商業(yè)銀行試題及答案

一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）A.存款B.貸款C.投資D.中間業(yè)務(wù)收入2.以下屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是（）A.活期存款B.定期存款C.貸款D.發(fā)行金融債券3.商業(yè)銀行經(jīng)營的首要原則是（）A.安全性B.流動性C.盈利性D.穩(wěn)定性4.衡量商業(yè)銀行流動性的指標(biāo)不包括（）A.流動比率B.存貸比C.資本充足率D.核心負(fù)債依存度5.我國商業(yè)銀行的核心資本不包括（）A.實(shí)收資本B.資本公積C.長期次級債務(wù)D.盈余公積6.商業(yè)銀行向中央銀行借款的方式不包括（）A.再貸款B.再貼現(xiàn)C.發(fā)行央行票據(jù)D.回購協(xié)議7.以下哪種貸款風(fēng)險(xiǎn)最大（）A.信用貸款B.抵押貸款C.質(zhì)押貸款D.保證貸款8.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)不包括（）A.支付結(jié)算業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)D.銀行卡業(yè)務(wù)9.以下不屬于商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)是（）A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場風(fēng)險(xiǎn)C.經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)D.政策風(fēng)險(xiǎn)10.商業(yè)銀行的資金運(yùn)用不包括（）A.貸款B.證券投資C.庫存現(xiàn)金D.吸收存款二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的職能包括（）A.信用中介B.支付中介C.信用創(chuàng)造D.金融服務(wù)2.以下屬于商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的有（）A.存款B.同業(yè)拆借C.發(fā)行金融債券D.向中央銀行借款3.商業(yè)銀行貸款的五級分類包括（）A.正常B.關(guān)注C.次級D.可疑E.損失4.衡量商業(yè)銀行盈利能力的指標(biāo)有（）A.資產(chǎn)收益率B.資本收益率C.凈利差D.成本收入比5.商業(yè)銀行面臨的市場風(fēng)險(xiǎn)主要包括（）A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)6.以下屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)特點(diǎn)的有（）A.不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債B.以收取服務(wù)費(fèi)為主要目的C.風(fēng)險(xiǎn)較低D.種類多、范圍廣7.商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)包括（）A.庫存現(xiàn)金B(yǎng).在中央銀行存款C.存放同業(yè)存款D.托收中的現(xiàn)金8.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略有（）A.風(fēng)險(xiǎn)分散B.風(fēng)險(xiǎn)對沖C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避E.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償9.影響商業(yè)銀行流動性的因素有（）A.客戶存款需求B.貸款發(fā)放C.金融市場狀況D.宏觀經(jīng)濟(jì)形勢10.商業(yè)銀行的組織形式有（）A.單一銀行制B.總分行制C.控股公司制D.連鎖銀行制三、判斷題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行是一種特殊的企業(yè)。（）2.存款是商業(yè)銀行最主要的資金運(yùn)用。（）3.商業(yè)銀行的資本充足率越高越好。（）4.信用貸款沒有任何擔(dān)保，風(fēng)險(xiǎn)最大。（）5.商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)不承擔(dān)任何風(fēng)險(xiǎn)。（）6.流動性和盈利性是正相關(guān)關(guān)系。（）7.商業(yè)銀行可以無限創(chuàng)造信用。（）8.資產(chǎn)負(fù)債率越高，商業(yè)銀行的長期償債能力越強(qiáng)。（）9.商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)是其最主要的中間業(yè)務(wù)。（）10.市場風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)。（）四、簡答題（每題5分，共4題）1.簡述商業(yè)銀行的經(jīng)營原則及其相互關(guān)系。-答案：經(jīng)營原則為安全性、流動性、盈利性。安全性是前提，流動性是條件，盈利性是目的。三者相互矛盾又相互統(tǒng)一，需尋求平衡。2.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程有哪些？-答案：風(fēng)險(xiǎn)識別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、風(fēng)險(xiǎn)控制。先識別風(fēng)險(xiǎn)類別，再計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)程度，接著監(jiān)測風(fēng)險(xiǎn)動態(tài)，最后采取措施控制風(fēng)險(xiǎn)。3.簡述商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的作用。-答案：增加收入來源，分散經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，提高服務(wù)水平，增強(qiáng)競爭力。能拓寬盈利渠道，降低對存貸業(yè)務(wù)依賴，滿足客戶多樣需求。4.商業(yè)銀行提高資本充足率的途徑有哪些？-答案：分子策略，增加核心資本和附屬資本，如發(fā)行股票、增加留存收益等；分母策略，降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)等。五、討論題（每題5分，共4題）1.討論利率市場化對商業(yè)銀行的影響及應(yīng)對策略。-答案：影響：利差可能收窄，競爭加劇，風(fēng)險(xiǎn)管理難度增大。應(yīng)對策略：優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)定價(jià)能力，提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平，拓展中間業(yè)務(wù)。2.分析互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)及商業(yè)銀行的對策。-答案：挑戰(zhàn)：分流客戶，沖擊傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，改變競爭格局。對策：加強(qiáng)金融科技應(yīng)用，創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)，提升客戶體驗(yàn)，加強(qiáng)合作實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢互補(bǔ)。3.探討商業(yè)銀行如何在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)中實(shí)現(xiàn)自身發(fā)展。-答案：合理配置信貸資源，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。創(chuàng)新金融產(chǎn)品服務(wù)，滿足多樣化需求，通過助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)繁榮實(shí)現(xiàn)自身盈利增長。4.論述商業(yè)銀行如何加強(qiáng)內(nèi)部控制。-答案：完善內(nèi)控體系，明確職責(zé)分工。加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)督，強(qiáng)化審計(jì)功能。培育合規(guī)文化，提高員工風(fēng)險(xiǎn)意識和合規(guī)意識，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)規(guī)范開展。答案一、單項(xiàng)選擇題1.A2.C3.A4.C5.C6.C7.A8.C9.C10.D二、多項(xiàng)選擇題1.ABCD2.ABCD3.ABCDE4.ABCD