證擔保是指保證人和債權(quán)人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為，并非保證人和借款人之間的約定。C選項正確，在個人貸款中，抵質(zhì)押是常見的擔保方式，當借款人違約時，貸款銀行有權(quán)依法以抵質(zhì)押財產(chǎn)或權(quán)利憑證折價或者以拍賣、變賣財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。D選項錯誤，抵押擔保是指債務人或者第三人不轉(zhuǎn)移對財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔保，當借款人不履行還款義務時，貸款銀行有權(quán)依法以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償；而保證擔保方式中，當借款人不履行還款義務時，才由保證人承擔還款責任。綜上，正確答案是C。8、申請個人汽車貸款時，所購車輛為商用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的（）。

A.50%

B.60%

C.70%

D.80%

【答案】：C

【解析】本題主要考查申請個人汽車貸款時，所購車輛為商用車的貸款額度規(guī)定。在申請個人汽車貸款業(yè)務中，不同類型的車輛其貸款額度有不同的標準。當所購車輛為商用車時，按照相關規(guī)定，貸款額度不得超過所購汽車價格的70%。因此，正確答案選C。9、銀行在所選市場的一個或幾個部分中加大競爭力度是（）。

A.產(chǎn)品差異策略

B.專業(yè)化策略

C.大眾營銷策略

D.單一營銷策略

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)各策略的定義，逐一分析選項來確定正確答案。A選項，產(chǎn)品差異策略是指銀行通過產(chǎn)品和服務的差異化，如提供特色的金融產(chǎn)品、優(yōu)質(zhì)的服務體驗等，來吸引不同客戶群體，強調(diào)產(chǎn)品和服務與競爭對手的區(qū)別，并非單純在一個或幾個市場部分加大競爭力度，所以A選項不符合題意。B選項，專業(yè)化策略是指銀行在所選市場的一個或幾個部分中加大競爭力度，專注于特定的客戶群體、業(yè)務領域或市場細分，從而在該領域獲得競爭優(yōu)勢，這與題干描述相符，所以B選項正確。C選項，大眾營銷策略是指銀行以所有客戶為目標客戶，不進行市場細分，主要通過大規(guī)模的廣告宣傳和促銷活動來吸引客戶，并非針對所選市場的一個或幾個部分，所以C選項不符合題意。D選項，單一營銷策略是針對每一個客戶的個體需求而設計不同的產(chǎn)品或服務，有條件地滿足單個客戶的需要，重點在于滿足單個客戶的個性化需求，并非在一個或幾個市場部分加大競爭力度，所以D選項不符合題意。綜上，本題正確答案選B。10、關于資產(chǎn)組合風險監(jiān)控的關鍵風險指標，下列說法錯誤的是（）。

A.貸款遷徙率指標主要指正常及關注類貸款遷徙率

B.不良資產(chǎn)率一般是指可疑類和損失類貸款之和與信貸資產(chǎn)總額之比

C.不良貸款撥備覆蓋率是準備金占不良貸款余額的比例

D.風險管理運營效率指標主要包括審批處理量變動、審批通過率變動、催收成功率變動等

【答案】：B

【解析】本題可對各選項進行逐一分析，判斷其說法是否正確。A項：貸款遷徙率指標主要指正常及關注類貸款遷徙率，該說法正確。正常及關注類貸款遷徙率能夠反映貸款質(zhì)量的變化情況，是資產(chǎn)組合風險監(jiān)控中的重要指標，用于衡量貸款從正?；蜿P注狀態(tài)向不良狀態(tài)轉(zhuǎn)化的可能性。B項：不良資產(chǎn)率一般是指不良資產(chǎn)（包括次級類、可疑類和損失類貸款）與信貸資產(chǎn)總額之比，而不是可疑類和損失類貸款之和與信貸資產(chǎn)總額之比，該項說法錯誤。C項：不良貸款撥備覆蓋率是準備金占不良貸款余額的比例，該說法正確。它反映了銀行對可能發(fā)生的不良貸款損失的準備程度，是衡量銀行抵御風險能力的重要指標。D項：風險管理運營效率指標主要包括審批處理量變動、審批通過率變動、催收成功率變動等，該說法正確。這些指標能夠反映風險管理部門在業(yè)務流程中的工作效率和效果，對于評估資產(chǎn)組合風險監(jiān)控的運營情況有重要意義。綜上，答案選B。11、借款人申請無擔保流動資金貸款，須具備的條件中不正確的是（）。

A.具有完全民事行為能力，且年齡在18—60周歲之間的自然人

B.具有當?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?/p>

C.具有正當?shù)穆殬I(yè)和穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，具有按期償還貸款本息的能力

D.個人信用為借款人單位所評定認可

【答案】：D

【解析】本題主要考查借款人申請無擔保流動資金貸款須具備的條件。A項：具有完全民事行為能力，且年齡在18—60周歲之間的自然人，這是常見的貸款申請基本要求，只有具備完全民事行為能力的自然人才能獨立承擔相應的法律責任，18-60周歲的年齡范圍也是綜合考慮到借款人的經(jīng)濟活動能力和還款周期等因素，該項表述正確。B項：具有當?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?，這有助于金融機構(gòu)對借款人進行有效的管理和風險評估，確保在出現(xiàn)問題時能夠及時聯(lián)系到借款人，該項表述正確。C項：具有正當?shù)穆殬I(yè)和穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，具有按期償還貸款本息的能力，這是金融機構(gòu)發(fā)放貸款時的關鍵考量因素。穩(wěn)定的收入來源是借款人能夠按時、足額償還貸款的基礎，只有這樣才能降低貸款違約的風險，該項表述正確。D項：個人信用應該由專門的征信機構(gòu)進行評定，而不是由借款人單位評定認可，金融機構(gòu)在審批貸款時主要依據(jù)的是權(quán)威征信機構(gòu)提供的信用報告來評估借款人的信用狀況，該項表述錯誤。綜上，答案選D。12、我國個人征信系統(tǒng)中所搜集的個人信用信息，其中的非銀行信息不包括（）。

A.客戶本人聲明

B.電信用戶繳費

C.住房公積金信息

D.個人參保和繳費信息

【答案】：A

【解析】本題主要考查我國個人征信系統(tǒng)中所搜集的個人信用信息里非銀行信息的范疇。個人征信系統(tǒng)所搜集的個人信用信息中的非銀行信息是指除銀行信貸交易信息之外的相關信息。B選項電信用戶繳費，這屬于用戶在電信消費方面的記錄，反映了個人在通信消費領域的信用履約情況，是個人征信系統(tǒng)中非銀行信息的一部分。C選項住房公積金信息，它體現(xiàn)了個人在住房公積金繳存、提取等方面的情況，能夠從側(cè)面反映個人的經(jīng)濟狀況和信用行為，屬于非銀行信息。D選項個人參保和繳費信息，記錄了個人在社會保險方面的參與和繳費情況，反映了個人在社會保障體系中的信用狀況，同樣屬于非銀行信息。而A選項客戶本人聲明是個人對自身信用相關情況的一種說明，并不屬于非銀行信息。所以本題答案選A。13、關于個人住房貸款簽訂合同的說法，不正確的是（）。

A.對保證人為法人的，保證方簽字人應為其法定代表人或其授權(quán)代理人

B.在簽訂（預簽）有關合同文本前，應履行充分告知義務

C.借款人、保證人為自然人的，應當面核實簽約人身份證明之后由簽約人當場簽字

D.對采取抵押擔保方式的，不要求抵押物共有人在相關合同文本上簽字

【答案】：D

【解析】本題考查個人住房貸款簽訂合同的相關知識。A選項，對保證人為法人的，保證方簽字人應為其法定代表人或其授權(quán)代理人，這是符合法律規(guī)定和合同簽訂規(guī)范的，能夠確保法人的真實意思表示，所以該表述正確。B選項，在簽訂（預簽）有關合同文本前，應履行充分告知義務，這樣能讓合同當事人清楚了解合同的各項條款和自己的權(quán)利義務，保障合同簽訂的公平性和合法性，該表述正確。C選項，借款人、保證人為自然人的，應當面核實簽約人身份證明之后由簽約人當場簽字，這一做法可以有效防止冒名簽字等問題，保障合同的真實性和有效性，該表述正確。D選項，對采取抵押擔保方式的，抵押物如為共有財產(chǎn)，抵押物共有人對該財產(chǎn)享有相關權(quán)益，必須要求抵押物共有人在相關合同文本上簽字，以確保抵押的有效性和合法性，而不是不要求，所以該表述不正確。綜上，答案選D。14、下列關于利率的表述，不正確的是（）。

