2025年中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款試題一第一部分單選題(50題)1、某客戶向商業(yè)銀行申請了一筆住房貸款，貸款額度為36萬元，貸款期限為3年，還款采用等額本金還款法，月利率為6.25‰，已還貸款本金20萬，則下個月該客戶需要還款（）元。

A.11000

B.10800

C.10100

D.12000

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)等額本金還款法的計算公式來計算下個月該客戶的還款金額。###步驟一：明確等額本金還款法的計算公式等額本金還款法下，每月還款金額的計算公式為：\(每月還款額=每月償還本金+每月支付利息\)，其中\(zhòng)(每月償還本金=\frac{貸款本金}{還款總月數(shù)}\)，\(每月支付利息=（貸款本金-已歸還貸款本金累計額）×月利率\)。###步驟二：計算每月償還本金已知貸款額度（即貸款本金）為\(36\)萬元，因為\(1\)萬元\(=10000\)元，所以\(36\)萬元\(=36\times10000=360000\)元；貸款期限為\(3\)年，一年有\(zhòng)(12\)個月，則還款總月數(shù)為\(3\times12=36\)個月。將數(shù)據(jù)代入公式可得每月償還本金為：\(\frac{360000}{36}=10000\)（元）###步驟三：計算每月支付利息已知已還貸款本金\(20\)萬元，換算為元是\(20\times10000=200000\)元，月利率為\(6.25‰\)。將數(shù)據(jù)代入公式可得每月支付利息為：\((360000-200000)\times6.25‰=160000\times6.25‰=1000\)（元）###步驟四：計算下個月還款金額根據(jù)每月還款額的計算公式，將每月償還本金\(10000\)元和每月支付利息\(1000\)元代入可得：\(10000+1000=11000\)（元）所以，下個月該客戶需要還款\(11000\)元，答案選A。2、申請二手房公積金貸款的借款人不需要提交的材料是()。

A.城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份證明

B.賣方身份證

C.婚姻狀況證明

D.房產(chǎn)證原件

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)申請二手房公積金貸款所需提交的材料來逐一分析各選項。A項，城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份證明是用于證明借款人身份及居住情況等基本信息的重要材料，是申請二手房公積金貸款時通常需要提交的。B項，賣方身份證是核實二手房交易中賣方身份的關鍵材料，對于公積金貸款審批中確認交易的真實性和合法性具有重要意義，所以需要提交。C項，在申請二手房公積金貸款時，婚姻狀況證明并非必須提交的材料，所以該項符合題意。D項，房產(chǎn)證原件是證明房屋產(chǎn)權歸屬的重要憑證，對于公積金貸款審批機構判斷房屋是否符合貸款條件等起著關鍵作用，是需要提交的材料。綜上，答案選C。3、商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢?nèi)说?)。

A.本人同意

B.書面授權

C.單位同意

D.口頭授權

【答案】：B

【解析】該題正確答案選B。在商業(yè)銀行查詢個人信用報告時，為確保查詢行為的合法性和合規(guī)性，保障被查詢?nèi)说暮戏嘁?，必須取得被查詢?nèi)说臅媸跈?。書面授權具有明確性、可追溯性和法律效力，能夠清晰地證明被查詢?nèi)酥獣圆⑼馍虡I(yè)銀行對其信用報告進行查詢。A選項，僅本人同意但未以書面形式呈現(xiàn)，缺乏明確的證據(jù)和法律效力；C選項，單位同意并不能替代被查詢?nèi)吮救说氖跈?，信用報告是關于個人信用狀況的信息，與單位并無直接關聯(lián)；D選項，口頭授權難以留存證據(jù)，在發(fā)生糾紛時無法有效證明授權行為的存在，不具備足夠的法律效力。因此，本題應選B。4、以下關于個人住房組合貸款的表述，正確的是（）。

A.商業(yè)性貸款與公積金貸款的組合

B.公積金貸款與個人委托貸款的組合

C.房屋購置貸款與房屋裝修貸款的組合

D.一手房貸款與二手房貸款的組合

【答案】：A

【解析】個人住房組合貸款是指符合個人住房商業(yè)性貸款條件的借款人又同時繳存住房公積金的，在辦理個人住房商業(yè)貸款的同時還可以申請個人住房公積金貸款，即借款人以所購本市城鎮(zhèn)自住住房（或其他銀行認可的擔保方式）作為抵押可同時向銀行申請個人住房公積金貸款和個人住房商業(yè)性貸款，是商業(yè)性貸款與公積金貸款的組合，A正確。公積金貸款是由各地住房公積金管理中心運用職工以其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向繳存住房公積金的在職職工和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的房屋抵押貸款。個人委托貸款是指由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由商業(yè)銀行（即受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款，公積金貸款與個人委托貸款不能組合形成個人住房組合貸款，B錯誤。房屋購置貸款是用于購買房屋的貸款，房屋裝修貸款是用于房屋裝修的貸款，二者并非個人住房組合貸款的構成，C錯誤。一手房貸款是指銀行向借款人發(fā)放的，用于購買首次交易的住房（即房地產(chǎn)開發(fā)商或其他合格開發(fā)主體開發(fā)建設后銷售給個人的住房）的貸款；二手房貸款是指購房人以在住房二級市場上交易的樓宇作抵押，向銀行申請貸款，用于支付購房款，再由購房人分期向銀行還本付息的貸款業(yè)務，一手房貸款與二手房貸款不是個人住房組合貸款的內(nèi)容，D錯誤。綜上，本題正確答案選A。5、某支行給某客戶發(fā)放個人商用房貸款60萬元，期限10年，還款方式為按月等額本金還款，基準利率為年利率5．94％，合同約定利率為基準利率上浮10％，則第10期歸還本息為（）元。(不考慮貸款期內(nèi)基準利率的調(diào)整)。

A.8021.98

B.7021.98

C.9021.98

D.602198

【答案】：A

【解析】本題可先根據(jù)已知條件求出每月償還本金、第10期期初貸款余額，再計算出第10期應還利息，最后將本金與利息相加，即可得到第10期歸還本息的金額。###步驟一：確定貸款相關利率已知基準利率為年利率\(5.94\%\)，合同約定利率為基準利率上浮\(10\%\)，則實際執(zhí)行的年利率為：\(5.94\%×(1+10\%)=5.94\%×1.1=6.534\%\)將年利率換算為月利率：\(6.534\%÷12=0.5445\%\)###步驟二：計算每月償還本金貸款金額為\(60\)萬元，即\(600000\)元，貸款期限為\(10\)年，由于一年有\(zhòng)(12\)個月，所以總還款期數(shù)為\(10×12=120\)期。根據(jù)等額本金還款法，每月償還本金固定，其計算公式為：每月償還本金\(=\)貸款金額\(÷\)還款總期數(shù)，則每月償還本金為：\(600000÷120=5000\)（元）###步驟三：計算第10期期初貸款余額第\(10\)期期初貸款余額，即前期已還本金后的剩余貸款本金。因為每月償還本金固定為\(5000\)元，那么前\(9\)期已償還本金為\(5000×9=45000\)元。所以第\(10\)期期初貸款余額為：\(600000-45000=555000\)（元）###步驟四：計算第10期應還利息根據(jù)利息計算公式：利息\(=\)期初貸款余額\(×\)月利率，可得第\(10\)期應還利息為：\(555000×0.5445\%=3021.975\approx3021.98\)（元）###步驟五：計算第10期歸還本息第\(10\)期歸還本息等于第\(10\)期應還本金加上第\(10\)期應還利息，已知每月償還本金為\(5000\)元，第\(10\)期應還利息約為\(3021.98\)元，則第\(10\)期歸還本息為：\(5000+3021.98=8021.98\)（元）綜上，答案是A。6、假設某人申請60萬元個人住房貸款，還款期限20年，月利率5‰，如選擇等額本金還款法，則第2年的第1個月還款額為（）元。

A.6150

B.5225

C.5500

D.5350

【答案】：D

【解析】本題可先根據(jù)等額本金還款法的計算公式算出每月償還本金的金額，再計算出第2年第1個月剩余本金，進而算出該月應還利息，最后將本金和利息相加得到該月還款額。###步驟一：計算每月償還本金金額等額本金還款法是指在貸款還款期內(nèi)，將貸款總額等分，每月償還固定的本金，以及剩余貸款在本月所產(chǎn)生的利息。已知貸款總額為\(60\)萬元，因為\(1\)萬元\(=10000\)元，所以\(60\)萬元\(=60\times10000=600000\)元；還款期限為\(20\)年，一年有\(zhòng)(12\)個月，則總月數(shù)為\(20\times12=240\)個月。每月償還本金金額\(=\)貸款總額\(\div\)還款總月數(shù)，即\(600000\div240=2500\)元。###步驟二：計算第2年第1個月剩余本金第2年第1個月即第\(13\)個月，前面已經(jīng)還了\(12\)個月。每月償還本金\(2500\)元，那么前\(12\)個月總共償還的本金為\(2500\times12=30000\)元。剩余本金\(=\)貸款總額\(-\)已償還本金，即\(600000-30000=570000\)元。###步驟三：計算第2年第1個月應還利息已知月利率為\(5‰\)，根據(jù)利息的計算公式：利息\(=\)剩余本金\(\times\)月利率，可得第\(2\)年第\(1\)個月應還利息為\(570000\times5‰=2850\)元。###步驟四：計算第2年第1個月還款額第\(2\)年第\(1\)個月還款額\(=\)每月償還本金金額\(+\)第\(2\)年第\(1\)個月應還利息，即\(2500+2850=5350\)元。綜上，答案選D。7、下列關于住房公積金貸款合同簽約的表述，錯誤的是（）。

