中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款提分評估復(fù)習(xí)()第一部分單選題(50題)1、合同變更屬于個人住房貸款流程中的（）環(huán)節(jié)。

A.貸后與檔案管理

B.貸款的簽約和發(fā)放

C.貸款的受理和調(diào)查

D.貸款的審查和審批

【答案】：A

【解析】個人住房貸款流程主要包括貸款的受理和調(diào)查、審查和審批、簽約和發(fā)放、貸后與檔案管理等環(huán)節(jié)。A選項，貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止期間對有關(guān)事宜的管理，合同變更屬于貸后管理中的一部分工作，包括合同主體變更、借款期限調(diào)整、還款方式變更、擔(dān)保變更等內(nèi)容，所以合同變更屬于該環(huán)節(jié)。B選項，貸款的簽約和發(fā)放主要是與借款人簽訂借款合同并發(fā)放貸款，此階段重點在于合同的簽訂和資金的發(fā)放，并非合同變更環(huán)節(jié)。C選項，貸款的受理和調(diào)查是指銀行對借款人的申請進行受理，并對其提供的資料和情況進行調(diào)查核實，主要關(guān)注借款人的資格和貸款申請的真實性等，不涉及合同變更。D選項，貸款的審查和審批是對貸款申請進行風(fēng)險評估和審批決策，確定是否發(fā)放貸款以及貸款的額度、期限等條件，也不是合同變更的環(huán)節(jié)。綜上所述，答案選A。2、以下三位客戶向銀行申請個人汽車貸款，甲是當(dāng)年畢業(yè)的外地大學(xué)生，在本市某金融機構(gòu)從事IT工作；乙是香港人士，三個月前從香港到本市任職某外企的中層主管；丙是本市某大學(xué)副教授，本市居民，在本市擁有兩套住房，僅根據(jù)以上信息，一般銀行應(yīng)予以優(yōu)先考慮的是（）。

A.甲

B.丙

C.乙

D.無法判斷

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)銀行在審批個人汽車貸款時考慮的因素，對甲、乙、丙三位客戶的情況進行分析，進而判斷銀行應(yīng)優(yōu)先考慮的對象。銀行在審批個人汽車貸款時，通常會綜合考慮申請人的收入穩(wěn)定性、信用狀況、資產(chǎn)情況等因素，以評估申請人的還款能力和風(fēng)險程度。-**A選項甲**：甲是當(dāng)年畢業(yè)的外地大學(xué)生，雖然在本市某金融機構(gòu)從事IT工作，但剛畢業(yè)不久，可能工作經(jīng)驗不足，收入穩(wěn)定性相對較弱。并且作為外地大學(xué)生，在本市可能缺乏一定的資產(chǎn)積累和社會關(guān)系，銀行對其信用狀況和還款能力的評估可能存在一定難度，風(fēng)險相對較高。-**B選項丙**：丙是本市某大學(xué)副教授，本市居民，在本市擁有兩套住房。大學(xué)副教授一般有穩(wěn)定的工作和收入，職業(yè)較為體面，收入可靠性較高。同時，其在本市擁有兩套住房，說明具備一定的資產(chǎn)實力，這無疑增強了其還款能力和信用保障。銀行在審批貸款時，通常會更傾向于這種還款能力強、風(fēng)險較低的申請人。-**C選項乙**：乙是香港人士，三個月前從香港到本市任職某外企的中層主管。盡管其在外企擔(dān)任中層主管，但到本市任職時間僅三個月，工作穩(wěn)定性有待觀察，銀行對其收入穩(wěn)定性和在本地的信用情況難以準確評估，存在一定的不確定性和風(fēng)險。綜上，銀行在審批貸款時，通常會優(yōu)先考慮申請人的還款能力和信用狀況等因素，綜合比較甲、乙、丙三人的情況，丙的收入穩(wěn)定性和資產(chǎn)狀況最為優(yōu)越，銀行應(yīng)予以優(yōu)先考慮，所以答案選B。3、下列關(guān)于個人住房貸款的表述，錯誤的是（）。

A.自營性個人住房貸款也稱商業(yè)性個人住房貸款

B.個人住房組合貸款不追求營利，是一種政策性貸款

C.公積金個人住房貸款實行“低進低出”的利率政策

D.個人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款

【答案】：B

【解析】本題可對各選項逐一分析來判斷表述是否正確。-A項：自營性個人住房貸款是銀行運用信貸資金向在城鎮(zhèn)購買、建造或大修各類型住房的自然人發(fā)放的貸款，也稱商業(yè)性個人住房貸款，該項表述正確。-B項：個人住房組合貸款是指按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時，可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，從而形成特定的個人住房貸款組合。其中，公積金個人住房貸款是一種政策性貸款，不追求營利；而自營性個人住房貸款以營利為目的，是銀行的自營業(yè)務(wù)。所以個人住房組合貸款并非單純的政策性貸款，該項表述錯誤。-C項：公積金個人住房貸款是住房公積金使用的中心內(nèi)容，實行“低進低出”的利率政策，帶有較強的政策性，貸款額度受到限制。該項表述正確。-D項：個人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款，是個人貸款最主要的組成部分。該項表述正確。綜上，答案選B。4、以下關(guān)于個人信用卡的表述正確的是（）。

A.商業(yè)銀行個人信用卡透支主要用于消費領(lǐng)域，如需用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等領(lǐng)域，需經(jīng)銀行特殊審批

B.商業(yè)要行個人信用卡透支不得用于生產(chǎn)經(jīng)營等非消費領(lǐng)域，服務(wù)“三農(nóng)”的惠農(nóng)信用卡除外

C.商業(yè)銀行個人信用卡可以用于消費，以及生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費領(lǐng)域

D.商業(yè)銀行個人信用卡透支應(yīng)當(dāng)只用于消費領(lǐng)域，不得用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費領(lǐng)域

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行個人信用卡透支使用范圍的規(guī)定。A選項，商業(yè)銀行個人信用卡透支通常是不允許用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費領(lǐng)域的，不存在說如需用于這些領(lǐng)域經(jīng)銀行特殊審批就行的情況，該表述錯誤。B選項，惠農(nóng)信用卡也不能違反個人信用卡透支主要用于消費領(lǐng)域這一原則，該表述錯誤。C選項，商業(yè)銀行個人信用卡主要是用于消費領(lǐng)域，而不是可以隨意用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費領(lǐng)域，該表述錯誤。D選項，商業(yè)銀行個人信用卡透支應(yīng)當(dāng)只用于消費領(lǐng)域，不得用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費領(lǐng)域，這是符合相關(guān)規(guī)定的，表述正確。所以正確答案為D。5、貸款人受理借款人個人經(jīng)營貸款申請后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，對個人經(jīng)營貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況進行調(diào)查核實，形成（）。

A.貸前調(diào)查報告

B.貸后檢查報告

C.審查意見報告

D.貸款審批報告

【答案】：A

【解析】本題主要考查貸款人受理借款人個人經(jīng)營貸款申請后盡職調(diào)查應(yīng)形成的報告類型。A選項正確。貸款人受理借款人個人經(jīng)營貸款申請后，履行盡職調(diào)查職責(zé)，對個人經(jīng)營貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況進行調(diào)查核實，最終要形成貸前調(diào)查報告，該報告是貸款審批等后續(xù)流程的重要依據(jù)，能全面反映借款人的經(jīng)營狀況、信用狀況等與貸款相關(guān)的情況。B選項錯誤。貸后檢查報告是在貸款發(fā)放后，對借款人的還款情況、經(jīng)營狀況等進行跟蹤檢查后形成的報告，并非在受理申請并盡職調(diào)查階段形成。C選項錯誤。審查意見報告一般是在對貸款申請進行審查環(huán)節(jié)形成的，重點是對盡職調(diào)查結(jié)果等進行審查后給出的意見，并非盡職調(diào)查直接形成的報告。D選項錯誤。貸款審批報告是貸款審批環(huán)節(jié)形成的，主要是對是否批準貸款以及貸款的額度、期限等條件作出決策的報告，不屬于盡職調(diào)查階段的成果。綜上，答案是A。6、個人汽車貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點不包括（）。

A.不按權(quán)限審批貸款

B.業(yè)務(wù)風(fēng)險與效益不匹配

C.在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款

D.貸款超授權(quán)發(fā)放

【答案】：C

【解析】本題可通過分析各選項是否為個人汽車貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點來進行解答。A項，不按權(quán)限審批貸款，意味著在審批過程中沒有遵循規(guī)定的權(quán)限范圍進行操作，這會破壞審批流程的規(guī)范性和嚴謹性，容易導(dǎo)致貸款審批出現(xiàn)不合理情況，屬于審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點。B項，業(yè)務(wù)風(fēng)險與效益不匹配，在審查和審批貸款時，需要綜合考慮貸款業(yè)務(wù)所帶來的風(fēng)險和效益，如果二者不匹配，可能會使銀行面臨較大的風(fēng)險卻無法獲得相應(yīng)的收益，影響銀行的經(jīng)營狀況，是審查和審批環(huán)節(jié)需要關(guān)注的主要風(fēng)險點。C項，在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款，這屬于貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的風(fēng)險，而不是審查和審批環(huán)節(jié)的風(fēng)險。審查和審批環(huán)節(jié)主要是對貸款申請進行審核和決策，確定是否批準貸款；而貸款發(fā)放環(huán)節(jié)則是在審批通過后，按照規(guī)定的條件向借款人發(fā)放貸款。所以該項不屬于審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點。D項，貸款超授權(quán)發(fā)放，與不按權(quán)限審批貸款類似，超授權(quán)發(fā)放貸款違反了貸款審批的授權(quán)規(guī)定，會使貸款審批失去有效的控制和監(jiān)督，增加貸款風(fēng)險，屬于審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點。綜上，答案選C。7、政策性風(fēng)險屬于（）。

A.系統(tǒng)性風(fēng)險

B.非系統(tǒng)性風(fēng)險

C.可分散風(fēng)險

D.法律風(fēng)險

【答案】：A

【解析】政策性風(fēng)險是由政府政策的潛在變化對投資者的投資組合收益造成的不確定性。系統(tǒng)性風(fēng)險是指由整體政治、經(jīng)濟、社會等環(huán)境因素對證券價格所造成的影響，這種風(fēng)險不能通過分散投資加以消除，又稱不可分散風(fēng)險。政策性風(fēng)險通常是由于國家宏觀政策的調(diào)整而引發(fā)的，會對整個市場或行業(yè)產(chǎn)生普遍影響，符合系統(tǒng)性風(fēng)險的特征。非系統(tǒng)性風(fēng)險是指發(fā)生于個別公司的特有事件造成的風(fēng)險，是可以通過多樣化投資來分散的?？煞稚L(fēng)險即非系統(tǒng)性風(fēng)險。而法律風(fēng)險是指因法律因素導(dǎo)致的風(fēng)險，與政策性風(fēng)險的本質(zhì)不同。所以政策性風(fēng)險屬于系統(tǒng)性風(fēng)險，應(yīng)選A。8、個人教育貸款審查和審批中的操作風(fēng)險不包括（）

