中級(jí)銀行從業(yè)試題及答案

一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.以下不屬于商業(yè)銀行核心一級(jí)資本的是（）A.實(shí)收資本B.盈余公積C.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備D.二級(jí)資本工具答案：D2.下列屬于間接融資工具的是（）A.企業(yè)債券B.商業(yè)票據(jù)C.銀行貸款D.公司股票答案：C3.信用風(fēng)險(xiǎn)又被稱(chēng)為（）A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.違約風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)答案：B4.銀行資產(chǎn)保全的措施不包括（）A.資產(chǎn)重組B.以資抵債C.呆賬核銷(xiāo)D.購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)答案：D5.下列關(guān)于存款利率的說(shuō)法，正確的是（）A.存款利率越高，銀行利潤(rùn)越高B.存款利率由商業(yè)銀行自主決定C.存款利率受市場(chǎng)供求關(guān)系影響D.存款利率與通貨膨脹率無(wú)關(guān)答案：C6.票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫(xiě)，10月20日的正確寫(xiě)法是（）A.壹拾月貳拾日B.零壹拾月零貳拾日C.壹拾月零貳拾日D.零壹拾月貳拾日答案：B7.商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源是（）A.存款B.貸款C.債券投資D.手續(xù)費(fèi)收入答案：A8.以下不屬于金融市場(chǎng)功能的是（）A.定價(jià)功能B.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能C.風(fēng)險(xiǎn)消除功能D.資金融通功能答案：C9.銀行監(jiān)管的首要目標(biāo)是（）A.保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益B.增強(qiáng)市場(chǎng)信心C.增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解D.減少金融犯罪答案：A10.下列屬于商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的是（）A.貸款B.存放同業(yè)C.吸收存款D.票據(jù)貼現(xiàn)答案：C二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的“三性”原則包括（）A.安全性B.流動(dòng)性C.效益性D.穩(wěn)定性E.風(fēng)險(xiǎn)性答案：ABC2.以下屬于金融機(jī)構(gòu)的有（）A.商業(yè)銀行B.證券公司C.保險(xiǎn)公司D.金融租賃公司E.財(cái)務(wù)公司答案：ABCDE3.影響貨幣需求的主要因素有（）A.收入水平B.利率水平C.社會(huì)商品可供量D.物價(jià)水平E.公眾的預(yù)期和偏好答案：ABCDE4.下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的有（）A.代收代付業(yè)務(wù)B.托管業(yè)務(wù)C.支付結(jié)算業(yè)務(wù)D.銀行卡業(yè)務(wù)E.代理業(yè)務(wù)答案：ABCDE5.巴塞爾協(xié)議Ⅲ的主要內(nèi)容包括（）A.強(qiáng)化資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)B.引入杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)C.建立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)量化監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)D.確定新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的實(shí)施過(guò)渡期E.擴(kuò)大資本覆蓋面答案：ABCDE6.商業(yè)銀行面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括（）A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)E.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCD7.以下屬于銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的有（）A.借款人違約B.交易對(duì)手違約C.債務(wù)人信用評(píng)級(jí)下降D.市場(chǎng)利率波動(dòng)E.匯率波動(dòng)答案：ABC8.商業(yè)銀行的貸款五級(jí)分類(lèi)包括（）A.正常B.關(guān)注C.次級(jí)D.可疑E.損失答案：ABCDE9.金融創(chuàng)新的基本原則有（）A.合法合規(guī)原則B.公平競(jìng)爭(zhēng)原則C.知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則D.成本可算原則E.風(fēng)險(xiǎn)可控原則答案：ABCDE10.以下屬于我國(guó)大型商業(yè)銀行的有（）A.中國(guó)工商銀行B.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行C.