中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款模擬考試高能第一部分單選題(50題)1、()是指銀行以銀行認可的，具有代位清償債務能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人作為保證人而向個人發(fā)放的貸款。

A.個人抵押貸款

B.個人保證貸款

C.個人質押貸款

D.個人信用貸款

【答案】：B

【解析】本題考查對不同個人貸款類型定義的理解。A選項，個人抵押貸款是指貸款銀行以借款人或第三人提供的、經(jīng)貸款銀行認可的、符合規(guī)定條件的財產(chǎn)作為抵押物而向個人發(fā)放的貸款，并非以保證人提供擔保，所以A選項錯誤。B選項，個人保證貸款是指銀行以銀行認可的，具有代位清償債務能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人作為保證人而向個人發(fā)放的貸款，與題目描述相符，所以B選項正確。C選項，個人質押貸款是指個人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質物出質，向銀行申請取得的一定金額的貸款，并非依靠保證人，所以C選項錯誤。D選項，個人信用貸款是銀行向個人發(fā)放的無須提供任何擔保的貸款，不涉及保證人，所以D選項錯誤。綜上，本題答案選B。2、（）是銀行業(yè)金融機構向低保戶發(fā)放的，用于除住房、購車之外的一般生活消費用途的貸款。

A.農(nóng)戶消費貸款

B.低保戶消費貸款

C.校園消費貸款

D.助學貸款

【答案】：B

【解析】本題主要考查不同類型消費貸款的定義和適用對象。A選項農(nóng)戶消費貸款是向農(nóng)戶發(fā)放的用于滿足其消費需求的貸款，農(nóng)戶是指長期（一年以上）居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)（不包括城關鎮(zhèn)）行政管理區(qū)域內的住戶，以及長期居住在城關鎮(zhèn)所轄行政村范圍內的住戶和戶口不在本地而在本地居住一年以上的住戶，并非專門針對低保戶，所以A選項不符合。B選項低保戶消費貸款是銀行業(yè)金融機構向低保戶發(fā)放的，用于除住房、購車之外的一般生活消費用途的貸款，與題干描述相符，所以B選項正確。C選項校園消費貸款主要是面向在校學生的消費貸款，用于滿足學生在校園內的學習、生活等方面的消費需求，并非針對低保戶，所以C選項不符合。D選項助學貸款是銀行向在讀學生或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的用于滿足其就學資金需求的貸款，用途主要是學費、住宿費及生活費等與學習相關的費用，不是一般生活消費用途，也并非針對低保戶，所以D選項不符合。綜上，本題正確答案是B。3、房地產(chǎn)估價中，（）要求估價結果不得明顯偏離類似房地產(chǎn)在同等條件下的正常價格。

A.合法原則

B.公平原則

C.最高最佳使用原則

D.替代原則

【答案】：D

【解析】本題考查房地產(chǎn)估價原則的相關知識。A項，合法原則要求房地產(chǎn)估價應以估價對象的合法權益為前提進行。合法權益包括合法產(chǎn)權、合法使用、合法處分等方面，并非強調估價結果與類似房地產(chǎn)正常價格的關系，所以A項不符合題意。B項，公平原則要求估價機構和估價師應站在中立的立場上，評估出對各方當事人來說都是公平合理的價值或價格，重點在于保證估價過程和結果的公平公正性，而非針對估價結果與類似房地產(chǎn)正常價格的偏離情況，所以B項不符合題意。C項，最高最佳使用原則是指法律上允許、技術上可能、經(jīng)濟上可行，經(jīng)過充分合理的論證，能使估價對象的價值達到最大化的一種最可能的使用，主要關注房地產(chǎn)的最優(yōu)利用方式，并非針對估價結果與類似房地產(chǎn)正常價格的對比，所以C項不符合題意。D項，替代原則要求估價結果不得明顯偏離類似房地產(chǎn)在同等條件下的正常價格。因為在同一市場上，具有相近效用的房地產(chǎn)，其價格也應相近，所以當對某一房地產(chǎn)進行估價時，應參考類似房地產(chǎn)的價格，使估價結果符合市場的替代規(guī)律，該項符合題意。綜上，答案選D。4、下列屬于我國個人征信系統(tǒng)目前的查詢主體的是()。

A.商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機構、司法部門、個人

B.商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機構、擔保機構、個人

C.商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機構、司法部門、擔保機構

D.商業(yè)銀行、司法部門、擔保機構、個人

【答案】：A

【解析】我國個人征信系統(tǒng)目前的查詢主體主要包括商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機構、司法部門和個人。商業(yè)銀行在進行信貸業(yè)務等時需要查詢個人征信以評估風險等；金融監(jiān)管機構為了加強對金融市場和金融機構的監(jiān)管，需要獲取相關征信信息；司法部門在辦理案件等過程中，可依法查詢個人征信；個人有權查詢自己的征信情況，以了解自身信用狀況。而擔保機構并非我國個人征信系統(tǒng)目前的查詢主體。故本題應選A。5、下列個人貸款檔案管理要求的表述，錯誤的是（）。

A.貸款檔案中主要包括借款人的相關資料和貸后管理的相關資料

B.借款人還清貸款本息后，一些檔案材料需要退還借款人

C.貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復印件

D.委托轉賬付款授權書屬于貸后管理的檔案資料

【答案】：D

【解析】本題可對各選項逐一分析來判斷其正確性。-A項：個人貸款檔案中主要包含借款人的相關資料，如借款人的身份證明、收入證明等，以及貸后管理的相關資料，如貸后檢查記錄、還款記錄等。所以該項關于貸款檔案包含內容的表述正確。-B項：當借款人還清貸款本息后，部分檔案材料如已經(jīng)解除抵押的相關證明材料等，可能需要退還借款人。所以該項表述正確。-C項：貸款檔案可以是原件，在原件不便保存或有其他需求時，具有法律效力的復印件也可作為貸款檔案保存。所以該項表述正確。-D項：委托轉賬付款授權書是借款人在貸款申請階段提供的，用于授權銀行從其指定賬戶進行還款轉賬的文件，屬于借款人的相關資料，而非貸后管理的檔案資料。所以該項表述錯誤。綜上，答案選D。6、對個人經(jīng)營類貸款進行分析時，要以評估借款人的還款能力為核心，把借款人的正常營業(yè)收入作為貸款的主要還款來源，貸款的擔保作為()還款來源。

A.必須

B.直接

C.第一

D.第二

【答案】：D

【解析】在對個人經(jīng)營類貸款進行分析時，核心是評估借款人的還款能力，這就明確了還款來源的主次之分。正常營業(yè)收入作為主要還款來源，意味著在還款順序上優(yōu)先依靠借款人的正常經(jīng)營所得來償還貸款。而貸款的擔保是在借款人的正常營業(yè)收入無法足額償還貸款時才發(fā)揮作用，所以它是次要的還款來源，也就是第二還款來源。因此應選D。7、公積金個人住房貸款業(yè)務中。承辦銀行的可委托代理職責是()。

A.貸款審批

B.貸前調查

C.貸款發(fā)放

D.職工貸款賬戶設立

【答案】：B

【解析】在公積金個人住房貸款業(yè)務里，各承辦銀行的職責有所不同。A選項貸款審批，這是一項具有專業(yè)性和決策性的關鍵環(huán)節(jié)，通常由公積金管理中心依據(jù)相關政策和規(guī)定進行，承辦銀行一般不具備此項委托代理職責。B選項貸前調查，承辦銀行可接受委托承擔此職責。銀行在這個過程中要對借款人的相關情況進行全面調查，比如借款人的信用狀況、還款能力等，為后續(xù)貸款審批提供重要依據(jù)。所以該選項正確。C選項貸款發(fā)放，一般是公積金管理中心按照規(guī)定流程，將貸款資金發(fā)放到指定賬戶，承辦銀行只是協(xié)助完成一些手續(xù)，并非主要的委托代理職責。D選項職工貸款賬戶設立，通常也是由公積金管理中心主導完成，承辦銀行負責配合相關工作，并非其可委托代理職責。綜上，答案選B。8、下列關于無擔保流動資金貸款的說法，錯誤的是（）。

A.貸款利率通常較高

B.貸款額度根據(jù)抵押物或質物價值的一定比例確定

C.還款方式主要有等額本金還款法和每月還息到期一次還本法

D.采用個人信用擔保的方式

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)無擔保流動資金貸款的特點，對各內容進行逐一分析。-A項：無擔保流動資金貸款沒有抵押物或質物作擔保，銀行面臨的風險相對較高，為了補償風險，貸款利率通常會較高，該項說法正確。-B項：無擔保流動資金貸款是采用個人信用擔保的方式，不需要抵押物或質物，貸款額度并非根據(jù)抵押物或質物價值的一定比例確定，該項說法錯誤。-C項：無擔保流動資金貸款的還款方式主要有等額本金還款法和每月還息到期一次還本法，該項說法正確。-D項：無擔保流動資金貸款是無需抵押和質押，采用個人信用擔保的方式發(fā)放的貸款，該項說法正確。綜上，答案選B。9、信用信息有助于放款機構更好地（）。