A.未按照貸款規(guī)定流程報相應(yīng)層級審批人審批

B.由于審查不嚴而出現(xiàn)內(nèi)外勾騙貸的情況

C.不按權(quán)限審批貸款，便將貸款超授權(quán)發(fā)放

D.完全依據(jù)學(xué)校對借款學(xué)生情況進行調(diào)查

【答案】：D

【解析】本題主要考查個人教育貸款審查和審批中的操作風(fēng)險相關(guān)內(nèi)容。A項：未按照貸款規(guī)定流程報相應(yīng)層級審批人審批，這明顯違反了正常的貸款審批程序，會導(dǎo)致審批環(huán)節(jié)出現(xiàn)漏洞，屬于操作風(fēng)險的范疇。因為正規(guī)的貸款審批需要遵循一定的流程和層級，以確保貸款決策的科學(xué)性和合規(guī)性，未按流程操作就可能使不符合條件的貸款通過審批，增加貸款風(fēng)險。B項：由于審查不嚴而出現(xiàn)內(nèi)外勾結(jié)騙貸的情況，說明在審查過程中工作人員沒有盡到應(yīng)有的責(zé)任，沒有認真核實貸款人的真實情況和貸款用途等信息，使得不法分子有機可乘，這是典型的操作風(fēng)險表現(xiàn)。審查不嚴會導(dǎo)致銀行資金面臨損失的可能性增大。C項：不按權(quán)限審批貸款，便將貸款超授權(quán)發(fā)放，這違背了貸款審批的權(quán)限規(guī)定。每個層級的審批人都有相應(yīng)的審批權(quán)限，超授權(quán)發(fā)放貸款會破壞貸款審批的層級管理和風(fēng)險控制體系，可能使一些風(fēng)險較高的貸款得以發(fā)放，給貸款機構(gòu)帶來損失，屬于操作風(fēng)險。D項：學(xué)?？梢詾橘J款機構(gòu)提供有關(guān)借款學(xué)生情況的信息，但貸款機構(gòu)不能完全依據(jù)學(xué)校對借款學(xué)生情況進行調(diào)查。貸款機構(gòu)自身需要通過多種渠道、多種方式對借款學(xué)生的還款能力、信用狀況等進行全面、獨立的調(diào)查和評估，而不是僅僅依賴學(xué)校提供的信息。這是貸款調(diào)查環(huán)節(jié)應(yīng)遵循的原則和方法，并非審查和審批中的操作風(fēng)險。綜上，答案選D。9、銀行的下列做法中，不符合市場定位原則的是（）。

A.確定與其他銀行不同的定位

B.設(shè)置分支機構(gòu)時區(qū)分出不同的特色

C.定位從全局戰(zhàn)略的角度出發(fā)

D.著力發(fā)展雖然不支持核心競爭力，但具有一定利潤的業(yè)務(wù)

【答案】：D

【解析】市場定位原則要求銀行從全局戰(zhàn)略的角度出發(fā)，確定與其他銀行不同的定位，并且在設(shè)置分支機構(gòu)時要區(qū)分出不同的特色，以突出自身的核心競爭力。A選項，確定與其他銀行不同的定位，有助于銀行在市場中形成差異化競爭優(yōu)勢，符合市場定位原則。B選項，設(shè)置分支機構(gòu)時區(qū)分出不同的特色，能夠滿足不同客戶群體的需求，提升銀行的市場競爭力，符合市場定位原則。C選項，定位從全局戰(zhàn)略的角度出發(fā)，可以使銀行的發(fā)展具有明確的方向和目標，符合市場定位原則。D選項，著力發(fā)展雖然不支持核心競爭力，但具有一定利潤的業(yè)務(wù)，這與市場定位原則相悖。市場定位應(yīng)側(cè)重于發(fā)展能支持核心競爭力的業(yè)務(wù)，因為核心競爭力是銀行在市場中立足的關(guān)鍵，若將精力分散到不支持核心競爭力的業(yè)務(wù)上，不利于銀行的長期穩(wěn)定發(fā)展。所以本題選D。10、（）年，中國人民銀行頒布《個人住房貸款管理辦法》標志我國個人住房貸款真正進入快速發(fā)展時間。

A.1998

B.1993

C.1995

D.2001

【答案】：A

【解析】本題考查我國個人住房貸款快速發(fā)展的標志性事件時間。1998年，中國人民銀行頒布《個人住房貸款管理辦法》，這一舉措標志著我國個人住房貸款真正進入快速發(fā)展階段。因此正確答案選A。B選項1993年、C選項1995年和D選項2001年均不符合該事件發(fā)生的時間。11、債務(wù)人或者第三人可以抵押的財產(chǎn)是()。

A.學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位

B.醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施

C.集體所有的土地使用權(quán)

D.正在建造的建筑物、船舶、航空器

【答案】：D

【解析】本題主要考查可以用于抵押的財產(chǎn)范圍。A中提到學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位，其財產(chǎn)主要用于公益事業(yè)，若允許抵押可能會影響公益事業(yè)的正常開展，因此這類主體的相關(guān)財產(chǎn)一般不能用于抵押，A不符合題意。B的醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施同樣是為了保障公眾的醫(yī)療需求，抵押可能會對醫(yī)療服務(wù)的提供造成不利影響，所以通常不能用于抵押，B不符合要求。C的集體所有的土地使用權(quán)，受到法律和政策的嚴格限制，一般情況下不可以隨意抵押，C也不正確。而D正在建造的建筑物、船舶、航空器，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，它們是可以作為抵押物的，所以本題正確答案選D。12、按照銀保監(jiān)會文件規(guī)定，貸款人受托支付是指（）。

A.貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象

B.貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人支付給符合合同約定用途的借款人交易對象

C.貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給專門成立的托管機構(gòu)

D.貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給第三方托管機構(gòu)

【答案】：A

【解析】本題考查貸款人受托支付的定義。貸款人受托支付是一種重要的貸款資金支付方式，旨在確保貸款資金按照合同約定的用途進行使用，保障資金安全。A項：貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象，這符合貸款人受托支付的本質(zhì)特征，即銀行直接將資金付給交易對象，能夠有效監(jiān)控資金流向，保證資金用于規(guī)定用途，該項正確。B項：若將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人支付給符合合同約定用途的借款人交易對象，這種方式屬于借款人自主支付，而非貸款人受托支付，該項錯誤。C項：貸款資金是支付給符合合同約定用途的借款人交易對象，而不是專門成立的托管機構(gòu)，該項錯誤。D項：同理，貸款資金不是支付給第三方托管機構(gòu)，而是付給符合合同約定用途的借款人交易對象，該項錯誤。綜上，正確答案是A。13、關(guān)于行為評分的應(yīng)用，下列說法錯誤的是（）。

A.貸后風(fēng)險監(jiān)控中的日常性監(jiān)控主要通過報表系統(tǒng)實現(xiàn)，面向各級機構(gòu)的管理者

B.零售分池系統(tǒng)的輸入項包括個貸行為評分和信用卡行為評分

C.信用卡額度調(diào)整中，如果客戶申請的信用額度高于影子額度，則可以自動通過客戶的額度調(diào)整申請

D.用于預(yù)警的決策機制主要基于行為評分卡，再根據(jù)業(yè)務(wù)需要結(jié)合其他風(fēng)險因素

【答案】：C

【解析】本題主要考查對行為評分應(yīng)用相關(guān)知識的理解，需要判斷各表述的正確性。A項，貸后風(fēng)險監(jiān)控中的日常性監(jiān)控主要通過報表系統(tǒng)實現(xiàn)，并且面向各級機構(gòu)的管理者。這是符合實際情況的，日常性監(jiān)控通過報表系統(tǒng)能夠?qū)⒏黝愘J后數(shù)據(jù)清晰呈現(xiàn)給各級管理者，便于他們及時了解貸款情況，進行風(fēng)險管控，該項說法正確。B項，零售分池系統(tǒng)的輸入項包括個貸行為評分和信用卡行為評分。這是合理的，不同類型的信貸業(yè)務(wù)評分可以為零售分池系統(tǒng)提供多維度的數(shù)據(jù)參考，以便更精準地對客戶進行分類和管理，該項說法正確。C項，在信用卡額度調(diào)整中，即使客戶申請的信用額度高于影子額度，也不能自動通過客戶的額度調(diào)整申請。因為信用卡額度調(diào)整需要綜合考慮多方面因素，如客戶的信用狀況、還款能力、消費習(xí)慣等，而不是僅僅依據(jù)申請額度與影子額度的比較，所以該項說法錯誤。D項，用于預(yù)警的決策機制主要基于行為評分卡，再根據(jù)業(yè)務(wù)需要結(jié)合其他風(fēng)險因素。這樣可以更全面、準確地評估風(fēng)險，及時發(fā)出預(yù)警信號，符合實際的風(fēng)險預(yù)警決策流程，該項說法正確。綜上，答案選C。14、關(guān)于操作風(fēng)險，下列說法錯誤的是（）。

A.操作風(fēng)險是一種發(fā)生在實務(wù)操作中的、內(nèi)部形成的系統(tǒng)性風(fēng)險

B.人員因素引起的操作風(fēng)險包括操作失誤、違法行為(員工內(nèi)部欺詐或內(nèi)外勾結(jié))等情況

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全信用卡業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的防控制度和應(yīng)急預(yù)案，有效防范操作風(fēng)險

D.借款人惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的逃廢債等現(xiàn)象，是個人汽車貸款操作風(fēng)險的重要表現(xiàn)形式

