中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力綜合檢測模擬卷附參考答案詳解(達標題)_第1頁
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文檔簡介

中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力綜合檢測模擬卷第一部分單選題(50題)1、銀行外幣存款業(yè)務的主要幣種不包括(?)。

A.歐元?

B.瑞士法郎?

C.法國法郎?

D.新加坡元

【答案】:C

【解析】本題主要考查銀行外幣存款業(yè)務的主要幣種相關知識。在銀行外幣存款業(yè)務中,通常會涵蓋一些國際上較為通用且具有重要地位的貨幣幣種。選項A,歐元是歐盟中19個國家的貨幣,是國際重要的儲備貨幣之一,在全球經(jīng)濟和金融交易中廣泛使用,銀行外幣存款業(yè)務會包含歐元。選項B,瑞士法郎是瑞士和列支敦士登的法定貨幣,瑞士作為國際金融中心之一,瑞士法郎具有較高的穩(wěn)定性和安全性,也是銀行外幣存款業(yè)務的常見幣種。選項C,法國法郎曾經(jīng)是法國的法定貨幣,但自2002年1月1日歐元正式流通后,法國法郎逐漸退出了歷史舞臺,不再作為獨立的貨幣在市場上使用,所以銀行外幣存款業(yè)務的主要幣種不包括法國法郎。選項D,新加坡元是新加坡的法定貨幣,新加坡是重要的國際金融中心,新加坡元在東南亞地區(qū)以及國際貿(mào)易和金融領域有一定的影響力,屬于銀行外幣存款業(yè)務的主要幣種。綜上,答案選C。2、以下做法不正確的是()

A.銀行在與客戶建立業(yè)務關系時,應當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件,并對其進行核對和登記

B.客戶由他人代理辦理業(yè)務的,銀行應當對代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記

C.銀行不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易,不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶

D.銀行在為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款.現(xiàn)鈔兌換.票據(jù)兌付等一次性金融服務時,應當要求客戶出示有效身份證件或者其他身份證明文件

【答案】:B

【解析】本題主要考查銀行在業(yè)務辦理過程中對于客戶身份識別相關規(guī)定的理解。正確理解每個選項所涉及的規(guī)定,有助于判斷其是否符合法律法規(guī)要求。A選項,銀行在與客戶建立業(yè)務關系時,要求客戶出示真實有效的身份證件或其他身份證明文件,并進行核對和登記,這是落實銀行客戶身份識別制度的基本要求,能夠有效防范金融風險,保障金融交易的安全,該做法是正確的。C選項,銀行不為身份不明的客戶提供服務或與其進行交易,也不為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶,這是為了防止洗錢、恐怖融資等違法犯罪活動利用金融機構(gòu)進行資金轉(zhuǎn)移,維護金融秩序的穩(wěn)定,此做法符合相關規(guī)定。D選項,銀行在為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務時,要求客戶出示有效身份證件或其他身份證明文件,有助于銀行準確了解客戶身份,確保交易的合法性和安全性,該做法是合理且必要的。而B選項,當客戶由他人代理辦理業(yè)務時,銀行不僅要對代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記,還需要對被代理人的身份證件或其他身份證明文件進行核對和登記,僅核對并登記代理人身份是不完整的,所以該做法不正確。綜上,本題答案選B。3、下列表述錯誤的一項是()。

A.債券可分為企業(yè)債和國債兩大類

B.按股票所代表的股東權(quán)利劃分,股票可分為普通股和優(yōu)先股兩類

C.可轉(zhuǎn)換債券兼具債券和股票的特性

D.證券投資基金是通過發(fā)行基金憑證,將眾多投資者分散的資金集中起來,由專業(yè)的投資機構(gòu)進行投資、獲利并分配

【答案】:A

【解析】該題主要考查金融知識方面的概念辨析。選項A表述錯誤,債券分類并非僅企業(yè)債和國債兩大類,按發(fā)行主體劃分,債券除了企業(yè)債和國債,還有金融債券等,所以該項對債券分類的表述過于局限。選項B,按股票所代表的股東權(quán)利劃分,股票確實可分為普通股和優(yōu)先股兩類。普通股股東享有參與公司決策等基本權(quán)利,優(yōu)先股股東在利潤分配和剩余財產(chǎn)分配上有優(yōu)先權(quán)。選項C,可轉(zhuǎn)換債券兼具債券和股票的特性,在一定條件下可轉(zhuǎn)換為公司股票,既具有債券的固定收益和到期還本特點,又有股票的潛在增值空間。選項D,證券投資基金的定義準確,它通過發(fā)行基金憑證將眾多投資者分散資金集中,由專業(yè)投資機構(gòu)運作,進行投資獲利并分配。綜上,答案選A。4、()是促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行,維護公眾對銀行業(yè)的信心。

A.銀行業(yè)監(jiān)督管理的原則

B.銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標

C.銀行業(yè)監(jiān)督管理的方法

D.銀行業(yè)監(jiān)督管理的職責

【答案】:B

【解析】本題考查銀行業(yè)監(jiān)督管理相關概念的理解與區(qū)分。破題點在于準確把握每個選項所代表概念的內(nèi)涵,并將其與題干中所描述的內(nèi)容進行匹配。首先看選項A,銀行業(yè)監(jiān)督管理的原則是監(jiān)管活動中應遵循的準則,例如依法、公開、公正和效率等原則,它主要是對監(jiān)管行為方式的規(guī)范,并不直接體現(xiàn)為促進銀行業(yè)合法、穩(wěn)健運行以及維護公眾信心這一具體指向,所以A選項不符合。接著看選項C,銀行業(yè)監(jiān)督管理的方法是指實施監(jiān)管所運用的手段和方式,像現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管等,其重點在于如何開展監(jiān)管工作,而不是定義監(jiān)管想要達成的目標,因此C選項也不正確。再看選項D,銀行業(yè)監(jiān)督管理的職責是監(jiān)管機構(gòu)所承擔的責任和義務,涵蓋了制定規(guī)則、審批機構(gòu)、監(jiān)督檢查等方面的具體工作內(nèi)容,并非是題干所描述的促進銀行業(yè)發(fā)展和維護公眾信心這一目標性表述,故D選項也不準確。而選項B,銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標明確就是促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行,維護公眾對銀行業(yè)的信心。這與題干所表述的內(nèi)容完全契合。所以本題正確答案是B。5、下列不屬于各種變現(xiàn)途徑的現(xiàn)金來源(資產(chǎn)類)的是()。

A.現(xiàn)金?

B.從中央銀行拆入現(xiàn)金

C.短期證券?

