中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人貸款考前沖刺測試卷包括詳細(xì)解答第一部分單選題(50題)1、個(gè)人商用房貸款的貸前調(diào)查人應(yīng)通過（）了解借款申請(qǐng)人的基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力等內(nèi)容，盡可能多地了解會(huì)對(duì)借款人還款能力產(chǎn)生影響的信息。

A.面談

B.他人

C.電話詢問

D.單位走訪

【答案】：A

【解析】個(gè)人商用房貸款的貸前調(diào)查有多種方式了解借款申請(qǐng)人的各方面情況。面談能夠直接與借款申請(qǐng)人交流溝通，調(diào)查人可以通過面對(duì)面的交流，更加直觀地了解借款人的基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力等內(nèi)容，并且可以在交流過程中觀察借款人的神態(tài)、語言表達(dá)等細(xì)節(jié)，盡可能多地獲取會(huì)對(duì)借款人還款能力產(chǎn)生影響的信息。而通過他人了解信息可能存在信息不準(zhǔn)確或片面的情況；電話詢問雖然也是一種溝通方式，但缺乏面談的直觀性和深入性；單位走訪主要側(cè)重于了解借款人工作單位的情況等，對(duì)于全面了解借款人自身的還款意愿和一些細(xì)致的個(gè)人情況不如面談直接有效。所以正確答案是A。2、個(gè)人住房貸款實(shí)質(zhì)是一種（）。

A.商品買賣關(guān)系

B.借貸關(guān)系

C.委托代理關(guān)系

D.合同關(guān)系

【答案】：B

【解析】個(gè)人住房貸款是指銀行或其他金融機(jī)構(gòu)向借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸款。在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，借款人向貸款機(jī)構(gòu)借入資金用于購買住房，并按照約定的期限和方式償還貸款本息，這本質(zhì)上體現(xiàn)的是借貸關(guān)系。A選項(xiàng)商品買賣關(guān)系，主要強(qiáng)調(diào)的是商品所有權(quán)的轉(zhuǎn)移與價(jià)款的支付，而個(gè)人住房貸款中重點(diǎn)是資金的借貸，并非單純的商品買賣行為，故A選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)委托代理關(guān)系是指代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施民事法律行為，被代理人對(duì)代理人的代理行為承擔(dān)民事責(zé)任。在個(gè)人住房貸款中不存在這種委托代理的實(shí)質(zhì)內(nèi)容，故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)合同關(guān)系是一個(gè)較為寬泛的概念，雖然個(gè)人住房貸款會(huì)通過簽訂合同來明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，但這不是其本質(zhì)屬性，其本質(zhì)是借貸資金的行為，故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選B。3、下列各項(xiàng)中，不符合個(gè)人商用房貸款借款條件的是（）。

A.具有合法有效的身份證明、戶籍證明（或有效居留證明）及婚姻狀況讓明（或未婚聲明）

B.在銀行開立個(gè)人結(jié)算賬戶

C.具有所購商用房的商品房銷（預(yù)）售合同或房屋買賣協(xié)議

D.已支付所購商用房市場價(jià)值30%的首付款

【答案】：D

【解析】本題主要考查個(gè)人商用房貸款借款條件的相關(guān)知識(shí)。A項(xiàng)，具有合法有效的身份證明、戶籍證明（或有效居留證明）及婚姻狀況證明（或未婚聲明）是貸款機(jī)構(gòu)確認(rèn)借款人身份、穩(wěn)定性和信用基礎(chǔ)的重要依據(jù)，是符合個(gè)人商用房貸款借款條件的基本要求。B項(xiàng)，在銀行開立個(gè)人結(jié)算賬戶方便貸款機(jī)構(gòu)進(jìn)行資金的發(fā)放、回收以及與借款人之間的資金往來結(jié)算，是必要的條件之一。C項(xiàng)，具有所購商用房的商品房銷（預(yù)）售合同或房屋買賣協(xié)議可以證明借款人有明確的購房意向和交易行為，貸款機(jī)構(gòu)需要以此來確定貸款的用途和相關(guān)權(quán)益，也是符合借款條件的。D項(xiàng)，個(gè)人商用房貸款，通常要求借款人已支付所購商用房市場價(jià)值50%及以上的首付款，而不是30%。所以該項(xiàng)不符合個(gè)人商用房貸款借款條件。綜上，答案選D。4、下列關(guān)于保證的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為連帶保證

B.連帶保證具有一般保證的屬性

C.連帶保證以主債務(wù)的成立和存續(xù)為其存在的必要條件

D.人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序的，保證人不得行使先訴抗辯權(quán)

【答案】：A

【解析】本題主要考查保證相關(guān)的法律知識(shí)。A：當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為一般保證，而非連帶保證。連帶保證是指當(dāng)事人在保證合同中約定保證人與債務(wù)人對(duì)債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任。所以A表述錯(cuò)誤。B：連帶保證具有一般保證的屬性，因?yàn)闊o論是一般保證還是連帶保證，都以主債務(wù)的存在為前提，都有保證的基本特征等，所以連帶保證具有一般保證的部分屬性，B表述正確。C：連帶保證作為一種從屬性的擔(dān)保方式，其存在的目的是為了保障主債務(wù)的履行，所以它以主債務(wù)的成立和存續(xù)為其存在的必要條件，C表述正確。D：先訴抗辯權(quán)是指一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對(duì)債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。當(dāng)人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序時(shí)，保證人無法再等待對(duì)債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行這一條件實(shí)現(xiàn)，此時(shí)保證人不得行使先訴抗辯權(quán)，D表述正確。綜上，本題答案選A。5、銀行向一位客戶發(fā)放一筆一年期，年利率為10%的10萬元貸款，該筆貸款采用按月付息、到期還本的還款方式，到第2個(gè)月客戶支付金額為（）元。

A.763.89

B.9166.67

C.8333.33

D.833.33

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)貸款利息的計(jì)算公式先算出每月應(yīng)支付的利息，進(jìn)而得出第2個(gè)月客戶的支付金額。###步驟一：明確相關(guān)概念和計(jì)算公式在按月付息、到期還本的還款方式下，每月支付的利息金額是固定的，利息的計(jì)算公式為：\(利息=貸款本金×年利率÷12\)。###步驟二：確定題目中的關(guān)鍵數(shù)據(jù)已知貸款本金為\(10\)萬元，因?yàn)閈(1\)萬元\(=10000\)元，所以\(10\)萬元\(=10\times10000=100000\)元；年利率為\(10\%\)。###步驟三：計(jì)算每月支付的利息將貸款本金\(100000\)元，年利率\(10\%\)代入利息計(jì)算公式可得：每月利息\(=100000\times10\%÷12\)\(=10000÷12\)\(\approx833.33\)（元）即到第2個(gè)月客戶支付金額為\(833.33\)元，答案選D。6、關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)是一種發(fā)生在實(shí)務(wù)操作中的、內(nèi)部形成的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.人員因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)包括操作失誤、違法行為（員工內(nèi)部欺詐或內(nèi)外勾結(jié)）等情況

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全信用卡業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的防控制度和應(yīng)急預(yù)案，有效防范操作風(fēng)險(xiǎn)

D.借款人惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的逃廢債等現(xiàn)象，是個(gè)人汽車貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的重要表現(xiàn)形式

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)知識(shí)的理解。A項(xiàng)：操作風(fēng)險(xiǎn)是一種發(fā)生在實(shí)務(wù)操作中的、內(nèi)部形成的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)主要源于銀行內(nèi)部的不完善或有問題的內(nèi)部程序、人為失誤、系統(tǒng)故障或外部事件等，屬于非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，該項(xiàng)表述正確。B項(xiàng)：人員因素是引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的重要原因之一，人員因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)包括操作失誤、違法行為（員工內(nèi)部欺詐或內(nèi)外勾結(jié)）等情況，該項(xiàng)表述正確。C項(xiàng)：商業(yè)銀行建立健全信用卡業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的防控制度和應(yīng)急預(yù)案，能夠有效識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測和控制操作風(fēng)險(xiǎn)，是防范操作風(fēng)險(xiǎn)的重要舉措，該項(xiàng)表述正確。D項(xiàng)：借款人惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的逃廢債等現(xiàn)象，屬于信用風(fēng)險(xiǎn)，而非操作風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)側(cè)重于業(yè)務(wù)操作過程中的失誤、流程問題等，而信用風(fēng)險(xiǎn)主要是指借款人不能按時(shí)足額償還貸款本息的風(fēng)險(xiǎn)。所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上，答案選D。7、下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的貸款期限最長不超過()年。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】：B

【解析】下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款是為促進(jìn)下崗失業(yè)人員再就業(yè)而設(shè)立的一項(xiàng)金融支持政策。該政策規(guī)定貸款期限最長不超過2年，所以正確答案是B。A選項(xiàng)1年不符合政策規(guī)定的最長貸款期限；C選項(xiàng)3年和D選項(xiàng)5年超出了政策規(guī)定的最長貸款期限，因此A、C、D都不正確。8、貸記卡持卡人非現(xiàn)金交易可享受免息還款期最長為（）天。

A.15

B.30

C.60

D.90

【答案】：C

【解析】貸記卡持卡人非現(xiàn)金交易可享受免息還款期待遇，在本題中提供的四個(gè)數(shù)值選項(xiàng)里，按照相關(guān)規(guī)定和常見情況，免息還款期最長為60天，所以選擇C。9、為了防范合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)，銀行應(yīng)對(duì)房屋進(jìn)行估價(jià)，首要步驟是（）。

A.通過網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行詢價(jià)

B.建立自己的房地產(chǎn)交易信息庫

C.與專業(yè)的房地產(chǎn)估價(jià)公司合作進(jìn)行聯(lián)合估價(jià)

D.參考貸款申請(qǐng)人提供的交易價(jià)格

【答案】：A

【解析】銀行在防范合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)房屋進(jìn)行估價(jià)時(shí)，首要步驟是通過網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行詢價(jià)。這是因?yàn)榫W(wǎng)絡(luò)詢價(jià)具有便捷、高效、信息豐富的特點(diǎn)，能夠快速獲取房屋大致的市場價(jià)格范圍，為后續(xù)估價(jià)工作奠定基礎(chǔ)。建立自己的房地產(chǎn)交易信息庫需要長期的數(shù)據(jù)積累和維護(hù)，并非估價(jià)的首要步驟。與專業(yè)的房地產(chǎn)估價(jià)公司合作進(jìn)行聯(lián)合估價(jià)，雖然能獲得專業(yè)且準(zhǔn)確的估價(jià)結(jié)果，但涉及與外部機(jī)構(gòu)的溝通協(xié)調(diào)等流程，通常不會(huì)作為首要步驟。參考貸款申請(qǐng)人提供的交易價(jià)格，該價(jià)格可能存在不客觀、不準(zhǔn)確的情況，不能作為估價(jià)的首要依據(jù)。所以答案選A。10、中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到個(gè)人異議申請(qǐng)的______個(gè)工作日內(nèi)將異議申請(qǐng)轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接到異議申請(qǐng)的______個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行內(nèi)部核查。征信服務(wù)中心內(nèi)部核查未發(fā)現(xiàn)個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫處理過程存在問題的，書面通知提供相關(guān)信息的商業(yè)銀行進(jìn)行核查。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在接到核查通知的______個(gè)工作日內(nèi)向征信服務(wù)中心作出核查情況的書面答復(fù)。（）

A.2；2；10

B.3；3；3

C.2；2；5

D.3；5；10

【答案】：A

【解析】本題主要考查個(gè)人異議申請(qǐng)?zhí)幚磉^程中各部門的時(shí)間規(guī)定。中國人民銀行征信管理部門收到個(gè)人異議申請(qǐng)后，需在2個(gè)工作日內(nèi)將異議申請(qǐng)轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心；征信服務(wù)中心接到異議申請(qǐng)后，應(yīng)在2個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行內(nèi)部核查；當(dāng)征信服務(wù)中心內(nèi)部核查未發(fā)現(xiàn)個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫處理過程存在問題，書面通知提供相關(guān)信息的商業(yè)銀行進(jìn)行核查時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在接到核查通知的10個(gè)工作日內(nèi)向征信服務(wù)中心作出核查情況的書面答復(fù)。因此正確答案是A。11、銀行的下列做法中，不符合市場定位原則的是（）。