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)操作風(fēng)險的定義、表現(xiàn)形式以及防控措施等相關(guān)知識，對各進行逐一分析。-**A**：操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險，它并非系統(tǒng)性風(fēng)險。系統(tǒng)性風(fēng)險是指由整體政治、經(jīng)濟、社會等環(huán)境因素對金融價格所造成的影響，而操作風(fēng)險更多是局部的、非系統(tǒng)性的，是在具體業(yè)務(wù)操作過程中產(chǎn)生的風(fēng)險。所以該項說法錯誤。-**B**：人員因素是引發(fā)操作風(fēng)險的重要原因之一，其中包括操作失誤，即員工因疏忽、技能不足等原因?qū)е虏僮麇e誤；也包括違法行為，如員工內(nèi)部欺詐或內(nèi)外勾結(jié)等情況，這些行為都會給銀行帶來操作風(fēng)險。所以該項說法正確。-**C**：商業(yè)銀行開展信用卡業(yè)務(wù)時，面臨著各種操作風(fēng)險，如持卡人信息泄露、違規(guī)授信等。建立健全信用卡業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的防控制度和應(yīng)急預(yù)案，能夠規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，及時應(yīng)對和處理可能出現(xiàn)的風(fēng)險事件，從而有效防范操作風(fēng)險。所以該項說法正確。-**D**：在個人汽車貸款業(yè)務(wù)中，借款人惡意欺詐、騙貸以及貸款后惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)逃廢債等現(xiàn)象，會導(dǎo)致銀行無法按時收回貸款本息，這是個人汽車貸款操作風(fēng)險的重要表現(xiàn)形式之一。所以該項說法正確。綜上，答案是A。15、關(guān)于個人住房貸款的貸款人受托支付方式，下列表述錯誤的是()。

A.銀行應(yīng)在貸款資金支付后做好有關(guān)細節(jié)的認定記錄

B.銀行應(yīng)規(guī)范受托支付的審核要件

C.銀行應(yīng)明確受托支付的條件

D.銀行應(yīng)在貸款資金發(fā)放后.審核借款人相關(guān)交易資料和憑證是否符合約定條件

【答案】：D

【解析】對于個人住房貸款的貸款人受托支付方式，銀行的正確操作流程是先審核借款人相關(guān)交易資料和憑證是否符合約定條件，之后才進行貸款資金發(fā)放。而選項D表述為在貸款資金發(fā)放后審核相關(guān)交易資料和憑證是否符合約定條件，這不符合正常流程，所以該項表述錯誤。選項A，銀行在貸款資金支付后做好有關(guān)細節(jié)的認定記錄，有助于加強貸款管理和風(fēng)險控制，是合理且必要的操作，該表述正確。選項B，規(guī)范受托支付的審核要件能保證支付的合規(guī)性和準確性，可有效防范風(fēng)險，該表述正確。選項C，明確受托支付的條件可以確保貸款資金按照規(guī)定用途使用，保障資金安全，該表述正確。綜上，答案選D。16、二手房交易中，個人所得稅一般按個人轉(zhuǎn)讓住房收入減去房屋原值和轉(zhuǎn)讓住房過程中繳納的稅金及有關(guān)合理費用后差額的（）計征。

A.20％

B.10％

C.2％

D.1％

【答案】：A

【解析】本題考查二手房交易中個人所得稅的計征比例。在二手房交易里，個人所得稅通常按照個人轉(zhuǎn)讓住房收入減去房屋原值和轉(zhuǎn)讓住房過程中繳納的稅金及有關(guān)合理費用后差額的一定比例計征。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，這一比例為20％，所以正確答案是A。B選項10％、C選項2％、D選項1％均不符合二手房交易中個人所得稅按差額計征的比例要求。17、在個人住房貸款中，貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務(wù)操作風(fēng)險控制點不包括（）。

A.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

B.未按獨立公正原則審批

C.審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款

D.審批人員未核實借款人提交的村料是否真實有效

【答案】：D

【解析】本題可對各選項進行逐一分析，判斷其是否為貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務(wù)操作風(fēng)險控制點。-A選項：不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放，這會導(dǎo)致貸款發(fā)放不符合規(guī)定的審批權(quán)限，增加了貸款的風(fēng)險，屬于貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務(wù)操作風(fēng)險控制點。-B選項：未按獨立公正原則審批，可能會導(dǎo)致審批結(jié)果受到主觀因素或外部因素的干擾，無法保證審批的公平公正，進而可能使不符合條件的借款人獲得貸款，屬于貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務(wù)操作風(fēng)險控制點。-C選項：審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款，這直接影響了貸款審批的質(zhì)量，增加了貸款違約的可能性，屬于貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務(wù)操作風(fēng)險控制點。-D選項：審批人員未核實借款人提交的材料是否真實有效，這主要是貸前調(diào)查環(huán)節(jié)需要重點關(guān)注的內(nèi)容，而非貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務(wù)操作風(fēng)險控制點。貸款審批環(huán)節(jié)更側(cè)重于對借款人綜合情況的評估和審批決策，而不是對材料真實性的直接核實。綜上，答案選D。18、個人住房裝修貸款是銀行向個人發(fā)放的，用于裝修（）的貸款。

A.廠房

B.辦公用房

C.商用房

D.自用住房

【答案】：D

【解析】個人住房裝修貸款是?？顚Ｓ玫?，其目的是滿足個人對住房的裝修需求。A選項廠房是用于工業(yè)生產(chǎn)等商業(yè)用途的建筑，并非個人居住的住房，所以個人住房裝修貸款不能用于裝修廠房。B選項辦公用房主要是供辦公使用的場所，與個人居住的住房概念不同，不符合個人住房裝修貸款的使用范圍。C選項商用房是用于商業(yè)經(jīng)營等活動的房屋，也不屬于個人居住的住房，不能使用個人住房裝修貸款進行裝修。D選項自用住房是個人用于自身居住的房屋，與個人住房裝修貸款的“住房”屬性相契合，所以個人住房裝修貸款是用于裝修自用住房的貸款。故本題答案選D。19、發(fā)卡銀行（）在為持卡人開通超授信額度用卡服務(wù)前，提供關(guān)于超限費收費形式和計算方式的信息。

A.必須

B.可以

C.自主確定

D.不得

【答案】：A

【解析】這道題考查發(fā)卡銀行在為持卡人開通超授信額度用卡服務(wù)前的規(guī)定。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，為保障持卡人的知情權(quán)，發(fā)卡銀行必須在為持卡人開通超授信額度用卡服務(wù)前，提供關(guān)于超限費收費形式和計算方式的信息。A符合規(guī)定要求；B“可以”表示有選擇余地，并非強制要求，不符合規(guī)定；C“自主確定”意味著銀行有較大自主性，這無法保證持卡人能及時、準確獲取相關(guān)收費信息，不符合保障持卡人權(quán)益的原則；D“不得”與實際規(guī)定相悖，銀行是需要提供相關(guān)信息的。所以本題選A。20、對于房地產(chǎn)管理相對規(guī)范的地區(qū)，如可實施房地產(chǎn)抵押情況的查詢、抵押手續(xù)辦理規(guī)范的地區(qū)，可將抵押辦理手續(xù)委托經(jīng)（）準人的中介機構(gòu)代為辦理。

A.經(jīng)辦行

B.銀監(jiān)會

C.一級分行

D.中國人民銀行

【答案】：C

【解析】在房地產(chǎn)管理相對規(guī)范，可實施房地產(chǎn)抵押情況查詢且抵押手續(xù)辦理規(guī)范的地區(qū)，抵押辦理手續(xù)可委托經(jīng)特定主體準入的中介機構(gòu)代為辦理。這道題實際考查的是對辦理該委托業(yè)務(wù)時，中介機構(gòu)準入批準主體的知識掌握。A選項經(jīng)辦行，它主要負責(zé)具體業(yè)務(wù)操作執(zhí)行，并非對中介機構(gòu)準入進行批準的主體，所以A錯誤。B選項銀監(jiān)會，其職責(zé)是對銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動進行監(jiān)督管理等宏觀層面的工作，并不負責(zé)對這類中介機構(gòu)準入進行批準，所以B錯誤。C選項一級分行，在銀行體系中一級分行具有一定管理權(quán)限，可對相關(guān)業(yè)務(wù)辦理過程中的中介機構(gòu)準入進行批準，所以可將抵押辦理手續(xù)委托經(jīng)一級分行準入的中介機構(gòu)代為辦理，C正確。D選項中國人民銀行，它是我國的中央銀行，主要負責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策等宏觀經(jīng)濟調(diào)控職能，不會負責(zé)中介機構(gòu)準入的批準事宜，所以D錯誤。綜上，答案選C。21、下列關(guān)于個人教育貸款的表述，錯誤的是（）。

A.商業(yè)助學(xué)貸款財政需要貼息，各商業(yè)銀行、城市信用社和農(nóng)村信用社等金融機構(gòu)均可開辦

B.個人教育貸款主要包括國家助學(xué)貸款、生源地信用助學(xué)貸款、商業(yè)助學(xué)貸款、個人留學(xué)貸款等

C.商業(yè)助學(xué)貸款是指銀行按商業(yè)原則自主向個人發(fā)放的用于支持境內(nèi)高等院校學(xué)生學(xué)費、住宿費和就讀期間基本生活費的商業(yè)貸款

D.國家助學(xué)貸款是指幫助高校家庭經(jīng)濟困難學(xué)生支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費、住宿費的銀行貸款

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)個人教育貸款相關(guān)知識，對各選項進行逐一分析。A選項：商業(yè)助學(xué)貸款財政不貼息，而國家助學(xué)貸款財政貼息，且各商業(yè)銀行、城市信用社和農(nóng)村信用社等金融機構(gòu)均可開辦國家助學(xué)貸款，并非商業(yè)助學(xué)貸款，所以A表述錯誤。B選項：個人教育貸款主要包括國家助學(xué)貸款、生源地信用助學(xué)貸款、商業(yè)助學(xué)貸款、個人留學(xué)貸款等，該表述準確。C選項：商業(yè)助學(xué)貸款是銀行按商業(yè)原則自主向個人發(fā)放的用于支持境內(nèi)高等院校學(xué)生學(xué)費、住宿費和就讀期間基本生活費的商業(yè)貸款，此說法無誤。D選項：國家助學(xué)貸款是幫助高校家庭經(jīng)濟困難學(xué)生支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費、住宿費的銀行貸款，這一描述也是正確的。綜上所述，答案選A。22、下列對個人商用房貸款操作風(fēng)險的理解中，錯誤的是（）。

