中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款測試卷第一部分單選題(50題)1、()不是商用房貸款借款人應(yīng)具備的基本條件。

A.以借款人擬購商用房向貸款人提供抵押擔(dān)保

B.在銀行開立個人結(jié)算賬戶

C.具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，具備還款意愿和還款能力

D.發(fā)放對象是持有工商行政管理機關(guān)核發(fā)的非法人營業(yè)執(zhí)照的個體戶、合伙人企業(yè)和個人獨資企業(yè)

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)商用房貸款借款人應(yīng)具備的基本條件，對各選項逐一分析。A項，以借款人擬購商用房向貸款人提供抵押擔(dān)保是常見且合理的擔(dān)保方式，是商用房貸款借款人通常需要具備的條件。在貸款業(yè)務(wù)中，銀行為了降低風(fēng)險，往往會要求借款人提供抵押物，以擬購商用房作為抵押，能保障銀行在借款人無法按時還款時，通過處置抵押物來收回貸款資金。B項，在銀行開立個人結(jié)算賬戶是必要的。銀行通過該賬戶來進行貸款的發(fā)放與回收等資金往來操作。借款人的還款資金可通過此賬戶進行劃轉(zhuǎn)，方便銀行對貸款資金的管理和監(jiān)控，所以這是借款人應(yīng)具備的基本條件。C項，具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，并且具備還款意愿和還款能力是銀行發(fā)放貸款的重要考量因素。穩(wěn)定的職業(yè)和收入是借款人能夠按時償還貸款的經(jīng)濟基礎(chǔ)，而還款意愿則體現(xiàn)了借款人的信用意識。只有同時具備這兩個方面，銀行才會認為借款人有能力和意愿按時履行還款義務(wù)。D項，商用房貸款的發(fā)放對象是具有完全民事行為能力的自然人，而不是持有工商行政管理機關(guān)核發(fā)的非法人營業(yè)執(zhí)照的個體戶、合伙人企業(yè)和個人獨資企業(yè)。所以該項不是商用房貸款借款人應(yīng)具備的基本條件。綜上，答案選D。2、下列不屬于個人住房貸款特征的是（）。

A.貸款期限長

B.以抵押為前提建立的借貸關(guān)系

C.風(fēng)險具有系統(tǒng)性特點

D.貸款金額較小，期限長

【答案】：D

【解析】題目考查個人住房貸款的特征。A選項，個人住房貸款一般貸款期限長，這是常見特征。因為住房價值較高，借款人往往需要較長時間來償還貸款，所以貸款期限長是合理的，該選項屬于個人住房貸款特征。B選項，個人住房貸款通常是以抵押為前提建立的借貸關(guān)系，借款人將所購住房抵押給銀行，作為償還貸款的擔(dān)保。這有助于降低銀行的風(fēng)險，同時也使得銀行更愿意提供貸款，所以該選項屬于個人住房貸款特征。C選項，個人住房貸款的風(fēng)險具有系統(tǒng)性特點。房地產(chǎn)市場與宏觀經(jīng)濟環(huán)境密切相關(guān)，經(jīng)濟形勢、政策變化等因素都會對房地產(chǎn)市場產(chǎn)生影響，進而影響個人住房貸款的風(fēng)險，所以該選項屬于個人住房貸款特征。D選項，個人住房貸款通常貸款金額較大，因為住房本身價值較高，借款人需要較大的資金來購買住房。而不是貸款金額較小，所以該項不屬于個人住房貸款特征。綜上，答案選D。3、個人貸款簽約與發(fā)放中的主要風(fēng)險點不包括（）。

A.合同填寫不規(guī)范

B.業(yè)務(wù)風(fēng)險與效益不匹配

C.未按規(guī)定辦妥相關(guān)評估、公證事宜

D.借款合同采用格式條款未公示

【答案】：B

【解析】本題主要考查個人貸款簽約與發(fā)放中的主要風(fēng)險點。A項，合同填寫不規(guī)范會影響合同的法律效力和雙方的權(quán)利義務(wù)界定，可能會導(dǎo)致合同履行過程中出現(xiàn)糾紛，屬于個人貸款簽約與發(fā)放中的主要風(fēng)險點。B項，業(yè)務(wù)風(fēng)險與效益不匹配主要涉及業(yè)務(wù)整體的規(guī)劃和決策層面，并非直接針對個人貸款簽約與發(fā)放這一具體環(huán)節(jié)，它更多的是從業(yè)務(wù)宏觀層面去考量業(yè)務(wù)開展的合理性，不屬于個人貸款簽約與發(fā)放中的主要風(fēng)險點。C項，未按規(guī)定辦妥相關(guān)評估、公證事宜，可能會使貸款的安全性和合法性受到影響，例如抵押物評估不準(zhǔn)確可能導(dǎo)致銀行放貸價值與抵押物實際價值不符，公證缺失可能影響某些協(xié)議的法律效力等，屬于個人貸款簽約與發(fā)放中的主要風(fēng)險點。D項，借款合同采用格式條款未公示，侵犯了借款人的知情權(quán)，可能導(dǎo)致借款人在不清楚合同具體內(nèi)容的情況下簽訂合同，引發(fā)后續(xù)的法律風(fēng)險和糾紛，屬于個人貸款簽約與發(fā)放中的主要風(fēng)險點。綜上，答案選B。4、原則上不接受作為個人經(jīng)營貸款抵押物的是（）。

A.別墅

B.居住房

C.已取得土地使用權(quán)證的劃撥性質(zhì)的土地

D.寫字樓

【答案】：C

【解析】個人經(jīng)營貸款抵押物通常需要具有一定的價值且產(chǎn)權(quán)明晰、易于處置等特點。A選項別墅是具有較高價值、有明確產(chǎn)權(quán)且市場流通性相對較好的不動產(chǎn)，常可作為抵押物；B選項居住房也是常見的可用于抵押的資產(chǎn)，其是人們重要的固定資產(chǎn)，金融機構(gòu)一般接受其作為抵押物；D選項寫字樓作為商業(yè)地產(chǎn)，同樣具備一定的價值和市場流通性，能成為個人經(jīng)營貸款的抵押物。而C選項已取得土地使用權(quán)證的劃撥性質(zhì)的土地，其土地取得方式是無償?shù)?，轉(zhuǎn)讓時存在較多限制條件和額外的手續(xù)，包括需要補繳土地出讓金等，這使得其變現(xiàn)能力和價值穩(wěn)定性相對較差，金融機構(gòu)面臨的風(fēng)險較大，所以原則上金融機構(gòu)不接受其作為個人經(jīng)營貸款抵押物。故本題應(yīng)選C。5、個人貸款與公司貸款相區(qū)別的重要特征是（）。

A.個人貸款規(guī)模相比公司貸款規(guī)模較小

B.借貸合同關(guān)系的一方主體是銀行，另一方主體是自然人

C.貸款用途不同

D.貸款方式與還款方式不同

【答案】：B

【解析】個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款。公司貸款則是銀行向企業(yè)法人或其他經(jīng)濟組織發(fā)放的貸款。A選項，貸款規(guī)模大小并非個人貸款與公司貸款相區(qū)別的重要特征，不同的個人貸款和公司貸款規(guī)模都有差異，規(guī)模大小不能作為二者本質(zhì)區(qū)分，所以A項不正確。B選項，借貸合同關(guān)系中，個人貸款一方主體是銀行，另一方是自然人；而公司貸款另一方主體是公司等經(jīng)濟組織，這是個人貸款和公司貸款在主體上的本質(zhì)區(qū)別，也是相區(qū)別的重要特征，所以B項正確。C選項，雖然個人貸款和公司貸款用途有所不同，個人貸款主要用于個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營等，公司貸款主要用于企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營、項目建設(shè)等，但用途存在一定交叉，不是最核心的區(qū)別特征，所以C項不正確。D選項，貸款方式和還款方式在個人貸款和公司貸款中都有多種選擇，且有相似之處，不是二者區(qū)別的關(guān)鍵特征，所以D項不正確。綜上，正確答案為B。6、關(guān)于個人住房貸款的貸款利率，下列說法正確的是（）。

A.根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定，個人住房貸款利率浮動區(qū)間的下限為基準(zhǔn)利率的0.7倍

B.存量貸款利率需要調(diào)整的，實踐中，銀行多于法定利率調(diào)整當(dāng)日起按相應(yīng)的利率

C.個人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，下限放開，實行上限管理

D.個人住房貸款的計息、結(jié)息方式，由貸款銀行協(xié)商確定

【答案】：A

【解析】A選項正確。根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定，個人住房貸款利率浮動區(qū)間的下限為基準(zhǔn)利率的0.7倍，該項描述與相關(guān)規(guī)定相符。B錯誤。存量貸款利率需要調(diào)整的，實踐中，銀行多于次年1月1日起按相應(yīng)利率執(zhí)行，而不是法定利率調(diào)整當(dāng)日起。C錯誤。個人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，上限放開，實行下限管理，并非下限放開、實行上限管理。D錯誤。個人住房貸款的計息、結(jié)息方式，由借貸雙方協(xié)商確定，而不是由貸款銀行協(xié)商確定。綜上，正確答案是A。7、銀行業(yè)務(wù)部門應(yīng)根據(jù)貸款審批人的審批意見，對未獲批準(zhǔn)的借款申請，及時告知（），將有關(guān)材料退還，并做好解釋工作，同時做好信貸拒批記錄存檔。

A.調(diào)查人

B.貸款人

C.審查人

D.借款人

【答案】：D

【解析】該題主要考查銀行業(yè)務(wù)中對于未獲批準(zhǔn)借款申請的告知對象。在銀行業(yè)務(wù)流程里，借款申請是借款人向銀行提出的，當(dāng)貸款審批人作出未批準(zhǔn)的決定后，銀行業(yè)務(wù)部門需要把這一結(jié)果及時告知提出申請的主體，也就是借款人。A選項調(diào)查人主要負責(zé)對借款申請相關(guān)情況進行調(diào)查，并非借款申請的主體，未獲批準(zhǔn)的結(jié)果無需告知調(diào)查人。B選項貸款人是指提供貸款的一方，通常是銀行，而不是需要被告知借款申請未獲批準(zhǔn)的對象。C選項審查人是對借款申請進行審查的工作人員，不是借款行為中的申請主體，不需要告知其申請未獲批準(zhǔn)的消息。D選項借款人是提出借款申請的人，銀行業(yè)務(wù)部門有義務(wù)將未獲批準(zhǔn)的消息及時告知借款人，同時退還有關(guān)材料并做好解釋工作，還要做好信貸拒批記錄存檔。所以本題正確答案為D。8、銀行與客戶之間需要建立一個長期友好的關(guān)系，維持雙方必須建立有效的交流渠道，這就是銀行的（）。

