2025年國家銀行考試題目及答案

一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.以下哪種貨幣是世界上最早的紙幣？（）A.美元B.交子C.英鎊D.法郎答案：B2.銀行的基本職能不包括（）A.信用中介B.商品生產(chǎn)C.支付中介D.信用創(chuàng)造答案：B3.在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，信用風(fēng)險(xiǎn)主要是指（）A.借款人違約的風(fēng)險(xiǎn)B.匯率變動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)C.市場利率變動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)D.操作失誤的風(fēng)險(xiǎn)答案：A4.銀行儲蓄賬戶的利率通常（）理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益率。A.高于B.低于C.等于D.不確定答案：B5.中央銀行貨幣政策的首要目標(biāo)一般是（）A.經(jīng)濟(jì)增長B.充分就業(yè)C.穩(wěn)定物價(jià)D.國際收支平衡答案：C6.銀行貸款按照有無擔(dān)?？煞譃椋ǎ〢.短期貸款和長期貸款B.信用貸款和擔(dān)保貸款C.個(gè)人貸款和企業(yè)貸款D.本幣貸款和外幣貸款答案：B7.以下屬于銀行中間業(yè)務(wù)的是（）A.存款業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.匯兌業(yè)務(wù)D.貼現(xiàn)業(yè)務(wù)答案：C8.我國銀行體系中，承擔(dān)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管職能的是（）A.中國人民銀行B.銀保監(jiān)會C.中國銀行業(yè)協(xié)會D.國家外匯管理局答案：B9.銀行的資本充足率是指（）A.資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率B.資本與總資產(chǎn)的比率C.核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率D.核心資本與總資產(chǎn)的比率答案：A10.對于銀行來說，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指（）A.無法滿足客戶提款需求的風(fēng)險(xiǎn)B.貸款違約的風(fēng)險(xiǎn)C.利率波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)D.匯率波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)答案：A二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.銀行的主要負(fù)債業(yè)務(wù)包括（）A.存款業(yè)務(wù)B.借款業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)D.貼現(xiàn)業(yè)務(wù)E.發(fā)行金融債券答案：ABE2.銀行防范市場風(fēng)險(xiǎn)的措施可以有（）A.進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)限額管理B.運(yùn)用金融衍生工具對沖風(fēng)險(xiǎn)C.提高存款利率D.分散投資E.加強(qiáng)員工培訓(xùn)答案：ABD3.影響銀行貸款利率的因素有（）A.中央銀行的貨幣政策B.資金供求關(guān)系C.借款企業(yè)的信用狀況D.銀行的經(jīng)營成本E.通貨膨脹率答案：ABCDE4.以下屬于銀行金融創(chuàng)新的內(nèi)容有（）A.金融產(chǎn)品創(chuàng)新B.金融技術(shù)創(chuàng)新C.金融服務(wù)創(chuàng)新D.金融制度創(chuàng)新E.金融市場創(chuàng)新答案：ABCD5.銀行的內(nèi)部控制要素包括（）A.控制環(huán)境B.風(fēng)險(xiǎn)評估C.控制活動(dòng)D.信息與溝通E.內(nèi)部監(jiān)督答案：ABCDE6.以下屬于銀行信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具的有（）A.抵押B.質(zhì)押C.保證D.信用衍生工具E.保險(xiǎn)答案：ABCD7.銀行進(jìn)行貸款分類時(shí)，考慮的主要因素有（）A.借款人的還款能力B.借款人的還款意愿C.貸款的擔(dān)保情況D.貸款的逾期狀況E.宏觀經(jīng)濟(jì)狀況答案：ABCDE8.我國銀行的監(jiān)管原則包括（）A.依法監(jiān)管原則B.公開公正原則C.效率原則D.獨(dú)立性原則E.適度競爭原則答案：ABCDE9.銀行在評估企業(yè)信用狀況時(shí)，會參考的財(cái)務(wù)指標(biāo)有（）A.資產(chǎn)負(fù)債率B.流動(dòng)比率C.速動(dòng)比率D.凈利潤率E.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率答案：ABCDE10.以下屬于銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的有（）A.儲蓄業(yè)務(wù)B.銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售C.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)D.代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)E.私人銀行業(yè)務(wù)答案：BDE三、判斷題（每題2分，共10題）1.銀行的法定準(zhǔn)備金率越高，貨幣乘數(shù)越大。（）答案：錯(cuò)誤2.銀行可以通過吸收存款來發(fā)放貸款，不需要自有資金。（）答案：錯(cuò)誤3.銀行的不良貸款率越低越好。（）答案：正確4.貨幣政策的傳導(dǎo)機(jī)制是中央銀行通過貨幣政策工具影響中介目標(biāo)，進(jìn)而影響最終目標(biāo)的過程。（）答案：正確5.銀行對同一借款人的貸款余額與銀行資本余額的比例不得超過10%。（）答案：正確6.銀行的表外業(yè)務(wù)不會影響銀行的資產(chǎn)負(fù)債表。（）答案：錯(cuò)誤7.銀行在進(jìn)行金融創(chuàng)新時(shí)不需要考慮風(fēng)險(xiǎn)控制。（）答案：錯(cuò)誤8.中國人民銀行負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。（）答案：正確9.銀行的存款利率由銀行自行決定，不受任何限制。（）答案：錯(cuò)誤10.銀行的流動(dòng)性覆蓋率越高，銀行應(yīng)對短期流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的能力越強(qiáng)。（）答案：正確四、簡答題（每題5分，共4題）1.簡述銀行的主要職能。答案：銀行的主要職能包括信用中介，即把社會閑置資金集中起來再分配給資金需求者；支付中介，為客戶辦理貨幣收付等業(yè)務(wù)；信用創(chuàng)造，通過貸款創(chuàng)造出更多的貨幣供應(yīng)量；金融服務(wù)，提供各種金融相關(guān)服務(wù)。2.簡述銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要流程。答案：主要流程包括風(fēng)險(xiǎn)識別，確定可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)類型；風(fēng)險(xiǎn)評估，衡量風(fēng)險(xiǎn)的大小和影響程度；風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測，持續(xù)關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)的變化；風(fēng)險(xiǎn)控制，采取措施降低或消除風(fēng)險(xiǎn)。3.簡要說明銀行貸款五級分類。答案：正常類，借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還；關(guān)注類，盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素；次級類，借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息；可疑類，借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失；損失類，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。4.簡述中央銀行貨幣政策工具的種類。答案：一般性貨幣政策工具包括法定存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)政策和公開市場業(yè)務(wù)；選擇性貨幣政策工具包括消費(fèi)者信用控制、證券市場信用控制等；補(bǔ)充性貨幣政策工具如信用直接控制工具、信用間接控制工具等。五、討論題（每題5分，共4題）1.討論銀行如何在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)。答案：銀行可通過合理評估企業(yè)信用狀況發(fā)放貸款支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)。如進(jìn)行詳細(xì)的盡職調(diào)查。防范風(fēng)險(xiǎn)方面，要做好風(fēng)險(xiǎn)管理流程，設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)限額，分散貸款投向不同行業(yè)企業(yè)，避免過度集中風(fēng)險(xiǎn)。2.探討金融科技對銀行的影響。答案：金融科技提升銀行服務(wù)效率，如網(wǎng)上銀行方便客戶辦理業(yè)務(wù)。也帶來挑戰(zhàn)，加劇競爭，一些金融科技公司搶占部分業(yè)務(wù)。銀行需加大科技投入，創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)以適應(yīng)變化。3.討論如何提高銀行的資本充足率。答案：銀行可