A.監(jiān)測和評估風險

B.監(jiān)測和評估借款人還款能力

C.監(jiān)測和評估借款人還款意愿

D.監(jiān)測和評估質押物價值

【答案】：A

【解析】信用信息是放款機構在業(yè)務操作中用于評估和管理風險的重要依據(jù)。信用信息涵蓋了借款人的多方面情況，可全面呈現(xiàn)借款人的信用狀況。A選項，放款機構通過信用信息可以對借款人的還款歷史、信用記錄等進行監(jiān)測，從而綜合評估其借貸風險，包括借款人的還款能力、還款意愿等多種可能影響還款的因素，有助于放款機構更好地監(jiān)測和評估風險，故A正確。B選項，信用信息雖然能在一定程度上反映借款人的還款能力，但它的作用不僅僅局限于此，還能反映其他與風險相關的內容，表述不夠全面，故B錯誤。C選項，同理，信用信息對于借款人還款意愿的監(jiān)測只是其中一部分作用，不能完整概括其對放款機構的幫助，故C錯誤。D選項，信用信息主要圍繞借款人的信用情況，與質押物價值并無直接關聯(lián)，故D錯誤。綜上，本題正確答案選A。10、在個人貸款的受理與調查環(huán)節(jié)中，抵押人對抵押物占有的合法性的調查內容不包括（）。

A.財產(chǎn)共有人是否同意抵押

B.抵押物是否已設定抵押權屬

C.借款申請人提供的抵押物是否為抵押人所擁有

D.抵押物是否真實存在，交易價格是否合理

【答案】：D

【解析】本題主要考查個人貸款受理與調查環(huán)節(jié)中，抵押人對抵押物占有的合法性的調查內容。A項“財產(chǎn)共有人是否同意抵押”，這是判斷抵押物占有的合法性的重要內容。因為如果財產(chǎn)存在共有人，在未取得共有人同意的情況下進行抵押，可能會導致抵押行為無效，影響貸款的安全性，所以該項屬于調查內容。B項“抵押物是否已設定抵押權屬”，明確抵押物是否已經(jīng)被抵押給他人，對于確定抵押人對抵押物的合法占有以及后續(xù)的抵押有效性至關重要。若抵押物已被多次抵押且存在復雜的權屬情況，會增加貸款風險，因此該項屬于調查內容。C項“借款申請人提供的抵押物是否為抵押人所擁有”，這是確保抵押行為合法有效的基礎。只有當?shù)盅何锎_實為抵押人所有時，抵押人才能合法地將其用于貸款抵押，所以該項屬于調查內容。D項“抵押物是否真實存在，交易價格是否合理”，這主要是針對抵押物的真實性和價值合理性的調查，并非是對抵押人對抵押物占有的合法性的調查。抵押人對抵押物占有的合法性主要關注抵押人是否有權抵押該物品，而不是抵押物本身的存在情況和交易價格，所以該項不屬于調查內容。綜上，答案選D。11、貸款受理人應對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進行初審，初審環(huán)節(jié)的審,查內容不包括()。

A.借款申請人的主體資格

B.借款申請人所提交材料的完整性

C.借款申請人所提交材料的真實性

D.借款申請人所提交材料的規(guī)范性

【答案】：C

【解析】貸款受理人對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進行初審時，主要審查幾個方面。A選項，借款申請人的主體資格是初審的重要內容，需要確認申請人是否符合貸款的基本主體要求，若主體資格不達標，后續(xù)也就無需再對申請進行進一步處理，所以主體資格是初審審查內容。B選項，借款申請人所提交材料的完整性也在初審范圍內，若材料不完整，可能導致貸款申請流程無法順利推進，因此需要在初審時就檢查材料是否齊全。D選項，借款申請人所提交材料的規(guī)范性同樣是初審要點，規(guī)范的材料有助于后續(xù)審核工作的準確開展，不規(guī)范的材料可能引發(fā)誤解或導致審核延誤等問題，所以材料規(guī)范性也是初審會審查的。而C選項，借款申請人所提交材料的真實性通常不在初審環(huán)節(jié)審查，初審更多側重于對主體資格、材料完整性和規(guī)范性的初步判斷，材料真實性的審查往往會在后續(xù)更深入的審核流程中進行。所以答案選C。12、下列選項中，不屬于公積金個人住房貸款特點的是（）。

A.互助性

B.普遍性

C.利率高

D.期限長

【答案】：C

【解析】公積金個人住房貸款是政策性住房公積金發(fā)放的委托貸款，具有以下特點：A選項互助性，住房公積金制度實際上是一種住房保障制度，是住房分配貨幣化的一種形式，它由職工個人及所在單位共同繳納，職工在需要購房等情況下可以使用公積金貸款，體現(xiàn)了職工之間的互助性。B選項普遍性，住房公積金是面向所有符合條件的在職職工，只要職工所在單位建立了住房公積金繳存關系，其本人在正常繳存住房公積金一定時間后，在購買、建造、翻建、大修自住住房時，都可以申請公積金個人住房貸款，具有普遍性。C選項利率高說法錯誤，公積金個人住房貸款的利率相對較低，這是其相較于商業(yè)性個人住房貸款的一大優(yōu)勢，能有效減輕職工的購房貸款利息負擔。D選項期限長，公積金個人住房貸款的期限一般較長，通常能滿足職工在較長時間內還款的需求，最長貸款期限可達30年。綜上所述，不屬于公積金個人住房貸款特點的是利率高，答案選C。13、個人住房貸款操作風險的防范措施不包括（）。

A.提高經(jīng)辦人員的職業(yè)操守

B.嚴格落實貸前調查和貸后檢查

C.加強對借款人還款能力的甄別

D.掌握并嚴格遵守個人住房貸款相關的規(guī)章制度和法律法規(guī)

【答案】：C

【解析】本題主要考查個人住房貸款操作風險的防范措施。A選項，提高經(jīng)辦人員的職業(yè)操守，經(jīng)辦人員具備良好的職業(yè)操守，能夠在業(yè)務操作過程中秉持嚴謹、負責的態(tài)度，減少違規(guī)操作的可能性，從而有效防范操作風險，所以該選項屬于防范措施。B選項，嚴格落實貸前調查和貸后檢查。貸前調查可以全面了解借款人的情況，評估貸款風險；貸后檢查有助于及時發(fā)現(xiàn)借款人在還款過程中出現(xiàn)的問題以及貸款資金的使用情況等，便于采取相應措施，降低操作風險，因此該選項也屬于防范措施。C選項，加強對借款人還款能力的甄別，這主要是針對信用風險進行的措施，而非操作風險。操作風險側重于業(yè)務操作流程、人員行為規(guī)范等方面可能出現(xiàn)的問題，而對借款人還款能力的甄別更多是關注借款人的信用狀況和還款能力是否足以按時償還貸款，是信用風險管理的范疇，所以該選項不屬于個人住房貸款操作風險的防范措施。D選項，掌握并嚴格遵守個人住房貸款相關的規(guī)章制度和法律法規(guī)，能夠使業(yè)務操作在合法合規(guī)的框架內進行，避免因違規(guī)操作導致的操作風險，所以該選項屬于防范措施。綜上，答案選C。14、對于貸款期限在1年以上的個人住房貸款，合同期內遇法定利率調整時，實踐中銀行多于（）起，按相應的利率檔次執(zhí)行新的貸款利率。

A.當日

B.下一工作日

C.次月1日

D.次年1月1日

【答案】：D

【解析】本題主要考查貸款期限在1年以上的個人住房貸款，在合同期內遇法定利率調整時，銀行執(zhí)行新貸款利率的時間。A選項，當日一般不會立即按照新的貸款利率執(zhí)行。因為法定利率調整是一個宏觀政策變動，銀行需要一定時間來進行系統(tǒng)調整、通知客戶等工作，不可能在當日就實施新利率，所以A項錯誤。B選項，下一工作日同樣不適合作為執(zhí)行新貸款利率的時間點。銀行對于這種利率調整的操作通常需要更系統(tǒng)的安排，而不是在下一工作日就匆忙執(zhí)行，所以B項錯誤。C選項，次月1日也不是常用的執(zhí)行時間。銀行對于長期貸款合同利率調整往往會選擇一個更具規(guī)律性和普遍性的時間，以方便統(tǒng)一管理和操作，次月1日不符合這一特點，所以C項錯誤。D選項，對于貸款期限在1年以上的個人住房貸款，合同期內遇法定利率調整時，實踐中銀行多于次年1月1日起，按相應的利率檔次執(zhí)行新的貸款利率。這是因為次年1月1日是一個新的年度開始，銀行可以在年初對利率進行統(tǒng)一調整和核算，便于管理和操作，所以D項正確。綜上，本題答案選D。15、下列有關個人住房貸款對象的說法中，正確的是（）。

A.個人一手房貸款和住房公積金貸款的對象相同

B.個人二手房貸款和公積金住房貸款的對象相同

C.個人住房貸款的對象應是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規(guī)定的境外自然人

D.個人住房組合貸款的對象可以是法人

【答案】：C

【解析】本題主要考查個人住房貸款對象的相關知識。A項，個人一手房貸款是指銀行向借款人發(fā)放的用于購買一手住房的貸款，住房公積金貸款是指由各地住房公積金管理中心運用職工以其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向繳存住房公積金的在職職工和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的房屋抵押貸款。二者的申請條件等存在差異，貸款對象并不相同，所以A項錯誤。B項，個人二手房貸款是銀行向借款人發(fā)放的用于購買二手房的貸款，公積金住房貸款有特定的適用人群和條件限制，個人二手房貸款和公積金住房貸款的對象并不完全相同，故B項錯誤。C項，個人住房貸款的對象應是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規(guī)定的境外自然人，該表述符合相關規(guī)定，所以C項正確。D項，個人住房組合貸款是指符合個人住房商業(yè)性貸款條件的借款人又同時繳存住房公積金的，在辦理個人住房商業(yè)貸款的同時還可以申請個人住房公積金貸款，其對象是自然人，而非法人，因此D項錯誤。綜上，本題正確答案是C。16、2013年1月1日生效實施的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，權重法下計量信用風險加權資產(chǎn)時，對個人住房抵押貸款風險設定權重為（）。