A.貸款流程執(zhí)行不嚴格

B.操作風(fēng)險是貸款發(fā)放之前的風(fēng)險

C.審批人員放松審批條件向關(guān)系人發(fā)放貸款

D.未嚴格執(zhí)行商業(yè)銀行授權(quán)管理制度，超權(quán)限審批發(fā)放貸款

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)個人商用房貸款操作風(fēng)險的相關(guān)知識，對各選項進行逐一分析。A項：貸款流程執(zhí)行不嚴格會導(dǎo)致在貸款的各個環(huán)節(jié)出現(xiàn)漏洞，可能引發(fā)操作風(fēng)險，該項理解正確。B項：操作風(fēng)險并非只存在于貸款發(fā)放之前，在貸款發(fā)放過程中以及貸后管理等各個階段都可能存在操作風(fēng)險，比如貸款發(fā)放后對資金使用情況監(jiān)管不到位等，所以該項理解錯誤。C項：審批人員放松審批條件向關(guān)系人發(fā)放貸款，違反了正常的審批流程和規(guī)定，是典型的操作風(fēng)險表現(xiàn)，該項理解正確。D項：未嚴格執(zhí)行商業(yè)銀行授權(quán)管理制度，超權(quán)限審批發(fā)放貸款，破壞了銀行的授權(quán)體系和審批規(guī)則，容易產(chǎn)生操作風(fēng)險，該項理解正確。綜上，答案選B。23、2013年1月1日生效實施的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，權(quán)重法下計量信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)時，對個人住房抵押貸款風(fēng)險設(shè)定權(quán)重為（）。

A.50%

B.80%

C.60%

D.75%

【答案】：A

【解析】本題主要考查《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》中關(guān)于權(quán)重法下計量信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)時個人住房抵押貸款風(fēng)險設(shè)定權(quán)重的知識點。《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》自2013年1月1日生效實施，該辦法規(guī)定，在權(quán)重法下計量信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)時，對個人住房抵押貸款風(fēng)險設(shè)定權(quán)重為50%。所以本題應(yīng)選A。24、關(guān)于P2P網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管的四條紅線，下列說法不正確的是（）。

A.不得搞資金池

B.明確平臺本身不得提供擔(dān)保

C.不得非法吸收公眾存款即不得非法集資

D.明確平臺的中介性質(zhì)，主要為借貸雙方的問接借貸提供信息交互、撮合、資信評估等中介服務(wù)

【答案】：D

【解析】本題考查對P2P網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管四條紅線的理解。A選項，資金池模式存在極大風(fēng)險，容易導(dǎo)致資金挪用、卷款跑路等問題，P2P平臺不得搞資金池是保障投資者資金安全、維護金融秩序穩(wěn)定的重要要求，此說法正確。B選項，平臺本身提供擔(dān)保會使平臺承擔(dān)過大風(fēng)險，一旦出現(xiàn)大規(guī)模違約，平臺可能無力承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，進而引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險。明確平臺本身不得提供擔(dān)保，有助于厘清平臺責(zé)任，讓平臺專注于信息中介服務(wù)，該說法正確。C選項，非法吸收公眾存款或非法集資嚴重擾亂金融秩序，損害廣大投資者利益。P2P平臺必須嚴格遵守法律法規(guī)，不得進行此類違法活動，此說法正確。D選項，P2P平臺應(yīng)明確其中介性質(zhì)，主要為借貸雙方的直接借貸提供信息交互、撮合、資信評估等中介服務(wù)，而非間接借貸。所以該項說法錯誤。綜上，答案選D。25、商業(yè)助學(xué)貸款的借款人要求提前還款的，應(yīng)提前()個工作日向貸款銀行提出申請。

A.5

B.10

C.15

D.30

【答案】：D

【解析】商業(yè)助學(xué)貸款借款人若要提前還款，按規(guī)定應(yīng)提前30個工作日向貸款銀行提出申請，所以正確答案是D。26、個人商用房貸款的借款人必須是具有完全民事行為能力的自然人，且年齡在()周歲之間。

A.18(含)～65(含)

B.18(不含)～65(不含)

C.18(不含)～65(含)

D.18(含)～65(不含)

【答案】：D

【解析】個人商用房貸款對借款人有明確要求，必須是具有完全民事行為能力的自然人。在年齡方面，為保障借款人有足夠的經(jīng)濟能力承擔(dān)貸款責(zé)任同時又符合一定的風(fēng)險控制要求，規(guī)定年齡需在18（含）～65（不含）周歲之間。A項“18（含）～65（含）”，65周歲及以上人群可能在還款能力和穩(wěn)定性上存在一定風(fēng)險，不符合貸款的通常要求；B項“18（不含）～65（不含）”，排除了剛滿18周歲這一具有完全民事行為能力的人群，范圍不準確；C項“18（不含）～65（含）”，既排除了18周歲人群，又包含了可能還款能力不足的65周歲人群，也不符合規(guī)定。所以正確答案是D。27、下列屬于個人經(jīng)營貸款操作風(fēng)險管理的是()。

A.銀行加強對抵押物價值的調(diào)查與分析

B.銀行規(guī)范貸款抵押手續(xù)辦理的流程

C.銀行加強對借款人還款能力的調(diào)查與分析

D.銀行考察借款人所經(jīng)營企業(yè)的主營業(yè)務(wù)量及現(xiàn)金流情況

【答案】：B

【解析】本題主要考查個人經(jīng)營貸款操作風(fēng)險管理的相關(guān)內(nèi)容。A項：銀行加強對抵押物價值的調(diào)查與分析，這主要是針對抵押物價值評估方面的風(fēng)險控制，屬于抵押物風(fēng)險管理的范疇，并非操作風(fēng)險管理，故A項錯誤。B項：銀行規(guī)范貸款抵押手續(xù)辦理的流程，是在貸款操作過程中的具體環(huán)節(jié)進行規(guī)范，能夠有效避免因手續(xù)辦理不規(guī)范等操作問題引發(fā)的風(fēng)險，屬于個人經(jīng)營貸款操作風(fēng)險管理的內(nèi)容，故B項正確。C項：銀行加強對借款人還款能力的調(diào)查與分析，是對借款人信用風(fēng)險的評估，目的是判斷借款人是否有能力按時償還貸款，屬于信用風(fēng)險管理，而非操作風(fēng)險管理，故C項錯誤。D項：銀行考察借款人所經(jīng)營企業(yè)的主營業(yè)務(wù)量及現(xiàn)金流情況，同樣是圍繞借款人的經(jīng)營狀況和還款能力進行評估，屬于信用風(fēng)險管理的內(nèi)容，不是操作風(fēng)險管理，故D項錯誤。綜上，答案是B。28、下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款額度起點一般為__________元，對個人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款的最高額度為__________萬元。()

A.1500；1

B.2000；5

C.1500；2

D.2000；1

【答案】：B

【解析】下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款額度起點一般為2000元，對個人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款的最高額度為5萬元，所以應(yīng)選B。對于此類題目，需準確記憶知識點內(nèi)容，才能正確作答。在學(xué)習(xí)過程中，要對下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款額度等相關(guān)重要數(shù)據(jù)進行重點記憶和區(qū)分，避免混淆。29、關(guān)于公積金個人住房貸款利率的表述，正確的是（）。

A.公積金個人住房貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的公積金個人住房貸款利率執(zhí)行

B.公積金個人住房貸款的利率由各地公積金中心根據(jù)當(dāng)?shù)貙嶋H情況自行確定

C.公積金個人住房貸款的利率按中國銀行保險監(jiān)督管理委員會規(guī)定的公積金個人住房貸款利率執(zhí)行

D.公積金個人住房貸款的利率通常低于同期商業(yè)貸款利率10%

【答案】：A

【解析】A選項正確，按照規(guī)定，公積金個人住房貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的公積金個人住房貸款利率執(zhí)行。B錯誤，公積金個人住房貸款利率并非由各地公積金中心根據(jù)當(dāng)?shù)貙嶋H情況自行確定，而是按照中國人民銀行規(guī)定執(zhí)行。C錯誤，公積金個人住房貸款利率是由中國人民銀行規(guī)定，并非中國銀行保險監(jiān)督管理委員會。D錯誤，公積金個人住房貸款的利率通常低于同期商業(yè)貸款利率，但并不固定是低10%，具體低的比例會隨市場等情況有所不同。綜上，本題正確答案選A。30、某大學(xué)生在校期間申請到了一筆國家助學(xué)貸款，畢業(yè)時共形成1000元利息。畢業(yè)后由于工作未落實，不能歸還貸款，又形成500元利息。根據(jù)國家有關(guān)規(guī)定，應(yīng)由財政貼息的金額為（）元。

A.500

B.1000

C.1500

D.750

【答案】：B

【解析】本題主要考查國家助學(xué)貸款財政貼息的相關(guān)規(guī)定。國家助學(xué)貸款財政貼息是指在學(xué)生在校期間，貸款利息由財政全額貼息，畢業(yè)后的利息則由學(xué)生自行承擔(dān)。在本題中，某大學(xué)生在校期間申請到國家助學(xué)貸款，畢業(yè)時共形成1000元利息，這部分利息是學(xué)生在校期間產(chǎn)生的，按照規(guī)定應(yīng)由財政貼息。畢業(yè)后由于工作未落實不能歸還貸款，又形成500元利息，這500元是畢業(yè)后產(chǎn)生的利息，需由學(xué)生自己承擔(dān)。所以，應(yīng)由財政貼息的金額為1000元，正確答案選B。31、商業(yè)助學(xué)貸款的貸款額度不超過借款人在校年限內(nèi)所在學(xué)校的（）。

A.學(xué)費、住宿費和基本生活費

B.學(xué)費

C.學(xué)雜費和生活費的80%

D.學(xué)費、住宿費

【答案】：A

【解析】商業(yè)助學(xué)貸款的目的是為了幫助借款人在在校期間支付與學(xué)習(xí)和生活相關(guān)的必要費用。選項A“學(xué)費、住宿費和基本生活費”，這三項涵蓋了學(xué)生在校期間最主要的支出項目，貸款額度設(shè)定為不超過這些費用總和，能夠較為全面地滿足借款人在校期間的實際需求，保證其順利完成學(xué)業(yè)。選項B“學(xué)費”，僅考慮了學(xué)費這一項，沒有包含住宿費和基本生活費等其他必要支出，不能充分滿足借款人在校的實際費用需求。選項C“學(xué)雜費和生活費的80%”，一方面對費用的限定表述含糊，且只給予80%的額度可能無法完全覆蓋借款人的全部費用，不能很好地保障借款人的學(xué)業(yè)順利進行。選項D“學(xué)費、住宿費”，未包含基本生活費，而基本生活費是學(xué)生日常生活中必不可少的開支，缺少這部分的貸款額度顯然不能滿足借款人的實際需要。故本題正確答案選A。32、個人留學(xué)貸款額度最低不少于()萬人民幣。