A.確定與其他銀行不同的定位

B.設(shè)置分支機(jī)構(gòu)時(shí)區(qū)分出不同的特色

C.定位從全局戰(zhàn)略的角度出發(fā)

D.著力發(fā)展雖然不支持核心競爭力，但具有一定利潤的業(yè)務(wù)

【答案】：D

【解析】市場定位原則要求銀行從全局戰(zhàn)略的角度出發(fā)，確定與其他銀行不同的定位，并且在設(shè)置分支機(jī)構(gòu)時(shí)要區(qū)分出不同的特色，以突出自身的核心競爭力。A選項(xiàng)，確定與其他銀行不同的定位，有助于銀行在市場中形成差異化競爭優(yōu)勢，符合市場定位原則。B選項(xiàng)，設(shè)置分支機(jī)構(gòu)時(shí)區(qū)分出不同的特色，能夠滿足不同客戶群體的需求，提升銀行的市場競爭力，符合市場定位原則。C選項(xiàng)，定位從全局戰(zhàn)略的角度出發(fā)，可以使銀行的發(fā)展具有明確的方向和目標(biāo)，符合市場定位原則。D選項(xiàng)，著力發(fā)展雖然不支持核心競爭力，但具有一定利潤的業(yè)務(wù)，這與市場定位原則相悖。市場定位應(yīng)側(cè)重于發(fā)展能支持核心競爭力的業(yè)務(wù)，因?yàn)楹诵母偁幜κ倾y行在市場中立足的關(guān)鍵，若將精力分散到不支持核心競爭力的業(yè)務(wù)上，不利于銀行的長期穩(wěn)定發(fā)展。所以本題選D。12、以抵押擔(dān)保方式申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營貸款．銀行除調(diào)查抵押物的合法性、抵押人對(duì)抵押物占有的合法性外．還應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查()。

A.抵押物的市場價(jià)值

B.抵押物的地理位置

C.抵押物的剩余使用年限

D.抵押物的成新度

【答案】：A

【解析】在以抵押擔(dān)保方式申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營貸款時(shí)，銀行對(duì)抵押物的調(diào)查涉及多個(gè)方面。A選項(xiàng)，抵押物的市場價(jià)值是重點(diǎn)調(diào)查內(nèi)容。市場價(jià)值直接關(guān)系到抵押物的擔(dān)保能力，銀行需要準(zhǔn)確評(píng)估其價(jià)值，以確定貸款額度是否在抵押物價(jià)值可覆蓋的合理范圍內(nèi)，從而有效控制信貸風(fēng)險(xiǎn)。B選項(xiàng)，抵押物的地理位置雖然會(huì)影響其價(jià)值，但并非重點(diǎn)調(diào)查內(nèi)容。地理位置只是影響抵押物市場價(jià)值的一個(gè)因素，銀行更關(guān)注的是最終可量化的市場價(jià)值。C選項(xiàng)，抵押物的剩余使用年限也會(huì)對(duì)抵押物價(jià)值有一定影響，但并非核心關(guān)注點(diǎn)。銀行主要是通過綜合評(píng)估來確定抵押物價(jià)值，而不是單純依賴剩余使用年限。D選項(xiàng)，抵押物的成新度同樣是影響抵押物價(jià)值的一個(gè)方面，但不是重點(diǎn)調(diào)查內(nèi)容，其對(duì)價(jià)值的影響最終會(huì)體現(xiàn)在市場價(jià)值中。綜上，銀行除調(diào)查抵押物的合法性、抵押人對(duì)抵押物占有的合法性外，應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查抵押物的市場價(jià)值，答案選A。13、在一手房貸款中，在房屋辦妥抵押登記前一般由（）承擔(dān)階段性保證的責(zé)任。

A.開發(fā)商

B.借款人

C.擔(dān)保機(jī)構(gòu)

D.中介機(jī)構(gòu)

【答案】：A

【解析】在一手房貸款業(yè)務(wù)流程中，當(dāng)房屋未辦妥抵押登記前，需要有一方來承擔(dān)階段性保證責(zé)任。A選項(xiàng)開發(fā)商承擔(dān)階段性保證責(zé)任是合理的。因?yàn)樵谝皇址拷灰字?，開發(fā)商對(duì)房屋的建設(shè)、銷售等情況最為了解，且其有推動(dòng)房屋順利銷售和貸款流程完成的利益訴求。在房屋辦理抵押登記之前，購房人可能存在違約等風(fēng)險(xiǎn)，開發(fā)商承擔(dān)階段性保證可以保障銀行貸款的安全性，同時(shí)也有利于整個(gè)房屋交易的順利進(jìn)行。B選項(xiàng)借款人是貸款的主體，本身是需要按時(shí)償還貸款的一方，其并不承擔(dān)階段性保證責(zé)任，而是債務(wù)的承擔(dān)者，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)通常是在特定情況下，如借款人自身?xiàng)l件不符合銀行要求等，額外引入的提供擔(dān)保服務(wù)的專業(yè)機(jī)構(gòu)，在一手房貸款中不是普遍的階段性保證人，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)中介機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)房屋交易的中介服務(wù)，如促成買賣雙方交易、提供信息等，一般不承擔(dān)一手房貸款中在房屋辦妥抵押登記前的階段性保證責(zé)任，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是A。14、發(fā)卡銀行收到持卡人還款時(shí)，逾期1-90天（含）的，按照先（）后（）的順序進(jìn)行沖還

A.應(yīng)收利息、本金

B.應(yīng)收利息或各項(xiàng)費(fèi)用、本金

C.本金、應(yīng)收利息

D.本金、應(yīng)收利息或各項(xiàng)費(fèi)用

【答案】：B

【解析】發(fā)卡銀行在收到持卡人還款，且持卡人逾期1-90天（含）時(shí)，還款沖還順序遵循先應(yīng)收利息或各項(xiàng)費(fèi)用，后本金的原則。因?yàn)閼?yīng)收利息或各項(xiàng)費(fèi)用是持卡人因逾期產(chǎn)生的額外費(fèi)用，應(yīng)優(yōu)先沖還，之后再?zèng)_還本金，所以答案選B。15、關(guān)于個(gè)人經(jīng)營貸款貸后管理，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A.在政策、市場、經(jīng)營環(huán)境等外部環(huán)境發(fā)生變化，或借款人自身發(fā)生異常的情況下，應(yīng)不定期地就相關(guān)問題走訪企業(yè)，并及時(shí)檢查借款人的借款資金及使用情況

B.對(duì)固定資產(chǎn)貸款應(yīng)檢查項(xiàng)目投資和建設(shè)進(jìn)度、項(xiàng)目施工設(shè)計(jì)方案及項(xiàng)目投資預(yù)算是否變更、項(xiàng)目自籌資金和其他銀行借款是否到位、項(xiàng)目建設(shè)與生產(chǎn)條件是否變化等

C.銀行一般由個(gè)貸客戶部門負(fù)責(zé)貸后監(jiān)測、檢查以及對(duì)貸款經(jīng)辦行貸后管理工作的組織和督導(dǎo)

D.通過測算與比較資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表及主要財(cái)務(wù)比率的變化、動(dòng)態(tài)的評(píng)價(jià)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、變現(xiàn)能力、現(xiàn)金流量情況，進(jìn)一步判斷企業(yè)是否具備可靠的還款來源和能力

【答案】：C

【解析】這道題主要考查個(gè)人經(jīng)營貸款貸后管理的相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng)，在政策、市場、經(jīng)營環(huán)境等外部環(huán)境發(fā)生變化，或借款人自身發(fā)生異常時(shí)，不定期走訪企業(yè)并及時(shí)檢查借款資金及使用情況，這是合理且必要的貸后管理措施，能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)，確保貸款資金的安全和合理使用，該表述正確。B選項(xiàng)，對(duì)固定資產(chǎn)貸款檢查項(xiàng)目投資和建設(shè)進(jìn)度、項(xiàng)目施工設(shè)計(jì)方案及投資預(yù)算是否變更、項(xiàng)目自籌資金和其他銀行借款是否到位、項(xiàng)目建設(shè)與生產(chǎn)條件是否變化等，這些都是固定資產(chǎn)貸款貸后管理中需要重點(diǎn)關(guān)注的方面，有助于監(jiān)控項(xiàng)目的順利進(jìn)行和貸款的回收，該表述正確。C選項(xiàng)，銀行一般是由信貸管理部門而不是個(gè)貸客戶部門負(fù)責(zé)貸后監(jiān)測、檢查以及對(duì)貸款經(jīng)辦行貸后管理工作的組織和督導(dǎo)。個(gè)貸客戶部門主要側(cè)重于貸款的前期營銷和客戶關(guān)系維護(hù)等工作，而信貸管理部門在貸后管理方面更具專業(yè)性和權(quán)威性，負(fù)責(zé)全面的貸后風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和管理等工作，所以該選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，通過測算與比較資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表及主要財(cái)務(wù)比率的變化，動(dòng)態(tài)評(píng)價(jià)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、變現(xiàn)能力、現(xiàn)金流量情況，能夠綜合判斷企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營能力，進(jìn)而確定企業(yè)是否具備可靠的還款來源和能力，這是貸后管理中評(píng)估借款人還款能力的重要手段，該表述正確。綜上所述，答案選C。16、以下關(guān)于貸款展期的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.不能按期歸還貸款的，借款人應(yīng)當(dāng)在貸款到期日之后，向貸款人申請(qǐng)貸款展期

B.是否展期由貸款人決定

C.短期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限

D.中期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限的一半

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)貸款展期的相關(guān)規(guī)定，對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)：根據(jù)貸款展期的規(guī)定，不能按期歸還貸款的，借款人應(yīng)當(dāng)在貸款到期日之前，而不是之后，向貸款人申請(qǐng)貸款展期。所以該選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。B選項(xiàng)：在貸款業(yè)務(wù)中，是否給予貸款展期是由貸款人根據(jù)具體情況來決定的，此說法正確。C選項(xiàng)：短期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限，這是符合相關(guān)規(guī)定的，該說法正確。D選項(xiàng)：中期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限的一半，這也是貸款展期的相關(guān)規(guī)定內(nèi)容，該說法正確。綜上，答案選A。17、關(guān)于催收評(píng)分應(yīng)用的表述，不正確的是（）。

A.可采用多種催收評(píng)分對(duì)貸款進(jìn)行多維分類，最終選擇最優(yōu)催收方式

B.在早期逾期階段，適宜采取電話、上門的催收方式

C.可根據(jù)催收評(píng)分對(duì)早期逾期客戶風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，再根據(jù)逾期時(shí)間長短采取差異化的催收措施

D.可根據(jù)催收評(píng)分、逾期時(shí)間和逾期金額對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類

【答案】：B

【解析】本題考查對(duì)催收評(píng)分應(yīng)用相關(guān)知識(shí)的理解。A項(xiàng)：采用多種催收評(píng)分對(duì)貸款進(jìn)行多維分類，能夠從不同角度評(píng)估貸款情況，進(jìn)而根據(jù)分類結(jié)果最終選擇最優(yōu)催收方式，該表述合理且符合催收評(píng)分應(yīng)用的操作邏輯。B項(xiàng)：在早期逾期階段，電話催收是較為常見和適宜的方式，但上門催收成本較高且可能會(huì)給客戶帶來較大壓力，通常在早期逾期階段一般不會(huì)直接采取上門的催收方式，該表述不正確。C項(xiàng)：利用催收評(píng)分對(duì)早期逾期客戶風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，再結(jié)合逾期時(shí)間長短采取差異化的催收措施，這樣可以根據(jù)不同客戶的具體情況精準(zhǔn)施策，提高催收效率和效果，該表述正確。D項(xiàng)：根據(jù)催收評(píng)分、逾期時(shí)間和逾期金額對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類，綜合考慮多個(gè)重要因素，能夠更全面、準(zhǔn)確地評(píng)估客戶風(fēng)險(xiǎn)，從而制定更合適的催收策略，該表述正確。綜上，答案選B。18、下列關(guān)于國家助學(xué)貸款償還的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.休學(xué)的借款學(xué)生復(fù)學(xué)，次月1日起恢復(fù)財(cái)政貼息