中國(guó)銀行D.中國(guó)建設(shè)銀行E.交通銀行答案：ABCDE三、判斷題（每題2分，共10題）1.銀行本票是由出票銀行簽發(fā)的。（）答案：對(duì)2.商業(yè)銀行的流動(dòng)性與盈利性是正相關(guān)關(guān)系。（）答案：錯(cuò)3.金融市場(chǎng)的參與者通過(guò)買(mǎi)賣(mài)金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：對(duì)4.法定存款準(zhǔn)備金率越高，存款貨幣的派生倍數(shù)越大。（）答案：錯(cuò)5.銀行承兌匯票是由出票人簽發(fā)并承兌的票據(jù)。（）答案：錯(cuò)6.貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。（）答案：對(duì)7.商業(yè)銀行可以向關(guān)系人發(fā)放信用貸款。（）答案：錯(cuò)8.金融犯罪的主體只能是自然人。（）答案：錯(cuò)9.信用卡只有信用借款的功能。（）答案：錯(cuò)10.市場(chǎng)約束是對(duì)第一支柱、第二支柱的補(bǔ)充。（）答案：對(duì)四、簡(jiǎn)答題（每題5分，共4題）1.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的流程。答案：包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制四個(gè)流程。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是找出風(fēng)險(xiǎn)因素；風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量對(duì)風(fēng)險(xiǎn)大小評(píng)估；風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)跟蹤風(fēng)險(xiǎn)狀況；風(fēng)險(xiǎn)控制采取措施降低風(fēng)險(xiǎn)。2.簡(jiǎn)述金融市場(chǎng)的分類(lèi)。答案：按期限分貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)；按交易工具類(lèi)型分債券市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)等；按交易階段分發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)；按交割時(shí)間分現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)；按交易場(chǎng)所分場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)和場(chǎng)外市場(chǎng)。3.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)。答案：主要有負(fù)債業(yè)務(wù)，如吸收存款；資產(chǎn)業(yè)務(wù)，如貸款、投資；中間業(yè)務(wù)，像支付結(jié)算、代收代付、托管等。負(fù)債業(yè)務(wù)是資金來(lái)源，資產(chǎn)業(yè)務(wù)運(yùn)用資金，中間業(yè)務(wù)不構(gòu)成資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)業(yè)務(wù)。4.簡(jiǎn)述巴塞爾協(xié)議Ⅲ對(duì)銀行監(jiān)管的意義。答案：提高銀行資本質(zhì)量與充足率要求，增強(qiáng)銀行應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)能力；引入杠桿率監(jiān)管等新指標(biāo)，全面監(jiān)管銀行；建立流動(dòng)性量化標(biāo)準(zhǔn)，保障銀行流動(dòng)性。促進(jìn)銀行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展，維護(hù)金融穩(wěn)定。五、討論題（每題5分，共4題）1.討論利率市場(chǎng)化對(duì)商業(yè)銀行的影響及應(yīng)對(duì)策略。答案：影響：存貸利差可能縮小，盈利壓力增大；競(jìng)爭(zhēng)加劇，風(fēng)險(xiǎn)管理難度上升。策略：優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，拓展中間業(yè)務(wù)；加強(qiáng)定價(jià)能力建設(shè)；提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平，注重人才培養(yǎng)與引進(jìn)。2.談?wù)勆虡I(yè)銀行如何加強(qiáng)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)。答案：要建立健全消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)制度，加強(qiáng)信息披露，讓消費(fèi)者充分了解產(chǎn)品服務(wù)。提升服務(wù)質(zhì)量，規(guī)范銷(xiāo)售行為，防止誤導(dǎo)銷(xiāo)售。完善投訴處理機(jī)制，及時(shí)解決問(wèn)題，加強(qiáng)金融知識(shí)宣傳教育。3.探討金融科技對(duì)商業(yè)銀行的機(jī)遇與挑戰(zhàn)。答案：機(jī)遇：提升服務(wù)效率，創(chuàng)新金融產(chǎn)品與服務(wù)模式，拓展客戶群體。挑戰(zhàn)：加劇競(jìng)爭(zhēng)，技術(shù)安全風(fēng)險(xiǎn)增加，對(duì)技術(shù)