A.1

B.5

C.10

D.20

【答案】：A

【解析】本題考查個人留學(xué)貸款額度的相關(guān)知識。個人留學(xué)貸款額度最低不少于1萬人民幣，所以答案選A。33、下列不得作為個人質(zhì)押貸款質(zhì)押物的是（）。

A.可以轉(zhuǎn)讓的基金份額

B.應(yīng)付賬款

C.提單

D.國債

【答案】：B

【解析】本題旨在考查個人質(zhì)押貸款質(zhì)押物的相關(guān)知識。個人質(zhì)押貸款是指借款人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向銀行申請取得的一定金額的貸款。A項“可以轉(zhuǎn)讓的基金份額”，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，它具有可轉(zhuǎn)讓性和一定的價值，可以作為質(zhì)押物為貸款提供擔(dān)保，所以該項不符合題意。B項“應(yīng)付賬款”，它是企業(yè)在正常經(jīng)營過程中因購買材料、商品和接受勞務(wù)供應(yīng)等而應(yīng)付給供應(yīng)單位的款項，只是一種債權(quán)債務(wù)關(guān)系，并不具備可直接用于質(zhì)押的屬性，不能作為個人質(zhì)押貸款的質(zhì)押物，該項符合題意。C項“提單”，提單代表著貨物的所有權(quán)，是一種具有財產(chǎn)價值的權(quán)利憑證，能夠作為質(zhì)押物進行融資，所以該項不符合題意。D項“國債”，是由國家發(fā)行的債券，信用度高、安全性強，具有明確的價值且易于變現(xiàn)，是常見的質(zhì)押物之一，故該項不符合題意。綜上，本題答案選B。34、根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款銀行調(diào)查人應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，對個人貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的真實性、準確性、（）進行調(diào)查核實，形成調(diào)查評價意見。

A.風(fēng)險性

B.合法性

C.合規(guī)性

D.完整性

【答案】：D

【解析】本題主要考查《個人貸款管理暫行辦法》中貸款銀行調(diào)查人的調(diào)查職責(zé)相關(guān)知識。根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款銀行調(diào)查人應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，對個人貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況進行全面、細致的調(diào)查核實，以形成準確的調(diào)查評價意見。這里強調(diào)對申請內(nèi)容和相關(guān)情況要從多個維度進行考量。A選項風(fēng)險性，雖然在貸款業(yè)務(wù)中風(fēng)險評估是重要環(huán)節(jié)，但題干強調(diào)的是對申請內(nèi)容本身特性的調(diào)查，并非專門針對風(fēng)險性，故A項不符合。B選項合法性，合法性固然是貸款業(yè)務(wù)的基本要求，但題干所強調(diào)的調(diào)查內(nèi)容并非單純聚焦于合法性，故B項不正確。C選項合規(guī)性，合規(guī)性也是貸款業(yè)務(wù)需遵循的原則，但并非本題所要求調(diào)查核實的核心內(nèi)容，故C項不合適。D選項完整性，貸款銀行調(diào)查人對個人貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的真實性、準確性、完整性進行調(diào)查核實，這是全面了解貸款申請情況的必要方面，只有確保申請內(nèi)容的完整性，才能更好地進行后續(xù)評估和決策，所以D項正確。綜上，答案是D。35、征信中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請之日起（）日內(nèi)進行核查和處理，并將結(jié)果書面答復(fù)異議人。

A.7

B.10

C.20

D.30

【答案】：C

【解析】本題考查征信中心處理異議申請的時間規(guī)定。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，征信中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請之日起20日內(nèi)進行核查和處理，并將結(jié)果書面答復(fù)異議人，所以正確答案選C。而7日、10日和30日均不符合該規(guī)定，A、B、D錯誤。36、以質(zhì)押方式申請個人汽車貸款的，貸款額度最高為質(zhì)押權(quán)利憑證的（）。

A.60％

B.70％

C.80％

D.90％

【答案】：D

【解析】以質(zhì)押方式申請個人汽車貸款時，通常貸款額度會依據(jù)質(zhì)押權(quán)利憑證的價值來確定。在相關(guān)規(guī)定和實際業(yè)務(wù)操作中，以質(zhì)押方式申請個人汽車貸款，貸款額度最高可達質(zhì)押權(quán)利憑證的90％。所以本題應(yīng)選D。37、下列有關(guān)個人住房貸款對象的說法中，正確的是（）。

A.個人一手房貸款和住房公積金貸款的對象相同

B.個人二手房貸款和公積金住房貸款的對象相同

C.個人住房貸款的對象應(yīng)是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人

D.個人住房組合貸款的對象可以是法人

【答案】：C

【解析】本題主要考查個人住房貸款對象的相關(guān)知識。A項，個人一手房貸款是指銀行向借款人發(fā)放的用于購買一手住房的貸款，住房公積金貸款是指由各地住房公積金管理中心運用職工以其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向繳存住房公積金的在職職工和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的房屋抵押貸款。二者的申請條件等存在差異，貸款對象并不相同，所以A項錯誤。B項，個人二手房貸款是銀行向借款人發(fā)放的用于購買二手房的貸款，公積金住房貸款有特定的適用人群和條件限制，個人二手房貸款和公積金住房貸款的對象并不完全相同，故B項錯誤。C項，個人住房貸款的對象應(yīng)是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人，該表述符合相關(guān)規(guī)定，所以C項正確。D項，個人住房組合貸款是指符合個人住房商業(yè)性貸款條件的借款人又同時繳存住房公積金的，在辦理個人住房商業(yè)貸款的同時還可以申請個人住房公積金貸款，其對象是自然人，而非法人，因此D項錯誤。綜上，本題正確答案是C。38、在保證期間，銀行如發(fā)現(xiàn)保證人出現(xiàn)特定變化，需要對保證人資信進行重新評估，這些情況不包括（）。

A.保證人發(fā)生高層人事變動

B.保證人新增加一條生產(chǎn)線

C.保證人低價或無償轉(zhuǎn)讓有效資產(chǎn)

D.保證人有惡意破產(chǎn)傾向

【答案】：B

【解析】本題主要考查在保證期間銀行對保證人資信進行重新評估的情況判斷。在保證期間，銀行需要對保證人的資信狀況密切關(guān)注，當(dāng)出現(xiàn)可能影響保證人償債能力的特定變化時，需要對保證人資信進行重新評估。A項，保證人發(fā)生高層人事變動，高層人事對企業(yè)的決策、運營等方面起著關(guān)鍵作用，高層人事變動可能會影響企業(yè)的經(jīng)營策略、管理水平等，進而對保證人的資信狀況產(chǎn)生影響，所以銀行需要對其資信重新評估。B項，保證人新增加一條生產(chǎn)線，通常情況下這是企業(yè)正常的生產(chǎn)經(jīng)營擴張行為，在合理規(guī)劃和良好運營的前提下，可能會提升企業(yè)的生產(chǎn)能力和經(jīng)濟效益，并不一定會導(dǎo)致保證人資信狀況變差，所以該項不屬于需要對保證人資信進行重新評估的情況。C項，保證人低價或無償轉(zhuǎn)讓有效資產(chǎn)，這種行為會導(dǎo)致保證人的資產(chǎn)減少，償債能力可能隨之下降，直接影響到其資信狀況，銀行有必要對其進行重新評估。D項，保證人有惡意破產(chǎn)傾向，這表明保證人的財務(wù)狀況已經(jīng)出現(xiàn)嚴重問題，并且存在逃避債務(wù)的可能性，其資信狀況顯然已經(jīng)發(fā)生重大變化，銀行必須對其資信進行重新評估。綜上，答案選B。39、我國的信用卡業(yè)務(wù)最早出現(xiàn)在______，是由______發(fā)行的。（）

A.70年代末；中國銀行

B.80年代初；建設(shè)銀行

C.70年代末；工商銀行

D.80年代初；中國銀行

【答案】：A

【解析】我國信用卡業(yè)務(wù)最早出現(xiàn)在70年代末，是由中國銀行發(fā)行的。在當(dāng)時，隨著改革開放的推進，經(jīng)濟活動日益頻繁，金融領(lǐng)域也在不斷探索新的業(yè)務(wù)模式，中國銀行順應(yīng)市場需求，率先推出了信用卡業(yè)務(wù)。A選項符合我國信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展的實際情況。B選項中80年代初時間不準確，且發(fā)行銀行并非建設(shè)銀行；C選項發(fā)行銀行不是工商銀行；D選項時間錯誤。所以本題正確答案為A。40、設(shè)備貸款必須提供擔(dān)保，保證人是自然人的，需要具備的條件不包括（）。

A.具有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诤凸潭ㄗ≈?/p>

B.保證人與借款人不得為夫妻關(guān)系或家庭成員

C.有可靠的代償能力，并且在貸款銀行處存有一定數(shù)額的保證金

D.有健全的管理機構(gòu)和財務(wù)管理制度

【答案】：D

【解析】本題主要考查設(shè)備貸款中自然人作為保證人需具備的條件。A選項，具有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诤凸潭ㄗ≈肥呛侠硪?，這有助于銀行在需要時能夠聯(lián)系到保證人，保證擔(dān)保的有效性和可操作性，所以該選項是自然人作為保證人需具備的條件。B選項，保證人與借款人不得為夫妻關(guān)系或家庭成員是為了避免因利益關(guān)系過于緊密而影響擔(dān)保的獨立性和可靠性，防止出現(xiàn)擔(dān)保形同虛設(shè)的情況，故該選項也是需具備的條件。C選項，有可靠的代償能力且在貸款銀行處存有一定數(shù)額的保證金，這能確保在借款人無法償還貸款時，銀行有足夠的資金來彌補損失，是保證人應(yīng)具備的重要條件。D選項，有健全的管理機構(gòu)和財務(wù)管理制度通常是針對企業(yè)等法人組織而言的，自然人不具備管理機構(gòu)，所以該項不屬于自然人作為保證人需要具備的條件。綜上，答案選D。41、下列不屬于個人經(jīng)營貸款信用風(fēng)險的是（）。