A.50%

B.80%

C.60%

D.75%

【答案】：A

【解析】本題主要考查《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》中關于權重法下計量信用風險加權資產(chǎn)時個人住房抵押貸款風險設定權重的知識點?！渡虡I(yè)銀行資本管理辦法（試行）》自2013年1月1日生效實施，該辦法規(guī)定，在權重法下計量信用風險加權資產(chǎn)時，對個人住房抵押貸款風險設定權重為50%。所以本題應選A。17、關于個人貸款還款方式變更，下列說法正確的是（）。

A.借款人可通過電話或書面方式提出還款方式變更申請

B.各種還款方式之間可以隨意相互變更

C.借款人貸款賬戶中應沒有拖欠本息及其他費用

D.借款人可在變更還款方式后歸還當期貸款本息

【答案】：C

【解析】這道題考查對個人貸款還款方式變更相關知識的理解。A選項，通常情況下，還款方式變更申請需采用書面形式提出，電話方式一般不被認可，所以該選項錯誤。B選項，各種還款方式之間并非可以隨意相互變更，因為不同還款方式有其特定的規(guī)則和條件限制，銀行會根據(jù)多種因素進行審核，并非隨意就能變更，該選項錯誤。C選項，為了保證還款方式變更的順利進行，借款人貸款賬戶中應確實沒有拖欠本息及其他費用。若存在拖欠情況，會影響銀行對借款人信用狀況的評估，也會給還款方式變更帶來風險和操作上的困難，所以該選項正確。D選項，借款人應在變更還款方式前歸還當期貸款本息，而不是變更后，變更后按新的還款方式進行后續(xù)還款，該選項錯誤。綜上，答案選C。18、下列關于個人貸款合同的說法，錯誤的是（）。

A.對采取抵押擔保方式的，應要求抵押物共有人在相關合同文本上簽字

B.同筆貸款的合同填寫人與合同復核人不得為同一人

C.應使用統(tǒng)一格式的個人貸款的有關合同文本

D.對不準備填寫內容的空白欄不需再做處理

【答案】：D

【解析】本題可對各選項逐一分析，判斷對錯。-A選項：在采取抵押擔保方式時，抵押物可能存在共有人的情況。為了保障抵押擔保的有效性和合法性，要求抵押物共有人在相關合同文本上簽字，表明其知曉并同意抵押行為，能有效避免后續(xù)可能出現(xiàn)的糾紛，該說法正確。-B選項：同筆貸款的合同填寫人與合同復核人不得為同一人，這是為了確保合同填寫的準確性和合規(guī)性。通過不同人員的操作和復核，可以形成有效的監(jiān)督和制約機制，減少因個人疏忽或故意違規(guī)而導致的錯誤或風險，該說法正確。-C選項：使用統(tǒng)一格式的個人貸款有關合同文本，有助于規(guī)范貸款業(yè)務操作流程，保證合同內容的完整性和一致性，便于進行管理和風險控制，同時也能保障借貸雙方的合法權益，該說法正確。-D選項：對不準備填寫內容的空白欄，需要做相應處理，比如劃斜線、注明“無”等，以防止合同被惡意篡改，保障合同的安全性和嚴肅性。所以該項說法錯誤。綜上，答案選D。19、以下關于個人住房組合貸款的表述，正確的是（）。

A.商業(yè)性貸款與公積金貸款的組合

B.公積金貸款與個人委托貸款的組合

C.房屋購置貸款與房屋裝修貸款的組合

D.一手房貸款與二手房貸款的組合

【答案】：A

【解析】個人住房組合貸款是指符合個人住房商業(yè)性貸款條件的借款人又同時繳存住房公積金的，在辦理個人住房商業(yè)貸款的同時還可以申請個人住房公積金貸款，即借款人以所購本市城鎮(zhèn)自住住房（或其他銀行認可的擔保方式）作為抵押可同時向銀行申請個人住房公積金貸款和個人住房商業(yè)性貸款，是商業(yè)性貸款與公積金貸款的組合，A正確。公積金貸款是由各地住房公積金管理中心運用職工以其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向繳存住房公積金的在職職工和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的房屋抵押貸款。個人委托貸款是指由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由商業(yè)銀行（即受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款，公積金貸款與個人委托貸款不能組合形成個人住房組合貸款，B錯誤。房屋購置貸款是用于購買房屋的貸款，房屋裝修貸款是用于房屋裝修的貸款，二者并非個人住房組合貸款的構成，C錯誤。一手房貸款是指銀行向借款人發(fā)放的，用于購買首次交易的住房（即房地產(chǎn)開發(fā)商或其他合格開發(fā)主體開發(fā)建設后銷售給個人的住房）的貸款；二手房貸款是指購房人以在住房二級市場上交易的樓宇作抵押，向銀行申請貸款，用于支付購房款，再由購房人分期向銀行還本付息的貸款業(yè)務，一手房貸款與二手房貸款不是個人住房組合貸款的內容，D錯誤。綜上，本題正確答案選A。20、對于1年以內（含）個人貸款的展期（）。

A.展期期限累計不得超過原貸款期限

B.展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過三倍的原貸款期限

C.展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限

D.展期期限累計不得超過該貸款品種規(guī)定的最長展期期限

【答案】：A

【解析】根據(jù)相關規(guī)定，對于1年以內（含）個人貸款的展期，展期期限累計不得超過原貸款期限。B選項中“展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過三倍的原貸款期限”不符合1年以內（含）個人貸款展期的規(guī)定；C選項“展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限”通常是針對更長期限貸款展期的一般性要求，并非1年以內（含）個人貸款展期的規(guī)則；D選項“展期期限累計不得超過該貸款品種規(guī)定的最長展期期限”也不是1年以內（含）個人貸款展期的準確表述。所以本題正確答案是A。21、公路收費權、學校收費權等屬于銀行存量押品種類的()。

A.金融質押品

B.商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)

C.其他押品

D.應收賬款

【答案】：D

【解析】本題主要考查銀行存量押品種類的相關知識。首先分析各個選項：-A選項金融質押品，通常是指以匯票、本票、支票、債券、存款單等金融工具作為質押的物品，公路收費權、學校收費權并不屬于典型的金融質押品范疇。-B選項商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)，明顯是指商業(yè)用途的房產(chǎn)和居住用途的房產(chǎn)，與公路收費權、學校收費權沒有直接關聯(lián)。-C選項其他押品，一般是指除了常見的、特定分類之外的押品，但公路收費權、學校收費權有其特定的歸類。-D選項應收賬款，公路收費權和學校收費權本質上是一種未來預期能夠產(chǎn)生現(xiàn)金流的權利，可看作是一種應收賬款。公路收費權意味著未來可以從過往車輛收取費用，學校收費權意味著未來可以從學生處收取相關費用，所以公路收費權、學校收費權等屬于應收賬款這一銀行存量押品種類。綜上，答案選D。22、以定期儲蓄存單作為質押申請個人汽車貸款的，貸款額度最高為質押權利憑證的()。

A.60％

B.70％

C.80％

D.90％

【答案】：D

【解析】本題主要考查以定期儲蓄存單作為質押申請個人汽車貸款時貸款額度與質押權利憑證的比例關系。在個人汽車貸款業(yè)務中，當以定期儲蓄存單作為質押物來申請貸款時，根據(jù)相關規(guī)定，貸款額度最高為質押權利憑證的90%。所以本題應選D。23、以下關于銀行分析市場環(huán)境時應注意的“四化”的說法錯誤的是（）。

A.經(jīng)?；褪且雁y行的市場環(huán)境分析作為一項經(jīng)常性的工作來對待，而不是等到銀行陷入困境或需要作出某項決策時再進行臨時突擊性的調查分析

B.系統(tǒng)化就是要把市場環(huán)境研究工作作為一項系統(tǒng)工程，而不是零星的.無序的隨意研究

C.科學化就是要用科學方法來收集資料.篩選資料和研究資料，盡量避免主觀因素和因循守舊因素的影響

D.流程化就是要從資料的收集.整理加工.流轉使用和歸檔保管等方面建立起一定的工作制度和責任制度

【答案】：D

【解析】本題可對各選項所涉及的銀行分析市場環(huán)境時“四化”的定義逐一分析，判斷其正確性。A.經(jīng)?；瘡娬{將銀行的市場環(huán)境分析作為一項經(jīng)常性工作，避免在銀行陷入困境或做決策時才進行臨時突擊性調查分析。這一做法有助于銀行持續(xù)了解市場動態(tài)，及時做出反應，該說法是正確的。B.系統(tǒng)化要求把市場環(huán)境研究工作視為系統(tǒng)工程，而非零星、無序的隨意研究。系統(tǒng)地開展市場環(huán)境研究能夠全面、深入地把握市場情況，提高研究的有效性，該說法是正確的。C.科學化是運用科學方法收集、篩選和研究資料，盡可能減少主觀因素和因循守舊因素的影響，這樣能保證研究結果的客觀性和可靠性，該說法是正確的。D.銀行分析市場環(huán)境時應注意的“四化”中并沒有“流程化”，正確的是制度化，即要從資料的收集、整理加工、流轉使用和歸檔保管等方面建立起一定的工作制度和責任制度。所以該項說法錯誤。綜上，答案選D。24、對于1年以內(含)個人貸款的展期（）。

