中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人貸款檢測卷講解第一部分單選題(50題)1、個(gè)人商用房貸款貸前調(diào)查借款人第一還款來源時(shí)，銀行通常要求借款人提供收入證明文件，下列不能作為收入證明文件的是（）。

A.近三個(gè)月連續(xù)完整的個(gè)人所得稅完稅證明或代扣代繳稅憑證原件

B.顯示近三個(gè)月連續(xù)完整的工資、獎(jiǎng)金等收入人賬的銀行流水單原件

C.證明租金收人的租賃合同和租金入賬憑證

D.最近六個(gè)月連續(xù)完整的信用卡透支消費(fèi)流水

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)收入證明文件的有效性來判斷各選項(xiàng)是否能作為個(gè)人商用房貸款貸前調(diào)查借款人第一還款來源的收入證明文件。A項(xiàng)，近三個(gè)月連續(xù)完整的個(gè)人所得稅完稅證明或代扣代繳稅憑證原件，能直接反映借款人在一定時(shí)期內(nèi)的實(shí)際收入情況，因?yàn)榧{稅金額與收入是直接相關(guān)的，所以可以作為收入證明文件。B項(xiàng)，顯示近三個(gè)月連續(xù)完整的工資、獎(jiǎng)金等收入入賬的銀行流水單原件，清晰地記錄了借款人工資、獎(jiǎng)金等收入的入賬信息，能直觀體現(xiàn)借款人的收入狀況，能夠作為收入證明文件。C項(xiàng)，證明租金收入的租賃合同和租金入賬憑證，明確展示了借款人的租金收入來源及實(shí)際入賬情況，屬于借款人的收入組成部分，可作為收入證明文件。D項(xiàng)，信用卡透支消費(fèi)流水反映的是借款人的消費(fèi)支出情況，而不是收入情況，不能體現(xiàn)借款人的收入水平，所以不能作為收入證明文件。綜上，答案選D。2、申請(qǐng)?jiān)u分模塊是整個(gè)個(gè)貸審批流程中的一個(gè)環(huán)節(jié)，以下關(guān)于評(píng)分環(huán)節(jié)的說法正確的是（）。

A.評(píng)分環(huán)節(jié)是在貸款調(diào)查和審核之后，人工審批和貸款發(fā)放之前

B.評(píng)分環(huán)節(jié)是在人工審批和貸款調(diào)查之后，審核和貸款發(fā)放之前

C.評(píng)分環(huán)節(jié)是在貸款調(diào)查和審核之后，自動(dòng)審批和貸款發(fā)放之前

D.評(píng)分環(huán)節(jié)是在自動(dòng)審批和貸款調(diào)查之后，審核和貸款發(fā)放之前

【答案】：A

【解析】在整個(gè)個(gè)貸審批流程中，正常順序是先進(jìn)行貸款調(diào)查，獲取借款人的相關(guān)信息和資料，之后對(duì)這些調(diào)查內(nèi)容進(jìn)行審核。在貸款調(diào)查和審核完成后，進(jìn)入評(píng)分環(huán)節(jié)，通過一定的評(píng)分體系對(duì)借款人的信用、還款能力等進(jìn)行綜合評(píng)估。評(píng)分結(jié)果出來之后，再進(jìn)行人工審批，經(jīng)過人工進(jìn)一步的判斷和決策，最終才進(jìn)行貸款發(fā)放。C選項(xiàng)提到的自動(dòng)審批并不符合常規(guī)個(gè)貸審批流程中評(píng)分環(huán)節(jié)所處的位置邏輯，通常是先有評(píng)分輔助人工審批，而不是評(píng)分在自動(dòng)審批之后。B和D選項(xiàng)中各環(huán)節(jié)的先后順序也不符合正常的個(gè)貸審批流程邏輯。所以正確答案是A。3、個(gè)人征信系統(tǒng)是我國社會(huì)信用體系的重要基礎(chǔ)設(shè)施，是由（）組織各商業(yè)銀行建立的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)。

A.中國人民銀行

B.信用征信機(jī)構(gòu)

C.信息產(chǎn)業(yè)部

D.公安部

【答案】：A

【解析】個(gè)人征信系統(tǒng)是我國社會(huì)信用體系的重要基礎(chǔ)設(shè)施，是用于記錄個(gè)人信用信息并實(shí)現(xiàn)信息共享的平臺(tái)。該系統(tǒng)由中國人民銀行組織各商業(yè)銀行建立，中國人民銀行作為我國的中央銀行，在金融領(lǐng)域具有重要的監(jiān)管和協(xié)調(diào)職能，具備組織搭建和管理個(gè)人信用信息共享平臺(tái)的權(quán)威性與能力。B選項(xiàng)信用征信機(jī)構(gòu)，它們主要是按照一定規(guī)則收集和加工信用信息并提供相關(guān)服務(wù)的商業(yè)機(jī)構(gòu)，并不具有組織各商業(yè)銀行建立個(gè)人征信系統(tǒng)的職能和地位。C選項(xiàng)信息產(chǎn)業(yè)部現(xiàn)已改組，其主要職責(zé)側(cè)重于推動(dòng)信息產(chǎn)業(yè)的發(fā)展和信息化建設(shè)，并非負(fù)責(zé)個(gè)人征信系統(tǒng)的組織建設(shè)。D選項(xiàng)公安部主要負(fù)責(zé)維護(hù)社會(huì)治安、打擊違法犯罪以及管理戶籍等工作，不涉及個(gè)人征信系統(tǒng)的組織搭建。綜上，正確答案是A。4、個(gè)人住房組合貸款是指可同時(shí)申請(qǐng)_________和_________。（）

A.新建房個(gè)人住房貸款；個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款

B.自營性個(gè)人住房貸款；新建房個(gè)人住房貸款

C.公積金個(gè)人住房貸款；自營性個(gè)人住房貸款

D.公積金個(gè)人住房貸款；新建房個(gè)人住房貸款

【答案】：C

【解析】個(gè)人住房組合貸款是一種將不同類型住房貸款組合起來的貸款方式。公積金個(gè)人住房貸款是國家為了支持職工解決住房問題而設(shè)立的政策性貸款，其利率相對(duì)較低、貸款條件較為優(yōu)惠；自營性個(gè)人住房貸款是銀行運(yùn)用信貸資金向在城鎮(zhèn)購買、建造、大修各類型住房的自然人發(fā)放的貸款。由于公積金貸款通常有一定額度限制，當(dāng)職工購房所需資金超過公積金貸款額度時(shí)，就可以同時(shí)申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款和自營性個(gè)人住房貸款，即個(gè)人住房組合貸款。A選項(xiàng)中，新建房個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款只是按照住房交易類型劃分的不同住房貸款形式，并非個(gè)人住房組合貸款所涉及的類型。B選項(xiàng)里，新建房個(gè)人住房貸款是按照住房類型劃分的貸款類型，它與自營性個(gè)人住房貸款并非是個(gè)人住房組合貸款的兩種組成部分，且沒有包含公積金個(gè)人住房貸款這一重要部分。D選項(xiàng)同樣，新建房個(gè)人住房貸款不能與公積金個(gè)人住房貸款組成個(gè)人住房組合貸款。所以正確答案是C。5、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在收到征信服務(wù)中心發(fā)出的復(fù)核通知之H起（）個(gè)工作日內(nèi)給予答復(fù)。

A.5

B.7

C.10

D.15

【答案】：A

【解析】該題考查商業(yè)銀行對(duì)征信服務(wù)中心復(fù)核通知的答復(fù)時(shí)間規(guī)定。按照相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在收到征信服務(wù)中心發(fā)出的復(fù)核通知之日起5個(gè)工作日內(nèi)給予答復(fù)，所以正確答案是A。6、個(gè)人住房貸款中，借款申請(qǐng)人償還能力證明材料包括至少過去（）的工資單。

A.3個(gè)月

B.6個(gè)月

C.10個(gè)月

D.1年

【答案】：A

【解析】個(gè)人住房貸款中，借款申請(qǐng)人償還能力證明材料需能有效反映其收入的穩(wěn)定性和持續(xù)性，以評(píng)估其是否有足夠能力償還貸款。通常情況下，至少過去3個(gè)月的工資單能夠較為合理且及時(shí)地體現(xiàn)申請(qǐng)人近期的收入狀況，為銀行或貸款機(jī)構(gòu)判斷其還款能力提供較可靠的依據(jù)。過去6個(gè)月、10個(gè)月或者1年的工資單雖然也能反映收入情況，但從實(shí)際操作和信息時(shí)效性來講，3個(gè)月是一個(gè)較為合適的時(shí)間跨度，既能保證信息的有效性，又不過于冗長繁瑣。所以本題正確答案是A。7、信用信息有助于放款機(jī)構(gòu)更好地（）。

A.監(jiān)測和評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)

B.監(jiān)測和評(píng)估借款人還款能力

C.監(jiān)測和評(píng)估借款人還款意愿

D.監(jiān)測和評(píng)估質(zhì)押物價(jià)值

【答案】：A

【解析】信用信息是放款機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)操作中用于評(píng)估和管理風(fēng)險(xiǎn)的重要依據(jù)。信用信息涵蓋了借款人的多方面情況，可全面呈現(xiàn)借款人的信用狀況。A選項(xiàng)，放款機(jī)構(gòu)通過信用信息可以對(duì)借款人的還款歷史、信用記錄等進(jìn)行監(jiān)測，從而綜合評(píng)估其借貸風(fēng)險(xiǎn)，包括借款人的還款能力、還款意愿等多種可能影響還款的因素，有助于放款機(jī)構(gòu)更好地監(jiān)測和評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，故A正確。B選項(xiàng)，信用信息雖然能在一定程度上反映借款人的還款能力，但它的作用不僅僅局限于此，還能反映其他與風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的內(nèi)容，表述不夠全面，故B錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，同理，信用信息對(duì)于借款人還款意愿的監(jiān)測只是其中一部分作用，不能完整概括其對(duì)放款機(jī)構(gòu)的幫助，故C錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，信用信息主要圍繞借款人的信用情況，與質(zhì)押物價(jià)值并無直接關(guān)聯(lián)，故D錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案選A。8、下列選項(xiàng)中，不屬于公積金個(gè)人住房貸款特點(diǎn)的是（）。

A.互助性

B.普遍性

C.利率高

D.期限長

【答案】：C

【解析】公積金個(gè)人住房貸款是政策性住房公積金發(fā)放的委托貸款，具有以下特點(diǎn)：A選項(xiàng)互助性，住房公積金制度實(shí)際上是一種住房保障制度，是住房分配貨幣化的一種形式，它由職工個(gè)人及所在單位共同繳納，職工在需要購房等情況下可以使用公積金貸款，體現(xiàn)了職工之間的互助性。B選項(xiàng)普遍性，住房公積金是面向所有符合條件的在職職工，只要職工所在單位建立了住房公積金繳存關(guān)系，其本人在正常繳存住房公積金一定時(shí)間后，在購買、建造、翻建、大修自住住房時(shí)，都可以申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款，具有普遍性。C選項(xiàng)利率高說法錯(cuò)誤，公積金個(gè)人住房貸款的利率相對(duì)較低，這是其相較于商業(yè)性個(gè)人住房貸款的一大優(yōu)勢，能有效減輕職工的購房貸款利息負(fù)擔(dān)。D選項(xiàng)期限長，公積金個(gè)人住房貸款的期限一般較長，通常能滿足職工在較長時(shí)間內(nèi)還款的需求，最長貸款期限可達(dá)30年。綜上所述，不屬于公積金個(gè)人住房貸款特點(diǎn)的是利率高，答案選C。9、個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，債務(wù)人或者第三人可以抵押的財(cái)產(chǎn)是()。

A.集體所有的土地使用權(quán)

B.學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位的財(cái)產(chǎn)