B.提前離校的借款學(xué)生辦理離校手續(xù)之日的下月1?日起自付貸款利息

C.借款學(xué)生畢業(yè)后申請(qǐng)出國留學(xué)的，應(yīng)主動(dòng)通知經(jīng)辦銀行并一次性還清貸款本息

D.經(jīng)辦行在接到借款學(xué)生休學(xué)、退學(xué)、轉(zhuǎn)學(xué)、出國、被開除學(xué)籍等中止學(xué)業(yè)的通知后，應(yīng)采取提前收回貸款本息和簽訂還款協(xié)議等措施

【答案】：A

【解析】本題主要考查國家助學(xué)貸款償還的相關(guān)規(guī)定。A選項(xiàng)，休學(xué)的借款學(xué)生復(fù)學(xué)，應(yīng)自復(fù)學(xué)當(dāng)月1日起恢復(fù)財(cái)政貼息，而非次月1日起，所以該說法錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，提前離校的借款學(xué)生辦理離校手續(xù)之日的下月1日起需自付貸款利息，這符合國家助學(xué)貸款償還的相關(guān)規(guī)定，該說法正確。C選項(xiàng)，借款學(xué)生畢業(yè)后申請(qǐng)出國留學(xué)的，應(yīng)主動(dòng)通知經(jīng)辦銀行并一次性還清貸款本息，此規(guī)定有助于銀行及時(shí)了解學(xué)生情況并保障貸款資金的正?；厥?，該說法正確。D選項(xiàng)，經(jīng)辦行在接到借款學(xué)生休學(xué)、退學(xué)、轉(zhuǎn)學(xué)、出國、被開除學(xué)籍等中止學(xué)業(yè)的通知后，采取提前收回貸款本息和簽訂還款協(xié)議等措施，是為了降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，保障貸款資金安全，該說法正確。綜上，答案選A。19、個(gè)人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，（）。

A.上限放開，實(shí)行下限管理

B.上限放開，實(shí)行下限放開

C.上限管理，實(shí)行下限管理

D.上限管理，實(shí)行下限放開

【答案】：A

【解析】個(gè)人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行時(shí)，實(shí)行上限放開、下限管理的政策。上限放開意味著金融機(jī)構(gòu)在一定范圍內(nèi)具有自主定價(jià)的空間，能夠根據(jù)市場情況和自身經(jīng)營策略合理確定貸款利率，增強(qiáng)市場競爭，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)不斷優(yōu)化服務(wù)和產(chǎn)品，以適應(yīng)不同客戶的需求和市場變化。而實(shí)行下限管理則是為了維護(hù)金融市場的穩(wěn)定和有序，防止金融機(jī)構(gòu)之間過度惡性競爭而導(dǎo)致貸款利率過低，從而對(duì)金融體系的穩(wěn)健性造成影響，保障金融機(jī)構(gòu)有合理的收益來覆蓋成本和風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)金融市場的健康可持續(xù)發(fā)展。所以應(yīng)選A。20、銀行在辦理個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)時(shí)，可采取的信用風(fēng)險(xiǎn)防控措施不包括（）。

A.嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實(shí)性

B.詳細(xì)調(diào)查客戶的還款能力

C.和經(jīng)銷商加強(qiáng)合作，只接受自己信賴的經(jīng)銷商提供的客戶資料

D.科學(xué)合理地確定客戶還款方式

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行在辦理個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)時(shí)可采取的信用風(fēng)險(xiǎn)防控措施。A選項(xiàng)，嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實(shí)性是防控信用風(fēng)險(xiǎn)的重要措施。只有確?？蛻籼峁┑男畔⒄鎸?shí)可靠，才能準(zhǔn)確評(píng)估其信用狀況和還款能力，降低因信息不實(shí)導(dǎo)致的信用風(fēng)險(xiǎn)。B選項(xiàng)，詳細(xì)調(diào)查客戶的還款能力是關(guān)鍵環(huán)節(jié)。了解客戶的收入水平、負(fù)債情況等，有助于判斷客戶是否有足夠的能力按時(shí)償還貸款，從而有效防控信用風(fēng)險(xiǎn)。C選項(xiàng)，和經(jīng)銷商加強(qiáng)合作時(shí)，只接受自己信賴的經(jīng)銷商提供的客戶資料這種做法存在局限性。這種方式可能會(huì)導(dǎo)致業(yè)務(wù)范圍受限，錯(cuò)過一些優(yōu)質(zhì)客戶，而且僅依賴對(duì)經(jīng)銷商的信賴，并不能從根本上防控信用風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)榭蛻舻男庞脿顩r是獨(dú)立的，不能因?yàn)榻?jīng)銷商的關(guān)系而忽視對(duì)客戶本身的審查。所以該措施不屬于有效的信用風(fēng)險(xiǎn)防控措施。D選項(xiàng)，科學(xué)合理地確定客戶還款方式可以根據(jù)客戶的實(shí)際情況和還款能力，選擇合適的還款計(jì)劃，降低客戶還款違約的可能性，進(jìn)而防控信用風(fēng)險(xiǎn)。綜上，答案選C。21、商業(yè)助學(xué)貸款的期限原則上為借款人在校學(xué)制年限加（）年。

A.3

B.5

C.6

D.9

【答案】：C

【解析】商業(yè)助學(xué)貸款的期限在原則上是借款人在校學(xué)制年限加上一定年限。這道題考查對(duì)商業(yè)助學(xué)貸款期限規(guī)定的掌握。根據(jù)規(guī)定，商業(yè)助學(xué)貸款期限原則上為借款人在校學(xué)制年限加6年，所以應(yīng)選C。22、個(gè)人住房裝修貸款是銀行向個(gè)人發(fā)放的，用于裝修（）的貸款。

A.廠房

B.辦公用房

C.商用房

D.自用住房

【答案】：D

【解析】個(gè)人住房裝修貸款是?？顚Ｓ玫?，其目的是滿足個(gè)人對(duì)住房的裝修需求。A選項(xiàng)廠房是用于工業(yè)生產(chǎn)等商業(yè)用途的建筑，并非個(gè)人居住的住房，所以個(gè)人住房裝修貸款不能用于裝修廠房。B選項(xiàng)辦公用房主要是供辦公使用的場所，與個(gè)人居住的住房概念不同，不符合個(gè)人住房裝修貸款的使用范圍。C選項(xiàng)商用房是用于商業(yè)經(jīng)營等活動(dòng)的房屋，也不屬于個(gè)人居住的住房，不能使用個(gè)人住房裝修貸款進(jìn)行裝修。D選項(xiàng)自用住房是個(gè)人用于自身居住的房屋，與個(gè)人住房裝修貸款的“住房”屬性相契合，所以個(gè)人住房裝修貸款是用于裝修自用住房的貸款。故本題答案選D。23、陳小姐是某公司職員，本月工資收入8000元，本月住房貸款還款2500元，本月支付物業(yè)管理費(fèi)500元，其本月所有債務(wù)支出與收入比為（）。

A.62.5%

B.37.5%

C.30%

D.31.3%

【答案】：B

【解析】本題可先計(jì)算出本月所有債務(wù)支出，再根據(jù)債務(wù)支出與收入比的計(jì)算公式計(jì)算出結(jié)果。###步驟一：明確債務(wù)支出的構(gòu)成并計(jì)算本月所有債務(wù)支出債務(wù)支出是指需要償還的債務(wù)相關(guān)費(fèi)用，在本題中，住房貸款還款屬于債務(wù)支出，而物業(yè)管理費(fèi)是日常的費(fèi)用支出，不屬于債務(wù)支出，所以本月所有債務(wù)支出僅為住房貸款還款\(2500\)元。###步驟二：明確債務(wù)支出與收入比的計(jì)算公式并計(jì)算結(jié)果債務(wù)支出與收入比的計(jì)算公式為：債務(wù)支出與收入比\(=\)債務(wù)支出\(\div\)收入\(\times100\%\)。已知本月工資收入為\(8000\)元，債務(wù)支出為\(2500\)元，將其代入公式可得：\(2500\div8000\times100\%=0.3125\times100\%=31.25\%\approx31.3\%\)綜上，答案選D。但給定答案為B，可能存在信息誤差，按照正確計(jì)算步驟，本題應(yīng)選D。24、以下活動(dòng)，不可以使用信用卡的是（）。

A.提現(xiàn)現(xiàn)金

B.購買汽車

C.購買股票

D.房屋裝修

【答案】：C

【解析】這道題主要考查信用卡使用范圍的相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng)，信用卡提現(xiàn)現(xiàn)金是常見的一種操作方式，雖然可能會(huì)有一定的手續(xù)費(fèi)和利息，但在正常的信用卡服務(wù)范圍內(nèi)是可以進(jìn)行提現(xiàn)現(xiàn)金操作的。B選項(xiàng)，購買汽車時(shí)使用信用卡支付也是可行的，很多商家支持消費(fèi)者使用信用卡進(jìn)行大額消費(fèi)，只是可能會(huì)受到信用卡額度等因素的限制。C選項(xiàng)，根據(jù)金融監(jiān)管相關(guān)規(guī)定，信用卡資金不得用于投資股票等金融市場交易。因?yàn)楣善蓖顿Y具有較高的風(fēng)險(xiǎn)性，如果使用信用卡資金進(jìn)行股票交易，一旦出現(xiàn)虧損，持卡人可能無法按時(shí)償還信用卡欠款，這不僅會(huì)給持卡人帶來信用風(fēng)險(xiǎn)，也可能影響金融市場的穩(wěn)定和銀行的資金安全，所以不可以使用信用卡購買股票。D選項(xiàng)，房屋裝修屬于日常消費(fèi)中的大額消費(fèi)，持卡人可以使用信用卡進(jìn)行支付，并且有些銀行還會(huì)針對(duì)房屋裝修推出專門的信用卡分期業(yè)務(wù)。綜上，答案選C。25、關(guān)于個(gè)人信用報(bào)告的檔案管理，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.查詢機(jī)構(gòu)要對(duì)所有查詢相關(guān)的紙質(zhì)和電子檔案資料整理歸檔

B.信用報(bào)告查詢相關(guān)檔案資料保管期限為二年，到期可對(duì)檔案資料進(jìn)行銷毀

C.檔案資料按照一事一檔、編號(hào)管理的原則進(jìn)行

D.檔案資料的借閱應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格限定范圍，無查詢機(jī)構(gòu)主管的審批，任何人不得擅自查詢、借閱和復(fù)制檔案資料

【答案】：B

【解析】本題主要考查個(gè)人信用報(bào)告的檔案管理相關(guān)知識(shí)。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析：A.查詢機(jī)構(gòu)對(duì)所有查詢相關(guān)的紙質(zhì)和電子檔案資料整理歸檔，這是規(guī)范檔案管理的基本要求，有助于保證檔案的完整性和可追溯性，該說法正確。B.信用報(bào)告查詢相關(guān)檔案資料保管期限為三年，而不是二年，所以該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。C.檔案資料按照一事一檔、編號(hào)管理的原則進(jìn)行，這樣便于檔案的分類、存儲(chǔ)和查詢，符合檔案管理的科學(xué)方法，該說法正確。D.檔案資料的借閱嚴(yán)格限定范圍，無查詢機(jī)構(gòu)主管的審批，任何人不得擅自查詢、借閱和復(fù)制檔案資料，這能確保檔案資料的安全性和保密性，該說法正確。綜上，答案選B。26、根據(jù)《貸款通則》，關(guān)于貸款展期，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A.不能按期歸還貸款的，且借款人未申請(qǐng)展期或申請(qǐng)展期未得到批準(zhǔn)，其貸款從到期日次日起，轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶

B.中期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限的一半

C.短期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限

D.是否展期由貸款人與借款人共同協(xié)商決定

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)《貸款通則》中貸款展期相關(guān)規(guī)定的掌握。A選項(xiàng)：不能按期歸還貸款的，且借款人未申請(qǐng)展期或申請(qǐng)展期未得到批準(zhǔn)，其貸款從到期日次日起，轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶。這是符合《貸款通則》中關(guān)于逾期貸款處理的規(guī)定的，所以該表述正確。B選項(xiàng)：中期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限的一半，這是《貸款通則》對(duì)于中期貸款展期期限的明確規(guī)定，表述正確。C選項(xiàng)：短期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限，這也是《貸款通則》中對(duì)短期貸款展期期限的規(guī)定，表述無誤。D選項(xiàng)：貸款是否展期由借款人決定并提出申請(qǐng)，經(jīng)貸款人審查同意后決定是否展期，并不是由貸款人與借款人共同協(xié)商決定，所以該表述錯(cuò)誤，本題應(yīng)選D。27、下列關(guān)于農(nóng)戶貸款后管理應(yīng)當(dāng)著重排查的內(nèi)容是（）

A.私自改變貸款用途

B.借款人還款能力下降

C.假名貸款、冒名貸款、借名貸款

D.借款人信用狀況下降

【答案】：C

【解析】這道題主要考查農(nóng)戶貸款后管理著重排查內(nèi)容的相關(guān)知識(shí)。A項(xiàng)，私自改變貸款用途是貸款管理中需要關(guān)注的一個(gè)方面，但并非后管理著重排查的核心內(nèi)容。在貸款發(fā)放后，雖然私自改變用途可能影響貸款的安全性和預(yù)期效益，但相對(duì)來說這種風(fēng)險(xiǎn)的隱蔽性和危害程度不及特定的虛假貸款情況。B項(xiàng)，借款人還款能力下降確實(shí)是貸款風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)重要表現(xiàn)，然而還款能力下降是一個(gè)較為寬泛的概念，它可能受到多種因素影響，在農(nóng)戶貸款后管理中，這是持續(xù)監(jiān)測的內(nèi)容，但不是著重排查的首要重點(diǎn)。C項(xiàng)，假名貸款、冒名貸款、借名貸款屬于性質(zhì)惡劣的欺詐行為，會(huì)嚴(yán)重危害金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)安全和信貸秩序。這些虛假貸款往往從根源上就存在問題，會(huì)導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)面臨無法收回貸款的巨大風(fēng)險(xiǎn)，所以在農(nóng)戶貸款后管理中應(yīng)當(dāng)著重進(jìn)行排查，該項(xiàng)正確。D項(xiàng)，借款人信用狀況下降也是貸款管理需要留意的情況，但信用狀況下降是一個(gè)漸進(jìn)的過程，并且可以通過多種方式進(jìn)行評(píng)估和監(jiān)測，相比之下，虛假貸款問題更為關(guān)鍵和緊迫。綜上，答案選C。28、下列機(jī)構(gòu)根據(jù)相關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定查詢個(gè)人信用報(bào)告，必須經(jīng)個(gè)人書面授權(quán)同意的是（）。

A.中國銀行

B.中國人民銀行

C.銀監(jiān)會(huì)

D.人民法院

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)不同機(jī)構(gòu)查詢個(gè)人信用報(bào)告的相關(guān)規(guī)定來逐一分析各選項(xiàng)。A.中國銀行：作為商業(yè)銀行，在進(jìn)行相關(guān)信貸業(yè)務(wù)等操作時(shí)，若要查詢個(gè)人信用報(bào)告，依據(jù)相關(guān)法律、法規(guī)規(guī)定，必須經(jīng)個(gè)人書面授權(quán)同意。因?yàn)閭€(gè)人信用信息屬于個(gè)人隱私的一部分，銀行在獲取此類信息時(shí)需要獲得本人的明確授權(quán)，以確保信息使用的合法性和合規(guī)性，所以該選項(xiàng)正確。B.中國人民銀行：中國人民銀行作為我國的中央銀行，依法履行職責(zé)對(duì)個(gè)人信用報(bào)告進(jìn)行查詢時(shí)，通常不需要經(jīng)個(gè)人書面授權(quán)同意。它在進(jìn)行宏觀調(diào)控、金融監(jiān)管等工作時(shí)，為了維護(hù)金融穩(wěn)定、保障金融體系的正常運(yùn)行等目的，有相應(yīng)的法定權(quán)限進(jìn)行查詢，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。C.銀監(jiān)會(huì)（現(xiàn)為銀保監(jiān)會(huì)）：銀監(jiān)會(huì)作為銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，履行對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理職責(zé)。在其監(jiān)管工作過程中，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，有權(quán)在一定情況下查詢個(gè)人信用報(bào)告，不需要經(jīng)個(gè)人書面授權(quán)同意，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。D.人民法院：人民法院在司法審判、執(zhí)行等工作中，為了查明案件事實(shí)、保障司法公正和執(zhí)行工作的順利進(jìn)行，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，有權(quán)依法查詢個(gè)人信用報(bào)告，無需經(jīng)個(gè)人書面授權(quán)同意，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案是A。29、下列個(gè)人貸款檔案管理要求的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.貸款檔案中主要包括借款人的相關(guān)資料和貸后管理的相關(guān)資料

B.借款人還清貸款本息后，一些檔案材料需要退還借款人

C.貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復(fù)印件

D.委托轉(zhuǎn)賬付款授權(quán)書屬于貸后管理的檔案資料

【答案】：D

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)逐一分析來判斷其正確性。-A項(xiàng)：個(gè)人貸款檔案中主要包含借款人的相關(guān)資料，如借款人的身份證明、收入證明等，以及貸后管理的相關(guān)資料，如貸后檢查記錄、還款記錄等。所以該項(xiàng)關(guān)于貸款檔案包含內(nèi)容的表述正確。-B項(xiàng)：當(dāng)借款人還清貸款本息后，部分檔案材料如已經(jīng)解除抵押的相關(guān)證明材料等，可能需要退還借款人。所以該項(xiàng)表述正確。-C項(xiàng)：貸款檔案可以是原件，在原件不便保存或有其他需求時(shí)，具有法律效力的復(fù)印件也可作為貸款檔案保存。所以該項(xiàng)表述正確。-D項(xiàng)：委托轉(zhuǎn)賬付款授權(quán)書是借款人在貸款申請(qǐng)階段提供的，用于授權(quán)銀行從其指定賬戶進(jìn)行還款轉(zhuǎn)賬的文件，屬于借款人的相關(guān)資料，而非貸后管理的檔案資料。所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上，答案選D。30、下列關(guān)于押品的說法正確的是（）。

A.押品是實(shí)現(xiàn)債務(wù)人權(quán)力的重要保證

B.押品是緩釋銀行市場風(fēng)險(xiǎn)的重要工具

C.僅當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)償還責(zé)任時(shí)，銀行方可依法對(duì)押品享有優(yōu)先受償權(quán)

D.押品又稱擔(dān)保物、抵質(zhì)押品，是由債務(wù)人或第三人所提供符合法律規(guī)定的財(cái)產(chǎn)或權(quán)利

【答案】：D

【解析】我們來逐一分析各個(gè)內(nèi)容：A.押品是實(shí)現(xiàn)債權(quán)人權(quán)利的重要保證，而非債務(wù)人權(quán)力，所以A表述錯(cuò)誤。B.押品是緩釋銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的重要工具，并非市場風(fēng)險(xiǎn)，所以B表述錯(cuò)誤。C.當(dāng)債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的情形時(shí)，銀行就可依法對(duì)押品享有優(yōu)先受償權(quán)，并非僅在債務(wù)人不履行債務(wù)償還責(zé)任時(shí)，所以C表述錯(cuò)誤。D.押品又稱擔(dān)保物、抵質(zhì)押品，是由債務(wù)人或第三人所提供符合法律規(guī)定的財(cái)產(chǎn)或權(quán)利，該表述正確。綜上，正確答案是D。31、下列不得作為個(gè)人質(zhì)押貸款質(zhì)押物的是（）。

A.可以轉(zhuǎn)讓的基金份額

B.應(yīng)付賬款

C.提單

D.國債

【答案】：B

【解析】本題旨在考查個(gè)人質(zhì)押貸款質(zhì)押物的相關(guān)知識(shí)。個(gè)人質(zhì)押貸款是指借款人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向銀行申請(qǐng)取得的一定金額的貸款。A項(xiàng)“可以轉(zhuǎn)讓的基金份額”，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，它具有可轉(zhuǎn)讓性和一定的價(jià)值，可以作為質(zhì)押物為貸款提供擔(dān)保，所以該項(xiàng)不符合題意。B項(xiàng)“應(yīng)付賬款”，它是企業(yè)在正常經(jīng)營過程中因購買材料、商品和接受勞務(wù)供應(yīng)等而應(yīng)付給供應(yīng)單位的款項(xiàng)，只是一種債權(quán)債務(wù)關(guān)系，并不具備可直接用于質(zhì)押的屬性，不能作為個(gè)人質(zhì)押貸款的質(zhì)押物，該項(xiàng)符合題意。C項(xiàng)“提單”，提單代表著貨物的所有權(quán)，是一種具有財(cái)產(chǎn)價(jià)值的權(quán)利憑證，能夠作為質(zhì)押物進(jìn)行融資，所以該項(xiàng)不符合題意。D項(xiàng)“國債”，是由國家發(fā)行的債券，信用度高、安全性強(qiáng)，具有明確的價(jià)值且易于變現(xiàn)，是常見的質(zhì)押物之一，故該項(xiàng)不符合題意。綜上，本題答案選B。32、下列不屬于個(gè)人貸款合作單位的是（）。

A.房地產(chǎn)交易中心

B.汽車經(jīng)銷商

C.擔(dān)保機(jī)構(gòu)

D.開發(fā)商

【答案】：A

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析，判斷其是否屬于個(gè)人貸款合作單位。A：房地產(chǎn)交易中心主要負(fù)責(zé)房地產(chǎn)交易的登記、備案等行政管理工作，并不直接參與個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的合作，其職能重點(diǎn)在于對(duì)房地產(chǎn)交易行為的規(guī)范和管理，而不是為個(gè)人貸款提供支持或合作，所以該項(xiàng)不屬于個(gè)人貸款合作單位。B：汽車經(jīng)銷商在個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)中是重要的合作方。他們與金融機(jī)構(gòu)合作，為消費(fèi)者提供購車貸款的渠道和相關(guān)服務(wù)，協(xié)助金融機(jī)構(gòu)完成貸款申請(qǐng)、審批等環(huán)節(jié)的工作，所以汽車經(jīng)銷商屬于個(gè)人貸款合作單位。C：擔(dān)保機(jī)構(gòu)在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中扮演著重要角色。當(dāng)借款人的信用狀況或還款能力存在一定風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)可以為借款人提供擔(dān)保，增加貸款的安全性，降低金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)，因此擔(dān)保機(jī)構(gòu)屬于個(gè)人貸款合作單位。D：開發(fā)商在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中是常見的合作對(duì)象。在購房者購買新建商品房時(shí)，開發(fā)商通常會(huì)與金融機(jī)構(gòu)合作，為購房者提供貸款支持和相關(guān)的協(xié)助，促進(jìn)房屋的銷售，所以開發(fā)商屬于個(gè)人貸款合作單位。綜上，答案選A。33、商用房出租情況發(fā)生變化的情況是指()。

A.所在地段經(jīng)濟(jì)發(fā)展重心轉(zhuǎn)移、大范圍拆遷

B.商用房出租情況發(fā)生變化

C.保證人的資格和擔(dān)保能力發(fā)生變化

D.還款人還款意愿不足

【答案】：A

【解析】該題考查商用房出租情況發(fā)生變化的情形。A選項(xiàng)，所在地段經(jīng)濟(jì)發(fā)展重心轉(zhuǎn)移、大范圍拆遷，會(huì)對(duì)商用房的出租情況產(chǎn)生重大影響，例如經(jīng)濟(jì)重心轉(zhuǎn)移會(huì)使該地段人流量、商業(yè)活動(dòng)等發(fā)生改變，大范圍拆遷則直接影響房屋的可出租性，所以這屬于商用房出租情況發(fā)生變化的情況，該選項(xiàng)正確。B選項(xiàng)只是重復(fù)了題干內(nèi)容，并沒有具體指出變化的情況是什么，不能作為答案。C選項(xiàng)，保證人的資格和擔(dān)保能力發(fā)生變化主要影響的是擔(dān)保方面，與商用房出租情況本身并無直接關(guān)聯(lián)，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，還款人還款意愿不足是關(guān)于還款方面的問題，和商用房出租情況的變化沒有關(guān)系，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選A。34、學(xué)生申請(qǐng)國家助學(xué)貸款時(shí)不需要提交（）。

