《防范和處置非法集資條例》學(xué)習(xí)測試卷附答案一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共30分）1.根據(jù)《防范和處置非法集資條例》（以下簡稱《條例》），非法集資的核心特征不包括以下哪項(xiàng)？A.未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定B.承諾保本付息C.通過媒體、推介會(huì)等途徑向社會(huì)公開宣傳D.僅限面向特定對象吸收資金答案：D解析：《條例》第三條規(guī)定，非法集資需同時(shí)具備非法性、公開性、利誘性、社會(huì)性四個(gè)特征，“僅限面向特定對象”不符合社會(huì)性要求。2.處置非法集資工作的第一責(zé)任主體是？A.國務(wù)院金融管理部門B.縣級以上地方人民政府C.市場監(jiān)督管理部門D.公安機(jī)關(guān)答案：B解析：《條例》第五條明確，縣級以上地方人民政府對本行政區(qū)域內(nèi)防范和處置非法集資工作負(fù)總責(zé)。3.對涉嫌非法集資行為，任何單位和個(gè)人有權(quán)向哪個(gè)部門舉報(bào)？A.地方金融管理部門B.稅務(wù)部門C.民政部門D.生態(tài)環(huán)境部門答案：A解析：《條例》第九條規(guī)定，地方金融管理部門負(fù)責(zé)接收、處理涉嫌非法集資的舉報(bào)。4.廣告經(jīng)營者、廣告發(fā)布者未履行查驗(yàn)義務(wù)，為非法集資提供廣告宣傳的，由哪個(gè)部門依法處罰？A.地方金融管理部門B.市場監(jiān)督管理部門C.公安機(jī)關(guān)D.宣傳部門答案：B解析：《條例》第十一條規(guī)定，市場監(jiān)督管理部門負(fù)責(zé)對非法集資廣告的監(jiān)管和處罰。5.對可能引發(fā)社會(huì)穩(wěn)定問題的非法集資案件，處置牽頭部門應(yīng)當(dāng)及時(shí)向哪一級報(bào)告？A.上級地方人民政府B.國務(wù)院金融管理部門C.司法機(jī)關(guān)D.宣傳部門答案：A解析：《條例》第十八條規(guī)定，處置過程中可能引發(fā)社會(huì)穩(wěn)定問題的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向上一級地方人民政府報(bào)告。6.非法集資資金清退時(shí)，優(yōu)先于其他債權(quán)清償?shù)氖牵緼.為非法集資協(xié)助轉(zhuǎn)移資金的人員投入的資金B(yǎng).非法集資參與人投入的本金C.處置非法集資的費(fèi)用D.因非法集資受損的國家稅收答案：B解析：《條例》第二十三條規(guī)定，清退資金優(yōu)先清償非法集資參與人本金，剩余資金按照比例清退。7.對非法集資單位的主要負(fù)責(zé)人，可處多少罰款？A.10萬元以上50萬元以下B.20萬元以上100萬元以下C.5萬元以上50萬元以下D.50萬元以上200萬元以下答案：B解析：《條例》第三十條規(guī)定，對非法集資單位的主要負(fù)責(zé)人，處20萬元以上100萬元以下罰款。8.金融機(jī)構(gòu)未履行監(jiān)測義務(wù)，導(dǎo)致非法集資發(fā)生的，由國務(wù)院金融管理部門或者其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，可處多少罰款？A.5萬元以上50萬元以下B.10萬元以上100萬元以下C.20萬元以上200萬元以下D.50萬元以上500萬元以下答案：A解析：《條例》第二十五條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)未履行監(jiān)測義務(wù)的，處5萬元以上50萬元以下罰款。9.非法集資人、非法集資協(xié)助人不能同時(shí)履行民事責(zé)任和繳納罰款、罰金時(shí)，優(yōu)先承擔(dān)哪類責(zé)任？A.民事責(zé)任B.行政責(zé)任C.刑事責(zé)任D.同等優(yōu)先答案：A解析：《條例》第三十二條規(guī)定，責(zé)任競合時(shí)，優(yōu)先承擔(dān)民事責(zé)任。10.地方金融管理部門對涉嫌非法集資行為調(diào)查核實(shí)的期限為？A.自受理之日起10個(gè)工作日內(nèi)B.自受理之日起20個(gè)工作日內(nèi)C.