中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人貸款模擬卷包第一部分單選題(50題)1、下列關(guān)于個(gè)人汽車(chē)貸款原則的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.“設(shè)定擔(dān)?！敝?jìng)€(gè)人汽車(chē)貸款專項(xiàng)用于借款人購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)，不允許挪作他用

B.“設(shè)定擔(dān)?！敝附杩钊松暾?qǐng)個(gè)人汽車(chē)貸款需提供所購(gòu)汽車(chē)抵押或其他有效擔(dān)保

C.“分類管理”指按照貸款所購(gòu)車(chē)輛種類和用途的不同，對(duì)個(gè)人汽車(chē)貸款設(shè)定不同的貸款條件

D.“特定用途”指?jìng)€(gè)人汽車(chē)貸款專項(xiàng)用于借款人購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)，不允許挪作他用

【答案】：A

【解析】本題主要考查個(gè)人汽車(chē)貸款原則相關(guān)內(nèi)容。A選項(xiàng)：“設(shè)定擔(dān)?！笔侵附杩钊松暾?qǐng)個(gè)人汽車(chē)貸款需提供所購(gòu)汽車(chē)抵押或其他有效擔(dān)保，而“個(gè)人汽車(chē)貸款專項(xiàng)用于借款人購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)，不允許挪作他用”是“特定用途”原則的內(nèi)容，并非“設(shè)定擔(dān)保”的含義，所以A選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。B選項(xiàng)：“設(shè)定擔(dān)?！钡拇_是要求借款人申請(qǐng)個(gè)人汽車(chē)貸款需提供所購(gòu)汽車(chē)抵押或其他有效擔(dān)保，該說(shuō)法正確。C選項(xiàng)：“分類管理”就是按照貸款所購(gòu)車(chē)輛種類和用途的不同，對(duì)個(gè)人汽車(chē)貸款設(shè)定不同的貸款條件，此說(shuō)法無(wú)誤。D選項(xiàng)：“特定用途”明確指?jìng)€(gè)人汽車(chē)貸款專項(xiàng)用于借款人購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)，不允許挪作他用，該表述正確。綜上，答案選A。2、個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，下列不屬于“假個(gè)貸”防控措施的是（）。

A.深入調(diào)查分析合作機(jī)構(gòu)資質(zhì)情況

B.進(jìn)一步完善個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)保證金制度

C.加強(qiáng)一線人員培訓(xùn)，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)

D.嚴(yán)格把控合作機(jī)構(gòu)的資信

【答案】：D

【解析】逐一分析各選項(xiàng)：A項(xiàng)，深入調(diào)查分析合作機(jī)構(gòu)資質(zhì)情況能夠清晰了解合作機(jī)構(gòu)的綜合實(shí)力、信用狀況等，可有效避免與資質(zhì)不佳的合作機(jī)構(gòu)合作帶來(lái)的“假個(gè)貸”風(fēng)險(xiǎn)，是“假個(gè)貸”防控措施。B項(xiàng)，進(jìn)一步完善個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)保證金制度，通過(guò)要求合作方繳納一定比例的保證金，當(dāng)出現(xiàn)“假個(gè)貸”等問(wèn)題時(shí)可以用保證金彌補(bǔ)損失，起到防控“假個(gè)貸”風(fēng)險(xiǎn)的作用，屬于防控措施。C項(xiàng)，加強(qiáng)一線人員培訓(xùn)，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)，能提升一線人員識(shí)別“假個(gè)貸”的能力，從貸款入口處嚴(yán)格審查，防止不符合條件的貸款申請(qǐng)通過(guò)，屬于“假個(gè)貸”防控措施。D項(xiàng)，嚴(yán)格把控合作機(jī)構(gòu)資信是在合作前期的一個(gè)常規(guī)操作，它本身并不能直接對(duì)“假個(gè)貸”起到具體的防控作用。“假個(gè)貸”防控主要是針對(duì)貸款申請(qǐng)過(guò)程、貸款發(fā)放等環(huán)節(jié)進(jìn)行防范，而單純把控合作機(jī)構(gòu)資信，不能涵蓋對(duì)每一筆貸款申請(qǐng)真實(shí)性等方面的防控。所以不屬于“假個(gè)貸”防控措施。綜上，答案選D。3、合作機(jī)構(gòu)與銀行歷史合作的信用記錄不包括（）。

A.合作機(jī)構(gòu)與銀行歷史合作的信用記錄，通過(guò)公司業(yè)務(wù)部門(mén)了解合作機(jī)構(gòu)在銀行的公司貸款情況

B.合作機(jī)構(gòu)與銀行開(kāi)展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)有無(wú)“假個(gè)貸”

C.是否能按照合作協(xié)議履行貸款保證責(zé)任和相關(guān)的義務(wù)

D.內(nèi)部監(jiān)管記錄

【答案】：D

【解析】本題主要考查合作機(jī)構(gòu)與銀行歷史合作的信用記錄所包含的內(nèi)容。A選項(xiàng)，通過(guò)公司業(yè)務(wù)部門(mén)了解合作機(jī)構(gòu)在銀行的公司貸款情況，這屬于合作機(jī)構(gòu)與銀行歷史合作的信用記錄的一部分。公司貸款情況能反映出合作機(jī)構(gòu)在與銀行過(guò)往合作中的資金使用和償還等信用表現(xiàn)。B選項(xiàng)，合作機(jī)構(gòu)與銀行開(kāi)展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)有無(wú)“假個(gè)貸”，“假個(gè)貸”是嚴(yán)重影響合作信用的行為，如果存在此類情況，表明合作機(jī)構(gòu)的信用存在問(wèn)題，這也是歷史合作信用記錄的重要考量方面。C選項(xiàng)，是否能按照合作協(xié)議履行貸款保證責(zé)任和相關(guān)的義務(wù)，這是衡量合作機(jī)構(gòu)信用的關(guān)鍵因素。若合作機(jī)構(gòu)能按時(shí)、按要求履行責(zé)任和義務(wù)，說(shuō)明其具備良好的信用；反之，則信用不佳，所以該內(nèi)容屬于歷史合作信用記錄。D選項(xiàng)，內(nèi)部監(jiān)管記錄主要是機(jī)構(gòu)內(nèi)部的管理和監(jiān)督記錄，并非專門(mén)針對(duì)合作機(jī)構(gòu)與銀行歷史合作的信用方面的記錄，與合作機(jī)構(gòu)和銀行之間的合作信用關(guān)聯(lián)不大。綜上所述，答案選D。4、我國(guó)個(gè)人征信系統(tǒng)中所搜集的個(gè)人信用信息，其中的非銀行信息不包括（）。

A.客戶本人聲明

B.電信用戶繳費(fèi)

C.住房公積金信息

D.個(gè)人參保和繳費(fèi)信息

【答案】：A

【解析】本題主要考查我國(guó)個(gè)人征信系統(tǒng)中所搜集的個(gè)人信用信息里非銀行信息的范疇。個(gè)人征信系統(tǒng)所搜集的個(gè)人信用信息中的非銀行信息是指除銀行信貸交易信息之外的相關(guān)信息。B選項(xiàng)電信用戶繳費(fèi)，這屬于用戶在電信消費(fèi)方面的記錄，反映了個(gè)人在通信消費(fèi)領(lǐng)域的信用履約情況，是個(gè)人征信系統(tǒng)中非銀行信息的一部分。C選項(xiàng)住房公積金信息，它體現(xiàn)了個(gè)人在住房公積金繳存、提取等方面的情況，能夠從側(cè)面反映個(gè)人的經(jīng)濟(jì)狀況和信用行為，屬于非銀行信息。D選項(xiàng)個(gè)人參保和繳費(fèi)信息，記錄了個(gè)人在社會(huì)保險(xiǎn)方面的參與和繳費(fèi)情況，反映了個(gè)人在社會(huì)保障體系中的信用狀況，同樣屬于非銀行信息。而A選項(xiàng)客戶本人聲明是個(gè)人對(duì)自身信用相關(guān)情況的一種說(shuō)明，并不屬于非銀行信息。所以本題答案選A。5、現(xiàn)在個(gè)人征信系統(tǒng)由（）出資建設(shè)管理。

A.個(gè)人

B.政府

C.銀監(jiān)會(huì)

D.證監(jiān)會(huì)

【答案】：B

【解析】個(gè)人征信系統(tǒng)是由政府出資建設(shè)管理的。政府具有宏觀管理和公共服務(wù)的職責(zé)，個(gè)人征信系統(tǒng)涉及到社會(huì)信用體系的構(gòu)建和公共信息的管理，由政府出資建設(shè)管理能夠確保其公正性、權(quán)威性和全面性，更好地服務(wù)于社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融穩(wěn)定。A選項(xiàng)個(gè)人顯然不具備出資建設(shè)管理整個(gè)征信系統(tǒng)的能力和條件；C選項(xiàng)銀監(jiān)會(huì)主要負(fù)責(zé)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理，并非出資建設(shè)管理個(gè)人征信系統(tǒng)；D選項(xiàng)證監(jiān)會(huì)主要負(fù)責(zé)對(duì)證券期貨市場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)管，與個(gè)人征信系統(tǒng)的出資建設(shè)管理無(wú)關(guān)。所以答案選B。6、銀行業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)根據(jù)貸款審批人的審批意見(jiàn)，對(duì)未獲批準(zhǔn)的借款申請(qǐng)，及時(shí)告知（），將有關(guān)材料退還，并做好解釋工作，同時(shí)做好信貸拒批記錄存檔。

A.調(diào)查人

B.貸款人

C.審查人

D.借款人

【答案】：D

【解析】該題主要考查銀行業(yè)務(wù)中對(duì)于未獲批準(zhǔn)借款申請(qǐng)的告知對(duì)象。在銀行業(yè)務(wù)流程里，借款申請(qǐng)是借款人向銀行提出的，當(dāng)貸款審批人作出未批準(zhǔn)的決定后，銀行業(yè)務(wù)部門(mén)需要把這一結(jié)果及時(shí)告知提出申請(qǐng)的主體，也就是借款人。A選項(xiàng)調(diào)查人主要負(fù)責(zé)對(duì)借款申請(qǐng)相關(guān)情況進(jìn)行調(diào)查，并非借款申請(qǐng)的主體，未獲批準(zhǔn)的結(jié)果無(wú)需告知調(diào)查人。B選項(xiàng)貸款人是指提供貸款的一方，通常是銀行，而不是需要被告知借款申請(qǐng)未獲批準(zhǔn)的對(duì)象。C選項(xiàng)審查人是對(duì)借款申請(qǐng)進(jìn)行審查的工作人員，不是借款行為中的申請(qǐng)主體，不需要告知其申請(qǐng)未獲批準(zhǔn)的消息。D選項(xiàng)借款人是提出借款申請(qǐng)的人，銀行業(yè)務(wù)部門(mén)有義務(wù)將未獲批準(zhǔn)的消息及時(shí)告知借款人，同時(shí)退還有關(guān)材料并做好解釋工作，還要做好信貸拒批記錄存檔。所以本題正確答案為D。7、關(guān)于個(gè)人住房貸款的貸款期限和還款方式，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.貸款期限在1年以上的，可采用等額本息還款法和等額本金還款法

B.貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，借款人可采取一次還本付息法

C.個(gè)人一手房貸款和二手房貸款的期限由銀行根據(jù)實(shí)際情況合理確定，最長(zhǎng)期限都為30年

D.借款人可以根據(jù)需要選擇還款方法，一筆借款合同可以選擇多種還款方法

【答案】：D

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)逐一分析，以此判斷說(shuō)法是否正確。-A選項(xiàng)：對(duì)于貸款期限在1年以上的個(gè)人住房貸款，等額本息還款法是把貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分?jǐn)偟竭€款期限的每個(gè)月中；等額本金還款法是將貸款本金平均分到每個(gè)月，每月還款額由固定本金與每月遞減的利息組成。這兩種還款方式是常見(jiàn)且適用于貸款期限1年以上的貸款，所以該說(shuō)法正確。-B選項(xiàng)：貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的個(gè)人住房貸款，由于期限較短，借款人可采取一次還本付息法，即在貸款到期日一次性償還本金和利息，該說(shuō)法正確。-C選項(xiàng)：個(gè)人一手房貸款和二手房貸款的期限由銀行根據(jù)實(shí)際情況合理確定，在通常情況下，這兩類貸款的最長(zhǎng)期限都為30年，該說(shuō)法正確。-D選項(xiàng)：借款人雖然可以根據(jù)自身需要選擇還款方法，但一筆借款合同只能選擇一種還款方法，而不能同時(shí)選擇多種還款方法，所以該說(shuō)法錯(cuò)誤。綜上，答案選D。8、關(guān)于押品的選擇次序，以下說(shuō)法中不正確的是（）。