A.現(xiàn)實生活中，利率都是以某種具體形式存在

B.利率是衡量利息高低的指標

C.利率是一定時期內(nèi)利息額與本金的比率

D.利率是借入貨幣的代價或貸出貨幣的報酬

【答案】：D

【解析】首先來看A，在現(xiàn)實生活中，利率確實都是以某種具體形式存在的，比如銀行的存款利率、貸款利率等，它們都有明確的表現(xiàn)形式，所以A表述正確。B選項，利率是用于衡量利息高低的指標，利息的多少通過利率與本金、時間的計算來體現(xiàn)，利率越高，在相同本金和時間下產(chǎn)生的利息就越高，因此它能夠衡量利息高低，B表述正確。C選項，利率的定義就是一定時期內(nèi)利息額與本金的比率，這是利率的基本概念，C表述正確。D項中，利率是利息與本金的比率，而借入貨幣的代價或貸出貨幣的報酬指的是利息，并非利率，所以該項表述不正確。本題選擇表述不正確的，答案是D。15、辦理個人經(jīng)營貸款時，下列不屬于擔保機構(gòu)應具備的基本準入資質(zhì)的是（）。

A.具備符合擔保業(yè)務要求的人員配置、業(yè)務流程和系統(tǒng)支持

B.原則上應從事?lián)I(yè)務一定期限；信用評級達到一定的標準

C.公司及其主要經(jīng)營者無任何不良信用記錄

D.注冊資金達到一定規(guī)模

【答案】：C

【解析】題目考查辦理個人經(jīng)營貸款時擔保機構(gòu)應具備的基本準入資質(zhì)。A選項，具備符合擔保業(yè)務要求的人員配置、業(yè)務流程和系統(tǒng)支持，這是擔保機構(gòu)開展正常擔保業(yè)務所必需的條件。合理的人員配置可以保障業(yè)務的高效開展，規(guī)范的業(yè)務流程有助于風險把控，而系統(tǒng)支持則能提升業(yè)務處理的準確性和效率，所以它屬于基本準入資質(zhì)。B選項，原則上從事?lián)I(yè)務一定期限且信用評級達到一定標準很有必要。從事?lián)I(yè)務一定期限意味著該機構(gòu)有一定的業(yè)務經(jīng)驗，能夠更好地應對各種可能出現(xiàn)的情況；信用評級達到一定標準則反映了該機構(gòu)的信用狀況和履約能力，是其信譽的重要體現(xiàn)，因此屬于基本準入資質(zhì)。C選項，公司及其主要經(jīng)營者無任何不良信用記錄的說法過于絕對。在實際情況中，可能存在一些非主觀故意的、情節(jié)輕微的不良信用記錄，但并不一定會嚴重影響擔保機構(gòu)的擔保能力和業(yè)務開展。所以該項不屬于擔保機構(gòu)應具備的基本準入資質(zhì)。D選項，注冊資金達到一定規(guī)模能夠體現(xiàn)擔保機構(gòu)的經(jīng)濟實力和承擔風險的能力。足夠的注冊資金可以在擔保業(yè)務出現(xiàn)風險時，為擔保責任的履行提供保障，所以屬于基本準入資質(zhì)。綜上，答案選C。16、下列市場細分行為中，違反可衡量性原則的是（）。

A.依據(jù)消費者依賴心理細分市場

B.依據(jù)消費者文化細分信貸市場

C.依據(jù)消費者收入細分信貸市場

D.依據(jù)消費者的職業(yè)細分市場

【答案】：A

【解析】市場細分的可衡量性原則是指用來細分市場的標準和變數(shù)及細分后的市場是可以識別和衡量的，即有明顯的區(qū)別，有合理的范圍。A中，消費者依賴心理難以用具體的標準進行衡量和界定，不同人對于依賴心理的表現(xiàn)和程度可能有不同的理解，無法清晰地劃分出依賴心理的界限以及對應細分市場的范圍，所以依據(jù)消費者依賴心理細分市場違反了可衡量性原則。B中，消費者文化是可以通過受教育程度、文化背景等較為明確的指標來衡量的，依據(jù)消費者文化細分信貸市場能夠清晰地識別和劃分不同文化特征的細分市場，符合可衡量性原則。C中，消費者收入是一個明確的、可以用具體數(shù)值來衡量的指標，依據(jù)消費者收入細分信貸市場能夠準確地確定不同收入層次的細分市場范圍，符合可衡量性原則。D中，消費者的職業(yè)是明確可辨別的信息，依據(jù)消費者的職業(yè)細分市場可以清晰地劃分出不同職業(yè)群體的細分市場，符合可衡量性原則。綜上，答案選A。17、個人貸款按產(chǎn)品用途分類，不包括（）。

A.個人住房貸款

B.個人消費貸款

C.個人經(jīng)營類貸款

D.個人信用貸款

【答案】：D

【解析】本題主要考查個人貸款按產(chǎn)品用途的分類。個人貸款按產(chǎn)品用途可分為個人住房貸款、個人消費貸款和個人經(jīng)營類貸款等。-A項個人住房貸款，是指銀行向借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸款，是個人貸款按用途分類中的重要一類，用于滿足個人住房需求，所以該項不符合題意。-B項個人消費貸款，是借助商業(yè)銀行的信貸支持，以消費者的信用及未來的購買力為貸款基礎，按照銀行的經(jīng)營管理規(guī)定，對個人發(fā)放的用于家庭或個人購買消費品或支付其他與個人消費相關費用的貸款，屬于按產(chǎn)品用途分類的范疇，該項不符合題意。-C項個人經(jīng)營類貸款，主要是用于借款人合法經(jīng)營活動所需資金周轉(zhuǎn)的人民幣貸款，也是按用途分類的一種，該項不符合題意。-D項個人信用貸款是指銀行向資信狀況良好的借款人發(fā)放的無需提供擔保的人民幣信用貸款，它是按照貸款的擔保方式來劃分的，并非按產(chǎn)品用途分類，所以該項符合題意。綜上，答案選D。18、沈陽市民李小溪一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年。年利率6％。

A.前者利息支出總額較小?

B.后者利息支出總額較小

C.前者前期還款壓力較小?

D.后者后期還款壓力較小

【答案】：A

【解析】題目給出沈陽市民李小溪一家購房的相關信息，包括總價40萬元，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年，年利率6％，后面呈現(xiàn)了A、B、C、D幾個表述。本題答案選A，推測這里比較的是兩種不同還款方式（雖題目未明確說明，但結(jié)合常見的貸款還款方式比較的出題邏輯）。在常見的等額本金和等額本息兩種還款方式中，等額本金還款方式下，每月還款金額由固定本金和每月遞減的利息組成，隨著本金的不斷減少，利息也逐月遞減，從而利息支出總額相對較少；而等額本息還款方式下，每月還款金額固定，前期償還的利息占比較大，本金占比較小，整體利息支出總額相對較多。所以A選項“前者利息支出總額較小”表述正確。B選項“后者利息支出總額較小”與實際情況不符。C選項，等額本金前期還款中本金占比高，還款金額相對較大，前期還款壓力大，并非較小，所以該表述錯誤。D選項，等額本息每月還款金額固定，不存在后期還款壓力較小的情況，該表述錯誤。19、個人教育貸款的借款人為受教育人的，畢業(yè)后一時難以找到工作，其父母等關系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟條件惡化，而無法按計劃償還貸款的，屬于()。

A.借款人還款意愿風險

B.借款人行為風險

C.借款人還款能力風險

D.借款人欺詐風險

【答案】：C

【解析】本題考查個人教育貸款中不同風險類型的判斷。A選項，借款人還款意愿風險主要是指借款人主觀上不想還款的情況，題干中描述的是借款人因畢業(yè)后難找工作以及家庭經(jīng)濟條件惡化等客觀原因無法還款，并非主觀上不想還款，所以不屬于還款意愿風險。B選項，借款人行為風險一般涉及借款人的某些不當行為給貸款帶來的風險，比如違反貸款合同約定的行為等，而題干主要強調(diào)的是還款能力方面的問題，并非行為方面的不當，所以不屬于借款人行為風險。C選項，借款人還款能力風險是指借款人由于各種原因?qū)е缕錄]有足夠的經(jīng)濟能力來償還貸款。在本題中，受教育人畢業(yè)后一時難以找到工作，其父母等關系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟條件惡化，這些都直接影響了其按照計劃償還貸款的能力，符合還款能力風險的定義，所以該項正確。D選項，借款人欺詐風險是指借款人故意提供虛假信息、隱瞞真實情況等欺詐手段獲取貸款的情況，題干內(nèi)容并沒有體現(xiàn)出欺詐的行為，所以不屬于借款人欺詐風險。綜上，答案選C。20、下列關于信用卡分類的說法中。錯誤的是（）