A.品牌營銷

B.策略營銷

C.定向營銷

D.網(wǎng)點機構(gòu)營銷

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行營銷方式的相關(guān)概念。A選項品牌營銷是通過市場營銷使客戶形成對企業(yè)品牌和產(chǎn)品的認知過程，目的是讓消費者對品牌產(chǎn)生好感和忠誠度，其核心在于塑造品牌形象，與題干中強調(diào)的建立有效交流渠道以維持與客戶長期友好關(guān)系不符，所以A選項錯誤。B選項策略營銷是指企業(yè)以顧客需要為出發(fā)點，根據(jù)經(jīng)驗獲得顧客需求量以及購買力的信息、商業(yè)界的期望值，有計劃地組織各項經(jīng)營活動，通過相互協(xié)調(diào)一致的產(chǎn)品策略、價格策略、渠道策略和促銷策略，為顧客提供滿意的商品和服務(wù)而實現(xiàn)企業(yè)目標(biāo)的過程，它是一個較為寬泛的概念，未突出與客戶建立有效交流渠道這一關(guān)鍵要點，所以B選項錯誤。C選項定向營銷是指銀行與客戶之間需要建立一個長期友好的關(guān)系，維持這種關(guān)系必須建立有效的交流渠道。通過定向營銷，銀行可以精準(zhǔn)地針對特定客戶群體，與他們進行有效的溝通和互動，從而建立和維護長期的合作關(guān)系，符合題干描述，所以C選項正確。D選項網(wǎng)點機構(gòu)營銷是指銀行利用設(shè)在各地的網(wǎng)點機構(gòu)來開展業(yè)務(wù)，通過網(wǎng)點的地理位置優(yōu)勢吸引客戶，主要側(cè)重于物理網(wǎng)點的作用，并非強調(diào)建立有效的交流渠道來維持與客戶的長期關(guān)系，所以D選項錯誤。綜上，本題答案選C。9、下列關(guān)于公積金個人住房貸款承辦銀行開展不良貸款催收的表述，錯誤的是（）。

A.逾期超過90天的，有權(quán)要求借款人提前償還全部貸款，并支付逾期期間的罰息

B.逾期180天以上的，對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進行處置

C.承辦銀行應(yīng)按照自營性個人住房貸款的要求開展不良貸款催收

D.逾期90天以內(nèi)的，選擇短信、電話和信函等方式進行催收

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)公積金個人住房貸款承辦銀行開展不良貸款催收的相關(guān)規(guī)定，對各選項進行逐一分析。-**A選項**：當(dāng)貸款逾期超過90天，承辦銀行有權(quán)要求借款人提前償還全部貸款，并支付逾期期間的罰息。這是銀行在應(yīng)對不良貸款時采取的合理措施，以保障自身的資金安全和合法權(quán)益，該表述正確。-**B選項**：對于逾期180天以上且拒不還款的借款人，承辦銀行會通過提起訴訟的法律手段來維護自身權(quán)益，并對抵押物進行處置以彌補損失，此表述符合實際情況，是正確的。-**C選項**：公積金個人住房貸款承辦銀行開展不良貸款催收應(yīng)按照公積金個人住房貸款的相關(guān)要求進行，而不是按照自營性個人住房貸款的要求，所以該選項表述錯誤。-**D選項**：在貸款逾期90天以內(nèi)，銀行通常會選擇短信、電話和信函等相對溫和的方式進行催收，提醒借款人按時還款，此做法較為常見且合理，該表述正確。綜上，答案選C。10、根據(jù)《貸款通則》，關(guān)于貸款展期，下列表述錯誤的是（）。

A.中期貸款展期累計不得超過原貸款期限的一半

B.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限

C.不能按期歸還貸款的，且借款人未申請展期或申請展期未得到批準(zhǔn)，其貸款從到期日次日起，轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶

D.是否展期由貸款人與借款人共同協(xié)商決定

【答案】：D

【解析】本題主要考查對《貸款通則》中貸款展期相關(guān)規(guī)定的理解。A項：按照《貸款通則》規(guī)定，中期貸款展期累計不得超過原貸款期限的一半，該項表述與規(guī)定相符，所以A項正確。B項：《貸款通則》明確短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限，B項表述符合規(guī)定，所以B項正確。C項：若借款人不能按期歸還貸款，且未申請展期或申請展期未得到批準(zhǔn)，其貸款從到期日次日起，就會轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶，C項表述正確。D項：貸款是否展期由貸款人決定，而非由貸款人與借款人共同協(xié)商決定，所以該項表述錯誤。綜上，答案選D。11、（）是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數(shù)額。

A.貸款本息

B.貸款余額

C.貸款額度

D.貸款價格

【答案】：C

【解析】本題主要考查對不同貸款相關(guān)概念的理解。A選項貸款本息，是指貸款本金和貸款利息的總和，并非以貨幣計量的貸款數(shù)額，所以A選項錯誤。B選項貸款余額，是指至某一節(jié)點日期為止，借款人尚未歸還放款人的貸款總額，它與初始提供的貸款數(shù)額概念不同，所以B選項錯誤。C選項貸款額度，是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數(shù)額，該項符合題意，所以C選項正確。D選項貸款價格，通常是指貸款人取得貸款所支付的代價，主要包括貸款利率、貸款承諾費及補償余額等，并非貸款數(shù)額，所以D選項錯誤。綜上，本題答案選C。12、征信中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請之日起（）日內(nèi)進行核查和處理，并將結(jié)果書面答復(fù)異議人。

A.7

B.10

C.20

D.30

【答案】：C

【解析】本題考查征信中心處理異議申請的時間規(guī)定。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，征信中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請之日起20日內(nèi)進行核查和處理，并將結(jié)果書面答復(fù)異議人，所以正確答案選C。而7日、10日和30日均不符合該規(guī)定，A、B、D錯誤。13、下列關(guān)于個人借款合同變更的表述，錯誤的是（）。

A.銀行允許借款人在合同履行期間申請調(diào)整分期還款額，并分清原因，分別處理

B.個人借款合同主體變更包括貸款銀行的變更和借款人的變更兩方面

C.在合同履行期間，借款人可以向銀行提出變更貸款擔(dān)保申請

D.個人借款合同變更包括合同主體變更、貸款期限變更、分期還款額變更、還款方式變更等

【答案】：B

【解析】本題可對每個選項進行逐一分析，判斷其表述是否正確。A選項：在個人借款合同履行期間，銀行通常允許借款人申請調(diào)整分期還款額，并且會根據(jù)不同原因進行分別處理。例如，若借款人因突發(fā)經(jīng)濟困難申請降低分期還款額，銀行會對借款人的還款能力和實際情況進行評估后作出相應(yīng)處理；若借款人收入增加申請?zhí)岣叻制谶€款額以縮短還款期限等，銀行也會按照規(guī)定流程辦理。所以該選項表述正確。B選項：個人借款合同主體變更主要指的是借款人的變更，貸款銀行作為金融機構(gòu)，其主體一般具有相對穩(wěn)定性，在正常情況下不會輕易作為借款合同主體變更的一方。所以“個人借款合同主體變更包括貸款銀行的變更和借款人的變更兩方面”這一表述是錯誤的。C選項：在合同履行期間，借款人如果有需要，可以向銀行提出變更貸款擔(dān)保申請。比如原擔(dān)保方式出現(xiàn)問題或借款人有更合適的擔(dān)保方式等情況，銀行會根據(jù)相關(guān)規(guī)定和實際情況進行審核處理。所以該選項表述正確。D選項：個人借款合同變更的內(nèi)容較為廣泛，包括合同主體變更（如借款人變更）、貸款期限變更（延長或縮短還款期限）、分期還款額變更（調(diào)整每期還款金額）、還款方式變更（如從等額本息還款變更為等額本金還款）等。所以該選項表述正確。綜上，答案選B。14、一般來說，短期借款到期（），貸后管理人員應(yīng)向借款人發(fā)送還本付息通知單以督促借款人籌備資金按時足額還本付息。

A.5個工作日之前

B.1周之前

C.2周之前

D.1個月之前

【答案】：B

【解析】本題考查短期借款到期前貸后管理人員督促借款人還本付息的時間規(guī)定。在短期借款管理中，通常按照相關(guān)業(yè)務(wù)操作規(guī)范，為了給借款人留出足夠的時間籌備資金按時足額還本付息，貸后管理人員需要在特定時間向借款人發(fā)送還本付息通知單。A選項5個工作日之前，時間相對過短，借款人可能難以在如此短的時間內(nèi)充分籌備資金，不符合業(yè)務(wù)實際操作中對借款人籌備資金時間的要求，所以A選項錯誤。B選項1周之前，這個時間較為合理，既給予了借款人一定的時間來安排資金，又能保證在借款到期時借款人有足夠的時間完成還款操作，符合短期借款管理的常規(guī)做法，所以B選項正確。C選項2周之前，雖然時間充裕，但相對而言時間過長，不利于資金的高效管理和利用，在實際業(yè)務(wù)中一般不會提前這么久通知，所以C選項錯誤。D選項1個月之前，時間過長，會增加管理成本和不確定性，也不符合短期借款管理的及時性要求，所以D選項錯誤。綜上，正確答案是B。15、在個人汽車貸款中，()擔(dān)保方式存在的主要風(fēng)險在于保證人往往缺乏足夠的風(fēng)險承擔(dān)能力，在僅提供少量保證金的情況下提供巨額貸款擔(dān)保，一旦借款人違約，擔(dān)保公司往往難以承擔(dān)保證責(zé)任，造成風(fēng)險隱患。