A.優(yōu)先選擇緩釋能力強(qiáng)、押品價(jià)值穩(wěn)定、不易變現(xiàn)的押品

B.對(duì)一年期以上應(yīng)收賬款、收費(fèi)權(quán)等不易評(píng)估、不易監(jiān)測(cè)、價(jià)值波動(dòng)較大的質(zhì)物應(yīng)謹(jǐn)慎接受

C.質(zhì)押物應(yīng)優(yōu)先選擇現(xiàn)金、存單、憑證式國(guó)債、銀行承兌匯票等價(jià)值相對(duì)穩(wěn)定、變現(xiàn)能力較強(qiáng)的金融質(zhì)押品

D.抵押物應(yīng)優(yōu)先選擇現(xiàn)房、以出讓方式取得的國(guó)有土地使用權(quán)及其他價(jià)值相對(duì)穩(wěn)定、變現(xiàn)能力較強(qiáng)、可設(shè)定第一順位的押品

【答案】：A

【解析】該題主要考查押品選擇次序相關(guān)知識(shí)。A說(shuō)法不正確，在選擇押品時(shí)，應(yīng)優(yōu)先選擇緩釋能力強(qiáng)、押品價(jià)值穩(wěn)定且容易變現(xiàn)的押品，因?yàn)槿菀鬃儸F(xiàn)的押品在需要處置時(shí)能夠更高效地實(shí)現(xiàn)其價(jià)值，降低風(fēng)險(xiǎn)，而不易變現(xiàn)的押品不符合這一原則。B說(shuō)法正確，一年期以上應(yīng)收賬款、收費(fèi)權(quán)等質(zhì)物存在不易評(píng)估、不易監(jiān)測(cè)、價(jià)值波動(dòng)較大的特點(diǎn)，面臨的不確定性和風(fēng)險(xiǎn)較高，所以應(yīng)謹(jǐn)慎接受。C說(shuō)法正確，現(xiàn)金、存單、憑證式國(guó)債、銀行承兌匯票等金融質(zhì)押品價(jià)值相對(duì)穩(wěn)定，且變現(xiàn)能力較強(qiáng)，作為質(zhì)押物能夠在一定程度上保障債權(quán)的實(shí)現(xiàn)，所以應(yīng)優(yōu)先選擇。D說(shuō)法正確，現(xiàn)房、以出讓方式取得的國(guó)有土地使用權(quán)及其他價(jià)值相對(duì)穩(wěn)定、變現(xiàn)能力較強(qiáng)、可設(shè)定第一順位的押品，能夠?yàn)閭鶛?quán)提供較為可靠的保障，符合抵押物選擇優(yōu)先的原則。綜上，答案是A。9、下列關(guān)于個(gè)人貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.個(gè)人貸款雖然風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重高，但綜合收益也較高

B.個(gè)人貸款合同關(guān)系中，一般一方是貸款人，另一方主體是自然人

C.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)對(duì)商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量起到了促進(jìn)作用

D.個(gè)人貸款可以成為商業(yè)銀行分散風(fēng)險(xiǎn)的資金運(yùn)用方式

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)個(gè)人貸款相關(guān)表述的正誤判斷。A項(xiàng)：個(gè)人貸款的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重相對(duì)較低而非高。同時(shí)，綜合收益是多方面因素共同作用的結(jié)果，不能簡(jiǎn)單說(shuō)綜合收益較高。所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。B項(xiàng)：在個(gè)人貸款合同關(guān)系里，通常一方是作為貸款人的商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)，另一方主體是自然人，該項(xiàng)表述正確。C項(xiàng)：個(gè)人貸款業(yè)務(wù)能夠促使商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，優(yōu)化信貸資源配置，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，該項(xiàng)表述正確。D項(xiàng)：將資金投向個(gè)人貸款，可以分散商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)，避免過(guò)度集中于某一類貸款或客戶群體，個(gè)人貸款可以成為商業(yè)銀行分散風(fēng)險(xiǎn)的資金運(yùn)用方式，該項(xiàng)表述正確。綜上，答案選A。10、下列關(guān)于個(gè)人借款合同變更的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.銀行允許借款人在合同履行期間申請(qǐng)調(diào)整分期還款額，并分清原因，分別處理

B.個(gè)人借款合同主體變更包括貸款銀行的變更和借款人的變更兩方面

C.在合同履行期間，借款人可以向銀行提出變更貸款擔(dān)保申請(qǐng)

D.個(gè)人借款合同變更包括合同主體變更、貸款期限變更、分期還款額變更、還款方式變更等

【答案】：B

【解析】本題可對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析，判斷其表述是否正確。A選項(xiàng)：在個(gè)人借款合同履行期間，銀行通常允許借款人申請(qǐng)調(diào)整分期還款額，并且會(huì)根據(jù)不同原因進(jìn)行分別處理。例如，若借款人因突發(fā)經(jīng)濟(jì)困難申請(qǐng)降低分期還款額，銀行會(huì)對(duì)借款人的還款能力和實(shí)際情況進(jìn)行評(píng)估后作出相應(yīng)處理；若借款人收入增加申請(qǐng)?zhí)岣叻制谶€款額以縮短還款期限等，銀行也會(huì)按照規(guī)定流程辦理。所以該選項(xiàng)表述正確。B選項(xiàng)：個(gè)人借款合同主體變更主要指的是借款人的變更，貸款銀行作為金融機(jī)構(gòu)，其主體一般具有相對(duì)穩(wěn)定性，在正常情況下不會(huì)輕易作為借款合同主體變更的一方。所以“個(gè)人借款合同主體變更包括貸款銀行的變更和借款人的變更兩方面”這一表述是錯(cuò)誤的。C選項(xiàng)：在合同履行期間，借款人如果有需要，可以向銀行提出變更貸款擔(dān)保申請(qǐng)。比如原擔(dān)保方式出現(xiàn)問(wèn)題或借款人有更合適的擔(dān)保方式等情況，銀行會(huì)根據(jù)相關(guān)規(guī)定和實(shí)際情況進(jìn)行審核處理。所以該選項(xiàng)表述正確。D選項(xiàng)：個(gè)人借款合同變更的內(nèi)容較為廣泛，包括合同主體變更（如借款人變更）、貸款期限變更（延長(zhǎng)或縮短還款期限）、分期還款額變更（調(diào)整每期還款金額）、還款方式變更（如從等額本息還款變更為等額本金還款）等。所以該選項(xiàng)表述正確。綜上，答案選B。11、個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，債務(wù)人或者第三人可以抵押的財(cái)產(chǎn)是()。

A.集體所有的土地使用權(quán)

B.學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位的財(cái)產(chǎn)

C.醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施

D.正在建造的建筑物、船舶、航空器

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)《民法典》中關(guān)于可以抵押財(cái)產(chǎn)和不得抵押財(cái)產(chǎn)的相關(guān)規(guī)定來(lái)逐一分析各選項(xiàng)。A選項(xiàng)，集體所有的土地使用權(quán)一般情況下不得抵押。例如農(nóng)村集體所有的耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有土地的使用權(quán)，法律有禁止抵押的規(guī)定，所以該選項(xiàng)不符合要求。B選項(xiàng)，學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位的財(cái)產(chǎn)是不得抵押的。這些單位的財(cái)產(chǎn)主要是用于公益事業(yè)，若進(jìn)行抵押可能會(huì)影響公益事業(yè)的正常開(kāi)展，所以該項(xiàng)不符合題意。C選項(xiàng)，醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施同樣是為了保障公共醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)，屬于以公益為目的的設(shè)施，不得用于抵押，故該項(xiàng)也不正確。D選項(xiàng)，正在建造的建筑物、船舶、航空器是可以抵押的。根據(jù)法律規(guī)定，此類財(cái)產(chǎn)在符合一定條件下，其抵押具有合法性和可行性，所以該選項(xiàng)正確。綜上，本題答案是D。12、個(gè)人汽車(chē)貸款的貸款期限(含展期)不得超過(guò)（）年，其中，二手車(chē)貸款的貸款期限(含展期)不得超過(guò)3年。

A.5

B.2

C.3

D.4

【答案】：A

【解析】本題主要考查個(gè)人汽車(chē)貸款貸款期限的相關(guān)知識(shí)。個(gè)人汽車(chē)貸款分為新車(chē)貸款和二手車(chē)貸款，在貸款期限（含展期）規(guī)定上有所不同。對(duì)于新車(chē)貸款，按照規(guī)定其貸款期限（含展期）不得超過(guò)5年；而二手車(chē)貸款，貸款期限（含展期）不得超過(guò)3年。選項(xiàng)A正確說(shuō)明了個(gè)人汽車(chē)貸款（含展期）不得超過(guò)的年限。B選項(xiàng)2年不符合相關(guān)規(guī)定；C選項(xiàng)3年是二手車(chē)貸款（含展期）的期限上限，并非個(gè)人汽車(chē)貸款（含展期）的上限；D選項(xiàng)4年也不符合個(gè)人汽車(chē)貸款（含展期）不得超過(guò)5年的規(guī)定。所以本題正確答案選A。13、銀行市場(chǎng)定位的原則不包括（）。

A.發(fā)揮優(yōu)勢(shì)

B.圍繞目標(biāo)

C.可以獲利

D.突出特色

【答案】：C

【解析】銀行市場(chǎng)定位是指銀行對(duì)其產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行設(shè)計(jì)，使其在客戶心目中占有一個(gè)獨(dú)特的、有價(jià)值的位置。其原則主要包括發(fā)揮優(yōu)勢(shì)、圍繞目標(biāo)和突出特色。A項(xiàng)發(fā)揮優(yōu)勢(shì)，銀行需要充分認(rèn)識(shí)自身的資源和能力，發(fā)揮自身的優(yōu)勢(shì)，才能在市場(chǎng)中立足，這是市場(chǎng)定位的重要原則之一。B項(xiàng)圍繞目標(biāo)，銀行要明確自身的發(fā)展目標(biāo)和市場(chǎng)目標(biāo)，以此為導(dǎo)向進(jìn)行市場(chǎng)定位，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)與目標(biāo)保持一致。D項(xiàng)突出特色，在競(jìng)爭(zhēng)激烈的市場(chǎng)環(huán)境中，銀行只有突出自身的特色，提供差異化的產(chǎn)品和服務(wù)，才能吸引客戶，提升競(jìng)爭(zhēng)力。而C項(xiàng)可以獲利并非市場(chǎng)定位的原則。市場(chǎng)定位是從戰(zhàn)略層面確定銀行在市場(chǎng)中的位置和方向，獲利是在定位基礎(chǔ)上通過(guò)各項(xiàng)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)來(lái)實(shí)現(xiàn)的結(jié)果，而不是定位的原則。所以答案選C。14、關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款和自營(yíng)性個(gè)人住房貸款，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.公積金個(gè)人住房貸款的利率比自營(yíng)性個(gè)人住房貸款利率低

B.公積金個(gè)人住房貸款的資金來(lái)自于公積金管理部門(mén)歸集的住房公積金

C.公積金個(gè)人住房貸款的申請(qǐng)由各地方公積金管理中心負(fù)責(zé)審批

D.對(duì)于公積金個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行也承擔(dān)一定信用風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：D

【解析】逐一分析各點(diǎn)。A選項(xiàng)，公積金個(gè)人住房貸款是政策性貸款，其利率確實(shí)比自營(yíng)性個(gè)人住房貸款利率低，這是為了支持居民住房消費(fèi)，減輕購(gòu)房負(fù)擔(dān)，所以A表述正確；B選項(xiàng)，公積金個(gè)人住房貸款的資金來(lái)源就是公積金管理部門(mén)歸集的住房公積金，這是?？顚Ｓ?，用于滿足職工住房需求，B表述正確；C選項(xiàng)，各地方公積金管理中心負(fù)責(zé)本地區(qū)公積金個(gè)人住房貸款的申請(qǐng)審批工作，以確保貸款的發(fā)放符合公積金使用規(guī)定和相關(guān)政策，C表述正確；D選項(xiàng)，公積金個(gè)人住房貸款由政府設(shè)立的住房置業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保，商業(yè)銀行不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)，而不是承擔(dān)一定信用風(fēng)險(xiǎn)，所以該表述錯(cuò)誤。本題應(yīng)選擇說(shuō)法錯(cuò)誤的，答案是D。15、根據(jù)最新監(jiān)管政策，商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人住房貸款客戶的貸款利率和首付款比例，應(yīng)主要根據(jù)（）區(qū)別核定。