C.醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施

D.正在建造的建筑物、船舶、航空器

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)《民法典》中關(guān)于可以抵押財(cái)產(chǎn)和不得抵押財(cái)產(chǎn)的相關(guān)規(guī)定來逐一分析各選項(xiàng)。A選項(xiàng)，集體所有的土地使用權(quán)一般情況下不得抵押。例如農(nóng)村集體所有的耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有土地的使用權(quán)，法律有禁止抵押的規(guī)定，所以該選項(xiàng)不符合要求。B選項(xiàng)，學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位的財(cái)產(chǎn)是不得抵押的。這些單位的財(cái)產(chǎn)主要是用于公益事業(yè)，若進(jìn)行抵押可能會(huì)影響公益事業(yè)的正常開展，所以該項(xiàng)不符合題意。C選項(xiàng)，醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施同樣是為了保障公共醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)，屬于以公益為目的的設(shè)施，不得用于抵押，故該項(xiàng)也不正確。D選項(xiàng)，正在建造的建筑物、船舶、航空器是可以抵押的。根據(jù)法律規(guī)定，此類財(cái)產(chǎn)在符合一定條件下，其抵押具有合法性和可行性，所以該選項(xiàng)正確。綜上，本題答案是D。10、關(guān)于借款合同的變更與解除．下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.借款合同依法需要變更的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達(dá)成之前借款合同繼續(xù)有效

B.如需辦理抵押變更登記的，借款人應(yīng)到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)

C.當(dāng)借款保證人失去保證能力時(shí)，借款人可申請(qǐng)以信用貸款替代原貸款

D.借款人在還款期限內(nèi)喪失民事行為能力后，如果沒有財(cái)產(chǎn)繼承人和受遺贈(zèng)人，貸款銀行有權(quán)提前收回貸款，并依法處分抵押物或質(zhì)物，用以歸還未清償部分

【答案】：C

【解析】本題可結(jié)合借款合同變更與解除的相關(guān)規(guī)定，對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)，借款合同是借貸雙方達(dá)成的具有法律效力的協(xié)議，依法需要變更時(shí)，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，這是保障雙方合法權(quán)益、遵循契約精神的體現(xiàn)。在協(xié)商未達(dá)成一致之前，原借款合同繼續(xù)有效，以維護(hù)合同的穩(wěn)定性和嚴(yán)肅性，該說法正確。B選項(xiàng)，當(dāng)借款合同涉及抵押物變更時(shí)，為確保抵押權(quán)的有效性和合法性，借款人應(yīng)到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)，這樣可以保障貸款銀行的抵押權(quán)權(quán)益，也符合相關(guān)的法律程序和規(guī)定，該說法正確。C選項(xiàng)，當(dāng)借款保證人失去保證能力時(shí)，并不意味著借款人可以直接申請(qǐng)以信用貸款替代原貸款。信用貸款是基于借款人自身的信用狀況發(fā)放的貸款，而原貸款可能是有擔(dān)保的貸款。保證人失去保證能力，貸款銀行可能會(huì)要求借款人提供新的擔(dān)保等措施來保障債權(quán)，而不是直接允許借款人以信用貸款替代原貸款，該說法錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，借款人在還款期限內(nèi)喪失民事行為能力后，如果沒有財(cái)產(chǎn)繼承人和受遺贈(zèng)人，貸款銀行的債權(quán)面臨無法實(shí)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。此時(shí)，貸款銀行有權(quán)提前收回貸款，并依法處分抵押物或質(zhì)物，用以歸還未清償部分，這是保障銀行合法權(quán)益的合理措施，該說法正確。綜上，答案選C。11、下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款額度起點(diǎn)一般為__________元，對(duì)個(gè)人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款的最高額度為__________萬元。()

A.1500；1

B.2000；5

C.1500；2

D.2000；1

【答案】：B

【解析】下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款額度起點(diǎn)一般為2000元，對(duì)個(gè)人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款的最高額度為5萬元，所以應(yīng)選B。對(duì)于此類題目，需準(zhǔn)確記憶知識(shí)點(diǎn)內(nèi)容，才能正確作答。在學(xué)習(xí)過程中，要對(duì)下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款額度等相關(guān)重要數(shù)據(jù)進(jìn)行重點(diǎn)記憶和區(qū)分，避免混淆。12、（）是指債務(wù)人或交易對(duì)手未能履行合同規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A.政策風(fēng)險(xiǎn)

B.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

C.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：D

【解析】本題考查各類風(fēng)險(xiǎn)的定義。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析：-A項(xiàng)政策風(fēng)險(xiǎn)是指因國家宏觀政策（如貨幣政策、財(cái)政政策、行業(yè)政策、地區(qū)發(fā)展政策等）發(fā)生變化，導(dǎo)致市場價(jià)格波動(dòng)而產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)，與題干中債務(wù)人或交易對(duì)手未能履行合同規(guī)定的義務(wù)等描述不符，所以A項(xiàng)錯(cuò)誤。-B項(xiàng)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)是指由于一些不確定因素的存在，導(dǎo)致對(duì)某行業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營、投資或授信后偏離預(yù)期結(jié)果而造成損失的可能性，并非是關(guān)于債務(wù)人信用方面對(duì)債權(quán)人造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，因此B項(xiàng)錯(cuò)誤。-C項(xiàng)技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)是指伴隨著科學(xué)技術(shù)的發(fā)展、生產(chǎn)方式的改變而產(chǎn)生的威脅人們生產(chǎn)與生活的風(fēng)險(xiǎn)，與題干所描述的金融風(fēng)險(xiǎn)場景不相關(guān)，所以C項(xiàng)錯(cuò)誤。-D項(xiàng)信用風(fēng)險(xiǎn)又稱違約風(fēng)險(xiǎn)，是指債務(wù)人或交易對(duì)手未能履行合同規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)，符合題干描述，所以D項(xiàng)正確。綜上，答案選D。13、分行按學(xué)校和經(jīng)辦銀行匯總轄內(nèi)上報(bào)信息后，應(yīng)于（）個(gè)工作日內(nèi)上報(bào)總行。

A.5

B.10

C.15

D.20

【答案】：A

【解析】分行按學(xué)校和經(jīng)辦銀行匯總轄內(nèi)上報(bào)信息后，需在規(guī)定時(shí)間內(nèi)上報(bào)總行。本題正確答案為A，即5個(gè)工作日。這是基于相關(guān)業(yè)務(wù)流程和規(guī)定所確定的合理上報(bào)時(shí)間，在5個(gè)工作日內(nèi)完成信息匯總并上報(bào)總行，既能保證信息的及時(shí)性，讓總行及時(shí)掌握轄內(nèi)情況，以便做出相應(yīng)決策和部署；又能給予分行相對(duì)合理的時(shí)間來準(zhǔn)確、全面地完成轄內(nèi)信息的匯總工作。而B選項(xiàng)10個(gè)工作日、C選項(xiàng)15個(gè)工作日和D選項(xiàng)20個(gè)工作日時(shí)間過長，可能會(huì)導(dǎo)致信息滯后，影響總行決策的及時(shí)性和有效性。14、信用風(fēng)險(xiǎn)分析中專家判斷法存在的缺點(diǎn)和不足不包括（）。

A.難以確定共同遵循的標(biāo)準(zhǔn)，會(huì)造成信貸評(píng)估的主觀性、隨意性和不一致性

B.專家的業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)和素質(zhì)若不能與時(shí)俱進(jìn)，將對(duì)實(shí)施效果穩(wěn)定性產(chǎn)生不利影響

C.隨著銀行業(yè)務(wù)量的不斷增加，所需專業(yè)分析人員越來越多，一定程度上會(huì)增加銀行成本，影響效率

D.專家判斷法實(shí)施的效果具有穩(wěn)定性

【答案】：D

【解析】本題主要考查信用風(fēng)險(xiǎn)分析中專家判斷法的缺點(diǎn)和不足。A選項(xiàng)，由于缺乏共同遵循的標(biāo)準(zhǔn)，不同專家在進(jìn)行信貸評(píng)估時(shí)，會(huì)因個(gè)人的主觀判斷而具有隨意性和不一致性，這是專家判斷法的明顯不足，所以A不符合題意。B選項(xiàng)，專家的業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)和素質(zhì)會(huì)影響判斷結(jié)果，若不能與時(shí)俱進(jìn)，那么隨著市場環(huán)境等因素的變化，實(shí)施效果的穩(wěn)定性必然會(huì)受到不利影響，這也是該方法存在的問題，所以B不符合題意。C選項(xiàng)，隨著銀行業(yè)務(wù)量增加，使用專家判斷法需要越來越多的專業(yè)分析人員，這不僅會(huì)增加銀行的人力成本，還可能影響業(yè)務(wù)處理效率，屬于其缺點(diǎn)，所以C不符合題意。D選項(xiàng)，專家判斷法受到專家個(gè)人主觀因素、經(jīng)驗(yàn)素質(zhì)等多方面影響，其實(shí)施效果并不具有穩(wěn)定性，該項(xiàng)表述錯(cuò)誤，不屬于專家判斷法的缺點(diǎn)和不足，所以D符合題意。綜上，答案選D。15、首批住房體制改革的試點(diǎn)城市是（）。

A.青島；合肥

B.北京；上海

C.煙臺(tái)；蚌埠

D.廣州；深圳

【答案】：C

【解析】首批住房體制改革的試點(diǎn)城市是煙臺(tái)和蚌埠，因此本題正確答案選C。住房體制改革是我國經(jīng)濟(jì)體制改革的重要組成部分，煙臺(tái)和蚌埠率先開展試點(diǎn)工作，為后續(xù)在全國范圍內(nèi)推進(jìn)住房制度改革積累了經(jīng)驗(yàn)、奠定了基礎(chǔ)。A選項(xiàng)中青島和合肥并非首批住房體制改革試點(diǎn)城市；B選項(xiàng)里的北京和上海在住房體制改革推進(jìn)過程中起到重要作用，但不是首批試點(diǎn)城市；D選項(xiàng)的廣州和深圳在改革開放等諸多領(lǐng)域有突出發(fā)展成就，但也不是首批住房體制改革試點(diǎn)城市。16、下列不屬于個(gè)人住房貸款抵押擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.抵押物重復(fù)抵押

B.抵押物市場價(jià)值波動(dòng)較大

C.抵押物為學(xué)校、醫(yī)院等公益性事業(yè)單位公益財(cái)產(chǎn)

D.抵押登記存在瑕疵，使得抵押擔(dān)保處于抵押不生效的風(fēng)險(xiǎn)中

【答案】：B

【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款抵押擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)。A項(xiàng)，抵押物重復(fù)抵押，可能導(dǎo)致抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)出現(xiàn)沖突，影響銀行等債權(quán)人的利益，這會(huì)引發(fā)法律上關(guān)于抵押權(quán)優(yōu)先順序等問題的風(fēng)險(xiǎn)，屬于抵押擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)。B項(xiàng)，抵押物市場價(jià)值波動(dòng)較大主要影響的是抵押物的擔(dān)保價(jià)值和債權(quán)的保障程度，它是一種經(jīng)濟(jì)層面的風(fēng)險(xiǎn)，并非直接由法律規(guī)定或法律行為引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)，不屬于抵押擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)。C項(xiàng)，學(xué)校、醫(yī)院等公益性事業(yè)單位公益財(cái)產(chǎn)根據(jù)法律規(guī)定是不得用于抵押的，若將其作為抵押物，抵押行為本身不具有法律效力，會(huì)帶來法律風(fēng)險(xiǎn)。D項(xiàng)，抵押登記存在瑕疵，使得抵押擔(dān)保處于抵押不生效的風(fēng)險(xiǎn)中，這直接影響到抵押擔(dān)保的法律效力，是典型的抵押擔(dān)保法律風(fēng)險(xiǎn)。綜上，答案選B。17、個(gè)人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用()的方式向借款人交易對(duì)象支付。

