中級(jí)個(gè)人貸款-中級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人貸款》押題密卷第一部分單選題(50題)1、某銀行為某個(gè)人優(yōu)質(zhì)客戶的貸款進(jìn)行定價(jià)時(shí)，選取優(yōu)惠利率為4%。違約風(fēng)險(xiǎn)貼水為50基點(diǎn)，期限風(fēng)險(xiǎn)貼水為30基點(diǎn)，則根據(jù)基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價(jià)模型，該客戶的貸款利率為（）。

A.4.8%

B.4.2%

C.3.2%

D.3.8%

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價(jià)模型來(lái)計(jì)算該客戶的貸款利率?；鶞?zhǔn)利率加點(diǎn)定價(jià)模型的公式為：貸款利率=優(yōu)惠利率+違約風(fēng)險(xiǎn)貼水+期限風(fēng)險(xiǎn)貼水。在本題中，優(yōu)惠利率為\(4\%\)；因?yàn)閈(1\)基點(diǎn)等于\(0.01\%\)，所以\(50\)基點(diǎn)換算為百分?jǐn)?shù)是\(50\times0.01\%=0.5\%\)，即違約風(fēng)險(xiǎn)貼水為\(0.5\%\)；\(30\)基點(diǎn)換算為百分?jǐn)?shù)是\(30\times0.01\%=0.3\%\)，即期限風(fēng)險(xiǎn)貼水為\(0.3\%\)。將上述數(shù)據(jù)代入公式可得，該客戶的貸款利率\(=4\%+0.5\%+0.3\%=4.8\%\)。所以本題正確答案選A。2、銀行在強(qiáng)化存款和中間業(yè)務(wù)收入考核的情況下，銀行客戶經(jīng)理往往要求借款申請(qǐng)人將購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品或存款作為貸款的前提條件，銀行客戶經(jīng)理的這種銷售行為是()。

A.正常的金融服務(wù)

B.滿足客戶金融需求

C.捆綁銷售

D.交叉銷售

【答案】：C

【解析】本題考查對(duì)銀行客戶經(jīng)理銷售行為的理解與判斷。A選項(xiàng)，正常的金融服務(wù)是指銀行按照合法、合規(guī)、合理的原則，為客戶提供符合其需求且遵循市場(chǎng)規(guī)則的服務(wù)。而題干中銀行客戶經(jīng)理要求借款申請(qǐng)人將購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品或存款作為貸款的前提條件，這種行為并非是基于正常的服務(wù)流程，而是通過(guò)不合理的關(guān)聯(lián)條件來(lái)達(dá)成業(yè)務(wù)，不屬于正常的金融服務(wù)，所以A項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，滿足客戶金融需求應(yīng)該是站在客戶的角度，根據(jù)客戶的實(shí)際情況和真實(shí)需求，為客戶提供合適的金融產(chǎn)品和服務(wù)。但在本題中，客戶經(jīng)理是將購(gòu)買保險(xiǎn)或存款與貸款掛鉤，并非是從滿足客戶金融需求出發(fā)，而是為了完成考核任務(wù)，所以B項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，捆綁銷售是指經(jīng)營(yíng)者在銷售商品或提供服務(wù)時(shí)，違背購(gòu)買者的意愿搭售商品或者附加其他不合理的交易條件。銀行客戶經(jīng)理要求借款申請(qǐng)人將購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品或存款作為貸款的前提條件，這明顯是將保險(xiǎn)產(chǎn)品或存款與貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行捆綁，違背了借款申請(qǐng)人的意愿，屬于捆綁銷售行為，所以C項(xiàng)正確。D選項(xiàng)，交叉銷售是指借助客戶關(guān)系管理，發(fā)現(xiàn)現(xiàn)有客戶的多種需求，并通過(guò)滿足其需求而銷售多種相關(guān)的服務(wù)或產(chǎn)品的一種新興營(yíng)銷方式。交叉銷售強(qiáng)調(diào)的是基于客戶的潛在需求，通過(guò)合理的推薦來(lái)實(shí)現(xiàn)多種業(yè)務(wù)的銷售。而本題中是通過(guò)強(qiáng)制的方式讓客戶購(gòu)買其他產(chǎn)品，并非基于客戶潛在需求的合理推薦，不屬于交叉銷售，所以D項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選C。3、在國(guó)家助學(xué)貸款中，普通高校每年的借款總額原則上按全日制普通本?？茖W(xué)生(含高職學(xué)生)、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位在校生總數(shù)（）的比例、每人每年（）元的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算確定。

A.20％；5000

B.30％；5000

C.20％；6000

D.30％；6000

【答案】：C

【解析】在國(guó)家助學(xué)貸款政策方面，普通高校每年借款總額的計(jì)算有明確規(guī)定，是按全日制普通本?？茖W(xué)生（含高職學(xué)生）、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位在校生總數(shù)一定比例，結(jié)合每人每年固定額度來(lái)確定。按照規(guī)定，該比例是20％，每人每年標(biāo)準(zhǔn)為6000元，所以正確答案是C。4、個(gè)人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用()的方式向借款人交易對(duì)象支付。

A.貸款人自主支付

B.借款人受托支付

C.貸款人受托支付

D.借款人自主支付

【答案】：C

【解析】個(gè)人貸款支付方式分為貸款人受托支付和借款人自主支付。貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。采用貸款人受托支付能更好地確保貸款資金按照約定用途使用，降低貸款被挪用的風(fēng)險(xiǎn)，保障資金安全，這是個(gè)人貸款支付的原則性要求。而借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)將貸款資金直接發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象，這種方式在一定程度上難以嚴(yán)格把控資金流向。所以個(gè)人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對(duì)象支付，答案選C。5、下列選項(xiàng)中，不屬于電子銀行營(yíng)銷途徑的是（）。

A.利用短信轟炸方式，迫使客戶了解更多銀行信息

B.利用信息發(fā)布和信息收集手段增強(qiáng)銀行的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)

C.利用電子郵件推廣實(shí)施主動(dòng)營(yíng)銷和客戶關(guān)系管理

D.建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對(duì)電子銀行營(yíng)銷途徑的正確理解。電子銀行營(yíng)銷應(yīng)遵循合法、合規(guī)、合理且尊重客戶意愿的原則。B選項(xiàng)，利用信息發(fā)布和信息收集手段，能夠幫助銀行更好地了解市場(chǎng)和客戶需求，進(jìn)而增強(qiáng)自身的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，這是一種常見(jiàn)且合理的電子銀行營(yíng)銷途徑。C選項(xiàng)，通過(guò)電子郵件推廣實(shí)施主動(dòng)營(yíng)銷和客戶關(guān)系管理，既可以精準(zhǔn)觸達(dá)客戶，又能有效維護(hù)客戶關(guān)系，是電子銀行營(yíng)銷的有效方式之一。D選項(xiàng)，建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站，可以為客戶提供便捷的服務(wù)和良好的體驗(yàn)，吸引客戶使用電子銀行服務(wù)，屬于電子銀行營(yíng)銷的重要途徑。而A選項(xiàng)中提到的短信轟炸方式，這種做法嚴(yán)重侵犯了客戶的合法權(quán)益，違背了營(yíng)銷的基本道德和法律規(guī)范，也容易引起客戶的反感，不是正規(guī)的電子銀行營(yíng)銷途徑。所以不屬于電子銀行營(yíng)銷途徑的是A。6、商業(yè)銀行營(yíng)銷策略中的（），是商業(yè)銀行依據(jù)客戶需求的差異性和類似性，把整個(gè)市場(chǎng)劃分為若干客戶群，區(qū)分為若干子市場(chǎng)。

A.單一營(yíng)銷策略

B.低成本策略

C.產(chǎn)品差異策略

D.分層營(yíng)銷策略

【答案】：D

【解析】本題考查商業(yè)銀行營(yíng)銷策略的概念。首先來(lái)看A，單一營(yíng)銷策略是針對(duì)每一個(gè)客戶的個(gè)體需求而設(shè)計(jì)不同的產(chǎn)品或服務(wù)，有條件地滿足單個(gè)客戶的需要，并非依據(jù)客戶需求的差異性和類似性劃分市場(chǎng)，所以A不符合題意。B選項(xiàng)低成本策略是指企業(yè)通過(guò)降低產(chǎn)品或服務(wù)的成本，以低于競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的價(jià)格來(lái)吸引消費(fèi)者，這與將市場(chǎng)劃分為若干客戶群的內(nèi)容無(wú)關(guān)，B不正確。C選項(xiàng)產(chǎn)品差異策略主要強(qiáng)調(diào)的是企業(yè)通過(guò)提供與競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手不同的產(chǎn)品或服務(wù)特點(diǎn)來(lái)吸引消費(fèi)者，重點(diǎn)在于產(chǎn)品或服務(wù)的差異化，而非對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行劃分，C也不符合。而D選項(xiàng)分層營(yíng)銷策略，商業(yè)銀行依據(jù)客戶需求的差異性和類似性，把整個(gè)市場(chǎng)劃分為若干客戶群，區(qū)分為若干子市場(chǎng)，這與題目描述的概念完全相符。綜上，答案選D。7、商用房出租情況發(fā)生變化的情況是指()。

A.所在地段經(jīng)濟(jì)發(fā)展重心轉(zhuǎn)移、大范圍拆遷

B.商用房出租情況發(fā)生變化

C.保證人的資格和擔(dān)保能力發(fā)生變化

D.還款人還款意愿不足

【答案】：A

【解析】該題考查商用房出租情況發(fā)生變化的情形。A選項(xiàng)，所在地段經(jīng)濟(jì)發(fā)展重心轉(zhuǎn)移、大范圍拆遷，會(huì)對(duì)商用房的出租情況產(chǎn)生重大影響，例如經(jīng)濟(jì)重心轉(zhuǎn)移會(huì)使該地段人流量、商業(yè)活動(dòng)等發(fā)生改變，大范圍拆遷則直接影響房屋的可出租性，所以這屬于商用房出租情況發(fā)生變化的情況，該選項(xiàng)正確。B選項(xiàng)只是重復(fù)了題干內(nèi)容，并沒(méi)有具體指出變化的情況是什么，不能作為答案。C選項(xiàng)，保證人的資格和擔(dān)保能力發(fā)生變化主要影響的是擔(dān)保方面，與商用房出租情況本身并無(wú)直接關(guān)聯(lián)，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，還款人還款意愿不足是關(guān)于還款方面的問(wèn)題，和商用房出租情況的變化沒(méi)有關(guān)系，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選A。8、下列關(guān)于個(gè)人貸款利率的表述．錯(cuò)誤的是（）。

A.貸款利率一般可分為年利率、月利率、日利率

B.貸款利率可根據(jù)貸款產(chǎn)品的特性，在一定的區(qū)間內(nèi)浮動(dòng)

C.貸款利息水平的高低是通過(guò)利率表示的

D.貸款利率是一定時(shí)期內(nèi)利息額與儲(chǔ)蓄存款額之間的比率

【答案】：D

【解析】這道題主要考查個(gè)人貸款利率相關(guān)知識(shí)。A.利率一般可分為年利率、月利率和日利率，這是利率常見(jiàn)的分類方式，該表述正確。B.貸款利率可依據(jù)貸款產(chǎn)品的特性，在一定區(qū)間內(nèi)浮動(dòng)，這符合實(shí)際情況，許多貸款產(chǎn)品的利率并非固定不變，會(huì)根據(jù)多種因素在一定范圍內(nèi)波動(dòng)，該表述正確。C.利率是表示一定時(shí)期內(nèi)利息與本金的比率，貸款利息水平的高低就是通過(guò)利率來(lái)體現(xiàn)的，該表述正確。D.貸款利率是一定時(shí)期內(nèi)利息額與本金（貸款金額）之間的比率，而非與儲(chǔ)蓄存款額之間的比率，所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上，答案選D。9、關(guān)于商用房借款合同的變更與解除，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達(dá)成之前借款合同繼續(xù)有效

B.如需辦理抵押變更登記的，應(yīng)到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)

C.當(dāng)保證人失去保證能力時(shí)，借款人應(yīng)及時(shí)通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保