A.普通住房或非普通住房

B.所購(gòu)房屋為期房或現(xiàn)房

C.首次購(gòu)房或非首次購(gòu)房

D.自住房或非自住房

【答案】：C

【解析】本題考查商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人住房貸款客戶貸款利率和首付款比例的核定依據(jù)。A選項(xiàng)“普通住房或非普通住房”，普通住房和非普通住房的區(qū)分主要涉及稅收等方面政策，并非商業(yè)銀行核定個(gè)人住房貸款利率和首付款比例的主要依據(jù)，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)“所購(gòu)房屋為期房或現(xiàn)房”，期房和現(xiàn)房主要是房屋狀態(tài)的不同，與貸款利率和首付款比例的核定并無(wú)直接關(guān)聯(lián)，不是主要的區(qū)別核定因素，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)“首次購(gòu)房或非首次購(gòu)房”，商業(yè)銀行在執(zhí)行個(gè)人住房貸款政策時(shí)，會(huì)依據(jù)客戶是否為首次購(gòu)房來(lái)區(qū)別核定貸款利率和首付款比例。一般來(lái)說(shuō)，首次購(gòu)房的居民可能會(huì)享受到較為優(yōu)惠的貸款利率和較低的首付款比例，以支持居民的合理住房需求；而非首次購(gòu)房，尤其是多套房購(gòu)買(mǎi)者，為了抑制投機(jī)性購(gòu)房等行為，貸款利率和首付款比例通常會(huì)相對(duì)較高。因此，是否首次購(gòu)房是主要的區(qū)別核定依據(jù)，C選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)“自住房或非自住房”，雖然自住房和非自住房在住房使用性質(zhì)上有差異，但在實(shí)際操作中，商業(yè)銀行更主要是基于是否首次購(gòu)房來(lái)進(jìn)行貸款利率和首付款比例的區(qū)分，自住房或非自住房不是最主要的核定標(biāo)準(zhǔn)，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選C。16、（）是民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則。

A.誠(chéng)實(shí)信用原則

B.平等原則

C.自愿原則

D.公平原則

【答案】：A

【解析】本題考查民事活動(dòng)中的基本原則。A項(xiàng)：誠(chéng)實(shí)信用原則是指民事主體在從事民事活動(dòng)時(shí)，應(yīng)講誠(chéng)實(shí)、守信用，以善意的方式行使權(quán)利、履行義務(wù)，在不損害他人利益和社會(huì)公共利益的前提下追求自身利益。該原則被稱為民法中的“帝王條款”，是民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則，它貫穿于整個(gè)民事活動(dòng)的始終，保障了民事交易的安全和穩(wěn)定，維護(hù)了市場(chǎng)秩序。B項(xiàng)：平等原則是指民事主體在民事活動(dòng)中的法律地位一律平等，強(qiáng)調(diào)的是主體之間地位的平等，是民事活動(dòng)的重要基礎(chǔ)，但并非最核心、最基本的原則。C項(xiàng)：自愿原則是指民事主體按照自己的意思設(shè)立、變更、終止民事法律關(guān)系，即當(dāng)事人意思自治。它賦予了民事主體充分的自由意志，但也需要在法律和道德的框架內(nèi)行使，不是最核心、最基本的原則。D項(xiàng)：公平原則是指民事主體合理地確定各方的權(quán)利和義務(wù)，在民事活動(dòng)中以利益均衡作為價(jià)值判斷標(biāo)準(zhǔn)。它保障了當(dāng)事人之間的利益平衡，但不是民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則。綜上，本題正確答案是A。17、對(duì)客戶進(jìn)行行為評(píng)分時(shí)，所依據(jù)的關(guān)鍵信息不包括()。

A.額度信息

B.賬戶使用記錄

C.還款與拖欠行為

D.客戶關(guān)系信息

【答案】：D

【解析】在對(duì)客戶進(jìn)行行為評(píng)分時(shí)，額度信息能夠反映客戶的信用規(guī)模和潛在風(fēng)險(xiǎn)，是重要的參考依據(jù)，A可作為評(píng)分依據(jù)；賬戶使用記錄體現(xiàn)了客戶使用賬戶的頻率、方式等情況，從側(cè)面反映了客戶的消費(fèi)習(xí)慣和財(cái)務(wù)狀況，與客戶的信用行為密切相關(guān)，B也可作為評(píng)分依據(jù)；還款與拖欠行為直接體現(xiàn)了客戶的信用履約能力和信用意識(shí)，是信用評(píng)估的核心內(nèi)容之一，C同樣可作為評(píng)分依據(jù)。而客戶關(guān)系信息主要側(cè)重于描述客戶與企業(yè)或機(jī)構(gòu)之間的關(guān)聯(lián)狀態(tài)等非直接的信用行為信息，通常不屬于對(duì)客戶行為評(píng)分的關(guān)鍵信息，應(yīng)選D。18、根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)按照借款合同約定，收回貸款本息。對(duì)于未按照借款合同約定償還的貸款，貸款人應(yīng)采取措施進(jìn)行清收，或者（）。

A.起訴

B.核銷(xiāo)

C.催收

D.協(xié)議重組

【答案】：D

【解析】《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人要依借款合同約定收回貸款本息。對(duì)于未按合同約定償還的貸款，需采取相應(yīng)措施。A選項(xiàng)起訴是一種法律手段，雖可追討貸款，但并非《辦法》中與清收并列的特定后續(xù)措施。B選項(xiàng)核銷(xiāo)是銀行對(duì)不良貸款的一種賬務(wù)處理，是在經(jīng)過(guò)一定程序認(rèn)定無(wú)法收回后才會(huì)進(jìn)行，并非針對(duì)未按約定償還貸款的直接處理措施。C選項(xiàng)催收本身屬于清收的一個(gè)具體做法，并非與清收并列的措施。D選項(xiàng)協(xié)議重組是指與借款人重新達(dá)成還款協(xié)議，調(diào)整還款計(jì)劃等，是與清收并列的處理未按合同約定償還貸款的合理方式，符合《辦法》規(guī)定。所以本題正確答案是D。19、借款人在合同履行期間，經(jīng)有權(quán)部門(mén)宣布死亡或失蹤，合法繼承人繼承財(cái)產(chǎn)的，（）借款人簽訂的借款合同。

A.可由客戶自行選擇是否繼續(xù)履行、變更或解除

B.可解除

C.繼續(xù)履行

D.可變更

【答案】：C

【解析】本題考查借款人發(fā)生特定情況后借款合同的處理。在借款合同關(guān)系中，當(dāng)借款人在合同履行期間經(jīng)有權(quán)部門(mén)宣布死亡或失蹤，且合法繼承人繼承財(cái)產(chǎn)時(shí)，從合同的穩(wěn)定性和債權(quán)債務(wù)的連續(xù)性角度考慮，借款合同應(yīng)當(dāng)繼續(xù)履行。A選項(xiàng)，不能由客戶自行選擇是否繼續(xù)履行、變更或解除。借款合同具有法律效力和既定的規(guī)則，并非由客戶隨意決定，否則會(huì)破壞合同的嚴(yán)肅性和穩(wěn)定性，所以A項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，可解除不符合法律規(guī)定和合同履行的原則。在繼承人繼承財(cái)產(chǎn)的情況下，意味著債權(quán)債務(wù)有了承接主體，合同應(yīng)繼續(xù)，而不是直接解除，所以B項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，繼續(xù)履行是符合法律規(guī)定和合同原理的。合法繼承人繼承財(cái)產(chǎn)的同時(shí)，也應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的債務(wù)，即繼續(xù)履行借款人簽訂的借款合同，所以C項(xiàng)正確。D選項(xiàng)，可變更并非此時(shí)的正確處理方式。在這種情況下，沒(méi)有足夠的理由對(duì)合同進(jìn)行變更，應(yīng)當(dāng)按照原合同繼續(xù)履行，所以D項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選C。20、以下選項(xiàng)中，優(yōu)先選擇的估值方法不包括市場(chǎng)比較法的是（）。

A.居住用建設(shè)用地使用權(quán)

B.機(jī)器設(shè)備

C.居住用房地產(chǎn)

D.交通運(yùn)輸設(shè)備

【答案】：B

【解析】本題主要考查不同資產(chǎn)優(yōu)先選擇的估值方法。市場(chǎng)比較法是根據(jù)替代原則，將待估資產(chǎn)與在近期已經(jīng)發(fā)生交易的類似資產(chǎn)進(jìn)行比較，對(duì)這些類似資產(chǎn)的成交價(jià)格做適當(dāng)?shù)男拚?，以此估算待估資產(chǎn)價(jià)值的一種方法。不同類型的資產(chǎn)，因其特性不同，優(yōu)先選擇的估值方法也有所差異。A項(xiàng)居住用建設(shè)用地使用權(quán)，由于居住用建設(shè)用地市場(chǎng)交易較為活躍，存在較多類似地塊的交易案例，通過(guò)市場(chǎng)比較法可以比較準(zhǔn)確地估算其價(jià)值，所以居住用建設(shè)用地使用權(quán)優(yōu)先選擇的估值方法通常會(huì)包含市場(chǎng)比較法。B項(xiàng)機(jī)器設(shè)備，其價(jià)值受到技術(shù)更新、磨損程度、專用性等多種因素影響，不同機(jī)器設(shè)備之間差異較大，難以找到大量類似的交易案例進(jìn)行比較，因此市場(chǎng)比較法通常不是其優(yōu)先選擇的估值方法，該項(xiàng)符合題意。C項(xiàng)居住用房地產(chǎn)，房地產(chǎn)市場(chǎng)交易頻繁，存在大量類似房屋的交易實(shí)例，通過(guò)對(duì)可比實(shí)例的成交價(jià)格進(jìn)行調(diào)整可以得出合理的房地產(chǎn)價(jià)值，所以居住用房地產(chǎn)優(yōu)先選擇的估值方法包括市場(chǎng)比較法。D項(xiàng)交通運(yùn)輸設(shè)備，市場(chǎng)上也存在一定數(shù)量的類似設(shè)備交易，通過(guò)比較可以在一定程度上確定其價(jià)值，優(yōu)先選擇的估值方法也可能包含市場(chǎng)比較法。綜上，答案選B。21、國(guó)家助學(xué)貸款借款人自____________起，下月1日（含1日）開(kāi)始?xì)w還貸款利息，并可以選擇在畢業(yè)后的____________個(gè)月內(nèi)的任何一個(gè)月開(kāi)始償還貸款本金。（）

A.取得畢業(yè)證書(shū)之日；12

B.正式工作之日；24

C.正式工作之日；12

D.取得畢業(yè)證書(shū)之日；36

【答案】：D

【解析】本題考查國(guó)家助學(xué)貸款還款的相關(guān)規(guī)定。國(guó)家助學(xué)貸款借款人自取得畢業(yè)證書(shū)之日起，下月1日（含1日）開(kāi)始?xì)w還貸款利息，并可以選擇在畢業(yè)后的36個(gè)月內(nèi)的任何一個(gè)月開(kāi)始償還貸款本金。A選項(xiàng)中畢業(yè)后12個(gè)月不符合規(guī)定；B選項(xiàng)正式工作之日以及24個(gè)月均不符合規(guī)定；C選項(xiàng)正式工作之日和12個(gè)月也不符合規(guī)定。所以正確答案是D。22、以下關(guān)于銀行分析市場(chǎng)環(huán)境時(shí)應(yīng)注意的“四化”的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.經(jīng)常化就是要把銀行的市場(chǎng)環(huán)境分析作為一項(xiàng)經(jīng)常性的工作來(lái)對(duì)待，而不是等到銀行陷入困境或需要作出某項(xiàng)決策時(shí)再進(jìn)行臨時(shí)突擊性的調(diào)查分析

B.系統(tǒng)化就是要把市場(chǎng)環(huán)境研究工作作為一項(xiàng)系統(tǒng)工程，而不是零星的.無(wú)序的隨意研究

C.科學(xué)化就是要用科學(xué)方法來(lái)收集資料.篩選資料和研究資料，盡量避免主觀因素和因循守舊因素的影響

D.流程化就是要從資料的收集.整理加工.流轉(zhuǎn)使用和歸檔保管等方面建立起一定的工作制度和責(zé)任制度

【答案】：D

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)所涉及的銀行分析市場(chǎng)環(huán)境時(shí)“四化”的定義逐一分析，判斷其正確性。A.經(jīng)?；瘡?qiáng)調(diào)將銀行的市場(chǎng)環(huán)境分析作為一項(xiàng)經(jīng)常性工作，避免在銀行陷入困境或做決策時(shí)才進(jìn)行臨時(shí)突擊性調(diào)查分析。這一做法有助于銀行持續(xù)了解市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，及時(shí)做出反應(yīng)，該說(shuō)法是正確的。B.系統(tǒng)化要求把市場(chǎng)環(huán)境研究工作視為系統(tǒng)工程，而非零星、無(wú)序的隨意研究。系統(tǒng)地開(kāi)展市場(chǎng)環(huán)境研究能夠全面、深入地把握市場(chǎng)情況，提高研究的有效性，該說(shuō)法是正確的。C.科學(xué)化是運(yùn)用科學(xué)方法收集、篩選和研究資料，盡可能減少主觀因素和因循守舊因素的影響，這樣能保證研究結(jié)果的客觀性和可靠性，該說(shuō)法是正確的。D.銀行分析市場(chǎng)環(huán)境時(shí)應(yīng)注意的“四化”中并沒(méi)有“流程化”，正確的是制度化，即要從資料的收集、整理加工、流轉(zhuǎn)使用和歸檔保管等方面建立起一定的工作制度和責(zé)任制度。所以該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。綜上，答案選D。23、（）負(fù)責(zé)建立對(duì)外門(mén)戶網(wǎng)站。