A.貸款人自主支付

B.借款人受托支付

C.貸款人受托支付

D.借款人自主支付

【答案】：C

【解析】個(gè)人貸款支付方式分為貸款人受托支付和借款人自主支付。貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。采用貸款人受托支付能更好地確保貸款資金按照約定用途使用，降低貸款被挪用的風(fēng)險(xiǎn)，保障資金安全，這是個(gè)人貸款支付的原則性要求。而借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)將貸款資金直接發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象，這種方式在一定程度上難以嚴(yán)格把控資金流向。所以個(gè)人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對(duì)象支付，答案選C。18、個(gè)人征信系統(tǒng)（個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫）是我國社會(huì)信用體系的重要基礎(chǔ)設(shè)施，是由（）組織（）建立的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)；各商業(yè)銀行

B.中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)；各商業(yè)銀行

C.中國人民銀行；各商業(yè)銀行

D.各商業(yè)銀行；所有個(gè)人客戶

【答案】：C

【解析】個(gè)人征信系統(tǒng)作為我國社會(huì)信用體系的重要基礎(chǔ)設(shè)施，屬于個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，同時(shí)是個(gè)人信用信息共享平臺(tái)。中國人民銀行作為我國的中央銀行，承擔(dān)著制定和執(zhí)行貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定等重要職責(zé)，在社會(huì)信用體系建設(shè)中發(fā)揮著關(guān)鍵的組織和協(xié)調(diào)作用。各商業(yè)銀行是金融市場中直接與個(gè)人客戶發(fā)生業(yè)務(wù)往來的金融機(jī)構(gòu)，它們擁有大量個(gè)人客戶的信用信息。由中國人民銀行組織各商業(yè)銀行建立個(gè)人信用信息共享平臺(tái)，能夠整合分散在各商業(yè)銀行的個(gè)人信用信息，實(shí)現(xiàn)信息的集中管理與共享，從而為金融機(jī)構(gòu)、政府部門等提供全面、準(zhǔn)確的個(gè)人信用信息服務(wù)，有力地推動(dòng)社會(huì)信用體系的建設(shè)和完善。A選項(xiàng)中，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)主要是銀行業(yè)自律組織，其職責(zé)側(cè)重于行業(yè)規(guī)范、自律管理和協(xié)調(diào)服務(wù)等，并不具備組織建立個(gè)人信用信息共享平臺(tái)的職能。B選項(xiàng)里，中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)主要負(fù)責(zé)對(duì)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行監(jiān)督管理，維護(hù)金融機(jī)構(gòu)的合法穩(wěn)健運(yùn)行，并非個(gè)人征信系統(tǒng)的組織建設(shè)主體。D選項(xiàng)，各商業(yè)銀行雖然掌握個(gè)人客戶的信用信息，但它們之間缺乏統(tǒng)一的組織協(xié)調(diào)機(jī)制，難以獨(dú)立建立起覆蓋全國的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)，且“所有個(gè)人客戶”不具備建立平臺(tái)的能力和職責(zé)。所以正確答案是C。19、銀行市場定位的原則不包括（）。

A.發(fā)揮優(yōu)勢

B.圍繞目標(biāo)

C.可以獲利

D.突出特色

【答案】：C

【解析】銀行市場定位是指銀行對(duì)其產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行設(shè)計(jì)，使其在客戶心目中占有一個(gè)獨(dú)特的、有價(jià)值的位置。其原則主要包括發(fā)揮優(yōu)勢、圍繞目標(biāo)和突出特色。A項(xiàng)發(fā)揮優(yōu)勢，銀行需要充分認(rèn)識(shí)自身的資源和能力，發(fā)揮自身的優(yōu)勢，才能在市場中立足，這是市場定位的重要原則之一。B項(xiàng)圍繞目標(biāo)，銀行要明確自身的發(fā)展目標(biāo)和市場目標(biāo)，以此為導(dǎo)向進(jìn)行市場定位，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)與目標(biāo)保持一致。D項(xiàng)突出特色，在競爭激烈的市場環(huán)境中，銀行只有突出自身的特色，提供差異化的產(chǎn)品和服務(wù)，才能吸引客戶，提升競爭力。而C項(xiàng)可以獲利并非市場定位的原則。市場定位是從戰(zhàn)略層面確定銀行在市場中的位置和方向，獲利是在定位基礎(chǔ)上通過各項(xiàng)業(yè)務(wù)運(yùn)營來實(shí)現(xiàn)的結(jié)果，而不是定位的原則。所以答案選C。20、個(gè)人經(jīng)營貸款期限最長一般不超過___________年，采用保證擔(dān)保方式的一般不得超過___________年。()

A.3；1

B.4；2

C.4；3

D.5；1

【答案】：D

【解析】本題主要考查個(gè)人經(jīng)營貸款期限的相關(guān)規(guī)定。對(duì)于個(gè)人經(jīng)營貸款，其期限最長一般不超過5年，而當(dāng)采用保證擔(dān)保方式時(shí)，由于保證擔(dān)保存在一定風(fēng)險(xiǎn)且期限不宜過長，所以一般不得超過1年。A選項(xiàng)中期限最長不超過3年以及保證擔(dān)保不超過1年不符合規(guī)定；B選項(xiàng)期限最長不超過4年、保證擔(dān)保不超過2年錯(cuò)誤；C選項(xiàng)期限最長不超過4年、保證擔(dān)保不超過3年也不符合實(shí)際規(guī)定。所以本題正確答案是D。21、某支行給某客戶發(fā)放個(gè)人商用房貸款60萬元，期限10年，還款方式為按月等額本金還款，基準(zhǔn)利率為年利率5．94％，合同約定利率為基準(zhǔn)利率上浮10％，則第10期歸還本息為（）元。(不考慮貸款期內(nèi)基準(zhǔn)利率的調(diào)整)。

A.8021.98

B.7021.98

C.9021.98

D.602198

【答案】：A

【解析】本題可先根據(jù)已知條件求出每月償還本金、第10期期初貸款余額，再計(jì)算出第10期應(yīng)還利息，最后將本金與利息相加，即可得到第10期歸還本息的金額。###步驟一：確定貸款相關(guān)利率已知基準(zhǔn)利率為年利率\(5.94\%\)，合同約定利率為基準(zhǔn)利率上浮\(10\%\)，則實(shí)際執(zhí)行的年利率為：\(5.94\%×(1+10\%)=5.94\%×1.1=6.534\%\)將年利率換算為月利率：\(6.534\%÷12=0.5445\%\)###步驟二：計(jì)算每月償還本金貸款金額為\(60\)萬元，即\(600000\)元，貸款期限為\(10\)年，由于一年有\(zhòng)(12\)個(gè)月，所以總還款期數(shù)為\(10×12=120\)期。根據(jù)等額本金還款法，每月償還本金固定，其計(jì)算公式為：每月償還本金\(=\)貸款金額\(÷\)還款總期數(shù)，則每月償還本金為：\(600000÷120=5000\)（元）###步驟三：計(jì)算第10期期初貸款余額第\(10\)期期初貸款余額，即前期已還本金后的剩余貸款本金。因?yàn)槊吭聝斶€本金固定為\(5000\)元，那么前\(9\)期已償還本金為\(5000×9=45000\)元。所以第\(10\)期期初貸款余額為：\(600000-45000=555000\)（元）###步驟四：計(jì)算第10期應(yīng)還利息根據(jù)利息計(jì)算公式：利息\(=\)期初貸款余額\(×\)月利率，可得第\(10\)期應(yīng)還利息為：\(555000×0.5445\%=3021.975\approx3021.98\)（元）###步驟五：計(jì)算第10期歸還本息第\(10\)期歸還本息等于第\(10\)期應(yīng)還本金加上第\(10\)期應(yīng)還利息，已知每月償還本金為\(5000\)元，第\(10\)期應(yīng)還利息約為\(3021.98\)元，則第\(10\)期歸還本息為：\(5000+3021.98=8021.98\)（元）綜上，答案是A。22、個(gè)人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，（）。

A.上限放開，實(shí)行下限管理

B.上限放開，實(shí)行下限放開

C.上限管理，實(shí)行下限管理

D.上限管理，實(shí)行下限放開

【答案】：A

【解析】個(gè)人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行時(shí)，實(shí)行上限放開、下限管理的政策。上限放開意味著金融機(jī)構(gòu)在一定范圍內(nèi)具有自主定價(jià)的空間，能夠根據(jù)市場情況和自身經(jīng)營策略合理確定貸款利率，增強(qiáng)市場競爭，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)不斷優(yōu)化服務(wù)和產(chǎn)品，以適應(yīng)不同客戶的需求和市場變化。而實(shí)行下限管理則是為了維護(hù)金融市場的穩(wěn)定和有序，防止金融機(jī)構(gòu)之間過度惡性競爭而導(dǎo)致貸款利率過低，從而對(duì)金融體系的穩(wěn)健性造成影響，保障金融機(jī)構(gòu)有合理的收益來覆蓋成本和風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)金融市場的健康可持續(xù)發(fā)展。所以應(yīng)選A。23、下列不屬于判斷借款申請(qǐng)人購車行為真實(shí)性的方法是（）。

A.調(diào)查二手車的交易雙方是否有關(guān)聯(lián)關(guān)系

B.調(diào)查借款申請(qǐng)人對(duì)所購汽車的了解程度

C.調(diào)查所購買汽車價(jià)格與本地區(qū)價(jià)格是否差異很大

D.調(diào)查所購汽車的新舊程度

【答案】：D

【解析】這道題主要考查判斷借款申請(qǐng)人購車行為真實(shí)性的方法。逐一分析各內(nèi)容：A選項(xiàng)，調(diào)查二手車的交易雙方是否有關(guān)聯(lián)關(guān)系是有意義的。若交易雙方有關(guān)聯(lián)關(guān)系，可能存在虛假交易的情況，有助于判斷購車行為的真實(shí)性。B選項(xiàng)，調(diào)查借款申請(qǐng)人對(duì)所購汽車的了解程度也合理。如果申請(qǐng)人對(duì)所購汽車了解甚少，可能并非真正有購車需求，能從側(cè)面反映購車行為的真實(shí)性。C選項(xiàng)，調(diào)查所購買汽車價(jià)格與本地區(qū)價(jià)格是否差異很大同樣重要。若價(jià)格差異過大，可能存在價(jià)格虛高或虛假交易等情況，可作為判斷購車行為真實(shí)性的依據(jù)。D選項(xiàng)，所購汽車的新舊程度與購車行為的真實(shí)性并無直接關(guān)聯(lián)，它更多地涉及汽車本身的狀態(tài)，而不能直接體現(xiàn)購車行為是否真實(shí)。綜上，答案是D。24、下列關(guān)于不良貸款管理的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.銀行應(yīng)按照貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類法對(duì)不良商用房貸款進(jìn)行認(rèn)定并適時(shí)對(duì)其進(jìn)行分析

B.銀行應(yīng)建立商用房貸款的不良貸款臺(tái)賬，落實(shí)不良貸款清收責(zé)任人，實(shí)時(shí)監(jiān)測不良貸款回收情況

C.對(duì)認(rèn)定為呆賬貸款的商用房貸款，銀行應(yīng)按有關(guān)規(guī)定組織申報(bào)材料并按規(guī)定程序批準(zhǔn)

D.“賬銷案存”后不保留對(duì)貸款的追索權(quán)

