2024年洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)管理人員從業(yè)資格考試題庫(kù)（含答案）一、單選題1.以下哪種行為不屬于常見(jiàn)的洗錢(qián)上游犯罪？（）A.盜竊罪B.貪污賄賂罪C.恐怖活動(dòng)犯罪D.走私罪答案：A。常見(jiàn)的洗錢(qián)上游犯罪包括毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等，盜竊罪一般不屬于典型的洗錢(qián)上游犯罪。2.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在以下哪個(gè)階段對(duì)客戶(hù)進(jìn)行身份識(shí)別？（）A.建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)B.業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間C.客戶(hù)辦理大額交易時(shí)D.以上都是答案：D。金融機(jī)構(gòu)在建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)、業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間以及客戶(hù)辦理大額交易等情況時(shí)，都需要對(duì)客戶(hù)進(jìn)行身份識(shí)別，以有效防范洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)。3.客戶(hù)身份資料和交易記錄保存期限自（）起至少保存5年。A.業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年B.客戶(hù)開(kāi)戶(hù)當(dāng)年C.交易發(fā)生當(dāng)年D.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估當(dāng)年答案：A。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，客戶(hù)身份資料和交易記錄保存期限自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年起至少保存5年。4.以下哪種交易可能存在洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)？（）A.小額分散存入，集中轉(zhuǎn)出B.企業(yè)正常的貿(mào)易資金往來(lái)C.個(gè)人定期存款到期轉(zhuǎn)存D.工資正常發(fā)放到員工賬戶(hù)答案：A。小額分散存入，集中轉(zhuǎn)出這種交易模式不符合正常的資金流動(dòng)規(guī)律，很可能是為了掩蓋資金來(lái)源和去向，存在洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)。而企業(yè)正常貿(mào)易資金往來(lái)、個(gè)人定期存款到期轉(zhuǎn)存、工資正常發(fā)放到員工賬戶(hù)等屬于正常的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。5.反洗錢(qián)行政主管部門(mén)是（）。A.中國(guó)人民銀行B.銀保監(jiān)會(huì)C.證監(jiān)會(huì)D.國(guó)家外匯管理局答案：A。中國(guó)人民銀行是我國(guó)反洗錢(qián)行政主管部門(mén)，負(fù)責(zé)組織、協(xié)調(diào)全國(guó)的反洗錢(qián)工作。二、多選題1.洗錢(qián)的主要階段包括（）。A.處置階段B.離析階段C.融合階段D.獲利階段答案：ABC。洗錢(qián)通常分為處置階段、離析階段和融合階段。處置階段是將犯罪所得投入到清洗系統(tǒng)的過(guò)程；離析階段是通過(guò)復(fù)雜的金融交易，使犯罪所得與其來(lái)源分離，模糊其性質(zhì)；融合階段是將清洗后的資金以合法的形式融入正常的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中。2.金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度的要素包括（）。A.內(nèi)部控制環(huán)境B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估C.內(nèi)部控制措施D.信息交流與反饋答案：ABCD。金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度的要素包括內(nèi)部控制環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估、內(nèi)部控制措施、信息交流與反饋以及監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正等方面。3.客戶(hù)身份識(shí)別的基本原則包括（）。A.真實(shí)性B.有效性C.完整性D.持續(xù)性答案：ABCD。客戶(hù)身份識(shí)別應(yīng)遵循真實(shí)性、有效性、完整性和持續(xù)性原則。真實(shí)性要求識(shí)別客戶(hù)身份信息真實(shí)可靠；有效性確保所使用的身份證明文件等有效；完整性指收集的客戶(hù)信息全面完整；持續(xù)性則強(qiáng)調(diào)在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間持續(xù)進(jìn)行身份識(shí)別。4.以下哪些情況金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶(hù)身份？（）A.