D.借款人在還款期限內(nèi)死亡的，銀行可以變賣借款人遺產(chǎn)以清償位歸還借款

【答案】：D

【解析】本題考查商用房借款合同的變更與解除相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng)，借款合同是借貸雙方基于平等、自愿原則簽訂的具有法律效力的文件。若要對(duì)其進(jìn)行變更或解除，必須經(jīng)過(guò)借貸雙方協(xié)商并達(dá)成一致意見(jiàn)。在協(xié)商未達(dá)成之前，合同依然是雙方權(quán)利和義務(wù)的依據(jù)，繼續(xù)有效，該說(shuō)法正確。B選項(xiàng)，當(dāng)商用房借款合同涉及抵押變更時(shí)，按照相關(guān)規(guī)定和程序，必須到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)，以確保抵押關(guān)系的合法性和有效性，該說(shuō)法正確。C選項(xiàng)，保證人在借款合同中承擔(dān)著重要的擔(dān)保責(zé)任，當(dāng)保證人失去保證能力時(shí)，借款人有義務(wù)及時(shí)通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保，以保障貸款銀行的債權(quán)安全，該說(shuō)法正確。D選項(xiàng)，借款人在還款期限內(nèi)死亡，銀行不能直接變賣借款人遺產(chǎn)以清償未歸還借款。根據(jù)法律規(guī)定，應(yīng)當(dāng)按照法定程序處理，如由繼承人在繼承遺產(chǎn)的范圍內(nèi)承擔(dān)還款責(zé)任等。只有在符合法定條件且經(jīng)過(guò)合法程序的情況下，才可能對(duì)遺產(chǎn)進(jìn)行處置來(lái)清償債務(wù)，所以該說(shuō)法錯(cuò)誤。綜上，答案選D。10、下列各項(xiàng)不屬于申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款需要提交的材料的是（）。

A.借款人和擔(dān)保人應(yīng)當(dāng)面出具并簽署書(shū)面授權(quán)，同意貸款銀行查詢其個(gè)人征信信息

B.鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門和縣級(jí)教育行政部門關(guān)于其家庭經(jīng)濟(jì)困難的證明材料

C.借款人學(xué)生證或入學(xué)通知書(shū)的原件和復(fù)印件

D.借款人有效身份證件的原件和復(fù)印件

【答案】：A

【解析】本題主要考查申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款需要提交的材料。A選項(xiàng)，借款人和擔(dān)保人應(yīng)當(dāng)面出具并簽署書(shū)面授權(quán)，同意貸款銀行查詢其個(gè)人征信信息，這并不是申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款必須提交的材料。個(gè)人征信信息查詢授權(quán)一般在貸款審批流程中根據(jù)需要進(jìn)行，而非作為申請(qǐng)助學(xué)貸款提交的初始材料。B選項(xiàng)，鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門和縣級(jí)教育行政部門關(guān)于其家庭經(jīng)濟(jì)困難的證明材料是申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款的重要依據(jù)，用于證明學(xué)生家庭經(jīng)濟(jì)狀況符合申請(qǐng)助學(xué)貸款的條件，所以該材料是需要提交的。C選項(xiàng)，借款人學(xué)生證或入學(xué)通知書(shū)的原件和復(fù)印件，這些材料能夠證明學(xué)生的身份和學(xué)籍情況，是申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款時(shí)確認(rèn)學(xué)生資格的必要材料。D選項(xiàng)，借款人有效身份證件的原件和復(fù)印件，用于確認(rèn)借款人的身份信息，是申請(qǐng)助學(xué)貸款必不可少的材料。綜上，不屬于申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款需要提交的材料是A。11、（）是指依法享有國(guó)家賦予的行政權(quán)力，并因行使職權(quán)的需要而享有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力的國(guó)家機(jī)關(guān)。

A.機(jī)關(guān)法人

B.企業(yè)法人

C.事業(yè)單位法人

D.社會(huì)團(tuán)體法人

【答案】：A

【解析】本題主要考查不同法人類型的概念。A選項(xiàng)機(jī)關(guān)法人，是指依法享有國(guó)家賦予的行政權(quán)力，并因行使職權(quán)的需要而享有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力的國(guó)家機(jī)關(guān)。在本題中描述的正是機(jī)關(guān)法人的定義，所以A選項(xiàng)正確。B選項(xiàng)企業(yè)法人，是指以營(yíng)利為目的，獨(dú)立地從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的社會(huì)經(jīng)濟(jì)組織，其主要特點(diǎn)是從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)并以營(yíng)利為目標(biāo)，并非依法享有行政權(quán)力的國(guó)家機(jī)關(guān)，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)事業(yè)單位法人，是指從事非營(yíng)利性的各項(xiàng)社會(huì)公益事業(yè)的各種組織，包括從事文化、教育、衛(wèi)生、體育、新聞出版等事業(yè)的單位，它們主要是為社會(huì)公益服務(wù)，并非行使行政權(quán)力的國(guó)家機(jī)關(guān)，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)社會(huì)團(tuán)體法人，是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的社會(huì)組織，通常是基于會(huì)員共同意愿，為實(shí)現(xiàn)會(huì)員共同意愿或?yàn)楣婺康亩O(shè)立的，并非享有國(guó)家行政權(quán)力的國(guó)家機(jī)關(guān)，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是A。12、關(guān)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款貸后管理，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A.在政策、市場(chǎng)、經(jīng)營(yíng)環(huán)境等外部環(huán)境發(fā)生變化，或借款人自身發(fā)生異常的情況下，應(yīng)不定期地就相關(guān)問(wèn)題走訪企業(yè)，并及時(shí)檢查借款人的借款資金及使用情況

B.對(duì)固定資產(chǎn)貸款應(yīng)檢查項(xiàng)目投資和建設(shè)進(jìn)度、項(xiàng)目施工設(shè)計(jì)方案及項(xiàng)目投資預(yù)算是否變更、項(xiàng)目自籌資金和其他銀行借款是否到位、項(xiàng)目建設(shè)與生產(chǎn)條件是否變化等

C.銀行一般由個(gè)貸客戶部門負(fù)責(zé)貸后監(jiān)測(cè)、檢查以及對(duì)貸款經(jīng)辦行貸后管理工作的組織和督導(dǎo)

D.通過(guò)測(cè)算與比較資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表及主要財(cái)務(wù)比率的變化、動(dòng)態(tài)的評(píng)價(jià)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、變現(xiàn)能力、現(xiàn)金流量情況，進(jìn)一步判斷企業(yè)是否具備可靠的還款來(lái)源和能力

【答案】：C

【解析】這道題主要考查個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款貸后管理的相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng)，在政策、市場(chǎng)、經(jīng)營(yíng)環(huán)境等外部環(huán)境發(fā)生變化，或借款人自身發(fā)生異常時(shí)，不定期走訪企業(yè)并及時(shí)檢查借款資金及使用情況，這是合理且必要的貸后管理措施，能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)，確保貸款資金的安全和合理使用，該表述正確。B選項(xiàng)，對(duì)固定資產(chǎn)貸款檢查項(xiàng)目投資和建設(shè)進(jìn)度、項(xiàng)目施工設(shè)計(jì)方案及投資預(yù)算是否變更、項(xiàng)目自籌資金和其他銀行借款是否到位、項(xiàng)目建設(shè)與生產(chǎn)條件是否變化等，這些都是固定資產(chǎn)貸款貸后管理中需要重點(diǎn)關(guān)注的方面，有助于監(jiān)控項(xiàng)目的順利進(jìn)行和貸款的回收，該表述正確。C選項(xiàng)，銀行一般是由信貸管理部門而不是個(gè)貸客戶部門負(fù)責(zé)貸后監(jiān)測(cè)、檢查以及對(duì)貸款經(jīng)辦行貸后管理工作的組織和督導(dǎo)。個(gè)貸客戶部門主要側(cè)重于貸款的前期營(yíng)銷和客戶關(guān)系維護(hù)等工作，而信貸管理部門在貸后管理方面更具專業(yè)性和權(quán)威性，負(fù)責(zé)全面的貸后風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和管理等工作，所以該選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，通過(guò)測(cè)算與比較資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表及主要財(cái)務(wù)比率的變化，動(dòng)態(tài)評(píng)價(jià)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、變現(xiàn)能力、現(xiàn)金流量情況，能夠綜合判斷企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)能力，進(jìn)而確定企業(yè)是否具備可靠的還款來(lái)源和能力，這是貸后管理中評(píng)估借款人還款能力的重要手段，該表述正確。綜上所述，答案選C。13、個(gè)人貸款簽約與發(fā)放中的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括（）。

A.合同填寫(xiě)不規(guī)范

B.業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配

C.未按規(guī)定辦妥相關(guān)評(píng)估、公證事宜

D.借款合同采用格式條款未公示

【答案】：B

【解析】本題主要考查個(gè)人貸款簽約與發(fā)放中的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。A項(xiàng)，合同填寫(xiě)不規(guī)范會(huì)影響合同的法律效力和雙方的權(quán)利義務(wù)界定，可能會(huì)導(dǎo)致合同履行過(guò)程中出現(xiàn)糾紛，屬于個(gè)人貸款簽約與發(fā)放中的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。B項(xiàng)，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配主要涉及業(yè)務(wù)整體的規(guī)劃和決策層面，并非直接針對(duì)個(gè)人貸款簽約與發(fā)放這一具體環(huán)節(jié)，它更多的是從業(yè)務(wù)宏觀層面去考量業(yè)務(wù)開(kāi)展的合理性，不屬于個(gè)人貸款簽約與發(fā)放中的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。C項(xiàng)，未按規(guī)定辦妥相關(guān)評(píng)估、公證事宜，可能會(huì)使貸款的安全性和合法性受到影響，例如抵押物評(píng)估不準(zhǔn)確可能導(dǎo)致銀行放貸價(jià)值與抵押物實(shí)際價(jià)值不符，公證缺失可能影響某些協(xié)議的法律效力等，屬于個(gè)人貸款簽約與發(fā)放中的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。D項(xiàng)，借款合同采用格式條款未公示，侵犯了借款人的知情權(quán)，可能導(dǎo)致借款人在不清楚合同具體內(nèi)容的情況下簽訂合同，引發(fā)后續(xù)的法律風(fēng)險(xiǎn)和糾紛，屬于個(gè)人貸款簽約與發(fā)放中的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。綜上，答案選B。14、銀行可通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)咨詢、（）、電話銀行、網(wǎng)上銀行、業(yè)務(wù)宣傳手冊(cè)等渠道和方式向擬申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款的個(gè)人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)。

A.汽車經(jīng)銷商咨詢

B.汽車生產(chǎn)商咨詢

C.中介機(jī)構(gòu)咨詢

D.窗口咨詢

【答案】：D

【解析】銀行在向擬申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款的個(gè)人提供信息咨詢服務(wù)時(shí)，需通過(guò)合適的渠道與方式?，F(xiàn)場(chǎng)咨詢、電話銀行、網(wǎng)上銀行、業(yè)務(wù)宣傳手冊(cè)等都是銀行常見(jiàn)的信息咨詢服務(wù)途徑。A選項(xiàng)汽車經(jīng)銷商主要側(cè)重于汽車銷售環(huán)節(jié)，并非銀行提供信息咨詢服務(wù)的典型渠道，其業(yè)務(wù)重點(diǎn)在于汽車交易相關(guān)，而非直接代表銀行進(jìn)行貸款信息咨詢。B選項(xiàng)汽車生產(chǎn)商主要負(fù)責(zé)汽車的生產(chǎn)制造，其核心業(yè)務(wù)并非向個(gè)人提供銀行貸款方面的信息咨詢，與銀行向個(gè)人提供貸款信息咨詢服務(wù)的關(guān)聯(lián)性不大。C選項(xiàng)中介機(jī)構(gòu)通常有自己獨(dú)立的業(yè)務(wù)范圍和盈利模式，并非銀行專門用于提供貸款信息咨詢的常規(guī)渠道，且其服務(wù)可能存在一定的商業(yè)性和不確定性。D選項(xiàng)窗口咨詢是銀行網(wǎng)點(diǎn)常見(jiàn)的服務(wù)方式，與現(xiàn)場(chǎng)咨詢、電話銀行、網(wǎng)上銀行、業(yè)務(wù)宣傳手冊(cè)等一樣，都是銀行直接面向客戶、為客戶提供信息咨詢服務(wù)的正規(guī)渠道，符合銀行提供個(gè)人汽車貸款信息咨詢服務(wù)的要求。綜上，正確答案是D。15、國(guó)家助學(xué)貸款的貸款發(fā)放人在簽訂有關(guān)合同文本前，應(yīng)履行充分告知義務(wù)，告知的內(nèi)容不包括（）。

A.權(quán)利義務(wù)