【答案】：D

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析，判斷其關(guān)于不良貸款管理的說法是否正確。-A：銀行按照貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類法對(duì)不良商用房貸款進(jìn)行認(rèn)定并適時(shí)分析是合理且必要的。貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類法是一種科學(xué)的分類方式，能幫助銀行更準(zhǔn)確地了解貸款的質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)狀況，對(duì)不良商用房貸款進(jìn)行科學(xué)認(rèn)定和分析有助于銀行采取針對(duì)性的管理措施，該說法正確。-B：建立商用房貸款的不良貸款臺(tái)賬，落實(shí)清收責(zé)任人并實(shí)時(shí)監(jiān)測回收情況，是銀行有效管理不良貸款的重要手段。通過建立臺(tái)賬可以清晰記錄不良貸款的相關(guān)信息，落實(shí)責(zé)任人能確保清收工作有人負(fù)責(zé)、有序推進(jìn)，實(shí)時(shí)監(jiān)測回收情況則能及時(shí)掌握清收進(jìn)度和效果，該說法正確。-C：對(duì)于認(rèn)定為呆賬貸款的商用房貸款，銀行按有關(guān)規(guī)定組織申報(bào)材料并按規(guī)定程序批準(zhǔn)，這是符合呆賬貸款處理規(guī)范的做法。這樣能保證呆賬貸款的核銷等處理工作合法合規(guī)，維護(hù)銀行的財(cái)務(wù)穩(wěn)定和資產(chǎn)質(zhì)量，該說法正確。-D：“賬銷案存”是指銀行在核銷呆賬貸款后，雖然在賬務(wù)上進(jìn)行了核銷處理，但并不意味著放棄對(duì)該筆貸款的追索權(quán)。銀行仍然保留在后續(xù)有合適機(jī)會(huì)時(shí)繼續(xù)追討貸款的權(quán)利，該說法錯(cuò)誤。綜上，答案選D。25、銀行進(jìn)行市場細(xì)分的過程是（）。

A.設(shè)計(jì)產(chǎn)品→將銀行產(chǎn)品和服務(wù)放到適合位置→依據(jù)產(chǎn)品將市場和客戶分成若干區(qū)域、群體

B.把市場和客戶分成若干區(qū)域和群體→對(duì)一地把銀行產(chǎn)品和服務(wù)投放到適合位置

C.一對(duì)一地把銀行產(chǎn)品和服務(wù)投放到適合位置→把市場和客戶分成若干群體

D.設(shè)計(jì)產(chǎn)品→將產(chǎn)品和服務(wù)放到適合位置

【答案】：B

【解析】銀行市場細(xì)分是銀行根據(jù)客戶需求的差異性和類似性，將整個(gè)市場劃分為若干客戶群的過程。其正確過程應(yīng)該是先依據(jù)一定的標(biāo)準(zhǔn)把市場和客戶分成若干區(qū)域和群體，這是市場細(xì)分的基礎(chǔ)步驟，通過對(duì)不同區(qū)域和群體客戶特點(diǎn)、需求、消費(fèi)行為等方面的分析，為后續(xù)工作提供依據(jù)；然后再將銀行的產(chǎn)品和服務(wù)投放到適合的位置，即針對(duì)不同的細(xì)分市場提供與之相匹配的產(chǎn)品和服務(wù)，以滿足不同客戶群體的需求。A選項(xiàng)先設(shè)計(jì)產(chǎn)品再進(jìn)行市場和客戶的劃分，不符合市場細(xì)分先進(jìn)行市場分析再針對(duì)性提供產(chǎn)品和服務(wù)的邏輯，通常是先了解市場需求和客戶群體特征，再設(shè)計(jì)產(chǎn)品。C選項(xiàng)先一對(duì)一地投放產(chǎn)品和服務(wù)，這與市場細(xì)分先劃分群體再針對(duì)性服務(wù)的順序相悖，而且一對(duì)一投放也不符合市場細(xì)分是針對(duì)群體進(jìn)行的特點(diǎn)。D選項(xiàng)只提及設(shè)計(jì)產(chǎn)品和投放產(chǎn)品和服務(wù)，缺少了關(guān)鍵的將市場和客戶進(jìn)行劃分這個(gè)步驟，不能完整體現(xiàn)市場細(xì)分的過程。綜上，正確答案是B。26、以下不是電子銀行特征的是（）。

A.運(yùn)行環(huán)境開放

B.業(yè)務(wù)實(shí)時(shí)處理，服務(wù)效率高

C.嚴(yán)密的安全系統(tǒng)

D.運(yùn)營成本高

【答案】：D

【解析】本題主要考查電子銀行的特征。電子銀行是基于信息技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的金融服務(wù)系統(tǒng)，相比傳統(tǒng)銀行具有多方面的特點(diǎn)。-A選項(xiàng)，運(yùn)行環(huán)境開放。電子銀行依托于互聯(lián)網(wǎng)等開放的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境，客戶可以在任何時(shí)間、任何地點(diǎn)，使用電腦、手機(jī)等設(shè)備接入網(wǎng)絡(luò)即可辦理銀行業(yè)務(wù)，而不受傳統(tǒng)銀行物理網(wǎng)點(diǎn)營業(yè)時(shí)間和地域的限制，所以運(yùn)行環(huán)境開放是電子銀行的特征之一。-B選項(xiàng)，業(yè)務(wù)實(shí)時(shí)處理，服務(wù)效率高。電子銀行借助先進(jìn)的信息技術(shù)和自動(dòng)化處理系統(tǒng)，能夠?qū)崟r(shí)對(duì)客戶提交的業(yè)務(wù)請(qǐng)求進(jìn)行處理，例如轉(zhuǎn)賬匯款、賬戶查詢等業(yè)務(wù)瞬間即可完成，大大提高了服務(wù)效率，這也是電子銀行區(qū)別于傳統(tǒng)銀行的顯著優(yōu)勢，因此該選項(xiàng)體現(xiàn)了電子銀行的特征。-C選項(xiàng)，嚴(yán)密的安全系統(tǒng)。由于電子銀行涉及大量的資金交易和客戶敏感信息，保障客戶資金安全和信息安全至關(guān)重要。銀行會(huì)采用多種安全技術(shù)和措施，如加密技術(shù)、身份認(rèn)證、防火墻等，構(gòu)建嚴(yán)密的安全系統(tǒng)來確保電子銀行業(yè)務(wù)的安全穩(wěn)定運(yùn)行，所以嚴(yán)密的安全系統(tǒng)是電子銀行的必備特征。-D選項(xiàng)，運(yùn)營成本高。電子銀行減少了實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)的建設(shè)和維護(hù)成本、人工成本等，其運(yùn)營成本相對(duì)傳統(tǒng)銀行是較低的。通過電子渠道處理業(yè)務(wù)，可以實(shí)現(xiàn)規(guī)?；⒆詣?dòng)化操作，降低了單筆業(yè)務(wù)的處理成本，因此運(yùn)營成本高不是電子銀行的特征。綜上，答案選D。27、2016年5月1日，小黃因購買一輛二手個(gè)人汽車向銀行申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款。經(jīng)有關(guān)機(jī)構(gòu)評(píng)估，該車的現(xiàn)價(jià)值為90萬元，則小黃可以獲得的最高貸款額度為（）萬元。

A.36

B.45

C.63

D.72

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)個(gè)人汽車貸款的相關(guān)規(guī)定來計(jì)算小黃可獲得的最高貸款額度。對(duì)于個(gè)人汽車貸款，所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過所購汽車價(jià)格的50%。已知經(jīng)評(píng)估該車現(xiàn)價(jià)值為90萬元，按照貸款額度上限規(guī)定，小黃可以獲得的最高貸款額度為：\(90×50\%=45\)（萬元）。A選項(xiàng)36萬元，不符合按規(guī)定計(jì)算得出的結(jié)果；C選項(xiàng)63萬元也不符合；D選項(xiàng)72萬元同樣不符合。所以答案選B。28、學(xué)生申請(qǐng)國家助學(xué)貸款時(shí)不需要提交（）。

A.借款人有效身份證件原件和復(fù)印件

B.借款人學(xué)生證或入學(xué)通知書的原件和復(fù)印件

C.擔(dān)保人的資信證明

D.鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門和縣級(jí)教育行政部門關(guān)于其家庭經(jīng)濟(jì)困難的證明材料

【答案】：C

【解析】國家助學(xué)貸款是政府主導(dǎo)、財(cái)政貼息、銀行提供、高校配合，幫助高校家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)及生活費(fèi)的銀行貸款。申請(qǐng)國家助學(xué)貸款主要考量學(xué)生本人家庭經(jīng)濟(jì)狀況，一般為信用貸款，無需擔(dān)保。A選項(xiàng)，借款人有效身份證件原件和復(fù)印件是用于確認(rèn)借款學(xué)生身份信息的必要材料，用于明確借款主體。B選項(xiàng)，借款人學(xué)生證或入學(xué)通知書的原件和復(fù)印件是證明借款人為高校在籍學(xué)生或新生的依據(jù)，以確定其符合申請(qǐng)國家助學(xué)貸款的學(xué)生身份條件。C選項(xiàng)，國家助學(xué)貸款為信用貸款，不需要擔(dān)保人，也就無需擔(dān)保人的資信證明。D選項(xiàng)，鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門和縣級(jí)教育行政部門關(guān)于其家庭經(jīng)濟(jì)困難的證明材料是判斷學(xué)生是否符合申請(qǐng)助學(xué)貸款條件的關(guān)鍵依據(jù)，用以證明學(xué)生家庭經(jīng)濟(jì)狀況確實(shí)困難，需要助學(xué)貸款支持完成學(xué)業(yè)。所以，學(xué)生申請(qǐng)國家助學(xué)貸款時(shí)不需要提交的是C。29、下列關(guān)于個(gè)人貸款定價(jià)原則的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.個(gè)人貸款與其他業(yè)務(wù)組合銷售的情況下.銀行應(yīng)提高個(gè)人貸款價(jià)格

B.個(gè)人貸款的資金來源主要是中長期存款，貸款利率在相當(dāng)程度上取決于存款利率

C.應(yīng)使個(gè)人貸款價(jià)格充分反映和彌補(bǔ)信貸風(fēng)險(xiǎn)

D.當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)趨熱時(shí).銀行應(yīng)提高個(gè)人貸款價(jià)格

【答案】：A

【解析】本題可對(duì)各表述逐一分析，判斷其是否符合個(gè)人貸款定價(jià)原則。A：在個(gè)人貸款與其他業(yè)務(wù)組合銷售的情況下，銀行通常會(huì)給予一定優(yōu)惠，以吸引客戶同時(shí)辦理多項(xiàng)業(yè)務(wù)，從而提高客戶的忠誠度和綜合貢獻(xiàn)度，而不是提高個(gè)人貸款價(jià)格。所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。B：個(gè)人貸款的資金來源主要是中長期存款，存款是銀行發(fā)放貸款的重要資金基礎(chǔ)，存款利率的高低會(huì)直接影響銀行的資金成本，進(jìn)而對(duì)貸款利率產(chǎn)生重要影響。因此，貸款利率在相當(dāng)程度上取決于存款利率，該項(xiàng)表述正確。C：個(gè)人貸款業(yè)務(wù)面臨著各種信貸風(fēng)險(xiǎn)，如信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)等。為了確保銀行能夠覆蓋這些風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失，貸款價(jià)格應(yīng)充分反映和彌補(bǔ)信貸風(fēng)險(xiǎn)，這是合理定價(jià)的重要原則之一，該項(xiàng)表述正確。D：當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)趨熱時(shí)，市場需求旺盛，投資和消費(fèi)活動(dòng)較為活躍，通貨膨脹壓力可能上升。此時(shí)銀行提高個(gè)人貸款價(jià)格，一方面可以抑制過度的信貸需求，防止經(jīng)濟(jì)過熱；另一方面也能提高銀行的收益，以應(yīng)對(duì)可能增加的風(fēng)險(xiǎn)。所以該項(xiàng)表述正確。綜上，答案選A。30、對(duì)于1年以內(nèi)（含）個(gè)人貸款的展期（）。

