2025年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人貸款試卷附有答案詳解含答案詳解【奪分金卷】_第1頁
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2025年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人貸款試卷附有答案詳解第一部分單選題(50題)1、發(fā)卡銀行()在為持卡人開通超授信額度用卡服務(wù)前,提供關(guān)于超限費(fèi)收費(fèi)形式和計(jì)算方式的信息。

A.必須

B.可以

C.自主確定

D.不得

【答案】:A

【解析】這道題考查發(fā)卡銀行在為持卡人開通超授信額度用卡服務(wù)前的規(guī)定。根據(jù)相關(guān)規(guī)定,為保障持卡人的知情權(quán),發(fā)卡銀行必須在為持卡人開通超授信額度用卡服務(wù)前,提供關(guān)于超限費(fèi)收費(fèi)形式和計(jì)算方式的信息。A符合規(guī)定要求;B“可以”表示有選擇余地,并非強(qiáng)制要求,不符合規(guī)定;C“自主確定”意味著銀行有較大自主性,這無法保證持卡人能及時(shí)、準(zhǔn)確獲取相關(guān)收費(fèi)信息,不符合保障持卡人權(quán)益的原則;D“不得”與實(shí)際規(guī)定相悖,銀行是需要提供相關(guān)信息的。所以本題選A。2、下列關(guān)于個(gè)人貸款合同的說法,錯(cuò)誤的是()。

A.對(duì)采取抵押擔(dān)保方式的,應(yīng)要求抵押物共有人在相關(guān)合同文本上簽字

B.同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不得為同一人

C.應(yīng)使用統(tǒng)一格式的個(gè)人貸款的有關(guān)合同文本

D.對(duì)不準(zhǔn)備填寫內(nèi)容的空白欄不需再做處理

【答案】:D

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)逐一分析,判斷對(duì)錯(cuò)。-A選項(xiàng):在采取抵押擔(dān)保方式時(shí),抵押物可能存在共有人的情況。為了保障抵押擔(dān)保的有效性和合法性,要求抵押物共有人在相關(guān)合同文本上簽字,表明其知曉并同意抵押行為,能有效避免后續(xù)可能出現(xiàn)的糾紛,該說法正確。-B選項(xiàng):同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不得為同一人,這是為了確保合同填寫的準(zhǔn)確性和合規(guī)性。通過不同人員的操作和復(fù)核,可以形成有效的監(jiān)督和制約機(jī)制,減少因個(gè)人疏忽或故意違規(guī)而導(dǎo)致的錯(cuò)誤或風(fēng)險(xiǎn),該說法正確。-C選項(xiàng):使用統(tǒng)一格式的個(gè)人貸款有關(guān)合同文本,有助于規(guī)范貸款業(yè)務(wù)操作流程,保證合同內(nèi)容的完整性和一致性,便于進(jìn)行管理和風(fēng)險(xiǎn)控制,同時(shí)也能保障借貸雙方的合法權(quán)益,該說法正確。-D選項(xiàng):對(duì)不準(zhǔn)備填寫內(nèi)容的空白欄,需要做相應(yīng)處理,比如劃斜線、注明“無”等,以防止合同被惡意篡改,保障合同的安全性和嚴(yán)肅性。所以該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。綜上,答案選D。3、二手房交易中,個(gè)人所得稅一般按個(gè)人轉(zhuǎn)讓住房收入減去房屋原值和轉(zhuǎn)讓住房過程中繳納的稅金及有關(guān)合理費(fèi)用后差額的()計(jì)征。

A.20%

B.10%

C.2%

D.1%

【答案】:A

【解析】本題考查二手房交易中個(gè)人所得稅的計(jì)征比例。在二手房交易里,個(gè)人所得稅通常按照個(gè)人轉(zhuǎn)讓住房收入減去房屋原值和轉(zhuǎn)讓住房過程中繳納的稅金及有關(guān)合理費(fèi)用后差額的一定比例計(jì)征。根據(jù)相關(guān)規(guī)定,這一比例為20%,所以正確答案是A。B選項(xiàng)10%、C選項(xiàng)2%、D選項(xiàng)1%均不符合二手房交易中個(gè)人所得稅按差額計(jì)征的比例要求。4、經(jīng)辦行于每年9月底前,統(tǒng)計(jì)匯總上一年度實(shí)際發(fā)放的國家助學(xué)貸款金額和違約率,經(jīng)合作高校確認(rèn)后上報(bào)分行,分行匯總后在()個(gè)工作日內(nèi)上報(bào)總行,總行提交全國學(xué)生貸款管理中心。

A.5

B.7

C.10

D.15

【答案】:A

【解析】這道題主要考查國家助學(xué)貸款相關(guān)數(shù)據(jù)上報(bào)時(shí)間的規(guī)定。經(jīng)辦行需于每年9月底前統(tǒng)計(jì)匯總上一年度實(shí)際發(fā)放的國家助學(xué)貸款金額和違約率,經(jīng)合作高校確認(rèn)后上報(bào)分行,分行匯總后需在一定工作日內(nèi)上報(bào)總行,總行再提交全國學(xué)生貸款管理中心。按照規(guī)定,分行匯總后應(yīng)在5個(gè)工作日內(nèi)上報(bào)總行,所以正確答案是A。5、銀行業(yè)務(wù)部門應(yīng)根據(jù)貸款審批人的審批意見,對(duì)未獲批準(zhǔn)的借款申請(qǐng),及時(shí)告知(),將有關(guān)材料退還,并做好解釋工作,同時(shí)做好信貸拒批記錄存檔。

A.調(diào)查人

B.貸款人

C.審查人

D.借款人

【答案】:D

【解析】該題主要考查銀行業(yè)務(wù)中對(duì)于未獲批準(zhǔn)借款申請(qǐng)的告知對(duì)象。在銀行業(yè)務(wù)流程里,借款申請(qǐng)是借款人向銀行提出的,當(dāng)貸款審批人作出未批準(zhǔn)的決定后,銀行業(yè)務(wù)部門需要把這一結(jié)果及時(shí)告知提出申請(qǐng)的主體,也就是借款人。A選項(xiàng)調(diào)查人主要負(fù)責(zé)對(duì)借款申請(qǐng)相關(guān)情況進(jìn)行調(diào)查,并非借款申請(qǐng)的主體,未獲批準(zhǔn)的結(jié)果無需告知調(diào)查人。B選項(xiàng)貸款人是指提供貸款的一方,通常是銀行,而不是需要被告知借款申請(qǐng)未獲批準(zhǔn)的對(duì)象。C選項(xiàng)審查人是對(duì)借款申請(qǐng)進(jìn)行審查的工作人員,不是借款行為中的申請(qǐng)主體,不需要告知其申請(qǐng)未獲批準(zhǔn)的消息。D選項(xiàng)借款人是提出借款申請(qǐng)的人,銀行業(yè)務(wù)部門有義務(wù)將未獲批準(zhǔn)的消息及時(shí)告知借款人,同時(shí)退還有關(guān)材料并做好解釋工作,還要做好信貸拒批記錄存檔。所以本題正確答案為D。6、在個(gè)人商用房信用風(fēng)險(xiǎn)管理中,銀行的下列做法不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.調(diào)查了解借款人所購商用房地段的未來發(fā)展規(guī)劃

B.借款人以租金收入作為還款來源時(shí),判斷其風(fēng)險(xiǎn)較低

C.密切關(guān)注保證期間,影響保證人保證能力的各種因素的變化情況

D.在貸款保證期間,保證人保證能力可能會(huì)發(fā)生變動(dòng),銀行要有預(yù)見性并采取相應(yīng)的預(yù)防措施

【答案】:B

【解析】本題主要考查個(gè)人商用房信用風(fēng)險(xiǎn)管理中銀行做法的恰當(dāng)性。A項(xiàng):調(diào)查了解借款人所購商用房地段的未來發(fā)展規(guī)劃,有助于銀行全面評(píng)估該房產(chǎn)的價(jià)值和潛在風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)榈囟蔚陌l(fā)展規(guī)劃會(huì)影響商用房的租金收益、房產(chǎn)增值等情況,進(jìn)而影響借款人的還款能力,所以銀行的這一做法是恰當(dāng)?shù)?。B項(xiàng):當(dāng)借款人以租金收入作為還款來源時(shí),不能簡單地判斷其風(fēng)險(xiǎn)較低。租金收入受到多種因素的影響,如市場(chǎng)需求、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、商業(yè)競爭等,具有不確定性。如果市場(chǎng)情況不佳,租金收入可能會(huì)減少甚至中斷,導(dǎo)致借款人還款困難,所以不能僅依據(jù)租金收入就判斷風(fēng)險(xiǎn)較低,該做法不恰當(dāng)。C項(xiàng):密切關(guān)注保證期間影響保證人保證能力的各種因素的變化情況,這是銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理中的重要措施。保證人的保證能力可能會(huì)因自身經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況等因素發(fā)生變化,如果銀行不及時(shí)關(guān)注,可能在借款人無法還款時(shí),保證人無法履行保證責(zé)任,所以銀行的這一做法是恰當(dāng)?shù)?。D項(xiàng):在貸款保證期間,保證人保證能力可能會(huì)發(fā)生變動(dòng),銀行要有預(yù)見性并采取相應(yīng)的預(yù)防措施,這是合理且必要的。通過提前預(yù)見和采取措施,可以降低因保證人保證能力變化而帶來的風(fēng)險(xiǎn),保障銀行債權(quán)的安全,所以該做法是恰當(dāng)?shù)?。綜上,答案選B。7、個(gè)人商用房貸款利率不得低于人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的()倍。

A.0.5

B.0.7

C.1.1

D.2

【答案】:C

【解析】本題主要考查個(gè)人商用房貸款利率與人民銀行規(guī)定同期同檔次利率的倍數(shù)關(guān)系。在金融政策規(guī)定中,個(gè)人商用房貸款利率不得低于人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍,所以C符合要求。A選項(xiàng)0.5倍明顯低于規(guī)定標(biāo)準(zhǔn);B選項(xiàng)0.7倍也不符合規(guī)定;D選項(xiàng)2倍并非規(guī)定的最低倍數(shù)標(biāo)準(zhǔn)。綜上,本題正確答案是C。8、關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn),下列說法錯(cuò)誤的是()。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)是一種發(fā)生在實(shí)務(wù)操作中的、內(nèi)部形成的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.人員因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)包括操作失誤、違法行為(員工內(nèi)部欺詐或內(nèi)外勾結(jié))等情況

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全信用卡業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的防控制度和應(yīng)急預(yù)案,有效防范操作風(fēng)險(xiǎn)

D.借款人惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的逃廢債等現(xiàn)象,是個(gè)人汽車貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的重要表現(xiàn)形式

【答案】:A

【解析】本題可根據(jù)操作風(fēng)險(xiǎn)的定義、表現(xiàn)形式以及防控措施等相關(guān)知識(shí),對(duì)各進(jìn)行逐一分析。-**A**:操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn),它并非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是指由整體政治、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)等環(huán)境因素對(duì)金融價(jià)格所造成的影響,而操作風(fēng)險(xiǎn)更多是局部的、非系統(tǒng)性的,是在具體業(yè)務(wù)操作過程中產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。所以該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。-**B**:人員因素是引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的重要原因之一,其中包括操作失誤,即員工因疏忽、技能不足等原因?qū)е虏僮麇e(cuò)誤;也包括違法行為,如員工內(nèi)部欺詐或內(nèi)外勾結(jié)等情況,這些行為都會(huì)給銀行帶來操作風(fēng)險(xiǎn)。所以該項(xiàng)說法正確。-**C**:商業(yè)銀行開展信用卡業(yè)務(wù)時(shí),面臨著各種操作風(fēng)險(xiǎn),如持卡人信息泄露、違規(guī)授信等。建立健全信用卡業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的防控制度和應(yīng)急預(yù)案,能夠規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程,及時(shí)應(yīng)對(duì)和處理可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)事件,從而有效防范操作風(fēng)險(xiǎn)。所以該項(xiàng)說法正確。-**D**:在個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)中,借款人惡意欺詐、騙貸以及貸款后惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)逃廢債等現(xiàn)象,會(huì)導(dǎo)致銀行無法按時(shí)收回貸款本息,這是個(gè)人汽車貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的重要表現(xiàn)形式之一。所以該項(xiàng)說法正確。綜上,答案是A。9、銀行開展個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中會(huì)涉及的合作機(jī)構(gòu)不包括()。