D.證券回購協(xié)議

【答案】:B

【解析】本題考查對各種變現(xiàn)途徑的現(xiàn)金來源(資產(chǎn)類)的理解,關鍵在于判斷每個選項是否屬于資產(chǎn)類現(xiàn)金來源。A選項現(xiàn)金,它本身就是最直接的資產(chǎn)形式,可隨時用于各種交易和變現(xiàn),是常見的資產(chǎn)類現(xiàn)金來源。C選項短期證券,作為一種金融資產(chǎn),具有一定的流動性,可在金融市場上進行交易,通過出售等方式實現(xiàn)現(xiàn)金回籠,屬于資產(chǎn)類現(xiàn)金來源。D選項證券回購協(xié)議,本質(zhì)上是一種短期融資行為,在這個過程中實質(zhì)是持有了一項具有一定收益和變現(xiàn)能力的資產(chǎn),也屬于資產(chǎn)類現(xiàn)金來源。而B選項從中央銀行拆入現(xiàn)金,這并不是本身擁有的資產(chǎn),而是一種債務性的資金融入方式。拆入現(xiàn)金意味著后續(xù)需要按照約定的條件償還這筆資金,它增加的是負債而不是資產(chǎn),所以不屬于各種變現(xiàn)途徑的現(xiàn)金來源(資產(chǎn)類)。因此答案選B。6、法院持法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況,該行某業(yè)務員因與該貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務關系,聞訊后立即告知該貿(mào)易公司,此行為違反了()規(guī)定。

A.監(jiān)管規(guī)避

B.協(xié)助執(zhí)行

C.內(nèi)幕交易

D.反洗錢

【答案】:B"

【解析】這道題主要考查對銀行業(yè)務規(guī)定概念的理解與應用。首先分析選項A,監(jiān)管規(guī)避是指銀行員工通過各種手段避開監(jiān)管要求,題干中業(yè)務員的行為并非是為了規(guī)避監(jiān)管,所以A選項不符合。選項C,內(nèi)幕交易是指利用內(nèi)幕信息進行交易獲利,此場景中并沒有涉及到內(nèi)幕交易相關內(nèi)容,C選項可排除。選項D,反洗錢是針對預防和打擊洗錢活動而言,與本題中業(yè)務員的行為不相關,D選項也不正確。而協(xié)助執(zhí)行要求銀行及其工作人員應當按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機關的執(zhí)法活動,不得泄露執(zhí)法活動信息。在本題中,法院持法定手續(xù)來查詢貿(mào)易公司存款狀況,該業(yè)務員卻立即告知貿(mào)易公司,這顯然違反了協(xié)助執(zhí)行的規(guī)定,所以正確答案是B。"7、下列貨幣政策工具中,不屬于一般性貨幣政策工具的是()。

A.法定存款準備金政策

B.公開市場業(yè)務

C.再貼現(xiàn)政策

D.利率限制

【答案】:D

【解析】這道題主要考查對一般性貨幣政策工具概念的理解與掌握。一般性貨幣政策工具是中央銀行調(diào)控貨幣供應量的常規(guī)手段,主要包括法定存款準備金政策、公開市場業(yè)務和再貼現(xiàn)政策。法定存款準備金政策是指中央銀行規(guī)定商業(yè)銀行等金融機構(gòu)按一定比例將所吸收的存款繳存中央銀行,通過調(diào)整該比例來影響貨幣供應量。公開市場業(yè)務是中央銀行在金融市場上買賣有價證券,以此影響貨幣供應量和利率水平。再貼現(xiàn)政策是中央銀行通過調(diào)整再貼現(xiàn)率,影響商業(yè)銀行的融資成本,進而調(diào)節(jié)市場貨幣供應量。而利率限制并非一般性貨幣政策工具,它主要是對利率水平進行直接限制,不屬于央行常規(guī)的、用于宏觀調(diào)控貨幣供應量的一般性手段。所以本題答案選D。8、銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構(gòu)的變更、終止申請,應當在自收到申請文件之日起()個月內(nèi)作出批準或者不批準的書面決定。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】:C

【解析】這道題主要考查銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構(gòu)變更、終止申請作出書面決定的時間規(guī)定。依據(jù)相關金融監(jiān)管規(guī)則,銀監(jiān)會履行對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管職責,對于銀行業(yè)金融機構(gòu)的變更、終止申請這類重要事項,需在規(guī)定時間內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。在銀行業(yè)監(jiān)管的實際操作中,給予3個月時間是較為合理的安排。這既保證了監(jiān)管部門有足夠時間對申請材料進行全面細致的審核,包括對金融機構(gòu)經(jīng)營狀況、合規(guī)情況等多方面的評估,又能避免因?qū)徟鷷r間過長影響金融機構(gòu)的正常運營。若時間過短,可能無法深入審核;若時間過長,則不利于金融市場的穩(wěn)定和金融機構(gòu)的發(fā)展。因此,銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構(gòu)的變更、終止申請,應當自收到申請文件之日起3個月內(nèi)作出批準或者不批準的書面決定,答案選C。9、以下關于商業(yè)銀行的表述,錯誤的是()。

A.限制銀行從事信托投資、證券經(jīng)營業(yè)務和向非自用不動產(chǎn)投資和企業(yè)投資,主要是為了貫徹金融分業(yè)經(jīng)營的原則

B.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定,對同一借款人的貸款余額不得超過商業(yè)銀行資本金額的10%,其主要目的就是為了分散商業(yè)銀行的貸款風險

C.商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款;向關系人發(fā)放擔保貸款的條件也不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件

D.商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資,但地方法規(guī)另有規(guī)定的除外

【答案】:D"

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行相關規(guī)定的理解。選項A,限制銀行從事信托投資、證券經(jīng)營業(yè)務和向非自用不動產(chǎn)投資及企業(yè)投資,的確是貫徹金融分業(yè)經(jīng)營原則,這樣可避免金融機構(gòu)業(yè)務過度交叉帶來的風險,保證金融市場的穩(wěn)定有序運行。選項B,《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定對同一借款人的貸款余額不得超過商業(yè)銀行資本金額的10%,這一規(guī)定能有效分散貸款風險,防止因?qū)我唤杩钊诉^度放貸而可能導致的集中違約風險。選項C,商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款,向關系人發(fā)放擔保貸款的條件也不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件,此規(guī)定是為防止商業(yè)銀行因關聯(lián)關系而做出不公正的信貸決策,維護金融公平與安全。選項D錯誤,商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資,這里沒有地方法規(guī)另有規(guī)定的例外情況,該表述違反了相關法律規(guī)定的絕對性。所以本題答案選D。"10、同城和異地紙質(zhì)憑證截留的商業(yè)銀行跨行之間的定期借記支付業(yè)務由()處理。