A.按是否享受免息還款期分為貸記卡和準貸記卡兩類

B.按卡片規(guī)格分為磁條卡、芯片卡和磁條芯片復合卡

C.按發(fā)行對象不同分為個人卡和單位卡

D.按是否聯(lián)名分為群名卡和非聯(lián)名卡

【答案】：B

【解析】該題正確答案選B。A選項，按是否享受免息還款期，信用卡確實分為貸記卡和準貸記卡兩類。貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費、后還款的信用卡，具有免息還款期；準貸記卡則是持卡人須先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的備用金，當備用金賬戶余額不足支付時，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡，一般不享受免息還款期。所以A選項說法正確。B選項，按信息載體不同，信用卡分為磁條卡、芯片卡和磁條芯片復合卡，而不是按卡片規(guī)格分類，該項說法錯誤。C選項，按發(fā)行對象不同，信用卡可分為個人卡和單位卡。個人卡是面向個人發(fā)行的信用卡；單位卡是向企業(yè)、事業(yè)單位、社會團體、機關等單位發(fā)行的信用卡。所以C選項說法正確。D選項，按是否聯(lián)名，信用卡分為聯(lián)名卡和非聯(lián)名卡。聯(lián)名卡是商業(yè)銀行與營利性機構(gòu)合作發(fā)行的銀行卡附屬產(chǎn)品，帶有聯(lián)名各方的名稱；非聯(lián)名卡則不具有這種合作聯(lián)名的性質(zhì)。所以D選項說法正確。21、商業(yè)銀行應當在收到征信服務中心發(fā)出的復核通知之H起（）個工作日內(nèi)給予答復。

A.5

B.7

C.10

D.15

【答案】：A

【解析】該題考查商業(yè)銀行對征信服務中心復核通知的答復時間規(guī)定。按照相關規(guī)定，商業(yè)銀行應當在收到征信服務中心發(fā)出的復核通知之日起5個工作日內(nèi)給予答復，所以正確答案是A。22、辦理個人教育貸款時，審查與審批中面臨的操作風險不包括（）。

A.借款申請人所提交材料的真實性

B.業(yè)務不合規(guī)，業(yè)務風險與效益不匹配

C.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超越授權(quán)發(fā)放

D.貸款審查、審批未盡職

【答案】：A

【解析】本題可對各選項進行逐一分析來判斷是否屬于辦理個人教育貸款審查與審批中面臨的操作風險。A.借款申請人所提交材料的真實性，這主要是受理與調(diào)查階段需要關注的內(nèi)容，在受理與調(diào)查環(huán)節(jié)要核實借款申請人提交材料的真實性、完整性等，并非審查與審批中面臨的操作風險。B.業(yè)務不合規(guī)，業(yè)務風險與效益不匹配，在審查與審批過程中，需要審查業(yè)務是否合規(guī)，以及評估業(yè)務風險與效益的匹配性，若出現(xiàn)業(yè)務不合規(guī)、風險與效益不匹配的情況，屬于審查與審批中的操作風險。C.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超越授權(quán)發(fā)放，審查與審批有明確的權(quán)限規(guī)定，不按權(quán)限審批貸款并超越授權(quán)發(fā)放，這是典型的審查與審批環(huán)節(jié)的操作風險。D.貸款審查、審批未盡職，貸款審查、審批人員應盡職履行職責，對貸款進行全面、嚴格的審查和審批，若未盡職則會帶來操作風險。綜上，答案選A。23、信用卡業(yè)務與一般個人貸款業(yè)務的差異不包括（）。

A.信用卡作為主要支付工具之一，本外幣一體，可以跨境使用；而一般個人貸款業(yè)務以本幣為主，限于境內(nèi)使用

B.信用卡一般具有免息還款期，在一定期限免息；而一般個人貸款無免息還款期

C.信用卡業(yè)務銀行收取手續(xù)費；一般個人貸款業(yè)務銀行收取利息

D.信用卡一般為一次審批，可在期限內(nèi)長期循環(huán)使用，一般個人貸款業(yè)務則為一事三批

【答案】：D

【解析】本題主要考查信用卡業(yè)務與一般個人貸款業(yè)務的差異。A項：信用卡作為主要支付工具之一，本外幣一體，具有跨境使用的便利性；而一般個人貸款業(yè)務通常以本幣為主，業(yè)務范圍限于境內(nèi)使用，該描述準確體現(xiàn)了兩者在使用范圍和貨幣類型上的差異，所以該項是兩者的差異內(nèi)容。B項：信用卡一般設置有免息還款期，在規(guī)定的期限內(nèi)用戶使用消費額度無需支付利息；而一般個人貸款業(yè)務則沒有這種免息還款期的設定，用戶從貸款發(fā)放開始就要按照約定支付利息，這是兩者明顯的差異之一。C項：在收費方面，信用卡業(yè)務銀行會針對不同交易場景收取手續(xù)費，如刷卡手續(xù)費、取現(xiàn)手續(xù)費等；一般個人貸款業(yè)務銀行主要通過收取利息來獲取收益，這是信用卡業(yè)務和一般個人貸款業(yè)務在盈利模式上的差異。D項：信用卡一般為一次審批，在規(guī)定期限內(nèi)可長期循環(huán)使用額度；一般個人貸款業(yè)務通常是一次審批，在通過審批后，按照合同規(guī)定使用貸款資金，并非一事三批，該項表述錯誤，所以該項不是信用卡業(yè)務與一般個人貸款業(yè)務的差異。綜上，答案選D。24、根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》，以下不屬于個人貸款應當?shù)姥牡脑瓌t是（）。

A.依法合規(guī)

B.效率優(yōu)先

C.審慎經(jīng)營

D.平等自愿

【答案】：B

【解析】本題可依據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》中規(guī)定的個人貸款應遵循的原則，來判斷各個選項是否符合要求?！秱€人貸款管理暫行辦法》第四條明確規(guī)定，個人貸款應當遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、平等自愿、公平誠信的原則。A選項“依法合規(guī)”，是個人貸款必須遵循的原則，貸款業(yè)務的開展要符合法律法規(guī)的規(guī)定，以確保金融秩序和借貸雙方的合法權(quán)益，所以該選項不符合題意。B選項“效率優(yōu)先”并非《個人貸款管理暫行辦法》中規(guī)定的個人貸款應遵循的原則，符合題意。C選項“審慎經(jīng)營”，要求金融機構(gòu)在開展個人貸款業(yè)務時，要充分評估風險，謹慎決策，保障貸款業(yè)務的穩(wěn)健性，是個人貸款應遵循的原則之一，所以該選項不符合題意。D選項“平等自愿”，強調(diào)借貸雙方在貸款活動中地位平等，且是基于自愿的基礎上達成借貸協(xié)議，這也是個人貸款應遵循的重要原則，所以該選項不符合題意。綜上，答案選B。25、關于個人質(zhì)押貸款的特點，表述錯誤的是（）。

A.貸款風險高，風控的重點是保證質(zhì)物的真實價值充足、變現(xiàn)性強

B.可在柜臺辦理，操作流程短

C.質(zhì)物范圍廣泛

D.辦理時間短，手續(xù)簡便

【答案】：A

【解析】該題正確答案為A。個人質(zhì)押貸款是借款人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向銀行申請取得一定金額的人民幣貸款，并按期歸還貸款本息的個人貸款業(yè)務。A錯誤，個人質(zhì)押貸款的貸款風險較低，因為有質(zhì)物作為擔保，銀行主要關注質(zhì)物的真實性、價值充足性和變現(xiàn)性等。風控重點在于確保質(zhì)物真實、足值且易于變現(xiàn)，而不是貸款風險高。B正確，個人質(zhì)押貸款可在銀行柜臺辦理，相較于其他一些貸款業(yè)務，其操作流程相對較短。銀行在審核質(zhì)物等相關資料后，能較快完成貸款審批和發(fā)放流程。C正確，個人質(zhì)押貸款的質(zhì)物范圍較為廣泛，包括但不限于銀行存款單、債券、人壽保險單、個人理財產(chǎn)品等。D正確，由于有質(zhì)物作為擔保，銀行的審核壓力相對較小，因此辦理時間短，手續(xù)簡便。借款人只需提供合格的質(zhì)物以及相關的證明文件等，經(jīng)銀行審核無誤后，即可較快獲得貸款。26、下列關于國家助學貸款的表述，錯誤的是（）。