A.質(zhì)押擔(dān)保

B.權(quán)利擔(dān)保

C.第三方保證

D.保險公司履約保證保險

【答案】：C

【解析】本題主要考查個人汽車貸款不同擔(dān)保方式的風(fēng)險特點。A選項，質(zhì)押擔(dān)保是指借款人或第三人將其動產(chǎn)或權(quán)利憑證移交貸款人占有，以該動產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保。其風(fēng)險主要集中在質(zhì)物的合法性、價值穩(wěn)定性以及保管等方面，并非題干中描述的保證人缺乏風(fēng)險承擔(dān)能力的問題，所以A選項不符合題意。B選項，權(quán)利擔(dān)保是指以法律規(guī)定的各種財產(chǎn)權(quán)利作為擔(dān)保標(biāo)的的擔(dān)保方式，如匯票、本票、支票等。它同樣不存在題干中所提及的保證人相關(guān)風(fēng)險情況，所以B選項不正確。C選項，第三方保證是指由借款人和貸款人以外的第三人作為保證人，為借款人的債務(wù)提供擔(dān)保。在該擔(dān)保方式下，保證人需要具備足夠的風(fēng)險承擔(dān)能力。然而實際情況中，保證人往往可能缺乏足夠的風(fēng)險承擔(dān)能力，在僅提供少量保證金的情況下就提供巨額貸款擔(dān)保。一旦借款人違約，擔(dān)保公司便難以承擔(dān)保證責(zé)任，從而造成風(fēng)險隱患，這與題干描述相符，所以C選項正確。D選項，保險公司履約保證保險是指保險公司向貸款人承諾，當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時，由保險公司按照約定承擔(dān)賠償責(zé)任。其風(fēng)險主要在于保險公司的經(jīng)營狀況、保險條款的具體約定以及保險欺詐等方面，并非題干所強調(diào)的保證人問題，所以D選項不符合。綜上，答案選C。16、“5W”因素分析法不包括（）。

A.借款人

B.借款用途

C.還款期限

D.借款地點

【答案】：D

【解析】“5W”因素分析法主要包括借款人（Who）、借款用途（Why）、還款期限（When）、擔(dān)保物（What）以及如何還款（How）。A選項借款人是“5W”因素分析法的內(nèi)容；B選項借款用途也是該分析法涵蓋的內(nèi)容；C選項還款期限同樣屬于“5W”分析法要素；而借款地點并不在“5W”因素分析法包含范圍內(nèi)，所以答案選D。17、國家助學(xué)貸款借款人提起申請和進行初審的部門是()。

A.學(xué)校

B.銀行

C.鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門

D.縣級教育行政部門

【答案】：A

【解析】國家助學(xué)貸款是政府主導(dǎo)、財政貼息、銀行提供、高校配合，幫助高校家庭經(jīng)濟困難學(xué)生支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費、住宿費及生活費的銀行貸款。借款人提起申請和進行初審的部門是學(xué)校。學(xué)校對學(xué)生提交的國家助學(xué)貸款申請材料進行資格審查，對其完整性、真實性、合法性負責(zé)，初審工作將對學(xué)生是否符合貸款條件、申請材料內(nèi)容是否完整進行審核等。銀行主要負責(zé)貸款的審批、發(fā)放和回收等工作；鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門主要負責(zé)社會救助、社會福利等相關(guān)民政事務(wù)，一般不涉及國家助學(xué)貸款學(xué)生申請和初審；縣級教育行政部門主要負責(zé)本地區(qū)教育事業(yè)的統(tǒng)籌規(guī)劃、協(xié)調(diào)管理等宏觀工作，也并非學(xué)生申請和初審的直接負責(zé)部門。所以正確答案是A。18、下列可以作為貸款受理調(diào)查中個人收入證明的是（）。

A.在銀行近3個月內(nèi)的存款

B.在銀行近1年內(nèi)的存款

C.在銀行近6個月內(nèi)的存款

D.在銀行近8個月內(nèi)的存款

【答案】：C

【解析】本題考查貸款受理調(diào)查中個人收入證明的相關(guān)內(nèi)容。在貸款受理調(diào)查時，銀行通常會關(guān)注申請人在一定時期內(nèi)的資金流動情況，以此來評估其收入的穩(wěn)定性和還款能力。一般而言，選取近6個月內(nèi)的銀行存款情況作為個人收入證明是比較合適的。A選項近3個月內(nèi)的存款時間過短，可能無法全面反映申請人的收入情況，因為某些臨時性的資金進出可能會導(dǎo)致數(shù)據(jù)的片面性，不能準(zhǔn)確體現(xiàn)其長期穩(wěn)定的收入水平。B選項近1年內(nèi)的存款時間跨度又相對較長，期間可能會有一些特殊情況導(dǎo)致存款金額波動較大，而且距離當(dāng)前時間較遠的數(shù)據(jù)可能不能很好地反映申請人當(dāng)前的實際收入狀況。D選項近8個月內(nèi)的存款，時間跨度同樣不太符合一般的評估標(biāo)準(zhǔn)，既不如6個月那么精準(zhǔn)地反映近期收入水平，也沒有1年那樣具有一定的長期參考價值。而C選項近6個月內(nèi)的存款，既能夠涵蓋一定的時間段，反映申請人較為穩(wěn)定的收入情況，又相對接近當(dāng)前時間，能及時體現(xiàn)其近期的資金狀況，所以可以作為貸款受理調(diào)查中個人收入證明，因此本題正確答案是C。19、商業(yè)助學(xué)貸款的借款人要求提前還款的，應(yīng)提前()個工作日向貸款銀行提出申請。

A.5

B.10

C.15

D.30

【答案】：D

【解析】商業(yè)助學(xué)貸款借款人若要提前還款，按規(guī)定應(yīng)提前30個工作日向貸款銀行提出申請，所以正確答案是D。20、準(zhǔn)確把握第一還款來源，從而有效控制個人住房貸款業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險。具體的措施不包括驗證借款人的（）。

A.借款人工資收入

B.借款人租金收入

C.借款人經(jīng)營收入

D.抵押物變賣價值

【答案】：D

【解析】第一還款來源是指借款人自身產(chǎn)生的還款能力，主要包括借款人的工資收入、租金收入、經(jīng)營收入等自身的收入來源。驗證這些收入情況能夠幫助金融機構(gòu)判斷借款人用自身收入償還貸款的能力，從而準(zhǔn)確把握第一還款來源以控制個人住房貸款業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險。A選項借款人工資收入，是借款人穩(wěn)定的收入來源之一，可用于償還貸款，對評估第一還款來源有重要意義。B選項借款人租金收入，也是借款人的收入組成部分，反映了其額外的還款能力，屬于第一還款來源的考察范疇。C選項借款人經(jīng)營收入，同樣體現(xiàn)了借款人自身創(chuàng)造財富用于還款的能力，是評估第一還款來源的關(guān)鍵因素。而D選項抵押物變賣價值屬于第二還款來源。當(dāng)借款人無法依靠自身收入償還貸款時，金融機構(gòu)可能會通過處置抵押物來收回貸款。所以驗證抵押物變賣價值不屬于準(zhǔn)確把握第一還款來源的具體措施。本題應(yīng)選D。21、房地產(chǎn)具有不可移動、用途多樣、壽命長久等諸多特性，根據(jù)我國政府部門規(guī)定的土地使用權(quán)出讓年限，以下選項錯誤的是（）。

A.教育、科技用地50年

B.工業(yè)用地50年

C.旅游、娛樂用地50年

D.居住用地70年

【答案】：C

【解析】本題主要考查我國政府部門規(guī)定的土地使用權(quán)出讓年限相關(guān)知識。A選項，教育、科技用地屬于公益事業(yè)用地類型，在我國規(guī)定其土地使用權(quán)出讓年限為50年，該選項說法正確。B選項，工業(yè)用地是用于工業(yè)生產(chǎn)等用途的土地，其土地使用權(quán)出讓年限同樣規(guī)定為50年，該選項說法正確。C選項，旅游、娛樂用地屬于商業(yè)性質(zhì)用地，根據(jù)規(guī)定其土地使用權(quán)出讓年限應(yīng)為40年，而非50年，所以該選項說法錯誤。D選項，居住用地關(guān)系到居民的居住需求和生活保障，規(guī)定其土地使用權(quán)出讓年限為70年，該選項說法正確。綜上，答案選C。22、關(guān)于個人商用房貸款，下列說法錯誤的是（）。

A.個人商用房貸款期限最長不超過20年

B.采用抵押方式申請商用房貸款的，借款雙方必須簽訂書面抵押合同

C.貸款支持的商用房所占用土地使用權(quán)性質(zhì)為國有出讓，土地類型為商業(yè)、商住兩用或綜合用地

D.貸款額度不得超過所購商用房價值的50%，所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的55%

【答案】：A

【解析】本題主要考查個人商用房貸款的相關(guān)知識。A選項，個人商用房貸款期限最長不超過10年，而非20年，所以A表述錯誤。B選項，采用抵押方式申請商用房貸款時，借款雙方必須簽訂書面抵押合同，這是保障抵押關(guān)系合法有效的必要程序，B表述正確。C選項，貸款支持的商用房所占用土地使用權(quán)性質(zhì)為國有出讓，土地類型為商業(yè)、商住兩用或綜合用地，這是對于商用房貸款適用范圍的合理規(guī)定，C表述正確。D選項，貸款額度不得超過所購商用房價值的50%，所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的55%，該規(guī)定有助于控制貸款風(fēng)險，D表述正確。本題要求選擇說法錯誤的，答案是A。23、關(guān)于合格的個人貸款申請人，下列說法正確的是（）。

A.必須是具有完全民事行為能力的自然人

B.可以是自然人，也可以是法人

C.必須是年滿18周歲的公民

D.必須是中國國籍的公民

【答案】：A

【解析】首先來看A，個人貸款申請人必須是具有完全民事行為能力的自然人，因為只有具備完全民事行為能力，才能獨立實施民事法律行為，對自己的借貸行為負責(zé)，在貸款合同中明確自己的權(quán)利和義務(wù)，所以該項正確。B中提到可以是自然人也可以是法人，而題干強調(diào)的是“個人貸款申請人”，這里明確的是“個人”，也就是自然人，并非法人，所以該項錯誤。C說必須是年滿18周歲的公民，對于個人貸款申請人，部分16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，也視為完全民事行為能力人，他們也可以成為合格的個人貸款申請人，并非絕對要求年滿18周歲，所以該項錯誤。D稱必須是中國國籍的公民，在實際的個人貸款業(yè)務(wù)中，一些具有合法居留身份的非中國國籍自然人也可以申請個人貸款，并非局限于中國國籍的公民，所以該項錯誤。綜上，正確答案是A。24、下列關(guān)于填寫和審核借款合同時的表述，錯誤的是（）。

A.合同文本要使用統(tǒng)一格式的個人貸款的有關(guān)合同文本，對單筆貸款有特殊要求的，可以在合同中的其他事項中約定

B.需要填寫空白欄，且空白欄后有備選項的，在橫線上填好選定的內(nèi)容后，對未選的內(nèi)容應(yīng)加橫線表示刪除；合同條款有空白欄，但根據(jù)實際情況不準(zhǔn)備填寫內(nèi)容的，應(yīng)加蓋“此欄空白”字樣的印章