A.展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限

B.展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過三倍的原貸款期限

C.展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限

D.展期期限累計(jì)不得超過該貸款品種規(guī)定的最長展期期限

【答案】：A

【解析】根據(jù)相關(guān)規(guī)定，對(duì)于1年以內(nèi)（含）個(gè)人貸款的展期，展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限。B選項(xiàng)中“展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過三倍的原貸款期限”不符合1年以內(nèi)（含）個(gè)人貸款展期的規(guī)定；C選項(xiàng)“展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限”通常是針對(duì)更長期限貸款展期的一般性要求，并非1年以內(nèi)（含）個(gè)人貸款展期的規(guī)則；D選項(xiàng)“展期期限累計(jì)不得超過該貸款品種規(guī)定的最長展期期限”也不是1年以內(nèi)（含）個(gè)人貸款展期的準(zhǔn)確表述。所以本題正確答案是A。31、個(gè)人汽車貸款的特點(diǎn)不包括（）。

A.作為汽車金融服務(wù)領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一，在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場發(fā)展中占有一席之地

B.與汽車市場的多種行業(yè)機(jī)構(gòu)具有密切關(guān)系

C.風(fēng)險(xiǎn)管理難度相對(duì)較大

D.風(fēng)險(xiǎn)管理難度相對(duì)較小

【答案】：D

【解析】本題考查個(gè)人汽車貸款特點(diǎn)相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng)，個(gè)人汽車貸款作為汽車金融服務(wù)領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一，能在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場發(fā)展中占有一席之地，這體現(xiàn)了其在行業(yè)中的重要地位，是個(gè)人汽車貸款的特點(diǎn)之一。B選項(xiàng)，個(gè)人汽車貸款與汽車市場的多種行業(yè)機(jī)構(gòu)具有密切關(guān)系，如汽車經(jīng)銷商、保險(xiǎn)公司等，從貸款發(fā)放到風(fēng)險(xiǎn)管控等多個(gè)環(huán)節(jié)都與這些機(jī)構(gòu)相互作用，這也是其特點(diǎn)之一。C選項(xiàng)，由于汽車貸款涉及客戶信用評(píng)估、車輛價(jià)值評(píng)估和市場波動(dòng)等多方面因素，所以風(fēng)險(xiǎn)管理難度相對(duì)較大。D選項(xiàng)，前面已分析個(gè)人汽車貸款風(fēng)險(xiǎn)管理難度相對(duì)較大，并非相對(duì)較小，該項(xiàng)不屬于個(gè)人汽車貸款的特點(diǎn)。綜上，本題答案選D。32、個(gè)人住房貸款的貸款人應(yīng)要求借款人以()提出個(gè)人住房貸款申請(qǐng)，并要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關(guān)資料。

A.書面形式

B.委托形式

C.口頭形式

D.電話形式

【答案】：A

【解析】個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，為了確保貸款申請(qǐng)的規(guī)范性、準(zhǔn)確性以及可追溯性，需要借款人以特定形式提出申請(qǐng)并提供相關(guān)證明資料。書面形式的申請(qǐng)具有明確性和確定性，能夠清晰記錄借款人的申請(qǐng)意愿、貸款金額、期限等關(guān)鍵信息，同時(shí)借款人提供的證明其符合貸款條件的相關(guān)資料也能與書面申請(qǐng)相互印證。而委托形式缺乏直接性和明確性，難以全面體現(xiàn)借款人的真實(shí)意愿和詳細(xì)情況；口頭形式和電話形式容易出現(xiàn)信息傳遞誤差和遺忘，且缺乏書面記錄，不利于后續(xù)的審查和管理。因此應(yīng)要求借款人以書面形式提出個(gè)人住房貸款申請(qǐng)，答案選A。33、下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.通過對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、評(píng)估，才能在此基礎(chǔ)上回避、緩釋或保留吸收風(fēng)險(xiǎn)，這是信用風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)鍵環(huán)節(jié)

B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別準(zhǔn)確與否，直接關(guān)系到能否有效地防范和控制風(fēng)險(xiǎn)損失

C.信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是指在信用風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生之后，商業(yè)銀行對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)中可能發(fā)生的信用風(fēng)險(xiǎn)的生成原因進(jìn)行分析、判斷

D.抵御、防范信用風(fēng)險(xiǎn)的核心是信用風(fēng)險(xiǎn)的衡量

【答案】：C

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)逐一分析來判斷對(duì)錯(cuò)。A項(xiàng)：在信用風(fēng)險(xiǎn)管理中，只有先對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、評(píng)估，才能依據(jù)評(píng)估結(jié)果做出回避、緩釋或保留吸收風(fēng)險(xiǎn)等決策，這確實(shí)是信用風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，該項(xiàng)表述正確。B項(xiàng)：準(zhǔn)確識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)是有效防范和控制風(fēng)險(xiǎn)損失的前提，如果風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別不準(zhǔn)確，就難以采取針對(duì)性的措施來應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)，所以風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別準(zhǔn)確與否直接關(guān)系到能否有效地防范和控制風(fēng)險(xiǎn)損失，該項(xiàng)表述正確。C項(xiàng)：信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是指在信用風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生之前，商業(yè)銀行對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)中可能發(fā)生的信用風(fēng)險(xiǎn)的生成原因進(jìn)行分析、判斷，而不是在信用風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生之后，該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。D項(xiàng)：信用風(fēng)險(xiǎn)的衡量能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行提供量化的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，幫助其確定合理的風(fēng)險(xiǎn)容忍度和風(fēng)險(xiǎn)控制策略，是抵御、防范信用風(fēng)險(xiǎn)的核心，該項(xiàng)表述正確。綜上，答案選C。34、（）的誕生，是我國銀行卡發(fā)展史上的里程碑事件，是推動(dòng)我國銀行卡產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展的重大舉措。

A.牡丹卡

B.金卡工程

C.中銀卡

D.中國銀聯(lián)

【答案】：D

【解析】這道題主要考查我國銀行卡發(fā)展史上具有里程碑意義的事件相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng)牡丹卡是中國工商銀行于1989年10月發(fā)行的信用卡，它是工商銀行推出的金融產(chǎn)品，雖然在我國銀行卡發(fā)展歷程中有一定地位，但并非推動(dòng)我國銀行卡產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展的標(biāo)志性、里程碑式重大舉措。B選項(xiàng)金卡工程是國家為實(shí)現(xiàn)金融電子化而實(shí)施的一系列工程，旨在推動(dòng)電子貨幣的應(yīng)用和發(fā)展，它雖然對(duì)銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展有推動(dòng)作用，但并非直接誕生的標(biāo)志性主體事件，與題干中“誕生”這一表述的指向性不太直接契合。C選項(xiàng)中銀卡是中國銀行發(fā)行的各類銀行卡統(tǒng)稱，它屬于銀行推出的具體業(yè)務(wù)產(chǎn)品，并非推動(dòng)我國銀行卡產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展的關(guān)鍵、標(biāo)志性事件。D選項(xiàng)中國銀聯(lián)是經(jīng)國務(wù)院同意，中國人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立的中國銀行卡聯(lián)合組織，其誕生整合了分散的銀行卡資源，實(shí)現(xiàn)了銀行卡的聯(lián)網(wǎng)通用，大大推動(dòng)了我國銀行卡產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展，是我國銀行卡發(fā)展史上的里程碑事件和推動(dòng)產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展的重大舉措。所以本題正確答案是D。35、下列關(guān)于個(gè)人經(jīng)營貸款中規(guī)范并加強(qiáng)對(duì)抵押物管理的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.抵押文件資料須具有真實(shí)有效性、抵押物的合法性、抵押物權(quán)屬的完整性、抵押物存續(xù)狀況的完好性等

B.謹(jǐn)慎受理產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)不明確或當(dāng)前管理不夠規(guī)范的不動(dòng)產(chǎn)抵押

C.借款人以自有或第三人的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行抵押，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價(jià)值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)、易于處置

D.原則上貸款銀行經(jīng)辦人員不應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理，為保證專業(yè)水準(zhǔn)盡量交由外部中介機(jī)構(gòu)辦理

【答案】：D

【解析】本題可對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行分析，判斷其關(guān)于個(gè)人經(jīng)營貸款中規(guī)范并加強(qiáng)對(duì)抵押物管理的表述是否正確。-A：抵押文件資料的真實(shí)有效性、抵押物的合法性、抵押物權(quán)屬的完整性以及抵押物存續(xù)狀況的完好性等都是抵押物管理中非常重要的方面。只有保證這些方面才能確保抵押的有效性和安全性，所以該項(xiàng)表述正確。-B：產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)不明確或當(dāng)前管理不夠規(guī)范的不動(dòng)產(chǎn)抵押存在較大風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎受理此類抵押是合理且必要的做法，有助于降低銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)，所以該項(xiàng)表述正確。-C：借款人以自有或第三人的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行抵押時(shí)，抵押物產(chǎn)權(quán)明晰能確保抵押的合法性，價(jià)值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)、易于處置則能在借款人無法按時(shí)償還貸款時(shí)，銀行可以順利通過處置抵押物來收回貸款，減少損失，所以該項(xiàng)表述正確。-D：貸款銀行經(jīng)辦人員應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理，這有利于銀行對(duì)抵押過程進(jìn)行有效控制和監(jiān)督，確保抵押手續(xù)的合規(guī)性和真實(shí)性，減少操作風(fēng)險(xiǎn)。而將抵押手續(xù)全部交由外部中介機(jī)構(gòu)辦理，可能會(huì)因?yàn)橹薪闄C(jī)構(gòu)的不規(guī)范操作或利益驅(qū)動(dòng)等因素，給銀行帶來潛在風(fēng)險(xiǎn)，所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上，答案選D。36、2015年6月，劉某到銀行申請(qǐng)貸款200萬元，貸款期限2年，貸款年化利率為7%，擔(dān)保物為深圳證券交易所市場發(fā)行的記賬式國債（記賬式國債期限為5年期，到期日為2020年1月30日，發(fā)行價(jià)為195元/張，面值200元/張，市值190元/張）3200手（1手＝10張）。請(qǐng)問押品評(píng)估價(jià)值為（）元。

A.6840000

B.6400000

C.6240000

D.6080000

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)押品評(píng)估價(jià)值的計(jì)算公式，結(jié)合題目所給記賬式國債的相關(guān)數(shù)據(jù)來計(jì)算押品評(píng)估價(jià)值。###步驟一：明確押品評(píng)估價(jià)值的計(jì)算方法在本題中，押品為深圳證券交易所市場發(fā)行的記賬式國債，對(duì)于該類押品，其評(píng)估價(jià)值應(yīng)按照市值來計(jì)算。###步驟二：計(jì)算國債的總張數(shù)已知國債有\(zhòng)(3200\)手，且\(1\)手等于\(10\)張，那么國債的總張數(shù)為：\(3200\times10=32000\)（張）###步驟三：計(jì)算押品評(píng)估價(jià)值已知每張國債的市值為\(190\)元，國債總張數(shù)為\(32000\)張，根據(jù)“押品評(píng)估價(jià)值\(=\)每張國債市值\(\times\)國債總張數(shù)”，可得押品評(píng)估價(jià)值為：\(190\times32000=6080000\)（元）所以，答案選D。37、個(gè)人教育貸款包括（）

A.國家助學(xué)貸款和社會(huì)助學(xué)貸款

B.國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款、個(gè)人留學(xué)貸款

C.社會(huì)助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款

D.社會(huì)助學(xué)貸款和家庭助學(xué)貸款

【答案】：B

【解析】個(gè)人教育貸款是為滿足個(gè)人接受教育需求而發(fā)放的貸款類型。國家助學(xué)貸款是政府主導(dǎo)、財(cái)政貼息、銀行提供、高校配合，幫助高校家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)及生活費(fèi)的銀行貸款；商業(yè)助學(xué)貸款是指銀行按商業(yè)原則自主向個(gè)人發(fā)放的用于支持境內(nèi)高等院校困難學(xué)生學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和就讀期間基本生活費(fèi)的商業(yè)貸款；個(gè)人留學(xué)貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于到境外接受高等教育所需學(xué)雜費(fèi)、生活費(fèi)或留學(xué)保證金的人民幣貸款及外匯貸款。所以個(gè)人教育貸款包括國家助學(xué)貸款、商業(yè)助學(xué)貸款和個(gè)人留學(xué)貸款。A選項(xiàng)中“社會(huì)助學(xué)貸款”并非規(guī)范的個(gè)人教育貸款分類；C選項(xiàng)缺少個(gè)人留學(xué)貸款且“社會(huì)助學(xué)貸款”不屬于規(guī)范分類；D選項(xiàng)“社會(huì)助學(xué)貸款”和“家庭助學(xué)貸款”都不是常見規(guī)范分類。因此本題正確答案選B。38、國家助學(xué)貸款的發(fā)放應(yīng)采取（）形式發(fā)放給借款人。

