2025年反洗錢知識(shí)競(jìng)賽考試題庫(kù)及答案一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共40分）1.根據(jù)2023年修訂的《中華人民共和國(guó)反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，其第一責(zé)任主體是：A.合規(guī)部門負(fù)責(zé)人B.高級(jí)管理層C.董事會(huì)或主要負(fù)責(zé)人D.反洗錢崗位人員答案：C2.金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，若客戶為外國(guó)政要，除基本身份信息外，還應(yīng)額外了解的信息是：A.客戶的宗教信仰B.客戶的職業(yè)背景C.客戶的資金來(lái)源和資金用途D.客戶的家庭成員數(shù)量答案：C3.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》，自然人客戶銀行賬戶與其他銀行賬戶之間單筆或當(dāng)日累計(jì)人民幣（）萬(wàn)元以上的跨境轉(zhuǎn)賬，屬于大額交易報(bào)告范圍。A.5B.10C.20D.50答案：C4.某保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)客戶張某在投保后短期內(nèi)多次退保并要求將資金轉(zhuǎn)入非投保人賬戶，且無(wú)法合理解釋交易目的。該情形最可能觸發(fā)的報(bào)告類型是：A.大額交易報(bào)告B.可疑交易報(bào)告C.重點(diǎn)可疑交易報(bào)告D.一般交易報(bào)告答案：B5.反洗錢監(jiān)管中，“風(fēng)險(xiǎn)為本”原則的核心要求是：A.對(duì)所有客戶采取相同的識(shí)別措施B.根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)實(shí)施差異化的反洗錢措施C.僅對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶進(jìn)行身份識(shí)別D.忽略低風(fēng)險(xiǎn)客戶的交易監(jiān)測(cè)答案：B6.洗錢的三個(gè)階段中，“將非法資金與合法資金混合，掩蓋其來(lái)源”屬于：A.處置階段B.離析階段C.融合階段D.清洗階段答案：C7.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保存的客戶身份資料和交易記錄的最低期限是：A.自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或一次性交易記賬當(dāng)年起至少3年B.自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或一次性交易記賬當(dāng)年起至少5年C.自業(yè)務(wù)關(guān)系建立當(dāng)年或一次性交易記賬當(dāng)年起至少3年D.自業(yè)務(wù)關(guān)系建立當(dāng)年或一次性交易記賬當(dāng)年起至少5年答案：B8.根據(jù)《反洗錢法》，未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，情節(jié)嚴(yán)重的，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可對(duì)其直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員處（）罰款。A.1萬(wàn)元以上5萬(wàn)元以下B.5萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下C.10萬(wàn)元以上20萬(wàn)元以下D.20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下答案：A9.下列哪類機(jī)構(gòu)不屬于《反洗錢法》規(guī)定的“特定非金融機(jī)構(gòu)”？A.房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)B.會(huì)計(jì)師事務(wù)所C.證券公司D.貴金屬交易商答案：C（證券公司屬于金融機(jī)構(gòu)）10.客戶王某使用虛假身份證件開立銀行賬戶，金融機(jī)構(gòu)在發(fā)現(xiàn)后應(yīng)立即采取的措施是：A.繼續(xù)為其辦理業(yè)務(wù)并暗中觀察B.終止業(yè)務(wù)關(guān)系并向中國(guó)人民銀行報(bào)告C.要求客戶補(bǔ)充資料后繼續(xù)服務(wù)D.