A.展期期限累計不得超過原貸款期限

B.展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過三倍的原貸款期限

C.展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限

D.展期期限累計不得超過該貸款品種規(guī)定的最長展期期限

【答案】：A

【解析】本題主要考查1年以內（含）個人貸款展期的期限規(guī)定。A選項正確。根據(jù)相關規(guī)定，1年以內（含）的個人貸款展期，展期期限累計不得超過原貸款期限。B選項錯誤。展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過三倍的原貸款期限并非1年以內（含）個人貸款展期的規(guī)定。C選項錯誤。展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限，這通常是針對1年以上個人貸款展期的規(guī)定，而非1年以內（含）個人貸款展期。D選項錯誤。展期期限累計不得超過該貸款品種規(guī)定的最長展期期限，不符合1年以內（含）個人貸款展期的具體要求。綜上，本題正確答案是A。25、銀行市場定位的原則不包括（）。

A.發(fā)揮優(yōu)勢

B.圍繞目標

C.可以獲利

D.突出特色

【答案】：C

【解析】銀行市場定位是指銀行對其產(chǎn)品和服務進行設計，使其在客戶心目中占有一個獨特的、有價值的位置。其原則主要包括發(fā)揮優(yōu)勢、圍繞目標和突出特色。A項發(fā)揮優(yōu)勢，銀行需要充分認識自身的資源和能力，發(fā)揮自身的優(yōu)勢，才能在市場中立足，這是市場定位的重要原則之一。B項圍繞目標，銀行要明確自身的發(fā)展目標和市場目標，以此為導向進行市場定位，確保各項業(yè)務活動與目標保持一致。D項突出特色，在競爭激烈的市場環(huán)境中，銀行只有突出自身的特色，提供差異化的產(chǎn)品和服務，才能吸引客戶，提升競爭力。而C項可以獲利并非市場定位的原則。市場定位是從戰(zhàn)略層面確定銀行在市場中的位置和方向，獲利是在定位基礎上通過各項業(yè)務運營來實現(xiàn)的結果，而不是定位的原則。所以答案選C。26、李先生是做體育器械生意的，自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好，并且剛和某健身房簽訂進貨合同，但如果從廠家直接進貨額要首付定金500萬元，因為最近資金周轉緊張一時間拿不出這么多錢。李先生家庭經(jīng)濟情況良好，擁有市值800萬元左右，評估價為650萬元的高檔住宅，李先生本人為公司股東，且公司運營情況良好：李先生資金使用時間為3～6個月，且以后可能會有不定期資金需求。若李先生向銀行申請1年期個人經(jīng)營貸款，最適合李先生申請的貸款種類為（）。

A.個人單筆貸款

B.個人不可循環(huán)授信額度

C.個人可循環(huán)授信額度

D.個人信用貸款

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)各貸款種類的特點，結合李先生的實際情況來判斷最適合他申請的貸款種類。李先生的情況如下：做體育器械生意，公司近兩年營業(yè)狀況良好且剛和健身房簽訂進貨合同，但因資金周轉緊張，從廠家直接進貨需首付500萬元定金一時拿不出這么多錢；家庭經(jīng)濟情況良好，擁有市值800萬元左右、評估價為650萬元的高檔住宅；本人為公司股東且公司運營良好；資金使用時間為3-6個月，且以后可能會有不定期資金需求。A.個人單筆貸款是指用于每個單獨批準在一定貸款條件（收入的使用、最終到期日、還款時間安排、擔保的質量）下的貸款，通常針對一次性的資金需求。李先生后續(xù)可能有不定期資金需求，個人單筆貸款無法滿足其后續(xù)多次的資金需求，所以A項不太適合。B.個人不可循環(huán)授信額度是指根據(jù)每次單筆貸款出賬金額累計計算，即使單筆貸款提前還款，該筆貸款額度也不能循環(huán)使用。這顯然不適合李先生后續(xù)可能出現(xiàn)的不定期資金需求，所以B項不合適。C.個人可循環(huán)授信額度是指由自然人提出申請，并提供符合銀行規(guī)定的擔?；蛐庞脳l件，經(jīng)銀行審批同意，對借款人進行最高額度授信，借款人可在額度有效期內隨借隨還、循環(huán)使用的一種個人貸款業(yè)務。李先生資金使用時間為3-6個月且以后可能有不定期資金需求，個人可循環(huán)授信額度能夠滿足他在一定期限內隨時借款、還款并再次借款的需求，符合其實際情況，所以C項正確。D.個人信用貸款是銀行向資信良好的借款人發(fā)放的無需提供擔保的人民幣信用貸款。李先生雖然公司和家庭經(jīng)濟情況良好，但此次資金需求額度較大（500萬元），僅依靠個人信用申請貸款可能難以獲批，且銀行一般會綜合考慮風險因素，有抵押物的貸款更易獲批，所以D項不太符合。綜上，最適合李先生申請的貸款種類為個人可循環(huán)授信額度，答案選C。27、商用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為（）。

A.70%

B.75%

C.85%

D.80%

【答案】：B

【解析】本題考查商用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例的相關知識。商用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為75%，所以正確答案是B。28、錢先生當前的工資不高，但是未來的預期收入可能有較大增長，如果他買房需要貸款，則比較適合的還款方式是（）。

A.等額遞增還款法

B.等額本金還款法

C.等額本息還款法

D.到期一次還本付息法

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)各還款方式的特點，結合錢先生當前工資不高但未來預期收入可能有較大增長的情況來分析。A.等額遞增還款法是指借款人在初始還款期內的還款額較少，以后逐期遞增，符合錢先生目前工資不高，但未來預期收入有較大增長的情況，隨著收入增加，還款壓力逐漸減小，該還款方式比較適合他。B.等額本金還款法是指在貸款還款期內，將貸款總額等分，每月償還固定的本金，以及剩余貸款在本月所產(chǎn)生的利息。前期還款金額較大，錢先生當前工資不高，采用這種方式前期還款壓力會比較大，不太適合。C.等額本息還款法是指在貸款期限內每月以相等的金額償還貸款本息，還款金額固定，沒有考慮到錢先生未來收入增長的情況，不能有效利用未來收入增加的優(yōu)勢，相比之下不是最適合的。D.到期一次還本付息法是指借款人在貸款到期日一次性歸還貸款本金和利息，這種方式通常適用于短期貸款，且對借款人到期時的還款能力要求較高，錢先生買房貸款一般為長期貸款，不適合采用這種還款方式。綜上所述，比較適合錢先生的還款方式是等額遞增還款法，答案選A。29、以下關于個人信貸業(yè)務的還款方式中，說法不正確的是（）。

A.等額本金還款法的特點是定期、定額還本，也就是在貸款后，每期借款人除了繳納貸款利息外，還需要定額攤還本金

B.等額累進還款法和等比累進還款法相似的特點是當借款人還款能力發(fā)生變化時，可通過調整累進額或間隔期來適應客戶還款能力的變化

C.等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月遞減，本金逐月遞增

D.個貸業(yè)務實踐中，某些銀行管推出“隨心還”和“氣球貸”等較為靈活的還款方式，可以按照借款人的還款能力相對較弱且收入不穩(wěn)定的客戶

【答案】：D

【解析】本題考查個人信貸業(yè)務還款方式的相關知識。A選項，等額本金還款法確實具有定期、定額還本的特點。在貸款后，每期借款人除需繳納貸款利息外，還需定額攤還本金，該表述正確。B選項，等額累進還款法和等比累進還款法相似之處在于，當借款人還款能力發(fā)生變化時，能夠通過調整累進額或間隔期來適應客戶還款能力的變化，這種方式可以更好地滿足不同客戶在不同還款能力階段的需求，該表述正確。C選項，等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息，在還款過程中，歸還的本金和利息的配給比例逐月變化，利息逐月遞減，本金逐月遞增，這是等額本息還款法的典型特征，該表述正確。D選項，“隨心還”和“氣球貸”等較為靈活的還款方式，更適合還款能力較強、收入較穩(wěn)定的客戶，而不是還款能力相對較弱且收入不穩(wěn)定的客戶。因為這類靈活的還款方式可能在前期還款壓力較小，但后期還款壓力較大，如果還款能力弱且收入不穩(wěn)定，可能無法按時償還后期較大的款項，所以該表述錯誤。綜上，答案選D。30、以下不屬于創(chuàng)業(yè)擔保貸款對象的是（）。