A.大額實時支付系統(tǒng)

B.小額批量支付系統(tǒng)

C.清算賬戶管理系統(tǒng)

D.支付管理信』9系統(tǒng)

【答案】:B

【解析】本題主要考查對不同支付系統(tǒng)處理業(yè)務類型的理解。我們需要分析每個選項所對應的支付系統(tǒng)特點以及它們所能處理的業(yè)務,從而判斷哪個系統(tǒng)適用于同城和異地紙質(zhì)憑證截留的商業(yè)銀行跨行之間的定期借記支付業(yè)務。首先來看選項A,大額實時支付系統(tǒng)主要是為了處理金額較大、時間要求緊迫的資金轉(zhuǎn)賬業(yè)務,強調(diào)實時到賬,通常用于企業(yè)之間的大額交易等,而定期借記支付業(yè)務一般金額相對較小且具有批量處理的特點,所以該系統(tǒng)并不適用于此類業(yè)務。選項B,小額批量支付系統(tǒng)的特點在于能夠處理批量的小額支付業(yè)務,對于同城和異地紙質(zhì)憑證截留的商業(yè)銀行跨行之間的定期借記支付業(yè)務,如水電費、煤氣費等定期繳費業(yè)務,它可以實現(xiàn)批量處理,提高效率,因此該系統(tǒng)符合此類業(yè)務的處理需求。選項C,清算賬戶管理系統(tǒng)主要負責清算賬戶的開設、使用等管理工作,并不直接處理支付業(yè)務,所以該選項不符合題意。選項D,支付管理信息系統(tǒng)主要是為支付清算業(yè)務提供信息支持和管理服務,不涉及具體的支付業(yè)務處理,因此也不是正確答案。綜上,同城和異地紙質(zhì)憑證截留的商業(yè)銀行跨行之間的定期借記支付業(yè)務應由小額批量支付系統(tǒng)處理,本題正確答案是B。11、按()分類,債券可分為普通債券、附息債券、貼現(xiàn)債券、零息債券。

A.發(fā)行主體

B.利率是否固定

C.利息支付方式

D.募集方式

【答案】:C

【解析】本題主要考查債券按不同分類方式的具體類型。解題關鍵在于明確每個選項所對應的債券分類以及題干中所涉及債券類型的分類依據(jù)。首先分析選項A,按發(fā)行主體分類,債券通??煞譃檎畟?、金融債券和公司債券等,而不是題干中的普通債券、附息債券、貼現(xiàn)債券、零息債券,所以A選項不符合要求。接著看選項B,按利率是否固定,債券可分為固定利率債券和浮動利率債券,這與題干所給的債券分類明顯不同,故B選項不正確。再看選項C,按利息支付方式分類,債券可分為普通債券、附息債券、貼現(xiàn)債券、零息債券。普通債券可能按常規(guī)方式付息;附息債券會在債券存續(xù)期內(nèi)定期支付利息;貼現(xiàn)債券以低于面值的價格發(fā)行,到期按面值償還,其利息隱含在發(fā)行價格與面值的差額中;零息債券在存續(xù)期內(nèi)不支付利息,到期按面值償還本金。所以C選項是正確的分類方式。最后看選項D,按募集方式分類,債券可分為公募債券和私募債券,并非題干中的分類情況,因此D選項錯誤。綜上,本題答案選C。12、下列關于商業(yè)銀行董事會、董事的說法,正確的是()。

A.銀行業(yè)金融機構(gòu)的高級管理層就是以董事長、行長(總經(jīng)理)為首的領導集體

B.商業(yè)銀行董事長可以兼任銀行的行長

C.商業(yè)銀行的獨立董事,在銀行除擔任董事以外,還可兼任改銀行的其他職務,如信貸部門的總經(jīng)理

D.董事會承擔銀行經(jīng)營和管理的最終責任

【答案】:D

【解析】本題考查關于商業(yè)銀行董事會、董事相關知識的理解。我們需要對每個選項進行逐一分析,判斷其正確性。選項A,銀行業(yè)金融機構(gòu)的高級管理層是以行長(總經(jīng)理)為首的領導集體,董事長并不屬于高級管理層范疇,所以該選項錯誤。選項B,為了保證商業(yè)銀行治理結(jié)構(gòu)的獨立性和制衡性,一般不允許商業(yè)銀行董事長兼任銀行行長,避免權(quán)力過度集中,因此該選項錯誤。選項C,獨立董事的職責是獨立公正地監(jiān)督銀行管理層,若在銀行除擔任董事外還兼任其他職務,如信貸部門總經(jīng)理,就無法保持其獨立性和客觀性,所以該選項錯誤。選項D,董事會是商業(yè)銀行的決策機構(gòu),對銀行的經(jīng)營和管理負有最終責任,負責制定銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃、重大決策等,所以該選項正確。綜上,正確答案是D。13、根據(jù)我國現(xiàn)行法律,為處置風險和涉及國家重大政策調(diào)整需要等特定用途和目的發(fā)放的“特種貸款”以及向特定的非銀行金融機構(gòu)發(fā)放的貸款必須經(jīng)()批準或決定。

A.中國銀保監(jiān)會

B.財政部

C.國務院

D.中國人民銀行

【答案】:C

【解析】這道題考查的是特定類型貸款的批準或決定主體相關知識點。依據(jù)我國現(xiàn)行法律規(guī)定,為處置風險和因涉及國家重大政策調(diào)整需要等特定用途和目的發(fā)放的“特種貸款”,以及向特定的非銀行金融機構(gòu)發(fā)放的貸款,此類貸款的發(fā)放審批具有高度的重要性和特殊性。國務院作為我國最高國家行政機關,在國家宏觀管理和重大決策方面起著關鍵作用。對于特種貸款以及向特定非銀行金融機構(gòu)發(fā)放貸款這類涉及國家經(jīng)濟金融穩(wěn)定、重大政策落實的事項,由國務院批準或決定,能夠確保從國家整體戰(zhàn)略和宏觀層面進行統(tǒng)籌規(guī)劃與把控。而中國銀保監(jiān)會主要側(cè)重于對銀行業(yè)和保險業(yè)的監(jiān)督管理;財政部主要負責國家財政收支等財政方面的事務;中國人民銀行主要執(zhí)行貨幣政策等職責。所以本題正確答案是國務院。14、存款保險實行限額償付,最高償付限額為人民幣()萬元。