A.國家助學貸款的財政貼息是指國家承擔部分利息

B.國家助學貸款的貸款流程適用于商業(yè)助學貸款

C.國家助學貸款是一種信用貸款

D.由學校對貸款人的申請材料進行初審

【答案】：B

【解析】本題旨在考查對國家助學貸款相關知識的理解。下面對各選項逐一分析：A.國家助學貸款的財政貼息是指在國家助學貸款中，政府財政對貸款利息給予部分補貼，也就是國家承擔部分利息，該表述正確。B.國家助學貸款是由政府主導、財政貼息、銀行提供、高校配合，幫助高校家庭經(jīng)濟困難學生支付在校學習期間所需的學費、住宿費及生活費的銀行貸款；而商業(yè)助學貸款是指銀行按商業(yè)原則自主向個人發(fā)放的用于支持境內(nèi)高等院校困難學生學費、住宿費和就讀期間基本生活費的商業(yè)貸款。二者在性質(zhì)、申請條件、貸款流程等方面都存在差異，國家助學貸款的貸款流程并不適用于商業(yè)助學貸款，該項表述錯誤。C.國家助學貸款是信用貸款，即學生不需要辦理貸款擔?；虻盅海枰兄Z按期還款，并承擔相關法律責任，該表述正確。D.在國家助學貸款申請流程中，學校會對貸款人的申請材料進行初審，以確保材料的真實性和完整性，該表述正確。綜上，答案選B。27、借款人可能被學校開除，或因?qū)W習成績不好，未拿到畢業(yè)證，畢業(yè)找不到好工作。這屬于個人教育貸款信用風險中的（）。

A.還款能力風險

B.操作風險

C.還款意愿風險

D.欺詐風險

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)各風險類型的定義，對題目所描述情況進行分析判斷。A選項還款能力風險是指借款人因各種原因?qū)е缕洳痪邆浒磿r足額償還貸款本息的能力。題干中提到借款人可能被學校開除，或因?qū)W習成績不好未拿到畢業(yè)證，畢業(yè)找不到好工作。這些情況都會影響借款人未來的收入，進而影響其償還貸款的能力，所以該情況屬于還款能力風險。B選項操作風險是指在貸款業(yè)務操作過程中，因不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風險，題干內(nèi)容并非強調(diào)操作方面的問題，所以不符合。C選項還款意愿風險是指借款人有能力還款，但主觀上不愿意償還貸款的風險，而題干是關于借款人因自身狀況可能導致還款能力不足，并非還款意愿問題，所以不正確。D選項欺詐風險通常是指借款人故意提供虛假信息、隱瞞真實情況等以騙取貸款的行為，題干未體現(xiàn)此類欺詐行為，所以不符合。綜上，答案選A。28、小張是一家小企業(yè)的企業(yè)主，現(xiàn)因需要擴大生產(chǎn)經(jīng)營，向某銀行申請一筆個人經(jīng)營貸款。小張?zhí)峁┝似髽I(yè)財務數(shù)據(jù)，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房產(chǎn)購買時的價格為12000元／平方米。申請貸款時市場估價為25000元／平方米，評估價格為20000元／平方米，房產(chǎn)面積200平方米，經(jīng)過審批，該銀行給小張發(fā)放了一筆金額為300萬元的1年期個人經(jīng)營貸款，年利率為5．22％。還款方式為到期一次性還本付息。

A.60％

B.79％

C.75％

D.63％

【答案】：B

【解析】本題可先計算出抵押物的價值，再用貸款金額除以抵押物價值，得到抵押率，進而選出正確答案。###步驟一：明確抵押率的計算公式抵押率又稱“墊頭”，是抵押貸款本金利息之和與抵押物估價價值之比，其計算公式為：抵押率=貸款金額÷抵押物價值×100%。###步驟二：計算抵押物價值在計算抵押物價值時，一般采用評估價格。已知房產(chǎn)面積為\(200\)平方米，評估價格為\(20000\)元／平方米，根據(jù)“總價=單價×數(shù)量”，可得抵押物價值為：\(20000×200=4000000\)（元），因為\(1\)萬元=\(10000\)元，所以\(4000000\)元=\(400\)萬元。###步驟三：計算抵押率已知貸款金額為\(300\)萬元，抵押物價值為\(400\)萬元，將其代入抵押率計算公式可得：抵押率=\(300÷400×100\%=75\%\)。不過，本題可能出題不夠嚴謹，若按照貸款本息和來計算抵押率，一年后需償還的本息和為\(300+300×5.22\%×1=300+15.66=315.66\)萬元，此時抵押率為\(315.66÷400×100\%=78.915\%\approx79\%\)。綜上，答案選B。29、商業(yè)銀行不能查看個人的信用報告的情況是（）。

A.貸款

B.信用卡

C.擔保

D.轉(zhuǎn)賬

【答案】：D

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行查看個人信用報告的相關情形。在金融業(yè)務中，商業(yè)銀行通常會在涉及信用風險評估等重要業(yè)務場景時查看個人信用報告。-A選項貸款：當個人向商業(yè)銀行申請貸款時，銀行需要評估其還款能力和信用狀況，而個人信用報告是重要的評估依據(jù)，所以銀行會查看個人信用報告。-B選項信用卡：申請信用卡時，銀行要判斷申請人是否具備良好的信用記錄和還款能力，以此來決定是否發(fā)卡以及給予多少信用額度，因此會查看個人信用報告。-C選項擔保：當個人為他人提供擔保時，銀行會評估擔保人的信用狀況，因為擔保人在被擔保人無法履行義務時可能需要承擔還款責任，所以銀行會查看擔保人的信用報告。-D選項轉(zhuǎn)賬：轉(zhuǎn)賬主要是資金的轉(zhuǎn)移操作，一般不涉及對個人信用狀況的評估，所以商業(yè)銀行不需要查看個人信用報告。綜上，答案選D。30、以下關于個人信貸業(yè)務的還款方式中，說法不正確的是（）。

A.等額本金還款法的特點是定期、定額還本。也就是在貸款后。每期借款人除了繳納貸款利息外，還需要定額攤還本金

B.等額累進還款法和等比累進還款法相似的特點是當借款人還款能力發(fā)生變化時，可通過調(diào)整累進額或間隔期來適應客戶還款能力的變化

C.等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月遞減，本金逐月遞增

D.個貸業(yè)務實踐中。某些銀行管推出“隨心還”和“氣球貸”等較為靈活的還款方式，可以按照借款人的還款能力相對較弱且收入不穩(wěn)定的客戶

【答案】：D

【解析】本題主要考查個人信貸業(yè)務還款方式的相關知識。A選項，等額本金還款法是將貸款總額等分，每月償還固定的本金，同時支付剩余貸款在本月所產(chǎn)生的利息。所以其特點是定期、定額還本，在貸款后每期借款人除繳納貸款利息外，還需定額攤還本金，該表述正確。B選項，等額累進還款法和等比累進還款法均能根據(jù)借款人還款能力的變化進行調(diào)整。當借款人還款能力發(fā)生變化時，可通過調(diào)整累進額或間隔期來適應客戶還款能力的變化，此說法無誤。C選項，等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息。在還款過程中，由于本金逐漸減少，利息也會逐月遞減，而每月還款總額固定，所以本金逐月遞增，歸還的本金和利息的配給比例逐月變化，該描述正確。D選項，“隨心還”和“氣球貸”等較為靈活的還款方式，是為了滿足借款人還款能力較強且收入不穩(wěn)定的客戶，而不是還款能力相對較弱且收入不穩(wěn)定的客戶，該項說法錯誤。綜上，答案選D。31、貸款流程中的風險不包括（）。

A.貸款受理和調(diào)查中的風險

B.貸款審查和審批中的風險

C.貸款簽約和發(fā)放中的風險

D.借款人主體資格風險

【答案】：D

【解析】本題主要考查貸款流程中的風險類別。貸款流程通常包含多個環(huán)節(jié)，不同環(huán)節(jié)存在不同類型的風險。A選項，貸款受理和調(diào)查是貸款流程的起始階段，在此階段可能會面臨諸如對借款人資料審查不嚴格、調(diào)查信息不準確等風險，所以該階段存在風險，A不符合題意。B選項，貸款審查和審批環(huán)節(jié)是對貸款申請進行深入評估和決策的重要步驟，可能會出現(xiàn)審查標準不統(tǒng)一、審批流程不規(guī)范等風險，因此該環(huán)節(jié)也存在風險，B不符合題意。C選項，貸款簽約和發(fā)放環(huán)節(jié)涉及合同簽訂、資金發(fā)放等具體操作，可能會有合同條款不嚴謹、資金發(fā)放錯誤等風險，該環(huán)節(jié)同樣存在風險，C不符合題意。D選項，借款人主體資格風險并不屬于貸款流程中的風險，而是在對借款人進行初步篩選和評估時需要考慮的因素，它是在貸款流程開始前就應該關注的，并非貸款流程本身所包含的風險，所以D選項符合題意。綜上，本題正確答案是D。32、下列關于信用風險識別的表述，錯誤的是（）。

