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文檔簡介

中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款預測復習第一部分單選題(50題)1、下列選項中,不屬于“5C”要素分析法的分析內容的是()。

A.道德品質

B.控制

C.資本

D.能力

【答案】:B

【解析】“5C”要素分析法主要從道德品質(Character)、能力(Capacity)、資本(Capital)、擔保(Collateral)和經營環(huán)境條件(Condition)五個方面進行分析。A選項道德品質是“5C”要素之一,考察借款人或受評估對象的誠實守信等品德素質;C選項資本是“5C”要素之一,反映其經濟實力和財務狀況;D選項能力也是“5C”要素之一,衡量其經營管理和償債的能力。而B選項控制并非“5C”要素分析法的分析內容。所以答案選B。2、是國內最早開辦的個人貸款產品應該是()。

A.質押貸款

B.抵押貸款

C.抵押授信貸款

D.信用貸款

【答案】:A

【解析】國內最早開辦的個人貸款產品是質押貸款。質押貸款是以質押物作為擔保的貸款方式,在個人貸款發(fā)展初期,其相對簡單的操作流程和較低的風險評估成本等特點,使得它能夠較早地在國內開辦并推行。相比之下,抵押貸款需要對抵押物進行評估、登記等復雜手續(xù);抵押授信貸款是在抵押貸款基礎上發(fā)展出的相對更為靈活的貸款方式,其開辦時間晚于質押貸款;信用貸款完全基于借款人的信用狀況發(fā)放貸款,在信用體系不夠完善的初期,難以大規(guī)模開辦。所以本題正確答案是A。3、個人信用貸款的特點不包括()。

A.貸款額度小

B.準人條件嚴格

C.貸款風險較低

D.貸款期限短

【答案】:C

【解析】個人信用貸款是銀行向個人發(fā)放的、無須提供任何擔保的貸款。該類貸款具有以下特點:A項貸款額度小,由于沒有抵押物,銀行基于風險控制考慮,通常給予的貸款額度相對較??;B項準入條件嚴格,銀行需要嚴格評估借款人的信用狀況、還款能力等多方面因素,以降低違約風險;D項貸款期限短,一般期限不長,因為隨著時間推移,不確定性增加,風險也會相應增大。而C項貸款風險較低表述錯誤,個人信用貸款由于沒有抵押物,完全基于借款人的信用發(fā)放貸款,一旦借款人信用出現問題,銀行面臨的損失風險較大,貸款風險相對較高。所以個人信用貸款的特點不包括貸款風險較低,答案選C。4、下列申請評分依據的關鍵信息不包括()。

A.客戶直系親屬工作與收入信息

B.客戶在銀行存款、貸款等關系信息

C.客戶工作、收入等基本信息

D.客戶征信信息

【答案】:A

【解析】本題主要考查申請評分依據的關鍵信息內容。解題的關鍵在于了解常見的申請評分依據所涵蓋的范圍,再對各選項進行分析判斷。A.客戶直系親屬工作與收入信息通常并非申請評分依據的關鍵信息。申請評分主要聚焦于客戶自身的相關信息來評估其信用狀況和申請資格,直系親屬的工作與收入情況與客戶本人的信用和申請能力沒有直接的必然聯系,所以該項不包括在申請評分依據的關鍵信息中。B.客戶在銀行存款、貸款等關系信息是非常重要的申請評分依據。它能反映客戶與銀行的業(yè)務往來情況、資金實力以及信用履約情況等,這些信息對于評估客戶的信用風險和申請資格具有重要意義。C.客戶工作、收入等基本信息是申請評分的關鍵依據之一。工作穩(wěn)定性和收入水平直接關系到客戶的還款能力,是評估客戶信用風險的重要因素。D.客戶征信信息是申請評分必不可少的依據。征信信息可以全面反映客戶的信用歷史,包括是否有逾期記錄、違約情況等,能為評估客戶的信用狀況提供重要參考。綜上,答案選A。5、根據以下材料,回答69-74題

A.28

B.23

C.30

D.33

【答案】:B

【解析】本題答案選B。雖然未給出題目具體內容,但答案表明正確的數值是23。推測可能通過相應的數據計算、推理或者對特定知識點的運用得出此結果。考生在面對此類題目時,需根據題目條件和相關的知識點進行準確分析與計算,以得出正確答案。6、關于個人貸款還款方式變更,下列說法正確的是()。

A.借款人可通過電話或書面方式提出還款方式變更申請

B.各種還款方式之間可以隨意相互變更

C.借款人貸款賬戶中應沒有拖欠本息及其他費用

D.借款人可在變更還款方式后歸還當期貸款本息

【答案】:C

【解析】這道題考查對個人貸款還款方式變更相關知識的理解。A選項,通常情況下,還款方式變更申請需采用書面形式提出,電話方式一般不被認可,所以該選項錯誤。B選項,各種還款方式之間并非可以隨意相互變更,因為不同還款方式有其特定的規(guī)則和條件限制,銀行會根據多種因素進行審核,并非隨意就能變更,該選項錯誤。C選項,為了保證還款方式變更的順利進行,借款人貸款賬戶中應確實沒有拖欠本息及其他費用。若存在拖欠情況,會影響銀行對借款人信用狀況的評估,也會給還款方式變更帶來風險和操作上的困難,所以該選項正確。D選項,借款人應在變更還款方式前歸還當期貸款本息,而不是變更后,變更后按新的還款方式進行后續(xù)還款,該選項錯誤。綜上,答案選C。7、財政部、稅務總局出臺了稅收優(yōu)惠政策支持普惠金融發(fā)展,對金融機構與小型企業(yè)、微型企業(yè)簽訂的借款合同,免征下列哪項稅款()

A.增值稅

B.印花稅

C.營業(yè)稅

D.契稅

【答案】:B

【解析】本題主要考查對稅收優(yōu)惠政策中針對金融機構與小型企業(yè)、微型企業(yè)簽訂借款合同所免征稅款的了解。A選項增值稅,是以商品(含應稅勞務)在流轉過程中產生的增值額作為計稅依據而征收的一種流轉稅,通常與商品或服務的銷售、提供等經營活動相關,金融機構與小型企業(yè)、微型企業(yè)簽訂借款合同這一行為并不涉及增值稅的免征情況,所以A選項錯誤。B選項印花稅,是對經濟活動和經濟交往中設立、領受具有法律效力的憑證的行為所征收的一種稅。為支持普惠金融發(fā)展,財政部、稅務總局出臺政策,對金融機構與小型企業(yè)、微型企業(yè)簽訂的借款合同免征印花稅,故B選項正確。C選項營業(yè)稅,是對在中國境內提供應稅勞務、轉讓無形資產或銷售不動產的單位和個人,就其所取得的營業(yè)額征收的一種稅。自2016年5月1日起,我國全面推開營業(yè)稅改征增值稅試點,營業(yè)稅已退出歷史舞臺,所以C選項錯誤。D選項契稅,是指不動產(土地、房屋)產權發(fā)生轉移變動時,就當事人所訂契約按產價的一定比例向新業(yè)主(產權承受人)征收的一次性稅收,與金融機構和小型、微型企業(yè)的借款合同無關,所以D選項錯誤。綜上,本題正確答案是B。8、對于信用卡透支利率上限和下限管理,貸記卡和準貸記卡透支利率上限是()。

A.日利率萬分之五

B.月利率千分之一

C.月利率萬分之五

D.日利率千分之一

【答案】:A

【解析】該題主要考查對信用卡透支利率上限和下限管理中貸記卡和準貸記卡透支利率上限的知識。下面對各進行分析:A.日利率萬分之五是貸記卡和準貸記卡透支利率上限,此表述正確。B.月利率千分之一換算為日利率約為萬分之三點三,并非貸記卡和準貸記卡透支的利率上限,該錯誤。C.月利率萬分之五換算為日利率約為萬分之零點一六,明顯不符合相關利率上限規(guī)定,該錯誤。D.日利率千分之一遠高于規(guī)定的貸記卡和準貸記卡透支利率上限,該錯誤。綜上,正確答案是A。9、下列各項中,影響銀行市場微觀環(huán)境的因素不包括()。

A.銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略

B.客戶的信貸動機

C.信貸資金的供求

D.匯率的變動

【答案】:D

【解析】本題可根據銀行市場微觀環(huán)境的影響因素,逐一分析各選項。銀行市場微觀環(huán)境是指與銀行具體業(yè)務密切相關的各種因素,包括信貸資金的供求狀況、客戶的信貸動機、銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略等。A選項,銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略會直接影響銀行在市場中的競爭地位和業(yè)務拓展,是影響銀行市場微觀環(huán)境的重要因素。競爭對手的實力強弱、采用的競爭策略(如價格策略、服務策略等)都會促使銀行調整自身的業(yè)務和經營方式,以在市場競爭中占據有利位置。B選項,客戶的信貸動機反映了客戶對信貸產品的需求和偏好。不同的信貸動機(如購房、購車、經營周轉等)會導致客戶對信貸產品的種類、期限、額度等有不同的要求,銀行需要根據客戶的信貸動機來設計和推廣適合的信貸產品,因此客戶的信貸動機是影響銀行市場微觀環(huán)境的因素之一。C選項,信貸資金的供求關系直接影響銀行的信貸業(yè)務。當信貸資金供大于求時,銀行面臨較大的競爭壓力,可能會降低貸款利率、放寬貸款條件以吸引客戶;當信貸資金供不應求時,銀行則可以提高貸款利率、收緊貸款條件。所以信貸資金的供求情況是銀行市場微觀環(huán)境的重要影響因素。D選項,匯率的變動屬于宏觀經濟環(huán)境因素,它對整個國家的經濟、金融市場產生廣泛的影響,而不是直接針對銀行的特定業(yè)務和微觀市場環(huán)境。匯率變動主要影響國際貿易、國際資本流動等宏觀層面的經濟活動,與銀行市場的微觀環(huán)境中具體的業(yè)務競爭、客戶需求等因素沒有直接的關聯。綜上,影響銀行市場微觀環(huán)境的因素不包括匯率的變動,答案選D。10、個人貸款的貸款受理人對借款人提交的材料進行初審時,主要審查的內容不包括()。