僅記錄異常情況，不采取其他行動(dòng)答案：B11.反洗錢行政主管部門是：A.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)B.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)C.中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)D.中國(guó)人民銀行答案：D12.某企業(yè)賬戶在3個(gè)工作日內(nèi)分5筆向境外同一賬戶轉(zhuǎn)賬，每筆金額均為4.8萬(wàn)元人民幣，累計(jì)24萬(wàn)元。該交易是否需要提交大額交易報(bào)告？A.需要，因?yàn)槔塾?jì)超過20萬(wàn)元人民幣跨境標(biāo)準(zhǔn)B.不需要，因?yàn)閱喂P未超過5萬(wàn)元人民幣境內(nèi)標(biāo)準(zhǔn)C.需要，因?yàn)槔塾?jì)超過5萬(wàn)元人民幣境內(nèi)標(biāo)準(zhǔn)D.不需要，因?yàn)榻灰讓?duì)手為同一賬戶答案：A13.金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分時(shí)，應(yīng)考慮的基本要素不包括：A.客戶的行業(yè)屬性B.客戶的地域背景C.客戶的婚姻狀況D.客戶的交易特征答案：C14.可疑交易報(bào)告的電子數(shù)據(jù)應(yīng)至少包括的信息不包括：A.客戶姓名或名稱、身份證件號(hào)碼B.交易時(shí)間、金額、對(duì)手方信息C.客戶的健康狀況D.可疑交易特征描述答案：C15.根據(jù)《反恐怖主義融資管理辦法》，金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)客戶涉及恐怖活動(dòng)組織或恐怖分子的，應(yīng)立即：A.凍結(jié)賬戶并向公安機(jī)關(guān)報(bào)告B.繼續(xù)交易并記錄C.限制賬戶交易但不報(bào)告D.僅內(nèi)部備案答案：A16.反洗錢內(nèi)部控制的“有效性”要求不包括：A.制度與機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)B.制度能夠被實(shí)際執(zhí)行C.制度覆蓋所有業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)D.制度每年修訂一次答案：D17.客戶身份識(shí)別的“持續(xù)識(shí)別”階段，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注的情況是：A.客戶年齡變化B.客戶交易習(xí)慣突然改變C.客戶家庭住址變更D.客戶職業(yè)信息更新答案：B18.下列哪項(xiàng)不屬于洗錢的上游犯罪？A.走私犯罪B.貪污賄賂犯罪C.交通肇事罪D.毒品犯罪答案：C19.金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，若客戶為無(wú)民事行為能力人，應(yīng)由（）代為辦理身份識(shí)別手續(xù)。A.任意親屬B.法定代理人C.社區(qū)工作人員D.金融機(jī)構(gòu)指定人員答案：B20.反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心收到金融機(jī)構(gòu)提交的可疑交易報(bào)告后，如需進(jìn)一步核查，應(yīng)通過（）進(jìn)行聯(lián)系。A.電話B.書面通知C.電子郵件D.現(xiàn)場(chǎng)檢查答案：B二、多項(xiàng)選擇題（每題3分，共45分）1.根據(jù)《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)履行的反洗錢義務(wù)包括：A.建立反洗錢內(nèi)部控制制度B.客戶身份識(shí)別C.大額交易和可疑交易報(bào)告D.客戶身份資料和交易記錄保存答案：ABCD2.洗錢的常見手段包括：A.利用地下錢莊轉(zhuǎn)移資金B(yǎng).通過虛假貿(mào)易虛構(gòu)交易C.購(gòu)買珠寶、藝術(shù)品等貴重物品D.設(shè)立空殼公司進(jìn)行資金劃轉(zhuǎn)答案：ABCD3.金融機(jī)構(gòu)在客戶身份識(shí)別過程中，“重新識(shí)別”的觸發(fā)情形包括：A.客戶要求變更姓名或名稱B.客戶行為或交易情況出現(xiàn)異常C.客戶有洗錢、恐怖融資嫌疑D.客戶身份證件即將過期答案：ABC（D為“持續(xù)識(shí)別”范圍）4.反洗錢監(jiān)管的“三反”體系是指：A.反洗錢B.反恐怖融資C.