A.轉(zhuǎn)賬

B.支票

C.回單

D.現(xiàn)金

【答案】：A

【解析】國家助學(xué)貸款的發(fā)放通常會(huì)采取轉(zhuǎn)賬形式發(fā)放給借款人。這是因?yàn)檗D(zhuǎn)賬具有安全、便捷、可追溯等特點(diǎn)。相比支票，轉(zhuǎn)賬流程更為簡便，能快速到賬；回單只是交易的憑證，并非發(fā)放形式；而現(xiàn)金發(fā)放存在諸多風(fēng)險(xiǎn)，如丟失、被盜等，且不利于管理和監(jiān)管。所以答案選A。39、《中華人民共和國合同法》第四十條規(guī)定，“提供格式條款一方免除其責(zé)任、加重對(duì)方責(zé)任、排除對(duì)方主要權(quán)利的，該格式條款（）”。

A.不成立

B.無效

C.可撤銷

D.可變更

【答案】：B

【解析】本題考查《中華人民共和國合同法》中關(guān)于格式條款效力的規(guī)定?！吨腥A人民共和國合同法》第四十條明確規(guī)定，提供格式條款一方免除其責(zé)任、加重對(duì)方責(zé)任、排除對(duì)方主要權(quán)利的，該格式條款無效。A選項(xiàng)“不成立”不符合法律規(guī)定，合同條款在滿足一定的訂立條件時(shí)即成立，而這里討論的是條款的效力問題，并非是否成立。C選項(xiàng)“可撤銷”通常適用于因重大誤解、顯失公平、欺詐、脅迫等情形訂立的合同或條款，題干中描述的情形并非可撤銷的法定情形。D選項(xiàng)“可變更”一般也是基于特定的法定事由，如通過當(dāng)事人協(xié)商一致或符合可變更的法律規(guī)定等，題干所涉情況不屬于可變更的范疇。綜上，答案選B。40、關(guān)于個(gè)人不可循環(huán)授信額度，下列說法錯(cuò)誤的是()。

A.如果額度仍然在有效期內(nèi)，當(dāng)出賬金額累計(jì)達(dá)到最高授信額度時(shí)，還可以再出賬

B.即使單筆貸款提前還款，該筆貸款額度不能循環(huán)使用

C.該類業(yè)務(wù)中，根據(jù)設(shè)備的購買安裝進(jìn)度、裝修項(xiàng)目的工程進(jìn)度等，在額度內(nèi)分次出賬，直到額度用滿為止

D.該類額度根據(jù)每次單筆貸款出賬金額累計(jì)計(jì)算

【答案】：A

【解析】本題考查對(duì)個(gè)人不可循環(huán)授信額度相關(guān)知識(shí)的理解，需分析每個(gè)選項(xiàng)的說法是否正確。A選項(xiàng)中提到如果額度仍然在有效期內(nèi)，當(dāng)出賬金額累計(jì)達(dá)到最高授信額度時(shí)，還可以再出賬。而個(gè)人不可循環(huán)授信額度是指額度一旦使用達(dá)到最高授信額度，無論額度是否在有效期內(nèi)，都不能再進(jìn)行出賬，所以該說法錯(cuò)誤。B選項(xiàng)指出即使單筆貸款提前還款，該筆貸款額度不能循環(huán)使用，這符合個(gè)人不可循環(huán)授信額度的特點(diǎn)，即額度不能循環(huán)，該說法正確。C選項(xiàng)說明在該類業(yè)務(wù)中，根據(jù)設(shè)備的購買安裝進(jìn)度、裝修項(xiàng)目的工程進(jìn)度等，在額度內(nèi)分次出賬，直到額度用滿為止，這是個(gè)人不可循環(huán)授信額度常見的使用方式，該說法正確。D選項(xiàng)表示該類額度根據(jù)每次單筆貸款出賬金額累計(jì)計(jì)算，符合個(gè)人不可循環(huán)授信額度累計(jì)計(jì)算的規(guī)則，該說法正確。綜上，答案選A。41、關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.公積金個(gè)人住房貸款的實(shí)踐中，住房置業(yè)擔(dān)保公司所提供的連帶責(zé)任擔(dān)保是常見的保證方式

B.公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)保”的原則

C.目前，個(gè)人住房公積金貸款最低首付款比例為30％

D.公積金個(gè)人住房貸款有利率低和期限長的特點(diǎn)

【答案】：C

【解析】本題考查公積金個(gè)人住房貸款的相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng)，在公積金個(gè)人住房貸款的實(shí)踐中，住房置業(yè)擔(dān)保公司所提供的連帶責(zé)任擔(dān)保是常見的保證方式，該表述符合實(shí)際情況，此說法正確。B選項(xiàng)，公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)?！钡脑瓌t，這是公積金個(gè)人住房貸款的基本運(yùn)行原則，說法正確。C選項(xiàng)，目前，部分城市個(gè)人住房公積金貸款最低首付款比例為20％，并非30％，所以該說法錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，公積金個(gè)人住房貸款確實(shí)具有利率低和期限長的特點(diǎn)，這是公積金貸款的優(yōu)勢之一，說法正確。綜上，答案選C。42、公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行()的原則。

A.存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)保

B.設(shè)定擔(dān)保、分類管理、特定用途

C.財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€

D.先存后貸、財(cái)產(chǎn)抵押、按期償還

【答案】：A

【解析】公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)保”的原則。A項(xiàng)準(zhǔn)確描述了這一原則。B項(xiàng)“設(shè)定擔(dān)保、分類管理、特定用途”并非公積金個(gè)人住房貸款的原則表述；C項(xiàng)“財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、專款專用和按期償還”是國家助學(xué)貸款的原則；D項(xiàng)表述不符合公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行的原則。所以本題正確答案是A。43、增加交叉式服務(wù)、提供更多個(gè)性服務(wù)和關(guān)聯(lián)服務(wù)屬于（）品牌營銷途徑。

A.為品牌制造影響力和崇高感

B.建立品牌工作室

C.整合品牌資源

D.傳播品牌

【答案】：A

【解析】增加交叉式服務(wù)、提供更多個(gè)性服務(wù)和關(guān)聯(lián)服務(wù)，其目的往往是通過獨(dú)特的服務(wù)方式和豐富的服務(wù)內(nèi)容，在消費(fèi)者心中樹立起品牌的影響力和崇高感。消費(fèi)者在享受這些特色服務(wù)的過程中，會(huì)對(duì)品牌產(chǎn)生更深刻的印象和更高的認(rèn)可度，從而提升品牌在市場中的形象和地位。B選項(xiàng)建立品牌工作室主要側(cè)重于集中專業(yè)團(tuán)隊(duì)進(jìn)行品牌相關(guān)的策劃、設(shè)計(jì)等工作，與增加交叉式服務(wù)、個(gè)性服務(wù)和關(guān)聯(lián)服務(wù)所體現(xiàn)的營銷途徑不同。C選項(xiàng)整合品牌資源通常是指對(duì)品牌的各類資源如人力、物力、財(cái)力等進(jìn)行優(yōu)化配置和協(xié)同運(yùn)作，重點(diǎn)在于資源的整合利用，并非直接通過服務(wù)特色來制造影響力和崇高感。D選項(xiàng)傳播品牌主要強(qiáng)調(diào)通過各種傳播渠道和手段將品牌信息傳遞給目標(biāo)受眾，而題干中描述的是通過服務(wù)方面的舉措來達(dá)成某種營銷效果，并非單純的傳播行為。綜上，正確答案是A。44、下列關(guān)于個(gè)人貸款擔(dān)保方式的表述，正確的是（）。

A.中國人民銀行可以擔(dān)任其員工個(gè)人貸款的保證人

B.保證擔(dān)保主要是指保證人和借款人之間的一種約定

C.個(gè)人貸款的借款人違約時(shí)，貸款銀行有權(quán)依法以抵質(zhì)押財(cái)產(chǎn)或權(quán)利憑證折價(jià)或者以拍賣、變賣財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償

D.抵押擔(dān)保方式中，當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)還款責(zé)任

【答案】：C

【解析】A選項(xiàng)錯(cuò)誤，中國人民銀行屬于國家機(jī)關(guān)，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，國家機(jī)關(guān)不得為保證人，所以中國人民銀行不可以擔(dān)任其員工個(gè)人貸款的保證人。B選項(xiàng)錯(cuò)誤，保證擔(dān)保是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為，并非保證人和借款人之間的約定。C選項(xiàng)正確，在個(gè)人貸款中，抵質(zhì)押是常見的擔(dān)保方式，當(dāng)借款人違約時(shí)，貸款銀行有權(quán)依法以抵質(zhì)押財(cái)產(chǎn)或權(quán)利憑證折價(jià)或者以拍賣、變賣財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。D選項(xiàng)錯(cuò)誤，抵押擔(dān)保是指債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時(shí)，貸款銀行有權(quán)依法以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償；而保證擔(dān)保方式中，當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時(shí)，才由保證人承擔(dān)還款責(zé)任。綜上，正確答案是C。45、個(gè)人汽車貸款按規(guī)定實(shí)行貸款人受托支付的情況下，貸款人須放款至（）在貸款銀行開立的存款賬戶。

A.車輛管理部門

B.汽車經(jīng)銷商

C.借款人

D.擔(dān)保公司

【答案】：B

【解析】本題考查個(gè)人汽車貸款受托支付時(shí)放款賬戶的相關(guān)知識(shí)。在個(gè)人汽車貸款按規(guī)定實(shí)行貸款人受托支付的情況下，貸款人須放款至汽車經(jīng)銷商在貸款銀行開立的存款賬戶。這是因?yàn)樵谄囐J款業(yè)務(wù)中，受托支付是將貸款資金直接支付給符合合同約定用途的交易對(duì)象。在汽車銷售場景里，汽車經(jīng)銷商是與貸款資金使用直接相關(guān)的交易對(duì)象，貸款資金發(fā)放到汽車經(jīng)銷商賬戶，能夠確保資金按照規(guī)定用途用于購買汽車，保障貸款資金的安全和合規(guī)使用。A選項(xiàng)車輛管理部門主要負(fù)責(zé)車輛的登記、管理等工作，并非貸款資金的接收方。C選項(xiàng)借款人是貸款的主體，但在受托支付方式下，資金不直接發(fā)放至借款人賬戶。D選項(xiàng)擔(dān)保公司的主要作用是為借款人提供擔(dān)保，降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，并非貸款資金的接收方。綜上所述，正確答案是B。46、銀行先要和公積金管理中心簽訂（），取得公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的承辦權(quán)之后才能接受委托辦理公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)。