A.只需受委托的承辦銀行與借款人雙方在擔保借款合同上簽字、蓋章

B.承辦銀行按照公積金管理中心委托放款通知書制作借款合同

C.由承辦銀行經(jīng)辦人員錄入并檢查修改系統(tǒng)中的信息

D.合同上應加蓋專用章和有權簽字人個人名章

【答案】：A

【解析】本題可對每個選項進行分析，判斷其表述是否正確。-A：住房公積金貸款合同簽約時，不只是受委托的承辦銀行與借款人雙方在擔保借款合同上簽字、蓋章這么簡單，還涉及到公積金管理中心等多方面的流程與要求，該項表述錯誤。-B：承辦銀行需按照公積金管理中心委托放款通知書制作借款合同，這是住房公積金貸款合同簽約流程中的合理操作，該項表述正確。-C：由承辦銀行經(jīng)辦人員錄入并檢查修改系統(tǒng)中的信息，這樣可以確保系統(tǒng)里貸款信息的準確性，是簽約流程中的必要步驟，該項表述正確。-D：合同上加蓋專用章和有權簽字人個人名章，是為了保證合同的規(guī)范性和有效性，該項表述正確。綜上，表述錯誤的是A。8、借款人申請個人汽車貸款需提供的材料不包括（）。

A.合法有效的身份證件

B.所購車輛的第三者責任保險證明

C.貸款銀行認可的借款人還款能力證明材料

D.購車首付款證明材料

【答案】：B

【解析】本題考查個人汽車貸款需提供的材料。A項，合法有效的身份證件是借款人身份的重要證明，銀行需要以此確認借款人的身份信息，是申請個人汽車貸款必須提供的材料。B項，所購車輛的第三者責任保險證明并非申請個人汽車貸款必須提供的材料。第三者責任保險是對車輛在使用過程中造成第三方人身傷亡或財產(chǎn)損失進行賠償?shù)谋ｋU，它不是貸款申請的必要條件。C項，貸款銀行認可的借款人還款能力證明材料是銀行評估借款人是否有能力按時償還貸款的重要依據(jù)，銀行需要通過此類材料判斷借款人的還款能力，所以是申請貸款時需要提供的。D項，購車首付款證明材料可以證明借款人已經(jīng)按照規(guī)定支付了一定比例的首付款，表明其有一定的資金實力和購車誠意，是貸款申請所需材料之一。綜上，答案選B。9、銀行與客戶之間需要建立一個長期友好的關系，維持雙方必須建立有效的交流渠道，這就是銀行的（）。

A.品牌營銷

B.策略營銷

C.定向營銷

D.網(wǎng)點機構營銷

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行營銷方式的相關概念。A選項品牌營銷是通過市場營銷使客戶形成對企業(yè)品牌和產(chǎn)品的認知過程，目的是讓消費者對品牌產(chǎn)生好感和忠誠度，其核心在于塑造品牌形象，與題干中強調(diào)的建立有效交流渠道以維持與客戶長期友好關系不符，所以A選項錯誤。B選項策略營銷是指企業(yè)以顧客需要為出發(fā)點，根據(jù)經(jīng)驗獲得顧客需求量以及購買力的信息、商業(yè)界的期望值，有計劃地組織各項經(jīng)營活動，通過相互協(xié)調(diào)一致的產(chǎn)品策略、價格策略、渠道策略和促銷策略，為顧客提供滿意的商品和服務而實現(xiàn)企業(yè)目標的過程，它是一個較為寬泛的概念，未突出與客戶建立有效交流渠道這一關鍵要點，所以B選項錯誤。C選項定向營銷是指銀行與客戶之間需要建立一個長期友好的關系，維持這種關系必須建立有效的交流渠道。通過定向營銷，銀行可以精準地針對特定客戶群體，與他們進行有效的溝通和互動，從而建立和維護長期的合作關系，符合題干描述，所以C選項正確。D選項網(wǎng)點機構營銷是指銀行利用設在各地的網(wǎng)點機構來開展業(yè)務，通過網(wǎng)點的地理位置優(yōu)勢吸引客戶，主要側重于物理網(wǎng)點的作用，并非強調(diào)建立有效的交流渠道來維持與客戶的長期關系，所以D選項錯誤。綜上，本題答案選C。10、下列關于農(nóng)戶貸款后管理應當著重排查的內(nèi)容是（）

A.私自改變貸款用途

B.借款人還款能力下降

C.假名貸款、冒名貸款、借名貸款

D.借款人信用狀況下降

【答案】：C

【解析】這道題主要考查農(nóng)戶貸款后管理著重排查內(nèi)容的相關知識。A項，私自改變貸款用途是貸款管理中需要關注的一個方面，但并非后管理著重排查的核心內(nèi)容。在貸款發(fā)放后，雖然私自改變用途可能影響貸款的安全性和預期效益，但相對來說這種風險的隱蔽性和危害程度不及特定的虛假貸款情況。B項，借款人還款能力下降確實是貸款風險的一個重要表現(xiàn)，然而還款能力下降是一個較為寬泛的概念，它可能受到多種因素影響，在農(nóng)戶貸款后管理中，這是持續(xù)監(jiān)測的內(nèi)容，但不是著重排查的首要重點。C項，假名貸款、冒名貸款、借名貸款屬于性質惡劣的欺詐行為，會嚴重危害金融機構的資產(chǎn)安全和信貸秩序。這些虛假貸款往往從根源上就存在問題，會導致金融機構面臨無法收回貸款的巨大風險，所以在農(nóng)戶貸款后管理中應當著重進行排查，該項正確。D項，借款人信用狀況下降也是貸款管理需要留意的情況，但信用狀況下降是一個漸進的過程，并且可以通過多種方式進行評估和監(jiān)測，相比之下，虛假貸款問題更為關鍵和緊迫。綜上，答案選C。11、公路收費權、學校收費權等屬于銀行存量押品種類的()。

A.金融質押品

B.商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)

C.其他押品

D.應收賬款

【答案】：D

【解析】本題主要考查銀行存量押品種類的相關知識。首先分析各個選項：-A選項金融質押品，通常是指以匯票、本票、支票、債券、存款單等金融工具作為質押的物品，公路收費權、學校收費權并不屬于典型的金融質押品范疇。-B選項商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)，明顯是指商業(yè)用途的房產(chǎn)和居住用途的房產(chǎn)，與公路收費權、學校收費權沒有直接關聯(lián)。-C選項其他押品，一般是指除了常見的、特定分類之外的押品，但公路收費權、學校收費權有其特定的歸類。-D選項應收賬款，公路收費權和學校收費權本質上是一種未來預期能夠產(chǎn)生現(xiàn)金流的權利，可看作是一種應收賬款。公路收費權意味著未來可以從過往車輛收取費用，學校收費權意味著未來可以從學生處收取相關費用，所以公路收費權、學校收費權等屬于應收賬款這一銀行存量押品種類。綜上，答案選D。12、銀行可以根據(jù)客戶對金融產(chǎn)品和服務的態(tài)度以及使用情況等對個人貸款市場進行細分，這遵循的細分標準是（）。

A.人口因素

B.心理因素

C.行為因素

D.利益因素

【答案】：C

【解析】本題考查個人貸款市場細分標準。A選項人口因素，通常是指按人口變量如年齡、性別、家庭人數(shù)、收入、職業(yè)、文化程度和宗教信仰等進行市場細分。題干中并不是依據(jù)人口相關變量進行的細分，所以A選項不符合。B選項心理因素，是按照消費者的生活方式、個性等心理變量來細分市場。題干未涉及消費者心理相關內(nèi)容，故B選項不正確。C選項行為因素，是指按照消費者對金融產(chǎn)品和服務的態(tài)度以及使用情況等行為變量來進行市場細分。題目中明確提到銀行根據(jù)客戶對金融產(chǎn)品和服務的態(tài)度以及使用情況等對個人貸款市場進行細分，這與行為因素的定義相符，所以C選項正確。D選項利益因素，一般是指消費者從產(chǎn)品中追求的不同利益為依據(jù)進行市場細分。題干中沒有體現(xiàn)出以利益為標準進行細分，因此D選項不合適。綜上，答案選C。13、下列關于等額本息還款法和等額本金還款法兩種還款方式的表述，錯誤的是（）。

A.采用等額本金還款法比等額本息還款法合算

B.等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息

C.等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息逐月遞減

D.等額本金還款法的貸款門檻要高于等額本息還款法

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)等額本息還款法和等額本金還款法的定義及特點，對各選項逐一分析。A項：等額本金還款法和等額本息還款法各有優(yōu)劣，不能簡單地判定采用等額本金還款法就比等額本息還款法合算。等額本金還款法前期還款壓力較大，但總體利息相對較少；等額本息還款法每月還款額度固定，還款壓力較為均衡。選擇哪種還款方式要根據(jù)個人的經(jīng)濟狀況、還款能力、財務規(guī)劃等因素綜合考量。所以該項表述錯誤。B項：等額本息還款法是指在貸款期限內(nèi)，每月以相等的額度償還貸款本息，雖然每月還款額中本金所占比例逐月遞增、利息所占比例逐月遞減，但每月還款總額始終保持不變，該項表述正確。C項：等額本金還款法是將貸款本金平均分攤到每個月內(nèi)，同時付清上一交易日至本次還款日之間的貸款利息。由于本金逐漸減少，所以每月所產(chǎn)生的利息也會逐月遞減，該項表述正確。D項：等額本金還款法前期還款壓力較大，對借款人的收入水平和還款能力要求相對較高，因此其貸款門檻通常要高于等額本息還款法，該項表述正確。本題要求選擇表述錯誤的，所以答案是A。14、個人住房貸款的期限最長可達（）年。

