銀行金融考試試題及答案

一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.以下哪種金融工具流動(dòng)性最強(qiáng)？（）A.定期存款B.股票C.現(xiàn)金D.債券答案：C2.銀行最基本的職能是（）。A.信用中介B.支付中介C.信用創(chuàng)造D.金融服務(wù)答案：A3.下列利率中，哪一種是由貨幣供求關(guān)系直接決定的？（）A.官定利率B.公定利率C.市場(chǎng)利率D.行業(yè)利率答案：C4.銀行吸收的存款中，穩(wěn)定性最強(qiáng)的是（）。A.活期存款B.定期存款C.儲(chǔ)蓄存款D.通知存款答案：B5.我國(guó)商業(yè)銀行的核心資本包括（）。A.實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)B.重估儲(chǔ)備、一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券C.實(shí)收資本、資本公積、重估儲(chǔ)備、一般準(zhǔn)備D.未分配利潤(rùn)、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券、盈余公積答案：A6.金融市場(chǎng)按交易期限劃分為（）。A.貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)B.發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)C.現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)D.國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)和國(guó)際金融市場(chǎng)答案：A7.商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)中，風(fēng)險(xiǎn)最大的是（）。A.信用貸款B.擔(dān)保貸款C.票據(jù)貼現(xiàn)D.抵押貸款答案：A8.中央銀行在公開市場(chǎng)上買賣的主要對(duì)象是（）。A.股票B.國(guó)庫(kù)券C.公司債券D.商業(yè)票據(jù)答案：B9.下列不屬于金融監(jiān)管目標(biāo)的是（）。A.維護(hù)金融體系的安全與穩(wěn)定B.保護(hù)金融消費(fèi)者的利益C.提高金融機(jī)構(gòu)的盈利能力D.促進(jìn)金融市場(chǎng)的公平競(jìng)爭(zhēng)答案：C10.以下哪種匯率制度下，匯率波動(dòng)幅度較??？（）A.浮動(dòng)匯率制度B.固定匯率制度C.管理浮動(dòng)匯率制度D.釘住匯率制度答案：B二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)包括（）。A.存款業(yè)務(wù)B.借款業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)D.中間業(yè)務(wù)E.證券投資業(yè)務(wù)答案：AB2.金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素有（）。A.市場(chǎng)主體B.市場(chǎng)客體C.交易價(jià)格D.組織形式E.管理方式答案：ABCD3.中央銀行的職能有（）。A.發(fā)行的銀行B.銀行的銀行C.政府的銀行D.企業(yè)的銀行E.居民的銀行答案：ABC4.影響匯率變動(dòng)的因素有（）。A.國(guó)際收支狀況B.通貨膨脹率差異C.利率水平差異D.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率差異E.政府干預(yù)答案：ABCDE5.金融監(jiān)管的原則包括（）。A.依法監(jiān)管原則B.適度監(jiān)管原則C.審慎監(jiān)管原則D.公開、公平、公正原則E.效率原則答案：ABCDE6.下列屬于貨幣市場(chǎng)金融工具的有（）。A.商業(yè)票據(jù)B.國(guó)庫(kù)券C.股票D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單E.公司債券答案：ABD7.商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則有（）。A.安全性B.流動(dòng)性C.盈利性D.社會(huì)性E.穩(wěn)定性答案：ABC8.國(guó)際收支平衡表的主要項(xiàng)目有（）。A.經(jīng)常項(xiàng)目B.資本和金融項(xiàng)目C.儲(chǔ)備資產(chǎn)D.誤差與遺漏項(xiàng)目E.單方面轉(zhuǎn)移項(xiàng)目答案：ABCD9.以下屬于金融衍生工具的有（）。A.遠(yuǎn)期合約B.期貨合約C.期權(quán)合約D.互換合約E.股票答案：ABCD10.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的流程包括（）。A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)D.風(fēng)險(xiǎn)控制E.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移答案：ABCD三、判斷題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造職能是無(wú)限的。（）答案：錯(cuò)誤2.