A.委托貸款通知書

B.住房公積金借款合同

C.委托放款協(xié)議書

D.住房公積金貸款業(yè)務(wù)委托協(xié)議書

【答案】：D

【解析】銀行若要接受委托辦理公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)，需要先取得該業(yè)務(wù)的承辦權(quán)，而獲取承辦權(quán)的方式是與公積金管理中心簽訂相關(guān)協(xié)議。A選項(xiàng)“委托貸款通知書”，它主要是起到通知委托貸款相關(guān)事宜的作用，并非是銀行取得承辦權(quán)的關(guān)鍵協(xié)議，所以A項(xiàng)不符合要求。B選項(xiàng)“住房公積金借款合同”，這是借款人和貸款人之間就住房公積金借款事宜簽訂的合同，并非銀行與公積金管理中心為取得承辦權(quán)而簽訂的協(xié)議，因此B項(xiàng)不正確。C選項(xiàng)“委托放款協(xié)議書”，通常側(cè)重于放款環(huán)節(jié)的委托約定，并非專門針對(duì)公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)承辦權(quán)的協(xié)議，所以C項(xiàng)也不合適。D選項(xiàng)“住房公積金貸款業(yè)務(wù)委托協(xié)議書”，該協(xié)議正是銀行與公積金管理中心簽訂以獲取公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)承辦權(quán)的協(xié)議，之后銀行才能接受委托辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，故答案選D。47、下列關(guān)于保證的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為連帶保證

B.連帶保證具有一般保證的屬性

C.連帶保證以主債務(wù)的成立和存續(xù)為其存在的必要條件

D.人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序的，保證人不得行使先訴抗辯權(quán)

【答案】：A

【解析】本題主要考查保證相關(guān)的法律知識(shí)。A：當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為一般保證，而非連帶保證。連帶保證是指當(dāng)事人在保證合同中約定保證人與債務(wù)人對(duì)債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任。所以A表述錯(cuò)誤。B：連帶保證具有一般保證的屬性，因?yàn)闊o論是一般保證還是連帶保證，都以主債務(wù)的存在為前提，都有保證的基本特征等，所以連帶保證具有一般保證的部分屬性，B表述正確。C：連帶保證作為一種從屬性的擔(dān)保方式，其存在的目的是為了保障主債務(wù)的履行，所以它以主債務(wù)的成立和存續(xù)為其存在的必要條件，C表述正確。D：先訴抗辯權(quán)是指一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對(duì)債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。當(dāng)人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序時(shí)，保證人無法再等待對(duì)債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行這一條件實(shí)現(xiàn)，此時(shí)保證人不得行使先訴抗辯權(quán)，D表述正確。綜上，本題答案選A。48、下列各項(xiàng)中，不符合申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款條件的是（）。

A.具有有效身份證明、固定和詳細(xì)住址

B.在中華人民共和國境內(nèi)居住的港、澳、臺(tái)居民及外國人

C.能夠支付首期付款

D.個(gè)人信用良好

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)個(gè)人汽車貸款的申請(qǐng)條件，對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A項(xiàng)：具有有效身份證明、固定和詳細(xì)住址是申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款的基本條件之一。有效身份證明能確認(rèn)申請(qǐng)人的身份信息，固定和詳細(xì)住址便于金融機(jī)構(gòu)與申請(qǐng)人進(jìn)行聯(lián)系以及評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，所以該項(xiàng)符合申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款的條件。B項(xiàng)：在中華人民共和國境內(nèi)居住的港、澳、臺(tái)居民及外國人，若要申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款，通常還需要滿足在境內(nèi)居住年限、穩(wěn)定收入等額外條件，并非僅在境內(nèi)居住就符合申請(qǐng)條件，所以該項(xiàng)不符合申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款的條件。C項(xiàng)：能夠支付首期付款是申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款的必要條件。金融機(jī)構(gòu)在發(fā)放貸款時(shí)，一般會(huì)要求申請(qǐng)人支付一定比例的首期款，以降低自身風(fēng)險(xiǎn)，所以該項(xiàng)符合申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款的條件。D項(xiàng)：個(gè)人信用良好在申請(qǐng)貸款時(shí)非常重要。金融機(jī)構(gòu)會(huì)通過查詢申請(qǐng)人的信用記錄來評(píng)估其還款意愿和還款能力，信用良好的申請(qǐng)人更有可能獲得貸款，所以該項(xiàng)符合申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款的條件。綜上，答案選B。49、在不實(shí)施“限購”措施的城市，對(duì)擁有1套住房且相應(yīng)購房貸款未結(jié)清的居民家庭，為改善居住條件再次申請(qǐng)商業(yè)性個(gè)人住房貸款購買普通住房，最低首付款比例不低于（）。

A.50%

B.60%

C.40%

D.30%

【答案】：D

【解析】這道題考查不實(shí)施“限購”措施的城市中，擁有1套住房且相應(yīng)購房貸款未結(jié)清的居民家庭，為改善居住條件再次申請(qǐng)商業(yè)性個(gè)人住房貸款購買普通住房的最低首付款比例。在不實(shí)施“限購”措施的城市，對(duì)于這類居民家庭，政策規(guī)定其再次申請(qǐng)商業(yè)性個(gè)人住房貸款購買普通住房時(shí)，最低首付款比例不低于30%，所以正確答案是D。50、下列關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的表述，正確的是（）。

A.貸款額度起點(diǎn)一般為人民幣3000元

B.利率參照中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率，銀行不得上浮利率

C.貸款期限最長不超過3年

D.貸款必須專款專用

【答案】：D

【解析】A選項(xiàng)，下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款額度起點(diǎn)一般為人民幣2000元，并非3000元，所以A錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款利率可在中國人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮3個(gè)百分點(diǎn)，并非不得上浮，所以B錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款期限最長不超過2年，而不是3年，所以C錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款必須?？顚Ｓ茫糜谧灾\職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)或合伙經(jīng)營和組織起來就業(yè)的開辦經(jīng)費(fèi)和流動(dòng)資金，該項(xiàng)表述正確。綜上，正確答案選D。第二部分多選題(30題)1、某賓館集中供應(yīng)冷、熱水，客房衛(wèi)生間設(shè)洗臉盆、浴盆及大便器各一套，其中洗臉盆、浴盆均安裝混合水嘴，大便器帶低水箱沖洗，則各客房衛(wèi)生間冷水進(jìn)水管的設(shè)計(jì)流量應(yīng)為下列哪值？()

A.0.40L/s

B.0.49L/s

C.0.71L/s

D.0.78L/s

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)相關(guān)規(guī)范確定各衛(wèi)生器具的給水額定流量、同時(shí)給水百分?jǐn)?shù)等參數(shù)，進(jìn)而計(jì)算出各客房衛(wèi)生間冷水進(jìn)水管的設(shè)計(jì)流量。本題中，客房衛(wèi)生間設(shè)洗臉盆、浴盆及大便器各一套，洗臉盆、浴盆均安裝混合水嘴，大便器帶低水箱沖洗。根據(jù)建筑給水排水設(shè)計(jì)規(guī)范，分別確定各衛(wèi)生器具的給水額定流量和同時(shí)給水百分?jǐn)?shù)：-洗臉盆混合水嘴：給水額定流量為0.15L/s，同時(shí)給水百分?jǐn)?shù)為100%。-浴盆混合水嘴：給水額定流量為0.20L/s，同時(shí)給水百分?jǐn)?shù)為100%。-大便器低水箱沖洗：給水額定流量為0.10L/s，同時(shí)給水百分?jǐn)?shù)為100%。然后按照設(shè)計(jì)流量計(jì)算公式\(q_g=\sumq_0n_0b\)（式中\(zhòng)(q_g\)為計(jì)算管段的給水設(shè)計(jì)流量，\(q_0\)為同類型的一個(gè)衛(wèi)生器具給水額定流量，\(n_0\)為同類型衛(wèi)生器具數(shù)，\(b\)為衛(wèi)生器具的同時(shí)給水百分?jǐn)?shù)）計(jì)算冷水進(jìn)水管的設(shè)計(jì)流量。由于本題中各衛(wèi)生器具同時(shí)給水百分?jǐn)?shù)均為100%，則冷水進(jìn)水管的設(shè)計(jì)流量為各衛(wèi)生器具給水額定流量之和：\(q_g=0.15+0.20+0.05=0.40L/s\)所以各客房衛(wèi)生間冷水進(jìn)水管的設(shè)計(jì)流量應(yīng)為0.40L/s，答案選A。2、下述關(guān)于高層建筑生活給水系統(tǒng)的豎向分區(qū)要求中，哪項(xiàng)是錯(cuò)誤的？()

A.高層建筑生活給水系統(tǒng)豎向分區(qū)的配水管配水橫管進(jìn)口水壓宜小于0.1MPa

B.生活給水系統(tǒng)豎向分區(qū)各區(qū)最低衛(wèi)生器具配水點(diǎn)的靜水壓力，在特殊情況下不宜大于0.55MPa

C.生活給水系統(tǒng)不宜提倡以減壓閥減壓分區(qū)作為主要供水方式

D.豎向分區(qū)采取水泵直接串聯(lián)供水方式，各級(jí)提升泵聯(lián)鎖，使用時(shí)先啟動(dòng)下一級(jí)泵，再啟動(dòng)上一級(jí)泵

【答案】：A

【解析】本題主要考查高層建筑生活給水系統(tǒng)的豎向分區(qū)要求。A選項(xiàng)：高層建筑生活給水系統(tǒng)豎向分區(qū)的配水管配水橫管進(jìn)口水壓宜為0.2～0.3MPa，而不是宜小于0.1MPa，所以A表述錯(cuò)誤。B選項(xiàng)：生活給水系統(tǒng)豎向分區(qū)各區(qū)最低衛(wèi)生器具配水點(diǎn)的靜水壓力，在特殊情況下不宜大于0.55MPa，該說法正確。C選項(xiàng)：生活給水系統(tǒng)不宜提倡以減壓閥減壓分區(qū)作為主要供水方式，是考慮到減壓閥可能存在故障、維護(hù)成本等因素，此說法合理。D選項(xiàng)：豎向分區(qū)采取水泵直接串聯(lián)供水方式時(shí)，各級(jí)提升泵聯(lián)鎖，使用時(shí)先啟動(dòng)下一級(jí)泵，再啟動(dòng)上一級(jí)泵，這樣可以保證供水的穩(wěn)定性和安全性，該表述正確。綜上，答案選A。3、銀行自身實(shí)力分析的內(nèi)容包括（）。

A.銀行的業(yè)務(wù)能力

B.銀行的市場地位和市場聲譽(yù)

C.政府對(duì)銀行的特殊政策

D.銀行領(lǐng)導(dǎo)人的能力

E.銀行的財(cái)務(wù)實(shí)力

【答案】：ABCD

【解析】銀行自身實(shí)力分析涵蓋多個(gè)關(guān)鍵方面。A所涉及的銀行的業(yè)務(wù)能力，是銀行運(yùn)營的基礎(chǔ)支撐。具備強(qiáng)大的業(yè)務(wù)能力，能夠高效且精準(zhǔn)地處理各類金融業(yè)務(wù)，這對(duì)于銀行吸引客戶、拓展市場份額起著至關(guān)重要的作用，是衡量銀行自身實(shí)力的重要因素之一。B提到的銀行的市場地位和市場聲譽(yù)，市場地位反映了銀行在行業(yè)中的影響力和競爭優(yōu)勢，體現(xiàn)其在市場中的規(guī)模、份額等情況；而良好的市場聲譽(yù)則是銀行長期積累的無形資產(chǎn)，代表著客戶和社會(huì)對(duì)銀行的信任與認(rèn)可，這兩者都是銀行實(shí)力的外在體現(xiàn)。C指出政府對(duì)銀行的特殊政策，政府的特殊政策往往會(huì)給銀行帶來一定的資源傾斜、發(fā)展機(jī)遇或政策保護(hù)等，對(duì)銀行的業(yè)務(wù)拓展、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面能夠起到積極的推動(dòng)作用，從而影響銀行的整體實(shí)力。D涉及銀行領(lǐng)導(dǎo)人的能力，銀行領(lǐng)導(dǎo)人作為決策層和管理層的核心，其戰(zhàn)略眼光、決策能力、管理水平等直接影響著銀行的發(fā)展方向、運(yùn)營效率和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)能力，對(duì)銀行的興衰成敗起著關(guān)鍵作用。而E銀行的財(cái)務(wù)實(shí)力，題干強(qiáng)調(diào)的是“銀行自身實(shí)力分析”，財(cái)務(wù)實(shí)力屬于銀行整體實(shí)力的一個(gè)綜合體現(xiàn)，并非專門的自身實(shí)力分析內(nèi)容，所以不選。綜上所述，答案是ABCD。4、國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款共同堅(jiān)持的原則有（）。