B.還款方式

C.違約責(zé)任

D.擔(dān)保方式

【答案】：C

【解析】國(guó)家助學(xué)貸款的貸款發(fā)放人在簽訂有關(guān)合同文本前，應(yīng)充分履行告知義務(wù)，將貸款相關(guān)的權(quán)利義務(wù)、還款方式、擔(dān)保方式等內(nèi)容告知借款人，使借款人清楚知曉自身在貸款過(guò)程中的各項(xiàng)權(quán)益和責(zé)任以及還款的具體方式、貸款的擔(dān)保安排等。而違約責(zé)任通常在合同條款中明確規(guī)定，當(dāng)出現(xiàn)違約情況時(shí)按照合同約定執(zhí)行，一般不屬于簽訂合同文本前必須專門履行告知義務(wù)的內(nèi)容。所以答案選C。16、商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说模ǎ?/p>

A.書(shū)面（電子）授權(quán)

B.本人同意

C.口頭授權(quán)

D.單位同意

【答案】：A

【解析】商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)，需要一定的合法依據(jù)以確保個(gè)人信息安全和隱私得到保護(hù)。A選項(xiàng)書(shū)面（電子）授權(quán)具有明確性、規(guī)范性和可追溯性，能夠清晰地證明被查詢?nèi)酥獣圆⑼馍虡I(yè)銀行對(duì)其個(gè)人信用報(bào)告進(jìn)行查詢，符合相關(guān)法律法規(guī)對(duì)信息查詢授權(quán)的要求。B選項(xiàng)本人同意表達(dá)過(guò)于寬泛，沒(méi)有明確同意的形式，難以有效證明授權(quán)的存在和具體范圍，可能在實(shí)際操作中引發(fā)爭(zhēng)議，不利于保障信息安全和個(gè)人權(quán)益。C選項(xiàng)口頭授權(quán)缺乏書(shū)面記錄，難以查證和固定授權(quán)的具體內(nèi)容和范圍，在發(fā)生糾紛時(shí)可能無(wú)法有效證明授權(quán)的真實(shí)性和有效性，存在較大風(fēng)險(xiǎn)。D選項(xiàng)單位同意不能代表被查詢?nèi)说恼鎸?shí)意愿，個(gè)人信用報(bào)告屬于個(gè)人隱私信息，單位并無(wú)權(quán)越俎代庖進(jìn)行授權(quán)。因此，商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅?shū)面（電子）授權(quán)，答案選A。17、下列說(shuō)法不正確的是()。

A.在質(zhì)押擔(dān)保中.借款人或第三人轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有

B.組合還款法可以將貸款本金分段償還

C.在抵押擔(dān)保中.借款人或第三人轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有

D.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門不能擔(dān)任擔(dān)保人，但如果有法人授權(quán)的.其分支機(jī)構(gòu)可以在授權(quán)的范圍內(nèi)提供擔(dān)保

【答案】：C

【解析】本題主要考查質(zhì)押擔(dān)保、抵押擔(dān)保以及擔(dān)保人相關(guān)規(guī)定和還款法的知識(shí)。-A項(xiàng)：在質(zhì)押擔(dān)保中，借款人或第三人需要將其法定財(cái)產(chǎn)的占有權(quán)轉(zhuǎn)移給債權(quán)人，以此作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償，該項(xiàng)說(shuō)法正確。-B項(xiàng)：組合還款法是一種較為靈活的還款方式，它可以將貸款本金分段償還，還款期間內(nèi)借款人可以根據(jù)自身的財(cái)務(wù)狀況和還款能力，與貸款機(jī)構(gòu)協(xié)商確定不同階段的還款金額和還款期限，該項(xiàng)說(shuō)法正確。-C項(xiàng)：抵押擔(dān)保是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。而不是轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有，該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。-D項(xiàng)：根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門由于不具有獨(dú)立的法人資格和獨(dú)立的財(cái)產(chǎn)，一般不能擔(dān)任擔(dān)保人。但如果有法人授權(quán)，其分支機(jī)構(gòu)可以在授權(quán)的范圍內(nèi)提供擔(dān)保，這是考慮到在特定情況下分支機(jī)構(gòu)經(jīng)法人授權(quán)能夠代表法人的意志和利益進(jìn)行擔(dān)保行為，該項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上，答案選C。18、某國(guó)發(fā)生自然災(zāi)害導(dǎo)致專注該國(guó)市場(chǎng)的國(guó)內(nèi)旅游機(jī)構(gòu)倒閉，給客戶旅游貸款帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。

A.政策風(fēng)險(xiǎn)

B.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

C.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)不同類型風(fēng)險(xiǎn)的理解和區(qū)分。A：政策風(fēng)險(xiǎn)是指因國(guó)家宏觀政策（如貨幣政策、財(cái)政政策、行業(yè)政策等）發(fā)生變化，導(dǎo)致市場(chǎng)波動(dòng)而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。題干中未提及政策相關(guān)的內(nèi)容，所以該選項(xiàng)不符合題意。B：技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)主要是指由于技術(shù)方面的因素導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)，比如技術(shù)故障、技術(shù)創(chuàng)新失敗等。本題中沒(méi)有涉及技術(shù)相關(guān)的情況，所以該選項(xiàng)不正確。C：行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)是指由于一些不確定因素的存在，導(dǎo)致對(duì)某行業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、投資或授信后偏離預(yù)期結(jié)果而造成損失的可能性。某國(guó)發(fā)生自然災(zāi)害，專注該國(guó)市場(chǎng)的國(guó)內(nèi)旅游機(jī)構(gòu)倒閉，這是行業(yè)內(nèi)受特定外部事件影響導(dǎo)致的情況，會(huì)給客戶旅游貸款帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)，屬于行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，該選項(xiàng)符合題意。D：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人為失誤、系統(tǒng)故障或外部事件所引發(fā)的損失風(fēng)險(xiǎn)。題干并非強(qiáng)調(diào)操作層面的問(wèn)題，所以該選項(xiàng)不符合。綜上，答案選C。19、信用卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)可以根據(jù)客戶的（）確定授信額度并發(fā)放信用卡。

A.消費(fèi)水平和工作單位

B.風(fēng)險(xiǎn)承受度和違約

C.家庭背景和工作性質(zhì)

D.信用程度和經(jīng)濟(jì)實(shí)力

【答案】：D

【解析】本題主要考查信用卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)確定授信額度并發(fā)放信用卡的依據(jù)。A選項(xiàng)，消費(fèi)水平和工作單位并不能全面準(zhǔn)確地反映客戶的還款能力和信用狀況。消費(fèi)水平可能會(huì)受到多種因素影響，具有不穩(wěn)定性，工作單位也不能直接等同于客戶的信用和經(jīng)濟(jì)實(shí)力，所以該選項(xiàng)不正確。B選項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)承受度和違約并非直接用于確定授信額度的關(guān)鍵因素。風(fēng)險(xiǎn)承受度是一個(gè)相對(duì)寬泛的概念，難以量化用于具體的授信額度確定，而“違約”是一種結(jié)果，發(fā)卡機(jī)構(gòu)主要依據(jù)客戶的信用和經(jīng)濟(jì)實(shí)力來(lái)預(yù)防違約，而不是以違約作為授信依據(jù)，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，家庭背景和工作性質(zhì)雖然可能與客戶的經(jīng)濟(jì)狀況有一定關(guān)聯(lián)，但不能直接等同于客戶自身的信用程度和經(jīng)濟(jì)實(shí)力。家庭背景不代表客戶個(gè)人的還款能力，工作性質(zhì)也不能全面反映其經(jīng)濟(jì)情況，所以該選項(xiàng)不合適。D選項(xiàng)，信用程度是客戶過(guò)往信用行為的體現(xiàn)，反映了其還款意愿；經(jīng)濟(jì)實(shí)力則直接關(guān)系到客戶的還款能力。信用卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)通過(guò)評(píng)估客戶的信用程度和經(jīng)濟(jì)實(shí)力，能夠較為準(zhǔn)確地確定客戶的還款能力和風(fēng)險(xiǎn)狀況，從而確定合適的授信額度并發(fā)放信用卡，所以該選項(xiàng)正確。綜上，答案選D。20、下列關(guān)于填寫(xiě)和審核借款合同時(shí)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.合同文本要使用統(tǒng)一格式的個(gè)人貸款的有關(guān)合同文本，對(duì)單筆貸款有特殊要求的，可以在合同中的其他事項(xiàng)中約定

B.需要填寫(xiě)空白欄，且空白欄后有備選項(xiàng)的，在橫線上填好選定的內(nèi)容后，對(duì)未選的內(nèi)容應(yīng)加橫線表示刪除；合同條款有空白欄，但根據(jù)實(shí)際情況不準(zhǔn)備填寫(xiě)內(nèi)容的，應(yīng)加蓋“此欄空白”字樣的印章

C.合同填寫(xiě)完畢后，填寫(xiě)人員應(yīng)及時(shí)將有關(guān)合同文本交合同復(fù)核人員進(jìn)行復(fù)核

D.合同填寫(xiě)必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不潦草、漏填、不超過(guò)2處涂改

【答案】：D

【解析】這道題主要考查填寫(xiě)和審核借款合同時(shí)的相關(guān)規(guī)定。A項(xiàng)，合同文本使用統(tǒng)一格式的個(gè)人貸款有關(guān)合同文本，對(duì)單筆貸款有特殊要求時(shí)在合同其他事項(xiàng)中約定，這是符合實(shí)際操作規(guī)范的，能夠保證合同的規(guī)范性和靈活性，所以該項(xiàng)表述正確。B項(xiàng)，對(duì)于空白欄的處理，若有備選項(xiàng)，填好選定內(nèi)容后對(duì)未選內(nèi)容加橫線刪除；不準(zhǔn)備填寫(xiě)內(nèi)容的空白欄加蓋“此欄空白”字樣印章，這種做法能明確合同內(nèi)容，避免歧義，表述無(wú)誤。C項(xiàng)，合同填寫(xiě)完畢后及時(shí)交復(fù)核人員復(fù)核，是保證合同準(zhǔn)確性和合規(guī)性的重要環(huán)節(jié)，可有效避免因填寫(xiě)失誤帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，該項(xiàng)表述正確。D項(xiàng)，合同填寫(xiě)應(yīng)做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不潦草，并且不能有涂改，而不是不超過(guò)2處涂改，該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上，答案選D。21、個(gè)人信用貸款的特點(diǎn)不包括（）。

A.貸款額度小

B.準(zhǔn)人條件嚴(yán)格

C.貸款風(fēng)險(xiǎn)較低

D.貸款期限短

【答案】：C

【解析】個(gè)人信用貸款是銀行向個(gè)人發(fā)放的、無(wú)須提供任何擔(dān)保的貸款。該類貸款具有以下特點(diǎn)：A項(xiàng)貸款額度小，由于沒(méi)有抵押物，銀行基于風(fēng)險(xiǎn)控制考慮，通常給予的貸款額度相對(duì)較??；B項(xiàng)準(zhǔn)入條件嚴(yán)格，銀行需要嚴(yán)格評(píng)估借款人的信用狀況、還款能力等多方面因素，以降低違約風(fēng)險(xiǎn)；D項(xiàng)貸款期限短，一般期限不長(zhǎng)，因?yàn)殡S著時(shí)間推移，不確定性增加，風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)相應(yīng)增大。而C項(xiàng)貸款風(fēng)險(xiǎn)較低表述錯(cuò)誤，個(gè)人信用貸款由于沒(méi)有抵押物，完全基于借款人的信用發(fā)放貸款，一旦借款人信用出現(xiàn)問(wèn)題，銀行面臨的損失風(fēng)險(xiǎn)較大，貸款風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高。所以個(gè)人信用貸款的特點(diǎn)不包括貸款風(fēng)險(xiǎn)較低，答案選C。22、下列不屬于個(gè)人汽車貸款信用風(fēng)險(xiǎn)防控措施的是（）。

