銀行經(jīng)營管理試題及答案

一、單項選擇題（每題2分，共10題）1.銀行最基本的職能是（）A.信用中介B.支付中介C.信用創(chuàng)造D.金融服務答案：A2.銀行資本的核心部分是（）A.核心資本B.附屬資本C.經(jīng)濟資本D.監(jiān)管資本答案：A3.以下哪種存款屬于銀行的主動負債（）A.活期存款B.定期存款C.儲蓄存款D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單答案：D4.銀行風險管理的首要環(huán)節(jié)是（）A.風險識別B.風險計量C.風險監(jiān)測D.風險控制答案：A5.銀行流動性需求預測方法中，資金來源與運用法更側重于（）A.短期流動性需求B.中期流動性需求C.長期流動性需求D.所有期限流動性需求答案：A6.衡量銀行盈利性的指標不包括（）A.資產(chǎn)收益率B.資本收益率C.利息收付率D.凈息差答案：C7.銀行對企業(yè)貸款進行五級分類，其中不良貸款不包括（）A.正常類貸款B.次級類貸款C.可疑類貸款D.損失類貸款答案：A8.巴塞爾協(xié)議Ⅲ中，一級資本充足率的最低要求是（）A.4%B.6%C.8%D.10.5%答案：B9.銀行進行市場營銷的起點是（）A.市場細分B.目標市場選擇C.市場定位D.產(chǎn)品開發(fā)答案：A10.以下哪種中間業(yè)務銀行承擔的風險相對較大（）A.支付結算B.代收代付C.擔保類D.代理類答案：C二、多項選擇題（每題2分，共10題）1.銀行的經(jīng)營原則包括（）A.安全性B.流動性C.盈利性D.社會性答案：ABC2.銀行的資本功能有（）A.營業(yè)功能B.保護功能C.管理功能D.盈利功能答案：ABC3.銀行存款定價的方法有（）A.成本加利潤定價法B.邊際成本定價法C.市場滲透定價法D.客戶關系定價法答案：ABCD4.銀行風險的種類有（）A.信用風險B.市場風險C.操作風險D.流動性風險答案：ABCD5.銀行流動性供給的來源包括（）A.客戶存款B.貸款償還C.貨幣市場借款D.資產(chǎn)變現(xiàn)答案：ABCD6.影響銀行盈利性的內(nèi)部因素有（）A.資產(chǎn)負債結構B.經(jīng)營管理水平C.銀行規(guī)模D.金融市場環(huán)境答案：ABC7.銀行貸款信用分析的5C原則包括（）A.品德（Character）B.能力（Capacity）C.資本（Capital）D.擔保（Collateral）E.環(huán)境（Condition）答案：ABCDE8.巴塞爾協(xié)議Ⅲ的主要內(nèi)容包括（）A.提高資本充足率要求B.引入杠桿率監(jiān)管指標C.建立流動性風險監(jiān)管標準D.加強市場風險監(jiān)管答案：ABC9.銀行市場營銷的策略有（）A.產(chǎn)品策略B.價格策略C.渠道策略D.促銷策略答案：ABCD10.銀行中間業(yè)務的特點有（）A.不運用或不直接運用銀行自有資金B(yǎng).不承擔或不直接承擔市場風險C.以接受客戶委托為前提D.以收取手續(xù)費為主要收入來源答案：ABCD三、判斷題（每題2分，共10題）1.銀行負債是銀行資金的主要來源。（）答案：正確2.銀行的核心資本就是實收資本。（）答案：錯誤3.存款利率越高，對銀行越有利。（）答案：錯誤4.銀行風險管理的目標是消除風險。（）答案：錯誤5.銀行流動性需求總是大于流動性供給。（）答案：錯誤6.資產(chǎn)收益率越高，銀行盈利性越好。（）答案：正確7.正常類貸款屬于不良貸款。（）答案：錯誤8.巴塞爾協(xié)議Ⅲ只關注資本充足率。（）答案：錯誤9.銀行市場營銷只針對個人客戶。（）答案：錯誤10.所有中間業(yè)務銀行都不承擔風險。（）答案：錯誤四、簡答題（每題5分，共4題）1.簡述銀行信用中介職能的含義。答案：銀行信用中介職能是指銀行通過負債業(yè)務將社會閑置資金集中起來，再通過資產(chǎn)業(yè)務將資金投向資金需求者。在這一過程中，銀行作為信用中介，將資金供求雙方聯(lián)系起來，實現(xiàn)資金的融通，并且在資金融通中發(fā)揮信用創(chuàng)造功能，提高資金的使用效率。2.簡述銀行風險識別的主要方法。答案：銀行風險識別的主要方法包括：財務報表分析法，通過分析銀行及客戶的財務報表識別風險；風險樹搜尋法，以樹形結構將風險層層分解識別；專家意見法，依靠專家經(jīng)驗判斷風險；情景分析法，設定不同情景來識別風險。3.簡述銀行提高資本充足率的途徑。答案：銀行提高資本充足率的途徑主要有：增加核心資本，如通過發(fā)行股票、留存收益等；增加附屬資本，如發(fā)行次級債券等；降低風險加權資產(chǎn)，如調(diào)整資產(chǎn)結構，減少高風險資產(chǎn)比重等。4.簡述銀行中間業(yè)務與表內(nèi)業(yè)務的區(qū)別。答案：中間業(yè)務不構成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成銀行非利息收入；而表內(nèi)業(yè)務會引起銀行資產(chǎn)、負債的變化，其利息收入是銀行主要收入來源之一，且表內(nèi)業(yè)務面臨信用、市場等多種風險，中間業(yè)務風險相對較低。五、討論題（每題5分，共4題）1.討論銀行如何在保證流動性的同時提高盈利性。答案：銀行可通過優(yōu)化資產(chǎn)負債結構。在資產(chǎn)方面，合理配置流動性高的短期資產(chǎn)與收益高的長期資產(chǎn)比例。負債方面，穩(wěn)定核心存款，適度發(fā)展主動負債。同時加強風險管理，運用金融創(chuàng)新工具提高資金運用效率，在滿足流動性需求下增加盈利來源。2.討論巴塞爾協(xié)議Ⅲ對銀行經(jīng)營管理的影響。答案：巴塞爾協(xié)議Ⅲ提高了資本充足率和引入杠桿率等要求。促使銀行增加資本儲備，調(diào)整資產(chǎn)結構，更加注重風險管理，尤其是流動性風險。限制銀行過度擴張高風險業(yè)務，推動銀行經(jīng)營管理走向穩(wěn)健、可持續(xù)發(fā)展。3.討論如何加強銀行貸款風險管理。答案：要完善信用評估體系，準確評估客戶信用。加強貸后管理，及時跟蹤貸款資金流向和企業(yè)經(jīng)營狀況。分散貸款投向，避免過度集中于某一行業(yè)或企業(yè)