自受理之日起30個(gè)工作日內(nèi)D.自受理之日起60個(gè)工作日內(nèi)答案：C解析：《條例》第十七條規(guī)定，調(diào)查核實(shí)應(yīng)在30個(gè)工作日內(nèi)完成，特殊情況可延長30個(gè)工作日。11.以下哪類主體不屬于《條例》規(guī)定的“國家機(jī)關(guān)工作人員”范疇？A.參與非法集資監(jiān)測的街道辦工作人員B.協(xié)助處置非法集資的公安機(jī)關(guān)民警C.負(fù)責(zé)廣告審查的市場監(jiān)管所職員D.退休的原地方金融管理部門負(fù)責(zé)人答案：D解析：《條例》第三十四條規(guī)定，“國家機(jī)關(guān)工作人員”指在職或受委托履行職務(wù)的人員，退休人員不直接適用。12.對跨行政區(qū)域的非法集資案件，處置工作由哪一級政府牽頭？A.涉案金額最大地的地方人民政府B.主要犯罪地的地方人民政府C.各涉案地共同的上一級地方人民政府D.國務(wù)院金融管理部門答案：C解析：《條例》第六條規(guī)定，跨區(qū)域案件由共同上一級地方人民政府協(xié)調(diào)處置。13.非法集資參與人因參與非法集資受到的損失，由誰承擔(dān)？A.非法集資人B.非法集資協(xié)助人C.參與人自行承擔(dān)D.地方人民政府答案：C解析：《條例》第二十五條明確，參與人損失自行承擔(dān)，國家不代償。14.對非法集資單位的董事、監(jiān)事、高級管理人員，若能夠證明其對非法集資行為不知情且未參與，應(yīng)如何處理？A.從輕處罰B.減輕處罰C.免予處罰D.仍需承擔(dān)連帶責(zé)任答案：C解析：《條例》第三十條規(guī)定，非主觀故意且未參與的高管，可免予處罰。15.地方人民政府應(yīng)當(dāng)將防范和處置非法集資工作納入哪類考核體系？A.經(jīng)濟(jì)發(fā)展考核B.平安建設(shè)考核C.生態(tài)環(huán)境考核D.教育質(zhì)量考核答案：B解析：《條例》第五條規(guī)定，納入平安建設(shè)考核，推動(dòng)責(zé)任落實(shí)。二、多項(xiàng)選擇題（每題3分，共30分）1.根據(jù)《條例》，非法集資的“社會(huì)性”特征表現(xiàn)為？A.向不特定對象吸收資金B(yǎng).通過口口相傳等途徑向社會(huì)公開宣傳C.僅面向親友或單位內(nèi)部人員D.承諾回報(bào)的對象具有廣泛性答案：ABD解析：《條例》第三條規(guī)定，社會(huì)性指“向社會(huì)公眾即不特定對象吸收資金”，親友或單位內(nèi)部人員如未限制范圍也可能被認(rèn)定為社會(huì)性。2.地方人民政府應(yīng)建立的非法集資防范機(jī)制包括？A.監(jiān)測預(yù)警機(jī)制B.宣傳教育機(jī)制C.行業(yè)監(jiān)管機(jī)制D.資金清退機(jī)制答案：ABC解析：《條例》第七條至第十條規(guī)定，地方政府需建立監(jiān)測預(yù)警、宣傳教育、行業(yè)監(jiān)管等機(jī)制，資金清退屬處置階段。3.金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)履行的非法集資監(jiān)測義務(wù)包括？A.建立健全內(nèi)部管理制度B.對異常資金流動(dòng)進(jìn)行監(jiān)測分析C.及時(shí)向地方金融管理部門報(bào)告可疑情況D.對客戶資金用途進(jìn)行實(shí)質(zhì)性審查答案：ABC解析：《條例》第十二條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)需建立制度、監(jiān)測資金、報(bào)告可疑情況，但無需對資金用途進(jìn)行實(shí)質(zhì)性審查（屬監(jiān)管部門職責(zé)）。4.以下哪些行為屬于《條例》禁止的非法集資廣告宣傳？A.宣傳“穩(wěn)賺不賠，年化收益20%”B.以虛擬貨幣投資為名承諾保本C.引用客戶“成功案例”證明收益D.僅面向私募基金合格投資者的產(chǎn)品推介答案：ABC解析：《條例》第十一條規(guī)定，禁止宣傳保本付息、夸大收益或利用虛假案例誘導(dǎo)，D項(xiàng)面向特定對象且符合規(guī)定，不屬禁止范圍。5.地方金融管理部門在調(diào)查非法集資時(shí)，可采取的措施包括？A.