A.抵押物價值發(fā)生變化

B.借款人還款能力發(fā)生變化

C.保證人擔(dān)保能力發(fā)生變化

D.借款人申請材料不完整

【答案】：D

【解析】個人經(jīng)營貸款信用風(fēng)險是指借款人因各種原因未能按時、足額償還貸款本息而產(chǎn)生損失的可能性。A項，抵押物價值發(fā)生變化會影響銀行在借款人違約時通過處置抵押物收回貸款的金額，抵押物價值下降可能導(dǎo)致銀行面臨損失，屬于信用風(fēng)險范疇。B項，借款人還款能力發(fā)生變化至關(guān)重要。若其還款能力減弱，如收入減少、經(jīng)營不善等，將直接影響其按時足額償還貸款的能力，進而可能引發(fā)信用風(fēng)險。C項，保證人擔(dān)保能力發(fā)生變化也會對貸款的償還產(chǎn)生影響。當(dāng)保證人喪失或降低擔(dān)保能力時，若借款人無法還款，銀行無法從保證人處獲得有效的代償，增加了銀行的風(fēng)險，屬于信用風(fēng)險。D項，借款人申請材料不完整主要是在貸款申請流程中的合規(guī)性問題，它并不直接體現(xiàn)借款人償還貸款的信用狀況和能力，通常會影響貸款審批流程，但并非信用風(fēng)險本身。綜上，答案選D。42、下列關(guān)于抵質(zhì)押登記說法正確的是（）。

A.抵質(zhì)押登記時間或質(zhì)物交付銀行占有的時間除追加押品情形及例外情況外，不得晚于抵質(zhì)押貸款的合同簽訂時間

B.辦理預(yù)告登記的，經(jīng)辦行（機構(gòu)）應(yīng)關(guān)注可辦理正式登記的時間，并在能夠辦理登記之日起的規(guī)定期限內(nèi)申請辦理抵質(zhì)押權(quán)登記

C.如登記部門明確要求的登記期限長于授權(quán)期限，經(jīng)辦行（機構(gòu)）應(yīng)及時重新辦理登記

D.登記部門要求明確登記期限的，登記屆滿期限原則上不得晚于授信到期期限

【答案】：B

【解析】本題考查抵質(zhì)押登記的相關(guān)知識。對各選項分析如下：-A項：抵質(zhì)押登記時間或質(zhì)物交付銀行占有的時間除追加押品情形及例外情況外，不得晚于抵質(zhì)押貸款的實際發(fā)放時間，而不是合同簽訂時間，所以該項錯誤。-B項：辦理預(yù)告登記的，經(jīng)辦行（機構(gòu)）應(yīng)關(guān)注可辦理正式登記的時間，并在能夠辦理登記之日起的規(guī)定期限內(nèi)申請辦理抵質(zhì)押權(quán)登記，該項說法正確。-C項：如登記部門明確要求的登記期限長于授權(quán)期限，經(jīng)辦行（機構(gòu)）應(yīng)及時向原審批行報備，而不是重新辦理登記，所以該項錯誤。-D項：登記部門要求明確登記期限的，登記屆滿期限原則上不得早于授信到期期限，而不是不得晚于，所以該項錯誤。綜上，本題正確答案選B。43、下列關(guān)于個人貸款擔(dān)保方式的表述。正確的是()。

A.中國人民銀行可以擔(dān)任其員工個人貸款的保證人

B.抵押擔(dān)保方式中，當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時。由保證人承擔(dān)還款責(zé)任

C.個人貸款的借款人違約時，貸款銀行有權(quán)依法以抵質(zhì)押財產(chǎn)和權(quán)利憑證折價或者以拍賣、變賣財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償

D.保證擔(dān)保主要是指保證人和借款人之間的一種約定

【答案】：C

【解析】A項錯誤，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，國家機關(guān)不得為保證人，中國人民銀行屬于國家機關(guān)，不可以擔(dān)任其員工個人貸款的保證人。B項錯誤，在抵押擔(dān)保方式中，當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時，貸款銀行有權(quán)依法以抵押物折價或者以拍賣、變賣抵押物的價款優(yōu)先受償；而承擔(dān)還款責(zé)任的是保證人這種表述對應(yīng)的是保證擔(dān)保方式，并非抵押擔(dān)保方式。C項正確，個人貸款中，當(dāng)借款人違約時，貸款銀行對于抵質(zhì)押財產(chǎn)和權(quán)利憑證，有權(quán)依法以其折價或者以拍賣、變賣財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。D項錯誤，保證擔(dān)保是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為，而不是保證人和借款人之間的約定。綜上，答案選C。44、一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行屆滿之日起（）。

A.2年

B.6個月

C.4年

D.1年

【答案】：B

【解析】本題考查一般保證中未約定保證期間時的保證期間時長。依據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行屆滿之日起6個月。A選項2年不符合法律規(guī)定；C選項4年也不符合；D選項1年同樣不符合。所以本題正確答案是B。45、個人住房裝修貸款用途不包括()。

A.支付家庭裝潢施工款

B.購買廚衛(wèi)設(shè)備

C.購買健身器材

D.支付房屋維修工程款

【答案】：C

【解析】個人住房裝修貸款是用于個人住房裝修相關(guān)的支出。A選項支付家庭裝潢施工款，這是直接用于住房裝修施工方面的費用，顯然屬于貸款用途；B選項購買廚衛(wèi)設(shè)備，廚衛(wèi)設(shè)備是住房裝修中重要的組成部分，購買廚衛(wèi)設(shè)備用于住房裝修，也在貸款用途范圍內(nèi)；D選項支付房屋維修工程款，房屋維修工程與住房裝修相關(guān)，同樣可使用該貸款；而C選項購買健身器材，健身器材并非與住房裝修直接相關(guān)的物品，不屬于個人住房裝修貸款的用途。所以答案選C。46、關(guān)于銀行市場細分的策略，以下說法不正確的是()。

A.銀行市場細分策略，即通過市場細分選擇目標市場的具體對策

B.集中策略是指銀行把總市場細分成若干個子市場后.從中選取兩個或兩個以上子市場作為自己的目標市場.并分別為每一個目標市場設(shè)計一個專門的營銷組合

C.差異性策略是指銀行把總市場細分成若干個子市場后，從中選取兩個或兩個以上子市場作為自己的目標市場，并分別為每一個目標市場設(shè)計一個專門的營銷組合

D.市場細分策略主要包括集中策略和差異性策略兩種

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)銀行市場細分策略的相關(guān)知識，對各選項進行逐一分析。A選項：銀行市場細分策略就是通過對市場進行細分，從而選擇目標市場的具體對策，該說法準確概括了銀行市場細分策略的本質(zhì)，因此A選項說法正確。B選項：集中策略是指銀行把精力集中在一個或幾個細分市場上，而不是選取兩個或兩個以上子市場作為目標市場，并分別為每一個目標市場設(shè)計專門的營銷組合，這種選取兩個或兩個以上子市場并分別設(shè)計營銷組合的策略是差異性策略，所以B選項說法錯誤。C選項：差異性策略是銀行把總市場細分成若干個子市場后，選取兩個或兩個以上子市場作為目標市場，并針對每個目標市場設(shè)計專門的營銷組合，以滿足不同細分市場的需求，C選項說法正確。D選項：市場細分策略主要包括集中策略和差異性策略這兩種基本類型，D選項說法正確。綜上，答案選B。47、1999年2月，中國人民銀行頒布了（），較好地滿足社會各階層居民日益增長的消費信貸需求。

A.《關(guān)于開展個人消費信貸的指導(dǎo)意見》

B.《個人貸款管理暫行辦法》

C.《汽車貸款管理辦法》

D.《貸款通則》

【答案】：A

【解析】本題主要考查相關(guān)政策法規(guī)的頒布時間及對應(yīng)作用，需結(jié)合各選項政策法規(guī)的具體情況來確定正確答案。-**選項A：《關(guān)于開展個人消費信貸的指導(dǎo)意見》**1999年2月，中國人民銀行頒布了《關(guān)于開展個人消費信貸的指導(dǎo)意見》，該舉措較好地滿足了社會各階層居民日益增長的消費信貸需求，與題干描述相符，所以選項A正確。-**選項B：《個人貸款管理暫行辦法》**《個人貸款管理暫行辦法》是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會于2010年2月12日頒布實施的，其目的主要是規(guī)范銀行業(yè)金融機構(gòu)個人貸款業(yè)務(wù)行為，加強個人貸款業(yè)務(wù)審慎經(jīng)營管理，并非1999年頒布，也與題干所描述的滿足當(dāng)時社會各階層居民日益增長的消費信貸需求的時間節(jié)點不對應(yīng)，所以選項B錯誤。-**選項C：《汽車貸款管理辦法》**《汽車貸款管理辦法》是為規(guī)范汽車貸款業(yè)務(wù)管理，防范汽車貸款風(fēng)險，中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會于2017年修訂發(fā)布的，其主要針對汽車貸款業(yè)務(wù)，頒布時間與題干不符，所以選項C錯誤。-**選項D：《貸款通則》**《貸款通則》是為了規(guī)范貸款行為，維護借貸雙方的合法權(quán)益，保證信貸資產(chǎn)的安全，提高貸款使用的整體效益，促進社會經(jīng)濟的持續(xù)發(fā)展，由中國人民銀行于1996年6月28日發(fā)布，自1996年8月1日起施行，同樣不符合題干中1999年這一時間及相關(guān)作用的描述，所以選項D錯誤。綜上，正確答案是A。48、個人教育貸款的信用風(fēng)險不包含下列中的（）。

A.借款人的還款能力風(fēng)險

B.借款人的還款意愿風(fēng)險

C.擔(dān)保公司擔(dān)保余額控制不當(dāng)

D.借款人的欺詐風(fēng)險

【答案】：C

【解析】個人教育貸款的信用風(fēng)險主要集中在借款人自身相關(guān)方面。A項借款人的還款能力風(fēng)險，即借款人可能因收入不穩(wěn)定、失業(yè)等因素導(dǎo)致無法按時足額償還貸款，這是個人教育貸款常見的信用風(fēng)險之一。B項借款人的還款意愿風(fēng)險，若借款人主觀上不愿意還款，即便有還款能力也可能拖欠貸款，這同樣是信用風(fēng)險的重要體現(xiàn)。D項借款人的欺詐風(fēng)險，比如借款人提供虛假資料獲取貸款等行為，會給貸款機構(gòu)帶來損失，屬于信用風(fēng)險范疇。而C項擔(dān)保公司擔(dān)保余額控制不當(dāng)，這更多地是與擔(dān)保公司的管理和運營相關(guān)，并非直接針對借款人個人信用方面的風(fēng)險，它不屬于個人教育貸款的信用風(fēng)險。所以答案選C。49、所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的（）。

A.50％

B.55％

C.60％

D.70％

【答案】：B

【解析】對于所購商用房為商住兩用房的貸款額度問題，不同類型房產(chǎn)的貸款額度政策有所不同。在相關(guān)規(guī)定中，為控制金融風(fēng)險等多方面因素考量，對于商住兩用房的貸款額度有明確限制，其貸款額度不得超過所購商用房價值的55%。A選項50%不符合規(guī)定標準；C選項60%以及D選項70%的額度相對過高，超出了規(guī)定的范圍。所以正確答案是B。50、行可以采用的措施不包括（）。