A.房地產(chǎn)評(píng)估公司

B.律師事務(wù)所

C.期貨公司

D.擔(dān)保公司

【答案】:C

【解析】銀行開展個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)時(shí),會(huì)與多個(gè)合作機(jī)構(gòu)協(xié)作以保障業(yè)務(wù)的順利開展。A選項(xiàng),房地產(chǎn)評(píng)估公司能夠?qū)Φ盅悍慨a(chǎn)進(jìn)行價(jià)值評(píng)估,為銀行確定貸款額度等提供重要依據(jù),是個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中常見的合作機(jī)構(gòu)。B選項(xiàng),律師事務(wù)所可在貸款業(yè)務(wù)中為銀行提供法律咨詢、起草和審查貸款合同等法律服務(wù),有助于保障銀行在貸款業(yè)務(wù)中的合法權(quán)益,屬于合作機(jī)構(gòu)。D選項(xiàng),擔(dān)保公司可為借款人提供擔(dān)保,降低銀行貸款風(fēng)險(xiǎn),當(dāng)借款人無法按時(shí)償還貸款時(shí),擔(dān)保公司承擔(dān)相應(yīng)的擔(dān)保責(zé)任,也是銀行個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的合作機(jī)構(gòu)之一。而C選項(xiàng),期貨公司主要從事期貨交易等金融衍生業(yè)務(wù),與銀行開展的個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)并無直接關(guān)聯(lián),不屬于該業(yè)務(wù)會(huì)涉及的合作機(jī)構(gòu)。所以本題正確答案是C。10、下列不屬于個(gè)人汽車貸款信用風(fēng)險(xiǎn)防控措施的是()。

A.詳細(xì)調(diào)查客戶的還款能力

B.嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實(shí)性

C.熟練掌握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度

D.科學(xué)合理地確定客戶還款方式

【答案】:C

【解析】本題主要考查個(gè)人汽車貸款信用風(fēng)險(xiǎn)防控措施的相關(guān)知識(shí)。A項(xiàng),詳細(xì)調(diào)查客戶的還款能力是信用風(fēng)險(xiǎn)防控的重要措施。通過對(duì)客戶收入、資產(chǎn)、負(fù)債等方面的詳細(xì)了解,可以評(píng)估其是否有足夠的能力按時(shí)償還貸款,從而降低信用風(fēng)險(xiǎn)。B項(xiàng),嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實(shí)性也是關(guān)鍵環(huán)節(jié)。確??蛻籼峁┑纳矸菪畔ⅰ⑹杖胱C明等資料真實(shí)可靠,能避免因虛假信息而導(dǎo)致的信用風(fēng)險(xiǎn),有助于銀行準(zhǔn)確評(píng)估客戶的信用狀況。C項(xiàng),熟練掌握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度,主要是為了確保業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性,它側(cè)重于業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范方面,而不是直接針對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行防控。這一要求更多地是保障業(yè)務(wù)按照規(guī)定流程進(jìn)行,并非針對(duì)客戶信用狀況的評(píng)估和控制。D項(xiàng),科學(xué)合理地確定客戶還款方式能夠根據(jù)客戶的實(shí)際情況和還款能力,制定出合適的還款計(jì)劃,提高客戶按時(shí)還款的可能性,進(jìn)而防控信用風(fēng)險(xiǎn)。綜上所述,不屬于個(gè)人汽車貸款信用風(fēng)險(xiǎn)防控措施的是C。11、下列各項(xiàng)中,影響銀行市場(chǎng)微觀環(huán)境的因素不包括()。

A.銀行同業(yè)競爭對(duì)手的實(shí)力與策略

B.客戶的信貸動(dòng)機(jī)

C.信貸資金的供求

D.匯率的變動(dòng)

【答案】:D

【解析】本題可根據(jù)銀行市場(chǎng)微觀環(huán)境的影響因素,逐一分析各選項(xiàng)。銀行市場(chǎng)微觀環(huán)境是指與銀行具體業(yè)務(wù)密切相關(guān)的各種因素,包括信貸資金的供求狀況、客戶的信貸動(dòng)機(jī)、銀行同業(yè)競爭對(duì)手的實(shí)力與策略等。A選項(xiàng),銀行同業(yè)競爭對(duì)手的實(shí)力與策略會(huì)直接影響銀行在市場(chǎng)中的競爭地位和業(yè)務(wù)拓展,是影響銀行市場(chǎng)微觀環(huán)境的重要因素。競爭對(duì)手的實(shí)力強(qiáng)弱、采用的競爭策略(如價(jià)格策略、服務(wù)策略等)都會(huì)促使銀行調(diào)整自身的業(yè)務(wù)和經(jīng)營方式,以在市場(chǎng)競爭中占據(jù)有利位置。B選項(xiàng),客戶的信貸動(dòng)機(jī)反映了客戶對(duì)信貸產(chǎn)品的需求和偏好。不同的信貸動(dòng)機(jī)(如購房、購車、經(jīng)營周轉(zhuǎn)等)會(huì)導(dǎo)致客戶對(duì)信貸產(chǎn)品的種類、期限、額度等有不同的要求,銀行需要根據(jù)客戶的信貸動(dòng)機(jī)來設(shè)計(jì)和推廣適合的信貸產(chǎn)品,因此客戶的信貸動(dòng)機(jī)是影響銀行市場(chǎng)微觀環(huán)境的因素之一。C選項(xiàng),信貸資金的供求關(guān)系直接影響銀行的信貸業(yè)務(wù)。當(dāng)信貸資金供大于求時(shí),銀行面臨較大的競爭壓力,可能會(huì)降低貸款利率、放寬貸款條件以吸引客戶;當(dāng)信貸資金供不應(yīng)求時(shí),銀行則可以提高貸款利率、收緊貸款條件。所以信貸資金的供求情況是銀行市場(chǎng)微觀環(huán)境的重要影響因素。D選項(xiàng),匯率的變動(dòng)屬于宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素,它對(duì)整個(gè)國家的經(jīng)濟(jì)、金融市場(chǎng)產(chǎn)生廣泛的影響,而不是直接針對(duì)銀行的特定業(yè)務(wù)和微觀市場(chǎng)環(huán)境。匯率變動(dòng)主要影響國際貿(mào)易、國際資本流動(dòng)等宏觀層面的經(jīng)濟(jì)活動(dòng),與銀行市場(chǎng)的微觀環(huán)境中具體的業(yè)務(wù)競爭、客戶需求等因素沒有直接的關(guān)聯(lián)。綜上,影響銀行市場(chǎng)微觀環(huán)境的因素不包括匯率的變動(dòng),答案選D。12、下列關(guān)于住房公積金貸款合同簽約的表述,錯(cuò)誤的是()。

A.只需受委托的承辦銀行與借款人雙方在擔(dān)保借款合同上簽字、蓋章

B.承辦銀行按照公積金管理中心委托放款通知書制作借款合同

C.由承辦銀行經(jīng)辦人員錄入并檢查修改系統(tǒng)中的信息

D.合同上應(yīng)加蓋專用章和有權(quán)簽字人個(gè)人名章

【答案】:A

【解析】本題可對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行分析,判斷其表述是否正確。-A:住房公積金貸款合同簽約時(shí),不只是受委托的承辦銀行與借款人雙方在擔(dān)保借款合同上簽字、蓋章這么簡單,還涉及到公積金管理中心等多方面的流程與要求,該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。-B:承辦銀行需按照公積金管理中心委托放款通知書制作借款合同,這是住房公積金貸款合同簽約流程中的合理操作,該項(xiàng)表述正確。-C:由承辦銀行經(jīng)辦人員錄入并檢查修改系統(tǒng)中的信息,這樣可以確保系統(tǒng)里貸款信息的準(zhǔn)確性,是簽約流程中的必要步驟,該項(xiàng)表述正確。-D:合同上加蓋專用章和有權(quán)簽字人個(gè)人名章,是為了保證合同的規(guī)范性和有效性,該項(xiàng)表述正確。綜上,表述錯(cuò)誤的是A。13、關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款的貸后管理,下列說法錯(cuò)誤的是()。

A.按照委托協(xié)議,承辦銀行應(yīng)定期對(duì)公積金貸款的辦理情況進(jìn)行檢查

B.按委托協(xié)議的約定,公積金管理中心應(yīng)定期(每月、每季、每年)按比例將委托貸款手續(xù)費(fèi)劃歸給承辦銀行

C.在貸款催收中,逾期90天以內(nèi)的,選擇短信、電話和信函等方式進(jìn)行催收

D.逾期120天以上,將對(duì)拒不還款的借款人提起訴訟,對(duì)抵押物進(jìn)行處置

【答案】:D

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)逐一分析,以判斷其說法是否正確。A項(xiàng):按照委托協(xié)議,承辦銀行定期對(duì)公積金貸款的辦理情況進(jìn)行檢查是合理且必要的工作內(nèi)容,有助于及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決貸款辦理過程中出現(xiàn)的問題,保證貸款業(yè)務(wù)的順利進(jìn)行,該項(xiàng)說法正確。B項(xiàng):按委托協(xié)議的約定,公積金管理中心定期(每月、每季、每年)按比例將委托貸款手續(xù)費(fèi)劃歸給承辦銀行,這是符合委托貸款業(yè)務(wù)流程和規(guī)定的,能夠保障承辦銀行在辦理公積金貸款業(yè)務(wù)時(shí)的合理收益,該項(xiàng)說法正確。C項(xiàng):在貸款催收中,對(duì)于逾期90天以內(nèi)的情況,選擇短信、電話和信函等相對(duì)溫和、常用的方式進(jìn)行催收,既能夠提醒借款人及時(shí)還款,又不會(huì)給借款人造成過大的壓力,是比較合理的催收方式,該項(xiàng)說法正確。D項(xiàng):通常情況下,逾期180天以上,才會(huì)對(duì)拒不還款的借款人提起訴訟并對(duì)抵押物進(jìn)行處置,而不是逾期120天以上,該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。綜上,答案選D。14、關(guān)于檔案的退回的說法,不正確的是()。

A.借款人還清貸款本息后,一些檔案材料需要退還借款人

B.信貸部門和會(huì)計(jì)部門出具“貸款本息結(jié)清通知書”

C.重要檔案材料保管部門開具“重要檔案材料清退確認(rèn)書”

D.重要檔案材料保管部門憑“貸款本息結(jié)清通知書”,將重要檔案材料退回信貸部門

【答案】:C

【解析】這道題考查檔案退回的相關(guān)知識(shí)。下面對(duì)各點(diǎn)進(jìn)行分析。A,當(dāng)借款人還清貸款本息后,按照規(guī)定,部分檔案材料確實(shí)需退還借款人,此情況合理,所以該說法正確。B,信貸部門和會(huì)計(jì)部門出具“貸款本息結(jié)清通知書”是檔案退回流程中的正常環(huán)節(jié),用于確認(rèn)貸款已結(jié)清,該說法正確。C,應(yīng)是信貸部門憑“貸款本息結(jié)清通知書”和重要檔案材料,向重要檔案材料保管部門辦理重要檔案材料清退確認(rèn)手續(xù),而不是重要檔案材料保管部門開具“重要檔案材料清退確認(rèn)書”,該說法錯(cuò)誤。D,重要檔案材料保管部門依據(jù)“貸款本息結(jié)清通知書”,將重要檔案材料退回信貸部門,這符合檔案退回的操作流程,該說法正確。綜上,答案選C。15、銀行因某細(xì)分市場(chǎng)規(guī)模和容量太小,無法實(shí)現(xiàn)利潤而放棄該市場(chǎng)的行為是遵循()。