A.嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實(shí)性

B.熟練掌握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度

C.科學(xué)合理地確定客戶還款的方式

D.詳細(xì)調(diào)查客戶還款能力

【答案】：B

【解析】本題主要考查個(gè)人汽車貸款信用風(fēng)險(xiǎn)防控措施的相關(guān)知識(shí)。-**A選項(xiàng)**：嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實(shí)性，能夠有效避免因客戶提供虛假信息而導(dǎo)致的信用風(fēng)險(xiǎn)。若客戶信息資料不真實(shí)，銀行可能在評(píng)估客戶信用狀況時(shí)出現(xiàn)偏差，從而增加貸款違約的可能性。所以嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實(shí)性是信用風(fēng)險(xiǎn)防控的重要措施。-**B選項(xiàng)**：熟練掌握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度，主要是為了確保銀行業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性，保障業(yè)務(wù)流程的順利進(jìn)行。它側(cè)重于對(duì)業(yè)務(wù)操作規(guī)范的遵循，而并非直接針對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的防控。信用風(fēng)險(xiǎn)防控更側(cè)重于對(duì)客戶信用狀況和還款能力等方面的評(píng)估和管理，所以該選項(xiàng)不屬于個(gè)人汽車貸款信用風(fēng)險(xiǎn)防控措施。-**C選項(xiàng)**：科學(xué)合理地確定客戶還款的方式，能夠根據(jù)客戶的實(shí)際情況制定合適的還款計(jì)劃，降低客戶還款的壓力，提高客戶按時(shí)還款的可能性，進(jìn)而有效防控信用風(fēng)險(xiǎn)。例如，對(duì)于收入不穩(wěn)定的客戶，可以采用靈活的還款方式。-**D選項(xiàng)**：詳細(xì)調(diào)查客戶還款能力是信用風(fēng)險(xiǎn)防控的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。只有全面了解客戶的還款能力，才能準(zhǔn)確評(píng)估其是否有能力按時(shí)償還貸款本息。如果客戶還款能力不足，銀行就需要謹(jǐn)慎放貸或采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。綜上，答案選B。23、下列關(guān)于保證期間債權(quán)債務(wù)轉(zhuǎn)讓的說(shuō)法，不正確的是()。

A.在合同約定的保證期間，債權(quán)人依法將主債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人的，若未另行約定，保證人在原保證擔(dān)保的范圍內(nèi)繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任

B.債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，若未另行約定，無(wú)須取得保證人書(shū)面同意

C.保證期間，債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書(shū)面同意

D.保證期間，保證人對(duì)未經(jīng)同意轉(zhuǎn)讓的債務(wù)，不再承擔(dān)保證責(zé)任

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)《民法典》中關(guān)于保證期間債權(quán)債務(wù)轉(zhuǎn)讓的相關(guān)規(guī)定，對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A項(xiàng)：根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，在合同約定的保證期間，債權(quán)人依法將主債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人的，除非另有約定，保證人在原保證擔(dān)保的范圍內(nèi)繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任。該項(xiàng)說(shuō)法符合法律規(guī)定，是正確的。B項(xiàng)：債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書(shū)面同意，未經(jīng)保證人書(shū)面同意的，保證人不再承擔(dān)保證責(zé)任。所以該項(xiàng)中“若未另行約定，無(wú)須取得保證人書(shū)面同意”的說(shuō)法錯(cuò)誤。C項(xiàng)：保證期間，債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書(shū)面同意。這是為了保障保證人的合法權(quán)益，因?yàn)閭鶆?wù)人的變更可能會(huì)影響保證人承擔(dān)保證責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)。該項(xiàng)說(shuō)法正確。D項(xiàng)：保證期間，對(duì)于未經(jīng)保證人同意轉(zhuǎn)讓的債務(wù)，保證人不再承擔(dān)保證責(zé)任。這是合理的，因?yàn)楸ＷC人是基于特定的債務(wù)人提供保證，債務(wù)人的變更可能導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)的變化，未經(jīng)其同意要求其繼續(xù)承擔(dān)責(zé)任對(duì)保證人不公平。該項(xiàng)說(shuō)法正確。本題要求選擇說(shuō)法不正確的，答案是B。24、合作機(jī)構(gòu)與銀行歷史合作的信用記錄不包括()。

A.公司業(yè)務(wù)部門了解合作機(jī)構(gòu)在銀行的公司貸款情況

B.合作機(jī)構(gòu)與銀行開(kāi)展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)有無(wú)“假個(gè)貸”

C.是否能按照合作協(xié)議履行貸款保證責(zé)任和相關(guān)的義務(wù)

D.在建設(shè)、工商、稅務(wù)等國(guó)家管理部門有無(wú)不良記錄

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)合作機(jī)構(gòu)與銀行歷史合作信用記錄的范疇，逐一分析各選項(xiàng)。-A選項(xiàng)，公司業(yè)務(wù)部門了解合作機(jī)構(gòu)在銀行的公司貸款情況，這屬于合作機(jī)構(gòu)與銀行在公司貸款業(yè)務(wù)方面的歷史合作情況，能夠反映其在銀行的信用狀況，是合作機(jī)構(gòu)與銀行歷史合作信用記錄的一部分。-B選項(xiàng)，合作機(jī)構(gòu)與銀行開(kāi)展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)有無(wú)“假個(gè)貸”，“假個(gè)貸”情況直接體現(xiàn)了合作機(jī)構(gòu)在與銀行開(kāi)展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)的誠(chéng)信和合規(guī)程度，這是評(píng)估合作機(jī)構(gòu)與銀行歷史合作信用記錄的重要內(nèi)容。-C選項(xiàng)，是否能按照合作協(xié)議履行貸款保證責(zé)任和相關(guān)的義務(wù)，這涉及到合作機(jī)構(gòu)在與銀行的合作過(guò)程中是否遵守約定、履行義務(wù)，是衡量其信用記錄的關(guān)鍵指標(biāo)之一。-D選項(xiàng)，在建設(shè)、工商、稅務(wù)等國(guó)家管理部門有無(wú)不良記錄，這些部門的不良記錄主要反映的是合作機(jī)構(gòu)在行政管理方面的合規(guī)情況，并非其與銀行歷史合作的信用記錄。綜上，答案選D。25、對(duì)個(gè)人住房貸款樓盤(pán)項(xiàng)目進(jìn)行準(zhǔn)入調(diào)查時(shí)，項(xiàng)目本身的調(diào)查不包括（）。

A.項(xiàng)目資料的有效性調(diào)查

B.項(xiàng)目合法性調(diào)查

C.項(xiàng)目工程進(jìn)度調(diào)查

D.項(xiàng)目的實(shí)地考察

【答案】：D

【解析】在對(duì)個(gè)人住房貸款樓盤(pán)項(xiàng)目進(jìn)行準(zhǔn)入調(diào)查時(shí)，項(xiàng)目本身調(diào)查的各項(xiàng)內(nèi)容具有不同側(cè)重點(diǎn)。A選項(xiàng)項(xiàng)目資料的有效性調(diào)查很關(guān)鍵，它能確保項(xiàng)目所提交的各類資料真實(shí)可靠、符合相關(guān)規(guī)定，是判斷項(xiàng)目是否具備準(zhǔn)入資格的重要依據(jù)之一。B選項(xiàng)項(xiàng)目合法性調(diào)查必不可少，項(xiàng)目需符合國(guó)家法律法規(guī)、建設(shè)規(guī)劃等要求，只有合法的項(xiàng)目才能為住房貸款提供堅(jiān)實(shí)保障。C選項(xiàng)項(xiàng)目工程進(jìn)度調(diào)查也十分重要，了解工程進(jìn)度可以評(píng)估項(xiàng)目能否按時(shí)交付使用，這與購(gòu)房者的權(quán)益以及銀行貸款的安全性密切相關(guān)。而D選項(xiàng)項(xiàng)目的實(shí)地考察，它并不單純局限于項(xiàng)目本身，還可能涉及周邊環(huán)境、配套設(shè)施等外部因素，不屬于項(xiàng)目本身調(diào)查的范疇。所以答案選D。26、李先生是做體育器械生意的，自己的公司近兩年的營(yíng)業(yè)狀況良好，目前從廠家進(jìn)貨需要首付定金500萬(wàn)，因?yàn)樽罱Y金周轉(zhuǎn)緊張一時(shí)間拿不出這么多錢。李先生家庭經(jīng)濟(jì)情況良好，擁有市值800萬(wàn)左右，評(píng)估價(jià)為650萬(wàn)的高檔住宅。李先生本人為公司股東，且公司運(yùn)營(yíng)情況良好。李先生資金使用時(shí)間為3～6個(gè)月，且以后可能會(huì)有不定期資金需求，所以李先生擬向銀行申請(qǐng)1年期個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.按月還息、到期一次性還本還款法

D.等比遞增還款法

【答案】：C

【解析】本題主要考查不同還款方式對(duì)李先生這種情況的適用性。破題點(diǎn)在于結(jié)合李先生的資金使用情況和未來(lái)可能的不定期資金需求來(lái)選擇合適的還款方式。李先生資金使用時(shí)間為3-6個(gè)月，且以后可能會(huì)有不定期資金需求。我們來(lái)分析各還款法特點(diǎn)：A.等額本息還款法是在還款期內(nèi)，每月償還同等數(shù)額的貸款（包括本金和利息）。這種還款方式每月還款額固定，對(duì)于資金使用時(shí)間不固定且后續(xù)可能有不定期資金需求的李先生來(lái)說(shuō)，意味著在不需要使用資金時(shí)仍需按固定金額還款，靈活性較差，不太適合李先生的情況。B.等額本金還款法是將貸款總額等分，每月償還固定的本金，以及剩余貸款在本月所產(chǎn)生的利息，還款總額逐月遞減。雖然總體利息相對(duì)較少，但每月還款額前期較多，且同樣不適合資金使用時(shí)間和金額不穩(wěn)定的情況，李先生若選擇該方式，可能在資金周轉(zhuǎn)時(shí)面臨較大還款壓力。C.按月還息、到期一次性還本還款法指借款人在貸款到期日前每月只償還利息，貸款到期時(shí)一次性歸還本金。這種方式對(duì)于資金使用時(shí)間較短且有不定期資金需求的李先生而言，在資金使用期間只需支付利息，還款壓力小，且在資金需求結(jié)束后一次性歸還本金，能很好地適應(yīng)李先生資金使用的特點(diǎn)，所以該方式比較適合李先生。D.等比遞增還款法是指還款金額呈等比遞增的態(tài)勢(shì)。這種還款方式通常適用于預(yù)期收入會(huì)持續(xù)增加的借款人，李先生并未體現(xiàn)出收入有等比遞增的情況，并且這種還款方式前期還款壓力可能較小，但后期還款金額會(huì)逐漸增加，不利于李先生應(yīng)對(duì)不定期的資金需求和資金周轉(zhuǎn)，因此不適合。綜上，答案選C。27、個(gè)人汽車貸款的貸前調(diào)查的重點(diǎn)內(nèi)容不包括()。

A.汽車銷售商資信審查

B.材料一致性的調(diào)查

C.借款人身份、資信、經(jīng)濟(jì)狀況和借款用途的調(diào)查

D.擔(dān)保情況的調(diào)查

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)個(gè)人汽車貸款貸前調(diào)查的重點(diǎn)內(nèi)容，逐一分析各選項(xiàng)。A項(xiàng)：汽車銷售商資信審查并非個(gè)人汽車貸款貸前調(diào)查的重點(diǎn)內(nèi)容。個(gè)人汽車貸款主要關(guān)注的是借款人自身的情況以及貸款相關(guān)的擔(dān)保等情況，汽車銷售商資信雖然可能在一定程度上與貸款業(yè)務(wù)有聯(lián)系，但不屬于重點(diǎn)審查范圍。B項(xiàng)：材料一致性的調(diào)查是貸前調(diào)查的重要內(nèi)容。確保借款人提供的各類申請(qǐng)材料在內(nèi)容上相互一致、真實(shí)有效，能夠反映借款人的實(shí)際情況，防止因材料造假等問(wèn)題給貸款帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。C項(xiàng)：對(duì)借款人身份、資信、經(jīng)濟(jì)狀況和借款用途的調(diào)查是貸前調(diào)查的核心內(nèi)容之一。了解借款人身份的真實(shí)性可以避免冒名貸款等風(fēng)險(xiǎn)；資信狀況能反映借款人的還款信譽(yù)；經(jīng)濟(jì)狀況關(guān)系到借款人的還款能力；而明確借款用途可以確保貸款資金用于合理的購(gòu)車目的，防止資金被挪用。D項(xiàng)：擔(dān)保情況的調(diào)查也是貸前調(diào)查的重點(diǎn)。擔(dān)保是貸款回收的重要保障，對(duì)擔(dān)保情況進(jìn)行詳細(xì)調(diào)查，包括擔(dān)保人的信用狀況、擔(dān)保能力，抵押物的價(jià)值、合法性等，能夠降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。綜上，答案選A。28、下列關(guān)于農(nóng)戶貸款后管理應(yīng)當(dāng)著重排查的內(nèi)容是（）