A.總行

B.分行

C.支行

D.網(wǎng)點(diǎn)

【答案】：A

【解析】在金融機(jī)構(gòu)體系中，總行處于核心領(lǐng)導(dǎo)地位，擁有更廣泛的資源、更高的決策權(quán)限和更全面的規(guī)劃能力。建立對(duì)外門(mén)戶網(wǎng)站是一項(xiàng)涉及整體戰(zhàn)略規(guī)劃、技術(shù)資源整合以及品牌形象塑造等多方面的重要工作?？傂心軌驈娜纸嵌瘸霭l(fā)，統(tǒng)籌安排人力、物力和財(cái)力，制定統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范，確保門(mén)戶網(wǎng)站能夠準(zhǔn)確傳達(dá)整個(gè)金融機(jī)構(gòu)的信息和形象，符合全面性和權(quán)威性的要求。分行主要負(fù)責(zé)本轄區(qū)內(nèi)業(yè)務(wù)的組織和管理，其工作重點(diǎn)更多地集中在區(qū)域內(nèi)業(yè)務(wù)的開(kāi)展和協(xié)調(diào)；支行主要負(fù)責(zé)具體業(yè)務(wù)的操作和客戶服務(wù)；網(wǎng)點(diǎn)作為最基層的服務(wù)單位，主要承擔(dān)面向客戶的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)辦理。相比之下，分行、支行、網(wǎng)點(diǎn)在資源和權(quán)限上難以承擔(dān)建立對(duì)外門(mén)戶網(wǎng)站這樣的全局性工作。因此正確答案是A。24、信用風(fēng)險(xiǎn)分析中專家判斷法存在的缺點(diǎn)和不足不包括（）。

A.難以確定共同遵循的標(biāo)準(zhǔn)，會(huì)造成信貸評(píng)估的主觀性、隨意性和不一致性

B.專家的業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)和素質(zhì)若不能與時(shí)俱進(jìn)，將對(duì)實(shí)施效果穩(wěn)定性產(chǎn)生不利影響

C.隨著銀行業(yè)務(wù)量的不斷增加，所需專業(yè)分析人員越來(lái)越多，一定程度上會(huì)增加銀行成本，影響效率

D.專家判斷法實(shí)施的效果具有穩(wěn)定性

【答案】：D

【解析】本題主要考查信用風(fēng)險(xiǎn)分析中專家判斷法的缺點(diǎn)和不足。A選項(xiàng)，由于缺乏共同遵循的標(biāo)準(zhǔn)，不同專家在進(jìn)行信貸評(píng)估時(shí)，會(huì)因個(gè)人的主觀判斷而具有隨意性和不一致性，這是專家判斷法的明顯不足，所以A不符合題意。B選項(xiàng)，專家的業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)和素質(zhì)會(huì)影響判斷結(jié)果，若不能與時(shí)俱進(jìn)，那么隨著市場(chǎng)環(huán)境等因素的變化，實(shí)施效果的穩(wěn)定性必然會(huì)受到不利影響，這也是該方法存在的問(wèn)題，所以B不符合題意。C選項(xiàng)，隨著銀行業(yè)務(wù)量增加，使用專家判斷法需要越來(lái)越多的專業(yè)分析人員，這不僅會(huì)增加銀行的人力成本，還可能影響業(yè)務(wù)處理效率，屬于其缺點(diǎn)，所以C不符合題意。D選項(xiàng)，專家判斷法受到專家個(gè)人主觀因素、經(jīng)驗(yàn)素質(zhì)等多方面影響，其實(shí)施效果并不具有穩(wěn)定性，該項(xiàng)表述錯(cuò)誤，不屬于專家判斷法的缺點(diǎn)和不足，所以D符合題意。綜上，答案選D。25、下列機(jī)構(gòu)根據(jù)相關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定查詢個(gè)人信用報(bào)告，必須經(jīng)個(gè)人書(shū)面授權(quán)同意的是（）。

A.中國(guó)銀行

B.中國(guó)人民銀行

C.銀監(jiān)會(huì)

D.人民法院

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)不同機(jī)構(gòu)查詢個(gè)人信用報(bào)告的相關(guān)規(guī)定來(lái)逐一分析各選項(xiàng)。A.中國(guó)銀行：作為商業(yè)銀行，在進(jìn)行相關(guān)信貸業(yè)務(wù)等操作時(shí)，若要查詢個(gè)人信用報(bào)告，依據(jù)相關(guān)法律、法規(guī)規(guī)定，必須經(jīng)個(gè)人書(shū)面授權(quán)同意。因?yàn)閭€(gè)人信用信息屬于個(gè)人隱私的一部分，銀行在獲取此類信息時(shí)需要獲得本人的明確授權(quán)，以確保信息使用的合法性和合規(guī)性，所以該選項(xiàng)正確。B.中國(guó)人民銀行：中國(guó)人民銀行作為我國(guó)的中央銀行，依法履行職責(zé)對(duì)個(gè)人信用報(bào)告進(jìn)行查詢時(shí)，通常不需要經(jīng)個(gè)人書(shū)面授權(quán)同意。它在進(jìn)行宏觀調(diào)控、金融監(jiān)管等工作時(shí)，為了維護(hù)金融穩(wěn)定、保障金融體系的正常運(yùn)行等目的，有相應(yīng)的法定權(quán)限進(jìn)行查詢，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。C.銀監(jiān)會(huì)（現(xiàn)為銀保監(jiān)會(huì)）：銀監(jiān)會(huì)作為銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，履行對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理職責(zé)。在其監(jiān)管工作過(guò)程中，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，有權(quán)在一定情況下查詢個(gè)人信用報(bào)告，不需要經(jīng)個(gè)人書(shū)面授權(quán)同意，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。D.人民法院：人民法院在司法審判、執(zhí)行等工作中，為了查明案件事實(shí)、保障司法公正和執(zhí)行工作的順利進(jìn)行，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，有權(quán)依法查詢個(gè)人信用報(bào)告，無(wú)需經(jīng)個(gè)人書(shū)面授權(quán)同意，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案是A。26、按《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》規(guī)定，持卡人未按事前約定的還款規(guī)則在到期還款日足額償還應(yīng)付款項(xiàng)，逾期天數(shù)在121～180天（含）的，應(yīng)當(dāng)歸類為（）。

A.關(guān)注

B.損失

C.正常

D.可疑

【答案】：D

【解析】本題考查對(duì)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》中持卡人逾期情況分類的了解。根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》規(guī)定，需對(duì)持卡人未按事前約定的還款規(guī)則在到期還款日足額償還應(yīng)付款項(xiàng)的不同逾期天數(shù)進(jìn)行分類。選項(xiàng)A，關(guān)注類通常對(duì)應(yīng)逾期情況相對(duì)較輕的階段，并不對(duì)應(yīng)本題中121-180天（含）的逾期天數(shù)，所以A錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，損失類意味著銀行已經(jīng)基本確定無(wú)法收回款項(xiàng)，一般是逾期情況非常嚴(yán)重、經(jīng)過(guò)長(zhǎng)時(shí)間仍無(wú)法收回欠款的情況，而本題的逾期天數(shù)雖已較長(zhǎng)，但還未達(dá)到損失類的程度，所以B錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，正常類代表持卡人按時(shí)還款，信用狀況良好，顯然與題干中持卡人逾期121-180天（含）的情況不符，所以C錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，當(dāng)持卡人逾期天數(shù)在121-180天（含）時(shí)，按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)歸類為可疑，所以本題正確答案為D。27、某客戶本次貸款的月還本付息額2350元，所購(gòu)房產(chǎn)的月物業(yè)管理費(fèi)預(yù)計(jì)150元，其他債務(wù)月均償付額300元，借款人月均收入5000元，依據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，審查其房產(chǎn)支出與收入比、所有債務(wù)與收入比兩項(xiàng)指標(biāo)，下列說(shuō)法正確的是（）。

A.兩項(xiàng)指標(biāo)均未達(dá)到條件

B.兩項(xiàng)指標(biāo)均達(dá)到條件

C.房產(chǎn)支出與收入比達(dá)到條件、所有債務(wù)與收入比未達(dá)到條件

D.房產(chǎn)支出與收入比未達(dá)到條件、所有債務(wù)與收入比達(dá)到條件

【答案】：C

【解析】本題需根據(jù)給定數(shù)據(jù)分別計(jì)算房產(chǎn)支出與收入比、所有債務(wù)與收入比，并結(jié)合《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》判斷這兩項(xiàng)指標(biāo)是否達(dá)到條件。###1.明確《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的相關(guān)規(guī)定商業(yè)銀行應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在50%以下（含50%），月所有債務(wù)支出與收入比控制在55%以下（含55%）。###2.計(jì)算房產(chǎn)支出與收入比房產(chǎn)支出僅考慮本次貸款的月還本付息額與所購(gòu)房產(chǎn)的月物業(yè)管理費(fèi)，相關(guān)數(shù)據(jù)為：本次貸款的月還本付息額2350元，所購(gòu)房產(chǎn)的月物業(yè)管理費(fèi)預(yù)計(jì)150元，借款人月均收入5000元。根據(jù)公式：房產(chǎn)支出與收入比=（本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費(fèi)）÷月均收入×100%，可得：房產(chǎn)支出與收入比=（2350+150）÷5000×100%=2500÷5000×100%=50%由于50%未超過(guò)規(guī)定的50%，所以房產(chǎn)支出與收入比達(dá)到條件。###3.計(jì)算所有債務(wù)與收入比所有債務(wù)支出需考慮本次貸款的月還本付息額、所購(gòu)房產(chǎn)的月物業(yè)管理費(fèi)以及其他債務(wù)月均償付額，相關(guān)數(shù)據(jù)為：本次貸款的月還本付息額2350元，所購(gòu)房產(chǎn)的月物業(yè)管理費(fèi)預(yù)計(jì)150元，其他債務(wù)月均償付額300元，借款人月均收入5000元。根據(jù)公式：所有債務(wù)與收入比=（本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費(fèi)+其他債務(wù)月均償付額）÷月均收入×100%，可得：所有債務(wù)與收入比=（2350+150+300）÷5000×100%=2800÷5000×100%=56%由于56%超過(guò)了規(guī)定的55%，所以所有債務(wù)與收入比未達(dá)到條件。綜上，房產(chǎn)支出與收入比達(dá)到條件、所有債務(wù)與收入比未達(dá)到條件，答案選C。28、以下三位客戶向銀行申請(qǐng)個(gè)人汽車(chē)貸款，甲是當(dāng)年畢業(yè)的外地大學(xué)生，在本市某金融機(jī)構(gòu)從事IT工作；乙是香港人士，三個(gè)月前從香港到本市任職某外企的中層主管；丙是本市某大學(xué)副教授，本市居民，在本市擁有兩套住房，僅根據(jù)以上信息，一般銀行應(yīng)予以優(yōu)先考慮的是（）。

A.甲

B.丙

C.乙

D.無(wú)法判斷

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)銀行在審批個(gè)人汽車(chē)貸款時(shí)考慮的因素，對(duì)甲、乙、丙三位客戶的情況進(jìn)行分析，進(jìn)而判斷銀行應(yīng)優(yōu)先考慮的對(duì)象。銀行在審批個(gè)人汽車(chē)貸款時(shí)，通常會(huì)綜合考慮申請(qǐng)人的收入穩(wěn)定性、信用狀況、資產(chǎn)情況等因素，以評(píng)估申請(qǐng)人的還款能力和風(fēng)險(xiǎn)程度。-**A選項(xiàng)甲**：甲是當(dāng)年畢業(yè)的外地大學(xué)生，雖然在本市某金融機(jī)構(gòu)從事IT工作，但剛畢業(yè)不久，可能工作經(jīng)驗(yàn)不足，收入穩(wěn)定性相對(duì)較弱。并且作為外地大學(xué)生，在本市可能缺乏一定的資產(chǎn)積累和社會(huì)關(guān)系，銀行對(duì)其信用狀況和還款能力的評(píng)估可能存在一定難度，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高。-**B選項(xiàng)丙**：丙是本市某大學(xué)副教授，本市居民，在本市擁有兩套住房。大學(xué)副教授一般有穩(wěn)定的工作和收入，職業(yè)較為體面，收入可靠性較高。同時(shí)，其在本市擁有兩套住房，說(shuō)明具備一定的資產(chǎn)實(shí)力，這無(wú)疑增強(qiáng)了其還款能力和信用保障。銀行在審批貸款時(shí)，通常會(huì)更傾向于這種還款能力強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)較低的申請(qǐng)人。-**C選項(xiàng)乙**：乙是香港人士，三個(gè)月前從香港到本市任職某外企的中層主管。盡管其在外企擔(dān)任中層主管，但到本市任職時(shí)間僅三個(gè)月，工作穩(wěn)定性有待觀察，銀行對(duì)其收入穩(wěn)定性和在本地的信用情況難以準(zhǔn)確評(píng)估，存在一定的不確定性和風(fēng)險(xiǎn)。綜上，銀行在審批貸款時(shí)，通常會(huì)優(yōu)先考慮申請(qǐng)人的還款能力和信用狀況等因素，綜合比較甲、乙、丙三人的情況，丙的收入穩(wěn)定性和資產(chǎn)狀況最為優(yōu)越，銀行應(yīng)予以優(yōu)先考慮，所以答案選B。29、國(guó)家助學(xué)貸款的發(fā)放應(yīng)采?。ǎ┬问桨l(fā)放給借款人。