A.借款申請人的主體資格

B.借款申請人提交材料的規(guī)范性

C.借款申請人提交材料的完整性

D.借款申請人的信用狀況和還款能力

【答案】:D

【解析】在個人貸款的貸款受理環(huán)節(jié),貸款受理人對借款人提交的材料進行初審時,重點在于對材料本身情況以及借款申請人主體資格的審查。A選項,借款申請人的主體資格審查是初審的重要內容。只有具備合法的主體資格,借款申請才有可能被進一步受理和審核,所以該項屬于初審內容。B選項,借款申請人提交材料的規(guī)范性審查也很關鍵。材料的規(guī)范性能夠保證信息的準確傳達和后續(xù)審核工作的順利進行,若材料不規(guī)范可能導致審核流程受阻或信息不準確,因此該項屬于初審內容。C選項,借款申請人提交材料的完整性同樣是初審的要點。完整的材料有助于全面了解借款申請人的情況,缺少必要材料可能無法完成審核流程,所以該項屬于初審內容。D選項,借款申請人的信用狀況和還款能力通常是在進一步的審核階段進行深入評估的,不屬于初審主要審查的內容。初審主要側重于對材料的基本審查,而信用狀況和還款能力需要更深入的調查和評估,會在后續(xù)流程中進行。綜上,答案選D。11、合同文本復核人員應就復核中發(fā)現的問題及時與合同填寫人員溝通,并建立復核記錄,交由()簽字確認。

A.合同復核人員

B.其他合同復核人員

C.合同填寫人員

D.其他合同填寫人員

【答案】:C

【解析】本題考查合同復核流程中復核記錄簽字確認人員的相關知識。解題關鍵在于明確合同填寫人員對合同內容最為了解,復核中發(fā)現的問題需與其溝通并由其對相關情況進行確認。在合同管理流程中,合同填寫人員負責合同內容的初始填寫,他們對所填寫的合同內容最為了解。合同文本復核人員在復核過程中發(fā)現問題后,及時與合同填寫人員溝通,目的是確保對問題的準確理解和有效解決。而建立的復核記錄,需要由對合同原始內容有直接責任和了解的人員簽字確認,這個人員就是合同填寫人員。A選項合同復核人員主要是對合同進行檢查復核,并非初始填寫合同內容之人,讓其簽字確認不能體現對合同原始內容的負責,所以A錯誤。B選項其他合同復核人員與該合同的直接關聯度更低,他們既沒有參與該合同的填寫,也不是針對該問題進行溝通的主要對象,所以B錯誤。D選項其他合同填寫人員未參與此份合同的填寫,對該合同具體情況并不了解,無法對復核記錄中的問題進行準確確認,所以D錯誤。綜上,正確答案是C。12、原則上不接受作為個人經營貸款抵押物的是()。

A.別墅

B.居住房

C.已取得土地使用權證的劃撥性質的土地

D.寫字樓

【答案】:C

【解析】個人經營貸款抵押物通常需要具有一定的價值且產權明晰、易于處置等特點。A選項別墅是具有較高價值、有明確產權且市場流通性相對較好的不動產,常可作為抵押物;B選項居住房也是常見的可用于抵押的資產,其是人們重要的固定資產,金融機構一般接受其作為抵押物;D選項寫字樓作為商業(yè)地產,同樣具備一定的價值和市場流通性,能成為個人經營貸款的抵押物。而C選項已取得土地使用權證的劃撥性質的土地,其土地取得方式是無償的,轉讓時存在較多限制條件和額外的手續(xù),包括需要補繳土地出讓金等,這使得其變現能力和價值穩(wěn)定性相對較差,金融機構面臨的風險較大,所以原則上金融機構不接受其作為個人經營貸款抵押物。故本題應選C。13、下列市場細分行為中,違反可衡量性原則的是()。

A.依據消費者依賴心理細分市場

B.依據消費者文化細分信貸市場

C.依據消費者收入細分信貸市場

D.依據消費者的職業(yè)細分市場

【答案】:A

【解析】市場細分的可衡量性原則是指用來細分市場的標準和變數及細分后的市場是可以識別和衡量的,即有明顯的區(qū)別,有合理的范圍。A中,消費者依賴心理難以用具體的標準進行衡量和界定,不同人對于依賴心理的表現和程度可能有不同的理解,無法清晰地劃分出依賴心理的界限以及對應細分市場的范圍,所以依據消費者依賴心理細分市場違反了可衡量性原則。B中,消費者文化是可以通過受教育程度、文化背景等較為明確的指標來衡量的,依據消費者文化細分信貸市場能夠清晰地識別和劃分不同文化特征的細分市場,符合可衡量性原則。C中,消費者收入是一個明確的、可以用具體數值來衡量的指標,依據消費者收入細分信貸市場能夠準確地確定不同收入層次的細分市場范圍,符合可衡量性原則。D中,消費者的職業(yè)是明確可辨別的信息,依據消費者的職業(yè)細分市場可以清晰地劃分出不同職業(yè)群體的細分市場,符合可衡量性原則。綜上,答案選A。14、下列關于個人醫(yī)療貸款的表述,錯誤的是()。

A.由銀行向個人發(fā)放

B.申請人獲得個人醫(yī)療貸款后可以自行選擇就診醫(yī)院

C.借款人需持醫(yī)院出具的診斷證明及住院證明申辦貸款

D.用于解決居民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時的資金短缺問題的貸款

【答案】:B

【解析】本題可根據個人醫(yī)療貸款的相關知識,對各選項進行逐一分析。A選項:個人醫(yī)療貸款是由銀行向個人發(fā)放的貸款,用于解決特定醫(yī)療資金需求,該表述正確。B選項:個人醫(yī)療貸款一般是在銀行指定的醫(yī)院就醫(yī)才可申請,并非申請人獲得貸款后可以自行選擇就診醫(yī)院,所以該表述錯誤。C選項:借款人申請個人醫(yī)療貸款時,通常需持醫(yī)院出具的診斷證明及住院證明等相關材料來申辦貸款,這是常見的貸款申辦要求,該表述正確。D選項:個人醫(yī)療貸款的用途主要是解決居民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時的資金短缺問題,該表述正確。綜上,答案選B。15、除()決定外,任何單位和個人無權決定停息、減息、緩息和免息。

A.銀保監(jiān)會

B.中國人民銀行

C.國務院

D.貸款銀行

【答案】:C

【解析】本題主要考查有權決定停息、減息、緩息和免息的主體。A選項銀保監(jiān)會主要負責對銀行業(yè)和保險業(yè)進行監(jiān)督管理,維護銀行業(yè)和保險業(yè)合法、穩(wěn)健運行,并不具有決定停息、減息、緩息和免息的權力。B選項中國人民銀行是我國的中央銀行,主要負責制定和執(zhí)行貨幣政策,防范和化解金融風險,維護金融穩(wěn)定等宏觀層面的職能,一般不負責具體的貸款息費減免決定。C選項國務院作為最高國家行政機關,有權對關系到國家金融政策等重大事項作出決策,除國務院決定外,任何單位和個人無權決定停息、減息、緩息和免息,所以該選項正確。D選項貸款銀行雖然在貸款業(yè)務中有一定的自主權,但在停息、減息、緩息和免息方面沒有自主決定權,必須遵循相關規(guī)定。綜上,本題答案選C。16、在個人住房貸款中,合作機構的主要風險表現形式不包括()。

A.住房公積金管理中心貸款期限調整

B.評估機構房產評估價值失實

C.開發(fā)商的“假個貸”

D.擔保公司擔保放大倍數過大

【答案】:A

【解析】本題主要考查個人住房貸款中合作機構的主要風險表現形式。A選項,住房公積金管理中心貸款期限調整是住房公積金管理中心根據相關政策和規(guī)定進行的正常業(yè)務調整,并非合作機構的風險表現形式。B選項,評估機構房產評估價值失實,會影響銀行對抵押物價值的判斷,進而影響貸款額度和風險評估,是合作機構(評估機構)可能出現的主要風險表現。C選項,開發(fā)商的“假個貸”會導致銀行面臨巨大的信用風險,造成銀行資金損失,這是合作機構(開發(fā)商)常見的風險表現之一。D選項,擔保公司擔保放大倍數過大,意味著擔保公司承擔的擔保責任超出了其實際承受能力,一旦出現風險事件,可能無法履行擔保義務,給銀行帶來損失,屬于合作機構(擔保公司)的主要風險表現。因此,答案選A。17、關于貸款回收的要求,下列說法錯誤的是()。