A.100

B.50

C.30

D.150

【答案】:B

【解析】本題主要考查存款保險的最高償付限額相關知識。存款保險制度是一種金融保障制度,旨在保護存款人的合法權(quán)益,維護金融穩(wěn)定。在我國,存款保險實行限額償付。從政策規(guī)定來看,為了平衡保障存款人利益和防范道德風險等多方面因素,我國明確設定了最高償付限額為人民幣50萬元。這意味著當投保機構(gòu)發(fā)生風險導致無法正常兌付存款時,存款保險基金管理機構(gòu)將按照規(guī)定,對存款人進行最高限額為50萬元的償付。選項A的100萬元、選項C的30萬元以及選項D的150萬元均不符合我國現(xiàn)行存款保險最高償付限額的規(guī)定。所以本題的正確答案是B。15、存款是存款人基于對銀行的信任而將資金存入的一種()。

A.票據(jù)行為

B.信用行為

C.代理行為

D.托管行為

【答案】:B

【解析】本題考查對存款行為性質(zhì)的理解。存款是存款人基于對銀行的信任而將資金存入銀行的行為。下面對各選項進行逐一分析。選項A,票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務關系為目的的法律行為,如出票、背書、承兌等,存款并非票據(jù)行為,所以A選項錯誤。選項B,信用行為是以償還和付息為條件的價值單方面讓渡,存款人將資金存入銀行,銀行對存款人負有到期還本付息的義務,這體現(xiàn)了一種信用關系,存款是典型的信用行為,該選項正確。選項C,代理行為是指代理人在代理權(quán)限內(nèi),以被代理人的名義實施的民事法律行為,存款人將資金存入銀行并非是以銀行的名義進行的代理活動,所以C選項錯誤。選項D,托管行為通常是指受托人接受客戶的委托,安全保管客戶的資產(chǎn),并根據(jù)客戶的指令進行資產(chǎn)運作管理等,存款與托管在概念和性質(zhì)上有明顯區(qū)別,所以D選項錯誤。綜上,答案選B。16、下列業(yè)務中,我國商業(yè)銀行目前在境內(nèi)可以從事的業(yè)務()。

A.向非金融機構(gòu)企業(yè)投資

B.信托或者股票業(yè)務

C.購置非自用不動產(chǎn)

D.同業(yè)拆借

【答案】:D

【解析】本題主要考查我國商業(yè)銀行在境內(nèi)可從事的業(yè)務范圍。依據(jù)我國金融監(jiān)管相關法律法規(guī),對商業(yè)銀行的業(yè)務開展有嚴格規(guī)定。選項A,向非金融機構(gòu)企業(yè)投資存在較高風險,可能會使銀行資金過度集中于特定企業(yè),增加銀行經(jīng)營風險,不利于金融體系的穩(wěn)定,所以我國商業(yè)銀行目前在境內(nèi)不允許向非金融機構(gòu)企業(yè)投資。選項B,信托和股票業(yè)務具有較強的專業(yè)性和風險性,與商業(yè)銀行傳統(tǒng)的存貸業(yè)務性質(zhì)差異較大。為了防范風險、保障金融市場的穩(wěn)定,商業(yè)銀行不得從事信托或者股票業(yè)務。選項C,購置非自用不動產(chǎn)會占用銀行大量資金,并且不動產(chǎn)市場存在波動風險,可能影響銀行的資金流動性和資產(chǎn)質(zhì)量,因此商業(yè)銀行一般不被允許購置非自用不動產(chǎn)。選項D,同業(yè)拆借是金融機構(gòu)之間短期的資金融通行為,主要用于調(diào)節(jié)臨時性資金余缺。這一業(yè)務可以促進金融機構(gòu)之間的資金合理流動,提高資金使用效率,是我國商業(yè)銀行目前在境內(nèi)可以從事的業(yè)務。綜上所述,正確答案是D。17、制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是:“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為,提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員(?),建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化,維護銀行業(yè)的良好信譽,促進銀行業(yè)的健康發(fā)展”。

A.業(yè)務水平和道德水平?

B.整體素質(zhì)和職業(yè)道德水平

C.信用水平和道德水平?

D.信用水平和業(yè)務水平

【答案】:B"

【解析】這道題主要考查制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守宗旨中關于提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)的準確表述。制定該職業(yè)操守的目的是全方位、綜合地促進銀行業(yè)健康發(fā)展。選項A中,只說業(yè)務水平和道德水平,不夠全面概括,業(yè)務水平只是整體素質(zhì)的一部分。選項C提到的信用水平和道德水平,同樣沒能涵蓋業(yè)務能力等其他方面,表述不夠完整。選項D的信用水平和業(yè)務水平,也忽略了職業(yè)道德層面。而選項B提出的整體素質(zhì)和職業(yè)道德水平,既包含了業(yè)務、信用等能力方面,又突出了道德層面,全面準確地體現(xiàn)了制定職業(yè)操守以提升從業(yè)人員綜合素質(zhì)的要求,所以答案選B。這種準確全面的表述對于建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化,維護銀行業(yè)良好信譽,促進其健康發(fā)展具有重要意義。"18、2004年12月28日頒布的《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政復議辦法》規(guī)定,公民對銀監(jiān)會派出機構(gòu)作出的具體行政行為不服申請行政復議的,則該行政復議的被申請人是()。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.銀監(jiān)會派出機構(gòu)

C.銀監(jiān)局

D.中國人民銀行

【答案】:B

【解析】本題主要考查《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政復議辦法》中關于行政復議被申請人的規(guī)定。解題的關鍵在于準確理解在公民對銀監(jiān)會派出機構(gòu)作出的具體行政行為不服申請行政復議時,被申請人的確定規(guī)則。依據(jù)2004年12月28日頒布的《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政復議辦法》,當公民對銀監(jiān)會派出機構(gòu)作出的具體行政行為不服而申請行政復議時,該銀監(jiān)會派出機構(gòu)即為行政復議的被申請人。選項A,中國銀行業(yè)協(xié)會是銀行業(yè)的自律組織,并非作出具體行政行為的主體,也不會成為此行政復議的被申請人。選項C,銀監(jiān)局屬于銀監(jiān)會派出機構(gòu)的范疇,但這里強調(diào)的是具體實施該行政行為的銀監(jiān)會派出機構(gòu),而不是統(tǒng)稱的銀監(jiān)局。選項D,中國人民銀行主要負責制定和執(zhí)行貨幣政策等宏觀調(diào)控職能,并非本題所涉及的行政復議被申請人。綜上,正確答案是B選項。19、在托賓q理論中,當中央銀行采取擴張性貨幣政策時,貨幣供應量增加,股票價格上漲,q值(),企業(yè)愿意增加投資,全社會總產(chǎn)出()。