A.轉(zhuǎn)賬

B.支票

C.回單

D.現(xiàn)金

【答案】：A

【解析】國(guó)家助學(xué)貸款的發(fā)放通常會(huì)采取轉(zhuǎn)賬形式發(fā)放給借款人。這是因?yàn)檗D(zhuǎn)賬具有安全、便捷、可追溯等特點(diǎn)。相比支票，轉(zhuǎn)賬流程更為簡(jiǎn)便，能快速到賬；回單只是交易的憑證，并非發(fā)放形式；而現(xiàn)金發(fā)放存在諸多風(fēng)險(xiǎn)，如丟失、被盜等，且不利于管理和監(jiān)管。所以答案選A。30、根據(jù)銀行政策，消費(fèi)類個(gè)人貸款（不含個(gè)人住房貸款）（）。

A.下限為基準(zhǔn)利率的0.85倍

B.下限為基準(zhǔn)利率的0.7倍

C.下限為基準(zhǔn)利率的0.8倍

D.下限放開(kāi)

【答案】：D

【解析】本題考查消費(fèi)類個(gè)人貸款（不含個(gè)人住房貸款）的銀行政策規(guī)定。在銀行政策方面，消費(fèi)類個(gè)人貸款（不含個(gè)人住房貸款）下限放開(kāi)。因此，本題正確答案選D。31、個(gè)人汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)中，汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商同購(gòu)車(chē)人相互勾結(jié)。以同一套購(gòu)車(chē)資料向多家銀行申請(qǐng)貸款，而這一套購(gòu)車(chē)資料是完全真實(shí)的，上述欺詐行為是()。

A.冒名頂替

B.甲貸乙還

C.一車(chē)多貸

D.虛假車(chē)行

【答案】：C

【解析】該題正確答案是C。逐一分析各內(nèi)容，A項(xiàng)冒名頂替是指盜用他人身份資料申請(qǐng)貸款等情況，并非題干中以同一套真實(shí)購(gòu)車(chē)資料向多家銀行申請(qǐng)貸款的情形；B項(xiàng)甲貸乙還是指實(shí)際用款人與名義借款人不一致的現(xiàn)象，與題干描述不符；C項(xiàng)一車(chē)多貸是指汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商同購(gòu)車(chē)人相互勾結(jié)，用同一套真實(shí)購(gòu)車(chē)資料向多家銀行申請(qǐng)貸款，符合題干所描述的欺詐行為特征；D項(xiàng)虛假車(chē)行是指不法分子注冊(cè)成立經(jīng)銷(xiāo)汽車(chē)的空殼公司，在無(wú)一輛現(xiàn)貨汽車(chē)可賣(mài)的情況下，以無(wú)抵押貸款為誘惑，吸引居民辦理個(gè)人汽車(chē)貸款，并達(dá)到騙貸騙保的目的，不符合本題情況。所以本題答案選C。32、關(guān)于個(gè)人貸款定價(jià)原則的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.在個(gè)人貸款與其他業(yè)務(wù)組合銷(xiāo)售的情況下，銀行應(yīng)提高個(gè)人貸款價(jià)格

B.應(yīng)使個(gè)人貸款價(jià)格充分反映和彌補(bǔ)信貸風(fēng)險(xiǎn)

C.個(gè)人貸款的資金來(lái)源主要是中長(zhǎng)期存款，貸款利率在相當(dāng)程度上取決于存款利率

D.當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)趨熱時(shí)，銀行應(yīng)提高個(gè)人貸款價(jià)格

【答案】：A

【解析】A表述錯(cuò)誤。在個(gè)人貸款與其他業(yè)務(wù)組合銷(xiāo)售的情況下，銀行通常會(huì)根據(jù)組合銷(xiāo)售策略制定綜合性的價(jià)格方案，不一定提高個(gè)人貸款價(jià)格，有時(shí)為了吸引客戶、增加業(yè)務(wù)量，可能會(huì)給予一定優(yōu)惠，以促進(jìn)多種業(yè)務(wù)共同開(kāi)展。B表述正確。個(gè)人貸款業(yè)務(wù)必然伴隨著信貸風(fēng)險(xiǎn)，為了確保銀行自身利益，貸款價(jià)格需要充分反映和彌補(bǔ)這些風(fēng)險(xiǎn)。只有這樣，銀行才能在承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，獲得與之相匹配的收益，維持業(yè)務(wù)的穩(wěn)定和可持續(xù)發(fā)展。C表述正確。個(gè)人貸款的資金來(lái)源主要是中長(zhǎng)期存款，存款是銀行資金的重要組成部分，需要支付一定的利息成本。所以貸款利率在相當(dāng)程度上取決于存款利率，銀行需要通過(guò)合理設(shè)定貸款利率來(lái)覆蓋資金成本并獲取利潤(rùn)。D表述正確。當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)趨熱時(shí)，經(jīng)濟(jì)活動(dòng)活躍，市場(chǎng)需求旺盛，往往伴隨著通貨膨脹壓力上升。銀行提高個(gè)人貸款價(jià)格，一方面可以抑制過(guò)度的貸款需求，避免信貸過(guò)度擴(kuò)張帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)；另一方面也是為了應(yīng)對(duì)資金成本上升和通貨膨脹等因素，保障自身的收益水平。綜上，答案選A。33、下列關(guān)于國(guó)家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金管理的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。

A.經(jīng)辦銀行于每年9月底前，將上一年度(上年9月1日至當(dāng)年8月31日)實(shí)際發(fā)放的國(guó)家助學(xué)貸款金額和違約率按照各高校進(jìn)行統(tǒng)計(jì)匯總。經(jīng)合作高校確認(rèn)后填制“中央部門(mén)所門(mén)所屬高校國(guó)家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”上報(bào)分行

B.分行按學(xué)校和經(jīng)辦銀行匯總轄內(nèi)上報(bào)信息后，在10個(gè)工作日內(nèi)上報(bào)總行，由總行提交全國(guó)學(xué)生貸款管理中心

C.全國(guó)學(xué)生貸款中心在收到經(jīng)辦行總行提交的“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金申請(qǐng)書(shū)”“中央部門(mén)所屬高校國(guó)家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”“中央部門(mén)所屬高校國(guó)家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償確認(rèn)書(shū)”后20個(gè)工作日內(nèi)將對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金支付給貸款銀行總行

D.總行將風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金劃撥至各分行，各分行在收到總行下?lián)艿娘L(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金的當(dāng)日將其劃入對(duì)應(yīng)賬戶

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)國(guó)家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金管理的流程和相關(guān)規(guī)定，對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)，經(jīng)辦銀行于每年9月底前，將上一年度（上年9月1日至當(dāng)年8月31日）實(shí)際發(fā)放的國(guó)家助學(xué)貸款金額和違約率按照各高校進(jìn)行統(tǒng)計(jì)匯總，經(jīng)合作高校確認(rèn)后填制“中央部門(mén)所門(mén)所屬高校國(guó)家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”上報(bào)分行。這符合國(guó)家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金管理中經(jīng)辦銀行的操作流程，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。B選項(xiàng)，分行按學(xué)校和經(jīng)辦銀行匯總轄內(nèi)上報(bào)信息后，應(yīng)在15個(gè)工作日內(nèi)上報(bào)總行，而不是10個(gè)工作日，所以該選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，全國(guó)學(xué)生貸款中心在收到經(jīng)辦行總行提交的“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金申請(qǐng)書(shū)中央部門(mén)所屬高校國(guó)家助學(xué)貸款貼息資金匯總表中央部門(mén)所屬高校國(guó)家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償確認(rèn)書(shū)”后20個(gè)工作日內(nèi)將對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金支付給貸款銀行總行，此表述與風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金管理規(guī)定相符，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。D選項(xiàng)，總行將風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金劃撥至各分行，各分行在收到總行下?lián)艿娘L(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金的當(dāng)日將其劃入對(duì)應(yīng)賬戶，這是風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金后續(xù)劃撥的正常流程，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上，答案選B。34、某國(guó)發(fā)生自然災(zāi)害導(dǎo)致專注該國(guó)市場(chǎng)的國(guó)內(nèi)旅游機(jī)構(gòu)倒閉，給客戶旅游貸款帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。

A.政策風(fēng)險(xiǎn)

B.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

C.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)不同類型風(fēng)險(xiǎn)的理解和區(qū)分。A：政策風(fēng)險(xiǎn)是指因國(guó)家宏觀政策（如貨幣政策、財(cái)政政策、行業(yè)政策等）發(fā)生變化，導(dǎo)致市場(chǎng)波動(dòng)而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。題干中未提及政策相關(guān)的內(nèi)容，所以該選項(xiàng)不符合題意。B：技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)主要是指由于技術(shù)方面的因素導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)，比如技術(shù)故障、技術(shù)創(chuàng)新失敗等。本題中沒(méi)有涉及技術(shù)相關(guān)的情況，所以該選項(xiàng)不正確。C：行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)是指由于一些不確定因素的存在，導(dǎo)致對(duì)某行業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、投資或授信后偏離預(yù)期結(jié)果而造成損失的可能性。某國(guó)發(fā)生自然災(zāi)害，專注該國(guó)市場(chǎng)的國(guó)內(nèi)旅游機(jī)構(gòu)倒閉，這是行業(yè)內(nèi)受特定外部事件影響導(dǎo)致的情況，會(huì)給客戶旅游貸款帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)，屬于行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，該選項(xiàng)符合題意。D：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人為失誤、系統(tǒng)故障或外部事件所引發(fā)的損失風(fēng)險(xiǎn)。題干并非強(qiáng)調(diào)操作層面的問(wèn)題，所以該選項(xiàng)不符合。綜上，答案選C。35、按照資金來(lái)源劃分，個(gè)人住房貸款不包括（）。

A.新建房個(gè)人住房貸款

B.自營(yíng)性個(gè)人住房貸款

C.公積金個(gè)人住房貸款

D.個(gè)人住房組合貸款

【答案】：A

【解析】本題考查個(gè)人住房貸款按照資金來(lái)源的分類。個(gè)人住房貸款按資金來(lái)源可分為自營(yíng)性個(gè)人住房貸款、公積金個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款。A選項(xiàng)新建房個(gè)人住房貸款是按照住房交易形態(tài)進(jìn)行的分類，并非按資金來(lái)源劃分，所以A符合題意。B選項(xiàng)自營(yíng)性個(gè)人住房貸款，也稱商業(yè)性個(gè)人住房貸款，是指銀行運(yùn)用信貸資金向在城鎮(zhèn)購(gòu)買(mǎi)、建造或大修各類型住房的個(gè)人發(fā)放的貸款，屬于按資金來(lái)源劃分的個(gè)人住房貸款類別。C選項(xiàng)公積金個(gè)人住房貸款是指由各地住房公積金管理中心運(yùn)用個(gè)人及其所在單位繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項(xiàng)住房貸款，屬于按資金來(lái)源劃分的個(gè)人住房貸款類別。D選項(xiàng)個(gè)人住房組合貸款是指按時(shí)足額繳存住房公積金的職工在購(gòu)買(mǎi)、建造或大修住房時(shí)，可以同時(shí)申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款和自營(yíng)性個(gè)人住房貸款，屬于按資金來(lái)源劃分的個(gè)人住房貸款類別。綜上，答案是A。36、發(fā)卡銀行（）在為持卡人開(kāi)通超授信額度卡服務(wù)前，提供關(guān)于超限費(fèi)收費(fèi)形式和計(jì)算方式的信息，并明確告知持卡人具有取消超授信額度用卡服務(wù)的權(quán)利。

A.可以

B.必須

C.自主確定

D.不得

【答案】：B

【解析】發(fā)卡銀行在為持卡人開(kāi)通超授信額度卡服務(wù)前，有提供關(guān)于超限費(fèi)收費(fèi)形式和計(jì)算方式的信息，并明確告知持卡人具有取消超授信額度用卡服務(wù)權(quán)利的責(zé)任?！氨仨殹斌w現(xiàn)了這是一種強(qiáng)制性的規(guī)定和要求，發(fā)卡銀行有義務(wù)做到這些，以保障持卡人的知情權(quán)和選擇權(quán)?！翱梢浴北硎疽环N有選擇的可能性，并非強(qiáng)制要求；“自主確定”意味著銀行有較大的自主性，可做可不做，這無(wú)法保障持卡人的相關(guān)權(quán)益；“不得”與應(yīng)履行告知等義務(wù)的要求相悖。所以正確答案是B。37、個(gè)人教育貸款包括（）