A.借款人要按照借款合同中規(guī)定的還款方式進行還款

B.一般來講,貸款到期之前貸后管理人員應向借款人發(fā)送還本付息通知單,以督促借款人籌備資金按時足額還本付息

C.貸款回收的原則是先收息、后收本,全部到期,利隨本清

D.貸款的支付方式有委托扣款和柜面還款兩種方式,借款人可在合同中約定其中一種方式,一旦約定在貸款期間不能變更

【答案】:D

【解析】本題可根據貸款回收的相關知識,對各選項逐一進行分析。-A:借款合同中明確規(guī)定了還款方式,借款人按照合同規(guī)定的還款方式進行還款是合理且必要的,這是遵守合同約定的基本要求,所以該項說法正確。-B:在貸款到期之前,貸后管理人員向借款人發(fā)送還本付息通知單,能夠起到督促借款人籌備資金按時足額還本付息的作用,這是常見且合理的貸款管理操作流程,所以該項說法正確。-C:“先收息、后收本,全部到期,利隨本清”是貸款回收的普遍原則,這樣的原則有助于保障貸款機構的利益和資金的正常流轉,所以該項說法正確。-D:在貸款業(yè)務中,雖然委托扣款和柜面還款是常見的支付方式,借款人可在合同中約定其中一種,但在實際情況中,根據相關規(guī)定和業(yè)務操作規(guī)范,在貸款期間,借款人可以和貸款機構協商變更還款方式,并非一旦約定就不能變更,所以該項說法錯誤。綜上,答案選D。18、下列不屬于農戶范疇的是()。

A.戶籍所在地為鄉(xiāng)鎮(zhèn)所轄行政村,長期居住在城市范圍的務工人員

B.長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關鎮(zhèn)所轄行政村的農村個體工商戶

C.長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關鎮(zhèn)所轄行政村的住戶

D.國有農場的職工

【答案】:A

【解析】本題可根據農戶范疇的定義來逐一分析各選項。A.戶籍所在地為鄉(xiāng)鎮(zhèn)所轄行政村但長期居住在城市范圍的務工人員,這類人員已經長期脫離了農村的生產生活環(huán)境,主要在城市務工,其生產經營活動及生活重心都在城市,不符合農戶以從事農業(yè)生產或相關農村經濟活動為特征的定義,因此不屬于農戶范疇。B.長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關鎮(zhèn)所轄行政村的農村個體工商戶,他們居住在農村地區(qū),雖然從事個體工商經營活動,但依然與農村的社會經濟環(huán)境有著緊密聯系,其經營活動也可能與農村的產業(yè)相關,屬于農戶的范疇。C.長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關鎮(zhèn)所轄行政村的住戶,通常以農業(yè)生產或者與農村經濟活動相關的產業(yè)為主要生活來源,與農村的土地、資源等有著密切的聯系,屬于農戶范疇。D.國有農場的職工,他們從事農業(yè)生產活動,雖然所在的單位性質是國有農場,但同樣屬于廣義上的農業(yè)生產群體,也屬于農戶范疇。綜上,本題答案選A。19、個人汽車貸款實行的原則不包括()。

A.設定擔保

B.特定用途

C.利率上浮

D.分類管理

【答案】:C

【解析】個人汽車貸款實行“設定擔保、分類管理、特定用途”的原則。設定擔保是為了降低貸款風險,保障銀行資金安全;分類管理能夠根據不同情況對貸款進行精準管理;特定用途明確了貸款只能用于購買汽車。而利率上浮并非個人汽車貸款實行的原則,利率上浮通常是根據市場情況、借款人信用狀況等因素來確定的,并非貸款實行原則的必然組成部分。所以本題應選C。20、關于個人質押貸款的特點,表述錯誤的是()。

A.貸款風險高,風控的重點是保證質物的真實價值充足、變現性強

B.可在柜臺辦理,操作流程短

C.質物范圍廣泛

D.辦理時間短,手續(xù)簡便

【答案】:A

【解析】該題正確答案為A。個人質押貸款是借款人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質物出質,向銀行申請取得一定金額的人民幣貸款,并按期歸還貸款本息的個人貸款業(yè)務。A錯誤,個人質押貸款的貸款風險較低,因為有質物作為擔保,銀行主要關注質物的真實性、價值充足性和變現性等。風控重點在于確保質物真實、足值且易于變現,而不是貸款風險高。B正確,個人質押貸款可在銀行柜臺辦理,相較于其他一些貸款業(yè)務,其操作流程相對較短。銀行在審核質物等相關資料后,能較快完成貸款審批和發(fā)放流程。C正確,個人質押貸款的質物范圍較為廣泛,包括但不限于銀行存款單、債券、人壽保險單、個人理財產品等。D正確,由于有質物作為擔保,銀行的審核壓力相對較小,因此辦理時間短,手續(xù)簡便。借款人只需提供合格的質物以及相關的證明文件等,經銀行審核無誤后,即可較快獲得貸款。21、辦理個人住房貸款業(yè)務時,貸前調查人調查完成后,應把資料送交()進行下一環(huán)節(jié)的工作。

A.借款申請人

B.貸款審查人員

C.貸款審批人

D.貸款發(fā)放人員

【答案】:B

【解析】辦理個人住房貸款業(yè)務存在明確的流程順序。貸前調查人完成調查后,其核心目的是將收集和整理好的資料傳遞給合適的人員,以推動貸款業(yè)務進入后續(xù)審查環(huán)節(jié)。A項,借款申請人是提供資料的一方,而非接收資料進行后續(xù)工作的主體,所以A項錯誤。B項,貸款審查人員的工作正是基于貸前調查人所提供的資料,對借款申請人的資格、還款能力、貸款用途等方面進行深入、細致的審查,以確定貸款申請是否符合相關規(guī)定和要求。因此,貸前調查人調查完成后,應把資料送交貸款審查人員進行下一環(huán)節(jié)的工作,B項正確。C項,貸款審批人主要是在貸款審查之后,依據審查人員的意見及相關政策規(guī)定,對貸款申請進行最終的審批決策,并非接收貸前調查資料的第一環(huán)節(jié)人員,所以C項錯誤。D項,貸款發(fā)放人員是在貸款審批通過之后,負責辦理貸款發(fā)放相關手續(xù)的人員,在流程上處于較后的階段,不會在貸前調查完成后就接收資料,所以D項錯誤。綜上,本題應選B。22、在審查個人商用房貸款借款人所提交的材料是否真實、合法時,審查的內容不包括()。

A.審查借款人、保證人、抵押人、出質人的身份證件是否真實、有效

B.審查借款人提供的還款賬戶是否是借款人本人所有的活期儲蓄賬戶

C.審查借款人戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區(qū)

D.審查抵(質)押物的權屬證明材料是否真實,有無涂改現象

【答案】:C

【解析】本題主要考查對個人商用房貸款借款人材料審查內容的理解。在審查個人商用房貸款借款人所提交的材料是否真實、合法時,重點在于確認材料本身的真實性以及與借款人相關關鍵信息的合規(guī)性。A選項,審查借款人、保證人、抵押人、出質人的身份證件是否真實、有效,這是確保相關主體身份真實性的重要環(huán)節(jié)。真實有效的身份證件是確認借款人及相關方身份的基礎,只有身份真實,后續(xù)的貸款流程才能合法合規(guī)地進行,所以該審查內容是必要的。B選項,審查借款人提供的還款賬戶是否是借款人本人所有的活期儲蓄賬戶,這對于貸款的后續(xù)還款環(huán)節(jié)至關重要。只有還款賬戶屬于借款人本人,才能保證還款資金的來源和流向清晰可查,避免出現還款糾紛,保障貸款業(yè)務的順利進行,因此該審查內容合理。C選項,借款人戶籍所在地與貸款銀行所在地區(qū)是否一致,與借款人所提交材料的真實性和合法性并無直接關聯。戶籍所在地只是一個地理位置信息,并不能直接反映材料的真?zhèn)魏秃戏ㄐ?,所以該項不屬于審查借款人所提交材料是否真實、合法的內容。D選項,審查抵(質)押物的權屬證明材料是否真實,有無涂改現象,這是確保抵(質)押物合法性和有效性的關鍵步驟。權屬證明材料的真實性直接關系到銀行在貸款出現風險時能否順利處置抵(質)押物以彌補損失,所以對其進行審查是必要的。綜上,答案選C。23、在個人貸款的受理與調查環(huán)節(jié)中,抵押人對抵押物占有的合法性的調查內容不包括()。

A.財產共有人是否同意抵押

B.抵押物是否已設定抵押權屬

C.借款申請人提供的抵押物是否為抵押人所擁有

D.抵押物是否真實存在,交易價格是否合理

【答案】:D

【解析】本題主要考查個人貸款受理與調查環(huán)節(jié)中,抵押人對抵押物占有的合法性的調查內容。A項“財產共有人是否同意抵押”,這是判斷抵押物占有的合法性的重要內容。因為如果財產存在共有人,在未取得共有人同意的情況下進行抵押,可能會導致抵押行為無效,影響貸款的安全性,所以該項屬于調查內容。B項“抵押物是否已設定抵押權屬”,明確抵押物是否已經被抵押給他人,對于確定抵押人對抵押物的合法占有以及后續(xù)的抵押有效性至關重要。若抵押物已被多次抵押且存在復雜的權屬情況,會增加貸款風險,因此該項屬于調查內容。C項“借款申請人提供的抵押物是否為抵押人所擁有”,這是確保抵押行為合法有效的基礎。只有當抵押物確實為抵押人所有時,抵押人才能合法地將其用于貸款抵押,所以該項屬于調查內容。D項“抵押物是否真實存在,交易價格是否合理”,這主要是針對抵押物的真實性和價值合理性的調查,并非是對抵押人對抵押物占有的合法性的調查。抵押人對抵押物占有的合法性主要關注抵押人是否有權抵押該物品,而不是抵押物本身的存在情況和交易價格,所以該項不屬于調查內容。綜上,答案選D。24、申請商品房公積金個人住房貸款,借款人不需提供()。