金融市場(chǎng)的交易對(duì)象就是貨幣資金。（）答案：正確3.中央銀行可以通過(guò)調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率來(lái)調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量。（）答案：正確4.匯率升值有利于進(jìn)口，不利于出口。（）答案：正確5.金融監(jiān)管只針對(duì)商業(yè)銀行。（）答案：錯(cuò)誤6.定期存款的利率一般高于活期存款利率。（）答案：正確7.國(guó)際收支順差意味著外匯儲(chǔ)備的增加。（）答案：正確8.股票是一種債權(quán)證券。（）答案：錯(cuò)誤9.銀行資本充足率越高越好。（）答案：錯(cuò)誤10.所有的金融機(jī)構(gòu)都可以從事存款業(yè)務(wù)。（）答案：錯(cuò)誤四、簡(jiǎn)答題（每題5分，共4題）1.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)類型。答案：商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)類型包括負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)。負(fù)債業(yè)務(wù)是資金來(lái)源業(yè)務(wù)，如存款、借款等；資產(chǎn)業(yè)務(wù)是資金運(yùn)用業(yè)務(wù)，如貸款、證券投資等；中間業(yè)務(wù)是不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，如支付結(jié)算、代理業(yè)務(wù)等。2.什么是貨幣政策？貨幣政策的目標(biāo)有哪些？答案：貨幣政策是指中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的各種控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和信用量的方針、政策和措施的總稱。貨幣政策的目標(biāo)有穩(wěn)定物價(jià)、充分就業(yè)、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、國(guó)際收支平衡等。3.簡(jiǎn)述金融市場(chǎng)的功能。答案：金融市場(chǎng)具有資金融通功能，將資金需求者和供給者聯(lián)系起來(lái)；具有資源配置功能，引導(dǎo)資金流向效益好的部門；具有風(fēng)險(xiǎn)分散和轉(zhuǎn)移功能；具有價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能，反映金融資產(chǎn)的供求關(guān)系；具有宏觀調(diào)控功能，為政府宏觀調(diào)控提供場(chǎng)所和手段等。4.解釋什么是匯率風(fēng)險(xiǎn)并舉例說(shuō)明。答案：匯率風(fēng)險(xiǎn)是指經(jīng)濟(jì)主體在持有或運(yùn)用外匯的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，因匯率變動(dòng)而蒙受損失的可能性。例如，一家出口企業(yè)簽訂了以美元計(jì)價(jià)的出口合同，在合同執(zhí)行期間，若本幣升值，美元相對(duì)貶值，企業(yè)收到美元貨款后兌換成本幣的金額會(huì)減少，這就是匯率風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失。五、討論題（每題5分，共4題）1.討論商業(yè)銀行如何在安全性、流動(dòng)性和盈利性之間進(jìn)行平衡。答案：商業(yè)銀行要根據(jù)不同的經(jīng)濟(jì)環(huán)境和自身情況來(lái)平衡。在資金配置上，合理安排不同期限、風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)和負(fù)債。例如，保留適量高流動(dòng)性資產(chǎn)保證流動(dòng)性；通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估合理發(fā)放貸款等獲取盈利；通過(guò)多樣化資產(chǎn)組合、風(fēng)險(xiǎn)控制手段保障安全性。2.分析金融創(chuàng)新對(duì)金融市場(chǎng)的影響。答案：金融創(chuàng)新增加了金融市場(chǎng)的產(chǎn)品種類，提高了市場(chǎng)效率。它擴(kuò)大了投資者的選擇，但也可能帶來(lái)新的風(fēng)險(xiǎn)。例如，衍生工具創(chuàng)新雖能對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)，但操作不當(dāng)會(huì)引發(fā)金融動(dòng)蕩，同時(shí)也促使監(jiān)管不斷完善。3.闡述中央銀行貨幣政策工具及其作用機(jī)制。答案：貨幣政策工具主要有法定存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)率和公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)。法定存款準(zhǔn)備金率通過(guò)影響商業(yè)銀行可貸資金量調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量。再貼現(xiàn)率影響商業(yè)銀行借款成本，從而影響貨幣供應(yīng)量。公開