A.國(guó)家助學(xué)貸款和社會(huì)助學(xué)貸款

B.國(guó)家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款、個(gè)人留學(xué)貸款

C.社會(huì)助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款

D.社會(huì)助學(xué)貸款和家庭助學(xué)貸款

【答案】：B

【解析】個(gè)人教育貸款是為滿足個(gè)人接受教育需求而發(fā)放的貸款類型。國(guó)家助學(xué)貸款是政府主導(dǎo)、財(cái)政貼息、銀行提供、高校配合，幫助高校家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)及生活費(fèi)的銀行貸款；商業(yè)助學(xué)貸款是指銀行按商業(yè)原則自主向個(gè)人發(fā)放的用于支持境內(nèi)高等院校困難學(xué)生學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和就讀期間基本生活費(fèi)的商業(yè)貸款；個(gè)人留學(xué)貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于到境外接受高等教育所需學(xué)雜費(fèi)、生活費(fèi)或留學(xué)保證金的人民幣貸款及外匯貸款。所以個(gè)人教育貸款包括國(guó)家助學(xué)貸款、商業(yè)助學(xué)貸款和個(gè)人留學(xué)貸款。A選項(xiàng)中“社會(huì)助學(xué)貸款”并非規(guī)范的個(gè)人教育貸款分類；C選項(xiàng)缺少個(gè)人留學(xué)貸款且“社會(huì)助學(xué)貸款”不屬于規(guī)范分類；D選項(xiàng)“社會(huì)助學(xué)貸款”和“家庭助學(xué)貸款”都不是常見(jiàn)規(guī)范分類。因此本題正確答案選B。38、關(guān)于房地產(chǎn)估價(jià)的方法，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.市場(chǎng)法適用的對(duì)象是交易活躍的房地產(chǎn)

B.假設(shè)開(kāi)發(fā)法的難點(diǎn)在于如何確定合理的報(bào)酬率或資本化率

C.只要是新近開(kāi)發(fā)建設(shè)、可以假設(shè)重新開(kāi)發(fā)建設(shè)或計(jì)劃開(kāi)發(fā)建設(shè)的房地產(chǎn)，都可以采用成本法估價(jià)

D.收益法適用的對(duì)象是有收益或有潛在收益的房地產(chǎn)

【答案】：B

【解析】本題主要考查房地產(chǎn)估價(jià)方法相關(guān)知識(shí)。-A：市場(chǎng)法是根據(jù)類似房地產(chǎn)的成交價(jià)格來(lái)求取估價(jià)對(duì)象價(jià)值的方法，交易活躍的房地產(chǎn)有較多的成交實(shí)例可供參考，所以市場(chǎng)法適用的對(duì)象是交易活躍的房地產(chǎn)，該項(xiàng)說(shuō)法正確。-B：收益法的難點(diǎn)在于如何確定合理的報(bào)酬率或資本化率，而假設(shè)開(kāi)發(fā)法的難點(diǎn)在于預(yù)測(cè)未來(lái)開(kāi)發(fā)完成后的價(jià)值和后續(xù)開(kāi)發(fā)的必要支出及應(yīng)得利潤(rùn)，該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。-C：成本法是求取估價(jià)對(duì)象在估價(jià)時(shí)點(diǎn)的重新購(gòu)建價(jià)格和折舊，然后將重新購(gòu)建價(jià)格減去折舊來(lái)求取估價(jià)對(duì)象價(jià)值的方法，對(duì)于新近開(kāi)發(fā)建設(shè)、可以假設(shè)重新開(kāi)發(fā)建設(shè)或計(jì)劃開(kāi)發(fā)建設(shè)的房地產(chǎn)，都可以通過(guò)確定其建設(shè)成本等相關(guān)因素來(lái)采用成本法估價(jià)，該項(xiàng)說(shuō)法正確。-D：收益法是預(yù)測(cè)估價(jià)對(duì)象的未來(lái)收益，然后利用報(bào)酬率或資本化率、收益乘數(shù)將未來(lái)收益轉(zhuǎn)換為價(jià)值來(lái)求取估價(jià)對(duì)象價(jià)值的方法，所以適用的對(duì)象是有收益或有潛在收益的房地產(chǎn)，該項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上，答案選B。39、一般情況下，個(gè)人醫(yī)療貸款的期限最短為（），最長(zhǎng)可達(dá)（）。

A.半年；2年

B.半年；3年

C.1年；2年

D.1年；3年

【答案】：B

【解析】這道題考查個(gè)人醫(yī)療貸款期限的相關(guān)知識(shí)。在一般情況下，個(gè)人醫(yī)療貸款期限最短為半年，最長(zhǎng)可達(dá)3年，所以正確答案是B。而A選項(xiàng)中最長(zhǎng)為2年表述錯(cuò)誤；C選項(xiàng)最短為1年、最長(zhǎng)為2年均不符合實(shí)際情況；D選項(xiàng)最短為1年表述錯(cuò)誤。40、關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.目前，個(gè)人住房公積金貸款最低首付款比例為30％

B.公積金個(gè)人住房貸款有利率低和期限長(zhǎng)的特點(diǎn)

C.公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)?！钡脑瓌t

D.公積金個(gè)人住房貸款的實(shí)踐中，住房置業(yè)擔(dān)保公司所提供的連帶責(zé)任擔(dān)保是常見(jiàn)的保證方式

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)公積金個(gè)人住房貸款相關(guān)知識(shí)的理解和掌握。-**A選項(xiàng)**：目前，個(gè)人住房公積金貸款最低首付款比例并非固定為30％，不同地區(qū)、不同政策下，公積金貸款最低首付款比例可能會(huì)有所不同，所以該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。-**B選項(xiàng)**：公積金個(gè)人住房貸款確實(shí)具有利率低和期限長(zhǎng)的特點(diǎn)。相比商業(yè)貸款，公積金貸款利率較低，能為購(gòu)房者節(jié)省利息支出；同時(shí)貸款期限也相對(duì)較長(zhǎng)，可減輕購(gòu)房者的還款壓力，該項(xiàng)說(shuō)法正確。-**C選項(xiàng)**：公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)?！钡脑瓌t?！按尜J結(jié)合、先存后貸”體現(xiàn)了公積金的互助性和保障性，只有先繳存公積金才有資格申請(qǐng)貸款；“整借零還”是指借款人一次性取得貸款金額，然后分期償還本息；“貸款擔(dān)?！眲t是為了保障貸款資金的安全，該項(xiàng)說(shuō)法正確。-**D選項(xiàng)**：在公積金個(gè)人住房貸款的實(shí)踐中，住房置業(yè)擔(dān)保公司所提供的連帶責(zé)任擔(dān)保是常見(jiàn)的保證方式。這種擔(dān)保方式可以增強(qiáng)貸款的安全性，降低銀行的風(fēng)險(xiǎn)，該項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上，本題答案選A。41、個(gè)人留學(xué)貸款額度最低不少于()萬(wàn)人民幣。

A.1

B.5

C.10

D.20

【答案】：A

【解析】本題考查個(gè)人留學(xué)貸款額度的相關(guān)知識(shí)。個(gè)人留學(xué)貸款額度最低不少于1萬(wàn)人民幣，所以答案選A。42、辦理個(gè)人商用房貸款時(shí)，簽約環(huán)節(jié)面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.未對(duì)合同簽署人及簽字進(jìn)行核實(shí)

B.合同憑證預(yù)簽無(wú)效

C.未按規(guī)定保管借款合同

D.合同填寫(xiě)不規(guī)范

【答案】：C

【解析】此題考查辦理個(gè)人商用房貸款簽約環(huán)節(jié)面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)。逐一分析各選項(xiàng)：A，未對(duì)合同簽署人及簽字進(jìn)行核實(shí)，這會(huì)使合同的真實(shí)性和有效性無(wú)法保障，可能導(dǎo)致貸款業(yè)務(wù)存在法律風(fēng)險(xiǎn)，屬于簽約環(huán)節(jié)面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)。B，合同憑證預(yù)簽無(wú)效，意味著合同在簽約階段就出現(xiàn)效力問(wèn)題，會(huì)對(duì)貸款業(yè)務(wù)的合法性和后續(xù)執(zhí)行產(chǎn)生嚴(yán)重影響，屬于簽約環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險(xiǎn)。C，未按規(guī)定保管借款合同是保管環(huán)節(jié)的問(wèn)題，并非簽約環(huán)節(jié)面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)。D，合同填寫(xiě)不規(guī)范可能會(huì)造成合同條款不明確、權(quán)利義務(wù)界定不清等問(wèn)題，影響合同的正常履行，屬于簽約環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險(xiǎn)。綜上，答案選C。43、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，權(quán)重法下計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)時(shí)，對(duì)個(gè)人住房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)設(shè)定權(quán)重為（）。

A.25%

B.50%

C.75%

D.100%

【答案】：B

【解析】本題考查《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》中權(quán)重法下計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)時(shí)個(gè)人住房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)設(shè)定的權(quán)重。根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，權(quán)重法下計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)時(shí)，對(duì)個(gè)人住房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)設(shè)定權(quán)重為50%。所以B正確。A選項(xiàng)25%不符合《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》對(duì)于個(gè)人住房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)設(shè)定的權(quán)重規(guī)定。C選項(xiàng)75%也并非個(gè)人住房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)設(shè)定的權(quán)重。D選項(xiàng)100%同樣不是該辦法中個(gè)人住房抵押貸款設(shè)定的權(quán)重。綜上，答案選B。44、下列常見(jiàn)押品優(yōu)先選擇的估值方法不包括市場(chǎng)比較法的是（）。

A.居住用建設(shè)用地使用權(quán)

B.機(jī)器設(shè)備

C.居住用房地產(chǎn)

D.交通運(yùn)輸設(shè)備

【答案】：B

【解析】本題主要考查不同押品優(yōu)先選擇的估值方法，需要判斷哪個(gè)押品優(yōu)先選擇的估值方法不包括市場(chǎng)比較法。市場(chǎng)比較法是指將估價(jià)對(duì)象與在估價(jià)時(shí)點(diǎn)近期有過(guò)交易的類似房地產(chǎn)進(jìn)行比較，對(duì)這些類似房地產(chǎn)的已知價(jià)格作適當(dāng)?shù)男拚?，以此估算估價(jià)對(duì)象的客觀合理價(jià)格或價(jià)值的方法，適用于在市場(chǎng)上有大量交易案例的房地產(chǎn)等資產(chǎn)。-**A選項(xiàng)居住用建設(shè)用地使用權(quán)**：居住用建設(shè)用地使用權(quán)在市場(chǎng)上有較為活躍的交易，可通過(guò)尋找類似地段、類似條件的建設(shè)用地使用權(quán)交易案例，運(yùn)用市場(chǎng)比較法來(lái)評(píng)估其價(jià)值，所以居住用建設(shè)用地使用權(quán)優(yōu)先選擇的估值方法可能包括市場(chǎng)比較法。-**B選項(xiàng)機(jī)器設(shè)備**：機(jī)器設(shè)備由于其專業(yè)性、獨(dú)特性以及不同設(shè)備之間的性能、使用年限、維護(hù)狀況等差異較大，很難找到大量類似的交易案例來(lái)進(jìn)行比較。通常對(duì)于機(jī)器設(shè)備會(huì)優(yōu)先采用成本法、收益法等估值方法，而不是市場(chǎng)比較法，該選項(xiàng)符合題意。-**C選項(xiàng)居住用房地產(chǎn)**：居住用房地產(chǎn)市場(chǎng)交易頻繁，有大量的可比實(shí)例可供參照，所以市場(chǎng)比較法是居住用房地產(chǎn)優(yōu)先選擇的常用估值方法之一。-**D選項(xiàng)交通運(yùn)輸設(shè)備**：在交通運(yùn)輸設(shè)備市場(chǎng)中，存在較多的交易情況，對(duì)于同類型的交通運(yùn)輸設(shè)備，可通過(guò)比較類似設(shè)備的交易價(jià)格來(lái)評(píng)估其價(jià)值，因此市場(chǎng)比較法也可作為交通運(yùn)輸設(shè)備優(yōu)先選擇的估值方法之一。綜上，答案選B。45、下列關(guān)于個(gè)人教育貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)助學(xué)貸款財(cái)政需要貼息，各商業(yè)銀行、城市信用社和農(nóng)村信用社等金融機(jī)構(gòu)均可開(kāi)辦