A.可衡量性原則

B.可進(jìn)人性原則

C.差異性原則

D.經(jīng)濟(jì)性原則

【答案】:D

【解析】這道題主要考查對(duì)市場(chǎng)細(xì)分原則的理解。A:可衡量性原則強(qiáng)調(diào)細(xì)分市場(chǎng)的規(guī)模、購買力和特征等能夠被清晰度量和評(píng)估。題干中未涉及市場(chǎng)能否被衡量的內(nèi)容,所以該選項(xiàng)不符合題意。B:可進(jìn)入性原則指企業(yè)有能力進(jìn)入并服務(wù)于該細(xì)分市場(chǎng),如具備相應(yīng)的資源、渠道等。本題主要圍繞利潤,并非能否進(jìn)入市場(chǎng)的問題,因此該選項(xiàng)不正確。C:差異性原則是指各細(xì)分市場(chǎng)之間在需求等方面應(yīng)存在明顯差異,以便企業(yè)能針對(duì)不同市場(chǎng)制定不同營銷策略。題干未體現(xiàn)市場(chǎng)差異相關(guān)內(nèi)容,所以該選項(xiàng)也不符合。D:經(jīng)濟(jì)性原則要求企業(yè)選擇的細(xì)分市場(chǎng)在經(jīng)濟(jì)上是可行的,能夠?qū)崿F(xiàn)盈利。銀行因某細(xì)分市場(chǎng)規(guī)模和容量太小,無法實(shí)現(xiàn)利潤而放棄該市場(chǎng),這符合經(jīng)濟(jì)性原則,所以該選項(xiàng)正確。綜上,答案選D。16、農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款且金額不超過()萬元,或用于農(nóng)副產(chǎn)品收購等無法確定交易對(duì)象的,經(jīng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)同意可以采取借款人自主支付。

A.20

B.30

C.40

D.50

【答案】:D

【解析】本題考查農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款自主支付的金額規(guī)定。根據(jù)相關(guān)規(guī)定,農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款且金額不超過50萬元,或用于農(nóng)副產(chǎn)品收購等無法確定交易對(duì)象的,經(jīng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)同意可以采取借款人自主支付。所以本題應(yīng)選D。17、下列關(guān)于個(gè)人住房貸款利率和還款方式的表述,錯(cuò)誤的是()。

A.個(gè)人住房貸款的計(jì)息、結(jié)算方式,由借貸雙方協(xié)商確定

B.個(gè)人住房貸款還款方式以等額本息還款法和等額本金還款法最為常用

C.借款人可以根據(jù)需要選擇還款方式,一筆借款合同可以選擇多種還款方式

D.貸款合同簽訂后,未經(jīng)貸款人同意,不得更改還款方式

【答案】:C

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)逐一進(jìn)行分析:-A項(xiàng):根據(jù)相關(guān)規(guī)定,個(gè)人住房貸款的計(jì)息、結(jié)算方式,的確是由借貸雙方協(xié)商確定的,該項(xiàng)表述正確。-B項(xiàng):在個(gè)人住房貸款還款方式中,等額本息還款法和等額本金還款法是最為常用的兩種方式,該項(xiàng)表述正確。-C項(xiàng):借款人可以根據(jù)自身需要選擇還款方式,但是一筆借款合同通常只能選擇一種還款方式,而不是多種,該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。-D項(xiàng):貸款合同簽訂后,具有法律效力,若未經(jīng)貸款人同意,是不得隨意更改還款方式的,該項(xiàng)表述正確。本題要求選擇表述錯(cuò)誤的,因此答案選C。18、商業(yè)助學(xué)貸款的期限原則上為借款人在校學(xué)制年限加()年。

A.3

B.5

C.6

D.9

【答案】:C

【解析】商業(yè)助學(xué)貸款的期限在原則上是借款人在校學(xué)制年限加上一定年限。這道題考查對(duì)商業(yè)助學(xué)貸款期限規(guī)定的掌握。根據(jù)規(guī)定,商業(yè)助學(xué)貸款期限原則上為借款人在校學(xué)制年限加6年,所以應(yīng)選C。19、在個(gè)人經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)中,貸款人需對(duì)借款人所經(jīng)營企業(yè)的盈利狀況進(jìn)行調(diào)查,主要是為了()。

A.確定借款人的還款能力

B.確定借款人的貸款用途

C.符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求

D.確定借款人的還款意愿

【答案】:A

【解析】在個(gè)人經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)里,判斷各選項(xiàng)與對(duì)借款人所經(jīng)營企業(yè)盈利狀況進(jìn)行調(diào)查目的的匹配性。A中,借款人所經(jīng)營企業(yè)的盈利狀況是衡量其還款能力的關(guān)鍵因素。企業(yè)盈利好,意味著借款人有穩(wěn)定的資金來源用于償還貸款,所以對(duì)企業(yè)盈利狀況進(jìn)行調(diào)查主要是為了確定借款人的還款能力;B里,貸款用途通常是通過借款人申請(qǐng)貸款時(shí)的說明、相關(guān)的交易合同等資料來確定,并非通過調(diào)查企業(yè)盈利狀況,所以該項(xiàng)不符合;C,雖然監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)貸款業(yè)務(wù)有要求,但對(duì)借款人所經(jīng)營企業(yè)盈利狀況進(jìn)行調(diào)查主要目的不是單純?yōu)榱朔媳O(jiān)管要求,而是為了評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)等實(shí)際業(yè)務(wù)因素,所以該項(xiàng)不準(zhǔn)確;D,借款人的還款意愿更多體現(xiàn)在其過往的信用記錄、與銀行溝通的態(tài)度等方面,和企業(yè)盈利狀況沒有直接關(guān)聯(lián),所以該項(xiàng)也不正確。綜上,答案選A。20、信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控是信用風(fēng)險(xiǎn)管理流程的重要環(huán)節(jié),下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的說法錯(cuò)誤的是()。

A.它可以幫助各級(jí)管理人員了解資產(chǎn)組合在不同時(shí)點(diǎn)的表現(xiàn)和質(zhì)量

B.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控是一個(gè)動(dòng)態(tài)的、連續(xù)的過程

C.商業(yè)銀行應(yīng)建立一整套信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部報(bào)告體系

D.可以分為客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控

【答案】:D

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)逐一分析,判斷其關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控說法的正確性。A項(xiàng):信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控能夠通過對(duì)資產(chǎn)組合相關(guān)數(shù)據(jù)的持續(xù)跟蹤和分析,幫助各級(jí)管理人員清晰地了解資產(chǎn)組合在不同時(shí)點(diǎn)的表現(xiàn)和質(zhì)量。比如,通過對(duì)不同時(shí)間段內(nèi)資產(chǎn)違約率、回收率等指標(biāo)的監(jiān)控,管理人員可以及時(shí)掌握資產(chǎn)組合的健康狀況,該項(xiàng)說法正確。B項(xiàng):信用風(fēng)險(xiǎn)處于不斷變化之中,市場(chǎng)環(huán)境、客戶經(jīng)營狀況等因素時(shí)刻在影響著信用風(fēng)險(xiǎn)水平。因此,信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控需要持續(xù)地收集和分析相關(guān)信息,是一個(gè)動(dòng)態(tài)的、連續(xù)的過程,這樣才能及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的變化并采取相應(yīng)措施,該項(xiàng)說法正確。C項(xiàng):建立一整套信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部報(bào)告體系是商業(yè)銀行進(jìn)行有效信用風(fēng)險(xiǎn)管理的重要舉措。通過該體系,不同層級(jí)的管理人員可以及時(shí)獲取準(zhǔn)確的信用風(fēng)險(xiǎn)信息,便于做出科學(xué)的決策,例如基層員工將風(fēng)險(xiǎn)信息上報(bào)給中層管理者,中層管理者再綜合分析后匯報(bào)給高層決策者,該項(xiàng)說法正確。D項(xiàng):信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控通常分為客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和資產(chǎn)組合風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控。客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控主要關(guān)注單個(gè)客戶的信用狀況變化,而資產(chǎn)組合風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控則側(cè)重于整個(gè)資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)特征。所以該項(xiàng)中“分為客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控”的說法錯(cuò)誤。綜上,答案選D。21、根據(jù)以下材料,回答73-76題

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.按月還息、到期一次性還本還款法

D.等比遞增還款法

【答案】:C

【解析】本題應(yīng)選C。按月還息、到期一次性還本還款法,是指在貸款期限內(nèi),每月只償還利息,到貸款到期時(shí)一次性償還本金的還款方式。等額本息還款法是指在貸款期限內(nèi),每月以相等的金額償還貸款本息;等額本金還款法是指在貸款期限內(nèi),每月償還的本金固定,利息隨本金的減少而逐月遞減;等比遞增還款法是指在貸款期限內(nèi),還款額逐月按等比數(shù)列遞增。結(jié)合題目未給出的具體題干,應(yīng)是符合按月還息、到期一次性還本還款法的特征,所以答案選C。22、下列選項(xiàng)中,不屬于電子銀行營銷途徑的是()。

A.利用短信轟炸方式,迫使客戶了解更多銀行信息

B.利用信息發(fā)布和信息收集手段增強(qiáng)銀行的競爭優(yōu)勢(shì)

C.利用電子郵件推廣實(shí)施主動(dòng)營銷和客戶關(guān)系管理

D.建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站

【答案】:A

【解析】這道題主要考查對(duì)電子銀行營銷途徑的正確理解。電子銀行營銷應(yīng)遵循合法、合規(guī)、合理且尊重客戶意愿的原則。B選項(xiàng),利用信息發(fā)布和信息收集手段,能夠幫助銀行更好地了解市場(chǎng)和客戶需求,進(jìn)而增強(qiáng)自身的競爭優(yōu)勢(shì),這是一種常見且合理的電子銀行營銷途徑。C選項(xiàng),通過電子郵件推廣實(shí)施主動(dòng)營銷和客戶關(guān)系管理,既可以精準(zhǔn)觸達(dá)客戶,又能有效維護(hù)客戶關(guān)系,是電子銀行營銷的有效方式之一。D選項(xiàng),建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站,可以為客戶提供便捷的服務(wù)和良好的體驗(yàn),吸引客戶使用電子銀行服務(wù),屬于電子銀行營銷的重要途徑。而A選項(xiàng)中提到的短信轟炸方式,這種做法嚴(yán)重侵犯了客戶的合法權(quán)益,違背了營銷的基本道德和法律規(guī)范,也容易引起客戶的反感,不是正規(guī)的電子銀行營銷途徑。所以不屬于電子銀行營銷途徑的是A。23、關(guān)于押品日常管理控制,下列說法錯(cuò)誤的是()。

A.因行內(nèi)外審計(jì)、檢查、訴訟等原因,內(nèi)部權(quán)證借閱期限1天,超過1天的,原則上應(yīng)當(dāng)日歸還,次日再辦理借閱手續(xù)

B.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)押品權(quán)證可在個(gè)貸中心按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行保管

C.信貸經(jīng)營部門應(yīng)及時(shí)將收取的抵質(zhì)押權(quán)證移交入庫保管,原則上應(yīng)在收取權(quán)證后的次日內(nèi)將權(quán)證移交保管部門進(jìn)行保管

D.押品日常管理控制是指對(duì)押品權(quán)證保管及其出入庫流程進(jìn)行規(guī)范管理來保證權(quán)證的安全

【答案】:C

【解析】本題主要考查押品日常管理控制的相關(guān)知識(shí)。A項(xiàng):因行內(nèi)外審計(jì)、檢查、訴訟等原因,內(nèi)部權(quán)證借閱期限1天,超過1天的,原則上應(yīng)當(dāng)日歸還,次日再辦理借閱手續(xù)。這一規(guī)定是為了確保權(quán)證的安全和管理規(guī)范,防止權(quán)證長時(shí)間在外流失或出現(xiàn)問題,該項(xiàng)說法正確。B項(xiàng):個(gè)人信貸業(yè)務(wù)押品權(quán)證可在個(gè)貸中心按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行保管。個(gè)貸中心作為專門處理個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的部門,具備相應(yīng)的保管能力和規(guī)范流程,能夠保證押品權(quán)證的安全,該項(xiàng)說法正確。C項(xiàng):信貸經(jīng)營部門應(yīng)及時(shí)將收取的抵質(zhì)押權(quán)證移交入庫保管,原則上應(yīng)在收取權(quán)證后的“三個(gè)工作日內(nèi)”將權(quán)證移交保管部門進(jìn)行保管,而不是“次日內(nèi)”,所以該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。D項(xiàng):押品日常管理控制是指對(duì)押品權(quán)證保管及其出入庫流程進(jìn)行規(guī)范管理來保證權(quán)證的安全。通過規(guī)范的管理流程,可以有效防止權(quán)證的丟失、損壞或被非法使用,從而保障權(quán)證的安全,該項(xiàng)說法正確。綜上,答案選C。24、某商業(yè)銀行的個(gè)人貸款資金成本是1.5%,貸款費(fèi)用是0.5%,風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償費(fèi)1%,目標(biāo)利潤1.5%。根據(jù)成本加成定價(jià)模型,個(gè)人貸款的價(jià)格應(yīng)為()。