A.10

B.20

C.30

D.50

【答案】：C

【解析】該題主要考查個人住房貸款期限的相關知識。在實際情況中，個人住房貸款期限最長可達30年，所以本題正確答案是C。A選項10年期限相對較短，不符合常見的最長貸款期限設定；B選項20年也不是最長的貸款期限；D選項50年超出了一般個人住房貸款的期限范圍。15、設備貸款必須提供擔保，保證人是自然人的，需要具備的條件不包括（）。

A.具有當?shù)爻Ｗ艨诤凸潭ㄗ≈?/p>

B.保證人與借款人不得為夫妻關系或家庭成員

C.有可靠的代償能力，并且在貸款銀行處存有一定數(shù)額的保證金

D.有健全的管理機構和財務管理制度

【答案】：D

【解析】本題主要考查設備貸款中自然人作為保證人需具備的條件。A選項，具有當?shù)爻Ｗ艨诤凸潭ㄗ≈肥呛侠硪?，這有助于銀行在需要時能夠聯(lián)系到保證人，保證擔保的有效性和可操作性，所以該選項是自然人作為保證人需具備的條件。B選項，保證人與借款人不得為夫妻關系或家庭成員是為了避免因利益關系過于緊密而影響擔保的獨立性和可靠性，防止出現(xiàn)擔保形同虛設的情況，故該選項也是需具備的條件。C選項，有可靠的代償能力且在貸款銀行處存有一定數(shù)額的保證金，這能確保在借款人無法償還貸款時，銀行有足夠的資金來彌補損失，是保證人應具備的重要條件。D選項，有健全的管理機構和財務管理制度通常是針對企業(yè)等法人組織而言的，自然人不具備管理機構，所以該項不屬于自然人作為保證人需要具備的條件。綜上，答案選D。16、商業(yè)銀行各級用戶應妥善保管用戶密碼，至少（）個月更改一次密碼，并登記密碼變更登記簿。

A.1

B.2

C.3

D.6

【答案】：B

【解析】商業(yè)銀行各級用戶對用戶密碼的妥善保管至關重要，定期更改密碼是保障信息安全的重要措施。相關規(guī)定明確指出，商業(yè)銀行各級用戶至少每2個月更改一次密碼，并需要登記密碼變更登記簿。所以應選擇B。17、下列不屬于個人經(jīng)營貸款信用風險的是（）。

A.抵押物價值發(fā)生變化

B.借款人還款能力發(fā)生變化

C.保證人擔保能力發(fā)生變化

D.借款人申請材料不完整

【答案】：D

【解析】個人經(jīng)營貸款信用風險是指借款人因各種原因未能按時、足額償還貸款本息而產(chǎn)生損失的可能性。A項，抵押物價值發(fā)生變化會影響銀行在借款人違約時通過處置抵押物收回貸款的金額，抵押物價值下降可能導致銀行面臨損失，屬于信用風險范疇。B項，借款人還款能力發(fā)生變化至關重要。若其還款能力減弱，如收入減少、經(jīng)營不善等，將直接影響其按時足額償還貸款的能力，進而可能引發(fā)信用風險。C項，保證人擔保能力發(fā)生變化也會對貸款的償還產(chǎn)生影響。當保證人喪失或降低擔保能力時，若借款人無法還款，銀行無法從保證人處獲得有效的代償，增加了銀行的風險，屬于信用風險。D項，借款人申請材料不完整主要是在貸款申請流程中的合規(guī)性問題，它并不直接體現(xiàn)借款人償還貸款的信用狀況和能力，通常會影響貸款審批流程，但并非信用風險本身。綜上，答案選D。18、個人住房貸款中，嚴格落實貸前調(diào)查和貸后檢查是操作風險的防范措施之一。經(jīng)辦人員調(diào)查和檢查的工作重點不包括（）。

A.確保客戶信息真實性

B.貸款發(fā)放前，落實貸款有效擔保

C.加強貸后客戶檢查，按規(guī)定撰寫客戶貸后檢查報告

D.確?？蛻粜庞糜涗浟己?/p>

【答案】：D

【解析】個人住房貸款操作風險防范中，經(jīng)辦人員調(diào)查和檢查工作重點在于保障貸款各環(huán)節(jié)的合規(guī)性與安全性。A項確?？蛻粜畔⒄鎸嵭允菢O為重要的。真實的客戶信息是準確評估借款人還款能力和信用狀況的基礎，若信息虛假，可能導致銀行對借款人的誤判，增加貸款違約風險，所以該項屬于工作重點。B項貸款發(fā)放前落實貸款有效擔保，能夠在借款人出現(xiàn)違約情況時，銀行通過處置擔保物等方式減少損失，保障貸款資金的安全，因此是貸前調(diào)查的重要內(nèi)容，屬于工作重點。C項加強貸后客戶檢查并按規(guī)定撰寫客戶貸后檢查報告，有助于銀行及時了解借款人的還款能力、資金使用情況、信用狀況等是否發(fā)生變化，以便采取相應措施，防范風險，屬于工作重點。D項確保客戶信用記錄良好，這主要是在貸款審批環(huán)節(jié)對客戶信用狀況的一個考量標準。在貸前調(diào)查和貸后檢查階段，更側重于對客戶實際情況的調(diào)查和跟蹤，如客戶信息真實性、貸款擔保落實情況以及貸后客戶情況變化等，而不是重復強調(diào)確保信用記錄良好。所以該項不屬于經(jīng)辦人員調(diào)查和檢查的工作重點。綜上，答案選D。19、關于個人住房貸款主體資格的說法，不正確的是()。

A.境外自然人可以購買非自住商品房

B.境外自然人可以購買自用商品房

C.港澳臺地區(qū)居民因生活需要可以申請個人住房貸款

D.未成年人不能申請個人住房貸款

【答案】：A

【解析】本題主要考查個人住房貸款主體資格的相關知識。A選項：根據(jù)相關規(guī)定，境外自然人不得購買非自住商品房，所以該說法不正確。B選項：境外自然人是可以購買自用商品房的，此說法符合規(guī)定。C選項：港澳臺地區(qū)居民因生活需要，是可以申請個人住房貸款的，該表述正確。D選項：未成年人不具備完全民事行為能力，不能申請個人住房貸款，該說法是正確的。綜上，答案選A。20、下列關于個人住房貸款的說法中，錯誤的是（）。

A.指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸款

B.自營性住房貸款也稱商業(yè)性個人住房貸款

C.公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款

D.個人住房組合貸款不追求營利，是一種政策性貸款

【答案】：D

【解析】本題主要考查個人住房貸款相關知識。A選項，個人住房貸款是貸款人向借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸款，該表述正確。B選項，自營性住房貸款是銀行運用信貸資金向在城鎮(zhèn)購買、建造或大修各類型住房的個人發(fā)放的貸款，也稱商業(yè)性個人住房貸款，該表述正確。C選項，公積金個人住房貸款是各地住房公積金管理中心運用住房公積金，委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的貸款，也稱委托性住房公積金貸款，該表述正確。D選項，個人住房組合貸款是指按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時，可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，其中自營性個人住房貸款是追求營利的商業(yè)性貸款，并非政策性貸款，所以該項說法錯誤。故答案選D。21、以下關于個人信貸業(yè)務的還款方式中，說法不正確的是（）。

A.等額本金還款法的特點是定期、定額還本，也就是在貸款后，每期借款人除了繳納貸款利息外，還需要定額攤還本金

B.等額累進還款法和等比累進還款法相似的特點是當借款人還款能力發(fā)生變化時，可通過調(diào)整累進額或間隔期來適應客戶還款能力的變化

C.等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月遞減，本金逐月遞增

D.個貸業(yè)務實踐中，某些銀行管推出“隨心還”和“氣球貸”等較為靈活的還款方式，可以按照借款人的還款能力相對較弱且收入不穩(wěn)定的客戶

【答案】：D

【解析】本題考查個人信貸業(yè)務還款方式的相關知識。A選項，等額本金還款法確實具有定期、定額還本的特點。在貸款后，每期借款人除需繳納貸款利息外，還需定額攤還本金，該表述正確。B選項，等額累進還款法和等比累進還款法相似之處在于，當借款人還款能力發(fā)生變化時，能夠通過調(diào)整累進額或間隔期來適應客戶還款能力的變化，這種方式可以更好地滿足不同客戶在不同還款能力階段的需求，該表述正確。C選項，等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息，在還款過程中，歸還的本金和利息的配給比例逐月變化，利息逐月遞減，本金逐月遞增，這是等額本息還款法的典型特征，該表述正確。D選項，“隨心還”和“氣球貸”等較為靈活的還款方式，更適合還款能力較強、收入較穩(wěn)定的客戶，而不是還款能力相對較弱且收入不穩(wěn)定的客戶。因為這類靈活的還款方式可能在前期還款壓力較小，但后期還款壓力較大，如果還款能力弱且收入不穩(wěn)定，可能無法按時償還后期較大的款項，所以該表述錯誤。綜上，答案選D。22、下列關于市場法的敘述有誤的一項是()。