A.減小,增加

B.減小,減小

C.增大,增加

D.增大,減小

【答案】:C

【解析】這道題主要考查托賓q理論下擴張性貨幣政策對q值和全社會總產(chǎn)出的影響。托賓q值是企業(yè)的市場價值與重置成本之比。當中央銀行實行擴張性貨幣政策時,貨幣供應量增加,資金更多流入資本市場,推動股票價格上漲。股票價格上漲會使企業(yè)的市場價值提升,進而使得q值增大。q值增大意味著企業(yè)通過發(fā)行股票籌集資金進行投資的動力增強,因為此時投資新資本的收益大于重置成本,所以企業(yè)愿意增加投資。企業(yè)增加投資會帶動生產(chǎn)規(guī)模擴大,創(chuàng)造更多的就業(yè)機會和產(chǎn)出,從而使得全社會總產(chǎn)出增加。因此,正確答案是C選項。20、中國反洗錢監(jiān)測分析中心由()設立。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.財政部

C.中國人民銀行

D.國家外匯管理局

【答案】:C

【解析】這道題主要考查對中國反洗錢監(jiān)測分析中心設立主體的了解。中國反洗錢監(jiān)測分析中心是在我國反洗錢體系中承擔重要職責的機構(gòu)。中國人民銀行作為我國的中央銀行,在國家金融體系里起著核心調(diào)控和監(jiān)督管理的作用。反洗錢工作是金融監(jiān)管的重要組成部分,中國人民銀行負責統(tǒng)籌協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作。設立中國反洗錢監(jiān)測分析中心,可有效收集、分析和監(jiān)測金融交易中的可疑資金流動,打擊洗錢等違法犯罪活動,維護金融市場秩序和國家經(jīng)濟安全。選項A,中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會主要側(cè)重于對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)督管理,并非反洗錢監(jiān)測分析中心的設立主體;選項B,財政部主要負責國家財政收支、財政政策等方面的管理,與反洗錢監(jiān)測分析中心的設立沒有直接關系;選項D,國家外匯管理局主要負責外匯收支、外匯市場等方面的管理,也不是該中心的設立主體。所以本題正確答案為中國人民銀行,即選項C。21、最后貸款人的援助對象是()。

A.流動性充足的金融機構(gòu)

B.暫時出現(xiàn)流動性不足但仍然具有清償力的金融機構(gòu)

C.已經(jīng)瀕臨破產(chǎn)倒閉的銀行

D.出現(xiàn)清償力危機而資不抵債的金融機構(gòu)

【答案】:B

【解析】本題主要考查最后貸款人的援助對象相關知識。最后貸款人制度是在金融機構(gòu)面臨困境時維護金融穩(wěn)定的重要機制,其援助對象有著明確界定。選項A中,流動性充足的金融機構(gòu)并不存在資金流動性方面的困難,無需最后貸款人的援助,所以A選項錯誤。選項C里,已經(jīng)瀕臨破產(chǎn)倒閉的銀行,往往清償力嚴重不足且可能存在諸多復雜的問題,最后貸款人一般不會對這類機構(gòu)進行援助,因為這可能無法有效解決問題且會帶來較大風險,故C選項錯誤。選項D中,出現(xiàn)清償力危機而資不抵債的金融機構(gòu),通常意味著其財務狀況已經(jīng)惡化到難以挽回的地步,不符合最后貸款人援助的條件,因此D選項錯誤。而選項B,暫時出現(xiàn)流動性不足但仍然具有清償力的金融機構(gòu),只是在短期資金周轉(zhuǎn)上存在困難,通過最后貸款人的援助可以幫助其渡過難關,恢復正常的經(jīng)營和資金流動性,從而維護金融體系的穩(wěn)定,所以B選項正確。22、通常貨幣資金總是流向最有發(fā)展?jié)摿Α⒛転橥顿Y者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè),這屬于金融市場的()。

A.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能

B.貨幣資金融通功能

C.資源配置功能

D.風險分散與風險管理功能

【答案】:C

【解析】這道題主要考查對金融市場不同功能的理解與區(qū)分。我們先來分析金融市場各功能的含義。經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能側(cè)重于對宏觀經(jīng)濟的調(diào)節(jié)作用,如通過貨幣政策等影響經(jīng)濟總量和結(jié)構(gòu)。貨幣資金融通功能主要強調(diào)資金從盈余方流向短缺方,實現(xiàn)資金的有效流轉(zhuǎn)。資源配置功能是指金融市場能引導貨幣資金流向最具發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè),使資源得到合理有效的分配。風險分散與風險管理功能則是幫助投資者分散和管理投資風險。題目中明確提到貨幣資金流向最有發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè),這正體現(xiàn)了金融市場的資源配置功能,讓資源向更優(yōu)的方向流動,實現(xiàn)資源的高效利用。所以本題答案選C。而A選項經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能、B選項貨幣資金融通功能、D選項風險分散與風險管理功能均與題干所描述的特征不相符。23、按照保險對象的不同,保險可以分為()。

A.自愿保險和強制保險

B.財產(chǎn)保險和人身保險

C.原保險和再保險

D.社會保險和普通保險

【答案】:B

【解析】本題主要考查保險按照保險對象的分類情況。逐一分析各選項:A選項,自愿保險和強制保險是按照實施方式對保險進行的分類。自愿保險是指投保人根據(jù)自身意愿自主決定是否參加的保險;強制保險則是基于法律規(guī)定必須參加的保險,并非按照保險對象分類,所以A選項錯誤。B選項,財產(chǎn)保險是以財產(chǎn)及其有關利益為保險對象,比如企業(yè)財產(chǎn)險、家庭財產(chǎn)險等;人身保險是以人的壽命和身體為保險對象,像人壽保險、健康保險、意外傷害保險等。因此按照保險對象不同,保險可分為財產(chǎn)保險和人身保險,B選項正確。C選項,原保險和再保險是按照保險業(yè)務承保方式來劃分的。原保險是保險人與投保人之間直接簽訂保險合同而建立保險關系的一種保險;再保險是保險人將其承擔的保險業(yè)務,以分保形式部分轉(zhuǎn)移給其他保險人的一種保險,并非按保險對象分類,所以C選項錯誤。D選項,社會保險和普通保險并非規(guī)范且通用的保險分類方式,社會保險是國家為了預防和分擔年老、失業(yè)、疾病以及死亡等社會風險,實現(xiàn)社會安全,而強制社會多數(shù)成員參加的具有所得重分配功能的非營利性的社會安全制度;普通保險通常是商業(yè)保險,但這并非按照保險對象進行的分類,所以D選項錯誤。綜上,答案選B。24、單位結(jié)算賬戶中()是存款人的主辦賬戶。

