銀行管理考試試題及答案

一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.銀行的核心業(yè)務(wù)是（）A.證券投資B.存款業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)D.中間業(yè)務(wù)答案：C2.以下哪種風(fēng)險(xiǎn)屬于銀行面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)（）A.匯率波動(dòng)B.借款人違約C.操作失誤D.利率變動(dòng)答案：B3.銀行資本充足率的計(jì)算公式中，分子是（）A.核心資本B.附屬資本C.核心資本加附屬資本D.風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)答案：C4.銀行流動(dòng)性管理的主要目標(biāo)是（）A.利潤(rùn)最大化B.保證銀行有足夠資金應(yīng)對(duì)客戶(hù)需求C.降低風(fēng)險(xiǎn)D.擴(kuò)大市場(chǎng)份額答案：B5.銀行對(duì)中小企業(yè)貸款的特點(diǎn)不包括（）A.風(fēng)險(xiǎn)較高B.金額較小C.利率較低D.審查較嚴(yán)格答案：C6.巴塞爾協(xié)議Ⅲ對(duì)銀行一級(jí)資本充足率的最低要求是（）A.4%B.6%C.8%D.10%答案：B7.以下不屬于銀行中間業(yè)務(wù)的是（）A.支付結(jié)算B.貸款業(yè)務(wù)C.代收代付D.銀行卡業(yè)務(wù)答案：B8.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的第一步是（）A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C.風(fēng)險(xiǎn)控制D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)答案：A9.銀行進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分的主要依據(jù)不包括（）A.地理因素B.人口因素C.心理因素D.員工因素答案：D10.銀行監(jiān)管的首要目標(biāo)是（）A.保護(hù)存款人利益B.促進(jìn)銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)C.提高銀行業(yè)效率D.維護(hù)金融體系穩(wěn)定答案：A二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型包括（）A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)E.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCDE2.銀行資本的功能有（）A.吸收損失B.維持市場(chǎng)信心C.限制業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張D.為銀行提供融資E.提高銀行聲譽(yù)答案：ABCD3.銀行流動(dòng)性來(lái)源包括（）A.庫(kù)存現(xiàn)金B(yǎng).在中央銀行存款C.同業(yè)拆借D.存款準(zhǔn)備金E.證券回購(gòu)答案：ABCE4.銀行貸款定價(jià)的影響因素有（）A.資金成本B.風(fēng)險(xiǎn)成本C.貸款期限D(zhuǎn).市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)E.目標(biāo)利潤(rùn)答案：ABCDE5.銀行內(nèi)部控制的要素包括（）A.控制環(huán)境B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C.控制活動(dòng)D.信息與溝通E.內(nèi)部監(jiān)督答案：ABCDE6.銀行市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)策略包括（）A.產(chǎn)品策略B.定價(jià)策略C.渠道策略D.促銷(xiāo)策略E.服務(wù)策略答案：ABCD7.巴塞爾協(xié)議Ⅲ的主要內(nèi)容包括（）A.提高資本充足率要求B.引入杠桿率監(jiān)管C.建立流動(dòng)性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)D.加強(qiáng)對(duì)系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管E.規(guī)范銀行表外業(yè)務(wù)答案：ABCDE8.銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要方法有（）A.風(fēng)險(xiǎn)分散B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避E.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償答案：ABCDE9.銀行監(jiān)管的原則包括（）A.依法監(jiān)管原則B.公開(kāi)公正原則C.效率原則D.適度監(jiān)管原則E.分類(lèi)監(jiān)管原則答案：ABCDE10.影響銀行存款規(guī)模的因素有（）A.經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平B.貨幣政策C.銀行服務(wù)質(zhì)量D.利率水平E.金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)狀況答案：ABCDE三、判斷題（每題2分，共10題）1.銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)就是存款業(yè)務(wù)。（）答案：錯(cuò)誤2.銀行資本充足率越高越好。（）答案：錯(cuò)誤3.銀行流動(dòng)性管理只需要考慮短期資金需求。（）答案：錯(cuò)誤4.所有銀行貸款都需要抵押品。（）答案：錯(cuò)誤5.銀行內(nèi)部控制的目的就是防止員工犯錯(cuò)。（）答案：錯(cuò)誤6.巴塞爾協(xié)議只對(duì)發(fā)達(dá)國(guó)家銀行有約束作用。（）答案：錯(cuò)誤7.銀行進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分是為了提高營(yíng)銷(xiāo)效率。（）答案：正確8.信用風(fēng)險(xiǎn)只存在于貸款業(yè)務(wù)中。（）答案：錯(cuò)誤9.銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)只對(duì)銀行的合規(guī)性進(jìn)行監(jiān)管。（）答案：錯(cuò)誤10.銀行存款利率越高，吸收的存款就越多。（）答案：錯(cuò)誤四、簡(jiǎn)答題（每題5分，共4題）1.簡(jiǎn)述銀行資本的構(gòu)成。答案：銀行資本由核心資本和附屬資本構(gòu)成。核心資本包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)等。附屬資本包括重估儲(chǔ)備、一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券等。2.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的流程有哪些？答案：銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)控制、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)等環(huán)節(jié)。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是找出可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是分析風(fēng)險(xiǎn)的可能性和影響程度，風(fēng)險(xiǎn)控制是采取措施降低風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是持續(xù)關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)變化。3.簡(jiǎn)述銀行貸款五級(jí)分類(lèi)。答案：銀行貸款五級(jí)分類(lèi)為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失。正常類(lèi)貸款借款人能履行合同；關(guān)注類(lèi)存在一些不利因素；次級(jí)類(lèi)還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題；可疑類(lèi)無(wú)法足額償還；損失類(lèi)在采取措施后仍有較大損失。4.銀行內(nèi)部控制的作用是什么？答案：銀行內(nèi)部控制有助于防范風(fēng)險(xiǎn)，確保銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)合法合規(guī)，保障資產(chǎn)安全，提高經(jīng)營(yíng)效率和財(cái)務(wù)報(bào)告可靠性，促進(jìn)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。五、討論題（每題5分，共4題）1.如何提高銀行的盈利能力？答案：提高銀行盈利能力可從多方面入手。優(yōu)化貸款業(yè)務(wù)，提高貸款利率和貸款質(zhì)量；拓展中間業(yè)務(wù)，增加非利息收入；降低運(yùn)營(yíng)成本，提高效率；合理進(jìn)行資產(chǎn)配置等。2.討論銀行在中小企業(yè)融資中的作用。答案：銀行可為中小企業(yè)提供資金支持，促進(jìn)其發(fā)展。但中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)高，銀行需謹(jǐn)慎評(píng)估。銀行可創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，在風(fēng)險(xiǎn)可控下滿(mǎn)足中小企業(yè)融資需求。3.分析巴塞爾協(xié)議對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)管理的影響。答案：巴塞爾協(xié)議促使銀行提高資本充足率，