A.市場法的難點在于如何保證可比實例成交價格的客觀合理性，以及如何對其各種因素進行修正或調(diào)整

B.如房地產(chǎn)市場不穩(wěn)定.房價暴漲暴跌，則采用市場法估價的難度就很大

C.在出現(xiàn)房地產(chǎn)泡沫時.采用市場法有可能低估房價

D.對于那些很少發(fā)生交易的房地產(chǎn)，如特殊工業(yè)廠房、學校、教堂、寺廟等，則難以采用市場法估價

【答案】：C

【解析】本題考查對市場法相關敘述正誤的判斷。A項：市場法在運用時，要選取可比實例，而保證可比實例成交價格的客觀合理性，并對各種因素進行修正或調(diào)整是比較困難的，該敘述符合市場法的特點和難點，所以該項正確。B項：當房地產(chǎn)市場不穩(wěn)定，房價出現(xiàn)暴漲暴跌的情況時，市場價格波動劇烈，難以找到合適的可比實例，也難以對價格進行合理修正，因此采用市場法估價的難度就會很大，該項表述正確。C項：在出現(xiàn)房地產(chǎn)泡沫時，市場價格往往虛高，采用市場法會受到這種虛高價格的影響，有可能高估房價，而不是低估房價，所以該項敘述有誤。D項：對于很少發(fā)生交易的房地產(chǎn)，如特殊工業(yè)廠房、學校、教堂、寺廟等，由于缺乏足夠的交易實例，難以找到合適的可比實例來運用市場法進行估價，該項表述正確。綜上，答案選C。23、關于銀行的營銷策略，下列說法錯誤的是（）。

A.交叉營銷的立足點主要在于爭取新客戶

B.差異化策略主要適用于競爭對手使用的差異化服務的數(shù)目少于有效的差異性服務的數(shù)目時

C.大眾營銷策略的特點是目標大、針對性不強、效果差

D.在客戶對價格十分敏感的情況下，競爭基本上是在價格層面展開的，此時成本領先戰(zhàn)略特別奏效

【答案】：A

【解析】本題可對各選項逐一分析：-A：交叉營銷是基于客戶資產(chǎn)價值最大化的基礎上，借助CRM系統(tǒng)，發(fā)現(xiàn)現(xiàn)有顧客的多種需求，并通過滿足其需求而銷售多種相關服務或產(chǎn)品的一種新興營銷方式，其立足點是老客戶，旨在提高客戶忠誠度和增加客戶的購買量，而非爭取新客戶，所以該項說法錯誤。-B：差異化策略是指企業(yè)使自己的產(chǎn)品或服務區(qū)別于競爭對手的產(chǎn)品或服務，當競爭對手使用的差異化服務的數(shù)目少于有效的差異性服務的數(shù)目時，企業(yè)可以通過實施差異化策略，突出自身的特色和優(yōu)勢，吸引更多的客戶，該項說法正確。-C：大眾營銷策略指銀行的產(chǎn)品和服務是滿足大眾化需求，適宜所有的人群，其特點是目標大、針對性不強、效果差，該項說法正確。-D：在客戶對價格十分敏感的情況下，價格成為客戶選擇產(chǎn)品或服務的關鍵因素，此時競爭基本上是在價格層面展開的。成本領先戰(zhàn)略是指企業(yè)通過降低成本，以低于競爭對手的價格提供產(chǎn)品或服務，從而獲得競爭優(yōu)勢，所以在這種情況下成本領先戰(zhàn)略特別奏效，該項說法正確。綜上，答案選A。24、核實借款人提供的個人資信及收入狀況材料時，下列說法錯誤的是（）。

A.提供個人金融及非金融資產(chǎn)證明的，需提供相關權利憑證

B.提供租賃收入證明的，需提供租賃合同、租賃物所有權證明文件及租金入賬證明等

C.提供個人工資性收入證明的，需提供申請人所在單位加蓋公章的收入證明及營業(yè)執(zhí)照等

D.提供經(jīng)營性收入證明的，需提供營業(yè)執(zhí)照、財務報表及納稅證明等

【答案】：C

【解析】本題主要考查核實借款人提供個人資信及收入狀況材料的相關知識。A項：當借款人提供個人金融及非金融資產(chǎn)證明時，提供相關權利憑證是合理且必要的，這能夠有效證明資產(chǎn)的真實性和合法性，因此該項說法正確。B項：對于提供租賃收入證明的情況，租賃合同可以明確租賃關系和租賃條款，租賃物所有權證明文件能證明租賃物的歸屬，租金入賬證明則可證實實際收到的租金，三者共同構成完整的租賃收入證明鏈，所以該項說法正確。C項：提供個人工資性收入證明時，通常只需提供申請人所在單位加蓋公章的收入證明即可，營業(yè)執(zhí)照并非必須材料，因為營業(yè)執(zhí)照主要反映的是單位的經(jīng)營資格和基本信息，與個人工資收入的直接關聯(lián)性不大，所以該項說法錯誤。D項：提供經(jīng)營性收入證明時，營業(yè)執(zhí)照用于證明經(jīng)營活動的合法性，財務報表能夠反映經(jīng)營的財務狀況和收支情況，納稅證明則可以驗證經(jīng)營收入的真實性和納稅情況，這一系列材料可以較全面地證明經(jīng)營性收入，因此該項說法正確。綜上，答案選C。25、按照中國銀行保險監(jiān)督管理委員會《貸款風險分類指引》規(guī)定，（）三類貸款稱為不良貸款。

A.次級類、關注類和損失類

B.關注類、可疑類和損失類

C.次級類、可疑類和損失類

D.關注類、可疑類和次級類

【答案】：C

【解析】本題考查不良貸款的分類。按照中國銀行保險監(jiān)督管理委員會《貸款風險分類指引》規(guī)定，貸款可分為正常、關注、次級、可疑和損失五類，其中次級類、可疑類和損失類這三類貸款被稱為不良貸款。A選項中關注類貸款不屬于不良貸款范疇，所以A錯誤。B選項中關注類貸款同樣不屬于不良貸款，所以B錯誤。D選項關注類貸款不屬于不良貸款，所以D錯誤。綜上，正確答案是C。26、下列關于個人消費類貸款的表述，錯誤的是（）。

A.國家助學貸款是由國家指定的商業(yè)銀行面向公辦高等學校經(jīng)濟確實困難的本?？茖W生（含高職學生）、研究生以及第二學士學位學生發(fā)放的貸款

B.個人耐用消費品貸款是指銀行向自然人發(fā)放的、用于購買大額耐用消費品的貸款

C.個人教育貸款是銀行向在讀學生或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的用于滿足其就學及在校期間正常學習、生活所需資金的貸款

D.個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對個人消費類貸款相關概念的理解。A項錯誤，國家助學貸款是由政府主導、財政貼息、銀行提供、高校配合，面向家庭經(jīng)濟困難的全日制普通本專科生（含預科生）、第二學士學位學生和研究生發(fā)放的，幫助其支付在校學習期間所需的學費、住宿費及生活費的銀行貸款，并非僅面向公辦高等學校。B項正確，個人耐用消費品貸款指銀行向自然人發(fā)放的、用于購買大額耐用消費品的貸款。C項正確，個人教育貸款是銀行向在讀學生或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的用于滿足其就學及在校期間正常學習、生活所需資金的貸款。D項正確，個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車。綜上，答案選A。27、個人風險評價中的信用評分模型，運用先進的數(shù)據(jù)挖掘技術和統(tǒng)計分析方法，對消費者進行系統(tǒng)分析，發(fā)展出預測性的模型，以（）來綜合評估消費者未來的某種信用表現(xiàn)。

A.在待定群體中的信用等級

B.信用評分值

C.當年的綜合收入

D.當年的消費總金額

【答案】：B

【解析】本題主要考查個人風險評價中信用評分模型評估消費者未來信用表現(xiàn)的依據(jù)。個人風險評價中的信用評分模型，是運用先進的數(shù)據(jù)挖掘技術和統(tǒng)計分析方法對消費者進行系統(tǒng)分析，進而發(fā)展出預測性的模型。此模型的目的是綜合評估消費者未來的某種信用表現(xiàn)，而其評估的依據(jù)是信用評分值。A選項，在待定群體中的信用等級并非該模型用于綜合評估消費者未來信用表現(xiàn)的方式，信用等級是一個相對概念，且沒有直接體現(xiàn)出模型預測性的評估，故A項錯誤。C選項，當年的綜合收入只能反映消費者某一年的收入情況，不能全面且準確地體現(xiàn)消費者未來的信用表現(xiàn)，綜合收入與信用表現(xiàn)之間并沒有直接的關聯(lián)，故C項錯誤。D選項，當年的消費總金額同樣只能體現(xiàn)消費者當年的消費規(guī)模，不能很好地綜合評估其未來的信用表現(xiàn)，消費金額和信用表現(xiàn)之間沒有必然的直接聯(lián)系，故D項錯誤。B選項，信用評分值是通過一系列數(shù)據(jù)挖掘和統(tǒng)計分析得出的量化結果，能夠較為全面和準確地綜合評估消費者未來的某種信用表現(xiàn)，故B項正確。所以本題答案選B。28、房地產(chǎn)具有不可移動、用途多樣、壽命長久等諸多特性，根據(jù)我國政府部門規(guī)定的土地使用權出讓年限，以下選項錯誤的是（）。

A.教育、科技用地50年

B.工業(yè)用地50年

C.旅游、娛樂用地50年

D.居住用地70年

【答案】：C

【解析】本題主要考查我國政府部門規(guī)定的土地使用權出讓年限相關知識。A選項，教育、科技用地屬于公益事業(yè)用地類型，在我國規(guī)定其土地使用權出讓年限為50年，該選項說法正確。B選項，工業(yè)用地是用于工業(yè)生產(chǎn)等用途的土地，其土地使用權出讓年限同樣規(guī)定為50年，該選項說法正確。C選項，旅游、娛樂用地屬于商業(yè)性質用地，根據(jù)規(guī)定其土地使用權出讓年限應為40年，而非50年，所以該選項說法錯誤。D選項，居住用地關系到居民的居住需求和生活保障，規(guī)定其土地使用權出讓年限為70年，該選項說法正確。綜上，答案選C。29、借款人可能被學校開除，或因學習成績不好，未拿到畢業(yè)證，畢業(yè)找不到好工作。這屬于個人教育貸款信用風險中的（）。