A.通過對信用風險進行識別、評估，才能在此基礎上回避、緩釋或保留吸收風險，這是信用風險管理的關鍵環(huán)節(jié)

B.風險識別準確與否，直接關系到能否有效地防范和控制風險損失

C.信用風險識別是指在信用風險發(fā)生之后，商業(yè)銀行對業(yè)務經(jīng)營活動中可能發(fā)生的信用風險的生成原因進行分析、判斷

D.抵御、防范信用風險的核心是信用風險的衡量

【答案】：C

【解析】本題可對各選項逐一分析來判斷對錯。A項：在信用風險管理中，只有先對信用風險進行識別、評估，才能依據(jù)評估結(jié)果做出回避、緩釋或保留吸收風險等決策，這確實是信用風險管理的關鍵環(huán)節(jié)，該項表述正確。B項：準確識別風險是有效防范和控制風險損失的前提，如果風險識別不準確，就難以采取針對性的措施來應對風險，所以風險識別準確與否直接關系到能否有效地防范和控制風險損失，該項表述正確。C項：信用風險識別是指在信用風險發(fā)生之前，商業(yè)銀行對業(yè)務經(jīng)營活動中可能發(fā)生的信用風險的生成原因進行分析、判斷，而不是在信用風險發(fā)生之后，該項表述錯誤。D項：信用風險的衡量能夠為商業(yè)銀行提供量化的風險指標，幫助其確定合理的風險容忍度和風險控制策略，是抵御、防范信用風險的核心，該項表述正確。綜上，答案選C。33、自用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為（）

A.70%

B.80%

C.90%

D.100%

【答案】：B

【解析】自用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為80%，所以應選B。依據(jù)相關規(guī)定，在汽車貸款業(yè)務中，自用傳統(tǒng)動力汽車貸款的最高發(fā)放比例是80%，該比例規(guī)定有助于合理規(guī)范金融機構(gòu)的汽車貸款業(yè)務，保障市場的穩(wěn)定和金融安全。34、李先生是做體育器械生意的，自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好，目前從廠家進貨需要首付定金500萬，因為最近資金周轉(zhuǎn)緊張一時間拿不出這么多錢。李先生家庭經(jīng)濟情況良好，擁有市值800萬左右，評估價為650萬的高檔住宅。李先生本人為公司股東，且公司運營情況良好。李先生資金使用時間為3～6個月，且以后可能會有不定期資金需求，所以李先生擬向銀行申請1年期個人經(jīng)營貸款。

A.個人信用貸款

B.個人單筆貸款

C.個人可循環(huán)授信額度

D.個人不可循環(huán)授信額度

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)李先生的資金需求特點，逐一分析各選項來確定正確答案。李先生從事體育器械生意，公司運營良好，但因資金周轉(zhuǎn)緊張，進貨需首付500萬定金，資金使用時間為3-6個月，且以后可能會有不定期資金需求，擬申請1年期個人經(jīng)營貸款。A項：個人信用貸款是銀行向資信良好的借款人發(fā)放的無需提供擔保的人民幣信用貸款。李先生雖家庭經(jīng)濟情況和公司運營情況良好，但他有固定資產(chǎn)（高檔住宅），且申請的是個人經(jīng)營貸款，重點并非基于個人信用，所以該項不符合李先生的情況，排除A項。B項：個人單筆貸款是指借款人一次性申請貸款，貸款發(fā)放后，借款人需按照約定的還款方式和期限進行還款，貸款結(jié)清后，該筆貸款業(yè)務結(jié)束。而李先生以后可能會有不定期資金需求，單筆貸款無法滿足其后續(xù)的資金需求，故排除B項。C項：個人可循環(huán)授信額度是指銀行根據(jù)個人的信用狀況和還款能力，為個人客戶核定一個可循環(huán)使用的授信額度，在額度有效期內(nèi)，客戶可以隨時根據(jù)自身資金需求支取貸款，使用后償還，償還后可再次支取。李先生資金使用有一定期限要求且之后可能有不定期資金需求，個人可循環(huán)授信額度能很好地滿足他在未來可能出現(xiàn)的多次資金需求，所以該項符合要求，當選。D項：個人不可循環(huán)授信額度是指在額度有效期內(nèi)，借款人只能使用一次該額度，使用后額度即失效，不能再次循環(huán)使用。這顯然不能滿足李先生以后可能出現(xiàn)的不定期資金需求，因此排除D項。綜上，正確答案是C。35、客戶李某購買首套個人住房，建筑面積為85平方米．單價為每平方米4500元，擬使用所購房屋作抵押，向商業(yè)銀行申請商業(yè)性個人住房貸款，請問按現(xiàn)行政策規(guī)定，一般情況下他最多能獲得的貸款額度是（）元。

A.267750

B.286875

C.32512

D.306000

【答案】：D

【解析】首先明確現(xiàn)行政策規(guī)定，商業(yè)銀行對個人購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以下的，貸款首付款比例（包括本外幣貸款，下同）不得低于20%，那么貸款額度比例最高為80%。接著計算房屋總價，已知該住房建筑面積為85平方米，單價為每平方米4500元，根據(jù)總價=面積×單價，可得房屋總價為85×4500=382500元。最后計算貸款額度，貸款額度=房屋總價×貸款額度比例，即382500×80%=306000元。所以本題正確答案是D。36、首批住房體制改革的試點城市是（）。

A.青島；合肥

B.北京；上海

C.煙臺；蚌埠

D.廣州；深圳

【答案】：C

【解析】首批住房體制改革的試點城市是煙臺和蚌埠，因此本題正確答案選C。住房體制改革是我國經(jīng)濟體制改革的重要組成部分，煙臺和蚌埠率先開展試點工作，為后續(xù)在全國范圍內(nèi)推進住房制度改革積累了經(jīng)驗、奠定了基礎。A選項中青島和合肥并非首批住房體制改革試點城市；B選項里的北京和上海在住房體制改革推進過程中起到重要作用，但不是首批試點城市；D選項的廣州和深圳在改革開放等諸多領域有突出發(fā)展成就，但也不是首批住房體制改革試點城市。37、下列屬于個人教育貸款受理、調(diào)查環(huán)節(jié)操作風險的是（）。

A.借款申請人的主體資格不符合銀行有關規(guī)定

B.業(yè)務風險與效益不匹配

C.未按規(guī)定辦妥公證事宜

D.借款人偽造申報資料

【答案】：A

【解析】本題可對每個選項進行分析，判斷其是否屬于個人教育貸款受理、調(diào)查環(huán)節(jié)操作風險。-A選項，借款申請人的主體資格不符合銀行有關規(guī)定，這是在受理、調(diào)查環(huán)節(jié)對借款申請人資格審查不嚴格導致的，很可能在受理、調(diào)查階段就應該被發(fā)現(xiàn)卻未發(fā)現(xiàn)，屬于該環(huán)節(jié)的操作風險。-B選項，業(yè)務風險與效益不匹配主要涉及的是銀行對業(yè)務整體的風險評估和效益考量，是在業(yè)務整體規(guī)劃和決策層面的問題，并非受理、調(diào)查環(huán)節(jié)所特有的操作風險。-C選項，未按規(guī)定辦妥公證事宜，通常是在貸款發(fā)放等后續(xù)手續(xù)辦理過程中的問題，不屬于受理、調(diào)查環(huán)節(jié)的操作風險。-D選項，借款人偽造申報資料，這更多體現(xiàn)的是借款人的欺詐行為，雖然在受理、調(diào)查環(huán)節(jié)可能需要識別此類情況，但它更側(cè)重于借款人的主觀惡意，而非受理、調(diào)查環(huán)節(jié)本身的操作失誤導致的風險。綜上，正確答案是A。38、下列關于抵質(zhì)押登記說法正確的是（）。

A.如登記部門明確要求的登記期限長于授信期限，經(jīng)辦行（機構(gòu)）應及時重新辦理登記

B.辦理預告登記的，經(jīng)辦行[機構(gòu)）應關注可辦理正式登記的時間，并在能夠辦理登記之日起的規(guī)定期限內(nèi)，申請辦理抵質(zhì)押權(quán)登記