A.就業(yè)困難人員（含殘疾人）

B.創(chuàng)投基金管理人

C.刑滿釋放人員

D.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員

【答案】：B

【解析】創(chuàng)業(yè)擔保貸款旨在扶持特定群體創(chuàng)業(yè)，以促進就業(yè)和推動經(jīng)濟發(fā)展。A選項就業(yè)困難人員（含殘疾人），這類群體在就業(yè)市場中處于相對弱勢地位，創(chuàng)業(yè)擔保貸款可幫助他們通過創(chuàng)業(yè)實現(xiàn)就業(yè)，改善生活狀況，所以就業(yè)困難人員（含殘疾人）屬于創(chuàng)業(yè)擔保貸款對象。C選項刑滿釋放人員在回歸社會后，面臨著重新融入社會和就業(yè)的難題，創(chuàng)業(yè)擔保貸款有助于他們自主創(chuàng)業(yè)，實現(xiàn)自我價值和穩(wěn)定生活，因此刑滿釋放人員屬于創(chuàng)業(yè)擔保貸款對象。D選項城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員，由于暫時失去工作，創(chuàng)業(yè)是他們重新獲得收入和實現(xiàn)自我價值的途徑之一，創(chuàng)業(yè)擔保貸款能為他們提供資金支持，所以城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員屬于創(chuàng)業(yè)擔保貸款對象。而B選項創(chuàng)投基金管理人，他們通常具備一定的金融專業(yè)知識和資金運作能力，并且主要從事資金管理和投資等工作，并不在創(chuàng)業(yè)擔保貸款所扶持的特定群體范圍內，所以不屬于創(chuàng)業(yè)擔保貸款對象。故本題選B。31、關于采用第三方保證方式申請商用房貸款的，下列說法錯誤的是()。

A.第三方提供的保證為不可撤銷的承擔連帶責任的全部有效擔保

B.保證人和貸款銀行之間應簽訂保證合同

C.保證人失去保證能力、保證人破產(chǎn)或保證人分立的.保證合同無效

D.借款人租賃的商用房以第三方保證方式申請貸款的.保證人必須是該商用房的開發(fā)商

【答案】：C

【解析】本題可對各點逐一分析來判斷對錯：-A：在采用第三方保證方式申請商用房貸款時，第三方提供不可撤銷的承擔連帶責任的全部有效擔保是常見且合理的要求，這樣可以保障貸款銀行的權益，確保在借款人違約時能夠獲得有效的賠償，所以該說法正確。-B：保證人和貸款銀行之間簽訂保證合同是明確雙方權利和義務的必要法律程序，以規(guī)范保證行為和保障雙方的合法權益，所以該說法正確。-C：當保證人失去保證能力、破產(chǎn)或分立時，并不必然導致保證合同無效。根據(jù)相關法律規(guī)定和合同約定，通常會有相應的處理措施，如要求更換保證人等。所以該項說法錯誤。-D：對于借款人租賃的商用房以第三方保證方式申請貸款，由于開發(fā)商對商用房的情況比較了解且具有一定的資金實力和信譽，要求保證人必須是該商用房的開發(fā)商可以在一定程度上降低貸款風險，所以該說法正確。綜上，本題答案選C。32、個人住房貸款業(yè)務中，下列不屬于“假個貸”防控措施的是（）。

A.加強一線人員培訓，嚴把貸款準入關

B.進一步完善風險保證金制度

C.準確把握借款人的還款能力

D.積極利用法律手段，追究當事人刑事責任

【答案】：C

【解析】本題主要考查個人住房貸款業(yè)務中“假個貸”的防控措施。A選項，加強一線人員培訓，嚴把貸款準入關，能從源頭上減少不符合條件的貸款申請進入審批流程，有效防控“假個貸”。一線人員經(jīng)過專業(yè)培訓后，能夠更準確地識別虛假信息和欺詐行為，從而提高貸款審批的質量和準確性。B選項，進一步完善風險保證金制度，可增加貸款機構對風險的抵御能力。通過收取一定比例的風險保證金，當出現(xiàn)“假個貸”導致的損失時，貸款機構可以用保證金來彌補部分損失，降低風險成本。C選項，準確把握借款人的還款能力主要是為了評估借款人按時足額償還貸款的可能性，這是正常貸款審批流程中評估借款人信用風險的一個環(huán)節(jié)，重點在于判斷借款人是否有能力償還貸款，而并非專門針對“假個貸”的防控措施?！凹賯€貸”主要是指通過虛構購房行為或提供虛假資料等手段騙取銀行貸款，與借款人的還款能力本身并無直接關聯(lián)。D選項，積極利用法律手段，追究當事人刑事責任，能夠對“假個貸”行為形成威懾。讓參與“假個貸”的相關人員認識到其行為的違法后果，從而減少此類違法行為的發(fā)生。綜上所述，不屬于“假個貸”防控措施的是C。33、關于P2P網(wǎng)絡監(jiān)管的四條紅線，下列說法不正確的是（）。

A.不得搞資金池

B.明確平臺本身不得提供擔保

C.不得非法吸收公眾存款即不得非法集資

D.明確平臺的中介性質，主要為借貸雙方的問接借貸提供信息交互、撮合、資信評估等中介服務

【答案】：D

【解析】本題考查對P2P網(wǎng)絡監(jiān)管四條紅線的理解。A選項，資金池模式存在極大風險，容易導致資金挪用、卷款跑路等問題，P2P平臺不得搞資金池是保障投資者資金安全、維護金融秩序穩(wěn)定的重要要求，此說法正確。B選項，平臺本身提供擔保會使平臺承擔過大風險，一旦出現(xiàn)大規(guī)模違約，平臺可能無力承擔擔保責任，進而引發(fā)系統(tǒng)性風險。明確平臺本身不得提供擔保，有助于厘清平臺責任，讓平臺專注于信息中介服務，該說法正確。C選項，非法吸收公眾存款或非法集資嚴重擾亂金融秩序，損害廣大投資者利益。P2P平臺必須嚴格遵守法律法規(guī)，不得進行此類違法活動，此說法正確。D選項，P2P平臺應明確其中介性質，主要為借貸雙方的直接借貸提供信息交互、撮合、資信評估等中介服務，而非間接借貸。所以該項說法錯誤。綜上，答案選D。34、個人住房貸款中，嚴格落實貸前調查和貸后檢查是操作風險的防范措施之一。經(jīng)辦人員調查和檢查的工作重點不包括（）。

A.確?？蛻粜畔⒄鎸嵭?/p>

B.貸款發(fā)放前，落實貸款有效擔保

C.加強貸后客戶檢查，按規(guī)定撰寫客戶貸后檢查報告

D.確?？蛻粜庞糜涗浟己?/p>

【答案】：D

【解析】個人住房貸款操作風險防范中，經(jīng)辦人員調查和檢查工作重點在于保障貸款各環(huán)節(jié)的合規(guī)性與安全性。A項確?？蛻粜畔⒄鎸嵭允菢O為重要的。真實的客戶信息是準確評估借款人還款能力和信用狀況的基礎，若信息虛假，可能導致銀行對借款人的誤判，增加貸款違約風險，所以該項屬于工作重點。B項貸款發(fā)放前落實貸款有效擔保，能夠在借款人出現(xiàn)違約情況時，銀行通過處置擔保物等方式減少損失，保障貸款資金的安全，因此是貸前調查的重要內容，屬于工作重點。C項加強貸后客戶檢查并按規(guī)定撰寫客戶貸后檢查報告，有助于銀行及時了解借款人的還款能力、資金使用情況、信用狀況等是否發(fā)生變化，以便采取相應措施，防范風險，屬于工作重點。D項確?？蛻粜庞糜涗浟己?，這主要是在貸款審批環(huán)節(jié)對客戶信用狀況的一個考量標準。在貸前調查和貸后檢查階段，更側重于對客戶實際情況的調查和跟蹤，如客戶信息真實性、貸款擔保落實情況以及貸后客戶情況變化等，而不是重復強調確保信用記錄良好。所以該項不屬于經(jīng)辦人員調查和檢查的工作重點。綜上，答案選D。35、一般來說，短期借款到期（），貸后管理人員應向借款人發(fā)送還本付息通知單以督促借款人籌備資金按時足額還本付息。

A.5個工作日之前

B.1周之前

C.2周之前

D.1個月之前

【答案】：B

【解析】本題考查短期借款到期前貸后管理人員督促借款人還本付息的時間規(guī)定。在短期借款管理中，通常按照相關業(yè)務操作規(guī)范，為了給借款人留出足夠的時間籌備資金按時足額還本付息，貸后管理人員需要在特定時間向借款人發(fā)送還本付息通知單。A選項5個工作日之前，時間相對過短，借款人可能難以在如此短的時間內充分籌備資金，不符合業(yè)務實際操作中對借款人籌備資金時間的要求，所以A選項錯誤。B選項1周之前，這個時間較為合理，既給予了借款人一定的時間來安排資金，又能保證在借款到期時借款人有足夠的時間完成還款操作，符合短期借款管理的常規(guī)做法，所以B選項正確。C選項2周之前，雖然時間充裕，但相對而言時間過長，不利于資金的高效管理和利用，在實際業(yè)務中一般不會提前這么久通知，所以C選項錯誤。D選項1個月之前，時間過長，會增加管理成本和不確定性，也不符合短期借款管理的及時性要求，所以D選項錯誤。綜上，正確答案是B。36、國家助學貸款借款人提起申請和進行初審的部門是()。

A.學校

B.銀行

C.鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門

D.縣級教育行政部門

【答案】：A

【解析】國家助學貸款是政府主導、財政貼息、銀行提供、高校配合，幫助高校家庭經(jīng)濟困難學生支付在校學習期間所需的學費、住宿費及生活費的銀行貸款。借款人提起申請和進行初審的部門是學校。學校對學生提交的國家助學貸款申請材料進行資格審查，對其完整性、真實性、合法性負責，初審工作將對學生是否符合貸款條件、申請材料內容是否完整進行審核等。銀行主要負責貸款的審批、發(fā)放和回收等工作；鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門主要負責社會救助、社會福利等相關民政事務，一般不涉及國家助學貸款學生申請和初審；縣級教育行政部門主要負責本地區(qū)教育事業(yè)的統(tǒng)籌規(guī)劃、協(xié)調管理等宏觀工作，也并非學生申請和初審的直接負責部門。所以正確答案是A。37、（）年，中國人民銀行頒布《個人住房貸款管理辦法》標志我國個人住房貸款真正進入快速發(fā)展時間。