A.還款能力風險

B.操作風險

C.還款意愿風險

D.欺詐風險

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)各風險類型的定義，對題目所描述情況進行分析判斷。A選項還款能力風險是指借款人因各種原因導致其不具備按時足額償還貸款本息的能力。題干中提到借款人可能被學校開除，或因學習成績不好未拿到畢業(yè)證，畢業(yè)找不到好工作。這些情況都會影響借款人未來的收入，進而影響其償還貸款的能力，所以該情況屬于還款能力風險。B選項操作風險是指在貸款業(yè)務操作過程中，因不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風險，題干內(nèi)容并非強調(diào)操作方面的問題，所以不符合。C選項還款意愿風險是指借款人有能力還款，但主觀上不愿意償還貸款的風險，而題干是關于借款人因自身狀況可能導致還款能力不足，并非還款意愿問題，所以不正確。D選項欺詐風險通常是指借款人故意提供虛假信息、隱瞞真實情況等以騙取貸款的行為，題干未體現(xiàn)此類欺詐行為，所以不符合。綜上，答案選A。30、下列關于個人住房貸款借款期限調(diào)整說法中錯誤的是（）。

A.期限調(diào)整后，銀行將重新為借款人計算分期還款額

B.對分期還款類個人貸款賬戶，縮短期限后，貸款到期日期至少在下個結息期內(nèi)，即剩余有效還款期數(shù)不能為零

C.原借款期限加上延長期限達到新的利率期限檔次時，從延長之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行，已計收的利息多退少補

D.對到期一次還本付息類個人貸款賬戶，縮短借款期限后新的借款期限達到新的利率期限檔次時，從縮短之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行

【答案】：C

【解析】本題可對每個選項逐一分析，判斷其正確性。A項：借款期限調(diào)整后，還款的周期和金額計算基礎會發(fā)生變化，銀行需要根據(jù)新的期限重新為借款人計算分期還款額，該項說法正確。B項：對于分期還款類個人貸款賬戶，縮短期限后，貸款到期日期至少應在下個結息期內(nèi)，確保剩余有效還款期數(shù)不為零，以保證還款計劃的合理性和可操作性，該項說法正確。C項：原借款期限加上延長期限達到新的利率期限檔次時，從延長之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行，但已計收的利息不予調(diào)整，而不是多退少補，該項說法錯誤。D項：對到期一次還本付息類個人貸款賬戶，縮短借款期限后新的借款期限達到新的利率期限檔次時，從縮短之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行，該項說法正確。綜上，答案選C。31、在個人經(jīng)營貸款業(yè)務中，貸款人需對借款人所經(jīng)營企業(yè)的盈利狀況進行調(diào)查，主要是為了（）。

A.確定借款人的還款能力

B.確定借款人的貸款用途

C.符合監(jiān)管機構的要求

D.確定借款人的還款意愿

【答案】：A

【解析】在個人經(jīng)營貸款業(yè)務里，判斷各選項與對借款人所經(jīng)營企業(yè)盈利狀況進行調(diào)查目的的匹配性。A中，借款人所經(jīng)營企業(yè)的盈利狀況是衡量其還款能力的關鍵因素。企業(yè)盈利好，意味著借款人有穩(wěn)定的資金來源用于償還貸款，所以對企業(yè)盈利狀況進行調(diào)查主要是為了確定借款人的還款能力；B里，貸款用途通常是通過借款人申請貸款時的說明、相關的交易合同等資料來確定，并非通過調(diào)查企業(yè)盈利狀況，所以該項不符合；C，雖然監(jiān)管機構對貸款業(yè)務有要求，但對借款人所經(jīng)營企業(yè)盈利狀況進行調(diào)查主要目的不是單純?yōu)榱朔媳O(jiān)管要求，而是為了評估貸款風險等實際業(yè)務因素，所以該項不準確；D，借款人的還款意愿更多體現(xiàn)在其過往的信用記錄、與銀行溝通的態(tài)度等方面，和企業(yè)盈利狀況沒有直接關聯(lián)，所以該項也不正確。綜上，答案選A。32、“5P”要素的內(nèi)容不包括（）。

A.個人因素

B.還款能力因素

C.資金用途因素

D.前景因素

【答案】：B

【解析】“5P”要素分析法主要圍繞個人因素（Person）、資金用途因素（Purpose）、還款財源因素（Payment）、債權保障因素（Protection）、前景因素（Perspective）。A選項個人因素屬于“5P”要素內(nèi)容；C選項資金用途因素也在“5P”要素之中；D選項前景因素同樣是“5P”要素的一部分。而B選項還款能力因素并非“5P”要素所包含的內(nèi)容，所以本題正確答案是B。33、個人汽車貸款的貸后檔案管理內(nèi)容不包括()。

A.檔案的收集整理和歸檔登記

B.檔案的借(查)閱管理

C.檔案的移交和接管

D.檔案的留存

【答案】：D

【解析】個人汽車貸款的貸后檔案管理是對貸款相關檔案進行有效管理的工作，有一系列明確的流程和內(nèi)容。A項，檔案的收集整理和歸檔登記是檔案管理的基礎工作，將貸款過程中產(chǎn)生的各類文件資料進行系統(tǒng)收集、整理并按照一定規(guī)則進行歸檔登記，使檔案有序存放，便于后續(xù)查找和管理，屬于貸后檔案管理內(nèi)容。B項，檔案的借（查）閱管理是為了保證檔案信息合理使用和安全的重要環(huán)節(jié)。在實際工作中，可能由于各種原因需要查閱或借閱檔案，建立規(guī)范的借（查）閱管理制度可以確保檔案的完整性和保密性，屬于貸后檔案管理內(nèi)容。C項，檔案的移交和接管通常發(fā)生在不同部門或人員之間，比如因工作調(diào)整等情況。規(guī)范的檔案移交和接管流程能夠保證檔案的連續(xù)性和完整性，避免檔案丟失或損壞，屬于貸后檔案管理內(nèi)容。D項，檔案的留存表述較為寬泛，并沒有明確體現(xiàn)出一種具體的、系統(tǒng)的檔案管理操作流程或環(huán)節(jié)，它不是貸后檔案管理中像收集整理、借（查）閱、移交接管等那樣具有明確操作規(guī)范和要求的內(nèi)容，所以答案選D。34、李女士提供配偶名下一套住宅作為抵押物向銀行申請貸款，該套房產(chǎn)為2010年取得，借款人提供的結婚證顯示2014年登記，后借款人提供了2012年離婚證，為其與現(xiàn)任丈夫離婚。離婚協(xié)議中約定抵押房產(chǎn)為借款人所有。借款人夫婦出具聲明，說明該抵押物為前次婚姻內(nèi)購買房產(chǎn)，離婚時分給借款人，但一直未辦理過戶手續(xù)，銀行應采?。ǎ┐胧┓婪兜盅簷囡L險。

A.借款人夫婦出具說明，確認前次婚姻內(nèi)購買房產(chǎn)，離婚時分給借款人，配偶出具同意抵押的書面證明

B.借款人重新申請貸款，配偶出具同意抵押的書面證明，借款人未提供前次婚姻內(nèi)容

C.借款夫妻雙方確認房產(chǎn)歸借款人配偶所有，配偶出具同意抵押的書面材料

D.抵押人應與實際房屋所有權人一致，應當變更房屋所有權證書后重新申請貸款

【答案】：D

【解析】該題主要考查銀行防范抵押權風險應采取的措施。解題關鍵在于判斷如何確保抵押人身份與實際房屋所有權人一致，以降低抵押權風險。-A選項，借款人夫婦雖出具說明并讓配偶出具同意抵押書面證明，但未解決抵押人未辦理過戶手續(xù)導致與實際房屋所有權人不一致的根本問題，無法有效防范抵押權風險，所以A項不正確。-B選項，重新申請貸款且配偶出具同意抵押書面證明，但未提供前次婚姻內(nèi)容，同樣未解決抵押人身份與實際所有權人不符的問題，不能防范風險，B項錯誤。-C選項，借款夫妻雙方確認房產(chǎn)歸借款人配偶所有，與實際情況中離婚協(xié)議約定房產(chǎn)歸借款人不一致，且未解決抵押人未辦理過戶手續(xù)的問題，不能有效防范風險，C項錯誤。-D選項，強調(diào)抵押人應與實際房屋所有權人一致，提出變更房屋所有權證書后重新申請貸款的措施，從根本上解決了抵押人身份與實際所有權人不符的問題，能夠有效防范抵押權風險，D項正確。綜上，本題正確答案是D。35、對于采取抵押擔保方式的個人貸款業(yè)務，貸款人應調(diào)查抵押物的合法性，包括調(diào)查抵押物是否屬于（）及其司法解釋規(guī)定且銀行認可的抵押財產(chǎn)范圍。

