銀監(jiān)局考試題庫(kù)及答案

單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.金融監(jiān)管的首要目標(biāo)是（）A.維護(hù)金融體系穩(wěn)定B.保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益C.促進(jìn)金融創(chuàng)新D.提高金融效率2.以下屬于商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的是（）A.貸款B.存款C.投資D.結(jié)算3.銀監(jiān)會(huì)的英文縮寫(xiě)是（）A.CBRCB.PBOCC.CSRCD.CIRC4.金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時(shí)，應(yīng)當(dāng)將客戶(hù)身份資料和客戶(hù)交易信息（）A.銷(xiāo)毀B.移交國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)指定的機(jī)構(gòu)C.出售D.自行保存5.下列哪項(xiàng)不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則（）A.風(fēng)險(xiǎn)管理B.資本充足率C.資產(chǎn)質(zhì)量D.員工待遇6.商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源是（）A.發(fā)行債券B.存款C.同業(yè)拆借D.自有資本7.金融市場(chǎng)按交易的期限劃分可分為（）A.現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)B.貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)C.發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)D.股票市場(chǎng)和債券市場(chǎng)8.以下哪類(lèi)貸款不屬于不良貸款（）A.關(guān)注類(lèi)B.次級(jí)類(lèi)C.可疑類(lèi)D.損失類(lèi)9.商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的核心是要盡可能地（）A.提高資產(chǎn)的流動(dòng)性B.降低負(fù)債的流動(dòng)性C.平衡資產(chǎn)與負(fù)債的流動(dòng)性D.增加貸款10.銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場(chǎng)檢查不包括（）A.查閱文件和資料B.檢查計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)C.與高級(jí)管理人員談話(huà)D.審查機(jī)構(gòu)設(shè)立申請(qǐng)多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)包括（）A.商業(yè)銀行B.城市信用合作社C.農(nóng)村信用合作社D.政策性銀行2.金融監(jiān)管的主要內(nèi)容有（）A.市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管B.業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)監(jiān)管C.市場(chǎng)退出監(jiān)管D.人員監(jiān)管3.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)包括（）A.結(jié)算業(yè)務(wù)B.代收代付業(yè)務(wù)C.銀行卡業(yè)務(wù)D.代理業(yè)務(wù)4.下列屬于貨幣政策工具的有（）A.法定存款準(zhǔn)備金率B.再貼現(xiàn)政策C.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)D.利率政策5.金融風(fēng)險(xiǎn)的主要類(lèi)型有（）A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)6.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有下列哪些情形，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正（）A.未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級(jí)管理人員的B.拒絕或者阻礙非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管或者現(xiàn)場(chǎng)檢查的C.提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的D.嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的7.商業(yè)銀行的“三性”原則是指（）A.安全性B.流動(dòng)性C.效益性D.創(chuàng)新性8.金融市場(chǎng)的功能包括（）A.資金融通功能B.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能C.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能D.定價(jià)功能9.下列關(guān)于貸款五級(jí)分類(lèi)說(shuō)法正確的是（）A.正常類(lèi)貸款是指借款人能夠履行合同，沒(méi)有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還B.關(guān)注類(lèi)貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素C.次級(jí)類(lèi)貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失D.可疑類(lèi)貸款是指借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失10.銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管措施包括（）A.市場(chǎng)準(zhǔn)入B.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管C.現(xiàn)場(chǎng)檢查D.監(jiān)管評(píng)級(jí)與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警判斷題（每題2分，共10題）1.銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作。（）2.