C.合同填寫完畢后，填寫人員應(yīng)及時將有關(guān)合同文本交合同復(fù)核人員進行復(fù)核

D.合同填寫必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不潦草、漏填、不超過2處涂改

【答案】：D

【解析】這道題主要考查填寫和審核借款合同時的相關(guān)規(guī)定。A項，合同文本使用統(tǒng)一格式的個人貸款有關(guān)合同文本，對單筆貸款有特殊要求時在合同其他事項中約定，這是符合實際操作規(guī)范的，能夠保證合同的規(guī)范性和靈活性，所以該項表述正確。B項，對于空白欄的處理，若有備選項，填好選定內(nèi)容后對未選內(nèi)容加橫線刪除；不準(zhǔn)備填寫內(nèi)容的空白欄加蓋“此欄空白”字樣印章，這種做法能明確合同內(nèi)容，避免歧義，表述無誤。C項，合同填寫完畢后及時交復(fù)核人員復(fù)核，是保證合同準(zhǔn)確性和合規(guī)性的重要環(huán)節(jié)，可有效避免因填寫失誤帶來的風(fēng)險，該項表述正確。D項，合同填寫應(yīng)做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不潦草，并且不能有涂改，而不是不超過2處涂改，該項表述錯誤。綜上，答案選D。25、以下關(guān)于個人貸款還款方式的表述，正確的是()。

A.等額累進還款法是指借款人在每個時間段以一定比例累進的金額償還貸款.按還款間隔逐期歸還，在貸款截止日期前全部還清本息

B.等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息

C.到期一次還本付息法是指借款人需在貸款到期日還清貸款本息.利隨本清

D.等額本息還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金.貸款利息隨本金逐月遞減

【答案】：C

【解析】本題主要考查個人貸款還款方式的相關(guān)知識，下面對各內(nèi)容進行分析：-A：等額累進還款法與等比累進還款法類似，是將整個還款期按一定的時間段劃分，每個時間段比上一時間段多（少）還約定的固定額度，而不是以一定比例累進的金額償還貸款。所以該項表述錯誤。-B：等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減，而在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息的是等額本息還款法。所以該項表述錯誤。-C：到期一次還本付息法是指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。該項表述正確。-D：在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減的是等額本金還款法，而等額本息還款法是在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息。所以該項表述錯誤。綜上，答案選C。26、各銀行對可用于作為個人貸款質(zhì)押質(zhì)物的權(quán)利憑證不包括（）。

A.國家重點建設(shè)債券

B.單位定期存單

C.金融債券

D.活期存折

【答案】：D

【解析】本題主要考查各銀行可用于作為個人貸款質(zhì)押質(zhì)物的權(quán)利憑證范圍。A選項國家重點建設(shè)債券，是由政府或相關(guān)權(quán)威部門發(fā)行的具有一定信用保障和價值的債券，通常可以作為質(zhì)押質(zhì)物，其信用度較高，銀行認可其價值并愿意接受其作為貸款質(zhì)押。B選項單位定期存單，是單位在銀行辦理的定期存款憑證，具有明確的金額和期限，價值相對穩(wěn)定，銀行可依據(jù)其存款金額等情況進行評估后接受作為質(zhì)押質(zhì)物。C選項金融債券，是由銀行或非銀行金融機構(gòu)發(fā)行的債券，信用風(fēng)險相對較低，有一定的市場價值和變現(xiàn)能力，所以也能夠作為個人貸款質(zhì)押質(zhì)物。D選項活期存折，活期存款的資金流動性強，難以對其進行有效凍結(jié)和監(jiān)管，不能穩(wěn)定地作為質(zhì)押的價值保障，銀行無法通過其有效控制風(fēng)險，因此各銀行對可用于作為個人貸款質(zhì)押質(zhì)物的權(quán)利憑證不包括活期存折。綜上，答案選D。27、貸款審查人對貸前調(diào)查人提交的材料和調(diào)查內(nèi)容的()有疑問的，可以進行重新調(diào)查。

A.真實性

B.規(guī)范性

C.準(zhǔn)確性

D.合理性

【答案】：A

【解析】貸款審查的核心目標(biāo)是確保貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險可控和合規(guī)性。貸前調(diào)查人提交的材料和調(diào)查內(nèi)容的真實性是最為關(guān)鍵的因素，直接關(guān)系到后續(xù)貸款決策的正確性和信貸資金的安全。如果材料和調(diào)查內(nèi)容的真實性存在問題，即便規(guī)范性、準(zhǔn)確性和合理性都滿足要求，也可能導(dǎo)致貸款決策失誤，給金融機構(gòu)帶來巨大損失。而規(guī)范性主要側(cè)重于材料格式和程序是否符合規(guī)定；準(zhǔn)確性重點在于數(shù)據(jù)和表述的精確程度；合理性強調(diào)內(nèi)容符合邏輯和常理，但它們都建立在真實的基礎(chǔ)之上。所以當(dāng)貸款審查人對其有疑問時，首先應(yīng)關(guān)注并重新調(diào)查的是真實性，答案選A。28、關(guān)于借款合同的變更與解除．下列說法錯誤的是（）。

A.借款合同依法需要變更的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達成之前借款合同繼續(xù)有效

B.如需辦理抵押變更登記的，借款人應(yīng)到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)

C.當(dāng)借款保證人失去保證能力時，借款人可申請以信用貸款替代原貸款

D.借款人在還款期限內(nèi)喪失民事行為能力后，如果沒有財產(chǎn)繼承人和受遺贈人，貸款銀行有權(quán)提前收回貸款，并依法處分抵押物或質(zhì)物，用以歸還未清償部分

【答案】：C

【解析】本題可結(jié)合借款合同變更與解除的相關(guān)規(guī)定，對各選項進行逐一分析。A選項，借款合同是借貸雙方達成的具有法律效力的協(xié)議，依法需要變更時，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，這是保障雙方合法權(quán)益、遵循契約精神的體現(xiàn)。在協(xié)商未達成一致之前，原借款合同繼續(xù)有效，以維護合同的穩(wěn)定性和嚴肅性，該說法正確。B選項，當(dāng)借款合同涉及抵押物變更時，為確保抵押權(quán)的有效性和合法性，借款人應(yīng)到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)，這樣可以保障貸款銀行的抵押權(quán)權(quán)益，也符合相關(guān)的法律程序和規(guī)定，該說法正確。C選項，當(dāng)借款保證人失去保證能力時，并不意味著借款人可以直接申請以信用貸款替代原貸款。信用貸款是基于借款人自身的信用狀況發(fā)放的貸款，而原貸款可能是有擔(dān)保的貸款。保證人失去保證能力，貸款銀行可能會要求借款人提供新的擔(dān)保等措施來保障債權(quán)，而不是直接允許借款人以信用貸款替代原貸款，該說法錯誤。D選項，借款人在還款期限內(nèi)喪失民事行為能力后，如果沒有財產(chǎn)繼承人和受遺贈人，貸款銀行的債權(quán)面臨無法實現(xiàn)的風(fēng)險。此時，貸款銀行有權(quán)提前收回貸款，并依法處分抵押物或質(zhì)物，用以歸還未清償部分，這是保障銀行合法權(quán)益的合理措施，該說法正確。綜上，答案選C。29、下列關(guān)于個人消費類貸款的表述，錯誤的是()。

A.個人耐用消費品貸款是指銀行向自然人發(fā)放的，用于購買大額耐用消費品的人民幣擔(dān)保貸款

B.個人教育貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款

C.國家助學(xué)貸款是由國家指定的商業(yè)銀行面向公辦高等學(xué)校經(jīng)濟確實困難的本?？茖W(xué)生(全日制學(xué)生)、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生發(fā)放的貸款

D.個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車

【答案】：C

【解析】本題主要考查對個人消費類貸款相關(guān)概念的理解，需要對各選項所涉及的貸款類型進行準(zhǔn)確分析。A選項，個人耐用消費品貸款是銀行向自然人發(fā)放的、用于購買大額耐用消費品的人民幣擔(dān)保貸款，該表述符合個人耐用消費品貸款的定義，是正確的。B選項，個人教育貸款的確是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放，用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款，此描述準(zhǔn)確，所以該選項正確。C選項，國家助學(xué)貸款是由政府主導(dǎo)、財政貼息、銀行提供、高校配合，向全日制普通本專科生（含第二學(xué)士學(xué)位、高職學(xué)生）、研究生及預(yù)科生發(fā)放的、幫助其支付在校期間的學(xué)費、住宿費及生活費的銀行貸款，其發(fā)放對象并不局限于公辦高等學(xué)校的學(xué)生，民辦高校符合條件的學(xué)生同樣可以申請國家助學(xué)貸款，因此該項表述錯誤。D選項，個人汽車貸款所購車輛按用途劃分為自用車和商用車，這是個人汽車貸款中關(guān)于車輛用途的常見分類方式，該選項正確。綜上，答案選C。30、下列不屬于公積金貸款操作模式的是（）

A.銀行受理，公積金管理中心審核審核，銀行操作

B.公積金管理中心受理、審核、銀行審批、操作

C.公積金管理中心受理、審核審批、銀行操作

D.公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動

【答案】：B

【解析】本題是關(guān)于公積金貸款操作模式的考查。公積金貸款操作模式主要有以下幾種：一是銀行受理，公積金管理中心審核，銀行操作；二是公積金管理中心受理、審核審批、銀行操作；三是公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動。A項“銀行受理，公積金管理中心審核審核，銀行操作”，這種模式中銀行負責(zé)初始受理和最終操作，公積金管理中心承擔(dān)審核職責(zé)，是常見的操作模式。B項中“公積金管理中心受理、審核、銀行審批、操作”表述錯誤，通常審批環(huán)節(jié)是由公積金管理中心負責(zé)，而非銀行，所以該項不屬于公積金貸款操作模式。C項“公積金管理中心受理、審核審批、銀行操作”，公積金管理中心完成受理和審批工作后，由銀行進行具體操作，是合理的模式。D項“公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動”，在實際公積金貸款業(yè)務(wù)中，公積金管理中心和承辦銀行相互協(xié)作配合開展貸款業(yè)務(wù)，也是常見的操作模式。綜上，答案是B。31、（）是指依法享有國家賦予的行政權(quán)力，并因行使職權(quán)的需要而享有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力的國家機關(guān)。