客戶(hù)要求變更姓名或者名稱(chēng)、身份證件或者身份證明文件種類(lèi)、身份證件號(hào)碼、注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)范圍、法定代表人或者負(fù)責(zé)人的B.客戶(hù)行為或者交易情況出現(xiàn)異常的C.客戶(hù)姓名或者名稱(chēng)與國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)、機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)依法要求金融機(jī)構(gòu)協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢(qián)和恐怖融資分子的姓名或者名稱(chēng)相同的D.金融機(jī)構(gòu)獲得的客戶(hù)信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致或者相互矛盾的答案：ABCD。當(dāng)出現(xiàn)客戶(hù)要求變更重要身份信息、行為或交易異常、姓名與相關(guān)關(guān)注人員相同以及信息不一致等情況時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶(hù)身份。5.可疑交易報(bào)告的內(nèi)容包括（）。A.客戶(hù)身份信息B.交易時(shí)間、金額、流向等交易信息C.可疑交易特征描述D.金融機(jī)構(gòu)的分析判斷意見(jiàn)答案：ABCD?？梢山灰讏?bào)告應(yīng)包含客戶(hù)身份信息、交易信息、可疑交易特征描述以及金融機(jī)構(gòu)的分析判斷意見(jiàn)等內(nèi)容，以便監(jiān)管部門(mén)準(zhǔn)確了解情況。三、判斷題1.洗錢(qián)只是將非法所得合法化的過(guò)程，不會(huì)對(duì)國(guó)家經(jīng)濟(jì)和金融秩序造成危害。（）答案：錯(cuò)誤。洗錢(qián)不僅將非法所得合法化，還會(huì)嚴(yán)重破壞國(guó)家經(jīng)濟(jì)和金融秩序，導(dǎo)致資金的不正常流動(dòng)，影響金融市場(chǎng)的穩(wěn)定，損害國(guó)家的聲譽(yù)等。2.金融機(jī)構(gòu)只需要對(duì)新客戶(hù)進(jìn)行身份識(shí)別，對(duì)老客戶(hù)無(wú)需再次識(shí)別。（）答案：錯(cuò)誤。金融機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，對(duì)于老客戶(hù)也需要持續(xù)進(jìn)行身份識(shí)別，當(dāng)出現(xiàn)特定情況時(shí)，還應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶(hù)身份。3.客戶(hù)身份資料和交易記錄保存期限可以根據(jù)金融機(jī)構(gòu)自身情況隨意確定。（）答案：錯(cuò)誤。客戶(hù)身份資料和交易記錄保存期限有明確的法律規(guī)定，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年起至少保存5年，金融機(jī)構(gòu)不能隨意確定。4.只要交易金額較小，就不存在洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：錯(cuò)誤。洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)不僅僅取決于交易金額大小，一些小額分散、頻繁的異常交易也可能存在洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)，不能單純以金額大小來(lái)判斷。5.金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)可疑交易后，應(yīng)立即向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，無(wú)需向反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告。（）答案：錯(cuò)誤。金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)可疑交易后，應(yīng)及時(shí)向反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告，同時(shí)根據(jù)情況配合公安機(jī)關(guān)的工作，而不是只向公安機(jī)關(guān)報(bào)案而不向反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告。四、簡(jiǎn)答題1.簡(jiǎn)述反洗錢(qián)的重要意義。反洗錢(qián)具有多方面的重要意義：-維護(hù)金融體系的安全與穩(wěn)定：洗錢(qián)活動(dòng)會(huì)擾亂金融機(jī)構(gòu)的正常運(yùn)營(yíng)，導(dǎo)致金融市場(chǎng)的不穩(wěn)定。通過(guò)反洗錢(qián)，可以防止非法資金進(jìn)入金融系統(tǒng)，保障金融機(jī)構(gòu)的信譽(yù)和正常運(yùn)作，維護(hù)金融體系的穩(wěn)定。-打擊犯罪活動(dòng)：洗錢(qián)是眾多上游犯罪的后續(xù)行為，反洗錢(qián)有助于切斷犯罪資金的流轉(zhuǎn)渠道，從而打擊毒品犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪等各類(lèi)犯罪活動(dòng)，維護(hù)社會(huì)的公平正義和安全。