A.A4.9%

B.4.5%

C.3%

D.3.5%

【答案】:B

【解析】本題可根據(jù)成本加成定價(jià)模型來計(jì)算個(gè)人貸款的價(jià)格。成本加成定價(jià)模型是指將貸款的各項(xiàng)成本相加得出貸款的價(jià)格,其計(jì)算公式為:貸款價(jià)格=資金成本+貸款費(fèi)用+風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償費(fèi)+目標(biāo)利潤。已知該商業(yè)銀行的個(gè)人貸款資金成本是1.5%,貸款費(fèi)用是0.5%,風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償費(fèi)1%,目標(biāo)利潤1.5%,將這些數(shù)據(jù)代入公式可得:貸款價(jià)格=1.5%+0.5%+1%+1.5%=4.5%因此,正確答案是B。25、()不是商用房貸款借款人應(yīng)具備的基本條件。

A.以借款人擬購商用房向貸款人提供抵押擔(dān)保

B.在銀行開立個(gè)人結(jié)算賬戶

C.具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入,具備還款意愿和還款能力

D.發(fā)放對(duì)象是持有工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的非法人營業(yè)執(zhí)照的個(gè)體戶、合伙人企業(yè)和個(gè)人獨(dú)資企業(yè)

【答案】:D

【解析】本題可根據(jù)商用房貸款借款人應(yīng)具備的基本條件,對(duì)各選項(xiàng)逐一分析。A項(xiàng),以借款人擬購商用房向貸款人提供抵押擔(dān)保是常見且合理的擔(dān)保方式,是商用房貸款借款人通常需要具備的條件。在貸款業(yè)務(wù)中,銀行為了降低風(fēng)險(xiǎn),往往會(huì)要求借款人提供抵押物,以擬購商用房作為抵押,能保障銀行在借款人無法按時(shí)還款時(shí),通過處置抵押物來收回貸款資金。B項(xiàng),在銀行開立個(gè)人結(jié)算賬戶是必要的。銀行通過該賬戶來進(jìn)行貸款的發(fā)放與回收等資金往來操作。借款人的還款資金可通過此賬戶進(jìn)行劃轉(zhuǎn),方便銀行對(duì)貸款資金的管理和監(jiān)控,所以這是借款人應(yīng)具備的基本條件。C項(xiàng),具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入,并且具備還款意愿和還款能力是銀行發(fā)放貸款的重要考量因素。穩(wěn)定的職業(yè)和收入是借款人能夠按時(shí)償還貸款的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ),而還款意愿則體現(xiàn)了借款人的信用意識(shí)。只有同時(shí)具備這兩個(gè)方面,銀行才會(huì)認(rèn)為借款人有能力和意愿按時(shí)履行還款義務(wù)。D項(xiàng),商用房貸款的發(fā)放對(duì)象是具有完全民事行為能力的自然人,而不是持有工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的非法人營業(yè)執(zhí)照的個(gè)體戶、合伙人企業(yè)和個(gè)人獨(dú)資企業(yè)。所以該項(xiàng)不是商用房貸款借款人應(yīng)具備的基本條件。綜上,答案選D。26、下列關(guān)于常見押品優(yōu)先選擇的估值方法正確的是()。

A.票據(jù)-市場(chǎng)價(jià)格

B.公路收費(fèi)權(quán)-現(xiàn)金價(jià)值

C.債券-收益現(xiàn)值

D.出口退稅賬戶-賬面價(jià)值

【答案】:D

【解析】逐一分析各選項(xiàng):A.票據(jù)一般優(yōu)先選擇按票據(jù)的面值來估值,而非市場(chǎng)價(jià)格,所以A錯(cuò)誤。B.公路收費(fèi)權(quán)通常采用收益現(xiàn)值法進(jìn)行估值,現(xiàn)金價(jià)值一般適用于保險(xiǎn)等相關(guān)領(lǐng)域,并非公路收費(fèi)權(quán)優(yōu)先的估值方法,所以B錯(cuò)誤。C.債券優(yōu)先選擇市場(chǎng)價(jià)格估值,收益現(xiàn)值法一般用于對(duì)具有長期收益特征的資產(chǎn)進(jìn)行估值,并非債券優(yōu)先的估值法,所以C錯(cuò)誤。D.出口退稅賬戶一般優(yōu)先選擇賬面價(jià)值進(jìn)行估值,該項(xiàng)表述正確。綜上,正確答案是D。27、個(gè)人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行,()。

A.上限放開,實(shí)行下限管理

B.上限放開,實(shí)行下限放開

C.上限管理,實(shí)行下限管理

D.上限管理,實(shí)行下限放開

【答案】:A

【解析】個(gè)人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行時(shí),實(shí)行上限放開、下限管理的政策。上限放開意味著金融機(jī)構(gòu)在一定范圍內(nèi)具有自主定價(jià)的空間,能夠根據(jù)市場(chǎng)情況和自身經(jīng)營策略合理確定貸款利率,增強(qiáng)市場(chǎng)競爭,促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)不斷優(yōu)化服務(wù)和產(chǎn)品,以適應(yīng)不同客戶的需求和市場(chǎng)變化。而實(shí)行下限管理則是為了維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和有序,防止金融機(jī)構(gòu)之間過度惡性競爭而導(dǎo)致貸款利率過低,從而對(duì)金融體系的穩(wěn)健性造成影響,保障金融機(jī)構(gòu)有合理的收益來覆蓋成本和風(fēng)險(xiǎn),促進(jìn)金融市場(chǎng)的健康可持續(xù)發(fā)展。所以應(yīng)選A。28、下列關(guān)于個(gè)人借款合同變更的表述,錯(cuò)誤的是()。

A.銀行允許借款人在合同履行期間申請(qǐng)調(diào)整分期還款額,并分清原因,分別處理

B.個(gè)人借款合同主體變更包括貸款銀行的變更和借款人的變更兩方面

C.在合同履行期間,借款人可以向銀行提出變更貸款擔(dān)保申請(qǐng)

D.個(gè)人借款合同變更包括合同主體變更、貸款期限變更、分期還款額變更、還款方式變更等

【答案】:B

【解析】本題可對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析,判斷其表述是否正確。A選項(xiàng):在個(gè)人借款合同履行期間,銀行通常允許借款人申請(qǐng)調(diào)整分期還款額,并且會(huì)根據(jù)不同原因進(jìn)行分別處理。例如,若借款人因突發(fā)經(jīng)濟(jì)困難申請(qǐng)降低分期還款額,銀行會(huì)對(duì)借款人的還款能力和實(shí)際情況進(jìn)行評(píng)估后作出相應(yīng)處理;若借款人收入增加申請(qǐng)?zhí)岣叻制谶€款額以縮短還款期限等,銀行也會(huì)按照規(guī)定流程辦理。所以該選項(xiàng)表述正確。B選項(xiàng):個(gè)人借款合同主體變更主要指的是借款人的變更,貸款銀行作為金融機(jī)構(gòu),其主體一般具有相對(duì)穩(wěn)定性,在正常情況下不會(huì)輕易作為借款合同主體變更的一方。所以“個(gè)人借款合同主體變更包括貸款銀行的變更和借款人的變更兩方面”這一表述是錯(cuò)誤的。C選項(xiàng):在合同履行期間,借款人如果有需要,可以向銀行提出變更貸款擔(dān)保申請(qǐng)。比如原擔(dān)保方式出現(xiàn)問題或借款人有更合適的擔(dān)保方式等情況,銀行會(huì)根據(jù)相關(guān)規(guī)定和實(shí)際情況進(jìn)行審核處理。所以該選項(xiàng)表述正確。D選項(xiàng):個(gè)人借款合同變更的內(nèi)容較為廣泛,包括合同主體變更(如借款人變更)、貸款期限變更(延長或縮短還款期限)、分期還款額變更(調(diào)整每期還款金額)、還款方式變更(如從等額本息還款變更為等額本金還款)等。所以該選項(xiàng)表述正確。綜上,答案選B。29、對(duì)于貸款期限在1年以內(nèi)(含)的個(gè)人貸款的展期()。

A.展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限

B.展期期限累計(jì)與原貸款期限相加,不得超過三倍的原貸款期限

C.展期期限累計(jì)與原貸款期限相加,不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限

D.展期期限累計(jì)不得超過該貸款品種規(guī)定的最長展期期限

【答案】:A

【解析】首先來看A。對(duì)于貸款期限在1年以內(nèi)(含)的個(gè)人貸款展期,按照相關(guān)規(guī)定,展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限,A符合規(guī)定。B項(xiàng)表述錯(cuò)誤,并不是展期期限累計(jì)與原貸款期限相加不得超過三倍的原貸款期限。C項(xiàng)指的是中期貸款展期的規(guī)定,中期貸款展期期限累計(jì)與原貸款期限相加,不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限,并非1年以內(nèi)(含)個(gè)人貸款展期的規(guī)定。D項(xiàng)也不正確,不是展期期限累計(jì)不得超過該貸款品種規(guī)定的最長展期期限。所以本題正確答案是A。30、銀行在辦理個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)時(shí),可采取的信用風(fēng)險(xiǎn)防控措施不包括()。

A.到借款人經(jīng)營場(chǎng)所了解其真實(shí)收入水平

B.調(diào)查客戶除汽車以外的其他合法資產(chǎn)

C.將貸前調(diào)查工作全權(quán)委托給保險(xiǎn)公司和汽車經(jīng)銷商進(jìn)行

D.指定專人面談客戶了解信息

【答案】:C

【解析】本題主要考查銀行在辦理個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)時(shí)信用風(fēng)險(xiǎn)防控措施的相關(guān)知識(shí)。A項(xiàng):到借款人經(jīng)營場(chǎng)所了解其真實(shí)收入水平,有助于銀行準(zhǔn)確掌握借款人的還款能力,對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效防控。因?yàn)檎鎸?shí)的收入水平是判斷借款人能否按時(shí)償還貸款的重要依據(jù),通過實(shí)地考察經(jīng)營場(chǎng)所能獲取更可靠的信息。B項(xiàng):調(diào)查客戶除汽車以外的其他合法資產(chǎn),能讓銀行更全面地了解借款人的資產(chǎn)狀況。當(dāng)借款人在還款出現(xiàn)困難時(shí),其他合法資產(chǎn)可以作為一種潛在的還款保障,從而降低信用風(fēng)險(xiǎn)。C項(xiàng):將貸前調(diào)查工作全權(quán)委托給保險(xiǎn)公司和汽車經(jīng)銷商進(jìn)行存在較大風(fēng)險(xiǎn),不能有效防控信用風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司和汽車經(jīng)銷商可能出于自身利益考慮,在調(diào)查過程中不夠嚴(yán)謹(jǐn)和全面,無法準(zhǔn)確評(píng)估借款人的真實(shí)信用狀況,增加了銀行面臨信用風(fēng)險(xiǎn)的可能性,所以該項(xiàng)應(yīng)選。D項(xiàng):指定專人面談客戶了解信息,可使銀行直接與借款人溝通,進(jìn)一步核實(shí)借款人提供信息的真實(shí)性,了解其還款意愿和能力等情況,這對(duì)于防控信用風(fēng)險(xiǎn)是很有必要的。綜上,答案是C。31、汽車貸款的貸款對(duì)象須滿足的條件不包括()。