A.機關(guān)法人

B.企業(yè)法人

C.事業(yè)單位法人

D.社會團體法人

【答案】：A

【解析】本題主要考查不同法人類型的概念。A選項機關(guān)法人，是指依法享有國家賦予的行政權(quán)力，并因行使職權(quán)的需要而享有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力的國家機關(guān)。在本題中描述的正是機關(guān)法人的定義，所以A選項正確。B選項企業(yè)法人，是指以營利為目的，獨立地從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動的社會經(jīng)濟組織，其主要特點是從事生產(chǎn)經(jīng)營活動并以營利為目標(biāo)，并非依法享有行政權(quán)力的國家機關(guān)，所以B選項錯誤。C選項事業(yè)單位法人，是指從事非營利性的各項社會公益事業(yè)的各種組織，包括從事文化、教育、衛(wèi)生、體育、新聞出版等事業(yè)的單位，它們主要是為社會公益服務(wù)，并非行使行政權(quán)力的國家機關(guān)，所以C選項錯誤。D選項社會團體法人，是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的社會組織，通常是基于會員共同意愿，為實現(xiàn)會員共同意愿或為公益目的而設(shè)立的，并非享有國家行政權(quán)力的國家機關(guān)，所以D選項錯誤。綜上，本題正確答案是A。32、個人汽車貸款的借款合同所涉及的當(dāng)事人不包括（）。

A.擔(dān)保人

B.借款人的交易對手

C.貸款發(fā)放人

D.借款人

【答案】：B

【解析】個人汽車貸款的借款合同是一種明確借貸雙方及相關(guān)責(zé)任主體權(quán)利和義務(wù)的協(xié)議。下面對各內(nèi)容進行具體分析：A項，擔(dān)保人在借款合同中扮演著重要角色。當(dāng)借款人無法按時償還貸款時，擔(dān)保人需按照合同約定承擔(dān)相應(yīng)的擔(dān)保責(zé)任，所以擔(dān)保人是借款合同所涉及的當(dāng)事人。B項，借款人的交易對手是指與借款人進行具體交易活動的另一方，其主要參與的是借款人的交易行為，并非借款合同的直接參與者，不涉及借款合同中貸款的發(fā)放、償還等核心權(quán)利義務(wù)關(guān)系，所以借款合同所涉及的當(dāng)事人不包括借款人的交易對手。C項，貸款發(fā)放人是貸款資金的提供者，是借款合同的關(guān)鍵一方。他們按照合同約定向借款人提供貸款資金，并享有收回貸款本金和利息的權(quán)利，因此貸款發(fā)放人是借款合同所涉及的當(dāng)事人。D項，借款人是借款合同的核心主體之一。他們是資金的需求方，通過與貸款發(fā)放人簽訂合同獲得貸款，并承擔(dān)按時償還貸款本金和利息的義務(wù)，所以借款人是借款合同所涉及的當(dāng)事人。綜上，答案選B。33、如果個人對異議處理結(jié)果仍然有異議，可以采取的步驟不包括()。

A.向當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請在個人信用報告上發(fā)表個人聲明

B.向中國人民銀行征信管理部門反映

C.向與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行經(jīng)辦機構(gòu)反映

D.向法院提起訴訟，借助法律手段解決

【答案】：C

【解析】本題主要考查個人對異議處理結(jié)果仍有異議時可采取的步驟。A選項，向當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請在個人信用報告上發(fā)表個人聲明，這是個人維護自身信用信息權(quán)益的一種合理途徑。當(dāng)個人對異議處理結(jié)果不滿時，可通過這種方式對相關(guān)情況進行聲明和說明，所以該選項是可以采取的步驟。B選項，向中國人民銀行征信管理部門反映，中國人民銀行征信管理部門負責(zé)對征信業(yè)務(wù)進行管理和監(jiān)督，個人對異議處理結(jié)果有異議時向其反映，能夠借助其監(jiān)管職能來進一步處理問題，因此該選項也是可行的步驟。C選項，與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行經(jīng)辦機構(gòu)已經(jīng)參與了之前的異議處理流程，如果對該機構(gòu)之前的處理結(jié)果仍有異議，再向其反映通常難以得到新的有效處理，所以它不屬于進一步可采取的步驟，該選項符合題意。D選項，向法院提起訴訟，借助法律手段解決，這是個人維護自身合法權(quán)益的最后保障，當(dāng)其他途徑無法有效解決問題時，個人有權(quán)通過法律途徑來解決與信用信息相關(guān)的糾紛，故該選項是可以采取的步驟。綜上，答案選C。34、對于各地查詢機構(gòu)轉(zhuǎn)交的個人征信查詢申請，征信中心應(yīng)在（）個工作日內(nèi)予以處理，并通過專用電子郵箱將查詢結(jié)果返給各地查詢機構(gòu)。

A.4

B.2

C.3

D.6

【答案】：B

【解析】本題考查征信中心處理各地查詢機構(gòu)轉(zhuǎn)交的個人征信查詢申請的工作時限。按照相關(guān)規(guī)定，征信中心對于各地查詢機構(gòu)轉(zhuǎn)交的個人征信查詢申請，應(yīng)在2個工作日內(nèi)予以處理，并通過專用電子郵箱將查詢結(jié)果返給各地查詢機構(gòu)，所以答案選B。A選項4個工作日不符合規(guī)定；C選項3個工作日也不正確；D選項6個工作日同樣不符合要求。35、根據(jù)《關(guān)于進一步完善國家助學(xué)貸款工作的若干意見》，對國家助學(xué)貸款的理解，錯誤的是（）。

A.普通高校每年的借款總額原則上按全日制普通本?？茖W(xué)生（含高職學(xué)生）、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位在校生總數(shù)20%的比例、每人每年6000元的標(biāo)準(zhǔn)計算確定

B.國家助學(xué)貸款風(fēng)險補償專項資金由財政和普通高校各承擔(dān)50%

C.為鼓勵銀行積極開展國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)，按照“風(fēng)險分擔(dān)”原則，建立國家助學(xué)貸款風(fēng)險補償機制

D.自學(xué)生畢業(yè)之日起即開始償還貸款本金、4年內(nèi)還清

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)《關(guān)于進一步完善國家助學(xué)貸款工作的若干意見》的相關(guān)內(nèi)容，對各選項進行逐一分析。-A選項：普通高校每年的借款總額原則上按全日制普通本專科學(xué)生（含高職學(xué)生）、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位在校生總數(shù)20%的比例、每人每年6000元的標(biāo)準(zhǔn)計算確定，該項表述符合《關(guān)于進一步完善國家助學(xué)貸款工作的若干意見》的規(guī)定，所以A選項理解正確。-B選項：國家助學(xué)貸款風(fēng)險補償專項資金由財政和普通高校各承擔(dān)50%，這是相關(guān)政策中對于風(fēng)險補償專項資金分擔(dān)機制的明確規(guī)定，所以B選項理解正確。-C選項：為鼓勵銀行積極開展國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)，按照“風(fēng)險分擔(dān)”原則，建立國家助學(xué)貸款風(fēng)險補償機制，這樣的機制有助于平衡銀行開展助學(xué)貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險，鼓勵銀行積極參與，所以C選項理解正確。-D選項：按照相關(guān)規(guī)定，借款學(xué)生畢業(yè)后視就業(yè)情況，在1至2年后開始還貸、6年內(nèi)還清，而不是自學(xué)生畢業(yè)之日起即開始償還貸款本金、4年內(nèi)還清，所以D選項理解錯誤。綜上，答案選D。36、關(guān)于公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，下列說法錯誤的是（）。

A.公積金個人住房貸款的利率比自營性個人住房貸款利率低

B.公積金個人住房貸款的資金來自于公積金管理部門歸集的住房公積金

C.公積金個人住房貸款的申請由各地方公積金管理中心負責(zé)審批

D.對于公積金個人住房貸款，商業(yè)銀行也承擔(dān)一定信用風(fēng)險

【答案】：D

【解析】逐一分析各點。A選項，公積金個人住房貸款是政策性貸款，其利率確實比自營性個人住房貸款利率低，這是為了支持居民住房消費，減輕購房負擔(dān)，所以A表述正確；B選項，公積金個人住房貸款的資金來源就是公積金管理部門歸集的住房公積金，這是?？顚Ｓ?，用于滿足職工住房需求，B表述正確；C選項，各地方公積金管理中心負責(zé)本地區(qū)公積金個人住房貸款的申請審批工作，以確保貸款的發(fā)放符合公積金使用規(guī)定和相關(guān)政策，C表述正確；D選項，公積金個人住房貸款由政府設(shè)立的住房置業(yè)擔(dān)保機構(gòu)提供擔(dān)保，商業(yè)銀行不承擔(dān)貸款風(fēng)險，而不是承擔(dān)一定信用風(fēng)險，所以該表述錯誤。本題應(yīng)選擇說法錯誤的，答案是D。37、（）是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險。

A.政策風(fēng)險

B.行業(yè)風(fēng)險

C.技術(shù)風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

【答案】：D

【解析】本題考查各類風(fēng)險的定義。下面對各選項進行逐一分析：-A項政策風(fēng)險是指因國家宏觀政策（如貨幣政策、財政政策、行業(yè)政策、地區(qū)發(fā)展政策等）發(fā)生變化，導(dǎo)致市場價格波動而產(chǎn)生風(fēng)險，與題干中債務(wù)人或交易對手未能履行合同規(guī)定的義務(wù)等描述不符，所以A項錯誤。-B項行業(yè)風(fēng)險是指由于一些不確定因素的存在，導(dǎo)致對某行業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營、投資或授信后偏離預(yù)期結(jié)果而造成損失的可能性，并非是關(guān)于債務(wù)人信用方面對債權(quán)人造成損失的風(fēng)險，因此B項錯誤。-C項技術(shù)風(fēng)險是指伴隨著科學(xué)技術(shù)的發(fā)展、生產(chǎn)方式的改變而產(chǎn)生的威脅人們生產(chǎn)與生活的風(fēng)險，與題干所描述的金融風(fēng)險場景不相關(guān)，所以C項錯誤。-D項信用風(fēng)險又稱違約風(fēng)險，是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險，符合題干描述，所以D項正確。綜上，答案選D。38、下列關(guān)于國家助學(xué)貸款償還的說法，錯誤的是（）。

A.休學(xué)的借款學(xué)生復(fù)學(xué)，次月1日起恢復(fù)財政貼息

B.提前離校的借款學(xué)生辦理離校手續(xù)之日的下月1?日起自付貸款利息

C.借款學(xué)生畢業(yè)后申請出國留學(xué)的，應(yīng)主動通知經(jīng)辦銀行并一次性還清貸款本息

D.經(jīng)辦行在接到借款學(xué)生休學(xué)、退學(xué)、轉(zhuǎn)學(xué)、出國、被開除學(xué)籍等中止學(xué)業(yè)的通知后，應(yīng)采取提前收回貸款本息和簽訂還款協(xié)議等措施