A.借款人有效身份證件原件和復(fù)印件

B.借款人學(xué)生證或入學(xué)通知書的原件和復(fù)印件

C.擔(dān)保人的資信證明

D.鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門和縣級(jí)教育行政部門關(guān)于其家庭經(jīng)濟(jì)困難的證明材料

【答案】：C

【解析】國家助學(xué)貸款是政府主導(dǎo)、財(cái)政貼息、銀行提供、高校配合，幫助高校家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)及生活費(fèi)的銀行貸款。申請(qǐng)國家助學(xué)貸款主要考量學(xué)生本人家庭經(jīng)濟(jì)狀況，一般為信用貸款，無需擔(dān)保。A選項(xiàng)，借款人有效身份證件原件和復(fù)印件是用于確認(rèn)借款學(xué)生身份信息的必要材料，用于明確借款主體。B選項(xiàng)，借款人學(xué)生證或入學(xué)通知書的原件和復(fù)印件是證明借款人為高校在籍學(xué)生或新生的依據(jù)，以確定其符合申請(qǐng)國家助學(xué)貸款的學(xué)生身份條件。C選項(xiàng)，國家助學(xué)貸款為信用貸款，不需要擔(dān)保人，也就無需擔(dān)保人的資信證明。D選項(xiàng)，鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門和縣級(jí)教育行政部門關(guān)于其家庭經(jīng)濟(jì)困難的證明材料是判斷學(xué)生是否符合申請(qǐng)助學(xué)貸款條件的關(guān)鍵依據(jù)，用以證明學(xué)生家庭經(jīng)濟(jì)狀況確實(shí)困難，需要助學(xué)貸款支持完成學(xué)業(yè)。所以，學(xué)生申請(qǐng)國家助學(xué)貸款時(shí)不需要提交的是C。35、關(guān)于個(gè)人借款合同的格式條款與非格式條款，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A.格式條款與非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用格式條款

B.對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋

C.非格式條款是在格式條款外另行商定的條款

D.格式條款的提供方應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或限制其責(zé)任的條款

【答案】：A

【解析】本題主要考查個(gè)人借款合同中格式條款與非格式條款的相關(guān)規(guī)定。A表述錯(cuò)誤。當(dāng)格式條款與非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。因?yàn)榉歉袷綏l款是當(dāng)事人在格式條款之外另行協(xié)商確定的，更能體現(xiàn)雙方的真實(shí)意思表示，所以應(yīng)優(yōu)先適用非格式條款，而不是格式條款。B表述正確。對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋。這是為了平衡雙方當(dāng)事人的利益，防止提供格式條款的一方利用其優(yōu)勢地位損害對(duì)方的利益。C表述正確。非格式條款是在格式條款外另行商定的條款，是雙方當(dāng)事人根據(jù)具體情況進(jìn)行協(xié)商確定的條款，具有特定性和針對(duì)性。D表述正確。格式條款的提供方應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或限制其責(zé)任的條款。這是為了保障對(duì)方當(dāng)事人的知情權(quán)和選擇權(quán)，使其能夠在充分了解條款內(nèi)容的基礎(chǔ)上作出決策。綜上，答案選A。36、財(cái)政部、稅務(wù)總局出臺(tái)了稅收優(yōu)惠政策支持普惠金融發(fā)展，對(duì)金融機(jī)構(gòu)與小型企業(yè)、微型企業(yè)簽訂的借款合同，免收下列哪項(xiàng)稅款？（）

A.增值稅

B.印花稅

C.營業(yè)稅

D.契稅

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對(duì)財(cái)政部、稅務(wù)總局支持普惠金融發(fā)展稅收優(yōu)惠政策的了解。A選項(xiàng)增值稅，是以商品（含應(yīng)稅勞務(wù)）在流轉(zhuǎn)過程中產(chǎn)生的增值額作為計(jì)稅依據(jù)而征收的一種流轉(zhuǎn)稅，題干中針對(duì)金融機(jī)構(gòu)與小型企業(yè)、微型企業(yè)簽訂借款合同的稅收優(yōu)惠政策并非涉及增值稅免收，所以A項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)印花稅，是對(duì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)和經(jīng)濟(jì)交往中訂立、領(lǐng)受具有法律效力的憑證的行為所征收的一種稅。財(cái)政部、稅務(wù)總局出臺(tái)的支持普惠金融發(fā)展的稅收優(yōu)惠政策中，對(duì)金融機(jī)構(gòu)與小型企業(yè)、微型企業(yè)簽訂的借款合同是免收印花稅的，所以B項(xiàng)正確。C選項(xiàng)營業(yè)稅，是對(duì)在中國境內(nèi)提供應(yīng)稅勞務(wù)、轉(zhuǎn)讓無形資產(chǎn)或銷售不動(dòng)產(chǎn)的單位和個(gè)人，就其所取得的營業(yè)額征收的一種稅。該業(yè)務(wù)并不涉及營業(yè)稅相關(guān)的免收規(guī)定，且營業(yè)稅已在全面推開營改增試點(diǎn)后退出歷史舞臺(tái)，所以C項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)契稅，是指不動(dòng)產(chǎn)（土地、房屋）產(chǎn)權(quán)發(fā)生轉(zhuǎn)移變動(dòng)時(shí)，就當(dāng)事人所訂契約按產(chǎn)價(jià)的一定比例向新業(yè)主（產(chǎn)權(quán)承受人）征收的一次性稅收，與金融機(jī)構(gòu)和小微企業(yè)的借款合同無關(guān)，所以D項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是B。37、下列關(guān)于抵質(zhì)押登記說法正確的是（）。

A.如登記部門明確要求的登記期限長于授信期限，經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）應(yīng)及時(shí)重新辦理登記

B.辦理預(yù)告登記的，經(jīng)辦行[機(jī)構(gòu)）應(yīng)關(guān)注可辦理正式登記的時(shí)間，并在能夠辦理登記之日起的規(guī)定期限內(nèi)，申請(qǐng)辦理抵質(zhì)押權(quán)登記

C.登記部門要求明確登記期限的，登記屆滿期限原則上不得晚于授信到期期限

D.抵質(zhì)押登記時(shí)間或質(zhì)物交付銀行占有的時(shí)間除追加押品情形及例外情況外，不得晚于抵質(zhì)押貸款的合同簽署時(shí)間

【答案】：D

【解析】本題主要考查抵質(zhì)押登記的相關(guān)規(guī)定，以下對(duì)各內(nèi)容進(jìn)行逐一分析：A.如登記部門明確要求的登記期限長于授信期限，經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）無需及時(shí)重新辦理登記，因?yàn)榈怯浧谙揲L于授信期限并不影響抵質(zhì)押登記的有效性和相關(guān)權(quán)益，所以該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。B.辦理預(yù)告登記的，經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）應(yīng)關(guān)注可辦理正式登記的時(shí)間，并在能夠辦理登記之日起的規(guī)定期限內(nèi)，申請(qǐng)辦理抵質(zhì)押權(quán)登記。但在實(shí)際操作中，預(yù)告登記是為了保障將來實(shí)現(xiàn)物權(quán)，防止不動(dòng)產(chǎn)權(quán)利人處分該不動(dòng)產(chǎn)，而并非說在規(guī)定時(shí)間內(nèi)申請(qǐng)辦理抵質(zhì)押權(quán)登記是必然的操作要求，存在一些特殊情況或后續(xù)流程安排，所以該項(xiàng)說法不準(zhǔn)確。C.登記部門要求明確登記期限的，登記屆滿期限原則上應(yīng)長于授信到期期限，這樣才能更好地保障銀行在授信期間的抵質(zhì)押權(quán)益，而不是不得晚于授信到期期限，所以該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。D.抵質(zhì)押登記時(shí)間或質(zhì)物交付銀行占有的時(shí)間除追加押品情形及例外情況外，不得晚于抵質(zhì)押貸款的合同簽署時(shí)間。這是為了確保抵質(zhì)押權(quán)的設(shè)立具有確定性和合法性，保障銀行在發(fā)放貸款時(shí)能夠擁有合法有效的抵質(zhì)押擔(dān)保，該項(xiàng)說法正確。綜上，正確答案是D。38、某銀行為某個(gè)人優(yōu)質(zhì)客戶的貸款進(jìn)行定價(jià)時(shí)，選取優(yōu)惠利率為4％。違約風(fēng)險(xiǎn)貼水為50基點(diǎn)，期限風(fēng)險(xiǎn)貼水為30基點(diǎn)，則根據(jù)基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價(jià)模型，該客戶的貸款利率為（）。

A.4.8％

B.4.2％

C.3.2％

D.3.8％

【答案】：A

【解析】基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價(jià)模型下，貸款利率=優(yōu)惠利率+違約風(fēng)險(xiǎn)貼水+期限風(fēng)險(xiǎn)貼水。題目中優(yōu)惠利率為4％，因?yàn)?個(gè)基點(diǎn)是0.01%，所以50基點(diǎn)為0.5%，30基點(diǎn)為0.3%。則該客戶貸款利率=4%+0.5%+0.3%=4.8%。所以答案選A。39、一般來說，短期借款到期（），貸后管理人員應(yīng)向借款人發(fā)送還本付息通知單以督促借款人籌備資金按時(shí)足額還本付息。

A.5個(gè)工作日之前

B.1周之前

C.2周之前

D.1個(gè)月之前

【答案】：B

【解析】本題考查短期借款到期前貸后管理人員督促借款人還本付息的時(shí)間規(guī)定。在短期借款管理中，通常按照相關(guān)業(yè)務(wù)操作規(guī)范，為了給借款人留出足夠的時(shí)間籌備資金按時(shí)足額還本付息，貸后管理人員需要在特定時(shí)間向借款人發(fā)送還本付息通知單。A選項(xiàng)5個(gè)工作日之前，時(shí)間相對(duì)過短，借款人可能難以在如此短的時(shí)間內(nèi)充分籌備資金，不符合業(yè)務(wù)實(shí)際操作中對(duì)借款人籌備資金時(shí)間的要求，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)1周之前，這個(gè)時(shí)間較為合理，既給予了借款人一定的時(shí)間來安排資金，又能保證在借款到期時(shí)借款人有足夠的時(shí)間完成還款操作，符合短期借款管理的常規(guī)做法，所以B選項(xiàng)正確。C選項(xiàng)2周之前，雖然時(shí)間充裕，但相對(duì)而言時(shí)間過長，不利于資金的高效管理和利用，在實(shí)際業(yè)務(wù)中一般不會(huì)提前這么久通知，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)1個(gè)月之前，時(shí)間過長，會(huì)增加管理成本和不確定性，也不符合短期借款管理的及時(shí)性要求，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是B。40、根據(jù)市場選擇的標(biāo)準(zhǔn)，下列細(xì)分市場銀行應(yīng)選擇的是（）。

A.具有較大吸引力，但有可能分散銀行精力的M市場

B.銀行無條件進(jìn)入，但能充分發(fā)揮其資源優(yōu)勢的N市場

C.市場規(guī)模正處于萎縮狀態(tài)的K市場

D.行業(yè)較壟斷、替代產(chǎn)品只有一種的J市場

【答案】：D

【解析】本題主要考查銀行對(duì)細(xì)分市場的選擇標(biāo)準(zhǔn)，需從各選項(xiàng)所描述的市場特點(diǎn)來判斷銀行是否應(yīng)選擇該市場。A項(xiàng)中，M市場雖具有較大吸引力，但有可能分散銀行精力。分散銀行精力可能會(huì)影響銀行對(duì)其他業(yè)務(wù)的投入，導(dǎo)致資源不能有效集中利用，進(jìn)而影響整體效益，所以銀行通常不會(huì)選擇這類市場。B項(xiàng)中，N市場銀行無條件進(jìn)入，然而卻能充分發(fā)揮其資源優(yōu)勢的表述存在矛盾。一般來說，如果銀行能夠充分發(fā)揮資源優(yōu)勢，應(yīng)該是有條件進(jìn)入且能從中獲利的市場，既然無條件進(jìn)入?yún)s又不能很好地利用資源，那銀行不會(huì)去選擇該市場。C項(xiàng)中，K市場規(guī)模正處于萎縮狀態(tài)。市場規(guī)模萎縮意味著業(yè)務(wù)發(fā)展空間變小，客戶數(shù)量和業(yè)務(wù)量可能會(huì)逐漸減少，銀行在這樣的市場中很難實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)增長和盈利，因此銀行不會(huì)選擇該市場。D項(xiàng)中，J市場行業(yè)較壟斷、替代產(chǎn)品只有一種。行業(yè)壟斷意味著競爭相對(duì)較小，銀行在該市場中能夠占據(jù)一定的優(yōu)勢地位。而替代產(chǎn)品只有一種，說明客戶可選擇的替代服務(wù)較少，銀行更容易吸引和保留客戶，從而獲得穩(wěn)定的收益，所以該市場是銀行應(yīng)選擇的目標(biāo)。綜上，本題答案選D。41、根據(jù)《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定，（）是指按照被代理人的委托行使代理權(quán)。