A.《保險法》

B.《民法總則》

C.《物權法》

D.《合同法》

【答案】：C

【解析】本題考查個人貸款業(yè)務中抵押物合法性調(diào)查所依據(jù)的法律。在個人貸款業(yè)務里，當采取抵押擔保方式時，貸款人調(diào)查抵押物合法性，需明確抵押物是否屬于規(guī)定且銀行認可的抵押財產(chǎn)范圍，關鍵在于找到涉及抵押物規(guī)定的法律。A選項《保險法》主要是規(guī)范保險活動，調(diào)整保險關系的法律，與抵押物范圍并無直接關聯(lián)，所以A項錯誤。B選項《民法總則》是民法典的總則編，規(guī)定民事活動的基本原則和一般規(guī)定，其并非專門針對抵押物范圍作出詳細規(guī)定，所以B項錯誤。C選項《物權法》對抵押財產(chǎn)的范圍作出了明確規(guī)定，在個人貸款業(yè)務中，對于抵押物合法性的調(diào)查，通常是依據(jù)《物權法》及其司法解釋來確定抵押物是否屬于銀行認可的抵押財產(chǎn)范圍，所以C項正確。D選項《合同法》主要調(diào)整合同關系，規(guī)定合同的訂立、履行、變更、解除等內(nèi)容，和抵押物的規(guī)定無關，所以D項錯誤。綜上，本題應選C。36、按《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》規(guī)定，持卡人未按事前約定的還款規(guī)則在到期還款日足額償還應付款項，逾期天數(shù)在121～180天（含）的，應當歸類為（）。

A.關注

B.損失

C.正常

D.可疑

【答案】：D

【解析】本題考查對《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》中持卡人逾期情況分類的了解。根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》規(guī)定，需對持卡人未按事前約定的還款規(guī)則在到期還款日足額償還應付款項的不同逾期天數(shù)進行分類。選項A，關注類通常對應逾期情況相對較輕的階段，并不對應本題中121-180天（含）的逾期天數(shù)，所以A錯誤。選項B，損失類意味著銀行已經(jīng)基本確定無法收回款項，一般是逾期情況非常嚴重、經(jīng)過長時間仍無法收回欠款的情況，而本題的逾期天數(shù)雖已較長，但還未達到損失類的程度，所以B錯誤。選項C，正常類代表持卡人按時還款，信用狀況良好，顯然與題干中持卡人逾期121-180天（含）的情況不符，所以C錯誤。選項D，當持卡人逾期天數(shù)在121-180天（含）時，按照規(guī)定應當歸類為可疑，所以本題正確答案為D。37、基金份額的價值為估價日前（）個交易日的基金份額凈值的算術平均值。

A.20

B.30

C.10

D.15

【答案】：A

【解析】基金份額的價值計算通常依據(jù)一定規(guī)則，在本題情境下，是按估價日前若干個交易日的基金份額凈值的算術平均值來確定。正確答案為A，即20個交易日。一般在基金相關業(yè)務中，選取20個交易日能在一定程度上平滑短期市場波動對基金份額凈值的影響，較為合理地反映基金在一段時間內(nèi)的價值表現(xiàn)。而B選項30個交易日時間相對較長，可能會使計算結果對近期市場變化反應不夠靈敏；C選項10個交易日時間過短，易受短期市場異常波動的干擾，不能很好地體現(xiàn)基金的長期價值；D選項15個交易日同樣存在類似不能全面、穩(wěn)定反映基金價值的問題。所以綜合考量，應選A。38、下列各項中，影響銀行市場微觀環(huán)境的因素不包括（）。

A.銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略

B.客戶的信貸動機

C.信貸資金的供求

D.匯率的變動

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)銀行市場微觀環(huán)境的影響因素，逐一分析各選項。銀行市場微觀環(huán)境是指與銀行具體業(yè)務密切相關的各種因素，包括信貸資金的供求狀況、客戶的信貸動機、銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略等。A選項，銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略會直接影響銀行在市場中的競爭地位和業(yè)務拓展，是影響銀行市場微觀環(huán)境的重要因素。競爭對手的實力強弱、采用的競爭策略（如價格策略、服務策略等）都會促使銀行調(diào)整自身的業(yè)務和經(jīng)營方式，以在市場競爭中占據(jù)有利位置。B選項，客戶的信貸動機反映了客戶對信貸產(chǎn)品的需求和偏好。不同的信貸動機（如購房、購車、經(jīng)營周轉等）會導致客戶對信貸產(chǎn)品的種類、期限、額度等有不同的要求，銀行需要根據(jù)客戶的信貸動機來設計和推廣適合的信貸產(chǎn)品，因此客戶的信貸動機是影響銀行市場微觀環(huán)境的因素之一。C選項，信貸資金的供求關系直接影響銀行的信貸業(yè)務。當信貸資金供大于求時，銀行面臨較大的競爭壓力，可能會降低貸款利率、放寬貸款條件以吸引客戶；當信貸資金供不應求時，銀行則可以提高貸款利率、收緊貸款條件。所以信貸資金的供求情況是銀行市場微觀環(huán)境的重要影響因素。D選項，匯率的變動屬于宏觀經(jīng)濟環(huán)境因素，它對整個國家的經(jīng)濟、金融市場產(chǎn)生廣泛的影響，而不是直接針對銀行的特定業(yè)務和微觀市場環(huán)境。匯率變動主要影響國際貿(mào)易、國際資本流動等宏觀層面的經(jīng)濟活動，與銀行市場的微觀環(huán)境中具體的業(yè)務競爭、客戶需求等因素沒有直接的關聯(lián)。綜上，影響銀行市場微觀環(huán)境的因素不包括匯率的變動，答案選D。39、個人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，（）。

A.上限放開，實行下限管理

B.上限放開，實行下限放開

C.上限管理，實行下限管理

D.上限管理，實行下限放開

【答案】：A

【解析】個人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行時，實行上限放開、下限管理的政策。上限放開意味著金融機構在一定范圍內(nèi)具有自主定價的空間，能夠根據(jù)市場情況和自身經(jīng)營策略合理確定貸款利率，增強市場競爭，促進金融機構不斷優(yōu)化服務和產(chǎn)品，以適應不同客戶的需求和市場變化。而實行下限管理則是為了維護金融市場的穩(wěn)定和有序，防止金融機構之間過度惡性競爭而導致貸款利率過低，從而對金融體系的穩(wěn)健性造成影響，保障金融機構有合理的收益來覆蓋成本和風險，促進金融市場的健康可持續(xù)發(fā)展。所以應選A。40、在個人商用房信用風險管理中，銀行的下列做法不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.調(diào)查了解借款人所購商用房地段的未來發(fā)展規(guī)劃

B.借款人以租金收入作為還款來源時，判斷其風險較低

C.密切關注保證期間，影響保證人保證能力的各種因素的變化情況

D.在貸款保證期間，保證人保證能力可能會發(fā)生變動，銀行要有預見性并采取相應的預防措施

【答案】：B

【解析】本題主要考查個人商用房信用風險管理中銀行做法的恰當性。A項：調(diào)查了解借款人所購商用房地段的未來發(fā)展規(guī)劃，有助于銀行全面評估該房產(chǎn)的價值和潛在風險。因為地段的發(fā)展規(guī)劃會影響商用房的租金收益、房產(chǎn)增值等情況，進而影響借款人的還款能力，所以銀行的這一做法是恰當?shù)?。B項：當借款人以租金收入作為還款來源時，不能簡單地判斷其風險較低。租金收入受到多種因素的影響，如市場需求、經(jīng)濟環(huán)境、商業(yè)競爭等，具有不確定性。如果市場情況不佳，租金收入可能會減少甚至中斷，導致借款人還款困難，所以不能僅依據(jù)租金收入就判斷風險較低，該做法不恰當。C項：密切關注保證期間影響保證人保證能力的各種因素的變化情況，這是銀行在風險管理中的重要措施。保證人的保證能力可能會因自身經(jīng)營狀況、財務狀況等因素發(fā)生變化，如果銀行不及時關注，可能在借款人無法還款時，保證人無法履行保證責任，所以銀行的這一做法是恰當?shù)?。D項：在貸款保證期間，保證人保證能力可能會發(fā)生變動，銀行要有預見性并采取相應的預防措施，這是合理且必要的。通過提前預見和采取措施，可以降低因保證人保證能力變化而帶來的風險，保障銀行債權的安全，所以該做法是恰當?shù)?。綜上，答案選B。41、互聯(lián)網(wǎng)個人貸款面對監(jiān)管政策的缺失及不確定性，業(yè)務發(fā)展面臨著諸如身份證與核實、電子合同合規(guī)性等方面的風險稱為（）。

A.政策風險

B.行業(yè)風險

C.技術風險

D.法律風險

【答案】：D

【解析】該題正確答案為D。以下對各內(nèi)容解析如下：A項，政策風險通常指因國家政策變化，如宏觀經(jīng)濟調(diào)控政策、產(chǎn)業(yè)政策等調(diào)整，給業(yè)務帶來的影響。本題強調(diào)的是監(jiān)管政策缺失及不確定性下在身份證核實、電子合同合規(guī)性等法律層面的風險，并非單純的政策調(diào)整導致的風險，所以A項不符合。B項，行業(yè)風險是行業(yè)內(nèi)的市場競爭、技術變革、市場需求變化等因素引發(fā)的風險。本題重點聚焦于法律合規(guī)方面，并非行業(yè)內(nèi)普遍的競爭、需求等因素，所以B項不正確。C項，技術風險主要涉及技術故障、技術安全、技術創(chuàng)新不足等與技術相關的問題。本題描述的是監(jiān)管和合規(guī)層面的風險，并非技術本身的問題，所以C項也不正確。D項，法律風險指企業(yè)或業(yè)務因違反法律法規(guī)或法律規(guī)定不明確而面臨的風險。題目中提到互聯(lián)網(wǎng)個人貸款在監(jiān)管政策缺失及不確定的情況下，面臨身份證核實、電子合同合規(guī)性等問題，這些都屬于法律層面的風險，因此D項是正確的。42、征信中心對查詢申請在()個工作日予以處理。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：B

【解析】征信中心對查詢申請在2個工作日予以處理，因此正確答案選B。43、以下關于金融科技推動個人貨款業(yè)務創(chuàng)新發(fā)展的說法中,錯誤的是（）