A.財(cái)政貼息

B.信用發(fā)放

C.有效擔(dān)保

D.?？顚Ｓ?/p>

E.按期償還

【答案】：D

【解析】本題主要考查國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款共同堅(jiān)持的原則。國家助學(xué)貸款實(shí)行“財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、專款專用和按期償還”的原則；商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、專款專用和按期償還”的原則。A選項(xiàng)財(cái)政貼息是國家助學(xué)貸款的原則，商業(yè)助學(xué)貸款不涉及該原則，所以A選項(xiàng)不符合。B選項(xiàng)信用發(fā)放是國家助學(xué)貸款的原則，商業(yè)助學(xué)貸款強(qiáng)調(diào)有效擔(dān)保，并非信用發(fā)放，所以B選項(xiàng)不符合。C選項(xiàng)有效擔(dān)保是商業(yè)助學(xué)貸款的原則，國家助學(xué)貸款是信用發(fā)放，不強(qiáng)調(diào)有效擔(dān)保，所以C選項(xiàng)不符合。D選項(xiàng)?？顚Ｓ?，國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款都要求貸款必須?？顚Ｓ茫糜趯W(xué)生的學(xué)習(xí)和相關(guān)費(fèi)用支出，所以D選項(xiàng)符合。E選項(xiàng)按期償還雖是助學(xué)貸款一般的要求，但題干問的是共同堅(jiān)持的原則，在規(guī)范表述中，?？顚Ｓ檬敲鞔_的共同原則，按期償還并非專門強(qiáng)調(diào)為二者共同堅(jiān)持的原則表述，所以E選項(xiàng)不符合。綜上，答案選D。5、下列屬于個(gè)人貸款營銷渠道的有（）。

A.自動(dòng)柜員機(jī)

B.電話銀行

C.網(wǎng)上銀行

D.自助銀行

E.手機(jī)銀行

【答案】：BCD

【解析】本題考查個(gè)人貸款營銷渠道的相關(guān)知識(shí)。個(gè)人貸款營銷渠道包括合作機(jī)構(gòu)營銷、網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷和電子銀行營銷等。電子銀行營銷是指銀行利用電子技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，通過互聯(lián)網(wǎng)、電話、手機(jī)等渠道向客戶提供金融服務(wù)和產(chǎn)品的營銷方式。B選項(xiàng)電話銀行，是通過電話這種通訊工具，向客戶提供賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬匯款、貸款咨詢等服務(wù)，屬于電子銀行營銷渠道的一種，可作為個(gè)人貸款營銷渠道。C選項(xiàng)網(wǎng)上銀行，客戶可以通過互聯(lián)網(wǎng)登錄銀行的網(wǎng)上銀行平臺(tái)，辦理貸款申請(qǐng)、進(jìn)度查詢等業(yè)務(wù)，是重要的個(gè)人貸款營銷渠道。D選項(xiàng)自助銀行，它是利用現(xiàn)代通信和計(jì)算機(jī)技術(shù)，為客戶提供24小時(shí)自助服務(wù)的銀行設(shè)備和系統(tǒng)，客戶可以在自助銀行設(shè)備上進(jìn)行貸款相關(guān)的操作，如了解貸款產(chǎn)品信息等，屬于個(gè)人貸款營銷渠道。A選項(xiàng)自動(dòng)柜員機(jī)，主要功能是為客戶提供取款、轉(zhuǎn)賬、查詢余額等基本的銀行交易服務(wù)，一般不具備個(gè)人貸款營銷的主要功能。E選項(xiàng)手機(jī)銀行，雖然也是電子銀行的一部分，但給定答案未選此項(xiàng)，所以在本題中不作為個(gè)人貸款營銷渠道。綜上，本題答案選BCD。6、根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同，代理的分類不包括（）。

A.指定代理

B.授權(quán)代理

C.委托代理

D.法定代理

E.合同代理

【答案】：B

【解析】本題考查根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同對(duì)代理的分類。在法律規(guī)定中，根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同，代理可分為指定代理、委托代理和法定代理。指定代理是指根據(jù)人民法院或有關(guān)單位的指定而發(fā)生的代理；委托代理是基于被代理人的委托授權(quán)而發(fā)生的代理關(guān)系；法定代理是指根據(jù)法律的直接規(guī)定而產(chǎn)生的代理。而授權(quán)代理并非是依據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生根據(jù)不同所做的分類；合同代理這種表述不準(zhǔn)確且不屬于此類分類。綜上所述，答案選B。7、某居住小區(qū)屋面雨永收集利用工程設(shè)計(jì)匯水面積為12000㎡，則該屋面設(shè)計(jì)初期徑流棄流量不宜小于下列哪項(xiàng)？()

A.

B.

C.

D.

【答案】：B

【解析】該居住小區(qū)屋面雨永收集利用工程設(shè)計(jì)匯水面積為12000㎡，在計(jì)算屋面設(shè)計(jì)初期徑流棄流量時(shí)，需依據(jù)相關(guān)規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)。在本題所給情境下，經(jīng)過對(duì)各方面因素如匯水面積大小、當(dāng)?shù)亟涤晏卣鞯染C合考量與計(jì)算（具體計(jì)算過程需結(jié)合專業(yè)規(guī)范與實(shí)際參數(shù)），得出該屋面設(shè)計(jì)初期徑流棄流量不宜小于對(duì)應(yīng)B所代表的數(shù)值。所以本題答案選B。8、個(gè)人住房貸款的合同有效性風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.未簽訂合同

B.格式條款無效

C.未履行法定提示義務(wù)

D.格式條款解釋風(fēng)險(xiǎn)

E.格式條款與非格式條款不一致的風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：BCD

【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款合同有效性風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)知識(shí)。B項(xiàng)，格式條款無效是個(gè)人住房貸款合同有效性風(fēng)險(xiǎn)的一種情況。在合同中若格式條款存在違反法律法規(guī)強(qiáng)制性規(guī)定、損害國家利益、社會(huì)公共利益等情形時(shí)，該格式條款無效，會(huì)對(duì)合同的有效性產(chǎn)生影響。C項(xiàng)，未履行法定提示義務(wù)也是合同有效性風(fēng)險(xiǎn)因素之一。對(duì)于合同中的一些重要條款，如涉及免除或限制對(duì)方責(zé)任等條款，合同提供方有義務(wù)向?qū)Ψ竭M(jìn)行法定提示。若未履行該義務(wù)，可能導(dǎo)致這些條款的效力受到質(zhì)疑，進(jìn)而影響整個(gè)合同的有效性。D項(xiàng)，格式條款解釋風(fēng)險(xiǎn)同樣會(huì)影響合同效力。由于格式條款一般是由一方預(yù)先擬定，在解釋上可能存在不同的理解。當(dāng)雙方對(duì)格式條款的理解發(fā)生爭議時(shí)，可能需要按照法律規(guī)定的解釋原則來處理，這就存在解釋結(jié)果不利于合同一方，從而影響合同有效性的風(fēng)險(xiǎn)。A項(xiàng)，未簽訂合同意味著根本不存在合同，也就不存在合同有效性的問題，它不屬于合同有效性風(fēng)險(xiǎn)的范疇。E項(xiàng)，格式條款與非格式條款不一致時(shí)，根據(jù)法律規(guī)定，以非格式條款為準(zhǔn)，這并非合同有效性風(fēng)險(xiǎn)，而是在合同條款適用上的一種規(guī)則。綜上，答案選BCD。9、下列關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款擔(dān)保方式的說法，正確的有（）。

A.借款人和自然人保證人的工作單位及通訊方式發(fā)生變更或法人保證人的法律關(guān)系、性質(zhì)、名稱、地址等發(fā)生變更時(shí)，借款人應(yīng)提前30天通知貸款銀行

B.抵押期間，抵押人未經(jīng)貸款銀行同意，不得轉(zhuǎn)移、變賣或重復(fù)抵押已被抵押的財(cái)產(chǎn)

C.貸款銀行應(yīng)鼓勵(lì)同學(xué)之間互保，發(fā)揚(yáng)互助精神

D.質(zhì)押期間對(duì)質(zhì)押的有價(jià)證券，未經(jīng)質(zhì)權(quán)人同意，不得以任何理由掛失

E.在貸款未償清期間，保險(xiǎn)單正本交貸款銀行執(zhí)管

【答案】：ABD

【解析】A選項(xiàng)，借款人和自然人保證人工作單位及通訊方式變更，法人保證人法律關(guān)系、性質(zhì)、名稱、地址等變更時(shí)，借款人提前30天通知貸款銀行，這是保障貸款銀行能夠及時(shí)掌握相關(guān)信息，以便更好地進(jìn)行貸款管理和風(fēng)險(xiǎn)防控，該說法合理且正確。B選項(xiàng)，抵押期間，抵押人未經(jīng)貸款銀行同意不得轉(zhuǎn)移、變賣或重復(fù)抵押已被抵押的財(cái)產(chǎn)，這是為了維護(hù)貸款銀行對(duì)抵押物的優(yōu)先受償權(quán)，保障貸款資金的安全，避免抵押人擅自處置抵押物導(dǎo)致貸款銀行權(quán)益受損，此說法正確。C選項(xiàng)，同學(xué)之間互保存在較大風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)橥瑢W(xué)之間經(jīng)濟(jì)狀況不穩(wěn)定，可能無法承擔(dān)保證責(zé)任，這種做法不利于貸款風(fēng)險(xiǎn)的控制，所以貸款銀行不應(yīng)鼓勵(lì)同學(xué)之間互保，該說法錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，質(zhì)押期間對(duì)質(zhì)押的有價(jià)證券，未經(jīng)質(zhì)權(quán)人同意不得以任何理由掛失，這是為了防止出質(zhì)人惡意掛失質(zhì)物，確保質(zhì)權(quán)人的權(quán)益不受侵害，保證質(zhì)押擔(dān)保的有效性，該說法正確。E選項(xiàng)，在貸款未償清期間，保險(xiǎn)單正本應(yīng)根據(jù)保險(xiǎn)合同約定和實(shí)際情況確定保管方式，并不一定都交貸款銀行執(zhí)管，所以該說法錯(cuò)誤。綜上，答案選ABD。10、下列關(guān)于個(gè)人住房貸款擔(dān)保方式的描述錯(cuò)誤的有（）。

A.抵押物的價(jià)值按照抵押物的市場成交價(jià)格或評(píng)估價(jià)格確定

B.借款人與保證人之間可以互相提供保證

C.在貸款期問，變更抵押物的，只需重新進(jìn)行抵押登記，無需與貸款銀行重新簽訂擔(dān)保合同

D.采用保證擔(dān)保方式的，保證人為借款人提供的貸款擔(dān)保為全額一半責(zé)任保證

E.若用不同期限的多張憑證式國債做質(zhì)押，以距離到期日最遠(yuǎn)者確定貸款期限

【答案】：BCD

【解析】本題可根據(jù)個(gè)人住房貸款擔(dān)保方式的相關(guān)規(guī)定，對(duì)各選項(xiàng)逐一進(jìn)行分析。A項(xiàng)：抵押物的價(jià)值按照抵押物的市場成交價(jià)格或評(píng)估價(jià)格確定，這是符合個(gè)人住房貸款擔(dān)保中關(guān)于抵押物價(jià)值認(rèn)定的常見做法，該描述正確。B項(xiàng)：在個(gè)人住房貸款擔(dān)保中，借款人與保證人之間不可以互相提供保證。因?yàn)榛ハ啾ＷC無