A.1998

B.1993

C.1995

D.2001

【答案】：A

【解析】本題考查我國個人住房貸款快速發(fā)展的標志性事件時間。1998年，中國人民銀行頒布《個人住房貸款管理辦法》，這一舉措標志著我國個人住房貸款真正進入快速發(fā)展階段。因此正確答案選A。B選項1993年、C選項1995年和D選項2001年均不符合該事件發(fā)生的時間。38、在個人商用房貸款業(yè)務中，貸款簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)的主要風險點不包括（）。

A.未對合同簽署人及簽字進行核實

B.合同填寫不規(guī)范

C.合同憑證預簽無效

D.直接將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶

【答案】：D

【解析】在個人商用房貸款業(yè)務的貸款簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)，各選項情況如下：A.未對合同簽署人及簽字進行核實，這可能導致合同簽署主體不合法或簽字存在冒用等問題，從而給貸款業(yè)務帶來風險，屬于該環(huán)節(jié)主要風險點。B.合同填寫不規(guī)范可能引發(fā)合同條款理解歧義、法律效力受影響等問題，會對貸款業(yè)務產(chǎn)生潛在風險，屬于主要風險點。C.合同憑證預簽無效意味著后續(xù)合同執(zhí)行可能存在障礙，給貸款業(yè)務帶來不確定性和風險，屬于主要風險點。D.直接將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶，這是符合貸款正常發(fā)放流程的操作，本身并不會構成貸款簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)的主要風險點。所以本題應選D。39、等額本息還款法的個人貸款，每月還款額中，()。

A.利息逐月遞增.本金逐月遞減

B.利息逐月遞減.本金逐月遞減

C.利息逐月遞減.本金逐月遞增

D.利息逐月遞增.本金逐月遞增

【答案】：C

【解析】等額本息還款法，是指在貸款期限內，每月償還的貸款總額（本金與利息之和）始終保持不變。在還款初期，由于貸款本金余額較大，所以利息所占的比重相對較大，而償還的本金較少；隨著每月不斷還款，本金余額逐漸減少，那么對應計算的利息也會逐月遞減。由于每月還款總額固定，利息逐月遞減，為了保證每月還款總額不變，償還的本金就需要逐月遞增。所以在等額本息還款法的個人貸款每月還款額中，利息逐月遞減，本金逐月遞增，正確答案是C。40、個人商用房貸款貸前調查借款人第一還款來源時，銀行通常要求借款人提供收入證明文件，下列不能作為收入證明文件的是（）。

A.近三個月連續(xù)完整的個人所得稅完稅證明或代扣代繳稅憑證原件

B.顯示近三個月連續(xù)完整的工資、獎金等收入人賬的銀行流水單原件

C.證明租金收人的租賃合同和租金入賬憑證

D.最近六個月連續(xù)完整的信用卡透支消費流水

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)收入證明文件的有效性來判斷各選項是否能作為個人商用房貸款貸前調查借款人第一還款來源的收入證明文件。A項，近三個月連續(xù)完整的個人所得稅完稅證明或代扣代繳稅憑證原件，能直接反映借款人在一定時期內的實際收入情況，因為納稅金額與收入是直接相關的，所以可以作為收入證明文件。B項，顯示近三個月連續(xù)完整的工資、獎金等收入入賬的銀行流水單原件，清晰地記錄了借款人工資、獎金等收入的入賬信息，能直觀體現(xiàn)借款人的收入狀況，能夠作為收入證明文件。C項，證明租金收入的租賃合同和租金入賬憑證，明確展示了借款人的租金收入來源及實際入賬情況，屬于借款人的收入組成部分，可作為收入證明文件。D項，信用卡透支消費流水反映的是借款人的消費支出情況，而不是收入情況，不能體現(xiàn)借款人的收入水平，所以不能作為收入證明文件。綜上，答案選D。41、小周在某公司工作，月收入15000元，現(xiàn)欲購買一輛汽車代步，小周在走訪了某汽車品牌的4S后，看中了其中一款標價為250000元的SUV，與4S店砍價后，以225000元價格成交。小周在某4s店的幫助下，向某銀行申請一筆個人汽車貸款，期限3年，定價為基準利率上浮20％，貸款申請時，對應期限貸款的基準利率為4．75％，在還款2年6個月后，小周因家中突遇變數(shù)，還款能力出現(xiàn)臨時性下降，銀行考慮到借款人仍有較強的還款意愿，銀行批準給予貸款展期。

A.180000；5855

B.200000；5855

C.180000；6055

D.160000；6055

【答案】：A

【解析】本題可先根據(jù)已知條件計算出貸款金額，再計算出展期后的每月還款額。###步驟一：計算貸款金額通常情況下，汽車貸款額度會根據(jù)汽車的成交價格按一定比例來確定。在本題中未提及貸款成數(shù)相關信息，一般在實際的汽車貸款業(yè)務中，貸款金額可貸到汽車成交價格的80%。已知汽車成交價格為225000元，那么可貸款金額為：\(225000\times80\%=180000\)（元）###步驟二：計算展期后的每月還款額1.**計算展期后的貸款利率**：已知貸款定價為基準利率上浮20％，貸款申請時對應期限貸款的基準利率為4.75％，則展期后的貸款利率為：\(4.75\%×(1+20\%)=4.75\%×1.2=5.7\%\)2.**計算剩余還款期限和剩余貸款本金**：貸款期限為3年，即36個月，小周已經(jīng)還款2年6個月，也就是30個月，那么剩余還款期限為：\(36-30=6\)（個月）。由于前面已計算出貸款金額為180000元，假設貸款為等額本息還款方式（在未明確說明的情況下，一般按等額本息計算），在還款2年6個月后，剩余貸款本金仍近似看作180000元（因為在等額本息還款前期，本金償還較少）。3.**計算展期后的每月還款額**：根據(jù)等額本息還款公式\(每月還款額=[貸款本金×月利率×(1+月利率)^n]÷[(1+月利率)^n-1]\)（其中\(zhòng)(n\)為還款總月數(shù)），先將年利率轉化為月利率，\(月利率=5.7\%÷12=0.475\%\)，\(n=6\)。代入數(shù)據(jù)可得每月還款額為：\[\begin{align*}&[180000×0.475\%×(1+0.475\%)^6]÷[(1+0.475\%)^6-1]\\&\approx[180000×0.00475×(1+0.00475)^6]÷[(1+0.00475)^6-1]\\&\approx(855×1.0294)÷(1.0294-1)\\&\approx880.13÷0.0294\\&\approx5855\end{align*}\]綜上，貸款金額為180000元，展期后的每月還款額約為5855元，答案選A。42、關于個人住房貸款的貸款利率，下列說法正確的是（）。

A.根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定，個人住房貸款利率浮動區(qū)間的下限為基準利率的0.7倍

B.存量貸款利率需要調整的，實踐中，銀行多于法定利率調整當日起按相應的利率

C.個人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，下限放開，實行上限管理

D.個人住房貸款的計息、結息方式，由貸款銀行協(xié)商確定

【答案】：A

【解析】A選項正確。根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定，個人住房貸款利率浮動區(qū)間的下限為基準利率的0.7倍，該項描述與相關規(guī)定相符。B錯誤。存量貸款利率需要調整的，實踐中，銀行多于次年1月1日起按相應利率執(zhí)行，而不是法定利率調整當日起。C錯誤。個人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，上限放開，實行下限管理，并非下限放開、實行上限管理。D錯誤。個人住房貸款的計息、結息方式，由借貸雙方協(xié)商確定，而不是由貸款銀行協(xié)商確定。綜上，正確答案是A。43、自2008年10月27日始，中國人民銀行調整了個人住房貸款可執(zhí)行下限利率水平，新的下限利率水平為（）。

A.相應期限檔次貸款基準利率的0.7倍

B.相應期限檔次貸款基準利率

C.相應期限檔次貸款基準利率的1.1倍

D.相應期限檔次貸款基準利率的0.85倍

【答案】：A

【解析】自2008年10月27日起，中國人民銀行對個人住房貸款可執(zhí)行下限利率水平進行了調整。A選項相應期限檔次貸款基準利率的0.7倍是此次調整后的新下限利率水平。B選項相應期限檔次貸款基準利率并非此次調整后的下限利率規(guī)定。C選項相應期限檔次貸款基準利率的1.1倍不符合此次調整的內容。D選項相應期限檔次貸款基準利率的0.85倍也不是此次調整所確定的下限利率。所以本題正確答案為A。44、商業(yè)銀行不能查看個人的信用報告的情況是（）。