商業(yè)銀行可以自主決定在境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。（）3.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶(hù)身份識(shí)別制度。（）4.貨幣政策目標(biāo)是保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。（）5.不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。（）6.商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8%。（）7.金融市場(chǎng)只能進(jìn)行有形交易。（）8.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的變更、終止，以及業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種，均須經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。（）9.流動(dòng)性比例衡量商業(yè)銀行流動(dòng)性的總體水平，不應(yīng)低于25%。（）10.銀監(jiān)會(huì)有權(quán)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理。（）簡(jiǎn)答題（每題5分，共4題）1.簡(jiǎn)述金融監(jiān)管的必要性。答：金融行業(yè)高風(fēng)險(xiǎn)性、負(fù)外部性強(qiáng)，存在信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題。監(jiān)管可維護(hù)金融體系穩(wěn)定，保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，保障公平競(jìng)爭(zhēng)，防止金融機(jī)構(gòu)過(guò)度冒險(xiǎn)，促進(jìn)金融市場(chǎng)健康發(fā)展。2.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略有哪些？答：主要策略有風(fēng)險(xiǎn)分散，通過(guò)多樣化投資分散風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖，利用衍生品對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，如保險(xiǎn)、擔(dān)保等轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避，拒絕高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)；風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)給予相應(yīng)收益補(bǔ)償。3.簡(jiǎn)述貨幣政策的最終目標(biāo)。答：貨幣政策最終目標(biāo)包括穩(wěn)定物價(jià)，保持物價(jià)總水平基本穩(wěn)定；充分就業(yè)，使失業(yè)率維持在合理水平；經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定增長(zhǎng)；國(guó)際收支平衡，保持國(guó)際收支基本平衡。4.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管包括哪些方面？答：包括機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入，審查設(shè)立、變更、終止等事項(xiàng)；業(yè)務(wù)準(zhǔn)入，審核新業(yè)務(wù)品種、范圍等；高級(jí)管理人員準(zhǔn)入，對(duì)任職資格進(jìn)行審查，確保其具備專(zhuān)業(yè)能力與良好品行。討論題（每題5分，共4題）1.討論金融創(chuàng)新對(duì)金融監(jiān)管帶來(lái)的挑戰(zhàn)及應(yīng)對(duì)措施。答：挑戰(zhàn)在于創(chuàng)新產(chǎn)品復(fù)雜、風(fēng)險(xiǎn)難測(cè)，可能規(guī)避監(jiān)管，影響金融穩(wěn)定。應(yīng)對(duì)措施包括完善監(jiān)管法規(guī)，跟上創(chuàng)新步伐；加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)調(diào)，避免監(jiān)管空白與重疊；提高監(jiān)管人員素質(zhì)，提升監(jiān)管技術(shù)手段。2.分析如何加強(qiáng)商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理。答：要建立完善的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系，實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)資金狀況。優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，合理安排期限錯(cuò)配。拓展多元化資金來(lái)源，增強(qiáng)資金穩(wěn)定性。加強(qiáng)同業(yè)合作，必要時(shí)獲取流動(dòng)性支持。3.談?wù)勅绾纹胶饨鹑诒O(jiān)管與金融創(chuàng)新的關(guān)系。答：監(jiān)管不能抑制創(chuàng)新活力，要為創(chuàng)新提供空間，鼓勵(lì)合理創(chuàng)新。同時(shí)，創(chuàng)新要在監(jiān)管框架內(nèi)進(jìn)行，防范風(fēng)險(xiǎn)。監(jiān)管應(yīng)根據(jù)創(chuàng)新發(fā)展及時(shí)調(diào)整優(yōu)化，既保障金融安全，又推動(dòng)行業(yè)進(jìn)步。4.討論宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的影響及應(yīng)對(duì)策略。答：經(jīng)濟(jì)上行時(shí)，銀行業(yè)業(yè)務(wù)拓展、資產(chǎn)質(zhì)量提升；下行時(shí)，信用風(fēng)險(xiǎn)增加、盈利壓力大。應(yīng)對(duì)策略包括加強(qiáng)宏觀經(jīng)濟(jì)研究，調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，優(yōu)化信貸投向，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，提升自身抗風(fēng)險(xiǎn)能力。答案單項(xiàng)選擇題1.A2.B3.A4.B5.D6.B7.B8.A9.C10.D多項(xiàng)選擇題1.ABC