【答案】：A

【解析】本題主要考查國家助學(xué)貸款償還的相關(guān)規(guī)定。A選項，休學(xué)的借款學(xué)生復(fù)學(xué)，應(yīng)自復(fù)學(xué)當(dāng)月1日起恢復(fù)財政貼息，而非次月1日起，所以該說法錯誤。B選項，提前離校的借款學(xué)生辦理離校手續(xù)之日的下月1日起需自付貸款利息，這符合國家助學(xué)貸款償還的相關(guān)規(guī)定，該說法正確。C選項，借款學(xué)生畢業(yè)后申請出國留學(xué)的，應(yīng)主動通知經(jīng)辦銀行并一次性還清貸款本息，此規(guī)定有助于銀行及時了解學(xué)生情況并保障貸款資金的正?；厥?，該說法正確。D選項，經(jīng)辦行在接到借款學(xué)生休學(xué)、退學(xué)、轉(zhuǎn)學(xué)、出國、被開除學(xué)籍等中止學(xué)業(yè)的通知后，采取提前收回貸款本息和簽訂還款協(xié)議等措施，是為了降低貸款風(fēng)險，保障貸款資金安全，該說法正確。綜上，答案選A。39、下列對個人商用房貸款操作風(fēng)險的理解中，錯誤的是（）。

A.貸款流程執(zhí)行不嚴格

B.操作風(fēng)險是貸款發(fā)放之前的風(fēng)險

C.審批人員放松審批條件向關(guān)系人發(fā)放貸款

D.未嚴格執(zhí)行商業(yè)銀行授權(quán)管理制度，超權(quán)限審批發(fā)放貸款

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)個人商用房貸款操作風(fēng)險的相關(guān)知識，對各選項進行逐一分析。A項：貸款流程執(zhí)行不嚴格會導(dǎo)致在貸款的各個環(huán)節(jié)出現(xiàn)漏洞，可能引發(fā)操作風(fēng)險，該項理解正確。B項：操作風(fēng)險并非只存在于貸款發(fā)放之前，在貸款發(fā)放過程中以及貸后管理等各個階段都可能存在操作風(fēng)險，比如貸款發(fā)放后對資金使用情況監(jiān)管不到位等，所以該項理解錯誤。C項：審批人員放松審批條件向關(guān)系人發(fā)放貸款，違反了正常的審批流程和規(guī)定，是典型的操作風(fēng)險表現(xiàn)，該項理解正確。D項：未嚴格執(zhí)行商業(yè)銀行授權(quán)管理制度，超權(quán)限審批發(fā)放貸款，破壞了銀行的授權(quán)體系和審批規(guī)則，容易產(chǎn)生操作風(fēng)險，該項理解正確。綜上，答案選B。40、公積金個人住房貸款的還款方式不包括（）。

A.一次還本付息法

B.等額本金還款法

C.等比累進還款法

D.等額本息還款法

【答案】：C

【解析】公積金個人住房貸款常見的還款方式有一次還本付息法、等額本金還款法和等額本息還款法。一次還本付息法是指借款人在貸款到期日一次性歸還貸款本金和利息；等額本金還款法是在還款期內(nèi)把貸款數(shù)總額等分，每月償還同等數(shù)額的本金和剩余貸款在該月所產(chǎn)生的利息；等額本息還款法是在還款期內(nèi)，每月償還同等數(shù)額的貸款（包括本金和利息）。而等比累進還款法通常是將整個還款期按一定的時間段劃分，每個時間段比上一時間段多（少）償還約定的固定比例，不屬于公積金個人住房貸款的還款方式，所以答案選C。41、關(guān)于貸款回收的要求，下列說法錯誤的是（）。

A.借款人要按照借款合同中規(guī)定的還款方式進行還款

B.一般來講，貸款到期之前貸后管理人員應(yīng)向借款人發(fā)送還本付息通知單，以督促借款人籌備資金按時足額還本付息

C.貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期，利隨本清

D.貸款的支付方式有委托扣款和柜面還款兩種方式，借款人可在合同中約定其中一種方式，一旦約定在貸款期間不能變更

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)貸款回收的相關(guān)知識，對各選項逐一進行分析。-A：借款合同中明確規(guī)定了還款方式，借款人按照合同規(guī)定的還款方式進行還款是合理且必要的，這是遵守合同約定的基本要求，所以該項說法正確。-B：在貸款到期之前，貸后管理人員向借款人發(fā)送還本付息通知單，能夠起到督促借款人籌備資金按時足額還本付息的作用，這是常見且合理的貸款管理操作流程，所以該項說法正確。-C：“先收息、后收本，全部到期，利隨本清”是貸款回收的普遍原則，這樣的原則有助于保障貸款機構(gòu)的利益和資金的正常流轉(zhuǎn)，所以該項說法正確。-D：在貸款業(yè)務(wù)中，雖然委托扣款和柜面還款是常見的支付方式，借款人可在合同中約定其中一種，但在實際情況中，根據(jù)相關(guān)規(guī)定和業(yè)務(wù)操作規(guī)范，在貸款期間，借款人可以和貸款機構(gòu)協(xié)商變更還款方式，并非一旦約定就不能變更，所以該項說法錯誤。綜上，答案選D。42、在個人經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)中，貸款人需對借款人所經(jīng)營企業(yè)的盈利狀況進行調(diào)查，主要是為了（）。

A.確定借款人的還款能力

B.確定借款人的貸款用途

C.符合監(jiān)管機構(gòu)的要求

D.確定借款人的還款意愿

【答案】：A

【解析】在個人經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)里，判斷各選項與對借款人所經(jīng)營企業(yè)盈利狀況進行調(diào)查目的的匹配性。A中，借款人所經(jīng)營企業(yè)的盈利狀況是衡量其還款能力的關(guān)鍵因素。企業(yè)盈利好，意味著借款人有穩(wěn)定的資金來源用于償還貸款，所以對企業(yè)盈利狀況進行調(diào)查主要是為了確定借款人的還款能力；B里，貸款用途通常是通過借款人申請貸款時的說明、相關(guān)的交易合同等資料來確定，并非通過調(diào)查企業(yè)盈利狀況，所以該項不符合；C，雖然監(jiān)管機構(gòu)對貸款業(yè)務(wù)有要求，但對借款人所經(jīng)營企業(yè)盈利狀況進行調(diào)查主要目的不是單純?yōu)榱朔媳O(jiān)管要求，而是為了評估貸款風(fēng)險等實際業(yè)務(wù)因素，所以該項不準(zhǔn)確；D，借款人的還款意愿更多體現(xiàn)在其過往的信用記錄、與銀行溝通的態(tài)度等方面，和企業(yè)盈利狀況沒有直接關(guān)聯(lián)，所以該項也不正確。綜上，答案選A。43、甲客戶與乙銀行簽訂借款合同，借款金額為10萬元，借款期限為1年，由丙客戶作為借款保證人。合同簽訂3個月后，甲客戶因擴大生產(chǎn)規(guī)模急需資金，遂與乙銀行協(xié)商，將貸款金額增加到15萬元，甲客戶和乙銀行通知了丙客戶，丙客戶末予答復(fù)，后甲客戶到期不能償還債務(wù)，該案處理結(jié)果是（）。

A.因為保證合同因甲、乙變更了合同的數(shù)額條款而致保證合同無效，丙客戶不再承擔(dān)保證責(zé)任

B.丙客戶對10萬元應(yīng)承擔(dān)保證責(zé)任，增加的5萬元不承擔(dān)保證責(zé)任

C.因為甲與乙變更借款合同條款末得到丙的同意，丙客戶不再承擔(dān)保保證責(zé)任

D.因為丙對于甲和乙的通知末予答復(fù)，視為默認，丙客戶應(yīng)承擔(dān)15萬元的保證責(zé)任

【答案】：B

【解析】本題可依據(jù)保證責(zé)任相關(guān)規(guī)定來分析各個選項。A選項，保證合同并非因甲、乙變更合同數(shù)額條款而無效。根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意，未經(jīng)保證人書面同意的，保證人對加重的部分不承擔(dān)保證責(zé)任，并非保證合同無效，所以丙客戶并非不再承擔(dān)保證責(zé)任，A錯誤。B選項，依據(jù)法律規(guī)定，債權(quán)人和債務(wù)人未經(jīng)保證人書面同意，協(xié)商變更主債權(quán)債務(wù)合同內(nèi)容，加重債務(wù)的，保證人對加重的部分不承擔(dān)保證責(zé)任。在本題中，最初借款金額為10萬元，后來甲、乙將貸款金額增加到15萬元，增加了5萬元，且未取得丙的書面同意，所以丙客戶對原來的10萬元應(yīng)承擔(dān)保證責(zé)任，而增加的5萬元不承擔(dān)保證責(zé)任，B正確。C選項，雖然甲與乙變更借款合同條款未得到丙的同意，但并非丙客戶就不再承擔(dān)任何保證責(zé)任，丙對于原合同約定的10萬元仍需承擔(dān)保證責(zé)任，C錯誤。D選項，丙對于甲和乙的通知未予答復(fù)，不能視為默認。因為保證責(zé)任的承擔(dān)需要遵循嚴格的法律規(guī)定，未經(jīng)保證人書面同意加重債務(wù)的，保證人對加重部分不承擔(dān)責(zé)任，所以丙客戶不應(yīng)承擔(dān)15萬元的保證責(zé)任，D錯誤。綜上，本題答案選B。44、（）年，中國人民銀行頒布《個人住房貸款管理辦法》標(biāo)志我國個人住房貸款真正進入快速發(fā)展時間。

A.1998

B.1993

C.1995

D.2001

【答案】：A

【解析】本題考查我國個人住房貸款快速發(fā)展的標(biāo)志性事件時間。1998年，中國人民銀行頒布《個人住房貸款管理辦法》，這一舉措標(biāo)志著我國個人住房貸款真正進入快速發(fā)展階段。因此正確答案選A。B選項1993年、C選項1995年和D選項2001年均不符合該事件發(fā)生的時間。45、關(guān)于押品提前釋放的說法錯誤的是（）。