A.存款賬戶

B.基本存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時存款賬戶

【答案】:B

【解析】在單位結(jié)算賬戶體系中,基本存款賬戶具有核心地位,是存款人的主辦賬戶。這道題主要考查對不同類型單位結(jié)算賬戶性質(zhì)和作用的理解。首先來看選項A,存款賬戶概念較為寬泛,它并非特定類型的單位結(jié)算賬戶,不能明確體現(xiàn)主辦賬戶這一重要特性,所以A選項不符合題意。選項C專用存款賬戶是存款人按照法律、行政法規(guī)和規(guī)章,對其特定用途資金進行專項管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶,它是為特定用途資金服務的,并非主辦賬戶。選項D臨時存款賬戶是存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶,具有臨時性和時效性,也不是存款人的主辦賬戶。而基本存款賬戶是存款人辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的賬戶,企業(yè)的工資、獎金等現(xiàn)金支取只能通過基本存款賬戶辦理,它能全面反映存款人的各項經(jīng)濟活動和資金往來情況,是單位開展經(jīng)營活動的基礎賬戶,所以是存款人的主辦賬戶。因此本題正確答案是B。25、銀行業(yè)從業(yè)人員不包括()。

A.證券公司工作人員

B.信托公司工作人員

C.汽車金融公司工作人員

D.銀行工作人員

【答案】:A

【解析】本題主要考查對銀行業(yè)從業(yè)人員范圍的理解。首先要明確銀行業(yè)從業(yè)人員是指在銀行業(yè)金融機構(gòu)工作的人員。選項D銀行工作人員,顯然屬于銀行業(yè)從業(yè)人員,因為銀行是典型的銀行業(yè)金融機構(gòu)。選項C汽車金融公司,它主要從事汽車金融服務等業(yè)務,是經(jīng)銀監(jiān)會批準設立的非銀行金融機構(gòu),其工作人員屬于銀行業(yè)從業(yè)人員范疇。選項B信托公司,作為主要經(jīng)營信托業(yè)務的金融機構(gòu),也歸屬于銀行業(yè)金融體系,信托公司工作人員同樣是銀行業(yè)從業(yè)人員。而選項A證券公司,其主要業(yè)務是證券經(jīng)紀、投資銀行、證券自營等證券相關業(yè)務,與銀行業(yè)務有明顯區(qū)別,證券公司工作人員主要活躍于證券市場,并非在銀行業(yè)金融機構(gòu)工作,所以不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員。本題正確答案是A。26、關于銀行遠期外匯交易的說法,錯誤的是()。?

A.需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等

B.遠期外匯升水表示在直接標價法下,遠期匯率數(shù)值小于即期匯率數(shù)值?

C.遠期外匯交易具有能夠?qū)_匯率風險的優(yōu)點

D.可按固定交割日交割,也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割

【答案】:B

【解析】本題主要考查對銀行遠期外匯交易相關知識的理解。我們來對每個選項逐一分析。A選項,銀行遠期外匯交易是一種基于未來某一特定時間進行外匯交割的交易方式,為了確保交易的順利進行,必然需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等關鍵要素,所以該選項表述正確。B選項,在直接標價法下,遠期外匯升水意味著遠期匯率數(shù)值大于即期匯率數(shù)值,而不是小于。例如,如果即期匯率是1美元兌換6.5人民幣,遠期匯率變?yōu)?美元兌換6.6人民幣,這就是遠期外匯升水的體現(xiàn),說明該選項表述錯誤。C選項,由于匯率波動具有不確定性,企業(yè)或個人在進行跨國交易時面臨匯率風險。而遠期外匯交易可以提前鎖定匯率,從而有效地對沖匯率風險,該選項表述正確。D選項,銀行遠期外匯交易具有一定的靈活性,既可以按照固定的交割日進行交割,也可以由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天進行交割,這使得交易能更好地適應不同客戶的需求,該選項表述正確。綜上所述,答案選B。27、金融公司與商業(yè)銀行的主要區(qū)別是()。

A.金融公司的規(guī)模比商業(yè)銀行小?

B.金融公司不提供存款業(yè)務

C.金融公司不提供商業(yè)貸款?

D.金融公司的經(jīng)營目標不是利潤最大化

【答案】:B

【解析】本題主要考查金融公司與商業(yè)銀行的主要區(qū)別。首先分析選項A,金融公司和商業(yè)銀行的規(guī)模大小并非兩者的本質(zhì)區(qū)別,不同的金融公司和商業(yè)銀行規(guī)模各有不同,有規(guī)模大的金融公司,也有規(guī)模小的商業(yè)銀行,所以規(guī)模大小不能作為主要區(qū)分點,該選項錯誤。接著看選項B,商業(yè)銀行的主要業(yè)務包括吸收公眾存款、發(fā)放貸款等,而金融公司通常不提供存款業(yè)務,這是金融公司與商業(yè)銀行在業(yè)務上的一個關鍵不同點,這一差異導致它們的資金來源和運作模式有很大區(qū)別,該選項正確。再看選項C,金融公司是提供商業(yè)貸款的,其業(yè)務范圍中就包括向企業(yè)或個人提供各種貸款,所以該選項不符合實際情況,是錯誤的。最后看選項D,金融公司和商業(yè)銀行都是以盈利為目的的金融機構(gòu),它們的經(jīng)營目標都是追求利潤最大化,否則難以在市場中生存和發(fā)展,所以該選項也是錯誤的。綜上,正確答案選B。28、在其他條件不變的情況下,商業(yè)銀行可以提高資本充足率的方法是()。

A.將持有的國債換成企業(yè)債

B.降低核心資本

C.增加風險加權(quán)總資產(chǎn)

D.增加附屬資本

【答案】:D

【解析】在分析商業(yè)銀行提高資本充足率的方法這一問題時,需要明確資本充足率的相關概念,即資本充足率等于資本與風險加權(quán)總資產(chǎn)的比率。接下來對各選項進行逐一分析。選項A,將持有的國債換成企業(yè)債。國債通常被視為低風險資產(chǎn),而企業(yè)債風險相對較高。這樣的資產(chǎn)替換會使銀行的風險加權(quán)總資產(chǎn)增加。在資本不變的情況下,根據(jù)資本充足率的計算公式,分母增大,資本充足率會降低,所以該選項不符合要求。選項B,降低核心資本。核心資本是銀行資本的重要組成部分,降低核心資本意味著資本總量減少。同樣依據(jù)資本充足率的計算公式,分子減小,資本充足率也會降低,該選項不正確。選項C,增加風險加權(quán)總資產(chǎn)。這會直接導致資本充足率計算公式中的分母增大,在資本不變時,資本充足率會隨之下降,因此該選項也不符合題意。選項D,增加附屬資本。附屬資本屬于銀行資本的范疇,增加附屬資本會使資本總量增加。在風險加權(quán)總資產(chǎn)不變的情況下,根據(jù)資本充足率的計算公式,分子增大,資本充足率會提高,所以該選項正確。綜上所述,在其他條件不變的情況下,商業(yè)銀行可以通過增加附屬資本的方法來提高資本充足率,答案選D。29、公司增加或減少注冊資本,應由()做出決議。