A.要求限期糾正違約行為

B.停止發(fā)放尚未使用的貸款

C.在原貸款利率基礎(chǔ)上加收利息

D.向貸款保險公司追償

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對銀行針對違約行為可采取措施的理解。A選項，要求限期糾正違約行為是銀行常見的應(yīng)對手段，當(dāng)借款人出現(xiàn)違約情況時，銀行有權(quán)要求其在規(guī)定期限內(nèi)改正違約行為，使貸款業(yè)務(wù)恢復(fù)正常狀態(tài)，所以該措施是可行的。B選項，停止發(fā)放尚未使用的貸款也是合理的。如果借款人已經(jīng)出現(xiàn)違約情況，銀行出于風(fēng)險控制的考慮，為避免損失進一步擴大，會停止發(fā)放剩余尚未使用的貸款，以此保障自身資金安全。C選項，在原貸款利率基礎(chǔ)上加收利息，是對借款人違約行為的一種懲罰性措施。通過提高利息，可以增加借款人的違約成本，促使其盡快履行還款義務(wù)，同時也在一定程度上彌補銀行因借款人違約可能遭受的損失。D選項，向貸款保險公司追償通常是在貸款有保險保障，且滿足保險賠付條件時采取的措施，并非銀行針對借款人違約普遍可采用的直接措施。本題問的是銀行針對違約可采取的措施，所以該選項不符合要求。綜上，答案選D。第二部分多選題(30題)1、對個人汽車貸款提前還款的，銀行一般的基本約定包括()。

A.借款人在提前還款前應(yīng)歸還當(dāng)期貸款本息

B.借款人在提前還款前應(yīng)歸還下一期貸款本息

C.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用

D.借款人應(yīng)向銀行提交提前還款申請書

E.銀行將按規(guī)定計收違約金

【答案】：ACD

【解析】對于個人汽車貸款提前還款，銀行通常會有以下基本約定。首先，借款人在提前還款前應(yīng)歸還當(dāng)期貸款本息，這是合理的要求，確保當(dāng)前周期的借貸資金按時結(jié)算，所以A正確。其次，借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用，若存在拖欠情況就不適合進行提前還款操作，只有賬戶狀態(tài)良好才能進行提前還款的流程，C正確。然后，借款人應(yīng)向銀行提交提前還款申請書，這是規(guī)范的業(yè)務(wù)流程，銀行需要通過申請書了解借款人的提前還款意愿和相關(guān)安排，D正確。而B選項中，要求借款人在提前還款前歸還下一期貸款本息是不合理的，提前還款針對的是未到期的貸款提前償還，并非要先還下一期本息。E選項，題干并未表明銀行一定會按規(guī)定計收違約金，有些情況下可能符合一定條件提前還款是不收取違約金的，所以該選項也不正確。綜上，答案選ACD。2、對于到期一次性還本付息法的說法中，正確的有（）。

A.到期一次還本付息法又稱期末清償法

B.借款人需在貸款到期日還清貸款本息

C.利隨本清

D.一般適用于各種期限的固定利率貸款

E.個人經(jīng)營類貸款中的流動資金貸款常常采用到期一次性還本付息法

【答案】：ABC

【解析】A正確，到期一次還本付息法又稱期末清償法，這是該還款方式的別稱。B正確，到期一次還本付息法要求借款人在貸款到期日還清貸款的本金和利息。C正確，利隨本清是到期一次還本付息法的特點，即利息隨著本金的償還而結(jié)清。D錯誤，到期一次還本付息法一般適用于期限較短的貸款，并非各種期限的固定利率貸款。E錯誤，個人經(jīng)營類貸款中的流動資金貸款多采用按月付息、到期還本的方式，而非常常采用到期一次性還本付息法。綜上，答案選ABC。3、個人貸款產(chǎn)品按貸款是否可循環(huán)個人授信額度可以分為（）。

A.個人單筆貸款

B.個人不可循環(huán)授信額度

C.個人可循環(huán)授信額度

D.個人信用貸款

E.信用卡個人貸款

【答案】：BC

【解析】個人貸款產(chǎn)品按貸款是否可循環(huán)個人授信額度進行分類，關(guān)鍵在于授信額度的可循環(huán)特性。個人不可循環(huán)授信額度和個人可循環(huán)授信額度是基于該分類標準劃分的。個人單筆貸款是按貸款筆數(shù)進行區(qū)分；個人信用貸款是依據(jù)貸款是否有擔(dān)保的特征來劃分，屬于信用類貸款；信用卡個人貸款是一種特殊的消費信貸形式，本質(zhì)上也是基于個人信用的貸款產(chǎn)品，但都不屬于按貸款是否可循環(huán)個人授信額度的分類。所以正確答案是個人不可循環(huán)授信額度和個人可循環(huán)授信額度，即BC。4、個人商用房貸款的貸款審查應(yīng)重點關(guān)注調(diào)査人的盡職情況和借款人的（）。

A.償還能力

B.誠信狀況

C.擔(dān)保情況

D.抵（質(zhì)）押比率

E.貸款風(fēng)險因素

【答案】：ABCD

【解析】個人商用房貸款的貸款審查是確保貸款安全和合理發(fā)放的重要環(huán)節(jié)。審查應(yīng)重點關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人多方面的情況。償還能力是判斷借款人能否按時足額償還貸款本息的關(guān)鍵因素。如果借款人沒有足夠的償還能力，貸款就可能面臨違約風(fēng)險，所以需要重點關(guān)注，A符合要求。誠信狀況反映了借款人的信用品德。誠信的借款人更有可能遵守貸款合同約定，按時還款；而信用狀況不佳、缺乏誠信的借款人違約可能性相對較高，B屬于重點關(guān)注內(nèi)容。擔(dān)保情況能夠為貸款提供額外的保障。當(dāng)借款人無法償還貸款時，擔(dān)?？梢詼p少貸款損失。對擔(dān)保情況進行審查，可以評估擔(dān)保的有效性和可靠性，C是重要審查方面。抵（質(zhì)）押比率是指抵押物或質(zhì)押物價值與貸款金額的比例。合理的抵（質(zhì)）押比率可以確保在借款人違約時，通過處置抵（質(zhì)）押物能夠覆蓋貸款本息。如果抵（質(zhì)）押比率過高，可能意味著抵押物或質(zhì)押物價值不足以保障貸款安全，D也需要重點審查。而貸款風(fēng)險因素是一個較為寬泛的概念，它包含了前面所說的償還能力、誠信狀況、擔(dān)保情況等諸多方面，并非像前面幾項那樣具有明確指向性的重點關(guān)注內(nèi)容。綜上所述，應(yīng)選擇ABCD。5、信用卡申請表的內(nèi)容包括（）。

A.申領(lǐng)人的名稱

B.申領(lǐng)人的基本情況

C.申領(lǐng)人的經(jīng)濟狀況或收入來源

D.承兌人及其基本情況

E.擔(dān)保人及其基本情況

【答案】：ABC

【解析】信用卡申請表中需要包含能夠準確識別申領(lǐng)人以及評估其申領(lǐng)資格和信用風(fēng)險的相關(guān)信息。A選項申領(lǐng)人的名稱是識別申領(lǐng)人的基本要素，對于明確信用卡申領(lǐng)主體至關(guān)重要，所以應(yīng)包含在申請表中。B選項申領(lǐng)人的基本情況，如年齡、職業(yè)、聯(lián)系方式等，有助于銀行了解申領(lǐng)人的基本背景，評估其信用狀況和償債能力，因此也是申請表的必要內(nèi)容。C選項申領(lǐng)人的經(jīng)濟狀況或收入來源，這是銀行判斷申領(lǐng)人是否具備還款能力的關(guān)鍵信息，銀行需要據(jù)此評估風(fēng)險并確定信用卡的額度等，所以也應(yīng)包含在申請表內(nèi)。D選項承兌人通常是在票據(jù)業(yè)務(wù)中涉及的概念，與信用卡申請并無直接關(guān)聯(lián)，所以不需要包含在信用卡申請表中。E選項雖然有些信用卡申請可能需要擔(dān)保人，但并非所有信用卡申請都必須有擔(dān)保人，不是信用卡申請表的必備內(nèi)容。綜上，信用卡申請表的內(nèi)容包括申領(lǐng)人的名稱、基本情況和經(jīng)濟狀況或收入來源，答案選ABC。6、個人教育貸款信用風(fēng)險的防控措施包括（）。

A.加強對借款人的貸前審查

B.完善銀行個人教育貸款的催收管理系統(tǒng)

C.建立有效的信息披露機制

D.加強對學(xué)生的誠信教育

E.建立和完善防范信用風(fēng)險的預(yù)警機制

【答案】：ABCD

【解析】個人教育貸款信用風(fēng)險防控可從多個方面入手。加強對借款人的貸前審查，能夠在貸款發(fā)放前對借款人的信用狀況、還款能力等進行全面評估，篩選出信用風(fēng)險較低的借款人，有效降低信用風(fēng)險，故A項正確。完善銀行個人教育貸款的催收管理系統(tǒng)，可以及時跟進借款人的還款情況，對于逾期還款等情況能夠快速采取催收措施，提高貸款的回收率，減少信用風(fēng)險造成的損失，因此B項正確。建立有效的信息披露機制，讓借款人、銀行以及相關(guān)監(jiān)管部門等各方能夠及時、準確地了解貸款的相關(guān)信息，包括貸款的發(fā)放、使用、還款等情況，增強信息的透明度，有助于防范信用風(fēng)險，所以C項正確。加強對學(xué)生的誠信教育，能夠提高學(xué)生的信用意識和還款意愿，從源頭上減少違約行為的發(fā)生，從而防控個人教育貸款的信用風(fēng)險，故而D項正確。而建立和完善防范信用風(fēng)險的預(yù)警機制雖也是防控信用風(fēng)險的有效措施，但答案中未選該項。綜上，本題正確答案為ABCD。7、根據(jù)貸款審批人的審批意見，業(yè)務(wù)部門應(yīng)做好的工作有（）。