進(jìn)入涉嫌非法集資的場所調(diào)查取證B.查閱、復(fù)制與被調(diào)查事件有關(guān)的資料C.查封、扣押與案件有關(guān)的資產(chǎn)D.限制相關(guān)人員出境答案：AB解析：《條例》第十七條規(guī)定，調(diào)查措施包括進(jìn)入場所、查閱復(fù)制資料，查封扣押需經(jīng)批準(zhǔn)，限制出境屬司法措施。6.非法集資資金清退的資金來源包括？A.非法集資人、協(xié)助人清退的資金B(yǎng).非法集資項(xiàng)目的收益C.非法集資人隱匿、轉(zhuǎn)移的資金D.其他合法資金答案：ACD解析：《條例》第二十三條規(guī)定，清退資金來源包括非法集資資金余額、收益、清退或追回的資金及其他合法財(cái)產(chǎn)，B項(xiàng)“項(xiàng)目收益”若屬違法所得應(yīng)納入，但表述不嚴(yán)謹(jǐn)，正確選項(xiàng)為ACD。7.國家機(jī)關(guān)工作人員在防范和處置非法集資中不得有哪些行為？A.濫用職權(quán)干預(yù)正常執(zhí)法B.泄露國家秘密或商業(yè)秘密C.包庇非法集資行為人D.參與或變相參與非法集資答案：ABCD解析：《條例》第三十四條規(guī)定，禁止濫用職權(quán)、泄露秘密、包庇、參與非法集資等行為。8.對非法集資協(xié)助人，可采取的處罰措施包括？A.警告B.罰款（違法所得1倍以上5倍以下）C.行政拘留D.構(gòu)成犯罪的追究刑事責(zé)任答案：ABD解析：《條例》第三十一條規(guī)定，協(xié)助人可處違法所得1-5倍罰款，構(gòu)成犯罪的追責(zé)，警告非法定處罰種類，行政拘留屬治安管理處罰，不直接適用。9.地方人民政府在處置非法集資時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)做好哪些工作？A.維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定B.查清資金去向C.及時(shí)公開信息D.協(xié)調(diào)金融機(jī)構(gòu)配合答案：ABCD解析：《條例》第十八條至第二十四條規(guī)定，需維護(hù)穩(wěn)定、查清資金、信息公開、協(xié)調(diào)各方。10.以下哪些情形可認(rèn)定為“以合法經(jīng)營形式掩蓋非法集資目的”？A.虛構(gòu)養(yǎng)老項(xiàng)目吸收資金B(yǎng).以銷售商品為名承諾回購C.正常P2P平臺(tái)按約定兌付本息D.虛擬貨幣交易平臺(tái)承諾保本答案：ABD解析：《條例》第三條規(guī)定，合法經(jīng)營形式掩蓋非法集資需具備非法性、公開性、利誘性、社會(huì)性，C項(xiàng)正常兌付不屬非法集資。三、判斷題（每題2分，共20分）1.非法集資的認(rèn)定必須以“造成資金無法返還”為前提。（）答案：×解析：《條例》第三條規(guī)定，非法集資的認(rèn)定不要求實(shí)際損害結(jié)果，只要符合“四性”特征即可。2.地方金融管理部門可獨(dú)立對非法集資案件作出行政認(rèn)定。（）答案：×解析：《條例》第十七條規(guī)定，行政認(rèn)定需經(jīng)調(diào)查核實(shí)，但最終性質(zhì)認(rèn)定需結(jié)合司法程序，地方金融管理部門主要負(fù)責(zé)調(diào)查。3.互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)提供者發(fā)現(xiàn)非法集資信息后，只需刪除即可，無需報(bào)告。（）答案：×解析：《條例》第十條規(guī)定，互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)提供者需刪除信息并向地方金融管理部門報(bào)告。4.非法集資參與人在案件查處前已收回的利息，應(yīng)全部充抵本金。（）答案：√解析：《條例》第二十三條規(guī)定，已獲得的利息、分紅等收益，應(yīng)折抵本金。5.金融機(jī)構(gòu)因過失未履行監(jiān)測義務(wù)導(dǎo)致非法集資發(fā)生的，可免予處罰。（）答案：×解析：《條例》第二十五條規(guī)定，無論故意或過失，未履行義務(wù)均需處罰，情節(jié)輕微可從輕。6.跨區(qū)域非法集資案件中，各涉案地人民政府應(yīng)各自為戰(zhàn)，無需協(xié)調(diào)。