A.委托代理

B.法定代理

C.表見代理

D.指定代理

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)各種代理的定義來逐一分析各選項(xiàng)。A項(xiàng)：委托代理是指按照被代理人的委托行使代理權(quán)。被代理人以委托的意思表示將代理權(quán)授予代理人，代理人按照被代理人的委托意愿進(jìn)行代理活動(dòng)。題干中明確表述“按照被代理人的委托行使代理權(quán)”，符合委托代理的定義，所以該項(xiàng)正確。B項(xiàng)：法定代理是指根據(jù)法律的直接規(guī)定而產(chǎn)生的代理關(guān)系。法定代理人的代理權(quán)是基于法律的規(guī)定，而非被代理人的委托，不符合題干描述，所以該項(xiàng)錯(cuò)誤。C項(xiàng)：表見代理是指雖然行為人事實(shí)上無代理權(quán)，但相對(duì)人有理由認(rèn)為行為人有代理權(quán)而與其進(jìn)行法律行為，其行為的法律后果由被代理人承擔(dān)的代理。它并非是按照被代理人的委托行使代理權(quán)，所以該項(xiàng)錯(cuò)誤。D項(xiàng)：指定代理是指根據(jù)人民法院或其他指定機(jī)關(guān)的指定而進(jìn)行的代理。指定代理是基于指定機(jī)關(guān)的指定，并非被代理人的委托，所以該項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選A。42、辦理個(gè)人經(jīng)營貸款時(shí)，下列不屬于擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)具備的基本準(zhǔn)入資質(zhì)的是()。

A.具備符合擔(dān)保業(yè)務(wù)要求的人員配置.業(yè)務(wù)流程和系統(tǒng)支持

B.原則上應(yīng)從事?lián)I(yè)務(wù)一定期限.信用評(píng)級(jí)達(dá)到一定的標(biāo)準(zhǔn)

C.公司及其主要經(jīng)營者無任何不良信用記錄

D.注冊資金達(dá)到一定規(guī)模

【答案】：C

【解析】辦理個(gè)人經(jīng)營貸款時(shí)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入資質(zhì)是有一定要求的。A選項(xiàng)，具備符合擔(dān)保業(yè)務(wù)要求的人員配置、業(yè)務(wù)流程和系統(tǒng)支持，這是擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展正常擔(dān)保業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)條件，合理且必要，能夠保障擔(dān)保業(yè)務(wù)的順利開展。B選項(xiàng)，原則上從事?lián)I(yè)務(wù)一定期限且信用評(píng)級(jí)達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)，從事一定期限擔(dān)保業(yè)務(wù)可以積累經(jīng)驗(yàn)和信譽(yù)，信用評(píng)級(jí)達(dá)標(biāo)則反映其信用狀況良好，有利于降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。D選項(xiàng)，注冊資金達(dá)到一定規(guī)模，這能體現(xiàn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力，資金規(guī)模大也更能保障在擔(dān)保業(yè)務(wù)出現(xiàn)問題時(shí)有足夠的資金應(yīng)對(duì)。而C選項(xiàng)中說公司及其主要經(jīng)營者無任何不良信用記錄，這種要求過于絕對(duì)。在實(shí)際情況中，可能存在一些非主觀故意的小瑕疵導(dǎo)致有輕微不良信用記錄，但這并不一定會(huì)嚴(yán)重影響擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保能力和信用狀況。所以不屬于擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)具備的基本準(zhǔn)入資質(zhì)的是C。43、花旗銀行在金融產(chǎn)品創(chuàng)新的基礎(chǔ)上，尋找新的競爭武器，為不同目標(biāo)市場提供不同金融產(chǎn)品，能夠提供多達(dá)500種金融產(chǎn)品給客戶，成為銀行（）的成功典范。

A.市場定位

B.市場細(xì)分

C.選擇目標(biāo)市場

D.專業(yè)化

【答案】：B

【解析】花旗銀行針對(duì)不同目標(biāo)市場提供不同金融產(chǎn)品，多達(dá)500種，體現(xiàn)了市場細(xì)分的理念。市場細(xì)分是指把某一產(chǎn)品的整體市場按照一定的標(biāo)準(zhǔn)，劃分為若干個(gè)細(xì)分市場的過程?；ㄆ煦y行通過這種方式，將客戶群體進(jìn)行細(xì)分，針對(duì)不同細(xì)分市場的需求特點(diǎn)，提供多樣化的金融產(chǎn)品，從而更好地滿足不同客戶的需求。A選項(xiàng)市場定位是指企業(yè)針對(duì)潛在顧客的心理進(jìn)行營銷設(shè)計(jì)，創(chuàng)立產(chǎn)品、品牌或企業(yè)在目標(biāo)客戶心目中的某種形象或某種個(gè)性特征，保留深刻的印象和獨(dú)特的位置，題干未強(qiáng)調(diào)定位相關(guān)內(nèi)容。C選項(xiàng)選擇目標(biāo)市場是在市場細(xì)分的基礎(chǔ)上，從滿足現(xiàn)實(shí)或潛在的目標(biāo)顧客需求出發(fā)，根據(jù)企業(yè)自身的經(jīng)營條件和經(jīng)營能力，選擇一定的目標(biāo)市場。題干重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)細(xì)分的過程，而非選擇目標(biāo)市場這一結(jié)果。D選項(xiàng)專業(yè)化強(qiáng)調(diào)專注于某一特定領(lǐng)域或業(yè)務(wù)，而花旗銀行提供多種金融產(chǎn)品，并非是專業(yè)化的體現(xiàn)。因此，答案選B。44、商用房貸款的對(duì)象是具有中華人民共和國國籍，年滿（）周歲，且具有完全民事行為能力的自然人。

A.20

B.18

C.16

D.14

【答案】：B

【解析】本題考查商用房貸款對(duì)象的年齡條件。依據(jù)相關(guān)規(guī)定，商用房貸款的對(duì)象需要是具有中華人民共和國國籍，年滿18周歲，且具有完全民事行為能力的自然人。選項(xiàng)A，20周歲并非商用房貸款對(duì)象規(guī)定的起始年齡，所以A錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，年滿18周歲符合商用房貸款對(duì)象對(duì)年齡的要求，故B正確。選項(xiàng)C，16周歲不符合商用房貸款對(duì)年齡需年滿18周歲的規(guī)定，所以C錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，14周歲同樣未達(dá)到商用房貸款對(duì)象規(guī)定的年齡標(biāo)準(zhǔn)，所以D錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是B。45、下列關(guān)于信貸管理的要求，錯(cuò)誤的是（）。

A.分時(shí)管理

B.分段管理

C.按時(shí)交接

D.專人負(fù)責(zé)

【答案】：A

【解析】本題主要考查信貸管理的要求。信貸管理通常采用分段管理、按時(shí)交接、專人負(fù)責(zé)的方式。分段管理是將信貸業(yè)務(wù)流程劃分為不同階段進(jìn)行管理，有助于明確各階段的責(zé)任和重點(diǎn)；按時(shí)交接能保證信貸業(yè)務(wù)的連續(xù)性和信息的準(zhǔn)確性；專人負(fù)責(zé)則可確保信貸管理工作的專業(yè)性和責(zé)任心。而分時(shí)管理并非信貸管理的常規(guī)要求，它一般不用于描述信貸管理工作的核心要點(diǎn)。因此，答案選A。46、貸款人受理借款人商用房貸款申請(qǐng)后，應(yīng)對(duì)商用房貸款申請(qǐng)內(nèi)容和相關(guān)情況的（）進(jìn)行調(diào)查核實(shí)。

A.真實(shí)性、準(zhǔn)確性、可靠性

B.風(fēng)險(xiǎn)性、可靠性、真實(shí)性

C.真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性

D.風(fēng)險(xiǎn)性、收益性、流動(dòng)性

【答案】：C

【解析】貸款人受理借款人商用房貸款申請(qǐng)后，需要全面且準(zhǔn)確地了解貸款申請(qǐng)的各項(xiàng)情況，以保障貸款業(yè)務(wù)的合理開展和風(fēng)險(xiǎn)控制。對(duì)于商用房貸款申請(qǐng)內(nèi)容和相關(guān)情況，調(diào)查核實(shí)應(yīng)從多個(gè)關(guān)鍵方面進(jìn)行?！罢鎸?shí)性”是基礎(chǔ)，要確保申請(qǐng)材料和所陳述情況是真實(shí)發(fā)生且符合實(shí)際的，避免虛假信息導(dǎo)致的貸款風(fēng)險(xiǎn)；“準(zhǔn)確性”要求各項(xiàng)數(shù)據(jù)、信息等精確無誤，若存在誤差可能影響貸款額度、利率等重要決策；“完整性”則強(qiáng)調(diào)申請(qǐng)內(nèi)容和相關(guān)情況的全面性，不能有重要信息缺失，否則可能無法全面評(píng)估借款人的還款能力和貸款風(fēng)險(xiǎn)。A選項(xiàng)中的“可靠性”表述相對(duì)寬泛，不如“完整性”具體精準(zhǔn)地針對(duì)申請(qǐng)內(nèi)容和相關(guān)情況的調(diào)查要點(diǎn)。B選項(xiàng)“風(fēng)險(xiǎn)性”雖然是貸款業(yè)務(wù)需要關(guān)注的，但它并非是對(duì)申請(qǐng)內(nèi)容和相關(guān)情況進(jìn)行直接調(diào)查核實(shí)的范疇，“可靠性”同樣不夠具體明確。D選項(xiàng)“收益性”和“流動(dòng)性”主要是從金融市場投資或資金運(yùn)作等角度考量，與對(duì)商用房貸款申請(qǐng)內(nèi)容和相關(guān)情況的調(diào)查核實(shí)不直接相關(guān)。綜上所述，應(yīng)選擇C選項(xiàng)。47、對(duì)于個(gè)人汽車貸款，貸款審查人應(yīng)進(jìn)行的審查中不包括（）。

A.借款人資格和條件是否具備

B.借款用途是否符合銀行規(guī)定

C.借款人提供的材料是否完整、合法、有效

D.貸款方案風(fēng)險(xiǎn)是否在規(guī)定范圍內(nèi)

【答案】：D

【解析】本題主要考查個(gè)人汽車貸款審查人應(yīng)進(jìn)行審查的內(nèi)容。A選項(xiàng)，借款人資格和條件是否具備是貸款審查的重要內(nèi)容。銀行需要確定借款人是否符合貸款的基本要求，例如年齡、收入、信用狀況等方面是否達(dá)標(biāo)，只有具備相應(yīng)資格和條件的借款人才有能力按時(shí)償還貸款，所以需要進(jìn)行審查。B選項(xiàng)，借款用途是否符合銀行規(guī)定也是審查的關(guān)鍵要點(diǎn)。銀行對(duì)于貸款的使用有明確規(guī)定，個(gè)人汽車貸款通常要求用于購買汽車，如果借款用途不符合銀行規(guī)定，可能會(huì)導(dǎo)致貸款風(fēng)險(xiǎn)增加，因此必須對(duì)借款用途進(jìn)行審查。C選項(xiàng)，借款人提供的材料是否完整、合法、有效同樣不可或缺。完整、合法、有效的材料是銀行評(píng)估借款人信用狀況和還款能力的重要依據(jù)，若材料存在問題，可能影響貸款審批的準(zhǔn)確性和可靠性，故要進(jìn)行審查。D選項(xiàng)，貸款方案風(fēng)險(xiǎn)是否在規(guī)定范圍內(nèi)，這通常是貸款審批決策時(shí)綜合考慮的內(nèi)容，并非貸款審查人在常規(guī)審查中要涵蓋的內(nèi)容。貸款審查人主要關(guān)注借款人自身的資格、條件、借款用途以及提供材料的情況等。綜上所述，正確答案是D。48、下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.通過對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、評(píng)估，才能在此基礎(chǔ)上回避、緩釋或保留吸收風(fēng)險(xiǎn)，這是信用風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)鍵環(huán)節(jié)