A.對經(jīng)審批同意或有條件同意的貸款，及時通知借款人并落實相關(guān)授信條件

B.未獲批準的申請資料不通知借款人，自行銷毀

C.幫助不具備貸款條件的借款人完善材料，重新上報審批

D.對未獲批準的借款申請，貸前調(diào)查人應(yīng)及時告知借款人

E.對需補充材料的，貸前調(diào)查人應(yīng)按要求及時補充材料

【答案】：AD

【解析】對于該題，可對各內(nèi)容進行如下分析：A項，對于經(jīng)審批同意或有條件同意的貸款，及時通知借款人并落實相關(guān)授信條件，這是業(yè)務(wù)部門在貸款審批流程中的合理且必要工作。及時通知借款人可讓其知曉貸款情況，落實相關(guān)授信條件則是確保貸款的合規(guī)發(fā)放，所以該項業(yè)務(wù)部門應(yīng)做好，A正確。B項，未獲批準的申請資料不通知借款人而自行銷毀的做法不符合規(guī)定。借款人有知曉自己貸款申請結(jié)果的權(quán)利，業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時告知借款人申請未獲批準的情況，而不是自行銷毀資料不通知，B錯誤。C項，幫助不具備貸款條件的借款人完善材料、重新上報審批并非業(yè)務(wù)部門的必然工作。貸款審批有明確的條件和標準，對于不具備條件的借款人不能隨意幫助其完善材料重新上報，應(yīng)按照正常流程處理，C錯誤。D項，對未獲批準的借款申請，貸前調(diào)查人應(yīng)及時告知借款人，保障借款人的知情權(quán)，這是業(yè)務(wù)部門在貸款業(yè)務(wù)中的責(zé)任所在，D正確。E項，對需補充材料的情況，應(yīng)由借款人按要求及時補充材料，而不是貸前調(diào)查人補充，E錯誤。綜上，答案選AD。8、個人貸款管理的主要原則包括（）

A.協(xié)商承諾原則

B.誠信申貸原則

C.審貸分離原則

D.統(tǒng)一授信原則

E.實貸實付原則

【答案】：ABC

【解析】個人貸款管理存在多個重要原則。A協(xié)商承諾原則強調(diào)在貸款過程中借貸雙方需通過協(xié)商達成承諾，明確各自權(quán)利和義務(wù)，保障貸款活動有序進行，是個人貸款管理的重要原則之一。B誠信申貸原則要求借款人在申請貸款時應(yīng)秉持誠實守信，如實提供相關(guān)資料和信息，這有助于金融機構(gòu)準確評估風(fēng)險，保證貸款業(yè)務(wù)的健康開展，也是個人貸款管理的關(guān)鍵原則。C審貸分離原則將貸款的審查和審批環(huán)節(jié)相分離，能夠提高貸款審批的科學(xué)性和公正性，有效防范信貸風(fēng)險，同樣是個人貸款管理的主要原則。而D統(tǒng)一授信原則主要側(cè)重于銀行對客戶整體授信額度的管理，通常在企業(yè)貸款等業(yè)務(wù)中應(yīng)用更為突出，并非個人貸款管理的主要原則。E實貸實付原則主要是強調(diào)貸款資金的使用要與實際用途相符，更多是在貸款發(fā)放后的資金管理方面，并非個人貸款管理的核心主要原則。所以答案選ABC。9、保證擔(dān)保的范圍包括（）的費用

A.主債權(quán)

B.利息

C.違約金

D.損害賠償金

E.實現(xiàn)債權(quán)

【答案】：ABCD

【解析】保證擔(dān)保的范圍涵蓋多個方面。主債權(quán)是保證擔(dān)保的核心內(nèi)容，是債權(quán)人與債務(wù)人之間原本約定的債權(quán)，所以A包含在保證擔(dān)保范圍內(nèi)。利息是基于主債權(quán)產(chǎn)生的孳息，在許多債權(quán)債務(wù)關(guān)系中，當(dāng)債務(wù)人未能按時履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)要求債務(wù)人支付相應(yīng)利息，B屬于保證擔(dān)保范圍。違約金是合同當(dāng)事人在合同中預(yù)先約定的當(dāng)一方不履行合同或不完全履行合同時，由違約的一方支付給對方的一定金額，用于補償守約方因違約行為所遭受的損失，C也在保證擔(dān)保范圍內(nèi)。損害賠償金是指一方當(dāng)事人因不履行或不完全履行合同義務(wù)而給對方當(dāng)事人造成損失時，按照法律和合同的規(guī)定所應(yīng)承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，同樣屬于保證擔(dān)保的范圍，D符合要求。而實現(xiàn)債權(quán)的費用并非在給定的保證擔(dān)保范圍內(nèi)。因此，正確答案是ABCD。10、借款人以自有或第三人的財產(chǎn)進行抵押，抵押物須（）。

A.價值穩(wěn)定

B.變現(xiàn)能力強

C.易于處置

D.產(chǎn)權(quán)明晰

E.易于保管

【答案】：ABCD

【解析】借款人以自有或第三人的財產(chǎn)進行抵押時，抵押物需要滿足一系列條件。A，價值穩(wěn)定是必要的，若抵押物價值波動過大，在借款人無法償還債務(wù)時，可能難以覆蓋債權(quán)金額，不利于保障債權(quán)人的利益。B，變現(xiàn)能力強也很關(guān)鍵，當(dāng)需要通過處置抵押物來實現(xiàn)債權(quán)時，具備較強變現(xiàn)能力可以快速將抵押物轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金，提高債權(quán)實現(xiàn)的效率。C，易于處置意味著在執(zhí)行抵押程序時，能夠相對順利地對抵押物進行處理，減少處置過程中的障礙和成本。D，產(chǎn)權(quán)明晰是抵押的基礎(chǔ)，只有產(chǎn)權(quán)明確，抵押行為才具有合法性和有效性，才能確保債權(quán)人對抵押物享有合法的權(quán)益。而E，易于保管并非抵押物的必要條件，即使抵押物不易保管，只要能滿足價值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強、易于處置和產(chǎn)權(quán)明晰等條件，依然可以作為抵押物。所以正確答案為ABCD。11、在信用風(fēng)險防范措施中，為加強借款人還款能力的甄別，可從驗證借款人()來審核其收入的真實性。

A.租金收入

B.工資收入

C.投資收入

D.意外收入

E.經(jīng)營收入

【答案】：ABC

【解析】在信用風(fēng)險防范措施里，加強借款人還款能力甄別、審核其收入真實性時，可從多方面入手。租金收入、工資收入、投資收入都屬于借款人較為穩(wěn)定且常見的收入來源。租金收入體現(xiàn)了借款人的資產(chǎn)租賃收益，具有相對穩(wěn)定性；工資收入是借款人通過勞動獲取報酬的主要方式，能反映其就業(yè)情況和穩(wěn)定的經(jīng)濟來源；投資收入則反映了借款人的理財能力和資產(chǎn)增值情況，這三種收入能夠在一定程度上反映借款人的還款能力和經(jīng)濟狀況，所以需要對其真實性進行審核。而意外收入具有偶然性和不可預(yù)測性，不能作為穩(wěn)定的還款能力依據(jù)，不適合用于審核其收入的真實性；經(jīng)營收入雖然也是一種收入形式，但它通常伴隨著經(jīng)營風(fēng)險，收入的穩(wěn)定性和可預(yù)測性不如租金、工資和投資收入，并且經(jīng)營收入的核算和審核相對復(fù)雜，在加強借款人還款能力甄別審核收入真實性時，一般不作為重點審核對象。因此本題應(yīng)選ABC。12、借款人申請國家助學(xué)貸款，需具備的條件包括（）。

A.具有中華人民共和國國籍

B.成績排名在班級前30％

C.無法支付正常完成學(xué)業(yè)所需的基本費用

D.具有完全民事行為能力或有其法定監(jiān)護人書面同意

E.無違法違紀行為

【答案】：ACD

【解析】借款人申請國家助學(xué)貸款需具備特定條件。A選項，具有中華人民共和國國籍是基本要求，因為國家助學(xué)貸款是針對本國學(xué)生的政策，只有本國公民才能享受該貸款政策，所以該項正確。C選項，無法支付正常完成學(xué)業(yè)所需的基本費用也是必要條件。國家助學(xué)貸款設(shè)立的初衷就是為了幫助那些因經(jīng)濟困難而無法順利完成學(xué)業(yè)的學(xué)生，若借款人有足夠能力支付學(xué)業(yè)費用，就不符合該貸款的申請條件，故該項正確。D選項，具有完全民事行為能力或有其法定監(jiān)護人書面同意是合理要求。若借款人是成年人，需具備完全民事行為能力才能獨立承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任；若借款人是限制民事行為能力人或無民事行為能力人，則需要其法定監(jiān)護人書面同意，以確保貸款行為的合法性和有效性，因此該項正確。而B選項成績排名在班級前30％并非申請國家助學(xué)貸款的必要條件，國家助學(xué)貸款主要考量的是學(xué)生的經(jīng)濟狀況而非成績排名。E選項無違法違紀行為通常不是申請國家助學(xué)貸款的核心條件，該貸款重點關(guān)注學(xué)生的國籍、經(jīng)濟能力和民事行為能力等方面，與是否有違法違紀行為并無直接關(guān)聯(lián)。綜上，正確答案為ACD。13、對于采取抵押擔(dān)保方式的個人貸款業(yè)務(wù)，貸款人應(yīng)調(diào)查抵押物的合法性，包括調(diào)查抵押物是否屬于（）及其司法解釋規(guī)定且銀行認可的抵押財產(chǎn)范圍。

A.《擔(dān)保法》

B.《保險法》

C.《民法通則》

D.《物權(quán)法》

E.《合同法》

【答案】：AD

【解析】在個人貸款業(yè)務(wù)中采取抵押擔(dān)保方式時，貸款人調(diào)查抵押物合法性，需明確抵押物所屬的法律規(guī)定范圍。《擔(dān)保法》對抵押財產(chǎn)的范圍作出了規(guī)定，為擔(dān)?；顒犹峁┝嘶緶蕜t和規(guī)范，在確定抵押物合法性方面具有重要作用?！段餀?quán)法》也對抵押等擔(dān)保物權(quán)作出了詳細規(guī)定，進一步完善了擔(dān)保法律制度，明確了各類財產(chǎn)是否可以作為抵押物。所以在調(diào)查抵押物是否屬于銀行認可的抵押財產(chǎn)范圍時，要依據(jù)《擔(dān)保法》及其司法解釋和《物權(quán)法》及其司法解釋。而《保險法》主要是規(guī)范保險活動，與抵押物合法性的認定并無直接關(guān)聯(lián)；《民法通則》是民事基本準則，雖有涉及民事權(quán)利等內(nèi)容，但并非主要針對抵押財產(chǎn)范圍進行規(guī)定；《合同法》主要調(diào)整合同關(guān)系，同樣與抵押物合法性認定的直接聯(lián)系不大。