（）答案：×解析：《條例》第六條規(guī)定，跨區(qū)域案件由共同上一級政府協(xié)調(diào)，避免處置標(biāo)準(zhǔn)不一。7.國家機(jī)關(guān)工作人員的近親屬參與非法集資的，該工作人員無需回避。（）答案：×解析：《條例》第三十四條規(guī)定，國家機(jī)關(guān)工作人員需回避與本人或近親屬有利害關(guān)系的案件。8.非法集資人已死亡的，不再追究其法律責(zé)任。（）答案：×解析：《條例》第三十條規(guī)定，非法集資人死亡的，仍需以其違法所得為限清退資金，構(gòu)成犯罪的依法追究刑事責(zé)任（可缺席審判）。9.對非法集資行為的行政處罰，不影響依法追究民事責(zé)任或刑事責(zé)任。（）答案：√解析：《條例》第三十二條規(guī)定，行政、民事、刑事責(zé)任可并行追究。10.地方人民政府可以通過購買服務(wù)等方式，委托第三方機(jī)構(gòu)參與非法集資監(jiān)測預(yù)警。（）答案：√解析：《條例》第七條規(guī)定，地方政府可委托第三方機(jī)構(gòu)參與監(jiān)測預(yù)警，提升專業(yè)性。四、簡答題（每題5分，共20分）1.簡述非法集資的“三要件”（非法性、公開性、利誘性、社會(huì)性中的核心要件）。答案：非法集資的核心要件包括：（1）非法性：未經(jīng)金融管理部門許可或違反金融管理規(guī)定；（2）公開性：通過媒體、推介會(huì)、口口相傳等途徑向社會(huì)公開宣傳；（3）利誘性：承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或給付回報(bào)；（4）社會(huì)性：向不特定對象吸收資金（或雖針對特定對象但未限制范圍，導(dǎo)致社會(huì)公眾參與）。2.地方人民政府在防范非法集資中的主要職責(zé)有哪些？答案：（1）建立健全工作機(jī)制，明確部門職責(zé)；（2）納入平安建設(shè)考核，推動(dòng)責(zé)任落實(shí)；（3）建立監(jiān)測預(yù)警體系，利用大數(shù)據(jù)等技術(shù)手段；（4）組織開展宣傳教育，提高公眾防范意識；（5）協(xié)調(diào)跨區(qū)域案件處置，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定；（6）指導(dǎo)、督促有關(guān)部門和單位履行職責(zé)。3.廣告經(jīng)營者、廣告發(fā)布者在防范非法集資中的義務(wù)是什么？答案：（1）查驗(yàn)相關(guān)金融業(yè)務(wù)許可證或?qū)徟募?，核對廣告內(nèi)容；（2）對未取得相關(guān)許可或廣告內(nèi)容含保本付息承諾的，不得提供廣告服務(wù)；（3）發(fā)現(xiàn)涉嫌非法集資廣告的，及時(shí)刪除并向市場監(jiān)督管理部門、地方金融管理部門報(bào)告；（4）建立廣告審核制度，留存廣告檔案備查。4.非法集資資金清退的原則和順序是什么？答案：（1）原則：清退資金來源合法、優(yōu)先保護(hù)參與人本金、公開透明、按比例清償。（2）順序：優(yōu)先清償非法集資參與人本金；本金清償后仍有剩余的，按比例清償未足額獲償?shù)谋窘?；仍有剩余的，退還非法集資人；若不足以清償本金，按比例清償。五、案例分析題（共20分）案例：2023年3月，A公司以“共享養(yǎng)老公寓”為名，通過線上宣傳（微信公眾號、短視頻平臺(tái)）和線下推介會(huì)（邀請老年人參加），承諾“投資10萬元，年化收益12%，3年后返還本金并贈(zèng)送5天公寓居住權(quán)”。截至2024年1月，A公司共吸收1200名投資者資金1.2億元，其中5000萬元用于支付前期投資者利息，3000萬元用于公司高管個(gè)人消費(fèi)，4000萬元用于購買某虧損樓盤。2024年2月，資金鏈斷裂，投資者報(bào)案。經(jīng)調(diào)查，A公司未取得任何金融業(yè)務(wù)許可。問題：1.分析A公司行為是否構(gòu)成非法集資，依據(jù)《條例》說明理由。（8分）2.地方金融管理部門應(yīng)采取哪些處置措施？（6分）3.資金清退時(shí)，1.2億元資金如何處理？（6分）答案：1.A公司行為構(gòu)成非法集資，理由如下：（1）非法性：未取得金融管理部門許可（《條例》第三條）；（2）公開性：通過微信公眾號、短視