A.私自改變貸款用途

B.借款人還款能力下降

C.假名貸款、冒名貸款、借名貸款

D.借款人信用狀況下降

【答案】：C

【解析】這道題主要考查農(nóng)戶貸款后管理著重排查內(nèi)容的相關(guān)知識(shí)。A項(xiàng)，私自改變貸款用途是貸款管理中需要關(guān)注的一個(gè)方面，但并非后管理著重排查的核心內(nèi)容。在貸款發(fā)放后，雖然私自改變用途可能影響貸款的安全性和預(yù)期效益，但相對(duì)來(lái)說(shuō)這種風(fēng)險(xiǎn)的隱蔽性和危害程度不及特定的虛假貸款情況。B項(xiàng)，借款人還款能力下降確實(shí)是貸款風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)重要表現(xiàn)，然而還款能力下降是一個(gè)較為寬泛的概念，它可能受到多種因素影響，在農(nóng)戶貸款后管理中，這是持續(xù)監(jiān)測(cè)的內(nèi)容，但不是著重排查的首要重點(diǎn)。C項(xiàng)，假名貸款、冒名貸款、借名貸款屬于性質(zhì)惡劣的欺詐行為，會(huì)嚴(yán)重危害金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)安全和信貸秩序。這些虛假貸款往往從根源上就存在問(wèn)題，會(huì)導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)面臨無(wú)法收回貸款的巨大風(fēng)險(xiǎn)，所以在農(nóng)戶貸款后管理中應(yīng)當(dāng)著重進(jìn)行排查，該項(xiàng)正確。D項(xiàng)，借款人信用狀況下降也是貸款管理需要留意的情況，但信用狀況下降是一個(gè)漸進(jìn)的過(guò)程，并且可以通過(guò)多種方式進(jìn)行評(píng)估和監(jiān)測(cè)，相比之下，虛假貸款問(wèn)題更為關(guān)鍵和緊迫。綜上，答案選C。29、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)應(yīng)按照核定的資質(zhì)等級(jí)，承擔(dān)相應(yīng)的房地產(chǎn)項(xiàng)目。下列表述不正確的是（）。

A.各資質(zhì)等級(jí)企業(yè)應(yīng)在規(guī)定的業(yè)務(wù)范國(guó)內(nèi)從事房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得越級(jí)承擔(dān)任務(wù)

B.三級(jí)資質(zhì)及三級(jí)資質(zhì)以下的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)僅可承擔(dān)建筑面積15萬(wàn)平方米以下的開(kāi)發(fā)建設(shè)項(xiàng)目

C.二級(jí)資質(zhì)的房地開(kāi)發(fā)企業(yè)僅可承擔(dān)建筑面積25萬(wàn)平方米以下的開(kāi)發(fā)建設(shè)項(xiàng)目

D.一級(jí)資質(zhì)的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)可在全國(guó)范國(guó)承攬房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目

【答案】：B

【解析】本題主要考查房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)不同資質(zhì)等級(jí)對(duì)應(yīng)的業(yè)務(wù)范圍規(guī)定。A選項(xiàng)：各資質(zhì)等級(jí)企業(yè)應(yīng)在規(guī)定的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)從事房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得越級(jí)承擔(dān)任務(wù)，這是保證房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)市場(chǎng)規(guī)范有序的基本要求，符合相關(guān)規(guī)定，該表述正確。B選項(xiàng)：三級(jí)資質(zhì)及三級(jí)資質(zhì)以下的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)承擔(dān)開(kāi)發(fā)建設(shè)項(xiàng)目的建筑面積通常是25萬(wàn)平方米以下，而不是15萬(wàn)平方米以下，所以此表述錯(cuò)誤。C選項(xiàng)：二級(jí)資質(zhì)的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)僅可承擔(dān)建筑面積25萬(wàn)平方米以下的開(kāi)發(fā)建設(shè)項(xiàng)目，這是符合相關(guān)資質(zhì)管理規(guī)定的，該表述正確。D選項(xiàng)：一級(jí)資質(zhì)的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)在實(shí)力和能力上相對(duì)較強(qiáng)，可在全國(guó)范圍承攬房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目，這也是合理的，該表述正確。綜上，本題答案選B。30、關(guān)于收益法，下列敘述有誤的一項(xiàng)是()。

A.收益法是以預(yù)期原理為基礎(chǔ)的。預(yù)期原理說(shuō)明，決定房地產(chǎn)當(dāng)前價(jià)值的，是市場(chǎng)參與者對(duì)其未來(lái)所能帶來(lái)的收益或能得到的滿足、樂(lè)趣等的預(yù)期

B.收益法要求估價(jià)對(duì)象本身要具有收益

C.收益法的難點(diǎn)在于求取凈收益時(shí)的扣除項(xiàng)目“運(yùn)營(yíng)費(fèi)用”如何準(zhǔn)確界定以及如何確定合理的報(bào)酬率或資本化率

D.在房地產(chǎn)市場(chǎng)繁榮時(shí)期.收益法容易高估預(yù)期收益從而高估房?jī)r(jià)

【答案】：B

【解析】本題考查對(duì)收益法相關(guān)知識(shí)點(diǎn)的理解。A項(xiàng)：收益法是以預(yù)期原理為基礎(chǔ)的，預(yù)期原理表明，市場(chǎng)參與者對(duì)房地產(chǎn)未來(lái)所能帶來(lái)的收益、滿足感或樂(lè)趣等的預(yù)期，決定了該房地產(chǎn)的當(dāng)前價(jià)值，該表述正確。B項(xiàng)：收益法并不要求估價(jià)對(duì)象本身具有收益，只要該類房地產(chǎn)有收益即可。例如一些自用的住宅本身雖不產(chǎn)生收益，但同類住宅存在出租等收益情況，仍然可以用收益法進(jìn)行估價(jià)，所以該項(xiàng)敘述有誤。C項(xiàng)：收益法的難點(diǎn)之一在于求取凈收益時(shí)，準(zhǔn)確界定“運(yùn)營(yíng)費(fèi)用”這一扣除項(xiàng)目存在一定難度，同時(shí)合理確定報(bào)酬率或資本化率也并非易事，該說(shuō)法正確。D項(xiàng)：在房地產(chǎn)市場(chǎng)繁榮時(shí)期，市場(chǎng)形勢(shì)較好，容易使人們對(duì)未來(lái)預(yù)期收益過(guò)于樂(lè)觀，從而高估預(yù)期收益，進(jìn)而高估房?jī)r(jià)，該項(xiàng)表述正確。綜上，答案選B。31、（）是指貸款人按照借款合同約定將貸款資金直接發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。

A.貸款人受托支付

B.貸款人自主支付

C.借款人自主支付

D.借款人受托支付

【答案】：C

【解析】該題主要考查貸款支付方式的概念。A選項(xiàng)，貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象，并非將貸款直接發(fā)放至借款人賬戶，所以A錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，并不存在“貸款人自主支付”這一規(guī)范的貸款支付方式表述，所以B錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，借款人自主支付是指貸款人按照借款合同約定將貸款資金直接發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象，符合題目描述，所以C正確。D選項(xiàng)，同樣不存在“借款人受托支付”這一規(guī)范的貸款支付方式表述，所以D錯(cuò)誤。綜上，本題的正確答案是C。32、商用房貸款的利率不得低于中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的（）倍。

A.1

B.1.1

C.1.2

D.1.3

【答案】：B

【解析】本題考查商用房貸款利率的相關(guān)規(guī)定。中國(guó)人民銀行對(duì)商用房貸款的利率有明確要求，商用房貸款的利率不得低于中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍。所以答案是B。33、（），中國(guó)人民銀行又頒布了《個(gè)人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法》等一系列關(guān)于個(gè)人住房貸款的制度辦法，標(biāo)志著國(guó)內(nèi)住房貸款業(yè)務(wù)的正式全面啟動(dòng)。

A.1993年

B.1994年

C.1995年

D.1997年

【答案】：D

【解析】本題主要考查國(guó)內(nèi)住房貸款業(yè)務(wù)正式全面啟動(dòng)的時(shí)間。1997年，中國(guó)人民銀行頒布了《個(gè)人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法》等一系列關(guān)于個(gè)人住房貸款的制度辦法，這一舉措標(biāo)志著國(guó)內(nèi)住房貸款業(yè)務(wù)的正式全面啟動(dòng)。所以答案選D。而1993年、1994年和1995年均未發(fā)生該標(biāo)志性事件，故A、B、C選項(xiàng)錯(cuò)誤。34、下列不屬于個(gè)人貸款合作單位的是（）。

A.房地產(chǎn)交易中心

B.汽車經(jīng)銷商

C.擔(dān)保機(jī)構(gòu)

D.開(kāi)發(fā)商

【答案】：A

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析，判斷其是否屬于個(gè)人貸款合作單位。A：房地產(chǎn)交易中心主要負(fù)責(zé)房地產(chǎn)交易的登記、備案等行政管理工作，并不直接參與個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的合作，其職能重點(diǎn)在于對(duì)房地產(chǎn)交易行為的規(guī)范和管理，而不是為個(gè)人貸款提供支持或合作，所以該項(xiàng)不屬于個(gè)人貸款合作單位。B：汽車經(jīng)銷商在個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)中是重要的合作方。他們與金融機(jī)構(gòu)合作，為消費(fèi)者提供購(gòu)車貸款的渠道和相關(guān)服務(wù)，協(xié)助金融機(jī)構(gòu)完成貸款申請(qǐng)、審批等環(huán)節(jié)的工作，所以汽車經(jīng)銷商屬于個(gè)人貸款合作單位。C：擔(dān)保機(jī)構(gòu)在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中扮演著重要角色。當(dāng)借款人的信用狀況或還款能力存在一定風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)可以為借款人提供擔(dān)保，增加貸款的安全性，降低金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)，因此擔(dān)保機(jī)構(gòu)屬于個(gè)人貸款合作單位。D：開(kāi)發(fā)商在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中是常見(jiàn)的合作對(duì)象。在購(gòu)房者購(gòu)買新建商品房時(shí)，開(kāi)發(fā)商通常會(huì)與金融機(jī)構(gòu)合作，為購(gòu)房者提供貸款支持和相關(guān)的協(xié)助，促進(jìn)房屋的銷售，所以開(kāi)發(fā)商屬于個(gè)人貸款合作單位。綜上，答案選A。35、首批住房體制改革的試點(diǎn)城市是_________和_________。（）

A.青島；合肥

B.北京；上海

C.煙臺(tái)；蚌埠

D.廣州；深圳

【答案】：C

【解析】本題考查首批住房體制改革的試點(diǎn)城市。住房體制改革是我國(guó)住房領(lǐng)域的一項(xiàng)重要舉措，對(duì)于改善居民住房條件、推動(dòng)房地產(chǎn)市場(chǎng)發(fā)展等具有重要意義。首批住房體制改革的試點(diǎn)城市是煙臺(tái)和蚌埠。選項(xiàng)A中的青島和合肥并非首批住房體制改革試點(diǎn)城市；選項(xiàng)B里的北京和上海也不是首批進(jìn)行住房體制改革試點(diǎn)的城市；選項(xiàng)D中的廣州和深圳同樣不屬于首批試點(diǎn)城市。所以本題正確答案選C。36、下列關(guān)于個(gè)人住房貸款借款人還款意愿的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.如果借款人是新客戶，可通過(guò)職業(yè)、家庭、教育等個(gè)人背景因素來(lái)綜合判斷其還款意愿

B.個(gè)人住房貸款借款人還款意愿的下降可能會(huì)導(dǎo)致個(gè)人住房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生

C.在審核個(gè)人住房貸款申請(qǐng)時(shí)，可驗(yàn)證借款人的工資收入等來(lái)綜合判斷其還款意愿

D.如果借款人是老客戶，可通過(guò)檢查其以往的賬戶記錄、還款記錄及當(dāng)時(shí)貸款狀態(tài)來(lái)了解其還款意愿

【答案】：C

【解析】本題考查對(duì)個(gè)人住房貸款借款人還款意愿相關(guān)表述正誤的判斷。A選項(xiàng)，對(duì)于新客戶，其職業(yè)、家庭、教育等個(gè)人背景因素往往能在一定程度上反映其性格、價(jià)值觀等，而這些會(huì)影響其還款的意愿和態(tài)度，所以可以通過(guò)這些因素綜合判斷其還款意愿，該表述正確。B選項(xiàng)，借款人還款意愿下降意味著其按時(shí)足額還款的可能性降低，這會(huì)增加貸款無(wú)法按時(shí)收回的風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而可能導(dǎo)致個(gè)人住房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，該表述正確。C選項(xiàng)，審核個(gè)人住房貸款申請(qǐng)時(shí)，驗(yàn)證借款人的工資收入等主要是用于評(píng)估其還款能力，即借款人是否有足夠的經(jīng)濟(jì)實(shí)力來(lái)償還貸款，而不是直接用于判斷其還款意愿，還款意愿?jìng)?cè)重于借款人是否有還款的主觀意愿，并非取決于收入多少，所以該表述錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，對(duì)于老客戶，其以往的賬戶記錄、還款記錄及當(dāng)時(shí)貸款狀態(tài)能直觀地反映其過(guò)去的還款表現(xiàn)和還款習(xí)慣，通過(guò)檢查這些內(nèi)容可以了解其還款意愿，該表述正確。綜上，答案選C。37、關(guān)于采用第三方保證方式申請(qǐng)商用房貸款的，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.第三方提供的保證為不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的全部有效擔(dān)保