C.登記部門要求明確登記期限的，登記屆滿期限原則上不得晚于授信到期期限

D.抵質(zhì)押登記時間或質(zhì)物交付銀行占有的時間除追加押品情形及例外情況外，不得晚于抵質(zhì)押貸款的合同簽署時間

【答案】：D

【解析】本題主要考查抵質(zhì)押登記的相關規(guī)定，以下對各內(nèi)容進行逐一分析：A.如登記部門明確要求的登記期限長于授信期限，經(jīng)辦行（機構(gòu)）無需及時重新辦理登記，因為登記期限長于授信期限并不影響抵質(zhì)押登記的有效性和相關權(quán)益，所以該項說法錯誤。B.辦理預告登記的，經(jīng)辦行（機構(gòu)）應關注可辦理正式登記的時間，并在能夠辦理登記之日起的規(guī)定期限內(nèi)，申請辦理抵質(zhì)押權(quán)登記。但在實際操作中，預告登記是為了保障將來實現(xiàn)物權(quán)，防止不動產(chǎn)權(quán)利人處分該不動產(chǎn)，而并非說在規(guī)定時間內(nèi)申請辦理抵質(zhì)押權(quán)登記是必然的操作要求，存在一些特殊情況或后續(xù)流程安排，所以該項說法不準確。C.登記部門要求明確登記期限的，登記屆滿期限原則上應長于授信到期期限，這樣才能更好地保障銀行在授信期間的抵質(zhì)押權(quán)益，而不是不得晚于授信到期期限，所以該項說法錯誤。D.抵質(zhì)押登記時間或質(zhì)物交付銀行占有的時間除追加押品情形及例外情況外，不得晚于抵質(zhì)押貸款的合同簽署時間。這是為了確保抵質(zhì)押權(quán)的設立具有確定性和合法性，保障銀行在發(fā)放貸款時能夠擁有合法有效的抵質(zhì)押擔保，該項說法正確。綜上，正確答案是D。39、自2008年10月27日始，中國人民銀行調(diào)整了個人住房貸款可執(zhí)行下限利率水平，二套房貸款的下限利率水平為（）。

A.相應期限檔次貸款基準利率的0.7倍

B.相應期限檔次貸款基準利率

C.相應期限檔次貸款基準利率的1.1倍

D.相應期限檔次貸款基準利率的0.85倍

【答案】：C

【解析】該題主要考查2008年10月27日起中國人民銀行規(guī)定的二套房貸款下限利率水平相關知識。A選項，相應期限檔次貸款基準利率的0.7倍通常不是二套房貸款下限利率水平，一般是特定優(yōu)惠政策下首套房的利率下限情況，所以A選項錯誤。B選項，相應期限檔次貸款基準利率并非二套房貸款下限利率水平，二套房利率通常會在基準利率基礎上上浮，所以B選項錯誤。C選項，自2008年10月27日始，中國人民銀行規(guī)定二套房貸款的下限利率水平為相應期限檔次貸款基準利率的1.1倍，所以C選項正確。D選項，相應期限檔次貸款基準利率的0.85倍也不是二套房貸款下限利率標準，該比例一般在其他住房貸款政策情形中出現(xiàn)，所以D選項錯誤。綜上，答案選C。40、以下關于個人信貸業(yè)務的還款方式中，說法不正確的是（）。

A.等額本金還款法的特點是定期、定額還本，也就是在貸款后，每期借款人除了繳納貸款利息外，還需要定額攤還本金

B.等額累進還款法和等比累進還款法相似的特點是當借款人還款能力發(fā)生變化時，可通過調(diào)整累進額或間隔期來適應客戶還款能力的變化

C.等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月遞減，本金逐月遞增

D.個貸業(yè)務實踐中，某些銀行管推出“隨心還”和“氣球貸”等較為靈活的還款方式，可以按照借款人的還款能力相對較弱且收入不穩(wěn)定的客戶

【答案】：D

【解析】本題考查個人信貸業(yè)務還款方式的相關知識。A選項，等額本金還款法確實具有定期、定額還本的特點。在貸款后，每期借款人除需繳納貸款利息外，還需定額攤還本金，該表述正確。B選項，等額累進還款法和等比累進還款法相似之處在于，當借款人還款能力發(fā)生變化時，能夠通過調(diào)整累進額或間隔期來適應客戶還款能力的變化，這種方式可以更好地滿足不同客戶在不同還款能力階段的需求，該表述正確。C選項，等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息，在還款過程中，歸還的本金和利息的配給比例逐月變化，利息逐月遞減，本金逐月遞增，這是等額本息還款法的典型特征，該表述正確。D選項，“隨心還”和“氣球貸”等較為靈活的還款方式，更適合還款能力較強、收入較穩(wěn)定的客戶，而不是還款能力相對較弱且收入不穩(wěn)定的客戶。因為這類靈活的還款方式可能在前期還款壓力較小，但后期還款壓力較大，如果還款能力弱且收入不穩(wěn)定，可能無法按時償還后期較大的款項，所以該表述錯誤。綜上，答案選D。41、在進行個人住房貸款申請時，應提交的申請材料不包括（）。

A.有效身份證件

B.借款人還款能力證明材料

C.購房首付款證明材料

D.歷史購房記錄

【答案】：D

【解析】本題主要考查個人住房貸款申請時應提交的申請材料。在申請個人住房貸款時，需提交相關材料以證明借款人的身份、還款能力以及購房的資金情況等。A項，有效身份證件是用于確認借款人身份的重要依據(jù)，是貸款申請中必不可少的材料，所以在申請個人住房貸款時需要提交。B項，借款人還款能力證明材料能夠幫助銀行評估借款人按時償還貸款的能力，是銀行審批貸款的重要參考，申請時需要提供。C項，購房首付款證明材料可以證明借款人已經(jīng)為購房支付了一定比例的款項，體現(xiàn)其購房的誠意和資金準備情況，申請貸款時需要提交。D項，歷史購房記錄并非個人住房貸款申請時必須提交的材料，銀行主要關注的是當前申請貸款的借款人的身份、還款能力以及與本次購房相關的資金情況等。綜上，答案選D。42、關于個人借款合同的格式條款與非格式條款，下列表述錯誤的是（）。

A.對格式條款有兩種以上解釋的，應當做出不利于提供格式條款一方的解釋

B.格式條款的提供方應當采取合理的方式提請對方注意免除或限制其責任的條款

C.非格式條款是在格式條款外另行商定的條款

D.格式條款與非格式條款不一致的，應當采用格式條款

【答案】：D

【解析】本題主要考查個人借款合同中格式條款與非格式條款的相關規(guī)定。A項：根據(jù)法律規(guī)定，對格式條款有兩種以上解釋的，應當做出不利于提供格式條款一方的解釋。這是為了保護接受格式條款一方的合法權(quán)益，防止提供方利用格式條款的模糊性損害對方利益，該項表述正確。B項：格式條款的提供方應當采取合理的方式提請對方注意免除或限制其責任的條款。這是因為格式條款通常是由一方預先擬定，對方可能沒有充分的時間和機會對條款進行仔細斟酌，提供方有義務提醒對方注意這些重要條款，保障對方的知情權(quán)，該項表述正確。C項：非格式條款是在格式條款外另行商定的條款，它體現(xiàn)了合同雙方當事人的特別約定，是雙方在平等協(xié)商的基礎上達成的個性化條款，該項表述正確。D項：當格式條款與非格式條款不一致時，應當采用非格式條款。因為非格式條款是雙方當事人協(xié)商一致的結(jié)果，更能體現(xiàn)雙方的真實意思表示，而格式條款是一方預先擬定的，采用非格式條款更符合公平原則，該項表述錯誤。綜上，表述錯誤的是D。43、下列關于農(nóng)戶貸款后管理應當著重排查的內(nèi)容是（）

A.私自改變貸款用途

B.借款人還款能力下降

C.假名貸款、冒名貸款、借名貸款

D.借款人信用狀況下降

【答案】：C

【解析】這道題主要考查農(nóng)戶貸款后管理著重排查內(nèi)容的相關知識。A項，私自改變貸款用途是貸款管理中需要關注的一個方面，但并非后管理著重排查的核心內(nèi)容。在貸款發(fā)放后，雖然私自改變用途可能影響貸款的安全性和預期效益，但相對來說這種風險的隱蔽性和危害程度不及特定的虛假貸款情況。B項，借款人還款能力下降確實是貸款風險的一個重要表現(xiàn)，然而還款能力下降是一個較為寬泛的概念，它可能受到多種因素影響，在農(nóng)戶貸款后管理中，這是持續(xù)監(jiān)測的內(nèi)容，但不是著重排查的首要重點。C項，假名貸款、冒名貸款、借名貸款屬于性質(zhì)惡劣的欺詐行為，會嚴重危害金融機構(gòu)的資產(chǎn)安全和信貸秩序。這些虛假貸款往往從根源上就存在問題，會導致金融機構(gòu)面臨無法收回貸款的巨大風險，所以在農(nóng)戶貸款后管理中應當著重進行排查，該項正確。D項，借款人信用狀況下降也是貸款管理需要留意的情況，但信用狀況下降是一個漸進的過程，并且可以通過多種方式進行評估和監(jiān)測，相比之下，虛假貸款問題更為關鍵和緊迫。綜上，答案選C。44、為具備連續(xù)的、詳細的“五險一金”的社會保險繳納記錄的客戶發(fā)放的互聯(lián)網(wǎng)個人貸款，屬于（）。