-保護(hù)國(guó)家經(jīng)濟(jì)利益：洗錢(qián)活動(dòng)會(huì)導(dǎo)致國(guó)家稅收流失，影響國(guó)家經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。反洗錢(qián)能夠有效防止資金外逃和非法轉(zhuǎn)移，保護(hù)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)利益。-維護(hù)國(guó)際形象：在全球化的背景下，一個(gè)國(guó)家的反洗錢(qián)工作水平影響著其在國(guó)際金融領(lǐng)域的形象和聲譽(yù)。積極開(kāi)展反洗錢(qián)工作，有助于提升國(guó)家在國(guó)際上的地位和影響力，促進(jìn)國(guó)際金融合作。2.金融機(jī)構(gòu)如何進(jìn)行客戶(hù)身份識(shí)別？金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶(hù)身份識(shí)別可從以下幾個(gè)方面入手：-建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)：在與客戶(hù)建立業(yè)務(wù)關(guān)系，如開(kāi)戶(hù)、辦理貸款等時(shí)，要求客戶(hù)提供真實(shí)、有效的身份證件和相關(guān)資料，并對(duì)其進(jìn)行核實(shí)。對(duì)于單位客戶(hù)，還需了解其經(jīng)營(yíng)狀況、股東背景等信息。-持續(xù)識(shí)別：在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，密切關(guān)注客戶(hù)的交易行為和資金流向。如果客戶(hù)的交易情況出現(xiàn)異常，如交易頻率、金額、方式等與以往明顯不同，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行調(diào)查和重新識(shí)別。-重新識(shí)別：當(dāng)出現(xiàn)客戶(hù)要求變更重要身份信息、行為或交易異常、姓名與相關(guān)關(guān)注人員相同以及信息不一致等情況時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶(hù)身份，進(jìn)一步核實(shí)其身份信息的真實(shí)性和準(zhǔn)確性。-利用技術(shù)手段：借助先進(jìn)的信息技術(shù)和數(shù)據(jù)分析工具，對(duì)客戶(hù)的身份信息和交易數(shù)據(jù)進(jìn)行分析和比對(duì)，識(shí)別潛在的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)。例如，通過(guò)建立客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)模型，對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別的客戶(hù)采取不同的識(shí)別措施。-員工培訓(xùn)：加強(qiáng)對(duì)員工的反洗錢(qián)培訓(xùn)，提高員工的識(shí)別能力和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。使員工能夠準(zhǔn)確識(shí)別客戶(hù)身份信息的真實(shí)性和有效性，及時(shí)發(fā)現(xiàn)可疑交易行為。五、案例分析題案例：某銀行近期發(fā)現(xiàn)一個(gè)賬戶(hù)存在異常交易情況。該賬戶(hù)為個(gè)人賬戶(hù)，開(kāi)戶(hù)以來(lái)交易一直較少，但近期突然頻繁發(fā)生小額轉(zhuǎn)賬，且轉(zhuǎn)賬對(duì)象較為分散。每次轉(zhuǎn)賬金額均未超過(guò)5萬(wàn)元，但累計(jì)轉(zhuǎn)賬金額較大。同時(shí)，這些轉(zhuǎn)賬的資金來(lái)源主要是現(xiàn)金存入。銀行經(jīng)過(guò)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，該賬戶(hù)持有人為一名普通上班族，其收入水平與賬戶(hù)的交易情況明顯不符。問(wèn)題：1.請(qǐng)分析該賬戶(hù)存在哪些可疑交易特征？該賬戶(hù)存在以下可疑交易特征：-交易頻率異常：開(kāi)戶(hù)以來(lái)交易一直較少，但近期突然頻繁發(fā)生小額轉(zhuǎn)賬，與以往的交易習(xí)慣明顯不同。-轉(zhuǎn)賬對(duì)象分散：轉(zhuǎn)賬對(duì)象較為分散，不符合正常的資金往來(lái)規(guī)律，可能是為了掩蓋資金的真實(shí)去向。-資金來(lái)源異常：轉(zhuǎn)賬的資金主要來(lái)源于現(xiàn)金存入，對(duì)于一名普通上班族來(lái)說(shuō)，大量現(xiàn)金存入可能存在問(wèn)題。-收入與交易不符：賬戶(hù)持有人為普通上班族，其收入水平與賬戶(hù)的頻繁大額轉(zhuǎn)賬交易情況明顯不符。2.銀行應(yīng)采取哪些措施？銀行應(yīng)采取以下措施：-重新識(shí)別客戶(hù)身份：進(jìn)一步核實(shí)賬戶(hù)持有人的身份信息，了解其真實(shí)的收入來(lái)源和資金用途?？梢砸罂蛻?hù)提供相關(guān)的證明材料，如工資流水、收入證明等。-加強(qiáng)交易監(jiān)測(cè)：密切關(guān)注該賬戶(hù)的后續(xù)交易情況，設(shè)置更為嚴(yán)格的監(jiān)測(cè)指標(biāo)。一旦發(fā)現(xiàn)新的可疑交易，及時(shí)進(jìn)行調(diào)查和處理。-報(bào)告可疑交易：按照規(guī)定向反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告該賬戶(hù)的