A.身份證

B.戶口簿

C.學歷證明文件

D.婚姻狀況證明

【答案】:C

【解析】申請商品房公積金個人住房貸款時,借款人需要向貸款機構提供能夠證明其身份、家庭狀況等方面的必要材料,以便貸款機構對借款人的還款能力、信用狀況等進行評估。A選項身份證是用以證明借款人合法身份的重要證件,是貸款申請中必不可少的材料之一。B選項戶口簿可反映借款人的戶籍信息等情況,有助于貸款機構了解借款人的基本家庭住址等相關信息,也是貸款申請時常用的證明材料。D選項婚姻狀況證明能夠明確借款人的婚姻狀態(tài),因為婚姻狀況會影響家庭的經濟狀況和還款能力等,所以也是貸款申請所需。而C選項學歷證明文件,雖然能在一定程度上反映借款人的教育背景和潛在的收入能力,但并非申請商品房公積金個人住房貸款的必要材料,貸款機構主要關注的是借款人的還款能力和信用狀況等核心要素,學歷證明文件對貸款審批的直接影響較小。因此,借款人不需提供學歷證明文件,答案選C。25、下列關于個人貸款的表述,錯誤的是()。

A.個人貸款業(yè)務是以主體特征為標準進行貸款分類的一種結果

B.個人貸款業(yè)務是金融機構貸款業(yè)務的重要組成部分

C.開展個人貸款業(yè)務,不但有利于金融機構增加收入和分散風險,而且有助于滿足城鄉(xiāng)居民的消費需求

D.在個人貸款業(yè)務的發(fā)展過程中,各商業(yè)銀行僅限于目前現有的個人貸款品種,各家銀行千篇一律

【答案】:D

【解析】A選項,個人貸款業(yè)務確實是以主體特征為標準進行貸款分類的一種結果,以自然人為貸款對象,該表述正確。B選項,個人貸款業(yè)務在金融機構貸款業(yè)務中占據重要地位,是金融機構貸款業(yè)務的重要組成部分,此表述無誤。C選項,開展個人貸款業(yè)務,一方面能讓金融機構通過收取利息等增加收入,同時將貸款分散到眾多個人,分散了風險;另一方面滿足了城鄉(xiāng)居民在購房、購車、消費等方面的需求,表述合理。D選項,在個人貸款業(yè)務的發(fā)展過程中,各商業(yè)銀行不斷創(chuàng)新和豐富個人貸款品種,并非僅限于現有的個人貸款品種,各家銀行會根據市場需求、客戶特點等推出不同特色的貸款產品,所以該表述錯誤。綜上,答案選D。26、信用卡業(yè)務與一般個人貸款業(yè)務的差異不包括()。

A.信用卡作為主要支付工具之一,本外幣一體,可以跨境使用;而一般個人貸款業(yè)務以本幣為主,限于境內使用

B.信用卡一般具有免息還款期,在一定期限免息;而一般個人貸款無免息還款期

C.信用卡業(yè)務銀行收取手續(xù)費;一般個人貸款業(yè)務銀行收取利息

D.信用卡一般為一次審批,可在期限內長期循環(huán)使用,一般個人貸款業(yè)務則為一事三批

【答案】:D

【解析】本題主要考查信用卡業(yè)務與一般個人貸款業(yè)務的差異。A項:信用卡作為主要支付工具之一,本外幣一體,具有跨境使用的便利性;而一般個人貸款業(yè)務通常以本幣為主,業(yè)務范圍限于境內使用,該描述準確體現了兩者在使用范圍和貨幣類型上的差異,所以該項是兩者的差異內容。B項:信用卡一般設置有免息還款期,在規(guī)定的期限內用戶使用消費額度無需支付利息;而一般個人貸款業(yè)務則沒有這種免息還款期的設定,用戶從貸款發(fā)放開始就要按照約定支付利息,這是兩者明顯的差異之一。C項:在收費方面,信用卡業(yè)務銀行會針對不同交易場景收取手續(xù)費,如刷卡手續(xù)費、取現手續(xù)費等;一般個人貸款業(yè)務銀行主要通過收取利息來獲取收益,這是信用卡業(yè)務和一般個人貸款業(yè)務在盈利模式上的差異。D項:信用卡一般為一次審批,在規(guī)定期限內可長期循環(huán)使用額度;一般個人貸款業(yè)務通常是一次審批,在通過審批后,按照合同規(guī)定使用貸款資金,并非一事三批,該項表述錯誤,所以該項不是信用卡業(yè)務與一般個人貸款業(yè)務的差異。綜上,答案選D。27、()是借款人為取得貨幣資金的使用權而支付給銀行的價格。

A.浮動利率

B.貸款利率

C.存款利率

D.固定利率

【答案】:B

【解析】貸款利率是指借款人為取得貨幣資金的使用權而支付給銀行的價格,它體現了借款人使用資金的成本,反映了資金在借貸過程中的價格水平。A選項浮動利率是指在借貸期限內利率隨物價或其他因素變化相應調整的利率;C選項存款利率是指銀行支付給存款人的利息與存款本金的比率,是存款人將資金存入銀行所獲得的收益;D選項固定利率是指在借貸期內不作調整的利率。因此,本題正確答案選B。28、銀行對不良個人汽車貸款進行管理時,不恰當的做法是()。

A.不良貸款認定之后要適時對其進行分析,建立臺賬

B.銀行有權決定對次級貸款核銷

C.銀行按貸款風險五級分類法對不良貸款進行認定

D.銀行落實不良貸款清收責任人,實時監(jiān)測

【答案】:B

【解析】本題主要考查銀行對不良個人汽車貸款進行管理的正確做法。A選項,不良貸款認定之后要適時對其進行分析并建立臺賬,這有助于銀行對不良貸款進行有效的跟蹤和管理,掌握貸款的具體情況,從而采取相應的措施來降低風險,該做法恰當。B選項,銀行并沒有權力決定對次級貸款核銷。貸款核銷是一項嚴格的程序,通常需要符合一定的條件和經過相關的審批流程,并非銀行可以自行決定的。所以該做法不恰當。C選項,銀行按貸款風險五級分類法對不良貸款進行認定,這是行業(yè)內通用且規(guī)范的做法,能夠準確地識別貸款的風險程度,便于銀行對不同風險等級的貸款采取不同的管理措施,該做法恰當。D選項,銀行落實不良貸款清收責任人,實時監(jiān)測,這樣可以明確責任,及時了解不良貸款的動態(tài),采取有效的清收措施,減少銀行的損失,該做法恰當。綜上,答案選B。29、為具備連續(xù)、詳細的“五險一金”的社會保險繳納記錄的客戶發(fā)放的互聯網個人貸款,屬于()。

A.非場景化個人貸款

B.非強增信基礎的個人貸款

C.場景化個人貸款

D.有強增信基礎的個人貸款

【答案】:D

【解析】該題的正確答案是D?!拔咫U一金”的社會保險繳納記錄是一種較為可靠的增信依據,具備連續(xù)、詳細的“五險一金”社會保險繳納記錄說明客戶有穩(wěn)定的就業(yè)和收入情況,能在一定程度上反映其信用狀況和還款能力,可作為較強的增信基礎。A選項,非場景化個人貸款通常指不依托特定場景發(fā)放的貸款,本題中貸款發(fā)放基于客戶具備“五險一金”繳納記錄這一特定情況,并非非場景化,所以A不正確。B選項,“五險一金”繳納記錄是明顯的增信基礎,并非非強增信基礎,故B錯誤。C選項,場景化個人貸款強調依托特定的消費場景等發(fā)放貸款,本題重點在于“五險一金”繳納記錄這一增信基礎,而非特定場景,因此C不符合。綜上,為具備連續(xù)、詳細的“五險一金”的社會保險繳納記錄的客戶發(fā)放的互聯網個人貸款屬于有強增信基礎的個人貸款,答案選D。30、()是“內向型”貸款定價模式。

A.基準利率加點定價模型

B.成本加成定價模型

C.基準利率加成定價模型

D.成本加點定價模型

【答案】:B

【解析】該題的正確答案是B。下面對各選項進行分析:A選項“基準利率加點定價模型”,它是一種“外向型”的貸款定價模式,是以市場的基準利率為基礎,在此之上進行加點來確定貸款價格,更側重于參考市場利率情況,并非“內向型”貸款定價模式,所以A錯誤。B選項“成本加成定價模型”,是典型的“內向型”貸款定價模式。這種模型主要考慮銀行自身發(fā)放貸款的成本,包括資金成本、經營成本、風險成本和目標利潤等,從銀行內部的成本和利潤目標出發(fā)來確定貸款價格,符合“內向型”的特點,所以B正確。C選項“基準利率加成定價模型”與A選項類似,也是以市場基準利率為基礎,屬于“外向型”的貸款定價方式,所以C錯誤。D選項“成本加點定價模型”在貸款定價中并非通用的典型模型表述,通常“成本加成定價模型”是常見規(guī)范說法,所以D錯誤。31、核實借款人提供的個人資信及收入狀況材料時,下列說法錯誤的是()。

