銀行管理期末試題及答案

一、單項選擇題（每題2分，共10題）1.銀行的核心資本不包括（）A.實收資本B.資本公積C.盈余公積D.附屬資本答案：D2.以下哪項不是銀行風險管理的目標（）A.安全性B.流動性C.盈利性D.擴張性答案：D3.銀行流動性管理的主要內(nèi)容是（）A.資產(chǎn)流動性管理B.負債流動性管理C.資產(chǎn)和負債流動性管理D.資本流動性管理答案：C4.銀行內(nèi)部控制的目標不包括（）A.確保國家法律規(guī)定和銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行B.確保銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的全面實施和充分實現(xiàn)C.確保風險管理體系的有效性D.確保銀行利潤最大化答案：D5.銀行監(jiān)管的首要目標是（）A.保護存款人利益B.維護金融體系穩(wěn)定C.促進銀行業(yè)公平競爭D.提高銀行業(yè)金融機構(gòu)的競爭力答案：A6.銀行貸款按保障程度可分為（）A.信用貸款和擔保貸款B.短期貸款和長期貸款C.流動資金貸款和固定資產(chǎn)貸款D.自營貸款和委托貸款答案：A7.以下哪種存款屬于銀行的主動負債（）A.活期存款B.定期存款C.儲蓄存款D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單答案：D8.銀行中間業(yè)務的特點不包括（）A.不運用或不直接運用銀行的自有資金B(yǎng).不承擔或不直接承擔市場風險C.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務D.以盈利為主要目的答案：D9.銀行資本充足率的計算公式為（）A.（資本-扣除項）/（信用風險加權(quán)資產(chǎn)+12.5×市場風險資本要求+12.5×操作風險資本要求）B.（資本+扣除項）/（信用風險加權(quán)資產(chǎn)+12.5×市場風險資本要求+12.5×操作風險資本要求）C.（資本-扣除項）/（信用風險加權(quán)資產(chǎn)-12.5×市場風險資本要求-12.5×操作風險資本要求）D.（資本+扣除項）/（信用風險加權(quán)資產(chǎn)-12.5×市場風險資本要求-12.5×操作風險資本要求）答案：A10.銀行績效評價指標不包括（）A.盈利性指標B.流動性指標C.安全性指標D.擴張性指標答案：D二、多項選擇題（每題2分，共10題）1.銀行風險管理的流程包括（）A.風險識別B.風險計量C.風險監(jiān)測D.風險控制答案：ABCD2.銀行的資產(chǎn)包括（）A.現(xiàn)金資產(chǎn)B.貸款C.證券投資D.固定資產(chǎn)答案：ABCD3.銀行負債管理的主要內(nèi)容有（）A.存款管理B.借入款管理C.資本管理D.利率管理答案：AB4.銀行內(nèi)部控制的要素包括（）A.控制環(huán)境B.風險評估C.控制活動D.信息與溝通、內(nèi)部監(jiān)督答案：ABCD5.銀行監(jiān)管的原則有（）A.依法監(jiān)管原則B.公開、公正原則C.效率原則D.適度競爭原則答案：ABCD6.銀行貸款定價的原則有（）A.利潤最大化原則B.擴大市場份額原則C.保證貸款安全原則D.維護銀行形象原則答案：ABCD7.銀行存款的種類有（）A.活期存款B.定期存款C.儲蓄存款D.通知存款答案：ABCD8.銀行中間業(yè)務的種類有（）A.支付結(jié)算類業(yè)務B.銀行卡業(yè)務C.代理類業(yè)務D.擔保類業(yè)務答案：ABCD9.銀行資本的作用有（）A.吸收損失B.維持市場信心C.限制銀行業(yè)務過度擴張D.為銀行管理尤其是風險管理提供最根本的驅(qū)動力答案：ABCD10.銀行績效評價的方法有（）A.比率分析法B.比較分析法C.趨勢分析法D.因素分析法答案：ABCD三、判斷題（每題2分，共10題）1.銀行的資本越多越好。（）答案：錯誤2.銀行風險管理就是控制風險。（）答案：錯誤3.銀行負債規(guī)模越大，盈利性越強。（）答案：錯誤4.銀行內(nèi)部控制可以完全避免風險。（）答案：錯誤5.銀行監(jiān)管是對銀行的全面管制。（）答案：錯誤6.信用貸款的風險比擔保貸款小。（）答案：錯誤7.活期存款的流動性比定期存款強。（）答案：正確8.銀行中間業(yè)務不承擔任何風險。（）答案：錯誤9.銀行資本充足率越高越好。（）答案：錯誤10.銀行績效只取決于盈利性指標。（）答案：錯誤四、簡答題（每題5分，共4題）1.簡述銀行流動性管理的重要性。答案：銀行流動性管理重要性在于確保銀行有足夠資金滿足客戶提款、貸款需求等。如果流動性不足，會引發(fā)信任危機，可能導致銀行擠兌。同時良好的流動性管理有助于銀行在盈利和風險之間平衡，保障銀行正常運營，增強銀行應對突發(fā)狀況的能力。2.簡述銀行內(nèi)部控制的主要措施。答案：主要措施包括建立健全內(nèi)部控制制度，明確各部門職能與權(quán)限；加強風險評估，對各類風險進行識別與計量；強化內(nèi)部審計監(jiān)督，定期檢查制度執(zhí)行；進行員工培訓與教育，提高風險意識與合規(guī)操作能力等。3.簡述銀行貸款五級分類的內(nèi)容。答案：正常類貸款，借款人能夠履行合同，按時足額償還本息；關(guān)注類貸款，存在一些可能影響還款的不利因素；次級類貸款，還款能力出現(xiàn)明顯問題，依靠正常收入難以足額償還；可疑類貸款，即使執(zhí)行抵押或擔保，也可能會造成一定損失；損失類貸款，在采取所有可能措施后，本息仍無法收回或只能收回極少部分。4.簡述銀行中間業(yè)務的發(fā)展趨勢。答案：向多元化、創(chuàng)新化發(fā)展，不斷推出新業(yè)務品種。與金融科技融合加深，提高服務效率。更加注重風險管理，確保業(yè)務健康發(fā)展。業(yè)務綜合化，整合多種服務滿足客戶復雜需求。五、討論題（每題5分，共4題）1.討論銀行如何在盈利性和安全性之間平衡。答案：銀行可通過合理資產(chǎn)配置，如將部分資金投向低風險高流動性資產(chǎn)確保安全性，部分投向高收益資產(chǎn)增加盈利性。優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)，嚴格審核貸款，減少不良貸款率保障安全同時獲取利息收入。合理控制負債規(guī)模與成本，以平衡盈利與安全的關(guān)系。2.討論銀行監(jiān)管對銀行業(yè)發(fā)展的影響。答案：銀行監(jiān)管保障銀行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展，通過設定標準避免過度風險。促使銀行提高管理水平，增強競爭力。但過度監(jiān)管可能限制創(chuàng)新。合理監(jiān)管能維護金融秩序，保護存款人利益，促進銀行業(yè)可持續(xù)發(fā)展。3.討論互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)銀行管理的挑戰(zhàn)。答案：互聯(lián)網(wǎng)金融搶奪傳統(tǒng)銀行客戶資源，分流存款和貸款業(yè)務。要求銀行提升服務效率與創(chuàng)新能力。對