A.董事會

B.股東大會

C.監(jiān)事會

D.全體股東

【答案】:B

【解析】此題考查公司增加或減少注冊資本的決議主體相關知識。公司的重大決策通常需要特定的權(quán)力機構(gòu)來決定。董事會主要負責公司的日常經(jīng)營決策和管理工作,并不具備對公司注冊資本增減這一重大事項的最終決策權(quán),所以A選項不符合。監(jiān)事會的主要職責是監(jiān)督公司的經(jīng)營活動和管理層行為,不涉及對注冊資本增減的決議,故C選項排除。全體股東雖然都是公司的所有者,但在公司治理結(jié)構(gòu)中,并非以全體股東直接決議的方式處理此類重大事務,D選項也不正確。而股東大會是公司的最高權(quán)力機構(gòu),對于公司的重大事項如增加或減少注冊資本等,應由其做出最終決議,這是為了保障公司決策的科學性、民主性和合法性,保證公司整體利益和股東權(quán)益。所以此題應選B。30、以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標,依法獨立承擔民事責任的非銀行金融機構(gòu)是()。

A.金融租賃公司

B.金融資產(chǎn)管理公司

C.貨幣經(jīng)紀公司

D.信托投資公司

【答案】:B

【解析】本題考查對不同非銀行金融機構(gòu)特點的理解和區(qū)分。解題關鍵在于明確各選項所代表金融機構(gòu)的主要經(jīng)營目標與任務描述是否相符。選項A,金融租賃公司主要是提供融資租賃服務,以融物的方式實現(xiàn)融資,其經(jīng)營目標并非以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主,而是注重租賃業(yè)務的開展和盈利,所以A選項不符合題意。選項B,金融資產(chǎn)管理公司是專門處理不良資產(chǎn)的機構(gòu),其核心職責就是通過各種手段最大限度地保全資產(chǎn)、減少損失,并且它是依法獨立承擔民事責任的非銀行金融機構(gòu),與題干描述的主要經(jīng)營目標和性質(zhì)完全一致,因此B選項正確。選項C,貨幣經(jīng)紀公司主要是在金融機構(gòu)之間進行貨幣市場、外匯市場等交易的經(jīng)紀服務,其目的是促進金融交易的順利進行,獲取經(jīng)紀傭金,并非以保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標,所以C選項不正確。選項D,信托投資公司是以信任委托為基礎、以貨幣資金和實物財產(chǎn)的經(jīng)營管理為形式,融資和融物相結(jié)合的多邊信用行為,其業(yè)務重點在于信托業(yè)務的開展和投資運作,并非以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標,所以D選項也不正確。綜上,本題正確答案是B選項。31、各金融機構(gòu)參與同業(yè)拆借市場的主要目的是()。

A.調(diào)劑短期資金余缺

B.增加收入

C.增加流動性

D.降低風險

【答案】:A

【解析】這道題主要考查各金融機構(gòu)參與同業(yè)拆借市場的主要目的。同業(yè)拆借市場是金融機構(gòu)之間進行短期資金融通的市場。對于各金融機構(gòu)而言,資金的流動性狀況在不同時期會有所波動,有的時候資金會出現(xiàn)閑置,而有的時候則會面臨資金短缺。選項A,調(diào)劑短期資金余缺是金融機構(gòu)參與同業(yè)拆借市場的核心目的。通過該市場,資金盈余的金融機構(gòu)可以將閑置資金拆出,獲取一定收益,而資金短缺的金融機構(gòu)則可以及時拆入資金,滿足臨時性的資金需求,以維持正常的業(yè)務運營和資金周轉(zhuǎn)。選項B,增加收入雖然可能是參與拆借市場帶來的一個結(jié)果,但并非主要目的。金融機構(gòu)參與拆借更多是為了資金的合理調(diào)配,而不是單純?yōu)榱嗽黾邮杖?。選項C,增加流動性是一個較為寬泛的說法。拆借市場能在一定程度上增強資金的流動性,但這是調(diào)劑資金余缺過程中帶來的一種效果,并非主要出發(fā)點。選項D,降低風險并非參與同業(yè)拆借市場的主要目的。同業(yè)拆借主要聚焦于資金的短期調(diào)劑,與降低風險沒有直接的核心關聯(lián)。綜上,各金融機構(gòu)參與同業(yè)拆借市場的主要目的是調(diào)劑短期資金余缺,所以答案選A。32、除貸款外,商業(yè)銀行的資金一般主要用于()。

A.資金業(yè)務

B.代理業(yè)務

C.存款業(yè)務

D.結(jié)算業(yè)務

【答案】:A

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行資金運用的理解。商業(yè)銀行的資金運用是其重要的業(yè)務活動內(nèi)容,不同業(yè)務類型在資金運用中扮演著不同的角色。選項A,資金業(yè)務是商業(yè)銀行除貸款外資金運用的主要方向之一。資金業(yè)務涵蓋了多種金融工具的交易,如債券交易、外匯交易、衍生品交易等。通過參與資金業(yè)務,商業(yè)銀行可以實現(xiàn)資金的有效配置,獲取投資收益,同時還能進行風險管理和流動性管理,所以該選項正確。選項B,代理業(yè)務通常是商業(yè)銀行接受客戶委托,為客戶辦理一些事務并收取手續(xù)費,它主要是一種服務性業(yè)務,并非資金的主要運用方向,更多地是為客戶提供便利,而非直接消耗大量資金用于該業(yè)務,因此該選項不符合題意。選項C,存款業(yè)務是商業(yè)銀行資金的主要來源,而非運用途徑。商業(yè)銀行吸收客戶的存款,然后將這些資金用于其他業(yè)務以獲取收益,所以存款業(yè)務并非資金運用的主要方式,該選項錯誤。選項D,結(jié)算業(yè)務是商業(yè)銀行為客戶辦理貨幣收付、資金清算等業(yè)務,同樣屬于服務性業(yè)務,雖然在資金流轉(zhuǎn)過程中起到重要作用,但不是商業(yè)銀行資金主要的運用方向,結(jié)算業(yè)務側(cè)重于保障交易的順利進行,而非資金的增值運用,所以該選項不正確。綜上,除貸款外,商業(yè)銀行的資金一般主要用于資金業(yè)務,答案選A。33、商業(yè)銀行實現(xiàn)良好的風險識別所應遵循的原則是()。

