典當支票管理辦法總則制定目的為加強本公司典當支票業(yè)務的管理，規(guī)范操作流程，防范風險，保障公司和客戶的合法權益，特制定本管理辦法。適用范圍本辦法適用于公司內所有涉及典當支票業(yè)務的部門和人員。基本原則1.合法性原則：嚴格遵守國家法律法規(guī)和金融行業(yè)標準，確保典當支票業(yè)務合法合規(guī)開展。2.安全性原則：采取有效措施保障典當支票的安全，防止丟失、被盜、偽造等情況發(fā)生。3.準確性原則：確保典當支票相關信息的準確記錄和傳遞，避免出現(xiàn)錯誤或遺漏。4.保密性原則：對客戶的典當支票信息嚴格保密，不得泄露給無關人員。典當支票的定義與范圍定義典當支票是指當戶將支票作為當物交付給典當行，典當行按票面金額一定比例向當戶發(fā)放當金，并約定期限、利率進行典當?shù)臉I(yè)務。范圍本辦法所指的典當支票包括各類企業(yè)支票、個人支票等合法有效的支票。業(yè)務流程客戶申請1.當戶向公司提出典當支票申請，填寫《典當支票申請表》，提供有效身份證件、支票原件及相關證明材料。2.業(yè)務人員對客戶提交的申請資料進行初步審核，核實客戶身份、支票真實性及有效性等。評估與審批1.評估人員對典當支票進行評估，確定其價值及風險程度。2.根據(jù)評估結果，按照公司審批權限進行審批，審批通過后出具《典當審批意見書》。合同簽訂1.業(yè)務人員與當戶簽訂《典當支票合同》，明確雙方的權利義務、當金金額、典當期限、利率、還款方式等條款。2.合同簽訂后，向當戶發(fā)放當金，并收取相關費用。支票保管1.收到典當支票后，專人負責將其妥善保管在專用保險柜或保險箱內。2.建立支票保管臺賬，詳細記錄支票的種類、號碼、票面金額、典當日期、保管期限等信息。續(xù)當與贖當1.當戶在典當期限屆滿前如需續(xù)當，應提前向公司提出申請，經審批同意后簽訂續(xù)當合同。2.當戶在典當期限屆滿或續(xù)當期限屆滿后，按照合同約定贖當，歸還當金及利息、費用等，公司在核實無誤后歸還典當支票。絕當處理1.當戶在規(guī)定期限內未贖當且未辦理續(xù)當手續(xù)的，視為絕當。2.對于絕當?shù)闹保景凑蘸贤s定及相關法律法規(guī)進行處理，如依法處置支票以收回當金及損失。風險管理信用風險1.加強對當戶的信用評估，建立客戶信用檔案，對信用狀況不佳的客戶謹慎開展業(yè)務。2.在業(yè)務操作過程中，密切關注當戶的經營狀況和財務狀況變化，及時采取風險預警措施。市場風險1.關注市場利率波動情況，合理確定典當利率和費用，避免因市場變化導致公司收益受損。2.對典當支票的市場價值進行實時監(jiān)測，及時調整業(yè)務策略。操作風險1.加強業(yè)務人員培訓，提高其業(yè)務水平和風險意識，規(guī)范操作流程，防止因操作失誤引發(fā)風險。2.定期對業(yè)務操作進行內部審計和檢查，及時發(fā)現(xiàn)和糾正存在的問題。法律風險1.確保典當支票業(yè)務嚴格遵守國家法律法規(guī)，加強與法律顧問的溝通與協(xié)作，及時解決業(yè)務中遇到的法律問題。2.對新出臺的法律法規(guī)和政策進行及時學習和研究，調整業(yè)務操作以適應法律要求。內部控制崗位設置與職責分工1.設立業(yè)務受理崗、評估崗、審批崗、保管崗、財務崗等不同崗位，明確各崗位的職責和權限。2.各崗位之間相互制約、相互監(jiān)督，避免一人包辦多項業(yè)務環(huán)節(jié)。授權管理1.制定明確的授權制度，規(guī)定不同業(yè)務環(huán)節(jié)的審批權限和審批流程。2.業(yè)務人員必須在授權范圍內開展業(yè)務，嚴禁越權操作。內部審計1.定期開展內部審計工作，對典當支票業(yè)務的合規(guī)性、準確性、安全性等進行全面審查。2.對審計發(fā)現(xiàn)的問題及時提出整改意見，并跟蹤整改落實情況。檔案管理1.建立完善的典當支票業(yè)務檔案管理制度，對業(yè)務過程中形成的各類文件、合同、憑證等進行分類整理、歸檔保存。2.檔案保管期限按照國家法律法規(guī)和公司規(guī)定執(zhí)行，確保檔案的完整性和可追溯性。監(jiān)督檢查內部監(jiān)督1.公司內部審計部門定期對典當支票業(yè)務進行監(jiān)督檢查，及時發(fā)現(xiàn)和糾正存在的問題。2.業(yè)務部門負責人對本部門的業(yè)務操作進行日常監(jiān)督，確保各項規(guī)定得到有效執(zhí)行。外部監(jiān)督1.積極配合監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查工作，及時提供相關資料和信息。2.關注行業(yè)動態(tài)和監(jiān)管要求的變化，不斷完善公司的管理辦法和業(yè)務操作流程。信息披露披露原則遵循真實、準確、完整、及時的原則，向客戶及相關利益者披露典當支票業(yè)務的相關信息。披露內容1.公司的典當支票業(yè)務政策、流程和收費標準。2.業(yè)務辦理過程中的風險提示。3.當戶的權利和義務。4.其他需要披露的重要信息。培訓與宣傳培訓1.定期組織業(yè)務人員參加典當支票業(yè)務培訓，提高其專業(yè)知識和業(yè)務技能。2.培訓內容包括法律法規(guī)、業(yè)務流程、風險防范等方面。宣傳1.通過多種渠道向社會公眾宣傳公司的典當支票業(yè)務，提高公司的知名度和影響力。2.宣傳內容應客觀、準確，不得進行虛假宣傳或誤導客戶。附則解釋權本辦法由公司[具體