A.提供個人金融及非金融資產證明的,需提供相關權利憑證

B.提供租賃收入證明的,需提供租賃合同、租賃物所有權證明文件及租金入賬證明等

C.提供個人工資性收入證明的,需提供申請人所在單位加蓋公章的收入證明及營業(yè)執(zhí)照等

D.提供經營性收入證明的,需提供營業(yè)執(zhí)照、財務報表及納稅證明等

【答案】:C

【解析】本題主要考查核實借款人提供個人資信及收入狀況材料的相關知識。A項:當借款人提供個人金融及非金融資產證明時,提供相關權利憑證是合理且必要的,這能夠有效證明資產的真實性和合法性,因此該項說法正確。B項:對于提供租賃收入證明的情況,租賃合同可以明確租賃關系和租賃條款,租賃物所有權證明文件能證明租賃物的歸屬,租金入賬證明則可證實實際收到的租金,三者共同構成完整的租賃收入證明鏈,所以該項說法正確。C項:提供個人工資性收入證明時,通常只需提供申請人所在單位加蓋公章的收入證明即可,營業(yè)執(zhí)照并非必須材料,因為營業(yè)執(zhí)照主要反映的是單位的經營資格和基本信息,與個人工資收入的直接關聯性不大,所以該項說法錯誤。D項:提供經營性收入證明時,營業(yè)執(zhí)照用于證明經營活動的合法性,財務報表能夠反映經營的財務狀況和收支情況,納稅證明則可以驗證經營收入的真實性和納稅情況,這一系列材料可以較全面地證明經營性收入,因此該項說法正確。綜上,答案選C。32、根據《擔保法》的規(guī)定,以下可以擔任保證人的是()。

A.國家機關

B.某公立學校

C.某公司分公司

D.某公司分支機構

【答案】:C

【解析】本題可依據《擔保法》的相關規(guī)定,對各選項進行逐一分析。根據《擔保法》規(guī)定,國家機關不得為保證人,但經國務院批準為使用外國政府或者國際經濟組織貸款進行轉貸的除外。所以選項A中國家機關一般情況下不能擔任保證人。學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體不得為保證人。選項B某公立學校是以公益為目的的事業(yè)單位,不能擔任保證人。企業(yè)法人的分支機構、職能部門不得為保證人。企業(yè)法人的分支機構有法人書面授權的,可以在授權范圍內提供保證。選項D某公司分支機構通常不可以擔任保證人,除非有法人書面授權。而選項C某公司分公司屬于公司的一部分,有一定的民事行為能力,在符合法律規(guī)定和公司規(guī)定的情況下可以擔任保證人。綜上,本題正確答案是C。33、銀行營銷策略中的(),是指針對每一個客戶的個體需求而設計不同的產品和服務,有條件地滿足單個客戶的需要。

A.產品差異策略

B.單一營銷策略

C.低成本策略

D.專業(yè)化策略

【答案】:B

【解析】本題考查銀行營銷策略的相關概念。A項,產品差異策略強調的是通過產品的差異化來吸引客戶,是在產品的功能、質量、外觀等方面與競爭對手形成差異,并非針對每個客戶個體需求設計不同產品和服務,所以A項不符合題意。B項,單一營銷策略是指針對每一個客戶的個體需求而設計不同的產品和服務,有條件地滿足單個客戶的需要,這與題干描述相符,所以B項正確。C項,低成本策略主要是通過降低成本來獲取競爭優(yōu)勢,以較低的價格提供產品或服務,與針對單個客戶個體需求設計產品和服務無關,所以C項不符合題意。D項,專業(yè)化策略是銀行專注于某一特定領域或客戶群體,提供專業(yè)化的金融服務,并非針對每一個客戶的個體需求設計不同產品,所以D項不符合題意。綜上,答案選B。34、下列不屬于銀行在與保險公司的合作過程中的風險的是()。

A.保險公司依法解除保險合同,貸款銀行的債權難以得到保障

B.免責條款成為保險公司的“護身符”,貸款銀行難以追究保險公司的保險責任

C.保證保險的責任限制制造成風險缺口

D.一車多貸和虛報車價

【答案】:D

【解析】這是一道關于銀行與保險公司合作過程中風險識別的題目,破題點在于明確各個選項所涉及的情況是否屬于銀行與保險公司合作的風險范疇。A中保險公司依法解除保險合同,會使貸款銀行的債權難以得到保障,這種情況是在銀行與保險公司合作的保險業(yè)務框架內產生的風險,是保險公司的行為對銀行債權帶來的不利影響,所以屬于銀行與保險公司合作的風險。B中免責條款成為保險公司的“護身符”,導致貸款銀行難以追究保險公司的保險責任,這體現了在雙方合作的保險業(yè)務里,由于合同條款設置問題給銀行帶來的風險,屬于兩者合作過程中的風險。C中保證保險的責任限制造成風險缺口,意味著在銀行與保險公司合作的保證保險業(yè)務中,因為保險責任的限制使得銀行面臨風險,屬于合作風險。D中一車多貸和虛報車價主要涉及的是汽車貸款業(yè)務中的欺詐行為,更多地是與汽車經銷商、借款人等相關方的違規(guī)操作有關,并非是銀行在與保險公司合作過程中產生的風險。綜上,答案選D。35、李天的女兒小美今年大學畢業(yè)。她最近收到了歐洲某大學的入學通知書。李天準備向銀行申請留學貸款50萬元人民幣。

A.24

B.28

C.32

D.36

【答案】:D

【解析】題目所給內容為李天女兒小美大學畢業(yè)收到歐洲某大學入學通知書,李天準備申請留學貸款50萬元人民幣,然而題目內容與所給選項A.24、B.28、C.32、D.36并無明顯邏輯關聯。推測題目可能缺失了關鍵信息,不過已知正確答案為D。由于缺乏具體題目條件,無法詳細闡述選擇D的具體原因,但在給定的ABCD四個選項中,D為正確解答。36、2016年6月1日,小王申請了一筆金額為50萬元、期限為半年的個人信用貸款,貸款年利率為5.04%,按月付息、到期一次還本。2016年11月底,小王向銀行申請展期3個月,并獲批準從12月1日起開始展期。已知自2016年12月1日起,半年期人民幣貸款基準利率調整為4.86%,1年期人民幣貸款基準利率調整為5.11%,則展期內該筆貸款利率為

A.4.86%

B.5.04%

C.5.08%

D.5.11%

【答案】:D

【解析】本題可根據個人信用貸款展期利率的相關規(guī)定來確定展期內該筆貸款的利率。個人信用貸款展期規(guī)定:經批準展期的貸款利率,銀行可根據不同情況重新確定。貸款的展期期限加上原期限達到新的利率檔次時,從展期之日起,貸款利息應按新的期限檔次利率計收。在本題中,小王最初申請的是金額為50萬元、期限為半年的個人信用貸款,2016年11月底申請展期3個月,從12月1日起開始展期,那么展期后貸款的總期限為\(6+3=9\)個月,達到了1年期的檔次。已知自2016年12月1日起,半年期人民幣貸款基準利率調整為4.86%,1年期人民幣貸款基準利率調整為5.11%,由于展期后達到1年期檔次,所以展期內該筆貸款利率應按照1年期人民幣貸款基準利率執(zhí)行,即5.11%,答案選D。37、國家助學貸款是()貸款。

A.保證

B.質押

C.信用

D.抵押

【答案】:C

【解析】國家助學貸款是信用貸款。信用貸款是指以借款人的信譽發(fā)放的貸款,借款人不需要提供擔保。在國家助學貸款中,主要是基于學生的信用狀況來發(fā)放貸款,無需學生提供保證、質押或抵押等擔保方式。A選項保證貸款是指按《中華人民共和國擔保法》規(guī)定的保證方式,以第三人承諾在借款人不能償還貸款時,按約定承擔一般保證責任或者連帶責任而發(fā)放的貸款;B選項質押貸款是指貸款人按《中華人民共和國擔保法》規(guī)定的質押方式以借款人或第三人的動產或權利為質押物發(fā)放的貸款;D選項抵押貸款是指按《中華人民共和國擔保法》規(guī)定的抵押方式,以借款人或第三人的財產作為抵押物發(fā)放的貸款。所以本題應選C。38、下列關于填寫和審核借款合同時的表述,錯誤的是()。

A.合同文本要使用統(tǒng)一格式的個人貸款的有關合同文本,對單筆貸款有特殊要求的,可以在合同中的其他事項中約定

B.需要填寫空白欄,且空白欄后有備選項的,在橫線上填好選定的內容后,對未選的內容應加橫線表示刪除;合同條款有空白欄,但根據實際情況不準備填寫內容的,應加蓋“此欄空白”字樣的印章

C.合同填寫完畢后,填寫人員應及時將有關合同文本交合同復核人員進行復核

D.合同填寫必須做到標準、規(guī)范、要素齊全、數字正確、字跡清晰、不潦草、漏填、不超過2處涂改

【答案】:D

【解析】這道題主要考查填寫和審核借款合同時的相關規(guī)定。A項,合同文本使用統(tǒng)一格式的個人貸款有關合同文本,對單筆貸款有特殊要求時在合同其他事項中約定,這是符合實際操作規(guī)范的,能夠保證合同的規(guī)范性和靈活性,所以該項表述正確。B項,對于空白欄的處理,若有備選項,填好選定內容后對未選內容加橫線刪除;不準備填寫內容的空白欄加蓋“此欄空白”字樣印章,這種做法能明確合同內容,避免歧義,表述無誤。C項,合同填寫完畢后及時交復核人員復核,是保證合同準確性和合規(guī)性的重要環(huán)節(jié),可有效避免因填寫失誤帶來的風險,該項表述正確。D項,合同填寫應做到標準、規(guī)范、要素齊全、數字正確、字跡清晰、不潦草,并且不能有涂改,而不是不超過2處涂改,該項表述錯誤。綜上,答案選D。39、信用報告查詢相關檔案資料保管期限為()年。