B.個(gè)人教育貸款主要包括國(guó)家助學(xué)貸款、生源地信用助學(xué)貸款、商業(yè)助學(xué)貸款、個(gè)人留學(xué)貸款等

C.商業(yè)助學(xué)貸款是指銀行按商業(yè)原則自主向個(gè)人發(fā)放的用于支持境內(nèi)高等院校學(xué)生學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和就讀期間基本生活費(fèi)的商業(yè)貸款

D.國(guó)家助學(xué)貸款是指幫助高校家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)的銀行貸款

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)個(gè)人教育貸款相關(guān)知識(shí)，對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)：商業(yè)助學(xué)貸款財(cái)政不貼息，而國(guó)家助學(xué)貸款財(cái)政貼息，且各商業(yè)銀行、城市信用社和農(nóng)村信用社等金融機(jī)構(gòu)均可開(kāi)辦國(guó)家助學(xué)貸款，并非商業(yè)助學(xué)貸款，所以A表述錯(cuò)誤。B選項(xiàng)：個(gè)人教育貸款主要包括國(guó)家助學(xué)貸款、生源地信用助學(xué)貸款、商業(yè)助學(xué)貸款、個(gè)人留學(xué)貸款等，該表述準(zhǔn)確。C選項(xiàng)：商業(yè)助學(xué)貸款是銀行按商業(yè)原則自主向個(gè)人發(fā)放的用于支持境內(nèi)高等院校學(xué)生學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和就讀期間基本生活費(fèi)的商業(yè)貸款，此說(shuō)法無(wú)誤。D選項(xiàng)：國(guó)家助學(xué)貸款是幫助高校家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)的銀行貸款，這一描述也是正確的。綜上所述，答案選A。46、增加交叉式服務(wù)、提供更多個(gè)性服務(wù)和關(guān)聯(lián)服務(wù)屬于（）品牌營(yíng)銷(xiāo)途徑。

A.為品牌制造影響力和崇高感

B.建立品牌工作室

C.整合品牌資源

D.傳播品牌

【答案】：A

【解析】增加交叉式服務(wù)、提供更多個(gè)性服務(wù)和關(guān)聯(lián)服務(wù)，其目的往往是通過(guò)獨(dú)特的服務(wù)方式和豐富的服務(wù)內(nèi)容，在消費(fèi)者心中樹(shù)立起品牌的影響力和崇高感。消費(fèi)者在享受這些特色服務(wù)的過(guò)程中，會(huì)對(duì)品牌產(chǎn)生更深刻的印象和更高的認(rèn)可度，從而提升品牌在市場(chǎng)中的形象和地位。B選項(xiàng)建立品牌工作室主要側(cè)重于集中專業(yè)團(tuán)隊(duì)進(jìn)行品牌相關(guān)的策劃、設(shè)計(jì)等工作，與增加交叉式服務(wù)、個(gè)性服務(wù)和關(guān)聯(lián)服務(wù)所體現(xiàn)的營(yíng)銷(xiāo)途徑不同。C選項(xiàng)整合品牌資源通常是指對(duì)品牌的各類資源如人力、物力、財(cái)力等進(jìn)行優(yōu)化配置和協(xié)同運(yùn)作，重點(diǎn)在于資源的整合利用，并非直接通過(guò)服務(wù)特色來(lái)制造影響力和崇高感。D選項(xiàng)傳播品牌主要強(qiáng)調(diào)通過(guò)各種傳播渠道和手段將品牌信息傳遞給目標(biāo)受眾，而題干中描述的是通過(guò)服務(wù)方面的舉措來(lái)達(dá)成某種營(yíng)銷(xiāo)效果，并非單純的傳播行為。綜上，正確答案是A。47、下列關(guān)于個(gè)人汽車(chē)貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.借款人申請(qǐng)個(gè)人汽車(chē)貸款，應(yīng)當(dāng)能夠支付規(guī)定的首期付款

B.二手車(chē)是指從辦理完機(jī)動(dòng)車(chē)注冊(cè)登記手續(xù)到規(guī)定報(bào)廢年限兩年之前進(jìn)行所有權(quán)變更并依法辦理過(guò)戶手續(xù)的汽車(chē)

C.貸款人發(fā)放個(gè)人汽車(chē)貸款，應(yīng)考慮到汽車(chē)行業(yè)發(fā)展和汽車(chē)市場(chǎng)供求情況

D.汽車(chē)價(jià)格，對(duì)于二手車(chē)是指汽車(chē)實(shí)際成交價(jià)格與貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估價(jià)格中的低者

【答案】：B

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)逐一分析來(lái)判斷其表述是否正確。A項(xiàng)：借款人申請(qǐng)個(gè)人汽車(chē)貸款時(shí)，支付規(guī)定的首期付款是常見(jiàn)且合理的要求，這有助于降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，保障貸款機(jī)構(gòu)的利益，該項(xiàng)表述正確。B項(xiàng)：二手車(chē)是指從辦理完機(jī)動(dòng)車(chē)注冊(cè)登記手續(xù)到達(dá)到國(guó)家強(qiáng)制報(bào)廢標(biāo)準(zhǔn)之前進(jìn)行所有權(quán)變更并依法辦理過(guò)戶手續(xù)的汽車(chē)，而不是“到規(guī)定報(bào)廢年限兩年之前”，該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。C項(xiàng)：汽車(chē)行業(yè)發(fā)展和汽車(chē)市場(chǎng)供求情況會(huì)對(duì)個(gè)人汽車(chē)貸款的風(fēng)險(xiǎn)和收益產(chǎn)生影響，貸款人發(fā)放個(gè)人汽車(chē)貸款時(shí)，考慮這些因素是合理且必要的，這樣可以更精準(zhǔn)地評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)，該項(xiàng)表述正確。D項(xiàng)：對(duì)于二手車(chē)的價(jià)格認(rèn)定，將汽車(chē)實(shí)際成交價(jià)格與貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估價(jià)格中的低者作為參考是一種謹(jǐn)慎的做法，有助于確保貸款金額與車(chē)輛實(shí)際價(jià)值相匹配，降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，該項(xiàng)表述正確。綜上，答案選B。48、期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款，一般使用的還款方式是（）。

A.等額本金還款法

B.等比累進(jìn)還款法

C.等額本息還款法

D.到期一次還本付息法

【答案】：D

【解析】本題主要考查期限在1年以內(nèi)（含1年）貸款的還款方式。A選項(xiàng)等額本金還款法，是指在貸款還款期內(nèi)，將貸款總額等分，每月償還固定的本金，同時(shí)支付剩余貸款在本月所產(chǎn)生的利息，由于每月償還本金固定，而利息隨本金的減少逐月遞減，所以每月還款總額逐月遞減，這種還款方式一般適用于貸款期限較長(zhǎng)的情況，故A選項(xiàng)不符合。B選項(xiàng)等比累進(jìn)還款法，是將整個(gè)還款期按一定的時(shí)間段劃分，每個(gè)時(shí)間段比上一時(shí)間段多（少）還約定的固定比例，而每個(gè)時(shí)間段內(nèi)每月須以相同的償還額歸還貸款本息的一種還款方式，它通常用于還款能力預(yù)期有較大變化的情況，也不常用于1年以內(nèi)（含1年）的短期貸款，故B選項(xiàng)不符合。C選項(xiàng)等額本息還款法，是指在貸款期限內(nèi)每月以相等的金額償還貸款本息，雖然還款壓力較為均衡，但同樣多見(jiàn)于期限較長(zhǎng)的貸款，故C選項(xiàng)不符合。D選項(xiàng)到期一次還本付息法，是指借款人在貸款到期日一次性歸還貸款本金和利息，這種還款方式操作簡(jiǎn)便，適用于貸款期限較短、金額較小的情況，對(duì)于期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款較為合適，故D選項(xiàng)正確。綜上，答案選D。49、會(huì)出現(xiàn)名義借款人失蹤，實(shí)際借款人懸空貸款的后果的欺詐行為是（）。

A.甲貸乙用

B.冒名頂替

C.代替審貸

D.虛假車(chē)行

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)不同欺詐行為后果的理解。A項(xiàng)：“甲貸乙用”是指名義上是甲貸款，但實(shí)際使用款項(xiàng)的是乙。在這種情況下，可能會(huì)出現(xiàn)名義借款人（甲）失蹤，而實(shí)際借款人（乙）的貸款關(guān)系懸空的后果，所以該項(xiàng)符合題意。B項(xiàng)：冒名頂替是指假冒他人名義進(jìn)行貸款申請(qǐng)等操作，通常其后果主要集中在身份冒用、騙取貸款等方面，一般不會(huì)直接導(dǎo)致名義借款人失蹤和實(shí)際借款人懸空貸款的情況。C項(xiàng)：代替審貸是違規(guī)操作貸款審批環(huán)節(jié)，主要影響貸款審批的公正性和準(zhǔn)確性，與名義借款人失蹤、實(shí)際借款人懸空貸款的后果關(guān)聯(lián)性不大。D項(xiàng)：虛假車(chē)行通常是在汽車(chē)貸款等業(yè)務(wù)中，通過(guò)虛構(gòu)車(chē)行等手段來(lái)騙取貸款，其后果更多體現(xiàn)在詐騙貸款資金方面，并非本題所描述的情況。綜上，答案選A。50、個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)是我國(guó)社會(huì)信用體系的重要基礎(chǔ)設(shè)施，是_________組織_________建立的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)。（）

A.各商業(yè)銀行；所有個(gè)人客戶

B.中國(guó)人民銀行；各商業(yè)銀行

C.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)；各商業(yè)銀行

D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)；各商業(yè)銀行

【答案】：B

【解析】個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)是我國(guó)社會(huì)信用體系重要基礎(chǔ)設(shè)施，是個(gè)人信用信息共享平臺(tái)。中國(guó)人民銀行作為我國(guó)的中央銀行，承擔(dān)著維護(hù)金融穩(wěn)定、制定和執(zhí)行貨幣政策等重要職責(zé)，在社會(huì)信用體系建設(shè)中發(fā)揮著核心作用，有能力且有責(zé)任組織各商業(yè)銀行建立個(gè)人信用信息共享平臺(tái)。各商業(yè)銀行掌握著大量個(gè)人的金融交易信息，由其提供數(shù)據(jù)，可確?；A(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)信息的全面性和準(zhǔn)確性。A項(xiàng)，各商業(yè)銀行無(wú)法自行組織所有個(gè)人客戶來(lái)建立該數(shù)據(jù)庫(kù)，其只是數(shù)據(jù)的提供方，并非組織建設(shè)方，所有個(gè)人客戶也不具備建設(shè)數(shù)據(jù)庫(kù)的能力和職責(zé)，所以該項(xiàng)錯(cuò)誤。C項(xiàng)，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（現(xiàn)中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)）主要職責(zé)是對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理，并不負(fù)責(zé)組織建立個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，所以該項(xiàng)錯(cuò)誤。D項(xiàng)，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是銀行業(yè)自律組織，主要職責(zé)是促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益，不具備組織建立個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的職能，所以該項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是B。第二部分多選題(30題)1、在定向營(yíng)銷(xiāo)中，銀行與客戶的交流階段通常會(huì)涉及哪些步驟?（）

A.感覺(jué).認(rèn)知

B.宣傳.介紹

C.發(fā)展.保留

D.發(fā)展.再發(fā)展

E.獲得

【答案】：AC

【解析】本題主要考查在定向營(yíng)銷(xiāo)中銀行與客戶交流階段涉及的步驟。在定向營(yíng)銷(xiāo)里，銀行與客戶的交流階段涉及多個(gè)關(guān)鍵步驟。A選項(xiàng)“感覺(jué)、認(rèn)知”，在定向營(yíng)銷(xiāo)初期，銀行需要讓客戶對(duì)其產(chǎn)品或服務(wù)有所感覺(jué)，進(jìn)而形成認(rèn)知，這是吸引客戶進(jìn)入營(yíng)銷(xiāo)流程的重要開(kāi)端，客戶只有先對(duì)銀行的業(yè)務(wù)有了基本的感知和了解，才有可能進(jìn)一步與銀行進(jìn)行互動(dòng)。C選項(xiàng)“發(fā)展、保留”，當(dāng)客戶有了初步認(rèn)知后，銀行會(huì)通過(guò)各種營(yíng)銷(xiāo)策略來(lái)發(fā)展與客戶的關(guān)系，促使客戶選擇銀行的產(chǎn)品或服務(wù)。而保留則是在客戶成為銀行的用戶后，通過(guò)良好的服務(wù)和持續(xù)的價(jià)值提供，讓客戶持續(xù)留在銀行體系內(nèi)，保持與銀行的業(yè)務(wù)往來(lái)，這對(duì)于銀行的長(zhǎng)期穩(wěn)定發(fā)展至關(guān)重要。B選項(xiàng)“宣傳、介紹”更多是營(yíng)銷(xiāo)過(guò)程中的手段，并非交流階段的關(guān)鍵步驟，它們可以在“感覺(jué)、認(rèn)知”這一步驟中體現(xiàn)，但本身不屬于核心的交流階段步驟。D選項(xiàng)“發(fā)展、再發(fā)展”表述不準(zhǔn)確且不完整，“再發(fā)展”并非定向營(yíng)銷(xiāo)交流階段的常規(guī)關(guān)鍵步驟表述。E選項(xiàng)“獲得”表述過(guò)于籠統(tǒng)，沒(méi)有具體體現(xiàn)出銀行與客戶交流過(guò)程中的關(guān)鍵步驟特征。綜上，本題答案選AC。2、定向營(yíng)銷(xiāo)又可以分為（）等營(yíng)銷(xiāo)方式。