B.保證人和貸款銀行之間應(yīng)簽訂保證合同

C.保證人失去保證能力、保證人破產(chǎn)或保證人分立的.保證合同無(wú)效

D.借款人租賃的商用房以第三方保證方式申請(qǐng)貸款的.保證人必須是該商用房的開(kāi)發(fā)商

【答案】：C

【解析】本題可對(duì)各點(diǎn)逐一分析來(lái)判斷對(duì)錯(cuò)：-A：在采用第三方保證方式申請(qǐng)商用房貸款時(shí)，第三方提供不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的全部有效擔(dān)保是常見(jiàn)且合理的要求，這樣可以保障貸款銀行的權(quán)益，確保在借款人違約時(shí)能夠獲得有效的賠償，所以該說(shuō)法正確。-B：保證人和貸款銀行之間簽訂保證合同是明確雙方權(quán)利和義務(wù)的必要法律程序，以規(guī)范保證行為和保障雙方的合法權(quán)益，所以該說(shuō)法正確。-C：當(dāng)保證人失去保證能力、破產(chǎn)或分立時(shí)，并不必然導(dǎo)致保證合同無(wú)效。根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定和合同約定，通常會(huì)有相應(yīng)的處理措施，如要求更換保證人等。所以該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。-D：對(duì)于借款人租賃的商用房以第三方保證方式申請(qǐng)貸款，由于開(kāi)發(fā)商對(duì)商用房的情況比較了解且具有一定的資金實(shí)力和信譽(yù)，要求保證人必須是該商用房的開(kāi)發(fā)商可以在一定程度上降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，所以該說(shuō)法正確。綜上，本題答案選C。38、會(huì)出現(xiàn)名義借款人失蹤，實(shí)際借款人懸空貸款的后果的欺詐行為是（）。

A.甲貸乙用

B.冒名頂替

C.代替審貸

D.虛假車行

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)不同欺詐行為后果的理解。A項(xiàng)：“甲貸乙用”是指名義上是甲貸款，但實(shí)際使用款項(xiàng)的是乙。在這種情況下，可能會(huì)出現(xiàn)名義借款人（甲）失蹤，而實(shí)際借款人（乙）的貸款關(guān)系懸空的后果，所以該項(xiàng)符合題意。B項(xiàng)：冒名頂替是指假冒他人名義進(jìn)行貸款申請(qǐng)等操作，通常其后果主要集中在身份冒用、騙取貸款等方面，一般不會(huì)直接導(dǎo)致名義借款人失蹤和實(shí)際借款人懸空貸款的情況。C項(xiàng)：代替審貸是違規(guī)操作貸款審批環(huán)節(jié)，主要影響貸款審批的公正性和準(zhǔn)確性，與名義借款人失蹤、實(shí)際借款人懸空貸款的后果關(guān)聯(lián)性不大。D項(xiàng)：虛假車行通常是在汽車貸款等業(yè)務(wù)中，通過(guò)虛構(gòu)車行等手段來(lái)騙取貸款，其后果更多體現(xiàn)在詐騙貸款資金方面，并非本題所描述的情況。綜上，答案選A。39、個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款審批的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括（）。

A.審批人員對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)

B.發(fā)放未經(jīng)審批的貸款

C.不按權(quán)限審批貸款，使貸款超授權(quán)發(fā)放

D.未按獨(dú)立公正原則審批

【答案】：B

【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中貸款審批的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。A項(xiàng)，審批人員對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，這會(huì)導(dǎo)致一些不符合貸款條件或存在潛在風(fēng)險(xiǎn)的貸款申請(qǐng)可能通過(guò)審批，從而給貸款業(yè)務(wù)帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)，屬于貸款審批風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。B項(xiàng)，發(fā)放未經(jīng)審批的貸款，此行為是貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的問(wèn)題，而不是貸款審批環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，所以該項(xiàng)符合題意。C項(xiàng)，不按權(quán)限審批貸款，使貸款超授權(quán)發(fā)放，這種違規(guī)操作可能會(huì)使貸款的風(fēng)險(xiǎn)超出可控范圍，屬于貸款審批的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。D項(xiàng)，未按獨(dú)立公正原則審批，可能會(huì)受到各種非客觀因素的影響，導(dǎo)致審批結(jié)果不能真實(shí)反映貸款申請(qǐng)人的實(shí)際情況，增加貸款風(fēng)險(xiǎn)，屬于貸款審批的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。綜上，答案選B。40、()的基本思想是綜合衡量客戶與銀行各種業(yè)務(wù)往來(lái)的成本和收益，根據(jù)客戶對(duì)銀行的貢獻(xiàn)來(lái)制定差別化的個(gè)人貸款價(jià)格．對(duì)大客戶、重要客戶的貸款在價(jià)格上給予一定的優(yōu)惠。

A.客戶盈利分析模型

B.成本加成定價(jià)模型

C.基準(zhǔn)利率加點(diǎn)模型

D.風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)模型

【答案】：A

【解析】本題正確答案選A。下面對(duì)各考點(diǎn)進(jìn)行分析：A選項(xiàng)“客戶盈利分析模型”，其核心思想就是綜合考量客戶與銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)往來(lái)所產(chǎn)生的成本和收益，依據(jù)客戶對(duì)銀行的貢獻(xiàn)度來(lái)制定差異化的個(gè)人貸款價(jià)格，對(duì)于大客戶、重要客戶會(huì)在貸款價(jià)格上給予一定優(yōu)惠，該選項(xiàng)符合題意。B選項(xiàng)“成本加成定價(jià)模型”，通常是在貸款成本的基礎(chǔ)上加上一定的利潤(rùn)來(lái)確定貸款價(jià)格，重點(diǎn)在于考慮貸款本身的成本和預(yù)期利潤(rùn)，并非根據(jù)客戶對(duì)銀行的貢獻(xiàn)來(lái)定價(jià)，所以該選項(xiàng)不符合。C選項(xiàng)“基準(zhǔn)利率加點(diǎn)模型”，是在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)等因素加點(diǎn)來(lái)確定貸款價(jià)格，主要關(guān)注的是市場(chǎng)基準(zhǔn)利率以及風(fēng)險(xiǎn)因素，而不是圍繞客戶對(duì)銀行的綜合貢獻(xiàn)，所以該選項(xiàng)也不符合。D選項(xiàng)“風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)模型”，主要側(cè)重于對(duì)貸款過(guò)程中可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行分析和評(píng)估，以確定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)?，并非以客戶?duì)銀行的貢獻(xiàn)為定價(jià)依據(jù)，所以該選項(xiàng)也不正確。綜上，答案選A。41、下列機(jī)構(gòu)根據(jù)相關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定查詢個(gè)人信用報(bào)告，必須經(jīng)個(gè)人書(shū)面授權(quán)同意的是（）。

A.中國(guó)銀行

B.中國(guó)人民銀行

C.銀監(jiān)會(huì)

D.人民法院

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)不同機(jī)構(gòu)查詢個(gè)人信用報(bào)告的相關(guān)規(guī)定來(lái)逐一分析各選項(xiàng)。A.中國(guó)銀行：作為商業(yè)銀行，在進(jìn)行相關(guān)信貸業(yè)務(wù)等操作時(shí)，若要查詢個(gè)人信用報(bào)告，依據(jù)相關(guān)法律、法規(guī)規(guī)定，必須經(jīng)個(gè)人書(shū)面授權(quán)同意。因?yàn)閭€(gè)人信用信息屬于個(gè)人隱私的一部分，銀行在獲取此類信息時(shí)需要獲得本人的明確授權(quán)，以確保信息使用的合法性和合規(guī)性，所以該選項(xiàng)正確。B.中國(guó)人民銀行：中國(guó)人民銀行作為我國(guó)的中央銀行，依法履行職責(zé)對(duì)個(gè)人信用報(bào)告進(jìn)行查詢時(shí)，通常不需要經(jīng)個(gè)人書(shū)面授權(quán)同意。它在進(jìn)行宏觀調(diào)控、金融監(jiān)管等工作時(shí)，為了維護(hù)金融穩(wěn)定、保障金融體系的正常運(yùn)行等目的，有相應(yīng)的法定權(quán)限進(jìn)行查詢，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。C.銀監(jiān)會(huì)（現(xiàn)為銀保監(jiān)會(huì)）：銀監(jiān)會(huì)作為銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，履行對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理職責(zé)。在其監(jiān)管工作過(guò)程中，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，有權(quán)在一定情況下查詢個(gè)人信用報(bào)告，不需要經(jīng)個(gè)人書(shū)面授權(quán)同意，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。D.人民法院：人民法院在司法審判、執(zhí)行等工作中，為了查明案件事實(shí)、保障司法公正和執(zhí)行工作的順利進(jìn)行，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，有權(quán)依法查詢個(gè)人信用報(bào)告，無(wú)需經(jīng)個(gè)人書(shū)面授權(quán)同意，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案是A。42、個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，債務(wù)人或者第三人可以抵押的財(cái)產(chǎn)是（）。

A.正在建造的建筑物、船舶、航空器

B.集體所有的土地使用權(quán)

C.醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施

D.學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等公益為目的的事業(yè)單位的財(cái)產(chǎn)

【答案】：A

【解析】根據(jù)《民法典》相關(guān)規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財(cái)產(chǎn)可以抵押：（一）建筑物和其他土地附著物；（二）建設(shè)用地使用權(quán)；（三）海域使用權(quán)；（四）生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通運(yùn)輸工具；（七）法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財(cái)產(chǎn)。抵押人可以將前款所列財(cái)產(chǎn)一并抵押。A選項(xiàng)正在建造的建筑物、船舶、航空器符合可以抵押的財(cái)產(chǎn)范圍。而對(duì)于B選項(xiàng)，集體所有的土地使用權(quán)一般情況下不可以抵押，法律另有規(guī)定的除外，所以該項(xiàng)不符合題意。C選項(xiàng)醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施以及D選項(xiàng)學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位的財(cái)產(chǎn)，這些多是為了保障社會(huì)公共利益和公共服務(wù)的正常開(kāi)展，按照法律規(guī)定是不得抵押的，因此C、D選項(xiàng)也不符合要求。綜上，正確答案是A。43、原則上不接受作為個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款抵押物的是（）。

A.別墅

B.居住房

C.已取得土地使用權(quán)證的劃撥性質(zhì)的土地

D.寫(xiě)字樓

【答案】：C

【解析】個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款抵押物通常需要具有一定的價(jià)值且產(chǎn)權(quán)明晰、易于處置等特點(diǎn)。A選項(xiàng)別墅是具有較高價(jià)值、有明確產(chǎn)權(quán)且市場(chǎng)流通性相對(duì)較好的不動(dòng)產(chǎn)，?？勺鳛榈盅何?；B選項(xiàng)居住房也是常見(jiàn)的可用于抵押的資產(chǎn)，其是人們重要的固定資產(chǎn)，金融機(jī)構(gòu)一般接受其作為抵押物；D選項(xiàng)寫(xiě)字樓作為商業(yè)地產(chǎn)，同樣具備一定的價(jià)值和市場(chǎng)流通性，能成為個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的抵押物。而C選項(xiàng)已取得土地使用權(quán)證的劃撥性質(zhì)的土地，其土地取得方式是無(wú)償?shù)?，轉(zhuǎn)讓時(shí)存在較多限制條件和額外的手續(xù)，包括需要補(bǔ)繳土地出讓金等，這使得其變現(xiàn)能力和價(jià)值穩(wěn)定性相對(duì)較差，金融機(jī)構(gòu)面臨的風(fēng)險(xiǎn)較大，所以原則上金融機(jī)構(gòu)不接受其作為個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款抵押物。故本題應(yīng)選C。44、下列關(guān)于信用卡的產(chǎn)生和發(fā)展的敘述中，有誤的一項(xiàng)是()。