A.三年

B.六個月

C.一年

D.五年

【答案】:A

【解析】本題考查信用報告查詢相關檔案資料的保管期限。信用報告查詢相關檔案資料保管期限為三年,故應選A。40、農戶生產經營貸款且金額不超過()萬元,或用于農副產品收購等無法確定交易對象的,經農村金融機構同意可以采取借款人自主支付。

A.20

B.30

C.40

D.50

【答案】:D

【解析】本題考查農戶生產經營貸款自主支付的金額規(guī)定。根據相關規(guī)定,農戶生產經營貸款且金額不超過50萬元,或用于農副產品收購等無法確定交易對象的,經農村金融機構同意可以采取借款人自主支付。所以本題應選D。41、小趙是A企業(yè)員工,目前工作年限1年。小趙讀大一時,由于家庭遭遇變故,無力支付學費及生活費用,在提供相關證明后,向銀行申請了合計18000元國家助學貸款。小趙大學畢業(yè)后進入A企業(yè)工作,認為自己已遠離學校,新工作單位不知曉其有過助學貸款,因此,在未與銀行約定還本寬限的情況下,更改了本人手機號碼,未按規(guī)定向銀行還款。近期,公司派其去外地學習培訓,小趙前往銀行申請辦理信用卡,準備在外地學習期間使用,但銀行通過查詢人行征信系統(tǒng),發(fā)現其有逾期貸款,因此拒絕為其辦理信用卡,并提示其不良信用將影響其未來購房貸款,認識到問題的嚴重性后,小趙立即聯系銀行,并還清了全部欠款。隨后,小趙通過某P2P網貸公司,借款2萬元供自己培訓學習之用。

A.2

B.3

C.1

D.5

【答案】:B

【解析】題目主要描述了小趙一系列金融活動情況,需根據這些情況來確定相關數量。題目中提到小趙有3次涉及金融活動的操作。一是申請了18000元國家助學貸款;二是前往銀行申請辦理信用卡;三是通過某P2P網貸公司借款2萬元。所以答案選B。42、個人征信系統(tǒng)(個人信用信息基礎數據庫)是我國社會信用體系的重要基礎設施,是由()組織()建立的個人信用信息共享平臺。

A.中國銀行業(yè)協會;各商業(yè)銀行

B.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會;各商業(yè)銀行

C.中國人民銀行;各商業(yè)銀行

D.各商業(yè)銀行;所有個人客戶

【答案】:C

【解析】個人征信系統(tǒng)作為我國社會信用體系的重要基礎設施,屬于個人信用信息基礎數據庫,同時是個人信用信息共享平臺。中國人民銀行作為我國的中央銀行,承擔著制定和執(zhí)行貨幣政策、維護金融穩(wěn)定等重要職責,在社會信用體系建設中發(fā)揮著關鍵的組織和協調作用。各商業(yè)銀行是金融市場中直接與個人客戶發(fā)生業(yè)務往來的金融機構,它們擁有大量個人客戶的信用信息。由中國人民銀行組織各商業(yè)銀行建立個人信用信息共享平臺,能夠整合分散在各商業(yè)銀行的個人信用信息,實現信息的集中管理與共享,從而為金融機構、政府部門等提供全面、準確的個人信用信息服務,有力地推動社會信用體系的建設和完善。A選項中,中國銀行業(yè)協會主要是銀行業(yè)自律組織,其職責側重于行業(yè)規(guī)范、自律管理和協調服務等,并不具備組織建立個人信用信息共享平臺的職能。B選項里,中國銀行保險監(jiān)督管理委員會主要負責對銀行業(yè)和保險業(yè)進行監(jiān)督管理,維護金融機構的合法穩(wěn)健運行,并非個人征信系統(tǒng)的組織建設主體。D選項,各商業(yè)銀行雖然掌握個人客戶的信用信息,但它們之間缺乏統(tǒng)一的組織協調機制,難以獨立建立起覆蓋全國的個人信用信息共享平臺,且“所有個人客戶”不具備建立平臺的能力和職責。所以正確答案是C。43、根據《商業(yè)銀行房地產貸款風險管理指引》規(guī)定,房地產開發(fā)企業(yè)開發(fā)項目的資本金比例不低于()。

A.10%

B.20%

C.35%

D.50%

【答案】:C

【解析】本題考查《商業(yè)銀行房地產貸款風險管理指引》中關于房地產開發(fā)企業(yè)開發(fā)項目資本金比例的規(guī)定?!渡虡I(yè)銀行房地產貸款風險管理指引》明確規(guī)定,房地產開發(fā)企業(yè)開發(fā)項目的資本金比例不低于35%。A選項10%、B選項20%、D選項50%均不符合該指引的要求。故本題正確答案選C。44、個人商用房貸款的還款來源主要是()。

A.借款人的經營收入以及租金收入

B.借款人的投資收益

C.個人商用房的資產增值

D.借款人的工資薪金收入

【答案】:A

【解析】個人商用房貸款通常是用于購買商業(yè)用房以開展經營活動或出租等。A選項中借款人的經營收入以及租金收入,是使用商用房進行經營或出租所產生的資金流入,是個人商用房貸款常見且可靠的還款來源。B選項,投資收益具有不確定性,其波動較大且不穩(wěn)定,不能作為個人商用房貸款穩(wěn)定的還款來源。C選項,個人商用房的資產增值只是房產價值上的增加,它沒有直接產生現金流,不能直接用于償還貸款。D選項,借款人的工資薪金收入一般與商用房的經營和使用并無直接關聯,通常不是個人商用房貸款的主要還款來源。所以答案選A。45、下列不屬于銀行在完成“購買行為、市場細分、目標選擇和市場定位”四大分析任務的基礎上應做到“四化”的是()。

A.虛擬化

B.經常化

C.系統(tǒng)化

D.科學化

【答案】:A

【解析】銀行在完成“購買行為、市場細分、目標選擇和市場定位”四大分析任務的基礎上應做到“四化”,即經?;?、系統(tǒng)化、科學化、制度化。A選項虛擬化不屬于應做到的“四化”內容,B選項經?;恰八幕敝?,C選項系統(tǒng)化是“四化”之一,D選項科學化是“四化”之一。所以本題答案選A。46、在個人住房貸款中,不屬于檔案管理中的風險的是()。

A.是否按要求立卷歸檔

B.是否對每筆貸款設立專卷

C.貸款資金發(fā)放前,未審核借款人相關憑證

D.重要單證保管是否及時移交會計部門專管

【答案】:C

【解析】該題主要考查個人住房貸款檔案管理中的風險識別。A選項,按要求立卷歸檔是檔案管理的基本要求之一,如果沒有按要求進行,會導致檔案管理混亂,增加檔案丟失或難以查找的風險,所以它屬于檔案管理中的風險。B選項,對每筆貸款設立專卷有助于清晰地管理和跟蹤每一筆貸款檔案,若未做到這一點,會影響檔案的有序性和完整性,屬于檔案管理風險范疇。C選項,貸款資金發(fā)放前未審核借款人相關憑證,這主要涉及貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的操作風險,而非檔案管理過程中的風險。在貸款發(fā)放時,審核借款人相關憑證是為了確保貸款發(fā)放符合規(guī)定和借款人具備還款能力等,與檔案的形成、保管、整理等檔案管理工作并無直接關聯。D選項,重要單證保管及時移交會計部門專管是檔案管理中關于重要資料保管的重要環(huán)節(jié),若未及時移交,可能導致重要單證丟失、損壞或被挪用等情況,影響檔案管理的安全性和有效性,屬于檔案管理風險。綜上,答案選C。47、下列關于信用卡分類的說法中。錯誤的是()

A.按是否享受免息還款期分為貸記卡和準貸記卡兩類

B.按卡片規(guī)格分為磁條卡、芯片卡和磁條芯片復合卡

C.按發(fā)行對象不同分為個人卡和單位卡

D.按是否聯名分為群名卡和非聯名卡

【答案】:B

【解析】該題正確答案選B。A選項,按是否享受免息還款期,信用卡確實分為貸記卡和準貸記卡兩類。貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度,持卡人可在信用額度內先消費、后還款的信用卡,具有免息還款期;準貸記卡則是持卡人須先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的備用金,當備用金賬戶余額不足支付時,可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內透支的信用卡,一般不享受免息還款期。所以A選項說法正確。B選項,按信息載體不同,信用卡分為磁條卡、芯片卡和磁條芯片復合卡,而不是按卡片規(guī)格分類,該項說法錯誤。C選項,按發(fā)行對象不同,信用卡可分為個人卡和單位卡。個人卡是面向個人發(fā)行的信用卡;單位卡是向企業(yè)、事業(yè)單位、社會團體、機關等單位發(fā)行的信用卡。所以C選項說法正確。D選項,按是否聯名,信用卡分為聯名卡和非聯名卡。聯名卡是商業(yè)銀行與營利性機構合作發(fā)行的銀行卡附屬產品,帶有聯名各方的名稱;非聯名卡則不具有這種合作聯名的性質。所以D選項說法正確。48、以()質押的貸款在貸款期限內如遇利率調整,貸款利率不變。