A.電話

B.短信

C.直郵

D.網(wǎng)銀

E.自助銀行

【答案】：ABCD

【解析】定向營(yíng)銷(xiāo)是針對(duì)特定目標(biāo)客戶群體開(kāi)展的營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)，不同營(yíng)銷(xiāo)方式有著各自特點(diǎn)。A，電話營(yíng)銷(xiāo)通過(guò)直接與客戶進(jìn)行語(yǔ)音溝通，營(yíng)銷(xiāo)人員能夠及時(shí)解答客戶疑問(wèn)，了解客戶需求和反饋，具有較強(qiáng)的互動(dòng)性，是定向營(yíng)銷(xiāo)中常見(jiàn)且有效的方式之一。B，短信營(yíng)銷(xiāo)可以快速、廣泛地向目標(biāo)客戶發(fā)送營(yíng)銷(xiāo)信息，成本相對(duì)較低，能夠在短時(shí)間內(nèi)將產(chǎn)品或服務(wù)信息傳遞給大量客戶，所以也是定向營(yíng)銷(xiāo)常用方式。C，直郵營(yíng)銷(xiāo)是將宣傳資料、產(chǎn)品目錄等直接郵寄給目標(biāo)客戶，這種方式能夠提供詳細(xì)的產(chǎn)品信息，具有一定的針對(duì)性和專業(yè)性，也是定向營(yíng)銷(xiāo)的重要手段。D，網(wǎng)銀營(yíng)銷(xiāo)依托網(wǎng)上銀行平臺(tái)，針對(duì)網(wǎng)銀用戶進(jìn)行產(chǎn)品和服務(wù)推廣，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，越來(lái)越多的金融產(chǎn)品和服務(wù)通過(guò)網(wǎng)銀渠道進(jìn)行定向營(yíng)銷(xiāo)。而自助銀行主要是為客戶提供自助辦理業(yè)務(wù)的設(shè)備和渠道，它側(cè)重于為客戶提供便捷的業(yè)務(wù)辦理方式，通常并不直接作為一種定向營(yíng)銷(xiāo)方式用于針對(duì)客戶群體開(kāi)展主動(dòng)的營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)。因此，定向營(yíng)銷(xiāo)可以分為電話、短信、直郵、網(wǎng)銀等營(yíng)銷(xiāo)方式，答案選ABCD。3、個(gè)人商用房貸款的貸款審批人需審查的內(nèi)容包括（）。

A.借款申請(qǐng)人的資信是否良好

B.貸款用途是否合規(guī)

C.商業(yè)用房的地段及質(zhì)量狀況

D.借款申請(qǐng)人是否符合貸款條件，還款來(lái)源是否足額可信

E.抵押房產(chǎn)權(quán)屬關(guān)系是否清晰

【答案】：AD

【解析】個(gè)人商用房貸款審批人審查內(nèi)容主要圍繞借款申請(qǐng)人自身情況及還款能力等核心要點(diǎn)。A項(xiàng)，借款申請(qǐng)人的資信狀況是貸款審批的重要考量因素，資信良好意味著申請(qǐng)人有較好的信用記錄和履約能力，能夠降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，所以審批人需對(duì)其進(jìn)行審查；D項(xiàng)，借款申請(qǐng)人是否符合貸款條件，還款來(lái)源是否足額可信，直接關(guān)系到貸款能否按時(shí)收回，這是貸款審批的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，審批人必須嚴(yán)格審查。B項(xiàng)，題干強(qiáng)調(diào)的是個(gè)人商用房貸款，貸款用途一般在這類貸款中相對(duì)明確為商用房相關(guān)，不是審批人重點(diǎn)審查的內(nèi)容。C項(xiàng)，商業(yè)用房的地段及質(zhì)量狀況主要影響房產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)值和未來(lái)的增值潛力等，但并非貸款審批人審查的核心內(nèi)容，審批更關(guān)注的是借款申請(qǐng)人的情況。E項(xiàng)，抵押房產(chǎn)權(quán)屬關(guān)系雖重要，但題干重點(diǎn)在于貸款審批人對(duì)借款申請(qǐng)人相關(guān)情況的審查，而非抵押房產(chǎn)權(quán)屬關(guān)系。因此，正確答案為AD。4、下列關(guān)于個(gè)人住房貸款擔(dān)保方式的說(shuō)法正確的有（）。

A.貸款銀行可以根據(jù)借款人的情況，采用一種或同時(shí)采用幾種貸款擔(dān)保方式

B.在二手房貸款中，一般由中介機(jī)構(gòu)或擔(dān)保機(jī)構(gòu)承擔(dān)階段性保證的責(zé)任

C.在所抵押的住房取得房屋所有權(quán)證并辦妥抵押登記后，抵押加階段性保證人仍然負(fù)有保證責(zé)任

D.國(guó)家財(cái)政部發(fā)行的憑證式國(guó)庫(kù)券可以作為質(zhì)押擔(dān)保的質(zhì)物

E.在貸款期間，經(jīng)貸款銀行同意，借款人可根據(jù)實(shí)際情況變更貸款擔(dān)保方式

【答案】：ABD

【解析】A選項(xiàng)，貸款銀行在實(shí)際操作中，會(huì)綜合考量借款人的多方面情況，如信用狀況、還款能力等。為了降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，可靈活地采用一種貸款擔(dān)保方式，也可同時(shí)采用幾種貸款擔(dān)保方式，該表述正確。B選項(xiàng)，在二手房貸款業(yè)務(wù)里，由于交易流程和時(shí)間的特殊性，一般會(huì)由中介機(jī)構(gòu)或擔(dān)保機(jī)構(gòu)承擔(dān)階段性保證的責(zé)任，以保障貸款發(fā)放過(guò)程中的資金安全和交易順利進(jìn)行，此項(xiàng)正確。C選項(xiàng)，在所抵押的住房取得房屋所有權(quán)證并辦妥抵押登記后，抵押加階段性保證人的階段性保證責(zé)任即告解除，不再負(fù)有保證責(zé)任，所以該項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，國(guó)家財(cái)政部發(fā)行的憑證式國(guó)庫(kù)券具有信用度高、收益穩(wěn)定等特點(diǎn)，符合質(zhì)押擔(dān)保質(zhì)物的要求，可以作為質(zhì)押擔(dān)保的質(zhì)物，該說(shuō)法正確。E選項(xiàng)，貸款擔(dān)保方式的變更涉及到銀行的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和管理等多方面因素，即使經(jīng)貸款銀行同意，借款人也不一定能根據(jù)實(shí)際情況變更貸款擔(dān)保方式，需要遵循銀行的相關(guān)規(guī)定和流程，所以該項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案為ABD。5、下列關(guān)于個(gè)人保證貸款的說(shuō)法，正確的有（）。

A.其保證人必須具備代位清償能力

B.出現(xiàn)糾紛可通過(guò)法律程序進(jìn)行解決

C.個(gè)人保證貸款相比個(gè)人抵押貸款辦理時(shí)間短，環(huán)節(jié)少

D.如出現(xiàn)逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款

E.整個(gè)過(guò)程涉及銀行、借款人和擔(dān)保人三方

【答案】：ABCD

【解析】A選項(xiàng)，在個(gè)人保證貸款中，保證人承擔(dān)著在借款人無(wú)法償還貸款時(shí)代為清償?shù)呢?zé)任，所以其必須具備代位清償能力，該說(shuō)法正確。B選項(xiàng)，個(gè)人保證貸款是基于合同約定的金融活動(dòng)，當(dāng)出現(xiàn)糾紛時(shí)，合同具有法律效力，通過(guò)法律程序解決是合理且常見(jiàn)的途徑，該說(shuō)法正確。C選項(xiàng)，個(gè)人保證貸款不需要對(duì)抵押物進(jìn)行評(píng)估、登記等一系列復(fù)雜手續(xù)，相比個(gè)人抵押貸款，辦理時(shí)間更短，涉及環(huán)節(jié)更少，該說(shuō)法正確。D選項(xiàng)，在個(gè)人保證貸款合同中會(huì)明確約定保證人的責(zé)任和義務(wù)，若借款人出現(xiàn)逾期，銀行可按照合同約定直接向保證人扣收貸款，該說(shuō)法正確。E選項(xiàng)不屬于正確內(nèi)容，雖然個(gè)人保證貸款過(guò)程涉及銀行、借款人和擔(dān)保人三方，但題目答案不包含此項(xiàng)，所以不應(yīng)將其認(rèn)定為正確表述。綜上，正確答案為ABCD。6、個(gè)人貸款的貸后管理中，對(duì)抵押物的檢查內(nèi)容包括（）。

A.借款人的貸款抵押物是否完好

B.抵押物是否重復(fù)抵押

C.抵押人經(jīng)貸款銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物，轉(zhuǎn)讓所得價(jià)款是否用于提前清償所擔(dān)保的債權(quán)

D.因第三人的行為導(dǎo)致抵押物的價(jià)值減少，抵押人是否將損害賠償金存入貸款銀行指定賬戶

E.因其他原因，抵押物毀損、滅失、價(jià)值減少，抵押人是否在規(guī)定時(shí)間內(nèi)向銀行提供與減少的價(jià)值相當(dāng)?shù)膿?dān)保

【答案】：ABCD

【解析】ABCD選項(xiàng)均為個(gè)人貸款貸后管理中對(duì)抵押物的檢查內(nèi)容。A中檢查借款人的貸款抵押物是否完好，能直接了解抵押物的實(shí)際狀況，確保抵押物的完整性和安全性，這是保障貸款安全的基礎(chǔ)；B檢查抵押物是否重復(fù)抵押，可防止抵押人通過(guò)重復(fù)抵押獲取超額貸款，降低銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)；C抵押人經(jīng)貸款銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物后，要求轉(zhuǎn)讓所得價(jià)款用于提前清償所擔(dān)保的債權(quán)，能夠保證銀行債權(quán)的實(shí)現(xiàn)，維護(hù)銀行的合法權(quán)益；D當(dāng)因第三人的行為導(dǎo)致抵押物的價(jià)值減少時(shí)，要求抵押人將損害賠償金存入貸款銀行指定賬戶，可彌補(bǔ)抵押物價(jià)值的損失，保障銀行債權(quán)的足額受償；而E選項(xiàng)雖也是抵押物價(jià)值變動(dòng)時(shí)的處理情況，但答案中未包含此項(xiàng)。所以本題答案選ABCD。7、小張是一家小企業(yè)的企業(yè)主，現(xiàn)因需要擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，向某銀行申請(qǐng)一筆個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款。小張?zhí)峁┝似髽I(yè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房產(chǎn)購(gòu)買(mǎi)時(shí)的價(jià)格為12000元/平方米。申請(qǐng)貸款時(shí)市場(chǎng)估價(jià)為25000元/平方米，評(píng)估價(jià)格為20000元/平方米，房產(chǎn)面積200平方米，經(jīng)過(guò)審批，該銀行給小張發(fā)放了一筆金額為300萬(wàn)元的1年期個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，年利率為5.22%。還款方式為到期一次性還本付息。

A.小張朋友小王擔(dān)任校長(zhǎng)的某學(xué)校名下房產(chǎn)一套

B.小張公司名下?lián)碛械?，除小張外其他股東并不知情的住宅一套

C.小張依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的土地使用權(quán)

D.小張名下的大型生產(chǎn)機(jī)器一臺(tái)

【答案】：CD

【解析】本題考查個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款抵押物的相關(guān)知識(shí)。解題的關(guān)鍵在于明確哪些財(cái)產(chǎn)可以作為個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的抵押物。###題干信息分析小張因擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)向銀行申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，以本人名下一套住房作抵押，銀行發(fā)放了300萬(wàn)元的1年期貸款，年利率為5.22%，還款方式為到期一次性還本付息。同時(shí)給出了另外幾種可能作為抵押物的情況供選擇。###各選項(xiàng)分析-**A項(xiàng)**：某學(xué)校名下房產(chǎn)一套。學(xué)校屬于以公益為目的的事業(yè)單位，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，學(xué)校、幼兒園、醫(yī)療機(jī)構(gòu)等為公益目的成立的非營(yíng)利法人的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他公益設(shè)施不得抵押。所以該學(xué)校名下房產(chǎn)不能作為小張個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的抵押物，A項(xiàng)不符合要求。-**B項(xiàng)**：小張公司名下?lián)碛械?，除小張外其他股東并不