A.債務(wù)人要求提前釋放押品的，需將相應(yīng)的款項存入指定賬戶或補充等值的押品

B.辦理解押手續(xù)原則上要按還款進度分次分批辦理，不得委托客戶單獨辦理

C.押品的提前釋放應(yīng)按照押品變更的要求進行辦理，不得提前、超比例解除押品

D.對部分還款、部分釋放押品的，經(jīng)辦行（機構(gòu)）應(yīng)出具與還款金額相匹配的抵押權(quán)解押證明和相關(guān)材料，并由客戶經(jīng)理到抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續(xù)

【答案】：D

【解析】逐一分析各選項：A項：債務(wù)人要求提前釋放押品，將相應(yīng)款項存入指定賬戶或補充等值押品，是合理且常見的風(fēng)險控制措施，該項說法正確。B項：辦理解押手續(xù)按還款進度分次分批辦理，不委托客戶單獨辦理，能確保解押過程的規(guī)范和安全，防止出現(xiàn)風(fēng)險，該項說法正確。C項：押品提前釋放按押品變更要求辦理，不提前、超比例解除押品，可保障債權(quán)的安全和押品管理的規(guī)范性，該項說法正確。D項：對部分還款、部分釋放押品的，經(jīng)辦行（機構(gòu)）出具與還款金額相匹配的抵押權(quán)解押證明和相關(guān)材料是正確的，但由客戶經(jīng)理到抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續(xù)的表述不準(zhǔn)確，一般應(yīng)由抵押人或其委托的代理人到抵押登記部門辦理，而不是客戶經(jīng)理，所以該項說法錯誤。綜上，答案選D。46、下列關(guān)于個人教育貸款審批的說法，不正確的是（）。

A.對貸款申請審批表和貧困證明等內(nèi)容進行核對

B.對不同意貸款的，貸款審批人不必寫明拒批理由

C.審查每個申請學(xué)生每學(xué)年貸款金額是否超過限額

D.學(xué)校當(dāng)年貸款總金額和人數(shù)不超過全國學(xué)生貸款管理中心與銀行總行下達的該校貸款年度計劃額度

【答案】：B

【解析】本題主要考查個人教育貸款審批的相關(guān)知識。A選項，在個人教育貸款審批過程中，對貸款申請審批表和貧困證明等內(nèi)容進行核對是必要的審核環(huán)節(jié)。通過核對這些材料，可以確保申請信息的真實性、準(zhǔn)確性和完整性，是合理且正確的審批操作。B選項，對于不同意貸款的情況，貸款審批人必須寫明拒批理由。這是為了保證審批過程的透明度和規(guī)范性，讓申請人了解貸款申請未通過的原因。同時，也有助于銀行內(nèi)部的管理和監(jiān)督，防止隨意拒批貸款的情況發(fā)生，所以該選項說法不正確。C選項，審查每個申請學(xué)生每學(xué)年貸款金額是否超過限額，是為了確保貸款發(fā)放符合相關(guān)規(guī)定和政策要求，避免過度貸款給學(xué)生帶來不必要的負擔(dān)，也是控制貸款風(fēng)險的重要措施，此選項表述正確。D選項，學(xué)校當(dāng)年貸款總金額和人數(shù)不超過全國學(xué)生貸款管理中心與銀行總行下達的該校貸款年度計劃額度，這是遵循貸款計劃和額度管理的要求，保證貸款資源的合理分配和使用，該選項說法正確。綜上，答案選B。47、個人風(fēng)險評價中的信用評分模型，運用先進的數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)和統(tǒng)計分析方法，對消費者進行系統(tǒng)分析，發(fā)展出預(yù)測性的模型，以（）來綜合評估消費者未來的某種信用表現(xiàn)。

A.在待定群體中的信用等級

B.信用評分值

C.當(dāng)年的綜合收入

D.當(dāng)年的消費總金額

【答案】：B

【解析】本題主要考查個人風(fēng)險評價中信用評分模型評估消費者未來信用表現(xiàn)的依據(jù)。個人風(fēng)險評價中的信用評分模型，是運用先進的數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)和統(tǒng)計分析方法對消費者進行系統(tǒng)分析，進而發(fā)展出預(yù)測性的模型。此模型的目的是綜合評估消費者未來的某種信用表現(xiàn)，而其評估的依據(jù)是信用評分值。A選項，在待定群體中的信用等級并非該模型用于綜合評估消費者未來信用表現(xiàn)的方式，信用等級是一個相對概念，且沒有直接體現(xiàn)出模型預(yù)測性的評估，故A項錯誤。C選項，當(dāng)年的綜合收入只能反映消費者某一年的收入情況，不能全面且準(zhǔn)確地體現(xiàn)消費者未來的信用表現(xiàn)，綜合收入與信用表現(xiàn)之間并沒有直接的關(guān)聯(lián)，故C項錯誤。D選項，當(dāng)年的消費總金額同樣只能體現(xiàn)消費者當(dāng)年的消費規(guī)模，不能很好地綜合評估其未來的信用表現(xiàn)，消費金額和信用表現(xiàn)之間沒有必然的直接聯(lián)系，故D項錯誤。B選項，信用評分值是通過一系列數(shù)據(jù)挖掘和統(tǒng)計分析得出的量化結(jié)果，能夠較為全面和準(zhǔn)確地綜合評估消費者未來的某種信用表現(xiàn)，故B項正確。所以本題答案選B。48、關(guān)于個人貸款的表述，錯誤的是（）。

A.個人貸款中，借貸合同關(guān)系中，一般一方主體是貸款人，另一方主體是自然人

B.個人貸款可以成為商業(yè)銀行分散風(fēng)險的資金運用方式

C.商業(yè)銀行從個人貸款業(yè)務(wù)中的收入來源僅為利息收入

D.個人貸款業(yè)務(wù)對商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量起到了促進作用

【答案】：C

【解析】該題主要考查對個人貸款相關(guān)知識的理解，破題點在于分析每個表述是否正確。A.在個人貸款的借貸合同關(guān)系里，通常一方主體是提供貸款的貸款人，另一方主體是向貸款人申請貸款的自然人，該表述正確。B.個人貸款業(yè)務(wù)面向眾多不同的個人客戶，與集中投向大型企業(yè)等單一類型貸款相比，能將風(fēng)險分散到不同個體，所以可以成為商業(yè)銀行分散風(fēng)險的資金運用方式，該表述正確。C.商業(yè)銀行從個人貸款業(yè)務(wù)中的收入來源并非僅為利息收入，還包括一些貸款相關(guān)的手續(xù)費、服務(wù)費等其他收入，所以該項表述錯誤。D.個人貸款業(yè)務(wù)的開展有助于商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，避免信貸資金過度集中于某類客戶或行業(yè)，同時優(yōu)質(zhì)的個人貸款業(yè)務(wù)也能提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，該表述正確。綜上，答案選C。49、普惠金融不是政府扶貧，而是要遵循（）的原則，不斷地提高金融服務(wù)的覆蓋面和深度，目的是讓每一位社會成員能夠獲得及時、便捷、高質(zhì)量的金融服務(wù)。

A.互惠互利

B.商業(yè)可持續(xù)

C.利益共享

D.利益最大化

【答案】：B

【解析】普惠金融是為了讓每一位社會成員能夠獲得及時、便捷、高質(zhì)量的金融服務(wù)，提升金融服務(wù)的覆蓋面和深度。它并非政府扶貧，這意味著其運作不能依賴政府單方面的扶持，而是需要自身具備可持續(xù)發(fā)展的能力。A選項“互惠互利”強調(diào)雙方在合作中相互受益，但未突出金融服務(wù)本身持續(xù)存在和發(fā)展的特性，不能作為普惠金融遵循的核心原則，所以A選項錯誤。B選項“商業(yè)可持續(xù)”，符合普惠金融的本質(zhì)要求。只有遵循商業(yè)可持續(xù)原則，金融機構(gòu)才能在為社會各成員提供金融服務(wù)的過程中，保證自身的長期運營和發(fā)展，進而持續(xù)不斷地擴大金融服務(wù)的覆蓋范圍和加深服務(wù)深度，所以B選項正確。C選項“利益共享”側(cè)重于利益的分配方式，而沒有體現(xiàn)出金融服務(wù)持續(xù)開展的關(guān)鍵，不是普惠金融最核心的遵循原則，所以C選項錯誤。D選項“利益最大化”往往可能會引導(dǎo)金融機構(gòu)過度追求利潤，從而忽視一些弱勢群體或經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)的金融服務(wù)需求，與普惠金融讓全體社會成員都能獲得金融服務(wù)的目標(biāo)相悖，所以D選項錯誤。綜上，答案選B。50、下列不屬于農(nóng)戶貸款用途的是（）。

A.農(nóng)戶家庭生活消費

B.農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營

C.農(nóng)戶購買自用住房

D.農(nóng)戶醫(yī)療

【答案】：C

【解析】本題主要考查農(nóng)戶貸款用途的相關(guān)知識。A選項，農(nóng)戶家庭生活消費是常見的農(nóng)戶貸款用途之一，在日常生活中，農(nóng)戶可能因各類生活消費需求而資金不足，從而申請貸款以滿足家庭生活消費。B選項，農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營也屬于農(nóng)戶貸款用途的范疇。農(nóng)戶在從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營活動時，例如購買種子、化肥、農(nóng)藥，開展養(yǎng)殖項目，或者從事農(nóng)產(chǎn)品加工等，往往需要資金支持，此時申請貸款用于生產(chǎn)經(jīng)營是合理且常見的。C選項，農(nóng)戶購買自用住房不屬于農(nóng)戶貸款用途。通常情況下，農(nóng)戶貸款主要圍繞農(nóng)戶的生產(chǎn)生活相關(guān)的常規(guī)消費和生產(chǎn)經(jīng)營等方面，而購買自用住房涉及的資金量較大且性質(zhì)特殊，一般有專門的住房貸款政策和渠道，并非農(nóng)戶貸款所涵蓋的用途，所以該選項正確。D選項，農(nóng)戶醫(yī)療同樣屬于農(nóng)戶貸款用途。當(dāng)農(nóng)戶家庭成員遭遇疾病需要支付醫(yī)療費用時，可能會面臨資金短缺的問題，通過申請貸款可以解決醫(yī)療費用的難題，保障家庭成員的健康。綜上，答案選C。第二部分多選題(30題)1、個人住房貸款中，銀行操作可能存在的風(fēng)險有()。