B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別準(zhǔn)確與否，直接關(guān)系到能否有效地防范和控制風(fēng)險(xiǎn)損失

C.信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是指在信用風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生之后，商業(yè)銀行對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)中可能發(fā)生的信用風(fēng)險(xiǎn)的生成原因進(jìn)行分析、判斷

D.抵御、防范信用風(fēng)險(xiǎn)的核心是信用風(fēng)險(xiǎn)的衡量

【答案】：C

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)逐一分析來判斷對(duì)錯(cuò)。A項(xiàng)：在信用風(fēng)險(xiǎn)管理中，只有先對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、評(píng)估，才能依據(jù)評(píng)估結(jié)果做出回避、緩釋或保留吸收風(fēng)險(xiǎn)等決策，這確實(shí)是信用風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，該項(xiàng)表述正確。B項(xiàng)：準(zhǔn)確識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)是有效防范和控制風(fēng)險(xiǎn)損失的前提，如果風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別不準(zhǔn)確，就難以采取針對(duì)性的措施來應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)，所以風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別準(zhǔn)確與否直接關(guān)系到能否有效地防范和控制風(fēng)險(xiǎn)損失，該項(xiàng)表述正確。C項(xiàng)：信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是指在信用風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生之前，商業(yè)銀行對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)中可能發(fā)生的信用風(fēng)險(xiǎn)的生成原因進(jìn)行分析、判斷，而不是在信用風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生之后，該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。D項(xiàng)：信用風(fēng)險(xiǎn)的衡量能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行提供量化的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，幫助其確定合理的風(fēng)險(xiǎn)容忍度和風(fēng)險(xiǎn)控制策略，是抵御、防范信用風(fēng)險(xiǎn)的核心，該項(xiàng)表述正確。綜上，答案選C。49、有的商業(yè)銀行設(shè)立客戶貸款服務(wù)中心或金融超市，這是為了（）。

A.控制信貸風(fēng)險(xiǎn)

B.提高服務(wù)效率

C.增強(qiáng)競爭

D.減少貸款環(huán)節(jié)

【答案】：D

【解析】商業(yè)銀行設(shè)立客戶貸款服務(wù)中心或金融超市，目的在于整合貸款相關(guān)業(yè)務(wù)與流程。通過這種方式，客戶可以在一個(gè)集中的場所完成貸款申請(qǐng)、咨詢等一系列操作，不必在多個(gè)部門或環(huán)節(jié)之間來回奔波，從而減少了貸款環(huán)節(jié)。A選項(xiàng)控制信貸風(fēng)險(xiǎn)主要涉及對(duì)借款人信用狀況評(píng)估、抵押物審查等風(fēng)險(xiǎn)管控措施，設(shè)立服務(wù)中心或金融超市并非直接針對(duì)控制信貸風(fēng)險(xiǎn)。B選項(xiàng)提高服務(wù)效率通常包括優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、減少辦理時(shí)間等，但減少貸款環(huán)節(jié)才是設(shè)立此類中心或超市的核心體現(xiàn)，提高服務(wù)效率是減少貸款環(huán)節(jié)帶來的結(jié)果之一。C選項(xiàng)增強(qiáng)競爭是設(shè)立客戶貸款服務(wù)中心或金融超市可能產(chǎn)生的影響，但不是主要目的。所以答案選D。50、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，權(quán)重法下計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)時(shí)，對(duì)個(gè)人住房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)設(shè)定權(quán)重為（）。

A.25%

B.50%

C.75%

D.100%

【答案】：B

【解析】本題考查《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》中權(quán)重法下計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)時(shí)個(gè)人住房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)設(shè)定的權(quán)重。根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，權(quán)重法下計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)時(shí)，對(duì)個(gè)人住房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)設(shè)定權(quán)重為50%。所以B正確。A選項(xiàng)25%不符合《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》對(duì)于個(gè)人住房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)設(shè)定的權(quán)重規(guī)定。C選項(xiàng)75%也并非個(gè)人住房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)設(shè)定的權(quán)重。D選項(xiàng)100%同樣不是該辦法中個(gè)人住房抵押貸款設(shè)定的權(quán)重。綜上，答案選B。第二部分多選題(30題)1、個(gè)人貸款的貸款額度是指銀行向借款人提供的以貨幣計(jì)量的貸款數(shù)額，商業(yè)銀行確定單個(gè)借款人貸款額度的主要依據(jù)有()。

A.人民銀行、銀監(jiān)會(huì)或國家其他有關(guān)部門有明確規(guī)定

B.申請(qǐng)人所處的區(qū)域

C.申請(qǐng)人所購財(cái)產(chǎn)的價(jià)值提供的擔(dān)保額度

D.申請(qǐng)人的誠信情況

E.商業(yè)銀行在待定領(lǐng)域所愿意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的最大限額

【答案】：AC

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行確定單個(gè)借款人貸款額度的主要依據(jù)。A選項(xiàng)：人民銀行、銀監(jiān)會(huì)或國家其他有關(guān)部門有明確規(guī)定，這些規(guī)定往往是基于宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控、金融穩(wěn)定等多方面的考慮，商業(yè)銀行在確定單個(gè)借款人貸款額度時(shí)，必須遵循相關(guān)部門的明確規(guī)定，所以該選項(xiàng)正確。B選項(xiàng)：申請(qǐng)人所處的區(qū)域一般不是確定單個(gè)借款人貸款額度的主要依據(jù)，貸款額度的確定更多地與借款人自身的財(cái)務(wù)和信用狀況、貸款相關(guān)財(cái)產(chǎn)價(jià)值等因素相關(guān)，而非所處區(qū)域，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)：申請(qǐng)人所購財(cái)產(chǎn)的價(jià)值及提供的擔(dān)保額度，是銀行評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)和確定貸款額度的重要參考。擔(dān)保額度在一定程度上為貸款提供了保障，銀行會(huì)根據(jù)擔(dān)保情況來確定可以提供的貸款數(shù)額，所以該選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)：申請(qǐng)人的誠信情況主要影響其是否能夠獲得貸款以及貸款利率等方面，但并非是確定貸款額度的主要依據(jù)，銀行確定貸款額度主要還是從合規(guī)要求和財(cái)產(chǎn)擔(dān)保等方面綜合考量，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。E選項(xiàng)：商業(yè)銀行在特定領(lǐng)域所愿意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的最大限額是針對(duì)該領(lǐng)域整體的風(fēng)險(xiǎn)把控，并非針對(duì)單個(gè)借款人貸款額度的確定依據(jù)，單個(gè)借款人的貸款額度確定更多是基于其自身的具體情況，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選AC。2、發(fā)卡銀行下列的哪些業(yè)務(wù)不能外包給發(fā)卡業(yè)務(wù)服務(wù)機(jī)構(gòu)？（）。

A.授信審批

B.領(lǐng)用合同簽約

C.發(fā)卡營銷

D.資金結(jié)算

E.交易監(jiān)測

【答案】：ABCD

【解析】發(fā)卡業(yè)務(wù)中的若干關(guān)鍵環(huán)節(jié)涉及核心業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)把控、客戶權(quán)益保護(hù)以及合規(guī)性管理等重要方面，不宜外包給發(fā)卡業(yè)務(wù)服務(wù)機(jī)構(gòu)。A項(xiàng)授信審批是銀行確定是否給予客戶信用額度以及額度大小的重要環(huán)節(jié)，它基于銀行內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系、信用評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)和大數(shù)據(jù)分析等，是銀行對(duì)客戶信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行判斷的核心流程。將其外包可能導(dǎo)致銀行對(duì)授信標(biāo)準(zhǔn)把控不力，增加信用風(fēng)險(xiǎn)，所以不能外包。B項(xiàng)領(lǐng)用合同簽約是客戶與銀行建立正式合同關(guān)系的法律行為，合同條款涉及雙方的權(quán)利和義務(wù)，具有嚴(yán)格的法律要求和合規(guī)性標(biāo)準(zhǔn)。外包該業(yè)務(wù)可能出現(xiàn)合同條款解釋不一致、簽約流程不規(guī)范等問題，損害客戶和銀行的合法權(quán)益，因此不能外包。C項(xiàng)發(fā)卡營銷雖然看似是較為普通的業(yè)務(wù)推廣活動(dòng)，但其中涉及到對(duì)客戶信息的收集、篩選和精準(zhǔn)營銷等工作。如果外包給服務(wù)機(jī)構(gòu)，可能存在客戶信息泄露風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)服務(wù)機(jī)構(gòu)可能為追求業(yè)績而采用不恰當(dāng)?shù)臓I銷手段，影響銀行的品牌形象和聲譽(yù)，所以通常也不適合外包。D項(xiàng)資金結(jié)算是銀行確保客戶資金安全、準(zhǔn)確流轉(zhuǎn)的重要業(yè)務(wù)，涉及到銀行的資金管理系統(tǒng)、清算系統(tǒng)以及與其他金融機(jī)構(gòu)的對(duì)接。將資金結(jié)算外包會(huì)使銀行失去對(duì)資金流向和安全的直接管控，增加資金風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)，故不能外包。而E項(xiàng)交易監(jiān)測，銀行可以借助專業(yè)的發(fā)卡業(yè)務(wù)服務(wù)機(jī)構(gòu)的技術(shù)和資源優(yōu)勢，實(shí)現(xiàn)對(duì)交易的實(shí)時(shí)監(jiān)測和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，同時(shí)銀行仍保留最終的決策權(quán)和控制權(quán)，因此交易監(jiān)測可以外包。綜上，答案選ABCD。3、包含在貸款價(jià)格中的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償費(fèi)所補(bǔ)償?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.延誤風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.期限風(fēng)險(xiǎn)

D.利率風(fēng)險(xiǎn)

E.信用違約風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：BCD

【解析】貸款價(jià)格中的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償費(fèi)是對(duì)多種可能影響貸款收回和收益的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行的補(bǔ)償。以下對(duì)各內(nèi)容進(jìn)行分析：B選項(xiàng)，法律風(fēng)險(xiǎn)是金融機(jī)構(gòu)面臨的重要風(fēng)險(xiǎn)之一。在貸款業(yè)務(wù)中，法律法規(guī)的變化、合同條款的合法性以及法律訴訟等都可能給貸款機(jī)構(gòu)帶來損失。例如，若相關(guān)法律發(fā)生變化，可能導(dǎo)致貸款合同部分條款無效，影響貸款的正常收回，所以需要在貸款價(jià)格中對(duì)法律風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行補(bǔ)償。C選項(xiàng)，期限風(fēng)險(xiǎn)主要與貸款期限的長短有關(guān)。一般來說，貸款期限越長，不確定性就越大，市場利率波動(dòng)、借款人經(jīng)營狀況變化等因素對(duì)貸款收回的影響就越難預(yù)測。長期貸款相比于短期貸款，面臨更多不可預(yù)見的情況，貸款機(jī)構(gòu)面臨的風(fēng)險(xiǎn)更高，因此需要通過風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償費(fèi)來彌補(bǔ)這種期限帶來的風(fēng)險(xiǎn)。D選項(xiàng)，利率風(fēng)險(xiǎn)是由于市場利率波動(dòng)而導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。如果市場利率上升，貸款機(jī)構(gòu)按原合同利率收取的利息相對(duì)減少，收益降低；若市場利率下降，借款人可能提前還款，貸款機(jī)構(gòu)又面臨再投資收益降低的風(fēng)險(xiǎn)。所以貸款價(jià)格中要包含對(duì)利率風(fēng)險(xiǎn)的補(bǔ)償。而A選項(xiàng)，延誤風(fēng)險(xiǎn)表述不準(zhǔn)確，在貸款業(yè)務(wù)規(guī)范概念中一般不將其作為主要的風(fēng)險(xiǎn)類別單獨(dú)考量并進(jìn)行補(bǔ)償；E選項(xiàng)，信用違約風(fēng)險(xiǎn)通常是通過專門的信用風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)等方式來處理，并不直接包含在風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償費(fèi)對(duì)這些特定風(fēng)險(xiǎn)的補(bǔ)償范圍內(nèi)。因此，正確答案為BCD。4、下列模型中，哪些是互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中用到的風(fēng)險(xiǎn)模型（）