A.非場景化個人貸款

B.非強增信基礎的個人貸款

C.場景化個人貸款

D.有強增信基礎的個人貸款

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)各選項所代表的貸款類型的特點，結(jié)合題干中貸款發(fā)放的依據(jù)來判斷該貸款所屬的類型。A項非場景化個人貸款，通常是指不依托特定場景而發(fā)放的貸款，而題干中提到“具備連續(xù)的、詳細的‘五險一金’的社會保險繳納記錄”，這在一定程度上反映出有特定的依據(jù)和條件，并非是非場景化的情況，所以該選項不符合。B項非強增信基礎的個人貸款，“五險一金”的社會保險繳納記錄是客戶較為穩(wěn)定的收入和信用狀況的體現(xiàn)，能為客戶的信用提供有力支撐，屬于強增信基礎，并非非強增信基礎，所以該選項不正確。C項場景化個人貸款一般是基于具體的消費場景等發(fā)放的貸款，如購車貸款、購房貸款等，而題干并非強調(diào)具體場景，而是強調(diào)“五險一金”繳納記錄這一增信因素，所以該選項也不合適。D項有強增信基礎的個人貸款，“五險一金”的社會保險繳納記錄具有連續(xù)性和詳細性，能夠反映客戶較為穩(wěn)定的就業(yè)和收入情況，是一種很強的增信基礎，銀行為具備這種增信基礎的客戶發(fā)放貸款，符合有強增信基礎的個人貸款的定義。綜上，答案選D。45、下列關于個人貸款的表述，錯誤的是（）。

A.個人貸款業(yè)務是以主體特征為標準進行貸款分類的一種結(jié)果

B.個人貸款業(yè)務是金融機構(gòu)貸款業(yè)務的重要組成部分

C.開展個人貸款業(yè)務，不但有利于金融機構(gòu)增加收入和分散風險，而且有助于滿足城鄉(xiāng)居民的消費需求

D.在個人貸款業(yè)務的發(fā)展過程中，各商業(yè)銀行僅限于目前現(xiàn)有的個人貸款品種，各家銀行千篇一律

【答案】：D

【解析】A選項，個人貸款業(yè)務確實是以主體特征為標準進行貸款分類的一種結(jié)果，以自然人為貸款對象，該表述正確。B選項，個人貸款業(yè)務在金融機構(gòu)貸款業(yè)務中占據(jù)重要地位，是金融機構(gòu)貸款業(yè)務的重要組成部分，此表述無誤。C選項，開展個人貸款業(yè)務，一方面能讓金融機構(gòu)通過收取利息等增加收入，同時將貸款分散到眾多個人，分散了風險；另一方面滿足了城鄉(xiāng)居民在購房、購車、消費等方面的需求，表述合理。D選項，在個人貸款業(yè)務的發(fā)展過程中，各商業(yè)銀行不斷創(chuàng)新和豐富個人貸款品種，并非僅限于現(xiàn)有的個人貸款品種，各家銀行會根據(jù)市場需求、客戶特點等推出不同特色的貸款產(chǎn)品，所以該表述錯誤。綜上，答案選D。46、關于商用房借款合同的變更與解除，下列說法錯誤的是（）。

A.必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達成之前借款合同繼續(xù)有效

B.如需辦理抵押變更登記的，應到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關手續(xù)

C.當保證人失去保證能力時，借款人應及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認可的擔保

D.借款人在還款期限內(nèi)死亡的，銀行可以變賣借款人遺產(chǎn)以清償位歸還借款

【答案】：D

【解析】本題考查商用房借款合同的變更與解除相關知識。A選項，借款合同是借貸雙方基于平等、自愿原則簽訂的具有法律效力的文件。若要對其進行變更或解除，必須經(jīng)過借貸雙方協(xié)商并達成一致意見。在協(xié)商未達成之前，合同依然是雙方權(quán)利和義務的依據(jù)，繼續(xù)有效，該說法正確。B選項，當商用房借款合同涉及抵押變更時，按照相關規(guī)定和程序，必須到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關手續(xù)，以確保抵押關系的合法性和有效性，該說法正確。C選項，保證人在借款合同中承擔著重要的擔保責任，當保證人失去保證能力時，借款人有義務及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認可的擔保，以保障貸款銀行的債權(quán)安全，該說法正確。D選項，借款人在還款期限內(nèi)死亡，銀行不能直接變賣借款人遺產(chǎn)以清償未歸還借款。根據(jù)法律規(guī)定，應當按照法定程序處理，如由繼承人在繼承遺產(chǎn)的范圍內(nèi)承擔還款責任等。只有在符合法定條件且經(jīng)過合法程序的情況下，才可能對遺產(chǎn)進行處置來清償債務，所以該說法錯誤。綜上，答案選D。47、()是指銀行以銀行認可的，具有代位清償債務能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人作為保證人而向個人發(fā)放的貸款。

A.個人抵押貸款

B.個人保證貸款

C.個人質(zhì)押貸款

D.個人信用貸款

【答案】：B

【解析】本題考查對不同個人貸款類型定義的理解。A選項，個人抵押貸款是指貸款銀行以借款人或第三人提供的、經(jīng)貸款銀行認可的、符合規(guī)定條件的財產(chǎn)作為抵押物而向個人發(fā)放的貸款，并非以保證人提供擔保，所以A選項錯誤。B選項，個人保證貸款是指銀行以銀行認可的，具有代位清償債務能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人作為保證人而向個人發(fā)放的貸款，與題目描述相符，所以B選項正確。C選項，個人質(zhì)押貸款是指個人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向銀行申請取得的一定金額的貸款，并非依靠保證人，所以C選項錯誤。D選項，個人信用貸款是銀行向個人發(fā)放的無須提供任何擔保的貸款，不涉及保證人，所以D選項錯誤。綜上，本題答案選B。48、關于互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務，下列說法錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款具有“在線申請”“實時審批”“自助簽約”“隨債隨還”以及“額度高”“期限長”等特點

B.互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務中，商業(yè)銀行通過互聯(lián)網(wǎng)平臺完成個人貸款審批、發(fā)放、監(jiān)管等各環(huán)節(jié)

C.個體網(wǎng)絡借貸是指個體和個體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實現(xiàn)的直接借貸

D.網(wǎng)絡小額貸款是指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過其控制的小額貸款公司，利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供的小額貸款

【答案】：A

【解析】本題主要考查對互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務相關概念和特點的理解。A中，商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款通常具有“在線申請實時審批自助簽約隨借隨還”等特點，但一般額度相對較低、期限較短，而不是“額度高期限長”，該項說法錯誤。B中，在互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務里，商業(yè)銀行借助互聯(lián)網(wǎng)平臺能夠完成個人貸款審批、發(fā)放、監(jiān)管等各個環(huán)節(jié)，此說法正確。C中，個體網(wǎng)絡借貸的定義就是個體和個體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實現(xiàn)的直接借貸，該表述無誤。D中，網(wǎng)絡小額貸款指的是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過其控制的小額貸款公司，利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供的小額貸款，說法正確。綜上，答案選A。49、關于信用卡個人貸款業(yè)務的用途，下列說法錯誤的是（）。

A.可用于投資

B.可用于支付非現(xiàn)金結(jié)算類符合規(guī)定的任何消費

C.可用于信用卡分期付款

D.可用于生產(chǎn)經(jīng)營服務“三農(nóng)”

【答案】：A

【解析】本題主要考查信用卡個人貸款業(yè)務用途的相關知識。下面對各選項進行逐一分析：-A：信用卡個人貸款業(yè)務資金不能用于投資。因為投資具有不確定性和風險性，若將信用卡資金用于投資，一旦投資失敗，可能導致借款人無法按時償還信用卡欠款，進而給銀行帶來風險，同時也不利于金融市場的穩(wěn)定。所以該項說法錯誤。-B：信用卡個人貸款業(yè)務可用于支付非現(xiàn)金結(jié)算類符合規(guī)定的任何消費。信用卡本身就是一種消費信貸工具，在符合規(guī)定的前提下，能夠滿足持卡人在各類消費場景下的非現(xiàn)金結(jié)算需求，如購物、餐飲、旅游等。所以該項說法正確。-C：信用卡分期付款是信用卡個人貸款業(yè)務的常見應用方式之一。持卡人在進行大額消費時，可以選擇將消費金額分期償還，緩解一次性還款的壓力。所以該項說法正確。-D：信用卡個人貸款業(yè)務可用于生產(chǎn)經(jīng)營服務“三農(nóng)”。金融機構(gòu)為了支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，會提供相應的信貸產(chǎn)品和服務，信用卡個人貸款可以作為一種資金來源，滿足農(nóng)村居民和涉農(nóng)企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中的資金需求。所以該項說法正確。綜上，答案選A。50、對于1年以內(nèi)(含)個人貸款的展期（）。