反逃稅D.反欺詐答案：ABC5.金融機(jī)構(gòu)大額交易報(bào)告的標(biāo)準(zhǔn)包括：A.當(dāng)日單筆或累計(jì)人民幣5萬(wàn)元以上的現(xiàn)金存取B.自然人銀行賬戶與其他賬戶當(dāng)日累計(jì)人民幣50萬(wàn)元以上的境內(nèi)轉(zhuǎn)賬C.法人賬戶與其他賬戶當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬(wàn)元以上的境內(nèi)轉(zhuǎn)賬D.自然人跨境人民幣20萬(wàn)元以上的轉(zhuǎn)賬答案：ABCD6.反洗錢內(nèi)部控制制度應(yīng)包含的內(nèi)容有：A.反洗錢崗位職責(zé)劃分B.反洗錢培訓(xùn)計(jì)劃C.反洗錢內(nèi)部審計(jì)制度D.客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCD7.特定非金融機(jī)構(gòu)在反洗錢義務(wù)中的特殊要求包括：A.房地產(chǎn)銷售機(jī)構(gòu)在客戶一次性付款超一定金額時(shí)需識(shí)別身份B.貴金屬交易商在大額現(xiàn)金交易時(shí)需報(bào)告C.會(huì)計(jì)師事務(wù)所在提供特定服務(wù)時(shí)需了解客戶背景D.律師事務(wù)所在代理財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移時(shí)需核實(shí)資金來(lái)源答案：ABCD8.金融機(jī)構(gòu)在處理可疑交易時(shí)，應(yīng)遵循的原則包括：A.合理懷疑原則B.全面記錄原則C.保密原則D.立即凍結(jié)賬戶原則答案：ABC（D錯(cuò)誤，凍結(jié)需司法機(jī)關(guān)決定）9.反洗錢國(guó)際組織包括：A.金融行動(dòng)特別工作組（FATF）B.埃格蒙特集團(tuán)（EgmontGroup）C.國(guó)際貨幣基金組織（IMF）D.世界銀行（WB）答案：AB（C、D為國(guó)際金融機(jī)構(gòu)）10.客戶身份識(shí)別的基本要求包括：A.了解客戶本人的身份B.了解客戶的交易目的和性質(zhì)C.了解實(shí)際控制客戶的自然人D.了解交易的實(shí)際受益人答案：ABCD11.金融機(jī)構(gòu)在客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分后，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶應(yīng)采取的強(qiáng)化措施包括：A.增加身份識(shí)別的頻率B.限制非面對(duì)面交易C.加強(qiáng)交易監(jiān)測(cè)D.拒絕提供服務(wù)答案：ABC（D過于絕對(duì)）12.反洗錢宣傳培訓(xùn)的對(duì)象應(yīng)包括：A.高級(jí)管理層B.一線業(yè)務(wù)人員C.反洗錢專職人員D.客戶答案：ABCD13.下列屬于恐怖融資特征的有：A.資金來(lái)源與恐怖活動(dòng)組織關(guān)聯(lián)B.交易金額小但頻率高，用于籌集活動(dòng)經(jīng)費(fèi)C.交易目的模糊，無(wú)法合理解釋D.資金流向戰(zhàn)亂地區(qū)或敏感國(guó)家答案：ABCD14.金融機(jī)構(gòu)未履行反洗錢義務(wù)的法律責(zé)任包括：A.警告B.罰款C.責(zé)令停業(yè)整頓D.吊銷經(jīng)營(yíng)許可證答案：ABCD15.客戶身份資料包括：A.客戶身份證件復(fù)印件B.客戶職業(yè)信息記錄C.客戶業(yè)務(wù)關(guān)系建立時(shí)的談話記錄D.客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)估表答案：ABCD三、判斷題（每題1分，共15分）1.金融機(jī)構(gòu)僅需對(duì)新客戶進(jìn)行身份識(shí)別，對(duì)存量客戶無(wú)需重新識(shí)別。（×）2.大額交易報(bào)告的核心是“客觀記錄”，可疑交易報(bào)告的核心是“主觀判斷”。（√）3.客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分后，無(wú)需動(dòng)態(tài)調(diào)整，只需每年復(fù)核一次。（×）4.一次性金融交易超過1萬(wàn)元人民幣時(shí)，金融機(jī)構(gòu)需識(shí)別客戶身份。（√）5.反洗錢內(nèi)部控制的目標(biāo)是完全消除洗錢風(fēng)險(xiǎn)。（×）（目標(biāo)是控制風(fēng)險(xiǎn)）6.