A.中華人民共和國公民

B.具有穩(wěn)定的合法收入

C.年滿14周歲

D.能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款

【答案】:C

【解析】本題考查汽車貸款貸款對(duì)象須滿足的條件。A選項(xiàng),中華人民共和國公民作為貸款對(duì)象是常見且合理的,很多金融貸款業(yè)務(wù)對(duì)于貸款對(duì)象的國籍等身份信息會(huì)有要求,中華人民共和國公民在符合相關(guān)規(guī)定下可以成為汽車貸款的貸款對(duì)象,所以該選項(xiàng)不符合題意。B選項(xiàng),具有穩(wěn)定的合法收入是貸款機(jī)構(gòu)評(píng)估貸款對(duì)象還款能力的重要依據(jù)。穩(wěn)定的合法收入能確保貸款對(duì)象有能力按時(shí)償還貸款本息,降低貸款風(fēng)險(xiǎn),是汽車貸款貸款對(duì)象通常需要滿足的條件,因此該選項(xiàng)不符合題意。C選項(xiàng),年滿14周歲的人屬于限制民事行為能力人,不具備完全獨(dú)立的民事行為能力和相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任承擔(dān)能力。在進(jìn)行汽車貸款這種涉及較大金額和復(fù)雜金融合同的業(yè)務(wù)時(shí),無法獨(dú)立承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任和履行還款義務(wù),所以年滿14周歲不能作為汽車貸款貸款對(duì)象須滿足的條件,該選項(xiàng)符合題意。D選項(xiàng),能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款是貸款的一個(gè)基本要求。支付首期付款可以降低貸款銀行的風(fēng)險(xiǎn),同時(shí)也體現(xiàn)了貸款對(duì)象的一定經(jīng)濟(jì)實(shí)力和還款誠意,是汽車貸款貸款對(duì)象應(yīng)滿足的條件,所以該選項(xiàng)不符合題意。綜上,答案選C。32、貸款人提出審批意見時(shí),以下做法不正確的是()。

A.采用雙人審批方式時(shí),只有當(dāng)兩名貸款審批人同時(shí)簽署“同意”意見時(shí).審批結(jié)論意見方為“同意”

B.采用雙人審批方式時(shí),只要當(dāng)一名貸款審批人簽署“同意”意見時(shí),審批結(jié)論意見為“同意”

C.采用單人審批時(shí),貸款審批人直接在《個(gè)人信貸業(yè)務(wù)申報(bào)審批表》上簽署審批意見

D.發(fā)表“否決”意見應(yīng)說明具體理由

【答案】:B

【解析】本題主要考查貸款人提出審批意見時(shí)的正確做法。A選項(xiàng),采用雙人審批方式時(shí),只有當(dāng)兩名貸款審批人同時(shí)簽署“同意”意見時(shí),審批結(jié)論意見方為“同意”,這是為了保證審批的嚴(yán)謹(jǐn)性和公正性,避免單人主觀判斷,該做法正確。B選項(xiàng),雙人審批應(yīng)強(qiáng)調(diào)兩名審批人同時(shí)簽署“同意”意見,審批結(jié)論才為“同意”,而不是只要一名貸款審批人簽署“同意”意見,審批結(jié)論就為“同意”,此做法不符合規(guī)范,該選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng),采用單人審批時(shí),貸款審批人直接在《個(gè)人信貸業(yè)務(wù)申報(bào)審批表》上簽署審批意見,這是單人審批的常規(guī)操作流程,該做法正確。D選項(xiàng),發(fā)表“否決”意見說明具體理由,有助于明確決策依據(jù),使相關(guān)人員了解審批情況,該做法正確。綜上,答案選B。33、下列關(guān)于不良貸款管理的說法,錯(cuò)誤的是()。

A.銀行應(yīng)按照貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類法對(duì)不良商用房貸款進(jìn)行認(rèn)定并適時(shí)對(duì)其進(jìn)行分析

B.銀行應(yīng)建立商用房貸款的不良貸款臺(tái)賬,落實(shí)不良貸款清收責(zé)任人,實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)不良貸款回收情況

C.對(duì)認(rèn)定為呆賬貸款的商用房貸款,銀行應(yīng)按有關(guān)規(guī)定組織申報(bào)材料并按規(guī)定程序批準(zhǔn)

D.“賬銷案存”后不保留對(duì)貸款的追索權(quán)

【答案】:D

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析,判斷其關(guān)于不良貸款管理的說法是否正確。-A:銀行按照貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類法對(duì)不良商用房貸款進(jìn)行認(rèn)定并適時(shí)分析是合理且必要的。貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類法是一種科學(xué)的分類方式,能幫助銀行更準(zhǔn)確地了解貸款的質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)狀況,對(duì)不良商用房貸款進(jìn)行科學(xué)認(rèn)定和分析有助于銀行采取針對(duì)性的管理措施,該說法正確。-B:建立商用房貸款的不良貸款臺(tái)賬,落實(shí)清收責(zé)任人并實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)回收情況,是銀行有效管理不良貸款的重要手段。通過建立臺(tái)賬可以清晰記錄不良貸款的相關(guān)信息,落實(shí)責(zé)任人能確保清收工作有人負(fù)責(zé)、有序推進(jìn),實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)回收情況則能及時(shí)掌握清收進(jìn)度和效果,該說法正確。-C:對(duì)于認(rèn)定為呆賬貸款的商用房貸款,銀行按有關(guān)規(guī)定組織申報(bào)材料并按規(guī)定程序批準(zhǔn),這是符合呆賬貸款處理規(guī)范的做法。這樣能保證呆賬貸款的核銷等處理工作合法合規(guī),維護(hù)銀行的財(cái)務(wù)穩(wěn)定和資產(chǎn)質(zhì)量,該說法正確。-D:“賬銷案存”是指銀行在核銷呆賬貸款后,雖然在賬務(wù)上進(jìn)行了核銷處理,但并不意味著放棄對(duì)該筆貸款的追索權(quán)。銀行仍然保留在后續(xù)有合適機(jī)會(huì)時(shí)繼續(xù)追討貸款的權(quán)利,該說法錯(cuò)誤。綜上,答案選D。34、關(guān)于貸款回收的要求,下列說法錯(cuò)誤的是()。

A.借款人要按照借款合同中規(guī)定的還款方式進(jìn)行還款

B.一般來講,貸款到期之前貸后管理人員應(yīng)向借款人發(fā)送還本付息通知單,以督促借款人籌備資金按時(shí)足額還本付息

C.貸款回收的原則是先收息、后收本,全部到期,利隨本清

D.貸款的支付方式有委托扣款和柜面還款兩種方式,借款人可在合同中約定其中一種方式,一旦約定在貸款期間不能變更

【答案】:D

【解析】本題可根據(jù)貸款回收的相關(guān)知識(shí),對(duì)各選項(xiàng)逐一進(jìn)行分析。-A:借款合同中明確規(guī)定了還款方式,借款人按照合同規(guī)定的還款方式進(jìn)行還款是合理且必要的,這是遵守合同約定的基本要求,所以該項(xiàng)說法正確。-B:在貸款到期之前,貸后管理人員向借款人發(fā)送還本付息通知單,能夠起到督促借款人籌備資金按時(shí)足額還本付息的作用,這是常見且合理的貸款管理操作流程,所以該項(xiàng)說法正確。-C:“先收息、后收本,全部到期,利隨本清”是貸款回收的普遍原則,這樣的原則有助于保障貸款機(jī)構(gòu)的利益和資金的正常流轉(zhuǎn),所以該項(xiàng)說法正確。-D:在貸款業(yè)務(wù)中,雖然委托扣款和柜面還款是常見的支付方式,借款人可在合同中約定其中一種,但在實(shí)際情況中,根據(jù)相關(guān)規(guī)定和業(yè)務(wù)操作規(guī)范,在貸款期間,借款人可以和貸款機(jī)構(gòu)協(xié)商變更還款方式,并非一旦約定就不能變更,所以該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。綜上,答案選D。35、下列關(guān)于個(gè)人貸款審批意見的表述,正確的是()。

A.采用單人審批時(shí),貸款審批人直接在個(gè)人信貸業(yè)務(wù)申報(bào)審批表上簽署審批意見

B.采用雙人審批方式時(shí),先由貸款審批牽頭人簽署審批意見,后送專職貸款審批人簽署審批意見

C.貸款審批人對(duì)個(gè)貸業(yè)務(wù)的審批意見類型為“同意”、“否決”、“復(fù)議”三種

D.采用雙人審批方式時(shí),當(dāng)其中一名貸款審批人簽署“同意”意見時(shí),審核結(jié)論意見即可為“同意”

【答案】:A

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)逐一分析,判斷其正確性:-A項(xiàng):在單人審批模式下,貸款審批人直接在個(gè)人信貸業(yè)務(wù)申報(bào)審批表上簽署審批意見,這是符合單人審批流程和實(shí)際操作規(guī)范的,該項(xiàng)表述正確。-B項(xiàng):采用雙人審批方式時(shí),專職貸款審批人先簽署審批意見,后送貸款審批牽頭人簽署審批意見,并非先由貸款審批牽頭人簽署,所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。-C項(xiàng):貸款審批人對(duì)個(gè)貸業(yè)務(wù)的審批意見類型通常為“同意否決”兩種,“復(fù)議”并非常規(guī)的審批意見類型,因此該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。-D項(xiàng):采用雙人審批方式時(shí),需兩名貸款審批人同時(shí)簽署“同意”意見,審核結(jié)論意見才能為“同意”,而不是其中一名簽署“同意”意見即可,所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上,正確答案選A。36、個(gè)人教育貸款的借款人為受教育人的,畢業(yè)后一時(shí)難以找到工作,其父母等關(guān)系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化,而無法按計(jì)劃償還貸款的,屬于()。

A.借款人還款意愿風(fēng)險(xiǎn)

B.借款人行為風(fēng)險(xiǎn)

C.借款人還款能力風(fēng)險(xiǎn)

D.借款人欺詐風(fēng)險(xiǎn)

【答案】:C

【解析】本題考查個(gè)人教育貸款中不同風(fēng)險(xiǎn)類型的判斷。A選項(xiàng),借款人還款意愿風(fēng)險(xiǎn)主要是指借款人主觀上不想還款的情況,題干中描述的是借款人因畢業(yè)后難找工作以及家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化等客觀原因無法還款,并非主觀上不想還款,所以不屬于還款意愿風(fēng)險(xiǎn)。B選項(xiàng),借款人行為風(fēng)險(xiǎn)一般涉及借款人的某些不當(dāng)行為給貸款帶來的風(fēng)險(xiǎn),比如違反貸款合同約定的行為等,而題干主要強(qiáng)調(diào)的是還款能力方面的問題,并非行為方面的不當(dāng),所以不屬于借款人行為風(fēng)險(xiǎn)。C選項(xiàng),借款人還款能力風(fēng)險(xiǎn)是指借款人由于各種原因?qū)е缕錄]有足夠的經(jīng)濟(jì)能力來償還貸款。在本題中,受教育人畢業(yè)后一時(shí)難以找到工作,其父母等關(guān)系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化,這些都直接影響了其按照計(jì)劃償還貸款的能力,符合還款能力風(fēng)險(xiǎn)的定義,所以該項(xiàng)正確。D選項(xiàng),借款人欺詐風(fēng)險(xiǎn)是指借款人故意提供虛假信息、隱瞞真實(shí)情況等欺詐手段獲取貸款的情況,題干內(nèi)容并沒有體現(xiàn)出欺詐的行為,所以不屬于借款人欺詐風(fēng)險(xiǎn)。綜上,答案選C。37、某下崗人員于2014年3月5日向銀行申請(qǐng)下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款,4月2日獲得為期2年的貸款。2016年2月12日,該下崗人員提出延長期限并獲得了1年的延期。若該下崗人員不提前還款,則他的最終還款日期為()。

A.2016年3月5日

B.2017年4月2日

C.2016年2月12日

D.2015年3月5日

【答案】:B

【解析】本題可根據(jù)貸款起始時(shí)間、初始貸款期限以及延期情況來確定最終還款日期。###步驟一:明確初始貸款期限及到期時(shí)間已知該下崗人員于2014年4月2日獲得為期2年的貸款。那么按照初始貸款期限,正常到期時(shí)間應(yīng)該是從2014年4月2日起往后推2年,即2016年4月2日。###步驟二:考慮延期情況2016年2月12日,該下崗人員提出延長期限并獲得了1年的延期。這意味著在原到期時(shí)間2016年4月2日的基礎(chǔ)上再延長1年。###步驟三:確定最終還款日期在2016年4月2日的基礎(chǔ)上延長1年,即為2017年4月2日。A選項(xiàng)2016年3月5日,既不是初始貸款到期時(shí)間,也不是延期后的時(shí)間,不符合要求;C選項(xiàng)2016年2月12日是申請(qǐng)延期的時(shí)間,并非最終還款日期;D選項(xiàng)2015年3月5日也不符合貸款期限及延期的計(jì)算邏輯。綜上,答案選B。38、下列屬于個(gè)人教育貸款借款人還款意愿風(fēng)險(xiǎn)的是()。