A.在參與主體上，除商業(yè)銀行之外，持牌小貸金融公司基于各自客群定位和技術特征，推出了特色化的個人網(wǎng)絡消費貸款

B.商業(yè)銀行依托互聯(lián)網(wǎng)平臺扁平的組織架構，豐富多維數(shù)據(jù)，快速的市場響應能力，在個人貸款方面快速崛起

C.在產(chǎn)品設計上，有全線上自動“秒批”的貸款產(chǎn)品，也有半線上的貸款產(chǎn)品

D.零售金融業(yè)務的本輪金融科技應用的重點領域之一，呈現(xiàn)出蓬勃發(fā)展之勢

【答案】：B

【解析】本題主要考查對金融科技推動個人貸款業(yè)務創(chuàng)新發(fā)展相關說法的正誤判斷。A項：在參與主體方面，除商業(yè)銀行外，持牌小貸金融公司會基于自身客群定位和技術特征，推出特色化的個人網(wǎng)絡消費貸款，這符合金融科技推動個人貸款業(yè)務創(chuàng)新發(fā)展在參與主體多元化的實際情況，該項說法正確。B項：依托互聯(lián)網(wǎng)平臺扁平的組織架構、豐富多維數(shù)據(jù)和快速的市場響應能力，在個人貸款方面快速崛起的是新興金融科技公司，而非商業(yè)銀行。商業(yè)銀行傳統(tǒng)的組織架構相對復雜，決策流程較長，在響應速度等方面不具備互聯(lián)網(wǎng)平臺的優(yōu)勢，所以該項說法錯誤。C項：在產(chǎn)品設計上，金融科技推動下出現(xiàn)了全線上自動“秒批”的貸款產(chǎn)品以及半線上的貸款產(chǎn)品，體現(xiàn)了產(chǎn)品設計的多樣化創(chuàng)新，該項說法正確。D項：零售金融業(yè)務是本輪金融科技應用的重點領域之一，借助金融科技，個人貸款業(yè)務呈現(xiàn)出蓬勃發(fā)展之勢，符合當前金融科技發(fā)展的現(xiàn)實情況，該項說法正確。綜上，答案選B。44、下列關于無擔保流動資金貸款的說法，錯誤的是（）。

A.貸款利率通常較高

B.貸款額度根據(jù)抵押物或質物價值的一定比例確定

C.還款方式主要有等額本金還款法和每月還息到期一次還本法

D.采用個人信用擔保的方式

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)無擔保流動資金貸款的特點，對各內(nèi)容進行逐一分析。-A項：無擔保流動資金貸款沒有抵押物或質物作擔保，銀行面臨的風險相對較高，為了補償風險，貸款利率通常會較高，該項說法正確。-B項：無擔保流動資金貸款是采用個人信用擔保的方式，不需要抵押物或質物，貸款額度并非根據(jù)抵押物或質物價值的一定比例確定，該項說法錯誤。-C項：無擔保流動資金貸款的還款方式主要有等額本金還款法和每月還息到期一次還本法，該項說法正確。-D項：無擔保流動資金貸款是無需抵押和質押，采用個人信用擔保的方式發(fā)放的貸款，該項說法正確。綜上，答案選B。45、關于行為評分的應用，下列說法錯誤的是（）。

A.貸后風險監(jiān)控中的日常性監(jiān)控主要通過報表系統(tǒng)實現(xiàn)，面向各級機構的管理者

B.零售分池系統(tǒng)的輸入項包括個貸行為評分和信用卡行為評分

C.信用卡額度調(diào)整中，如果客戶申請的信用額度高于影子額度，則可以自動通過客戶的額度調(diào)整申請

D.用于預警的決策機制主要基于行為評分卡，再根據(jù)業(yè)務需要結合其他風險因素

【答案】：C

【解析】本題主要考查對行為評分應用相關知識的理解，需要判斷各表述的正確性。A項，貸后風險監(jiān)控中的日常性監(jiān)控主要通過報表系統(tǒng)實現(xiàn)，并且面向各級機構的管理者。這是符合實際情況的，日常性監(jiān)控通過報表系統(tǒng)能夠將各類貸后數(shù)據(jù)清晰呈現(xiàn)給各級管理者，便于他們及時了解貸款情況，進行風險管控，該項說法正確。B項，零售分池系統(tǒng)的輸入項包括個貸行為評分和信用卡行為評分。這是合理的，不同類型的信貸業(yè)務評分可以為零售分池系統(tǒng)提供多維度的數(shù)據(jù)參考，以便更精準地對客戶進行分類和管理，該項說法正確。C項，在信用卡額度調(diào)整中，即使客戶申請的信用額度高于影子額度，也不能自動通過客戶的額度調(diào)整申請。因為信用卡額度調(diào)整需要綜合考慮多方面因素，如客戶的信用狀況、還款能力、消費習慣等，而不是僅僅依據(jù)申請額度與影子額度的比較，所以該項說法錯誤。D項，用于預警的決策機制主要基于行為評分卡，再根據(jù)業(yè)務需要結合其他風險因素。這樣可以更全面、準確地評估風險，及時發(fā)出預警信號，符合實際的風險預警決策流程，該項說法正確。綜上，答案選C。46、從（）年9月1日起，國家助學貸款在全國范圍內(nèi)全面推行，所有普通高等學校均能申辦國家助學貸款，經(jīng)辦機構范圍也有所擴大，成為四大國有商業(yè)銀行均可辦理的業(yè)務。

A.2001

B.2005

C.2000

D.2002

【答案】：C

【解析】答案選C。2000年9月1日起，國家助學貸款在全國范圍內(nèi)全面推行，所有普通高等學校均能申辦國家助學貸款，并且經(jīng)辦機構范圍有所擴大，成為四大國有商業(yè)銀行均可辦理的業(yè)務。A選項2001年不符合事實；B選項2005年也并非國家助學貸款全面推行的時間；D選項2002年同樣與該業(yè)務全面推行的時間不符。47、下列關于國家助學貸款的表述，錯誤的是（）。

A.國家助學貸款的財政貼息是指國家承擔部分利息

B.國家助學貸款的貸款流程適用于商業(yè)助學貸款

C.國家助學貸款是一種信用貸款

D.由學校對貸款人的申請材料進行初審

【答案】：B

【解析】本題旨在考查對國家助學貸款相關知識的理解。下面對各選項逐一分析：A.國家助學貸款的財政貼息是指在國家助學貸款中，政府財政對貸款利息給予部分補貼，也就是國家承擔部分利息，該表述正確。B.國家助學貸款是由政府主導、財政貼息、銀行提供、高校配合，幫助高校家庭經(jīng)濟困難學生支付在校學習期間所需的學費、住宿費及生活費的銀行貸款；而商業(yè)助學貸款是指銀行按商業(yè)原則自主向個人發(fā)放的用于支持境內(nèi)高等院校困難學生學費、住宿費和就讀期間基本生活費的商業(yè)貸款。二者在性質、申請條件、貸款流程等方面都存在差異，國家助學貸款的貸款流程并不適用于商業(yè)助學貸款，該項表述錯誤。C.國家助學貸款是信用貸款，即學生不需要辦理貸款擔保或抵押，但需要承諾按期還款，并承擔相關法律責任，該表述正確。D.在國家助學貸款申請流程中，學校會對貸款人的申請材料進行初審，以確保材料的真實性和完整性，該表述正確。綜上，答案選B。48、以下不屬于公積金個人住房貸款與商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的區(qū)別的是（）不同。

A.審批主體

B.貸款對象

C.貸款條件

D.資金來源

【答案】：C

【解析】公積金個人住房貸款與商業(yè)銀行自營性個人住房貸款存在多項區(qū)別。逐一分析各選項：A選項，公積金個人住房貸款的審批主體通常是住房公積金管理中心及受其委托的承辦銀行；而商業(yè)銀行自營性個人住房貸款審批主體是商業(yè)銀行自身，二者審批主體不同。B選項，公積金個人住房貸款的貸款對象需是住房公積金繳存人，且符合公積金貸款相關規(guī)定；商業(yè)銀行自營性個人住房貸款對借款人的范圍更廣，不一定是公積金繳存人，貸款對象存在差異。C選項，貸款條件方面，二者雖然在具體細節(jié)上有不同，但本質上都是圍繞借款人的信用狀況、還款能力等基本條件來設定，并非主要區(qū)別。D選項，公積金個人住房貸款的資金來源于住房公積金繳存者繳納的住房公積金；商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的資金來源于商業(yè)銀行的自有資金和吸收的存款等，資金來源不同。本題要求選出不屬于二者區(qū)別的，答案選C。49、汽車貸款的貸款對象須滿足的條件不包括（）。

A.中華人民共和國公民

B.具有穩(wěn)定的合法收入

C.年滿14周歲

D.能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款

【答案】：C

【解析】本題考查汽車貸款貸款對象須滿足的條件。A選項，中華人民共和國公民作為貸款對象是常見且合理的，很多金融貸款業(yè)務對于貸款對象的國籍等身份信息會有要求，中華人民共和國公民在符合相關規(guī)定下可以成為汽車貸款的貸款對象，所以該選項不符合題意。B選項，具有穩(wěn)定的合法收入是貸款機構評估貸款對象還款能力的重要依據(jù)。穩(wěn)定的合法收入能確保貸款對象有能力按時償還貸款本息，降低貸款風險，是汽車貸款貸款對象通常需要滿足的條件，因此該選項不符合題意。C選項，年滿14周歲的人屬于限制民事行為能力人，不具備完全獨立的民事行為能力和相應的經(jīng)濟責任承擔能力。在進行汽車貸款這種涉及較大金額和復雜金融合同的業(yè)務時，無法獨立承擔相應的法律責任和履行還款義務，所以年滿14周歲不能作為汽車貸款貸款對象須滿足的條件，該選項符合題意。D選項，能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款是貸款的一個基本要求。支付首期付款可以降低貸款銀行的風險，同時也體現(xiàn)了貸款對象的一定經(jīng)濟實力和還款誠意，是汽車貸款貸款對象應滿足的條件，所以該選項不符合題意。綜上，答案選C。50、率先在國內(nèi)開辦個人住房貸款業(yè)務的是（）。