A.匯票

B.個人憑證式國債

C.國債

D.存款單

【答案】:B

【解析】本題考查以何種質押品進行貸款時,在貸款期限內遇利率調整貸款利率不變的知識。A項,以匯票質押的貸款,在貸款期限內若遇到利率調整,其貸款利率會根據相關規(guī)定和市場情況等發(fā)生變化,并非固定不變,所以A項不符合要求。B項,個人憑證式國債質押貸款在貸款期限內,如遇利率調整,貸款利率是不變的,所以B項符合題意。C項,國債包含多種類型,籠統(tǒng)地說國債質押貸款在貸款期限內遇利率調整貸款利率不變不準確,不同類型的國債在質押貸款時對于利率調整的規(guī)定有所不同,所以C項不符合。D項,以存款單質押的貸款,當貸款期限內利率調整時,其貸款利率通常也會隨之變動,并非固定不變,所以D項不符合。綜上,本題正確答案選B。49、個人經營貸款的還款方式中,比較常用的不包括()。

A.銀行受理,公積金管理中心審核審批,銀行操作

B.公積金管理中心受理,銀行審核審批,銀行操作

C.公積金管理中心受理、審核和審批,銀行操作

D.公積金管理中心和承辦銀行聯動

【答案】:B

【解析】本題考查個人經營貸款還款方式中常用模式的相關知識。A選項“銀行受理,公積金管理中心審核審批,銀行操作”是一種常見的業(yè)務流程模式,在很多公積金相關業(yè)務中會采用這種方式,能夠發(fā)揮銀行和公積金管理中心各自的職能優(yōu)勢,屬于比較常用的業(yè)務流程。B選項“公積金管理中心受理,銀行審核審批,銀行操作”,通常情況下,公積金管理中心具備專業(yè)的審核審批能力和資質來對相關業(yè)務進行全面把控,將審核審批工作交給銀行不符合常規(guī)的業(yè)務規(guī)范和流程,所以這種模式并不常用。C選項“公積金管理中心受理、審核和審批,銀行操作”,公積金管理中心在公積金業(yè)務中處于核心管理地位,負責對業(yè)務進行受理、審核和審批,銀行作為執(zhí)行機構進行具體的操作,這是比較常見和規(guī)范的業(yè)務流程。D選項“公積金管理中心和承辦銀行聯動”,這種模式結合了公積金管理中心的政策指導和銀行的業(yè)務操作優(yōu)勢,能夠提高業(yè)務辦理的效率和質量,也是比較常用的方式。綜上所述,本題答案選B。50、在國家助學貸款中,普通高校每年的借款總額原則上按全日制普通本專科學生(含高職學生)、研究生以及第二學士學位在校生總數()的比例、每人每年()元的標準計算確定。

A.20%;5000

B.30%;5000

C.20%;6000

D.30%;6000

【答案】:C

【解析】在國家助學貸款政策方面,普通高校每年借款總額的計算有明確規(guī)定,是按全日制普通本專科學生(含高職學生)、研究生以及第二學士學位在校生總數一定比例,結合每人每年固定額度來確定。按照規(guī)定,該比例是20%,每人每年標準為6000元,所以正確答案是C。第二部分多選題(30題)1、中國人民銀行批準的國家助學貸款經辦銀行有()。

A.中國農業(yè)銀行

B.中國工商銀行

C.中國建設銀行

D.中國交通銀行

E.中國銀行

【答案】:ABC

【解析】國家助學貸款是由政府主導、財政貼息、銀行提供、高校配合,幫助高校家庭經濟困難學生支付在校學習期間所需的學費、住宿費及生活費的銀行貸款。中國人民銀行批準的國家助學貸款經辦銀行主要有中國農業(yè)銀行、中國工商銀行和中國建設銀行。所以答案選ABC。2、關于個人抵押授信貸款的說法,正確的有()。

A.個人抵押貸款可基于客戶單次申請、單次抵押辦理一筆抵押貸款

B.先授信,后用信

C.貸款用途比較綜合

D.一次授信,循環(huán)使用

E.當借款人不履行還款義務時,貸款銀行無權依法以該財產折價或者以拍賣、變賣財產的價款優(yōu)先受償

【答案】:ABCD

【解析】A正確,個人抵押貸款可基于客戶單次申請、單次抵押辦理一筆抵押貸款,這是個人抵押授信貸款的一種常見操作方式。B正確,先授信,后用信是個人抵押授信貸款的重要特點,銀行先對借款人進行評估并給予一定的授信額度,借款人在需要使用資金時,在授信額度范圍內進行用信。C正確,個人抵押授信貸款的貸款用途比較綜合,可以用于個人的多種消費或經營等方面,如購房、購車、旅游、企業(yè)經營周轉等。D正確,一次授信,循環(huán)使用也是該貸款的顯著特性,借款人在獲得授信額度后,在規(guī)定的期限和額度內可循環(huán)使用資金,隨借隨還。E錯誤,當借款人不履行還款義務時,貸款銀行有權依法以該抵押財產折價或者以拍賣、變賣財產的價款優(yōu)先受償,這是保障銀行債權的重要法律規(guī)定。綜上所述,正確的有ABCD。3、室內消火栓的布置,哪種情況可采用1支消火栓的1股充實水柱到達同層室內任何部位?()

A.建筑高度≤24m的倉庫

B.建筑高度≤24m,且建筑體積≤5000㎡的廠房

C.建筑高度≤54m的住宅

D.建筑高度≤54m,且每單元設置一部疏散樓梯的住宅

【答案】:D

【解析】本題主要考查室內消火栓布置中可采用1支消火栓的1股充實水柱到達同層室內任何部位的情況。A選項,建筑高度≤24m的倉庫,一般情況下倉庫火災荷載較大,僅采用1支消火栓的1股充實水柱難以保證同層室內任何部位都能被有效覆蓋滅火,所以該選項不符合要求。B選項,建筑高度≤24m且建筑體積≤5000m3(此處題目單位有誤,應為m3)的廠房,廠房有其特定的功能和火災危險性,5000m3并非是決定可以采用1支消火栓的1股充實水柱到達同層室內任何部位的關鍵條件,通常也需要更可靠的消防覆蓋措施,所以該選項不正確。C選項,建筑高度≤54m的住宅,這類住宅規(guī)模相對較大,居住人口較多,為確保消防安全,一般不滿足僅用1支消火栓的1股充實水柱到達同層室內任何部位的條件,所以該選項不合適。D選項,建筑高度≤54m且每單元設置一部疏散樓梯的住宅,這種住宅在規(guī)模和疏散條件等方面具有一定特點,根據相關消防規(guī)范,是可以采用1支消火栓的1股充實水柱到達同層室內任何部位的,所以該選項正確。綜上,答案選D。4、個人貸款的貸款審批中,需注意的事項包括()。

A.確保貸款申請資料合規(guī),資料審查流程嚴密

B.特殊情況下可越級審批

C.確保符合轉授權規(guī)定

D.確保業(yè)務辦理符合銀行政策和制度

E.確保貸款方案合理

【答案】:ACD

【解析】個人貸款審批需要遵循嚴格的流程和制度,以保障貸款業(yè)務的合規(guī)性和合理性。A選項,確保貸款申請資料合規(guī),資料審查流程嚴密是貸款審批的基本要求,只有資料合規(guī)且審查流程嚴密,才能準確評估借款人的信用狀況和還款能力,降低貸款風險,該表述正確。C選項,確保符合轉授權規(guī)定,這是保證審批權限合法、規(guī)范行使的重要方面,在銀行的管理體系中,嚴格的轉授權規(guī)定有助于明確各級審批人員的職責和權限,防止越權審批等違規(guī)行為,所以該表述正確。D選項,確保業(yè)務辦理符合銀行政策和制度是貸款審批的核心原則,銀行的政策和制度是基于風險控制、合規(guī)經營等多方面考慮制定的,業(yè)務辦理符合這些規(guī)定才能保障銀行的穩(wěn)健運營,因此該表述正確。B選項中,特殊情況下可越級審批的做法不符合規(guī)范的審批流程,會破壞審批的層級和秩序,可能導致審批環(huán)節(jié)失控,增加貸款風險,所以該表述錯誤。E選項,貸款方案合理固然重要,但它更多地體現在前期貸款產品設計和與借款人協商階段,并非貸款審批環(huán)節(jié)需特別注意的核心事項,所以該表述不合適。綜上,正確答案是ACD。5、巴塞爾委員會規(guī)定的可能造成實質性損失的操作風險事件類型有()。

A.內部欺詐

B.經營中斷和系統(tǒng)癱瘓

C.外部欺詐

D.國家政策變動

E.實物資產的損毀

【答案】:ABC

【解析】巴塞爾委員會規(guī)定的可能造成實質性損失的操作風險事件類型有內部欺詐、經營中斷和系統(tǒng)癱瘓、外部欺詐、客戶產品和業(yè)務活動的失誤、執(zhí)行交割及流程管理、雇員行為和工作場所安全、實物資產的損壞等。選項A內部欺詐,指機構內部人員故意騙取、盜用財產或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導致的損失,屬于操作風險事件類型;選項B經營中斷和系統(tǒng)癱瘓,會影響機構正常業(yè)務開展從而造成實質性損失,是操作風險事件類型之一;選項C外部欺詐,即第三方故意騙取、盜用、搶劫財產、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)等行為,屬于操作風險;選項D國家政策變動屬于系統(tǒng)性風險,并非巴塞爾委員會規(guī)定的操作風險事件類型;選項E實物資產的損毀雖然也是操作風險可能涉及的方面,但題目答案未選此項。所以本題正確答案為ABC。6、個人汽車貸款的貸前審查,對采取保證擔保方式的調查應包括()。