金融機(jī)構(gòu)可以將客戶身份識(shí)別工作外包給第三方機(jī)構(gòu)，但需承擔(dān)最終責(zé)任。（√）7.跨境匯款中，匯款人姓名、賬號(hào)缺失時(shí)，金融機(jī)構(gòu)可先辦理業(yè)務(wù)再補(bǔ)錄信息。（×）（需完整采集）8.恐怖融資不一定與洗錢相關(guān)，但洗錢可能為恐怖融資提供資金支持。（√）9.客戶死亡后，金融機(jī)構(gòu)無(wú)需對(duì)其賬戶進(jìn)行反洗錢監(jiān)測(cè)。（×）10.金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)客戶涉及洗錢犯罪的，應(yīng)直接向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，無(wú)需向中國(guó)人民銀行報(bào)告。（×）（需同時(shí)報(bào)告）11.反洗錢信息僅用于反洗錢調(diào)查，不得用于其他用途。（√）12.客戶拒絕提供身份信息時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)終止業(yè)務(wù)關(guān)系。（√）13.法人客戶的實(shí)際受益人是指最終擁有或控制該客戶的自然人，持股比例需超過25%。（√）14.金融機(jī)構(gòu)的反洗錢崗位人員只需熟悉本機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)，無(wú)需了解反洗錢法規(guī)。（×）15.可疑交易報(bào)告提交后，金融機(jī)構(gòu)無(wú)需對(duì)后續(xù)交易進(jìn)行跟蹤監(jiān)測(cè)。（×）四、案例分析題（每題10分，共20分）案例1：2024年11月，某商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)客戶李某（個(gè)體工商戶）名下賬戶在1個(gè)月內(nèi)發(fā)生20筆交易，每筆金額均為4.9萬(wàn)元人民幣，收款方為15個(gè)不同的個(gè)人賬戶，且這些賬戶開戶地集中在某邊境地區(qū)。李某聲稱交易是“支付供應(yīng)商貨款”，但無(wú)法提供具體的合同或物流單據(jù)。問題：（1）該交易是否符合大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)？請(qǐng)說(shuō)明理由。（2）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取哪些反洗錢措施？答案：（1）符合。雖然單筆未超過5萬(wàn)元人民幣的境內(nèi)大額交易標(biāo)準(zhǔn)（5萬(wàn)元），但李某1個(gè)月內(nèi)累計(jì)交易金額為20×4.9=98萬(wàn)元，屬于“短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出”的可疑交易特征，需提交可疑交易報(bào)告。（2）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取的措施包括：①立即啟動(dòng)客戶身份重新識(shí)別程序，核實(shí)李某的實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況、交易背景真實(shí)性；②要求李某提供交易合同、物流單據(jù)等證明材料，若無(wú)法提供，進(jìn)一步分析交易可疑程度；③將該交易作為可疑交易向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告；④完整記錄客戶身份識(shí)別、交易分析、報(bào)告提交的全過程，保存相關(guān)資料至少5年；⑤持續(xù)監(jiān)測(cè)該賬戶后續(xù)交易，若發(fā)現(xiàn)進(jìn)一步異常，及時(shí)補(bǔ)充報(bào)告。案例2：某保險(xiǎn)公司2024年12月受理客戶王某投保一份終身壽險(xiǎn)，保費(fèi)50萬(wàn)元，躉交（一次性繳納）。投保時(shí)，王某提供的身份證件顯示其職業(yè)為“無(wú)業(yè)”，但無(wú)法說(shuō)明50萬(wàn)元保費(fèi)的資金來(lái)源。3個(gè)月后，王某申請(qǐng)退保，要求將退保金轉(zhuǎn)入其朋友張某的銀行賬戶，理由是“自己賬戶不便接收”。問題：（1）該案例中存在哪些可疑交易特征？（2）保險(xiǎn)公司應(yīng)如何處理？答案：（1）可疑交易特征包括：①投保人職業(yè)為無(wú)業(yè)，卻能一次性繳納高額保費(fèi)，資金來(lái)源不明；②投保后短期內(nèi)申請(qǐng)退保，不符合保