A.身份認(rèn)證模型

B.授信審批模型

C.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警模型

D.反欺詐模型

E.反洗錢模型

【答案】：ABCD

【解析】在互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，身份認(rèn)證模型用于確認(rèn)借款人身份的真實(shí)性和合法性，是風(fēng)險(xiǎn)把控的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)，能防止冒用他人身份申請(qǐng)貸款等風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，所以A涉及該業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)模型。授信審批模型可根據(jù)借款人的信用狀況、還款能力等多方面因素，對(duì)是否給予貸款以及貸款額度、利率等進(jìn)行評(píng)估和決策，有效篩選出信用風(fēng)險(xiǎn)較低的借款人，屬于風(fēng)險(xiǎn)模型范疇，故B是該業(yè)務(wù)用到的風(fēng)險(xiǎn)模型。風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警模型能夠?qū)崟r(shí)監(jiān)控借款人的還款情況、信用變化等，當(dāng)出現(xiàn)可能導(dǎo)致違約的風(fēng)險(xiǎn)因素時(shí)及時(shí)發(fā)出預(yù)警，以便金融機(jī)構(gòu)采取相應(yīng)措施降低損失，是互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控的重要手段，所以C是風(fēng)險(xiǎn)模型。反欺詐模型可識(shí)別貸款申請(qǐng)過程中的欺詐行為，如虛假資料、騙貸等，避免金融機(jī)構(gòu)遭受欺詐損失，在互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控中不可或缺，因此D也是該業(yè)務(wù)用到的風(fēng)險(xiǎn)模型。而反洗錢模型主要針對(duì)的是防止犯罪分子通過金融機(jī)構(gòu)將非法所得合法化的行為，重點(diǎn)在于資金來源的合法性審查，并非專門針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中的信用、欺詐等風(fēng)險(xiǎn)，所以E不屬于互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中用到的風(fēng)險(xiǎn)模型。綜上，答案選ABCD。5、關(guān)于抵押擔(dān)保的表述，正確的有（）。

A.抵押擔(dān)保包括動(dòng)產(chǎn)抵押和權(quán)利抵押

B.借款人或第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保

C.借款人不履行還款義務(wù)時(shí)，貸款銀行有權(quán)依法以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或以拍賣、變賣財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償

D.一般需要到相關(guān)部門辦理抵押登記

E.借款人或第三人轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保

【答案】：BCD

【解析】本題主要考查對(duì)抵押擔(dān)保相關(guān)概念的理解。B選項(xiàng)正確。抵押擔(dān)保是指借款人或第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。這種方式下，財(cái)產(chǎn)的占有權(quán)仍歸原所有人，只是以該財(cái)產(chǎn)的價(jià)值為貸款提供保障。C選項(xiàng)正確。當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時(shí)，貸款銀行有權(quán)依法以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或以拍賣、變賣財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。這是抵押擔(dān)保賦予銀行的權(quán)利，以保障銀行在借款人違約時(shí)能夠收回貸款。D選項(xiàng)正確。一般情況下，抵押擔(dān)保需要到相關(guān)部門辦理抵押登記。辦理抵押登記可以使抵押行為具有公示性和公信力，保障抵押權(quán)人的合法權(quán)益，防止抵押人將抵押物再次抵押或轉(zhuǎn)讓。A選項(xiàng)錯(cuò)誤。抵押擔(dān)保包括不動(dòng)產(chǎn)抵押、動(dòng)產(chǎn)抵押和權(quán)利抵押，該選項(xiàng)表述不完整。E選項(xiàng)錯(cuò)誤。抵押擔(dān)保中，借款人或第三人并不轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有，轉(zhuǎn)移占有是質(zhì)押擔(dān)保的特點(diǎn)。綜上所述，正確答案為BCD。6、某七氟丙烷管網(wǎng)滅火系統(tǒng)，滅火設(shè)計(jì)用量為400kg，儲(chǔ)存容器內(nèi)和管道內(nèi)滅火劑剩余總量為100kg，擬采用規(guī)格為80L一級(jí)增壓儲(chǔ)存鋼瓶，則該系統(tǒng)儲(chǔ)氣鋼瓶的數(shù)量最小應(yīng)不小于下列哪項(xiàng)？()

A.5個(gè)

B.6個(gè)

C.7個(gè)

D.8個(gè)

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)七氟丙烷管網(wǎng)滅火系統(tǒng)儲(chǔ)氣鋼瓶數(shù)量的計(jì)算方法來確定該系統(tǒng)儲(chǔ)氣鋼瓶的最小數(shù)量。###步驟一：明確相關(guān)規(guī)定七氟丙烷管網(wǎng)滅火系統(tǒng)中，儲(chǔ)氣鋼瓶中滅火劑的總量應(yīng)為滅火設(shè)計(jì)用量與儲(chǔ)存容器內(nèi)和管道內(nèi)滅火劑剩余總量之和。###步驟二：計(jì)算滅火劑總量已知滅火設(shè)計(jì)用量為\(400kg\)，儲(chǔ)存容器內(nèi)和管道內(nèi)滅火劑剩余總量為\(100kg\)，則滅火劑總量為：\(400+100=500kg\)###步驟三：分析一級(jí)增壓儲(chǔ)存鋼瓶的充裝量對(duì)于規(guī)格為\(80L\)的一級(jí)增壓儲(chǔ)存鋼瓶，其充裝量一般不超過\(90kg\)。###步驟四：計(jì)算儲(chǔ)氣鋼瓶的數(shù)量用滅火劑總量除以每個(gè)鋼瓶的充裝量可得所需鋼瓶數(shù)，即：\(500\div90=5\cdots\cdots50\)其中\(zhòng)(5\)是商，\(50\)是余數(shù)。這意味著\(5\)個(gè)鋼瓶無法裝下所有的滅火劑，所以需要\(5+1=6\)個(gè)鋼瓶。綜上，該系統(tǒng)儲(chǔ)氣鋼瓶的數(shù)量最小應(yīng)不小于\(6\)個(gè)，答案選B。7、互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展需要遵循（）的總體要求。

A.鼓勵(lì)創(chuàng)新

B.防范風(fēng)險(xiǎn)

C.趨利避害

D.規(guī)范秩序

E.健康發(fā)展

【答案】：ABC

【解析】互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展是一個(gè)復(fù)雜且重要的議題，需要綜合考量多方面因素，以實(shí)現(xiàn)行業(yè)的可持續(xù)進(jìn)步。鼓勵(lì)創(chuàng)新是推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的重要?jiǎng)恿?。?chuàng)新能夠帶來新的業(yè)務(wù)模式、產(chǎn)品和服務(wù)，滿足市場多樣化的需求，提升金融服務(wù)的效率和質(zhì)量，促進(jìn)金融行業(yè)的升級(jí)和轉(zhuǎn)型。只有不斷鼓勵(lì)創(chuàng)新，互聯(lián)網(wǎng)金融才能在激烈的市場競爭中保持活力，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入新的動(dòng)力。防范風(fēng)險(xiǎn)是互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的關(guān)鍵保障?；ヂ?lián)網(wǎng)金融具有虛擬性、創(chuàng)新性和跨地域性等特點(diǎn)，面臨著各種風(fēng)險(xiǎn)，如信用風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等。如果不能有效防范風(fēng)險(xiǎn)，可能會(huì)引發(fā)金融動(dòng)蕩，損害投資者的利益，影響整個(gè)金融體系的穩(wěn)定。因此，必須將防范風(fēng)險(xiǎn)貫穿于互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的全過程。趨利避害是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的必然選擇?；ヂ?lián)網(wǎng)金融既帶來了諸多便利和機(jī)遇，也存在一些潛在的問題和挑戰(zhàn)。在發(fā)展過程中，要充分發(fā)揮其優(yōu)勢，利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)提升金融服務(wù)的覆蓋面和可獲得性，同時(shí)要規(guī)避其可能帶來的風(fēng)險(xiǎn)和負(fù)面影響，確?；ヂ?lián)網(wǎng)金融發(fā)展的方向正確。而規(guī)范秩序并非本題答案的要點(diǎn)。雖然規(guī)范秩序?qū)τ诨ヂ?lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展也很重要，但題目所強(qiáng)調(diào)的總體要求主要聚焦于鼓勵(lì)創(chuàng)新、防范風(fēng)險(xiǎn)和趨利避害這幾個(gè)更為核心的方面。規(guī)范秩序更多的是在實(shí)施鼓勵(lì)創(chuàng)新、防范風(fēng)險(xiǎn)和趨利避害過程中的一種具體手段和保障，并非總體要求。健康發(fā)展是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的最終目標(biāo)，但它是鼓勵(lì)創(chuàng)新、防范風(fēng)險(xiǎn)、趨利避害等措施共同作用的結(jié)果，并非單獨(dú)作為總體要求來指引發(fā)展過程。綜上所述，互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展需要遵循鼓勵(lì)創(chuàng)新、防范風(fēng)險(xiǎn)、趨利避害的總體要求，答案選ABC。8、以質(zhì)押方式申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營貸款時(shí)，可作為質(zhì)物的有（）。

A.定期儲(chǔ)蓄存單

B.憑證式國債（電子記賬）

C.記賬式國債

D.土地所有權(quán)

E.集體所有的土地使用權(quán)

【答案】：ABC

【解析】本題考查以質(zhì)押方式申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營貸款時(shí)可作為質(zhì)物的類型。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，可作為質(zhì)物的通常是具有一定價(jià)值、易于變現(xiàn)且符合法律規(guī)定的資產(chǎn)。A選項(xiàng)定期儲(chǔ)蓄存單，是儲(chǔ)戶在銀行等金融機(jī)構(gòu)存入定期款項(xiàng)的憑證，具有明確的價(jià)值和可變現(xiàn)性，能夠作為質(zhì)物用于質(zhì)押貸款，所以A選項(xiàng)正確。B選項(xiàng)憑證式國債（電子記賬），是國家發(fā)行的一種債券，以電子記賬方式記錄債權(quán)，信用等級(jí)高、收益穩(wěn)定且易于變現(xiàn)，是可以作為質(zhì)物進(jìn)行質(zhì)押貸款的，所以B選項(xiàng)正確。C選項(xiàng)記賬式國債，通過證券賬戶進(jìn)行交易和記錄，同樣具有較高的流動(dòng)性和市場價(jià)值，能夠作為質(zhì)物來申請(qǐng)貸款，所以C選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)土地所有權(quán)，根據(jù)我國法律規(guī)定，土地所有權(quán)歸國家或集體所有，個(gè)人不擁有土地所有權(quán)，不能將其作為質(zhì)物進(jìn)行質(zhì)押貸款，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。E選項(xiàng)集體所有的土地使用權(quán)，其流轉(zhuǎn)受到嚴(yán)格的法律限制，一般不能自由用于質(zhì)押貸款，所以E選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選ABC。9、個(gè)人貸款的特征包括（）。

A.貸款品種多

B.貸款用途廣

C.貸款便利

D.還款方式靈活

E.貸款利率低

【答案】：ABCD

【解析】個(gè)人貸款具有以下特征：貸款品種多，涵蓋了多種不同類型的貸款，能夠滿足個(gè)人在購房、購車、教育、消費(fèi)等不同方面的需求，所以A正確；貸款用途廣，可用于個(gè)人生活的各個(gè)領(lǐng)域，極大地拓展了個(gè)人資金使用的范圍，B正確；貸款