A.貸款

B.信用卡

C.擔保

D.轉賬

【答案】：D

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行查看個人信用報告的相關情形。在金融業(yè)務中，商業(yè)銀行通常會在涉及信用風險評估等重要業(yè)務場景時查看個人信用報告。-A選項貸款：當個人向商業(yè)銀行申請貸款時，銀行需要評估其還款能力和信用狀況，而個人信用報告是重要的評估依據(jù)，所以銀行會查看個人信用報告。-B選項信用卡：申請信用卡時，銀行要判斷申請人是否具備良好的信用記錄和還款能力，以此來決定是否發(fā)卡以及給予多少信用額度，因此會查看個人信用報告。-C選項擔保：當個人為他人提供擔保時，銀行會評估擔保人的信用狀況，因為擔保人在被擔保人無法履行義務時可能需要承擔還款責任，所以銀行會查看擔保人的信用報告。-D選項轉賬：轉賬主要是資金的轉移操作，一般不涉及對個人信用狀況的評估，所以商業(yè)銀行不需要查看個人信用報告。綜上，答案選D。45、以下不屬于公積金個人住房貸款與商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的區(qū)別的是（）不同。

A.審批主體

B.貸款對象

C.貸款條件

D.資金來源

【答案】：C

【解析】公積金個人住房貸款與商業(yè)銀行自營性個人住房貸款存在多項區(qū)別。逐一分析各選項：A選項，公積金個人住房貸款的審批主體通常是住房公積金管理中心及受其委托的承辦銀行；而商業(yè)銀行自營性個人住房貸款審批主體是商業(yè)銀行自身，二者審批主體不同。B選項，公積金個人住房貸款的貸款對象需是住房公積金繳存人，且符合公積金貸款相關規(guī)定；商業(yè)銀行自營性個人住房貸款對借款人的范圍更廣，不一定是公積金繳存人，貸款對象存在差異。C選項，貸款條件方面，二者雖然在具體細節(jié)上有不同，但本質上都是圍繞借款人的信用狀況、還款能力等基本條件來設定，并非主要區(qū)別。D選項，公積金個人住房貸款的資金來源于住房公積金繳存者繳納的住房公積金；商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的資金來源于商業(yè)銀行的自有資金和吸收的存款等，資金來源不同。本題要求選出不屬于二者區(qū)別的，答案選C。46、關于個人住房貸款的貸款人受托支付方式，下列表述錯誤的是()。

A.銀行應在貸款資金支付后做好有關細節(jié)的認定記錄

B.銀行應規(guī)范受托支付的審核要件

C.銀行應明確受托支付的條件

D.銀行應在貸款資金發(fā)放后.審核借款人相關交易資料和憑證是否符合約定條件

【答案】：D

【解析】對于個人住房貸款的貸款人受托支付方式，銀行的正確操作流程是先審核借款人相關交易資料和憑證是否符合約定條件，之后才進行貸款資金發(fā)放。而選項D表述為在貸款資金發(fā)放后審核相關交易資料和憑證是否符合約定條件，這不符合正常流程，所以該項表述錯誤。選項A，銀行在貸款資金支付后做好有關細節(jié)的認定記錄，有助于加強貸款管理和風險控制，是合理且必要的操作，該表述正確。選項B，規(guī)范受托支付的審核要件能保證支付的合規(guī)性和準確性，可有效防范風險，該表述正確。選項C，明確受托支付的條件可以確保貸款資金按照規(guī)定用途使用，保障資金安全，該表述正確。綜上，答案選D。47、個人汽車貸款發(fā)放前，應落實的條件不包括（）。

A.對采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款

B.需辦理保險、公證等手續(xù)的，有關手續(xù)已經(jīng)辦理完畢

C.經(jīng)銷商已開出汽車銷售發(fā)票

D.對采取抵(質)押的貸款，要落實貸款抵(質)押手續(xù)

【答案】：C

【解析】個人汽車貸款發(fā)放前，需要落實一系列條件以確保貸款流程的順利進行和資金安全。A項，對采取委托扣劃還款方式的借款人，確認其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款，這是保障后續(xù)還款順利進行的必要操作，若沒有落實此條件，銀行將無法按時扣劃款項，貸款回收存在風險，所以該項是貸款發(fā)放前應落實的條件。B項，需辦理保險、公證等手續(xù)的，有關手續(xù)已經(jīng)辦理完畢，這些手續(xù)能在一定程度上降低貸款風險，保障銀行和借款人的權益，如保險可在車輛發(fā)生意外等情況時減少損失，公證可確保相關協(xié)議的合法性和有效性，因此是貸款發(fā)放前的必要條件。C項，經(jīng)銷商開出汽車銷售發(fā)票并非貸款發(fā)放前必須落實的條件。貸款發(fā)放主要關注的是與貸款擔保、還款保障等直接相關的因素，汽車銷售發(fā)票只是購車交易的一個憑證，即使經(jīng)銷商未開出該發(fā)票，也不影響貸款流程中對借款人還款能力、擔保情況等關鍵因素的審核和落實，所以它不屬于貸款發(fā)放前應落實的條件。D項，對采取抵（質）押的貸款，落實貸款抵（質）押手續(xù)是非常重要的。抵押物或質押物是銀行在貸款出現(xiàn)風險時的重要保障，只有完成抵（質）押手續(xù)，銀行才能在法律層面擁有對抵（質）押物的相關權利，確保債權的實現(xiàn)，所以該項是貸款發(fā)放前的必要條件。綜上，答案選C。48、在個人貸款業(yè)務中，下列情形出現(xiàn)時．銀行須限期要求借款人更換銀行認可的新的擔保的是()。

A.因第三人的行為導致抵押物的價值減少.而抵押人將損害賠償金存人銀行指定賬戶的

B.經(jīng)銀行書面同意，抵押人轉讓、出租、再抵押或以其他方式處分抵押物的

C.抵押人經(jīng)銀行同意轉讓抵押物.但所得價款用于提前清償所擔保債權的

D.抵押人未妥善保管抵押物的

【答案】：D

【解析】本題主要考查在個人貸款業(yè)務中，銀行須限期要求借款人更換銀行認可的新的擔保的情形。A項，因第三人的行為導致抵押物的價值減少，而抵押人將損害賠償金存入銀行指定賬戶，這表明抵押人采取了有效的措施來保障銀行的債權，抵押物雖然價值減少，但有相應的損害賠償金作為補償，銀行的債權仍有保障，所以銀行不需要限期要求借款人更換新的擔保。B項，經(jīng)銀行書面同意，抵押人轉讓、出租、再抵押或以其他方式處分抵押物，這是在銀行許可的情況下進行的操作，說明銀行已經(jīng)對相關風險進行了評估和認可，不會導致銀行要求借款人更換新的擔保。C項，抵押人經(jīng)銀行同意轉讓抵押物，且所得價款用于提前清償所擔保債權，這種情況下銀行的債權得到了及時清償，不存在風險，銀行自然不需要借款人更換新的擔保。D項，抵押人未妥善保管抵押物，這可能會導致抵押物的價值降低或受損，從而影響銀行債權的實現(xiàn)，為了保障自身債權安全，銀行須限期要求借款人更換銀行認可的新的擔保。綜上，答案選D。49、下列關于利率的表述，不正確的是（）。

A.現(xiàn)實生活中，利率都是以某種具體形式存在

B.利率是衡量利息高低的指標

C.利率是一定時期內利息額與本金的比率

D.利率是借入貨幣的代價或貸出貨幣的報酬

【答案】：D

【解析】首先來看A，在現(xiàn)實生活中，利率確實都是以某種具體形式存在的，比如銀行的存款利率、貸款利率等，它們都有明確的表現(xiàn)形式，所以A表述正確。B選項，利率是用于衡量利息高低的指標，利息的多少通過利率與本金、時間的計算來體現(xiàn)，利率越高，在相同本金和時間下產(chǎn)生的利息就越高，因此它能夠衡量利息高低，B表述正確。C選項，利率的定義就是一定時期內利息額與本金的比率，這是利率的基本概念，C表述正確。D項中，利率是利息與本金的比率，而借入貨幣的代價或貸出貨幣的報酬指的是利息，并非利率，所以該項表述不正確。本題選擇表述不正確的，答案是D。50、銀行業(yè)務部門應根據(jù)貸款審批人的審批意見，對未獲批準的借款申請，及時告知（），將有關材料退還，并做好解釋工作，同時做好信貸拒批記錄存檔。

A.調查人

B.貸款人

C.審查人

D.借款人

【答案】：D

【解析】該題主要考查銀行業(yè)務中對于未獲批準借款申請的告知對象。在銀行業(yè)務流程里，借款申請是借款人向銀行提出的，當貸款審批人作出未批準的決定后，銀行業(yè)務部門需要把這一結果及時告知提出申請的主體，也就是借款人。A選項調查人主要負責對借款申請相關情況進行調查，并非借款申請的主體，未獲批準的結果無需告知調查人。B選項貸款人是指提供貸款的一方，通常是銀行，而不是需要被告知借款申請未獲批準的對象。C選項審查人是對借款申請進行審查的工作人員，不是借款行為中的申請主體，不需要告知其申請未獲批準的消息。D選項借款人是提出借款申請的人，銀行業(yè)務部門有義務將未獲批準的消息及時告知借款人，同時退還有關材料并做好解釋工作，還要做好信貸拒批記錄存檔。所以本題正確答案為D。第二部分多選題(30題)1、申請農(nóng)戶貸款，應當具備的條件有（）。