A.借款人讀書期間出現(xiàn)違法行為被學(xué)校開除

B.借款人畢業(yè)后工作不理想,收入不足以償還貸款

C.借款人偽造入學(xué)通知書,騙取教育貸款

D.借款人畢業(yè)后利用出國讀書機(jī)會(huì),不再與銀行聯(lián)系.拖延還款

【答案】:D

【解析】本題主要考查對(duì)個(gè)人教育貸款借款人還款意愿風(fēng)險(xiǎn)的理解。還款意愿風(fēng)險(xiǎn)強(qiáng)調(diào)的是借款人主觀上不想還款的情況。A選項(xiàng),借款人讀書期間出現(xiàn)違法行為被學(xué)校開除,這一事件與借款人是否愿意還款并無直接關(guān)聯(lián),更多的是涉及借款人在校的行為規(guī)范問題,所以A選項(xiàng)不符合還款意愿風(fēng)險(xiǎn)的范疇。B選項(xiàng),借款人畢業(yè)后工作不理想,收入不足以償還貸款,這是由于客觀的經(jīng)濟(jì)狀況導(dǎo)致無法按時(shí)還款,并非借款人主觀上不愿意還款,屬于還款能力風(fēng)險(xiǎn),而非還款意愿風(fēng)險(xiǎn),所以B選項(xiàng)不正確。C選項(xiàng),借款人偽造入學(xué)通知書,騙取教育貸款,此行為主要涉及的是貸款欺詐問題,重點(diǎn)在于獲取貸款時(shí)的欺詐手段,而不是還款意愿方面的問題,所以C選項(xiàng)也不符合題意。D選項(xiàng),借款人畢業(yè)后利用出國讀書機(jī)會(huì),不再與銀行聯(lián)系,拖延還款,很明顯是借款人主觀上采取了逃避的方式,不想按時(shí)償還貸款,體現(xiàn)了還款意愿風(fēng)險(xiǎn),所以D選項(xiàng)正確。綜上,本題答案選D。39、下列關(guān)于個(gè)人貸款擔(dān)保方式的表述。正確的是()。

A.中國人民銀行可以擔(dān)任其員工個(gè)人貸款的保證人

B.抵押擔(dān)保方式中,當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時(shí)。由保證人承擔(dān)還款責(zé)任

C.個(gè)人貸款的借款人違約時(shí),貸款銀行有權(quán)依法以抵質(zhì)押財(cái)產(chǎn)和權(quán)利憑證折價(jià)或者以拍賣、變賣財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償

D.保證擔(dān)保主要是指保證人和借款人之間的一種約定

【答案】:C

【解析】A項(xiàng)錯(cuò)誤,根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定,國家機(jī)關(guān)不得為保證人,中國人民銀行屬于國家機(jī)關(guān),不可以擔(dān)任其員工個(gè)人貸款的保證人。B項(xiàng)錯(cuò)誤,在抵押擔(dān)保方式中,當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時(shí),貸款銀行有權(quán)依法以抵押物折價(jià)或者以拍賣、變賣抵押物的價(jià)款優(yōu)先受償;而承擔(dān)還款責(zé)任的是保證人這種表述對(duì)應(yīng)的是保證擔(dān)保方式,并非抵押擔(dān)保方式。C項(xiàng)正確,個(gè)人貸款中,當(dāng)借款人違約時(shí),貸款銀行對(duì)于抵質(zhì)押財(cái)產(chǎn)和權(quán)利憑證,有權(quán)依法以其折價(jià)或者以拍賣、變賣財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。D項(xiàng)錯(cuò)誤,保證擔(dān)保是指保證人和債權(quán)人約定,當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí),保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為,而不是保證人和借款人之間的約定。綜上,答案選C。40、下列關(guān)于信用卡的說法,不正確的是()。

A.信用卡的出現(xiàn)改進(jìn)了銀行的支付結(jié)算業(yè)務(wù)

B.借助信用卡這一載體,銀行個(gè)人結(jié)算服務(wù)可以延伸到諸如代繳各種費(fèi)用、代發(fā)工資、代客理財(cái)?shù)阮I(lǐng)域

C.信用卡業(yè)務(wù)貫穿銀行服務(wù)的始終,范圍幾乎包括銀行前臺(tái)、后臺(tái)的全部業(yè)務(wù)系統(tǒng)

D.單位申請(qǐng)信用卡時(shí)可根據(jù)需要領(lǐng)取一張主卡和一張附屬卡

【答案】:D

【解析】本題可對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析:-A項(xiàng):信用卡的出現(xiàn)使得支付結(jié)算更加便捷、高效,改進(jìn)了銀行的支付結(jié)算業(yè)務(wù)。它簡化了交易流程,減少了現(xiàn)金的使用,提高了資金的流轉(zhuǎn)速度,所以該項(xiàng)說法正確。-B項(xiàng):借助信用卡這一載體,銀行能夠?qū)€(gè)人結(jié)算服務(wù)延伸到更多領(lǐng)域,如代繳各種費(fèi)用、代發(fā)工資、代客理財(cái)?shù)?。信用卡作為一種便捷的支付工具,可以與各類生活服務(wù)和金融業(yè)務(wù)相結(jié)合,為客戶提供更多的便利,所以該項(xiàng)說法正確。-C項(xiàng):信用卡業(yè)務(wù)涉及銀行的多個(gè)環(huán)節(jié)和系統(tǒng),貫穿銀行服務(wù)的始終,范圍幾乎包括銀行前臺(tái)、后臺(tái)的全部業(yè)務(wù)系統(tǒng)。從信用卡的申請(qǐng)、審批、發(fā)卡,到客戶使用信用卡進(jìn)行消費(fèi)、還款等操作,都需要銀行多個(gè)部門和系統(tǒng)的協(xié)同配合,所以該項(xiàng)說法正確。-D項(xiàng):單位卡可申領(lǐng)若干張主卡和附屬卡,而不是只能領(lǐng)取一張主卡和一張附屬卡,該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。綜上,答案選D。41、下列不屬于個(gè)人經(jīng)營貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的是()。

A.抵押物價(jià)值發(fā)生變化

B.借款人還款能力發(fā)生變化

C.保證人擔(dān)保能力發(fā)生變化

D.借款人申請(qǐng)材料不完整

【答案】:D

【解析】個(gè)人經(jīng)營貸款信用風(fēng)險(xiǎn)是指借款人因各種原因未能按時(shí)、足額償還貸款本息而產(chǎn)生損失的可能性。A項(xiàng),抵押物價(jià)值發(fā)生變化會(huì)影響銀行在借款人違約時(shí)通過處置抵押物收回貸款的金額,抵押物價(jià)值下降可能導(dǎo)致銀行面臨損失,屬于信用風(fēng)險(xiǎn)范疇。B項(xiàng),借款人還款能力發(fā)生變化至關(guān)重要。若其還款能力減弱,如收入減少、經(jīng)營不善等,將直接影響其按時(shí)足額償還貸款的能力,進(jìn)而可能引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)。C項(xiàng),保證人擔(dān)保能力發(fā)生變化也會(huì)對(duì)貸款的償還產(chǎn)生影響。當(dāng)保證人喪失或降低擔(dān)保能力時(shí),若借款人無法還款,銀行無法從保證人處獲得有效的代償,增加了銀行的風(fēng)險(xiǎn),屬于信用風(fēng)險(xiǎn)。D項(xiàng),借款人申請(qǐng)材料不完整主要是在貸款申請(qǐng)流程中的合規(guī)性問題,它并不直接體現(xiàn)借款人償還貸款的信用狀況和能力,通常會(huì)影響貸款審批流程,但并非信用風(fēng)險(xiǎn)本身。綜上,答案選D。42、為具備連續(xù)的、詳細(xì)的“五險(xiǎn)一金”的社會(huì)保險(xiǎn)繳納記錄的客戶發(fā)放的互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款,屬于()。

A.非場(chǎng)景化個(gè)人貸款

B.非強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個(gè)人貸款

C.場(chǎng)景化個(gè)人貸款

D.有強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個(gè)人貸款

【答案】:D

【解析】本題可根據(jù)各選項(xiàng)所代表的貸款類型的特點(diǎn),結(jié)合題干中貸款發(fā)放的依據(jù)來判斷該貸款所屬的類型。A項(xiàng)非場(chǎng)景化個(gè)人貸款,通常是指不依托特定場(chǎng)景而發(fā)放的貸款,而題干中提到“具備連續(xù)的、詳細(xì)的‘五險(xiǎn)一金’的社會(huì)保險(xiǎn)繳納記錄”,這在一定程度上反映出有特定的依據(jù)和條件,并非是非場(chǎng)景化的情況,所以該選項(xiàng)不符合。B項(xiàng)非強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個(gè)人貸款,“五險(xiǎn)一金”的社會(huì)保險(xiǎn)繳納記錄是客戶較為穩(wěn)定的收入和信用狀況的體現(xiàn),能為客戶的信用提供有力支撐,屬于強(qiáng)增信基礎(chǔ),并非非強(qiáng)增信基礎(chǔ),所以該選項(xiàng)不正確。C項(xiàng)場(chǎng)景化個(gè)人貸款一般是基于具體的消費(fèi)場(chǎng)景等發(fā)放的貸款,如購車貸款、購房貸款等,而題干并非強(qiáng)調(diào)具體場(chǎng)景,而是強(qiáng)調(diào)“五險(xiǎn)一金”繳納記錄這一增信因素,所以該選項(xiàng)也不合適。D項(xiàng)有強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個(gè)人貸款,“五險(xiǎn)一金”的社會(huì)保險(xiǎn)繳納記錄具有連續(xù)性和詳細(xì)性,能夠反映客戶較為穩(wěn)定的就業(yè)和收入情況,是一種很強(qiáng)的增信基礎(chǔ),銀行為具備這種增信基礎(chǔ)的客戶發(fā)放貸款,符合有強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個(gè)人貸款的定義。綜上,答案選D。43、關(guān)于P2P網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管的四條紅線,下列說法不正確的是()。

A.不得搞資金池

B.明確平臺(tái)本身不得提供擔(dān)保

C.不得非法吸收公眾存款即不得非法集資

D.明確平臺(tái)的中介性質(zhì),主要為借貸雙方的問接借貸提供信息交互、撮合、資信評(píng)估等中介服務(wù)

【答案】:D

【解析】本題考查對(duì)P2P網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管四條紅線的理解。A選項(xiàng),資金池模式存在極大風(fēng)險(xiǎn),容易導(dǎo)致資金挪用、卷款跑路等問題,P2P平臺(tái)不得搞資金池是保障投資者資金安全、維護(hù)金融秩序穩(wěn)定的重要要求,此說法正確。B選項(xiàng),平臺(tái)本身提供擔(dān)保會(huì)使平臺(tái)承擔(dān)過大風(fēng)險(xiǎn),一旦出現(xiàn)大規(guī)模違約,平臺(tái)可能無力承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任,進(jìn)而引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。明確平臺(tái)本身不得提供擔(dān)保,有助于厘清平臺(tái)責(zé)任,讓平臺(tái)專注于信息中介服務(wù),該說法正確。C選項(xiàng),非法吸收公眾存款或非法集資嚴(yán)重?cái)_亂金融秩序,損害廣大投資者利益。P2P平臺(tái)必須嚴(yán)格遵守法律法規(guī),不得進(jìn)行此類違法活動(dòng),此說法正確。D選項(xiàng),P2P平臺(tái)應(yīng)明確其中介性質(zhì),主要為借貸雙方的直接借貸提供信息交互、撮合、資信評(píng)估等中介服務(wù),而非間接借貸。所以該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。綜上,答案選D。44、個(gè)人經(jīng)營貸款期限最長一般不超過___________年,采用保證擔(dān)保方式的一般不得超過___________年。()

A.3;1

B.4;2

C.4;3

D.5;1

【答案】:D

【解析】本題主要考查個(gè)人經(jīng)營貸款期限的相關(guān)規(guī)定。對(duì)于個(gè)人經(jīng)營貸款,其期限最長一般不超過5年,而當(dāng)采用保證擔(dān)保方式時(shí),由于保證擔(dān)保存在一定風(fēng)險(xiǎn)且期限不宜過長,所以一般不得超過1年。A選項(xiàng)中期限最長不超過3年以及保證擔(dān)保不超過1年不符合規(guī)定;B選項(xiàng)期限最長不超過4年、保證擔(dān)保不超過2年錯(cuò)誤;C選項(xiàng)期限最長不超過4年、保證擔(dān)保不超過3年也不符合實(shí)際規(guī)定。所以本題正確答案是D。45、申請(qǐng)商品房公積金個(gè)人住房貸款,借款人不需提供()。

