銀行結(jié)構(gòu)化試題及答案

一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.以下哪種賬戶不能透支？（）A.信用卡賬戶B.儲(chǔ)蓄賬戶C.準(zhǔn)貸記卡賬戶答案：B2.銀行的核心資本不包括（）。A.實(shí)收資本B.資本公積C.長期次級(jí)債務(wù)答案：C3.銀行最基本的職能是（）。A.信用中介B.支付中介C.金融服務(wù)答案：A4.以下哪種利率是中央銀行調(diào)控宏觀經(jīng)濟(jì)的重要杠桿？（）A.市場利率B.官定利率C.公定利率答案：B5.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的流程順序是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別-風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量-風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測-風(fēng)險(xiǎn)控制B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量-風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別-風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測-風(fēng)險(xiǎn)控制C.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別-風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測-風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量-風(fēng)險(xiǎn)控制答案：A6.銀行向企業(yè)發(fā)放貸款時(shí)，最關(guān)鍵的是要考察（）。A.企業(yè)的歷史B.企業(yè)的信用狀況C.企業(yè)的規(guī)模答案：B7.銀行匯票的提示付款期限自出票日起（）。A.1個(gè)月B.2個(gè)月C.3個(gè)月答案：A8.以下哪項(xiàng)不屬于銀行中間業(yè)務(wù)？（）A.代收水電費(fèi)B.發(fā)放貸款C.代理銷售基金答案：B9.銀行吸收存款的主要目的是（）。A.發(fā)放貸款B.支付利息C.維持運(yùn)營答案：A10.銀行間同業(yè)拆借的期限最長不得超過（）。A.1個(gè)月B.4個(gè)月C.1年答案：B二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.銀行的主要負(fù)債業(yè)務(wù)包括（）。A.存款業(yè)務(wù)B.借款業(yè)務(wù)C.同業(yè)存放D.發(fā)行金融債券答案：ABCD2.銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理工具包括（）。A.風(fēng)險(xiǎn)限額B.風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)C.風(fēng)險(xiǎn)緩釋D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移答案：ABCD3.以下屬于銀行表外業(yè)務(wù)的有（）。A.保函B.票據(jù)發(fā)行便利C.貸款承諾D.代理業(yè)務(wù)答案：ABC4.影響銀行利率定價(jià)的因素有（）。A.資金成本B.市場競爭C.客戶信用狀況D.貨幣政策答案：ABCD5.銀行資本的作用包括（）。A.吸收損失B.維持市場信心C.限制銀行業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張D.為銀行提供融資答案：ABCD6.銀行進(jìn)行信貸審查時(shí)，重點(diǎn)審查的內(nèi)容有（）。A.借款人的財(cái)務(wù)狀況B.借款人的還款能力C.借款用途D.擔(dān)保情況答案：ABCD7.以下屬于銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的有（）。A.借款人違約B.債券發(fā)行人違約C.交易對(duì)手違約D.銀行自身信用評(píng)級(jí)下降答案：ABC8.銀行的支付結(jié)算工具包括（）。A.支票B.本票C.匯票D.銀行卡答案：ABCD9.銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括（）。A.確保國家法律法規(guī)和銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行B.確保銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的全面實(shí)施C.確保風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性D.確保業(yè)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、真實(shí)和完整答案：ABCD10.銀行對(duì)客戶進(jìn)行市場細(xì)分的依據(jù)可以是（）。A.地理因素B.人口因素C.心理因素D.行為因素答案：ABCD三、判斷題（每題2分，共10題）1.銀行的活期存款可以隨時(shí)支取，因此銀行對(duì)活期存款不支付利息。（×）2.銀行的資本充足率越高越好。（×）3.銀行發(fā)放貸款時(shí)，抵押物的價(jià)值越高越好。（×）4.銀行間同業(yè)拆借是無風(fēng)險(xiǎn)的資金融通方式。（×）5.銀行可以通過提高存款利率來增加存款規(guī)模。（√）6.銀行的所有業(yè)務(wù)都要反映在資產(chǎn)負(fù)債表上。（×）7.銀行對(duì)企業(yè)的信用評(píng)級(jí)越高，企業(yè)獲得貸款的可能性越大。（√）8.銀行的信用卡業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)。（×）9.銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理只針對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)。（×）10.銀行的法定存款準(zhǔn)備金率由銀行自行決定。（×）四、簡答題（每題5分，共4題）1.簡述銀行存款準(zhǔn)備金的作用。答案：一是保證銀行的資金流動(dòng)性，當(dāng)銀行面臨大量取款需求時(shí)，存款準(zhǔn)備金可用于支付。二是調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量，中央銀行通過調(diào)整存款準(zhǔn)備金率來影響銀行可用于放貸的資金量，從而調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量。2.簡要說明銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的主要表現(xiàn)形式。答案：主要表現(xiàn)為借款人不能按時(shí)足額還本付息；債券發(fā)行人不能按時(shí)兌付債券本息；交易對(duì)手在交易中違約等情況。3.銀行中間業(yè)務(wù)有哪些特點(diǎn)？答案：不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債；形成銀行非利息收入；以接受客戶委托為前提；風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低；種類多樣等。4.簡述銀行對(duì)貸款進(jìn)行五級(jí)分類的內(nèi)容。答案：正常類，借款人能履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還。關(guān)注類，盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素。次級(jí)類，借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息?？梢深?，借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失。損失類，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。五、討論題（每題5分，共4題）1.討論銀行如何在防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下開展金融創(chuàng)新。答案：銀行應(yīng)先建立完善風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，識(shí)別創(chuàng)新業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。在產(chǎn)品設(shè)計(jì)時(shí)遵循合規(guī)原則，確保風(fēng)險(xiǎn)可控。利用金融科技加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測。注重人才培養(yǎng)，提高員工風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)與創(chuàng)新能力，在保障資金安全前提下進(jìn)行創(chuàng)新業(yè)務(wù)拓展。2.如何提高銀行服務(wù)質(zhì)量以增強(qiáng)競爭力？答案：加強(qiáng)員工培訓(xùn)，提高員工服務(wù)意識(shí)與專業(yè)素養(yǎng)。優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，減少客戶等待時(shí)間。提供多樣化個(gè)性化服務(wù)。注重客戶反饋，及時(shí)改進(jìn)服務(wù)中的不足，提高客戶滿意度。3.闡述銀行如何支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。答案：加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)企業(yè)的信貸投放。為不同規(guī)模企業(yè)提供定制化金融服務(wù)。支持國家重點(diǎn)項(xiàng)目