A.中國銀行

B.中國工商銀行

C.中國建設銀行

D.中國農(nóng)業(yè)銀行

【答案】：C

【解析】率先在國內(nèi)開辦個人住房貸款業(yè)務的是中國建設銀行。中國建設銀行在住房金融領域有著先行先試的探索實踐，憑借其在基礎設施建設等方面積累的經(jīng)驗和資源優(yōu)勢，較早地開展了個人住房貸款業(yè)務，為推動我國個人住房金融市場的發(fā)展起到了重要作用。A選項中國銀行在國際業(yè)務等方面有突出優(yōu)勢；B選項中國工商銀行在綜合金融服務等領域表現(xiàn)出色；D選項中國農(nóng)業(yè)銀行在服務“三農(nóng)”等方面貢獻顯著，但在率先開辦個人住房貸款業(yè)務上并非是它們。所以本題正確答案選C。第二部分多選題(30題)1、其他合作機構合作風險的防控措施包括（）。

A.深入調(diào)查，選擇講信用.重誠信的合作機構

B.業(yè)務合作中不過分依賴合作機構

C.嚴格執(zhí)行準人退出制度

D.有效利用保證金制度

E.嚴格執(zhí)行回訪制度

【答案】：ABCD

【解析】防控其他合作機構合作風險可采取以下防控措施。一是深入調(diào)查，選擇講信用、重誠信的合作機構。這有助于從源頭上確保合作機構的質量和信譽，降低因合作方信用問題帶來的風險，所以A是合理的防控措施。二是業(yè)務合作中不過分依賴合作機構。不過分依賴能增加自身在合作中的自主性和抗風險能力，避免因合作機構出現(xiàn)問題而受到過度影響，故B也是防控合作風險的有效舉措。三是嚴格執(zhí)行準入退出制度。嚴格的準入制度可篩選出優(yōu)質的合作機構，而合理的退出制度能在合作機構出現(xiàn)問題時及時終止合作，減少損失，C屬于必要的防控手段。四是有效利用保證金制度。保證金可以在合作機構違約時提供一定的經(jīng)濟補償，起到約束合作機構行為和保障自身利益的作用，D是防控風險的有效方法。而嚴格執(zhí)行回訪制度主要是用于了解業(yè)務情況、客戶滿意度等，并非直接針對合作機構合作風險的防控措施。綜上，答案選ABCD。2、為證明借款人的償貸能力，銀行可接受的收入或財產(chǎn)證明有（）。

A.股東分紅決議

B.中獎的獎金

C.驗資報告

D.過去3個月的工資單流水

E.個人所得稅納稅證明

【答案】：ACD

【解析】為證明借款人的償貸能力，銀行通常會要求借款人提供能體現(xiàn)其穩(wěn)定收入或資產(chǎn)狀況的證明文件。下面對各內(nèi)容進行分析。A項，股東分紅決議可以清晰地反映出借款人作為股東從公司獲得的分紅收入，這是借款人收入的一部分，能夠體現(xiàn)其具備一定的經(jīng)濟實力和償貸能力，所以銀行可接受股東分紅決議作為證明。C項，驗資報告是對企業(yè)資本情況的一種證明，它能顯示借款人所擁有的資本數(shù)額，反映其經(jīng)濟實力和資產(chǎn)狀況，銀行可以通過驗資報告評估借款人的償貸能力，故銀行可接受驗資報告作為證明。D項，過去3個月的工資單流水能夠直觀地呈現(xiàn)借款人近期的工資收入情況，工資收入是借款人穩(wěn)定的資金來源，能很好地體現(xiàn)其持續(xù)的償貸能力，銀行一般會接受該流水作為收入證明。B項，中獎的獎金具有偶然性和不確定性，并非穩(wěn)定的收入來源，不能可靠地證明借款人長期的償貸能力，因此銀行通常不會將其作為可接受的證明。E項，個人所得稅納稅證明雖能反映借款人的收入情況，但可能存在部分免稅收入或其他復雜情況，且它不是直接體現(xiàn)收入或財產(chǎn)的證明文件，相比之下，不如股東分紅決議、驗資報告和工資單流水能直接證明償貸能力，所以銀行一般不將其作為可接受的證明。綜上，答案選ACD。3、定向營銷又可以分為（）等營銷方式。

A.電話

B.短信

C.直郵

D.網(wǎng)銀

E.自助銀行

【答案】：ABCD

【解析】定向營銷是針對特定目標客戶群體開展的營銷活動，不同營銷方式有著各自特點。A，電話營銷通過直接與客戶進行語音溝通，營銷人員能夠及時解答客戶疑問，了解客戶需求和反饋，具有較強的互動性，是定向營銷中常見且有效的方式之一。B，短信營銷可以快速、廣泛地向目標客戶發(fā)送營銷信息，成本相對較低，能夠在短時間內(nèi)將產(chǎn)品或服務信息傳遞給大量客戶，所以也是定向營銷常用方式。C，直郵營銷是將宣傳資料、產(chǎn)品目錄等直接郵寄給目標客戶，這種方式能夠提供詳細的產(chǎn)品信息，具有一定的針對性和專業(yè)性，也是定向營銷的重要手段。D，網(wǎng)銀營銷依托網(wǎng)上銀行平臺，針對網(wǎng)銀用戶進行產(chǎn)品和服務推廣，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，越來越多的金融產(chǎn)品和服務通過網(wǎng)銀渠道進行定向營銷。而自助銀行主要是為客戶提供自助辦理業(yè)務的設備和渠道，它側重于為客戶提供便捷的業(yè)務辦理方式，通常并不直接作為一種定向營銷方式用于針對客戶群體開展主動的營銷活動。因此，定向營銷可以分為電話、短信、直郵、網(wǎng)銀等營銷方式，答案選ABCD。4、個人商用房貸款的貸款審批人需審查的內(nèi)容包括（）。

A.借款申請人的資信是否良好

B.貸款用途是否合規(guī)

C.商業(yè)用房的地段及質量狀況

D.借款申請人是否符合貸款條件，還款來源是否足額可信

E.抵押房產(chǎn)權屬關系是否清晰

【答案】：AD

【解析】個人商用房貸款審批人審查內(nèi)容主要圍繞借款申請人自身情況及還款能力等核心要點。A項，借款申請人的資信狀況是貸款審批的重要考量因素，資信良好意味著申請人有較好的信用記錄和履約能力，能夠降低貸款風險，所以審批人需對其進行審查；D項，借款申請人是否符合貸款條件，還款來源是否足額可信，直接關系到貸款能否按時收回，這是貸款審批的關鍵環(huán)節(jié)，審批人必須嚴格審查。B項，題干強調(diào)的是個人商用房貸款，貸款用途一般在這類貸款中相對明確為商用房相關，不是審批人重點審查的內(nèi)容。C項，商業(yè)用房的地段及質量狀況主要影響房產(chǎn)的市場價值和未來的增值潛力等，但并非貸款審批人審查的核心內(nèi)容，審批更關注的是借款申請人的情況。E項，抵押房產(chǎn)權屬關系雖重要，但題干重點在于貸款審批人對借款申請人相關情況的審查，而非抵押房產(chǎn)權屬關系。因此，正確答案為AD。5、按信用形式分類，農(nóng)戶貸款分為（）

A.信用貸款

B.質押貸款

C.抵押貸款

D.組合擔保方式貸款

E.保證貸款

【答案】：ABCD

【解析】農(nóng)戶貸款按信用形式分類包括信用貸款、質押貸款、抵押貸款、組合擔保方式貸款、保證貸款。其中，信用貸款是指以借款人的信譽發(fā)放的貸款，借款人不需要提供擔保；質押貸款是指貸款人按《擔保法》規(guī)定的質押方式以借款人或第三人的動產(chǎn)或權利為質押物發(fā)放的貸款；抵押貸款指借款者以一定的抵押品作為物品保證向銀行取得的貸款；組合擔保方式貸款是指將多種擔保方式組合起來為貸款提供保障；保證貸款是指按《擔保法》規(guī)定的保證方式，以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔一般保證責任或者連帶責任而發(fā)放的貸款。本題答案選ABCD。6、以下屬于小微企業(yè)金融運營和風控模式的有（）。

A.信貸員調(diào)查（IPC）模式

B.信貸工廠模式

C.大數(shù)據(jù)模式

D.投資類模式

E.融資類模式

【答案】：ABCD

【解析】本題考查小微企業(yè)金融運營和風控模式的相關知識。A項：信貸員調(diào)查（IPC）模式是一種較為傳統(tǒng)且有效的小微企業(yè)金融運營和風控模式。該模式通過信貸員對企業(yè)的實地調(diào)查，深入了解企業(yè)的經(jīng)營狀況、財務狀況、信用狀況等多方面信息，憑借信貸員的專業(yè)判斷來評估風險和決定是否給予信貸支持，能夠較好地適應小微企業(yè)信息不透明、財務制度不完善等特點，所以屬于小微企業(yè)金融運營和風控模式。B項：信貸工廠模式是將信貸業(yè)務按照工業(yè)化的流程進行處理，對小微企業(yè)貸款的設計、申報、審批、發(fā)放、風控等業(yè)