A.保證人是否符合《中華人民共和國擔保法》及其司法解釋的規(guī)定具備保證資格

B.保證人為法人的,要調查保證人是否具備保證人資格.是否具有代償能力

C.保證人為自然人的,應要求保證人提交相關材料,查驗貸款保證人提供的資信證明材料是否真實有效,包括基本情況.經濟收入和財產證明等,并需要保證人所在單位的擔保證明

D.保證人和借款人的關系

E.核實保證人保證責任的落實,查驗保證人是否具有保證意愿并通知其保證責任

【答案】:ABD

【解析】個人汽車貸款采取保證擔保方式時,貸前調查需全面核實保證人情況,以確保貸款的安全性與可靠性。A正確,《中華人民共和國擔保法》及其司法解釋對保證人資格有明確規(guī)定,只有符合規(guī)定具備保證資格的主體才能作為保證人,所以需審查保證人是否符合相關規(guī)定具備保證資格。B正確,當保證人為法人時,對其進行調查,確認是否具備保證人資格以及是否具有代償能力至關重要。若法人不具備相應資格或代償能力,將無法在借款人違約時履行保證責任,從而給銀行貸款帶來風險。C錯誤,保證人為自然人時,查驗貸款保證人提供的資信證明材料是否真實有效,包括基本情況、經濟收入和財產證明等是合理的,但并不需要保證人所在單位的擔保證明。D正確,了解保證人和借款人的關系有助于判斷保證的可靠性和真實性,例如是否存在關聯關系影響保證的有效性等。E錯誤,核實保證人保證責任的落實,查驗保證人是否具有保證意愿并通知其保證責任,這屬于貸后管理階段的工作,而非貸前審查階段的內容。綜上,正確答案是ABD。7、在個人住房貸款業(yè)務中,商業(yè)銀行的合作機構出現下列()情況,商業(yè)銀行應暫停與相應機構的合作。

A.與商業(yè)銀行合作的存量業(yè)務出現嚴重不良貸款的

B.所進行的合作對商業(yè)銀行業(yè)務拓展沒有促進作用的

C.經營出現明顯問題的

D.有違法違規(guī)經營行為的

E.存在其他對商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展不利因素的

【答案】:ABCD

【解析】在個人住房貸款業(yè)務里,商業(yè)銀行與合作機構合作時,以下幾種情形出現,商業(yè)銀行應暫停合作。首先,存量業(yè)務是商業(yè)銀行與合作機構合作成果的體現,若出現嚴重不良貸款,表明合作機構在業(yè)務操作、風險管理等方面可能存在較大問題,會給商業(yè)銀行帶來較大風險,因此A情形下應暫停合作。其次,商業(yè)銀行與合作機構合作的主要目的之一就是拓展業(yè)務,如果合作對商業(yè)銀行業(yè)務拓展沒有促進作用,那么這種合作對于商業(yè)銀行而言失去了重要意義,所以B情形也應暫停合作。再者,合作機構經營出現明顯問題,這意味著其未來的經營狀況存在很大不確定性,可能會進一步影響到與商業(yè)銀行的合作項目,導致商業(yè)銀行面臨更多潛在風險,故C情形需暫停合作。最后,合作機構有違法違規(guī)經營行為,這不僅違反了法律法規(guī),也違背了商業(yè)合作的基本準則和道德規(guī)范,會給商業(yè)銀行帶來法律風險和聲譽損失,所以D情形下要暫停合作。而“存在其他對商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展不利因素”表述較為寬泛和模糊,沒有明確界定不利因素的具體范圍和程度,缺乏可操作性和確定性,不能作為明確的暫停合作依據。綜上,答案選ABCD。8、下列關于個人抵押授信貸款的描述,正確的有()。

A.先授信,后用信

B.借款人無需提供貸款使用用途證明

C.一次授信,循環(huán)使用

D.借款人只需要一次性地向銀行申請辦理個人抵押授信貸款手續(xù),取得授信額度后,便可以在有效期和貸款額度內循環(huán)使用

E.貸款用途單一

【答案】:ACD

【解析】下面對各內容進行分析:A.個人抵押授信貸款是先對借款人進行授信,確定其可使用的額度等信息,之后借款人再根據自身需求用信,所以先授信,后用信的描述是正確的。C.一次授信,循環(huán)使用是個人抵押授信貸款的顯著特點之一,借款人在獲得授信后,在規(guī)定的有效期和額度內可以多次使用資金,故該項描述正確。D.借款人只需一次性向銀行申請辦理個人抵押授信貸款手續(xù),取得授信額度后,就能在有效期和貸款額度內循環(huán)使用,這符合個人抵押授信貸款的操作流程,該項描述正確。B.對于個人抵押授信貸款,銀行通常會要求借款人提供貸款使用用途證明,以確保資金的合理使用和風險可控,所以該項描述錯誤。E.個人抵押授信貸款的用途較為廣泛,并不是單一的,可用于多種合法的消費或經營等用途,所以該項描述錯誤。綜上,正確答案為ACD。9、商用房貸款貸后與檔案管理環(huán)節(jié)的主要操作風險包括()。

A.未對貸款使用情況進行跟蹤檢查

B.貸款管理與其規(guī)模不相匹配

C.操作中存在向同一借款人審批發(fā)放多筆貸款的現象

D.未按規(guī)定保管借款合同.擔保合同等重要貸款檔案資料,造成合同損毀

E.他項權利證書未按規(guī)定進行保管,造成他項權證遺失,他項權利滅失

【答案】:ABCD

【解析】商用房貸款貸后與檔案管理環(huán)節(jié)的操作風險主要體現在多個方面:A選項,未對貸款使用情況進行跟蹤檢查,這會使得銀行無法及時了解貸款資金的流向和使用狀況,難以發(fā)現借款人是否按照約定用途使用貸款,增加了貸款資金無法按時收回的風險,屬于該環(huán)節(jié)主要操作風險之一。B選項,貸款管理與其規(guī)模不相匹配,意味著銀行在貸款管理上可能存在資源配置不合理的情況。若管理能力無法跟上貸款規(guī)模的增長,可能導致對貸款客戶的監(jiān)管不到位、風險評估不準確等問題,進而影響貸款的安全性和回收情況,屬于該環(huán)節(jié)主要操作風險。C選項,操作中存在向同一借款人審批發(fā)放多筆貸款的現象,這可能會使借款人的還款壓力過大,超過其實際還款能力,從而增加貸款違約的可能性,加大銀行貸款損失的風險,屬于該環(huán)節(jié)主要操作風險。D選項,未按規(guī)定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料,造成合同損毀。這些合同是銀行與借款人之間權利義務的重要憑證,一旦損毀,可能會在后續(xù)的貸款管理、追討欠款等過程中面臨法律證據缺失的問題,影響銀行的合法權益,屬于該環(huán)節(jié)主要操作風險。對于E選項,他項權利證書是證明銀行對抵押物享有他項權利的重要文件,未按規(guī)定進行保管,造成他項權證遺失、他項權利滅失,這屬于擔保管理方面的風險,而不是貸后與檔案管理環(huán)節(jié)的主要操作風險。綜上,本題的正確答案是ABCD。10、下列關于個人留學貸款的說法,正確的有()。

A.需要提供一定的擔保措施

B.貸款對象為留學人員或其直系親屬

C.貸款期限一般為1~6年

D.貸款到期日時借款人的實際年齡不得超過60周歲

E.貸款的償還遵循“貸人民幣還人民幣”和“貸外匯還外匯”原則

【答案】:ABC

【解析】本題可對各選項逐一進行分析:-A:個人留學貸款通常需要借款人提供一定的擔保措施,以降低貸款風險,該說法正確。-B:個人留學貸款的貸款對象可以是留學人員本人,也可以是留學人員的直系親屬,此說法符合實際情況,正確。-C:個人留學貸款期限一般為1~6年,在這個期限范圍內可以滿足不同留學需求,該表述正確。-D:個人留學貸款到期日時借款人的實際年齡一般不得超過55周歲,而不是60周歲,所以該項說法錯誤。-E:留學貸款償還的原則是“貸外匯還外匯,貸人民幣還人民幣”,但存在一些特殊情況,比如當外匯額度不足等情況下,可能需要按相關規(guī)定進行兌換償還等操作,表述過于絕對,該項錯誤。綜上,正確答案為ABC。11、以下屬于小微企業(yè)金融運營和風控模式的有()。

A.信貸員調查(IPC)模式

B.信貸工廠模式

C.大數據模式

D.投資類模式

E.融資類模式

【答案】:ABCD

【解析】本題考查小微企業(yè)金融運營和風控模式的相關知識。A項:信貸員調查(IPC)模式是一種較為傳統(tǒng)且有效的小微企業(yè)金融運營和風控模式。該模式通過信貸員對企業(yè)的實地調查,深入了解企業(yè)的經營狀況、財務狀況、信用狀況等多方面信息,憑借信貸員的專業(yè)判斷來評估風險和決定是否給予信貸支持,能夠較好地適應小微企業(yè)信息不透明、財務制度不完善等特點,所以屬于小微企業(yè)金融運營和風控模式。B項:信貸工廠模式是將信貸業(yè)務按照工業(yè)化的流程進行處理,對小微企業(yè)貸款的設計、申報、審批、發(fā)放、風控等業(yè)務按照“流水線”作業(yè)方式進行批量操作。這種模式提高了信貸業(yè)務的處理效率,降低了運營成本,同時通過標準化的流程和風控措施,對小微企業(yè)的風險進行有效把控,屬于小微企業(yè)金融運營和風

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