A.未按規(guī)定對貸款業(yè)務(wù)的項目進行調(diào)查審核

B.未對合同簽署人及簽字(簽章)進行核實

C.未充分調(diào)查借款人身份及第一還款來源

D.落實抵押或擔(dān)保后放款

E.未建立貸后監(jiān)控檢查制度

【答案】：ABC

【解析】個人住房貸款中，銀行操作存在多種風(fēng)險情況。A項，銀行若未按規(guī)定對貸款業(yè)務(wù)的項目進行調(diào)查審核，可能會使不符合要求的項目獲得貸款，增加銀行貸款風(fēng)險，因為對項目的調(diào)查審核是評估貸款可行性和風(fēng)險的重要環(huán)節(jié)。B項，未對合同簽署人及簽字（簽章）進行核實，可能導(dǎo)致合同效力存在問題，若出現(xiàn)糾紛，銀行權(quán)益難以保障，比如可能會有冒名簽署合同的情況發(fā)生。C項，充分調(diào)查借款人身份及第一還款來源，是評估借款人還款能力和信用狀況的關(guān)鍵，如果未充分調(diào)查，銀行無法準(zhǔn)確判斷借款人是否有能力按時還款，進而可能造成貸款無法收回的風(fēng)險。而D項，落實抵押或擔(dān)保后放款是銀行降低貸款風(fēng)險的合理操作，并不是風(fēng)險因素。E項，未建立貸后監(jiān)控檢查制度雖然也是銀行操作中可能存在的問題，但題目答案未選擇該項，原因可能是在這幾個選項中，A、B、C項更直接體現(xiàn)了貸款前期操作環(huán)節(jié)可能帶來的核心風(fēng)險。綜上所述，答案選ABC。2、個人商用房貸款的貸款審批需審查的內(nèi)容包括（）。

A.商用房的地段及質(zhì)量狀況

B.借款申請人的資信是否良好

C.貸款用途是否合規(guī)

D.抵押房產(chǎn)權(quán)屬關(guān)系是否清晰

E.借款申請人是否符合貸款條件，是否有還款能力

【答案】：BD

【解析】個人商用房貸款審批審查內(nèi)容應(yīng)綜合考量多方面因素。借款申請人的資信狀況是重要審查內(nèi)容之一。資信良好意味著其在過往金融活動中信用記錄佳，具備良好的履約意識和能力，能降低貸款違約風(fēng)險，故B是需審查的內(nèi)容。抵押房產(chǎn)權(quán)屬關(guān)系方面，清晰的產(chǎn)權(quán)屬關(guān)系是保障貸款安全的關(guān)鍵。若權(quán)屬存在糾紛或不明確，在借款人違約時，銀行難以順利處置抵押物以收回貸款，所以D也是審查重點。而商用房的地段及質(zhì)量狀況主要影響的是房產(chǎn)的市場價值和未來增值潛力，并非貸款審批審查的核心內(nèi)容；貸款用途合規(guī)性通常在個人商用房貸款中已有明確指向，并非此審批審查的主要關(guān)注點；借款申請人是否符合貸款條件、是否有還款能力在申請階段已有初步評估，并非此次貸款審批需重點審查內(nèi)容。所以本題答案選BD。3、個人征信系統(tǒng)所搜集的個人信用信息主要包括()。

A.個人基本信息

B.信貸信息

C.非銀行信息

D.客戶本人聲明

E.配偶信息

【答案】：ABCD

【解析】個人征信系統(tǒng)搜集的個人信用信息廣泛且多樣，具體涵蓋以下幾類：A選項個人基本信息，這是個人身份等基礎(chǔ)情況的體現(xiàn)，能幫助了解個人的基本特征，是征信信息的重要組成部分；B選項信貸信息，主要涉及個人的借貸情況，包括貸款記錄、信用卡使用記錄等，反映了個人的信用狀況和金融活動情況，是征信系統(tǒng)重點關(guān)注的內(nèi)容之一；C選項非銀行信息，包含個人繳納各類費用等相關(guān)信息，從更廣泛的角度補充了個人的信用行為情況；D選項客戶本人聲明，是客戶對自身信用情況的解釋或說明，有助于更全面準(zhǔn)確地了解個人信用狀況。而E選項配偶信息通常并非個人征信系統(tǒng)所搜集的個人信用信息范疇。所以綜合來看，正確答案為ABCD。4、個人信用貸款額度主要是根據(jù)申請人的（）。

A.社會地位

B.生活水平

C.信用等級

D.信用記錄

E.收人情況

【答案】：CD

【解析】個人信用貸款額度主要依據(jù)申請人的信用狀況和收入能力來確定。信用等級是對申請人信用狀況的綜合評估，它反映了申請人在信用方面的整體表現(xiàn)，是金融機構(gòu)判斷其信用風(fēng)險的重要依據(jù)，信用等級越高，通常意味著信用風(fēng)險越低，金融機構(gòu)愿意給予的貸款額度可能就越高。信用記錄則詳細記錄了申請人過去的信用行為，如是否按時還款、有無逾期等情況，良好的信用記錄能增加金融機構(gòu)對申請人的信任，從而影響貸款額度。而社會地位和生活水平與個人直接的還款能力和信用狀況沒有直接的必然聯(lián)系，不能作為確定個人信用貸款額度的主要依據(jù)。雖然收入情況對還款能力有一定影響，但題目強調(diào)的是個人信用貸款，相比之下，信用等級和信用記錄更為核心。因此，答案選CD。5、銀行內(nèi)部操作風(fēng)險可包括()。

A.銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)風(fēng)險

B.銀行內(nèi)部檔案管理不規(guī)范

C.銀行內(nèi)部管理體制不健全

D.銀行內(nèi)部崗位設(shè)置不合理.責(zé)權(quán)不明確

E.銀行業(yè)務(wù)人員不按操作流程要求或規(guī)章制度辦理業(yè)務(wù)

【答案】：ABCD

【解析】銀行內(nèi)部操作風(fēng)險指在銀行內(nèi)部運營過程中，因各種人為、制度、系統(tǒng)等因素而產(chǎn)生的風(fēng)險。A項，銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)風(fēng)險屬于銀行內(nèi)部操作風(fēng)險。業(yè)務(wù)系統(tǒng)是銀行業(yè)務(wù)開展的重要支撐，若系統(tǒng)出現(xiàn)故障、漏洞等問題，會直接影響業(yè)務(wù)的正常進行，進而引發(fā)操作風(fēng)險。B項，銀行內(nèi)部檔案管理不規(guī)范會帶來操作風(fēng)險。檔案包含了銀行重要的業(yè)務(wù)信息和客戶資料，管理不規(guī)范可能導(dǎo)致信息丟失、泄露或難以查詢，影響業(yè)務(wù)的合規(guī)性和連續(xù)性。C項，銀行內(nèi)部管理體制不健全會增加操作風(fēng)險發(fā)生的可能性。管理體制是銀行運營的基礎(chǔ)架構(gòu)，不健全的管理體制會導(dǎo)致決策、執(zhí)行和監(jiān)督等環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題，無法有效防范風(fēng)險。D項，銀行內(nèi)部崗位設(shè)置不合理、責(zé)權(quán)不明確會造成操作風(fēng)險。合理的崗位設(shè)置和明確的責(zé)權(quán)劃分是確保業(yè)務(wù)有序開展的關(guān)鍵，若崗位設(shè)置混亂、責(zé)權(quán)不清，容易出現(xiàn)工作推諉、重復(fù)操作或監(jiān)管缺失等情況。E項，銀行業(yè)務(wù)人員不按操作流程要求或規(guī)章制度辦理業(yè)務(wù)屬于人員違規(guī)操作風(fēng)險，并非題干所問的內(nèi)部操作風(fēng)險涵蓋范疇。所以本題答案選ABCD。6、已知污泥消化前有機物含量為60%，消化池有機物去除率為40%，消化后污泥含水率為97%，若有機物相對密度為1，無機物相對密度為2.5，則消化后的濕污泥相對密度為多少？()

A.1.012

B.1.102

C.1.52

D.1.62

【答案】：A

【解析】本題可先根據(jù)已知條件求出消化后污泥中有機物和無機物的質(zhì)量分數(shù)，再根據(jù)濕污泥相對密度的計算公式來求解。###步驟一：計算消化后污泥中有機物和無機物的質(zhì)量分數(shù)設(shè)消化前污泥總質(zhì)量為\(100\)，已知消化前有機物含量為\(60\%\)，則消化前有機物質(zhì)量為\(100\times60\%=60\)，無機物質(zhì)量為\(100-60=40\)。因為消化池有機物去除率為\(40\%\)，所以消化后剩余有機物質(zhì)量為\(60\times(1-40\%)=60\times0.6=36\)，無機物質(zhì)量不變?nèi)詾閈(40\)。那么消化后污泥中有機物和無機物的總質(zhì)量為\(36+40=76\)。已知消化后污泥含水率為\(97\%\)，則消化后污泥中有機物和無機物的質(zhì)量分數(shù)為\((1-97\%)=3\%\)。由此可算出消化后濕污泥的總質(zhì)量為\(76\div3\%=\frac{7600}{3}\)。###步驟二：計算消化后濕污泥中水分的質(zhì)量消化后濕污泥總質(zhì)量為\(\frac{7600}{3}\)，有機物和無機物總質(zhì)量為\(76\)，所以水分質(zhì)量為\(\frac{7600}{3}-76=\frac{7600-228}{3}=\frac{7372}{3}\)。###步驟三：計算消化后的濕污泥相對密度根據(jù)濕污泥相對密度計算公式\(d=\frac{1}{\frac{p_1}{d_1}+\frac{p_2}{d_2}+\frac{p_3}{d_3}}\)（其中\(zhòng)(p_1\)、\(p_2\)、\(p_3\)分別為水、有機物、無機物的質(zhì)量分數(shù)，\(d_1\)、\(d_2\)、\(d_3\)分別為水、有機物、無機物的相對密度）。水的質(zhì)量分數(shù)\(p_1=\frac{\frac{7372}{3}}{\frac{7600}{3}}=\frac{7372}{7600}\)，有機物質(zhì)量分數(shù)\(p_2=\frac{36}{\frac{7600}{3}}=\frac{108}{7600}\)，無機物質(zhì)量分數(shù)\(p_3=\frac{40}{\frac{7600}{3}}=\frac{120}{7600}\)，水的相對密度\(d_1=1\)，有機物相對密度\(d_2=1\)，無機物相對密度\(d_3=2.5\)。將上述數(shù)據(jù)代入公式可得：\[\begin{align*}d&=\frac{1}{\frac{7372}{7600}\div1+\frac{108}{7600}\div1+\frac{120}{7600}\div2.5}\\&=\frac{1}{\frac{7372}{