A.身份證

B.戶口簿

C.學(xué)歷證明文件

D.婚姻狀況證明

【答案】:C

【解析】申請(qǐng)商品房公積金個(gè)人住房貸款時(shí),借款人需要向貸款機(jī)構(gòu)提供能夠證明其身份、家庭狀況等方面的必要材料,以便貸款機(jī)構(gòu)對(duì)借款人的還款能力、信用狀況等進(jìn)行評(píng)估。A選項(xiàng)身份證是用以證明借款人合法身份的重要證件,是貸款申請(qǐng)中必不可少的材料之一。B選項(xiàng)戶口簿可反映借款人的戶籍信息等情況,有助于貸款機(jī)構(gòu)了解借款人的基本家庭住址等相關(guān)信息,也是貸款申請(qǐng)時(shí)常用的證明材料。D選項(xiàng)婚姻狀況證明能夠明確借款人的婚姻狀態(tài),因?yàn)榛橐鰻顩r會(huì)影響家庭的經(jīng)濟(jì)狀況和還款能力等,所以也是貸款申請(qǐng)所需。而C選項(xiàng)學(xué)歷證明文件,雖然能在一定程度上反映借款人的教育背景和潛在的收入能力,但并非申請(qǐng)商品房公積金個(gè)人住房貸款的必要材料,貸款機(jī)構(gòu)主要關(guān)注的是借款人的還款能力和信用狀況等核心要素,學(xué)歷證明文件對(duì)貸款審批的直接影響較小。因此,借款人不需提供學(xué)歷證明文件,答案選C。46、關(guān)于資產(chǎn)組合風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo),下列說法錯(cuò)誤的是()。

A.貸款遷徙率指標(biāo)主要指正常及關(guān)注類貸款遷徙率

B.不良資產(chǎn)率一般是指可疑類和損失類貸款之和與信貸資產(chǎn)總額之比

C.不良貸款撥備覆蓋率是準(zhǔn)備金占不良貸款余額的比例

D.風(fēng)險(xiǎn)管理運(yùn)營效率指標(biāo)主要包括審批處理量變動(dòng)、審批通過率變動(dòng)、催收成功率變動(dòng)等

【答案】:B

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析,判斷其說法是否正確。A項(xiàng):貸款遷徙率指標(biāo)主要指正常及關(guān)注類貸款遷徙率,該說法正確。正常及關(guān)注類貸款遷徙率能夠反映貸款質(zhì)量的變化情況,是資產(chǎn)組合風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控中的重要指標(biāo),用于衡量貸款從正?;蜿P(guān)注狀態(tài)向不良狀態(tài)轉(zhuǎn)化的可能性。B項(xiàng):不良資產(chǎn)率一般是指不良資產(chǎn)(包括次級(jí)類、可疑類和損失類貸款)與信貸資產(chǎn)總額之比,而不是可疑類和損失類貸款之和與信貸資產(chǎn)總額之比,該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。C項(xiàng):不良貸款撥備覆蓋率是準(zhǔn)備金占不良貸款余額的比例,該說法正確。它反映了銀行對(duì)可能發(fā)生的不良貸款損失的準(zhǔn)備程度,是衡量銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)能力的重要指標(biāo)。D項(xiàng):風(fēng)險(xiǎn)管理運(yùn)營效率指標(biāo)主要包括審批處理量變動(dòng)、審批通過率變動(dòng)、催收成功率變動(dòng)等,該說法正確。這些指標(biāo)能夠反映風(fēng)險(xiǎn)管理部門在業(yè)務(wù)流程中的工作效率和效果,對(duì)于評(píng)估資產(chǎn)組合風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的運(yùn)營情況有重要意義。綜上,答案選B。47、以下不屬于個(gè)人住房貸款特征的是()。

A.貸款資金主要用于新建住房的裝修

B.貸款期限長

C.風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性特點(diǎn)

D.大多以抵押為前提建立借貸關(guān)系

【答案】:A

【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款特征的相關(guān)知識(shí)。首先分析選項(xiàng)B,個(gè)人住房貸款通常貸款期限長,這是其顯著特征之一,因?yàn)橘彿空咄枰^長時(shí)間來償還購房貸款,所以該選項(xiàng)不符合題意。接著看選項(xiàng)C,個(gè)人住房貸款的風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性特點(diǎn),它與宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、房地產(chǎn)市場(chǎng)等因素密切相關(guān),當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境發(fā)生變化或房地產(chǎn)市場(chǎng)出現(xiàn)波動(dòng)時(shí),會(huì)對(duì)整個(gè)個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)產(chǎn)生系統(tǒng)性的影響,因此該選項(xiàng)也不符合題意。再看選項(xiàng)D,個(gè)人住房貸款大多以抵押為前提建立借貸關(guān)系,購房者通常會(huì)將所購住房作為抵押物抵押給銀行,以獲得貸款,這是保障銀行債權(quán)的一種常見方式,所以該選項(xiàng)同樣不符合題意。最后看選項(xiàng)A,個(gè)人住房貸款資金主要是用于購買住房,而非新建住房的裝修,所以選項(xiàng)A不屬于個(gè)人住房貸款的特征,符合題意。綜上,答案選A。48、按照住房交易形態(tài)劃分,個(gè)人住房貸款不包括()。

A.新建房個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人二手房住房貸款

C.個(gè)人住房組合貸款

D.個(gè)人再交易住房貸款

【答案】:C

【解析】個(gè)人住房貸款按照住房交易形態(tài)可作不同分類。A選項(xiàng)新建房個(gè)人住房貸款,是針對(duì)購買新建住房所發(fā)放的貸款,是常見的個(gè)人住房貸款形式之一,用于滿足居民購買新建商品房的資金需求。B選項(xiàng)個(gè)人二手房住房貸款,是為購買二手住房的個(gè)人提供的貸款,也是基于住房交易形態(tài)劃分出的個(gè)人住房貸款類型,專門針對(duì)二手房交易場(chǎng)景。D選項(xiàng)個(gè)人再交易住房貸款,其實(shí)質(zhì)也是二手房貸款,只是表述方式略有不同,同樣屬于基于住房交易形態(tài)的個(gè)人住房貸款分類。而C選項(xiàng)個(gè)人住房組合貸款,它是政策性個(gè)人住房貸款和商業(yè)性個(gè)人住房貸款的組合,并非按照住房交易形態(tài)來劃分的個(gè)人住房貸款類型。所以本題答案選C。49、商業(yè)銀行應(yīng)著重考核借款人還款能力。應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在______,月所有債務(wù)支出與收入比控制在______。()

A.50%以下(含50%);55%以下(含55%)

B.50%以下(含50%);60%以下(含60%)

C.45%以下(含45%);55%以下(含55%)

D.45%以下(含45%);60%以下(含60%)

【答案】:A

【解析】商業(yè)銀行著重考核借款人還款能力時(shí),需對(duì)借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比、月所有債務(wù)支出與收入比進(jìn)行合理控制。對(duì)于住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比,控制在50%以下(含50%)能較好地衡量借款人在住房方面的支出占收入的比例,確保其有足夠資金用于其他生活開銷和應(yīng)對(duì)突發(fā)情況,保證還款的可持續(xù)性。而月所有債務(wù)支出與收入比控制在55%以下(含55%),綜合考慮了借款人除住房貸款外的其他債務(wù)情況,更全面地評(píng)估其還款能力和債務(wù)承受能力。所以應(yīng)選A;B選項(xiàng)中月所有債務(wù)支出與收入比60%過高,會(huì)增加借款人還款壓力和違約風(fēng)險(xiǎn);C選項(xiàng)月房產(chǎn)支出與收入比45%以下過于嚴(yán)格,不利于合理的住房貸款需求;D選項(xiàng)不僅月房產(chǎn)支出與收入比45%以下不合理,且月所有債務(wù)支出與收入比60%也過高。50、《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》是根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》等有關(guān)法律規(guī)定,由()制定并自2005年10月1日起實(shí)施。

A.三部委

B.中國人民銀行

C.國務(wù)院

D.銀監(jiān)會(huì)

【答案】:B

【解析】《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》是依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》等有關(guān)法律規(guī)定制定的。中國人民銀行作為我國的中央銀行,在信用信息管理等金融領(lǐng)域的制度建設(shè)方面承擔(dān)著重要職責(zé)。三部委通常不具備單獨(dú)制定此暫行辦法的職能定位;國務(wù)院主要負(fù)責(zé)宏觀政策的制定和重大事務(wù)的決策,一般不會(huì)直接制定此類具體的管理辦法;銀監(jiān)會(huì)主要側(cè)重于對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管,并非該暫行辦法的制定主體。因此,該暫行辦法是由中國人民銀行制定并自2005年10月1日起實(shí)施,正確答案選B。第二部分多選題(30題)1、有一座均勻級(jí)配粗砂濾料V形濾池共分4格,設(shè)計(jì)過濾濾速為9m/h,并調(diào)節(jié)出水閥門保持恒水頭等速過濾。在空氣反沖洗強(qiáng)度15L/(s·㎡),水反沖洗強(qiáng)度6L/(s·㎡)條件下,表面掃洗強(qiáng)度1.5L/(s·㎡),如果進(jìn)入該組濾池的過濾水量不變,在一格反沖洗時(shí)其他幾格濾池的濾速為下列何值?()

A.9.00m/h

B.10.20m/h

C.11.50m/h

D.12.00m/h

【答案】:B

【解析】本題可先明確恒水頭等速過濾的特點(diǎn),再根據(jù)濾池格數(shù)的變化計(jì)算一格反沖洗時(shí)其他幾格濾池的濾速。###步驟一:分析恒水頭等速過濾的特點(diǎn)恒水頭等速過濾是指濾池在過濾過程中,濾速保持不變。已知該濾池設(shè)計(jì)過濾濾速為\(9m/h\),且調(diào)節(jié)出水閥門保持恒水頭等速過濾,那么在正常過濾時(shí),每一格濾池的濾速均為\(9m/h\)。###步驟二:計(jì)算總過濾水量因?yàn)闉V池共分\(4\)格,每格濾池的濾速為\(9m/h\),設(shè)每格濾池的過濾面積為\(A\),根據(jù)過濾水量\(Q=v\timesA\)(其中\(zhòng)(Q\)為過濾水量,\(v\)為濾速,\(A\)為過濾面積),可得總過濾水量\(Q_{總}=9\times4A=36A\)。###步驟三:計(jì)算一格反沖洗時(shí)其他幾格濾池的濾速當(dāng)一格濾池進(jìn)行反沖洗時(shí),該格濾池停止過濾,此時(shí)參與過濾的濾池格數(shù)變?yōu)閈(4-1=3\)格。又因?yàn)檫M(jìn)入該組濾池的過濾水量不變,即總過濾水量仍為\(36A\),此時(shí)過濾面積變?yōu)閈(3A\),那么其他幾格濾池的濾速\(v_{新}=\frac{Q_{總}}{3A}=\frac{36A}{3A}=12m/h\)。但是需要注意的是,本題中還提到了表面掃洗強(qiáng)度等條件,在反沖洗時(shí),表面掃洗水也來自其他正在過濾的濾池。表面掃洗強(qiáng)度為\(1.5L/(s·㎡)\),換算為\(m/h\)為:\(1.5\times3.6=5.4m/h\)。那么實(shí)際用于過濾的水量對(duì)應(yīng)的濾速需要扣除表面掃洗水占用的濾速,一格濾池反沖洗時(shí),其他三格濾池承擔(dān)表面掃洗水,相當(dāng)于每格濾池額外承擔(dān)\(\frac{5.4}{3}=1.8m/h\)的水量。所以一格反沖洗時(shí)其他幾格濾池的實(shí)際濾速為\(12-1.8=10.2m/h\)。綜上,答案選B。2、以下屬于小微企業(yè)金融運(yùn)營和風(fēng)控模式的有()。