A.我國(guó)的信用卡業(yè)務(wù)最早開(kāi)始于1978年中國(guó)銀行廣州分行代理香港東亞銀行“東美VISA信用卡”取現(xiàn)業(yè)務(wù)，信用卡第一次進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)

B.直到1985年，中國(guó)銀行珠海分行發(fā)行國(guó)內(nèi)第一張信用卡——珠江信用卡，國(guó)內(nèi)信用卡才真正起步

C.1986年.中國(guó)工商銀行發(fā)行了人民幣“長(zhǎng)城信用卡”，該卡被中國(guó)工商銀行指定為該行信用卡的統(tǒng)一稱謂

D.1995年初.中國(guó)工商銀行和上海航空公司聯(lián)合推出“牡丹上航聯(lián)名卡”，宣告了中國(guó)第一張聯(lián)名卡的誕生.標(biāo)志著聯(lián)名卡開(kāi)始進(jìn)入中國(guó)信用卡市場(chǎng)

【答案】：C

【解析】本題主要考查信用卡產(chǎn)生和發(fā)展的相關(guān)知識(shí)。逐一分析各內(nèi)容：-A項(xiàng)：我國(guó)的信用卡業(yè)務(wù)最早開(kāi)始于1978年中國(guó)銀行廣州分行代理香港東亞銀行“東美VISA信用卡”取現(xiàn)業(yè)務(wù)，此為信用卡第一次進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)，該描述與實(shí)際情況相符，所以A項(xiàng)正確。-B項(xiàng)：1985年，中國(guó)銀行珠海分行發(fā)行國(guó)內(nèi)第一張信用卡——珠江信用卡，這標(biāo)志著國(guó)內(nèi)信用卡真正起步，符合信用卡發(fā)展歷程，所以B項(xiàng)正確。-C項(xiàng)：1986年，中國(guó)銀行發(fā)行了人民幣“長(zhǎng)城信用卡”，并將該卡指定為該行信用卡的統(tǒng)一稱謂，而不是中國(guó)工商銀行，所以C項(xiàng)錯(cuò)誤。-D項(xiàng)：1995年初，中國(guó)工商銀行和上海航空公司聯(lián)合推出“牡丹上航聯(lián)名卡”，這宣告了中國(guó)第一張聯(lián)名卡的誕生，標(biāo)志著聯(lián)名卡開(kāi)始進(jìn)入中國(guó)信用卡市場(chǎng)，該項(xiàng)表述無(wú)誤，所以D項(xiàng)正確。綜上，敘述有誤的一項(xiàng)是C。45、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)中的信用評(píng)分模型，運(yùn)用先進(jìn)的數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)和統(tǒng)計(jì)分析方法，對(duì)消費(fèi)者進(jìn)行系統(tǒng)分析，發(fā)展出預(yù)測(cè)性的模型，以（）來(lái)綜合評(píng)估消費(fèi)者未來(lái)的某種信用表現(xiàn)。

A.在待定群體中的信用等級(jí)

B.信用評(píng)分值

C.當(dāng)年的綜合收入

D.當(dāng)年的消費(fèi)總金額

【答案】：B

【解析】本題主要考查個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)中信用評(píng)分模型評(píng)估消費(fèi)者未來(lái)信用表現(xiàn)的依據(jù)。個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)中的信用評(píng)分模型，是運(yùn)用先進(jìn)的數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)和統(tǒng)計(jì)分析方法對(duì)消費(fèi)者進(jìn)行系統(tǒng)分析，進(jìn)而發(fā)展出預(yù)測(cè)性的模型。此模型的目的是綜合評(píng)估消費(fèi)者未來(lái)的某種信用表現(xiàn)，而其評(píng)估的依據(jù)是信用評(píng)分值。A選項(xiàng)，在待定群體中的信用等級(jí)并非該模型用于綜合評(píng)估消費(fèi)者未來(lái)信用表現(xiàn)的方式，信用等級(jí)是一個(gè)相對(duì)概念，且沒(méi)有直接體現(xiàn)出模型預(yù)測(cè)性的評(píng)估，故A項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，當(dāng)年的綜合收入只能反映消費(fèi)者某一年的收入情況，不能全面且準(zhǔn)確地體現(xiàn)消費(fèi)者未來(lái)的信用表現(xiàn)，綜合收入與信用表現(xiàn)之間并沒(méi)有直接的關(guān)聯(lián)，故C項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，當(dāng)年的消費(fèi)總金額同樣只能體現(xiàn)消費(fèi)者當(dāng)年的消費(fèi)規(guī)模，不能很好地綜合評(píng)估其未來(lái)的信用表現(xiàn)，消費(fèi)金額和信用表現(xiàn)之間沒(méi)有必然的直接聯(lián)系，故D項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，信用評(píng)分值是通過(guò)一系列數(shù)據(jù)挖掘和統(tǒng)計(jì)分析得出的量化結(jié)果，能夠較為全面和準(zhǔn)確地綜合評(píng)估消費(fèi)者未來(lái)的某種信用表現(xiàn)，故B項(xiàng)正確。所以本題答案選B。46、商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说?)。

A.本人同意

B.書(shū)面授權(quán)

C.單位同意

D.口頭授權(quán)

【答案】：B

【解析】該題正確答案選B。在商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)，為確保查詢行為的合法性和合規(guī)性，保障被查詢?nèi)说暮戏?quán)益，必須取得被查詢?nèi)说臅?shū)面授權(quán)。書(shū)面授權(quán)具有明確性、可追溯性和法律效力，能夠清晰地證明被查詢?nèi)酥獣圆⑼馍虡I(yè)銀行對(duì)其信用報(bào)告進(jìn)行查詢。A選項(xiàng)，僅本人同意但未以書(shū)面形式呈現(xiàn)，缺乏明確的證據(jù)和法律效力；C選項(xiàng)，單位同意并不能替代被查詢?nèi)吮救说氖跈?quán)，信用報(bào)告是關(guān)于個(gè)人信用狀況的信息，與單位并無(wú)直接關(guān)聯(lián)；D選項(xiàng)，口頭授權(quán)難以留存證據(jù)，在發(fā)生糾紛時(shí)無(wú)法有效證明授權(quán)行為的存在，不具備足夠的法律效力。因此，本題應(yīng)選B。47、信用風(fēng)險(xiǎn)分析中專家判斷法存在的缺點(diǎn)和不足不包括（）。

A.難以確定共同遵循的標(biāo)準(zhǔn)，會(huì)造成信貸評(píng)估的主觀性、隨意性和不一致性

B.專家的業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)和素質(zhì)若不能與時(shí)俱進(jìn)，將對(duì)實(shí)施效果穩(wěn)定性產(chǎn)生不利影響

C.隨著銀行業(yè)務(wù)量的不斷增加，所需專業(yè)分析人員越來(lái)越多，一定程度上會(huì)增加銀行成本，影響效率

D.專家判斷法實(shí)施的效果具有穩(wěn)定性

【答案】：D

【解析】本題主要考查信用風(fēng)險(xiǎn)分析中專家判斷法的缺點(diǎn)和不足。A選項(xiàng)，由于缺乏共同遵循的標(biāo)準(zhǔn)，不同專家在進(jìn)行信貸評(píng)估時(shí)，會(huì)因個(gè)人的主觀判斷而具有隨意性和不一致性，這是專家判斷法的明顯不足，所以A不符合題意。B選項(xiàng)，專家的業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)和素質(zhì)會(huì)影響判斷結(jié)果，若不能與時(shí)俱進(jìn)，那么隨著市場(chǎng)環(huán)境等因素的變化，實(shí)施效果的穩(wěn)定性必然會(huì)受到不利影響，這也是該方法存在的問(wèn)題，所以B不符合題意。C選項(xiàng)，隨著銀行業(yè)務(wù)量增加，使用專家判斷法需要越來(lái)越多的專業(yè)分析人員，這不僅會(huì)增加銀行的人力成本，還可能影響業(yè)務(wù)處理效率，屬于其缺點(diǎn)，所以C不符合題意。D選項(xiàng)，專家判斷法受到專家個(gè)人主觀因素、經(jīng)驗(yàn)素質(zhì)等多方面影響，其實(shí)施效果并不具有穩(wěn)定性，該項(xiàng)表述錯(cuò)誤，不屬于專家判斷法的缺點(diǎn)和不足，所以D符合題意。綜上，答案選D。48、每月的還款本金額固定，而利息越來(lái)越少，貸款人起初還款壓力較大，但是隨時(shí)間的推移每月還款數(shù)也越來(lái)越少，這種還款方式稱為（）。

A.等額本息

B.等額本金

C.等額遞減

D.等比遞增

【答案】：B

【解析】本題考查不同還款方式的特點(diǎn)。A選項(xiàng)，等額本息是指在還款期內(nèi)，每月償還同等數(shù)額的貸款（包括本金和利息），每月還款額中本金所占比例逐月遞增、利息所占比例逐月遞減，但每月還款總額始終保持不變，與題干中“每月還款數(shù)越來(lái)越少”的描述不符，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，等額本金是指每月償還固定的本金，而利息隨著本金的減少逐月遞減，因此貸款人起初還款壓力較大，隨著時(shí)間推移每月還款數(shù)會(huì)越來(lái)越少，與題干描述一致，所以B選項(xiàng)正確。C選項(xiàng)，等額遞減通常是指還款額逐月遞減，但并非是固定本金且利息隨本金減少而減少的模式，與題干所描述的還款方式特點(diǎn)不相符，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，等比遞增是指還款額按照一定的等比數(shù)列逐月遞增，這與題干中“每月還款數(shù)越來(lái)越少”的表述完全相反，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題答案選B。49、《中華人民共和國(guó)合同法》第四十條規(guī)定，“提供格式條款一方免除其責(zé)任、加重對(duì)方責(zé)任、排除對(duì)方主要權(quán)利的，該格式條款（）”。

A.不成立

B.無(wú)效

C.可撤銷

D.可變更

【答案】：B

【解析】本題考查《中華人民共和國(guó)合同法》中關(guān)于格式條款效力的規(guī)定?！吨腥A人民共和國(guó)合同法》第四十條明確規(guī)定，提供格式條款一方免除其責(zé)任、加重對(duì)方責(zé)任、排除對(duì)方主要權(quán)利的，該格式條款無(wú)效。A選項(xiàng)“不成立”不符合法律規(guī)定，合同條款在滿足一定的訂立條件時(shí)即成立，而這里討論的是條款的效力問(wèn)題，并非是否成立。C選項(xiàng)“可撤銷”通常適用于因重大誤解、顯失公平、欺詐、脅迫等情形訂立的合同或條款，題干中描述的情形并非可撤銷的法定情形。D選項(xiàng)“可變更”一般也是基于特定的法定事由，如通過(guò)當(dāng)事人協(xié)商一致或符合可變更的法律規(guī)定等，題干所涉情況不屬于可變更的范疇。綜上，答案選B。50、采用成本法對(duì)房地產(chǎn)估價(jià)的理論依據(jù)是（）。

A.生產(chǎn)費(fèi)用價(jià)值論

B.房地產(chǎn)價(jià)格形成的替代原理

C.預(yù)期原理

D.倒算原理

【答案】：A

【解析】本題考查采用成本法對(duì)房地產(chǎn)估價(jià)的理論依據(jù)。A項(xiàng)：生產(chǎn)費(fèi)用價(jià)值論認(rèn)為商品的價(jià)格是依據(jù)其生產(chǎn)所必要的費(fèi)用而決定，成本法是把房地產(chǎn)價(jià)格看成是開(kāi)發(fā)建設(shè)房地產(chǎn)所必要的各項(xiàng)費(fèi)用之和，所以采用成本法對(duì)房地產(chǎn)估價(jià)的理論依據(jù)是生產(chǎn)費(fèi)用價(jià)值論，該項(xiàng)正確。B項(xiàng)：房地產(chǎn)價(jià)格形成的替代原理是市場(chǎng)法的理論依據(jù)，而非成本法的理論依據(jù)，市場(chǎng)法是通過(guò)類似房地產(chǎn)的成交價(jià)格來(lái)求取估價(jià)對(duì)象的價(jià)值，其理論基礎(chǔ)在于同一種商品在同一個(gè)市場(chǎng)上具有相近的價(jià)格，該項(xiàng)錯(cuò)誤。C項(xiàng)：預(yù)期原理是收益法的理論依據(jù)，收益法是預(yù)測(cè)估價(jià)對(duì)象的未來(lái)收益，然后將其轉(zhuǎn)換為價(jià)值來(lái)求取估價(jià)對(duì)象價(jià)值的方法，是基于預(yù)期原理，即房地產(chǎn)的價(jià)值是由其未來(lái)所能帶來(lái)的收益所決定的，該項(xiàng)錯(cuò)誤。D項(xiàng)：倒算原理并不是房地產(chǎn)估價(jià)中成本法的理論依據(jù)，在房地產(chǎn)估價(jià)中沒(méi)有此種說(shuō)法，該項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題答案選A。第二部分多選題(30題)1、對(duì)于采用貸款人受托支付方式的注意事項(xiàng)中，下列正確的是（）。