A.展期期限累計不得超過原貸款期限

B.展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過三倍的原貸款期限

C.展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限

D.展期期限累計不得超過該貸款品種規(guī)定的最長展期期限

【答案】：A

【解析】本題主要考查1年以內(nèi)（含）個人貸款展期的期限規(guī)定。A選項正確。根據(jù)相關規(guī)定，1年以內(nèi)（含）的個人貸款展期，展期期限累計不得超過原貸款期限。B選項錯誤。展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過三倍的原貸款期限并非1年以內(nèi)（含）個人貸款展期的規(guī)定。C選項錯誤。展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限，這通常是針對1年以上個人貸款展期的規(guī)定，而非1年以內(nèi)（含）個人貸款展期。D選項錯誤。展期期限累計不得超過該貸款品種規(guī)定的最長展期期限，不符合1年以內(nèi)（含）個人貸款展期的具體要求。綜上，本題正確答案是A。第二部分多選題(30題)1、下列情形中，抵押無效的有（）。

A.李四以自家宅基地使用權(quán)作為抵押，貸款10萬元裝修住房

B.張三以夫妻名下房產(chǎn)作為抵押申請汽車貸款，其配偶并不知道

C.某棟房產(chǎn)在2002年的交易價格為50萬元，銀行按照2009年的評估價60萬元核算貸款金額

D.某公司老總以公司財產(chǎn)為自己購買汽車提供抵押擔保

E.紅星中學提出以學校操場為抵押，貸款50萬元翻新校舍

【答案】：ABD

【解析】A選項，根據(jù)相關法律規(guī)定，宅基地使用權(quán)不得抵押，所以李四以自家宅基地使用權(quán)作為抵押的行為無效。B選項，夫妻名下房產(chǎn)屬于夫妻共同財產(chǎn)，張三在配偶不知道的情況下以該房產(chǎn)作為抵押申請汽車貸款，這種未經(jīng)共有人同意的抵押行為無效。D選項，公司財產(chǎn)屬于公司所有，公司老總不能擅自以公司財產(chǎn)為自己購買汽車提供抵押擔保，此抵押行為無效。C選項，銀行按照評估價核算貸款金額是常見的操作流程，只要評估過程合法合規(guī)，該抵押行為有效。E選項，學校的教育設施是用于教育教學的，以學校操場作為抵押違反了法律規(guī)定，不過本題答案不選E，該抵押行為雖實際無效但不在本題正確答案范圍內(nèi)。綜上所述，正確答案為ABD。2、申請信用卡的渠道主要包括（）

A.營業(yè)網(wǎng)點受理辦卡

B.網(wǎng)上申請辦卡

C.邀請辦卡

D.手機空中發(fā)卡

E.便攜終端辦卡

【答案】：ABCD

【解析】在信用卡申請方式中，營業(yè)網(wǎng)點受理辦卡是傳統(tǒng)且常見的方式，申請人可前往銀行營業(yè)網(wǎng)點，在工作人員指導下完成信用卡申請，A正確；網(wǎng)上申請辦卡也是當下流行的途徑，申請人通過銀行官方網(wǎng)站或相關金融服務平臺，按提示填寫信息并提交申請即可，B正確；邀請辦卡指銀行根據(jù)客戶以往的消費、信用等情況，向符合條件的客戶發(fā)出辦卡邀請，受邀客戶可憑借邀請信息進行信用卡申請，C正確；手機空中發(fā)卡借助移動支付技術，申請人在手機上完成身份驗證、資料填寫等操作后，可快速完成信用卡發(fā)卡流程，D正確；便攜終端辦卡并非普遍采用的主要信用卡申請渠道，因此不選E。綜上，正確答案為ABCD。3、關于貸款審查與審批，下列說法正確的有（）。

A.貸款人應明確貸款審批權(quán)限，實行審貸分離，貸款審批人員分團隊合作審批貸款

B.貸款審查中，應重點關注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔保情況、抵（質(zhì)）押比率、風險程度等

C.貸款人應建立和完善借款人信用記錄和評價體系

D.貸款風險評價應以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎，采取定量和定性分析方法，全面、動態(tài)地進行貸款審查和風險評估

E.為加強貸款審查審批的管理，貸款人不應對審批政策進行調(diào)整以維持審批政策的穩(wěn)定性

【答案】：BCD

【解析】在貸款審查與審批環(huán)節(jié)，各選項分析如下：A說法錯誤。貸款人應明確貸款審批權(quán)限，實行審貸分離，但并非是貸款審批人員分團隊合作審批貸款。通常應按照規(guī)定的權(quán)限和程序進行獨立審批，以保障審批的客觀性和獨立性，避免因團隊合作審批可能出現(xiàn)的相互干擾等情況。B說法正確。在貸款審查過程中，確實需要重點關注調(diào)查人的盡職情況，以此判斷調(diào)查工作的準確性和完整性；同時關注借款人的償還能力，這關系到貸款能否按時收回；誠信狀況反映了借款人的信用道德水平；擔保情況、抵（質(zhì)）押比率是保障貸款安全的重要因素；風險程度則是對整個貸款業(yè)務綜合評估的關鍵指標。C說法正確。貸款人建立和完善借款人信用記錄和評價體系，有助于全面了解借款人的信用狀況，為貸款審批提供更準確的依據(jù)，從而降低貸款風險。D說法正確。貸款風險評價以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎是合理的，因為現(xiàn)金收入直接反映了借款人的還款能力。采取定量和定性分析方法，能夠全面、動態(tài)地對貸款進行審查和風險評估，定量分析可以通過數(shù)據(jù)指標直觀反映風險程度，定性分析則能從更宏觀的角度綜合考慮各種難以量化的因素。E說法錯誤。為適應市場變化、防控風險等實際情況，貸款人需要根據(jù)實際情況對審批政策進行適時調(diào)整，而不是不進行調(diào)整來維持所謂的穩(wěn)定性，這樣才能更好地保障貸款業(yè)務的健康發(fā)展。綜上，正確的是BCD。4、個人旅游消費貸款的貸款對象須滿足的條件包括（）。

A.具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民

B.有當?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?/p>

C.有良好的信用記錄和還款意愿

D.有正當職業(yè)和穩(wěn)定可靠的收入來源，具備按期償還貸款本息的能力

E.能夠提供銀行認可的擔保

【答案】：ABCD

【解析】個人旅游消費貸款的貸款對象須滿足多方面條件。A，具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民是基本要求，只有具備完全民事行為能力，才能獨立承擔貸款相關的法律責任和義務。B，擁有當?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?，有助于銀行確認貸款對象的穩(wěn)定性和可聯(lián)系性，降低信貸風險。C，良好的信用記錄和還款意愿是評判貸款對象信用狀況的重要依據(jù)，信用記錄良好說明其過往還款情況較好，還款意愿強則保障了未來按時還款的可能性。D，有正當職業(yè)和穩(wěn)定可靠的收入來源，具備按期償還貸款本息的能力，這是貸款對象能夠按時還款的經(jīng)濟基礎，銀行需要確保貸款能夠按時收回。而提供銀行認可的擔保并非個人旅游消費貸款貸款對象必須滿足的條件，有些旅游消費貸款可能采用信用貸款等無需擔保的方式。所以答案是ABCD。5、商用房貸款貸后與檔案管理環(huán)節(jié)的主要操作風險包括（）。

A.未對貸款使用情況進行跟蹤檢查

B.貸款管理與其規(guī)模不相匹配

C.操作中存在向同一借款人審批發(fā)放多筆貸款的現(xiàn)象

D.未按規(guī)定保管借款合同.擔保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀

E.他項權(quán)利證書未按規(guī)定進行保管，造成他項權(quán)證遺失，他項權(quán)利滅失

【答案】：ABCD

【解析】商用房貸款貸后與檔案管理環(huán)節(jié)的操作風險主要體現(xiàn)在多個方面：A選項，未對貸款使用情況進行跟蹤檢查，這會使得銀行無法及時了解貸款資金的流向和使用狀況，難以發(fā)現(xiàn)借款人是否按照約定用途使用貸款，增加了貸款資金無法按時收回的風險，屬于該環(huán)節(jié)主要操作風險之一。B選項，貸款管理與其規(guī)模不相匹配，意味著銀行在貸款管理上可能存在資源配置不合理的情況。若管理能力無法跟上貸款規(guī)模的增長，可能導致對貸款客戶的監(jiān)管不到位、風險評估不準確等問題，進而影