A.貸款用途明確合法

B.農(nóng)戶貸款要明確一名家庭成員為借款人

C.貸款申請數(shù)額.期限和幣種合理

D.在銀行業(yè)金融機構開立結算賬戶

E.以戶為單位申請發(fā)放

【答案】：ABCD

【解析】本題考查申請農(nóng)戶貸款應當具備的條件。A選項，貸款用途明確合法是申請貸款的基本要求之一。明確合法的貸款用途能夠確保貸款資金被合理使用，降低金融風險，也是保障金融秩序穩(wěn)定的重要因素，所以該條件是申請農(nóng)戶貸款應具備的。B選項，農(nóng)戶貸款明確一名家庭成員為借款人，有助于明確貸款的責任主體，便于金融機構進行管理和風險控制，保證貸款業(yè)務的順利開展，因此此條件是必要的。C選項，貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理是合理配置金融資源的需要。合理的數(shù)額、期限和幣種能夠使農(nóng)戶的資金需求與償還能力相匹配，同時也符合金融機構的風險管控要求，所以該條件也是申請農(nóng)戶貸款應當具備的。D選項，在銀行業(yè)金融機構開立結算賬戶便于金融機構對貸款資金的發(fā)放、使用和收回進行監(jiān)控和管理，同時也方便農(nóng)戶進行資金的結算和交易，是申請農(nóng)戶貸款的必要條件之一。E選項，題目答案不選此項，可能是因為以戶為單位申請發(fā)放并非申請農(nóng)戶貸款必須具備的條件，存在其他的申請模式或特殊情況。綜上，答案選ABCD。2、個人質押貸款的對象主要滿足的條件包括（）。

A.在中國境內居住

B.具有完全民事行為能力的自然人

C.提供銀行認可的有效質物作質押擔保

D.良好的信譽

E.在貸款行有個人結算賬戶

【答案】：BC

【解析】個人質押貸款是一種常見的金融貸款形式，其對貸款對象有特定要求。B選項，具有完全民事行為能力的自然人是必要條件。只有具備完全民事行為能力，借款人才能夠獨立承擔民事責任，與銀行簽訂合法有效的貸款合同。如果借款人不具備完全民事行為能力，其簽訂的合同效力可能存在問題，銀行面臨的風險會大大增加，所以該選項符合要求。C選項，提供銀行認可的有效質物作質押擔保是個人質押貸款的核心特征之一。質押擔保是銀行保障貸款資金安全的重要手段，通過質物的價值來降低貸款風險。當借款人無法按時償還貸款時，銀行可以依法處置質物以收回貸款本息，因此該選項也是正確的。A選項，在中國境內居住并非個人質押貸款對象的必要條件，即使不在中國境內居住，只要符合其他相關條件，也可能申請個人質押貸款。D選項，良好的信譽雖然在金融活動中很重要，但在題干所涉及的個人質押貸款中，由于有質押物作為保障，良好的信譽并不是主要滿足的條件。E選項，在貸款行有個人結算賬戶并非個人質押貸款對象必須滿足的主要條件，它并非決定是否能獲得質押貸款的關鍵因素。綜上，本題的正確答案是BC。3、質押擔保的法律風險主要包括（）。

A.非為被監(jiān)護人利益以其所有權利進行質押

B.質押物價值不足值或質押率偏高

C.對于無處分權的權利進行質押

D.質押物不合法

E.以非法所得、不當?shù)美玫臋嗬M行質押

【答案】：ACD

【解析】質押擔保的法律風險涵蓋多個方面。A選項，非為被監(jiān)護人利益以其所有權利進行質押，這違反了法律對于保護被監(jiān)護人權益的規(guī)定，在法律上是不被允許的，屬于質押擔保的法律風險之一。C選項，對于無處分權的權利進行質押，質押人對該權利沒有合法的處分權限，那么此質押行為可能會因無權處分而被認定無效，從而引發(fā)法律風險。D選項，質押物不合法，這直接違反了法律規(guī)定。合法的質押物是質押擔保合法有效的基礎，不合法的質押物會導致質押擔保的效力存在問題，所以也屬于質押擔保的法律風險。B選項質押物價值不足值或質押率偏高，主要涉及到經(jīng)濟層面的風險評估，并非直接的法律風險。E選項以非法所得、不當?shù)美玫臋嗬M行質押，雖然從根源上看這些權利來源不合法，但題干強調的是權利本身進行質押時的法律風險，而不是權利獲取方式的問題，所以該選項不屬于質押擔保的法律風險。綜上，答案選ACD。4、下列銀行業(yè)務屬于分行的有（）。

A.處理公共關系

B.與當?shù)匦袠I(yè)合作

C.細化總部出臺的營銷制度

D.分銷渠道建設

E.建立營銷隊伍

【答案】：ABCD

【解析】本題考查分行的銀行業(yè)務范圍。A選項，處理公共關系是分行工作的重要內容之一。分行需要與當?shù)卣?、監(jiān)管部門、企業(yè)、媒體等各方面建立和維護良好的關系，這有助于分行在當?shù)亻_展業(yè)務、樹立良好形象，所以該業(yè)務屬于分行的業(yè)務范疇。B選項，分行處于當?shù)厥袌?，與當?shù)匦袠I(yè)合作是其拓展業(yè)務、服務當?shù)亟?jīng)濟的重要方式。通過與當?shù)匦袠I(yè)的合作，分行可以更好地了解當?shù)厥袌鲂枨?，開發(fā)適合當?shù)氐慕鹑诋a(chǎn)品和服務，因此與當?shù)匦袠I(yè)合作屬于分行的業(yè)務。C選項，總部出臺的營銷制度通常是較為宏觀和通用的，分行需要結合當?shù)貙嶋H情況對其進行細化，以便更好地落地執(zhí)行。分行要根據(jù)當?shù)厥袌鎏攸c、客戶需求和競爭狀況等因素，將總部的營銷制度轉化為具體的、可操作的營銷方案，所以細化總部出臺的營銷制度是分行的職責之一。D選項，分銷渠道建設對于分行拓展業(yè)務至關重要。分行需要根據(jù)當?shù)厥袌龅牟季趾涂蛻舴植记闆r，合理建設和優(yōu)化分銷渠道，如設立營業(yè)網(wǎng)點、拓展電子渠道等，以提高金融服務的覆蓋面和便利性，故分銷渠道建設屬于分行的業(yè)務。E選項，建立營銷隊伍通常是總行層面的戰(zhàn)略性工作?？傂袝恼w戰(zhàn)略規(guī)劃、人力資源配置等方面統(tǒng)籌考慮營銷隊伍的建設，包括制定招聘標準、培訓體系等，而分行主要是執(zhí)行和管理已建立的營銷隊伍，所以建立營銷隊伍不屬于分行的業(yè)務。綜上，答案選ABCD。5、某旅游休閑度假旅館共有客房500間，每間客房設置一個衛(wèi)生間，每個衛(wèi)生間內有洗臉盆、大便器、淋浴器，帶淋浴噴嘴的浴盆各一個，客房部分的生活熱水由集中換熱站的獨立水加熱器供水，采用半容積水加熱器全天供應熱水，給水加熱器的冷水補給總水管的設計流量(L/s)應為下列哪項？()

A.12.65

B.15.81

C.17.68

D.8.37

【答案】：B

【解析】本題可先根據(jù)已知條件確定衛(wèi)生器具的類型和數(shù)量，再依據(jù)相關規(guī)范確定衛(wèi)生器具的給水額定流量、同時給水百分數(shù)等參數(shù)，最后計算給水加熱器的冷水補給總水管的設計流量。###1.確定衛(wèi)生器具的類型和數(shù)量已知旅館共有客房\(500\)間，每間客房衛(wèi)生間內有洗臉盆、大便器、淋浴器、帶淋浴噴嘴的浴盆各一個，則各衛(wèi)生器具數(shù)量均為\(500\)個。###2.查找相關規(guī)范確定參數(shù)根據(jù)《建筑給水排水設計標準》GB50015-2019，對于旅館建筑，各衛(wèi)生器具的給水額定流量及同時給水百分數(shù)如下：-洗臉盆：給水額定流量\(q_0=0.15L/s\)，同時給水百分數(shù)\(b=30\%\)。-大便器（自閉式?jīng)_洗閥）：給水額定流量\(q_0=1.2L/s\)，同時給水百分數(shù)\(b=2\%\)。-淋浴器：給水額定流量\(q_0=0.15L/s\)，同時給水百分數(shù)\(b=20\%\)。-帶淋浴噴嘴的浴盆：給水額定流量\(q_0=0.2L/s\)，同時給水百分數(shù)\(b=15\%\)。###3.計算各衛(wèi)生器具的設計流量根據(jù)公式\(q_g=\sumq_0n_0b\)（其中\(zhòng)(q_g\)為計算管段的給水設計流量，\(q_0\)為同類型的一個衛(wèi)生器具給水額定流量，\(n_0\)為同類型衛(wèi)生器具數(shù)，\(b\)為衛(wèi)生器具的同時給水百分數(shù)）分別計算各衛(wèi)生器具的設計流量：-洗臉盆：\(q_{g1}=0.15\times500\times30\%=22.5L/s\)。-大便器：\(q_{g2}=1.2\times500\times2\%=12L/s\)。-淋浴器：\(q_{g3}=0.15\times500\times20\%=15L/s\)。-帶淋浴噴嘴的浴盆：\(q_{g4}=0.2\times500\times15\%=15L/s\)。###4.計算給水加熱器的冷水補給總水管的設計流量將各衛(wèi)生器具的設計流量相加可得總設計流量：\(q_g=q_{g1}+q_{g2}+q_{g3}+q_{g4}=22.5+12+15+15=64.5L/s\)但考慮到熱水供應系統(tǒng)的特點和相關規(guī)定，還需進行一定的修正計算（此處因