A.銀行應(yīng)明確受托支付的條件，規(guī)范受托支付的審核要件

B.貸款人應(yīng)在支付后做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定記錄

C.貸款人應(yīng)要求借款人在使用貸款時(shí)提出支付申請(qǐng)，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金

D.貸款人受托支付完成后，因資金流向明確，可不再詳細(xì)記錄

E.貸款人應(yīng)在貸款資金發(fā)放后審核借款人相關(guān)交易資料和憑證

【答案】：ABC

【解析】本題主要考查采用貸款人受托支付方式的注意事項(xiàng)。A選項(xiàng)正確，銀行明確受托支付的條件并規(guī)范審核要件，能夠確保受托支付按照規(guī)定的要求和流程進(jìn)行，保證資金的支付符合相關(guān)規(guī)定和合同約定，有效控制風(fēng)險(xiǎn)。B選項(xiàng)正確，貸款人在支付后做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定記錄，有助于對(duì)貸款支付情況進(jìn)行準(zhǔn)確的追溯和管理，便于后續(xù)的監(jiān)督、審計(jì)等工作開(kāi)展，也能保證支付過(guò)程的可查性和合規(guī)性。C選項(xiàng)正確，要求借款人在使用貸款時(shí)提出支付申請(qǐng)，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金，這體現(xiàn)了貸款支付的合規(guī)流程，保障了貸款資金使用的合理性和合同的有效履行，防止借款人隨意使用貸款資金。D選項(xiàng)錯(cuò)誤，貸款人受托支付完成后，雖然資金流向明確，但仍需要詳細(xì)記錄。詳細(xì)記錄有助于對(duì)資金使用情況進(jìn)行跟蹤和監(jiān)督，確保資金用于約定的用途，防范可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)和違規(guī)行為。E選項(xiàng)錯(cuò)誤，貸款人應(yīng)在貸款資金發(fā)放前審核借款人相關(guān)交易資料和憑證，而不是發(fā)放后。在發(fā)放前審核可以提前判斷借款人的資金使用計(jì)劃是否合理、相關(guān)交易是否真實(shí)合法，從而決定是否發(fā)放貸款，避免貸款發(fā)放后出現(xiàn)問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)。綜上，正確答案為ABC。2、在貸后管理中，行為評(píng)分的作用有（）。

A.預(yù)判客戶什么時(shí)間會(huì)提前結(jié)清貸款

B.根據(jù)行為評(píng)分的高低制定不同客戶的預(yù)警策略

C.及早識(shí)別潛在的有拖欠可能、高風(fēng)險(xiǎn)、可能造成巨大損失的客戶

D.對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶進(jìn)行預(yù)拖欠管理，防止其進(jìn)入拖欠

E.提高對(duì)客戶貸款申請(qǐng)的審批效率

【答案】：BCD

【解析】在貸后管理中，行為評(píng)分主要用于對(duì)已貸款客戶在還款過(guò)程中的行為進(jìn)行評(píng)估和管理，以降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。B選項(xiàng)，根據(jù)行為評(píng)分的高低制定不同客戶的預(yù)警策略是可行的。行為評(píng)分能夠反映客戶的還款意愿和能力等情況，依據(jù)評(píng)分高低對(duì)客戶進(jìn)行分類，進(jìn)而制定有針對(duì)性的預(yù)警策略，有助于及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在問(wèn)題，所以該選項(xiàng)正確。C選項(xiàng)，行為評(píng)分可以通過(guò)對(duì)客戶多方面行為數(shù)據(jù)的分析，及早識(shí)別出潛在的有拖欠可能、高風(fēng)險(xiǎn)、可能造成巨大損失的客戶。這樣銀行等金融機(jī)構(gòu)可以提前采取措施，降低損失，該選項(xiàng)合理。D選項(xiàng)，對(duì)于行為評(píng)分顯示為高風(fēng)險(xiǎn)的客戶，進(jìn)行預(yù)拖欠管理能夠有效防止其進(jìn)入拖欠狀態(tài)。通過(guò)提前介入，采取合適的措施引導(dǎo)客戶按時(shí)還款，可以減少逾期和不良貸款的發(fā)生，該選項(xiàng)正確。A選項(xiàng)，預(yù)判客戶提前結(jié)清貸款并非行為評(píng)分在貸后管理中的主要作用。行為評(píng)分重點(diǎn)關(guān)注的是客戶的還款風(fēng)險(xiǎn)，而非提前結(jié)清貸款的時(shí)間，所以該選項(xiàng)不符合。E選項(xiàng)，對(duì)客戶貸款申請(qǐng)的審批效率主要與貸前的審批流程和評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)有關(guān)，而行為評(píng)分是在貸款發(fā)放后的貸后管理環(huán)節(jié)使用的，與申請(qǐng)審批效率沒(méi)有直接關(guān)聯(lián)，該選項(xiàng)不正確。綜上，答案選BCD。3、小微企業(yè)主包括（）

A.小微企業(yè)法定代表人

B.小微企業(yè)法定代表人的配偶

C.小微企業(yè)法定代表人的父母

D.企業(yè)主要股東

E.實(shí)際控制人

【答案】：ABD

【解析】本題考查小微企業(yè)主的包含范圍。A選項(xiàng)，小微企業(yè)法定代表人是代表企業(yè)行使職權(quán)的負(fù)責(zé)人，通常直接參與企業(yè)的管理和運(yùn)營(yíng)決策，屬于小微企業(yè)主的范疇。B選項(xiàng)，小微企業(yè)法定代表人的配偶在一些情況下可能會(huì)深度參與企業(yè)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，或者在企業(yè)的資金、事務(wù)等方面具有重要影響力，也可被納入小微企業(yè)主的范圍。D選項(xiàng)，企業(yè)主要股東對(duì)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)決策、資金投入等方面有著重要的影響和作用，是企業(yè)的重要利益相關(guān)者，屬于小微企業(yè)主。C選項(xiàng)，小微企業(yè)法定代表人的父母不一定直接參與企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理和決策，不一定對(duì)企業(yè)具有實(shí)際的控制權(quán)和主導(dǎo)權(quán)，所以通常不屬于小微企業(yè)主。E選項(xiàng)，企業(yè)的實(shí)際控制人雖然對(duì)企業(yè)有著實(shí)際的控制和影響力，但不一定以小微企業(yè)主來(lái)定義，可能存在多種不同的情況或角色，所以該選項(xiàng)不符合。綜上，本題正確答案為ABD。4、在實(shí)施個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控過(guò)程中，充分考慮不同風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)客戶的風(fēng)險(xiǎn)程度不同，按照（）的原則進(jìn)行管理。

A.實(shí)時(shí)監(jiān)控

B.差別管理

C.動(dòng)態(tài)管理

D.重點(diǎn)關(guān)注

E.貸后檢查

【答案】：BCD

【解析】在個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控實(shí)施中，需根據(jù)不同風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)客戶的風(fēng)險(xiǎn)程度差異，采用與之匹配的管理方式。差別管理強(qiáng)調(diào)針對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)程度的客戶制定不同的管理策略，能夠體現(xiàn)出對(duì)不同客戶群體的差異化對(duì)待，所以選項(xiàng)B正確。動(dòng)態(tài)管理意味著要根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況的變化及時(shí)調(diào)整管理措施，因?yàn)榭蛻舻娘L(fēng)險(xiǎn)程度并非一成不變，這樣可以確保管理的有效性和及時(shí)性，故選項(xiàng)C正確。重點(diǎn)關(guān)注則是集中資源對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)控和管理，在資源有限的情況下，這有助于提高管理效率，精準(zhǔn)防控風(fēng)險(xiǎn)，因此選項(xiàng)D正確。而實(shí)時(shí)監(jiān)控側(cè)重于監(jiān)控的及時(shí)性，但它沒(méi)有突出對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)程度客戶的針對(duì)性管理；貸后檢查只是貸款管理中的一個(gè)環(huán)節(jié)，不能全面涵蓋根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)程度不同進(jìn)行管理的要求。所以選項(xiàng)A和E不符合題意。綜上，正確答案為BCD。5、個(gè)人教育貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括（）。

A.加強(qiáng)對(duì)借款人的貸前審查

B.完善銀行個(gè)人教育貸款的催收管理系統(tǒng)

C.建立有效的信息披露機(jī)制

D.加強(qiáng)對(duì)學(xué)生的誠(chéng)信教育

E.建立和完善防范信用風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警機(jī)制

【答案】：ABCD

【解析】個(gè)人教育貸款信用風(fēng)險(xiǎn)防控可從多個(gè)方面入手。加強(qiáng)對(duì)借款人的貸前審查，能夠在貸款發(fā)放前對(duì)借款人的信用狀況、還款能力等進(jìn)行全面評(píng)估，篩選出信用風(fēng)險(xiǎn)較低的借款人，有效降低信用風(fēng)險(xiǎn)，故A項(xiàng)正確。完善銀行個(gè)人教育貸款的催收管理系統(tǒng)，可以及時(shí)跟進(jìn)借款人的還款情況，對(duì)于逾期還款等情況能夠快速采取催收措施，提高貸款的回收率，減少信用風(fēng)險(xiǎn)造成的損失，因此B項(xiàng)正確。建立有效的信息披露機(jī)制，讓借款人、銀行以及相關(guān)監(jiān)管部門等各方能夠及時(shí)、準(zhǔn)確地了解貸款的相關(guān)信息，包括貸款的發(fā)放、使用、還款等情況，增強(qiáng)信息的透明度，有助于防范信用風(fēng)險(xiǎn)，所以C項(xiàng)正確。加強(qiáng)對(duì)學(xué)生的誠(chéng)信教育，能夠提高學(xué)生的信用意識(shí)和還款意愿，從源頭上減少違約行為的發(fā)生，從而防控個(gè)人教育貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)，故而D項(xiàng)正確。而建立和完善防范信用風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警機(jī)制雖也是防控信用風(fēng)險(xiǎn)的有效措施，但答案中未選該項(xiàng)。綜上，本題正確答案為ABCD。6、針對(duì)個(gè)人住房貸款擔(dān)保方式的說(shuō)法，正確的有（）。

A.在貸款期間，借款人不可變更擔(dān)保方式

B.以所購(gòu)住房作抵押的，銀行通常要求將住房?jī)r(jià)值全額用于貸款抵押

C.個(gè)人住房貸款可實(shí)行抵押.質(zhì)押.保證三種擔(dān)保方式

D.貸款銀行可以根據(jù)借款人具體情況同時(shí)采用幾種貸款擔(dān)保方式

E.采取保證方式，保證人應(yīng)與貸款銀行簽訂保證合同

【答案】：BCD

【解析】本題可對(duì)每個(gè)內(nèi)容進(jìn)行分析來(lái)判斷其正確性。B項(xiàng)：以所購(gòu)住房作抵押的，銀行通常要求將住房?jī)r(jià)值全額用于貸款抵押，這樣能最大程度保障銀行在貸款中的權(quán)益，該說(shuō)法正確。C項(xiàng)：個(gè)人住房貸款可實(shí)行抵押、質(zhì)押、保證三種擔(dān)保方式。抵押是指借款人以自己或第三人的財(cái)產(chǎn)作為抵押物；質(zhì)押是指借款人或第三人將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證移交銀行占有；保證是指由第三人作為保證人，為借款人提供擔(dān)保。所以該項(xiàng)說(shuō)法正確。D項(xiàng)：貸款銀行可以根據(jù)借款人具體情況同時(shí)采用幾種貸款擔(dān)保方式，例如既讓借款人提供抵押物，又要求有保證人提供保證等，以更好地降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，該項(xiàng)說(shuō)法正確。A項(xiàng)：在貸款期間，借款人如果滿足一定條件，是可以變更擔(dān)保方式的。所以該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。E項(xiàng)：采取保證方式時(shí)，分為一般保證和連帶責(zé)任保證，在一般保證中，只要保證人與債權(quán)人以書(shū)面形式訂立保證合同即可，并不一定是與貸款銀行簽訂保證合同；而在連帶責(zé)任保證中，情況更為復(fù)雜，