A.信貸員調(diào)查(IPC)模式

B.信貸工廠模式

C.大數(shù)據(jù)模式

D.投資類模式

E.融資類模式

【答案】:ABCD

【解析】本題考查小微企業(yè)金融運(yùn)營和風(fēng)控模式的相關(guān)知識(shí)。A項(xiàng):信貸員調(diào)查(IPC)模式是一種較為傳統(tǒng)且有效的小微企業(yè)金融運(yùn)營和風(fēng)控模式。該模式通過信貸員對(duì)企業(yè)的實(shí)地調(diào)查,深入了解企業(yè)的經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用狀況等多方面信息,憑借信貸員的專業(yè)判斷來評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)和決定是否給予信貸支持,能夠較好地適應(yīng)小微企業(yè)信息不透明、財(cái)務(wù)制度不完善等特點(diǎn),所以屬于小微企業(yè)金融運(yùn)營和風(fēng)控模式。B項(xiàng):信貸工廠模式是將信貸業(yè)務(wù)按照工業(yè)化的流程進(jìn)行處理,對(duì)小微企業(yè)貸款的設(shè)計(jì)、申報(bào)、審批、發(fā)放、風(fēng)控等業(yè)務(wù)按照“流水線”作業(yè)方式進(jìn)行批量操作。這種模式提高了信貸業(yè)務(wù)的處理效率,降低了運(yùn)營成本,同時(shí)通過標(biāo)準(zhǔn)化的流程和風(fēng)控措施,對(duì)小微企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效把控,屬于小微企業(yè)金融運(yùn)營和風(fēng)控模式。C項(xiàng):大數(shù)據(jù)模式借助大數(shù)據(jù)技術(shù),收集和分析小微企業(yè)的各類數(shù)據(jù),如交易數(shù)據(jù)、社交數(shù)據(jù)、網(wǎng)絡(luò)行為數(shù)據(jù)等。通過對(duì)海量數(shù)據(jù)的挖掘和分析,能夠更全面、準(zhǔn)確地評(píng)估小微企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營狀況。大數(shù)據(jù)模式不受傳統(tǒng)信息來源的限制,能夠發(fā)現(xiàn)傳統(tǒng)方法難以察覺的風(fēng)險(xiǎn)因素,為小微企業(yè)金融服務(wù)提供了新的風(fēng)控手段,屬于小微企業(yè)金融運(yùn)營和風(fēng)控模式。D項(xiàng):投資類模式是金融機(jī)構(gòu)通過對(duì)小微企業(yè)進(jìn)行股權(quán)投資等方式參與企業(yè)的經(jīng)營和發(fā)展,在投資過程中需要對(duì)小微企業(yè)進(jìn)行全面的評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)控制。投資類模式不僅關(guān)注企業(yè)的當(dāng)前財(cái)務(wù)狀況,還注重企業(yè)的未來發(fā)展?jié)摿褪袌?chǎng)前景,通過合理的投資決策和風(fēng)險(xiǎn)管控措施,保障投資的安全性和收益性,屬于小微企業(yè)金融運(yùn)營和風(fēng)控模式。E項(xiàng):融資類模式是一個(gè)較為寬泛的概念,它只是說明了資金的融通方式,并沒有具體涉及到針對(duì)小微企業(yè)金融運(yùn)營和風(fēng)險(xiǎn)控制的特定模式和方法,不屬于本題所要求的小微企業(yè)金融運(yùn)營和風(fēng)控模式。綜上,答案選ABCD。3、關(guān)于個(gè)人經(jīng)營貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)管理,銀行主要采取的措施中,正確的有()。

A.重點(diǎn)調(diào)查借款人經(jīng)營收入的穩(wěn)定性、合法性和未來收入預(yù)期的合理性

B.應(yīng)當(dāng)選擇信用等級(jí)高、還款能力強(qiáng)的保證人

C.查看借款人及其所經(jīng)營企業(yè)的銀行賬戶流水,分析其現(xiàn)金流量狀況

D.將對(duì)借款人所從事行業(yè)的市場(chǎng)現(xiàn)狀及未來發(fā)展分析作為對(duì)借款人經(jīng)營收入判斷的參考因素,以未來收入為主測(cè)算借款人還款能力

E.在抵押物價(jià)值明顯貶值,不能滿足銀行抵押率要求時(shí),可要求借款人更換其他足值抵押物

【答案】:ABC

【解析】逐一分析各內(nèi)容:A選項(xiàng),重點(diǎn)調(diào)查借款人經(jīng)營收入的穩(wěn)定性、合法性和未來收入預(yù)期的合理性是非常必要的。通過對(duì)這些方面的調(diào)查,銀行能夠更全面地了解借款人的還款能力和信用狀況,從而有效地控制信用風(fēng)險(xiǎn)。B選項(xiàng),選擇信用等級(jí)高、還款能力強(qiáng)的保證人可以降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)楫?dāng)借款人無法按時(shí)償還貸款時(shí),保證人能夠承擔(dān)起還款責(zé)任,保障銀行的資金安全。C選項(xiàng),查看借款人及其所經(jīng)營企業(yè)的銀行賬戶流水,分析其現(xiàn)金流量狀況,能真實(shí)反映其資金的流入和流出情況,幫助銀行判斷借款人的實(shí)際經(jīng)營狀況和還款能力,是信用風(fēng)險(xiǎn)管理的重要手段。D選項(xiàng),測(cè)算借款人還款能力應(yīng)綜合考慮其當(dāng)前和未來的收入情況,而不是以未來收入為主。僅以未來收入為主測(cè)算還款能力具有較大的不確定性,可能會(huì)高估借款人的還款能力,增加銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)。E選項(xiàng),在抵押物價(jià)值明顯貶值,不能滿足銀行抵押率要求時(shí),要求借款人更換其他足值抵押物是合理的要求,但這屬于抵押物管理范疇,并非信用風(fēng)險(xiǎn)管理措施。綜上,正確答案是ABC。4、下列關(guān)于個(gè)人貸款借款合同的簽訂,表述錯(cuò)誤的有()。

A.借款人、保證人為自然人的,應(yīng)當(dāng)面核實(shí)簽約人身份證明之后由簽約人當(dāng)場(chǎng)簽字

B.如果簽約人委托他人代替簽字,簽字人必須出具委托人委托其簽字并經(jīng)公證的委托授權(quán)書

C.保證人為法人的,保證方簽字人應(yīng)為其高管人員

D.只有經(jīng)銀行同意,借款人才可以委托第三方代為簽訂借款合同

E.對(duì)采取抵押擔(dān)保方式的,應(yīng)要求抵押物共有人在相關(guān)合同文本上簽字

【答案】:CD

【解析】逐一分析各內(nèi)容:A.借款人、保證人為自然人時(shí),當(dāng)面核實(shí)簽約人身份證明后由簽約人當(dāng)場(chǎng)簽字,這是為了確保簽約的真實(shí)性和有效性,該表述正確。B.若簽約人委托他人代替簽字,簽字人出具委托人委托其簽字并經(jīng)公證的委托授權(quán)書,能保證委托行為的合法性和規(guī)范性,該表述正確。C.保證人為法人的,保證方簽字人應(yīng)為其法定代表人或其授權(quán)代理人,而不是高管人員,所以該表述錯(cuò)誤。D.借款人委托第三方代為簽訂借款合同,必須取得貸款銀行同意并履行相應(yīng)的委托手續(xù),而不是只有經(jīng)銀行同意這么簡單表述,此說法錯(cuò)誤。E.對(duì)采取抵押擔(dān)保方式的,要求抵押物共有人在相關(guān)合同文本上簽字,以保障抵押權(quán)的合法有效設(shè)立,該表述正確。綜上,表述錯(cuò)誤的是CD。5、在定向營銷中,銀行與客戶的交流階段通常會(huì)涉及哪些步驟?()

A.感覺.認(rèn)知

B.宣傳.介紹

C.發(fā)展.保留

D.發(fā)展.再發(fā)展

E.獲得

【答案】:AC

【解析】本題主要考查在定向營銷中銀行與客戶交流階段涉及的步驟。在定向營銷里,銀行與客戶的交流階段涉及多個(gè)關(guān)鍵步驟。A選項(xiàng)“感覺、認(rèn)知”,在定向營銷初期,銀行需要讓客戶對(duì)其產(chǎn)品或服務(wù)有所感覺,進(jìn)而形成認(rèn)知,這是吸引客戶進(jìn)入營銷流程的重要開端,客戶只有先對(duì)銀行的業(yè)務(wù)有了基本的感知和了解,才有可能進(jìn)一步與銀行進(jìn)行互動(dòng)。C選項(xiàng)“發(fā)展、保留”,當(dāng)客戶有了初步認(rèn)知后,銀行會(huì)通過各種營銷策略來發(fā)展與客戶的關(guān)系,促使客戶選擇銀行的產(chǎn)品或服務(wù)。而保留則是在客戶成為銀行的用戶后,通過良好的服務(wù)和持續(xù)的價(jià)值提供,讓客戶持續(xù)留在銀行體系內(nèi),保持與銀行的業(yè)務(wù)往來,這對(duì)于銀行的長期穩(wěn)定發(fā)展至關(guān)重要。B選項(xiàng)“宣傳、介紹”更多是營銷過程中的手段,并非交流階段的關(guān)鍵步驟,它們可以在“感覺、認(rèn)知”這一步驟中體現(xiàn),但本身不屬于核心的交流階段步驟。D選項(xiàng)“發(fā)展、再發(fā)展”表述不準(zhǔn)確且不完整,“再發(fā)展”并非定向營銷交流階段的常規(guī)關(guān)鍵步驟表述。E選項(xiàng)“獲得”表述過于籠統(tǒng),沒有具體體現(xiàn)出銀行與客戶交流過程中的關(guān)鍵步驟特征。綜上,本題答案選AC。6、信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是一個(gè)()的過程。

A.短暫

B.靜態(tài)

C.連續(xù)

D.動(dòng)態(tài)

E.長期

【答案】:CD

【解析】信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是一個(gè)持續(xù)且不斷變化的過程。首先,“連續(xù)”體現(xiàn)了信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)在時(shí)間維度上不能間斷,需要持續(xù)不間斷地對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行跟蹤和評(píng)估,這樣才能及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在的風(fēng)險(xiǎn)信號(hào),確保對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的及時(shí)預(yù)警和處置,所以具有連續(xù)性。其次,“動(dòng)態(tài)”強(qiáng)調(diào)了信用風(fēng)險(xiǎn)本身并不是固定不變的,它會(huì)隨著各種內(nèi)外部因素的變化而變化,如市場(chǎng)環(huán)境的波動(dòng)、企業(yè)經(jīng)營狀況的改變等。因此,信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)需要根據(jù)這些變化實(shí)時(shí)調(diào)整監(jiān)測(cè)的重點(diǎn)和方法,以適應(yīng)不斷變化的風(fēng)險(xiǎn)狀況。而“短暫”與信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的實(shí)際需求不符,信用風(fēng)險(xiǎn)的形成和演變往往是一個(gè)長期的過程,短暫的監(jiān)測(cè)無法全面、準(zhǔn)確地把握風(fēng)險(xiǎn)狀況;“靜態(tài)”也不符合實(shí)際情況,信用風(fēng)險(xiǎn)會(huì)不斷變化,靜態(tài)監(jiān)測(cè)不能及時(shí)反映風(fēng)險(xiǎn)的動(dòng)態(tài)變化;“長期”雖然在一定程度上描述了信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的時(shí)間跨度,但它沒有體現(xiàn)出監(jiān)測(cè)過程的動(dòng)態(tài)性和連續(xù)性的本質(zhì)特征。所以本題正確答案選CD。7、面對(duì)借款人經(jīng)營貸款抵押物價(jià)值下降而帶來的信用風(fēng)險(xiǎn),銀行采取的措施包括()。

A.重新評(píng)估抵押物價(jià)值,再擇機(jī)及時(shí)處置抵押物

B.按合同約定提前收回貸款

C.要求更換為其他足值抵押物

D.要求借款人恢復(fù)抵押物價(jià)值

E.如借款人正常還款,可暫不采取措施

【答案】:ABCD

【解析】當(dāng)借款人經(jīng)營貸款抵押物價(jià)值下降帶來信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí),銀行需要采取有效措施來防范和化解風(fēng)險(xiǎn)。A

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