A.簡單化與主觀性原則

B.簡單化與客觀性原則

C.科學化與復雜化原則

D.全面性和前瞻性原則

【答案】:D

【解析】本題考查商業(yè)銀行實現(xiàn)良好風險識別所應遵循的原則。風險識別是商業(yè)銀行風險管理的重要環(huán)節(jié),其質(zhì)量直接關系到后續(xù)風險管理措施的有效性。對于選項A,簡單化與主觀性原則并不符合風險識別的要求。簡單化可能導致對復雜風險的忽視,而主觀性則容易使識別結(jié)果缺乏準確性和可靠性,無法全面、客觀地評估風險,所以A選項錯誤。選項B,簡單化雖然看似便于操作,但在面對復雜多變的金融市場時,難以涵蓋所有風險因素。僅依靠客觀性而缺乏對潛在風險的前瞻性判斷,也不能實現(xiàn)良好的風險識別,故B選項不正確。選項C,科學化是必要的,但復雜化并不等同于有效。過度復雜的識別方法可能會使流程繁瑣、效率低下,且不一定能提高識別的準確性,所以C選項也不符合要求。而選項D,全面性原則要求商業(yè)銀行在進行風險識別時,要涵蓋各種可能的風險因素,包括市場風險、信用風險、操作風險等各個方面,確保沒有風險被遺漏。前瞻性原則則強調(diào)要對未來可能出現(xiàn)的風險有一定的預判能力,提前做好應對準備。全面性和前瞻性原則相結(jié)合,能夠幫助商業(yè)銀行更有效地識別風險,因此D選項正確。綜上,本題的正確答案是D。34、甲于3月10日向乙發(fā)出簽訂合同的要約,乙于3月20日承諾同意,甲、乙雙方在3月24日簽訂合同,合同中約定該合同于4月1日生效。根據(jù)《民法典》的規(guī)定,該合同的成立時間是()。

A.3月10日

B.3月20日

C.3月24日

D.4月1日

【答案】:C

【解析】本題主要考查合同成立時間的相關知識。解題關鍵在于準確區(qū)分合同成立時間與合同生效時間的不同規(guī)定,并結(jié)合題目所給具體時間進行判斷。合同的訂立一般要經(jīng)過要約和承諾兩個階段,在通常情況下,承諾生效時合同成立。然而,《民法典》同時規(guī)定,當事人采用合同書形式訂立合同的,自當事人均簽名、蓋章或者按指印時合同成立。在本題中,甲于3月10日向乙發(fā)出簽訂合同的要約,乙于3月20日承諾同意,這完成了要約和承諾的過程。但接下來,甲、乙雙方在3月24日簽訂了合同。由于采用的是簽訂合同書這一形式,所以依據(jù)法律規(guī)定,合同自雙方簽訂合同書時成立,即合同成立時間為3月24日。而合同中約定該合同于4月1日生效,這明確的是合同生效時間,并非合同成立時間,需要注意予以區(qū)分。因此,本題答案選C。35、公司開設離岸銀行賬戶的好處不包括()。

A.可以從離岸銀行賬戶上自由調(diào)撥資金,劃撥方便

B.存款利率、品種不受限制,較為靈活

C.提高境內(nèi)外資金綜合運營效率

D.境內(nèi)運作,境外管理

【答案】:D

【解析】這道題主要考查對公司開設離岸銀行賬戶好處的理解。我們先來逐一分析各個選項。選項A,從離岸銀行賬戶自由調(diào)撥資金且劃撥方便,這是離岸賬戶的顯著優(yōu)勢之一,它能讓資金在全球范圍內(nèi)高效流轉(zhuǎn),有助于公司靈活調(diào)配資金。選項B,離岸賬戶的存款利率和品種不受限制,比較靈活,公司可以根據(jù)自身需求選擇更合適的存款方式和利率,以實現(xiàn)資金收益的最大化。選項C,通過開設離岸銀行賬戶,公司能夠更好地整合境內(nèi)外資金,提高資金的綜合運營效率,提升資金的使用價值。而選項D,離岸賬戶應是境外運作、境外管理,并非境內(nèi)運作、境外管理,這種表述不符合離岸賬戶的實際特征,所以該項不屬于公司開設離岸銀行賬戶的好處。綜上,答案選D。36、銀行代收代付業(yè)務不包括()。

A.代發(fā)工資

B.代收學費

C.代發(fā)彩票獎金

D.代收電話費

【答案】:C

【解析】銀行代收代付業(yè)務是商業(yè)銀行利用自身結(jié)算便利,接受客戶委托代為辦理指定款項收付事宜的業(yè)務。本題可對各選項進行逐一分析。選項A,代發(fā)工資是銀行常見的代收代付業(yè)務。企業(yè)委托銀行按照約定將員工工資款項支付到員工賬戶,這屬于銀行代企業(yè)向員工支付資金,是典型的代收代付業(yè)務。選項B,代收學費也是銀行代收代付業(yè)務的一種。學校委托銀行收取學生的學費,銀行憑借自身的結(jié)算渠道和系統(tǒng),將學生繳納的學費集中收繳,這是銀行接受學校委托代收款項的業(yè)務模式。選項C,彩票獎金的發(fā)放并非銀行代收代付業(yè)務范疇。彩票獎金一般是由彩票發(fā)行機構(gòu)按照相關規(guī)定和流程來進行發(fā)放的,不是銀行基于客戶委托進行的代收代付行為。選項D,代收電話費同樣屬于銀行代收代付業(yè)務。電信運營商委托銀行代收用戶的電話費用,銀行通過與運營商的系統(tǒng)對接,實現(xiàn)對用戶話費的收繳。綜上,本題答案選C。37、經(jīng)修改后,現(xiàn)行的《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》自()起施行。

A.2004年7月1日?

B.2005年1月1日

C.2006年1月1日

D.2007年1月1日

【答案】:D

【解析】本題主要考查對現(xiàn)行《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》施行時間的準確記憶?!躲y行業(yè)監(jiān)督管理法》在我國銀行業(yè)監(jiān)管體系中具有重要地位,其施行時間的明確對于規(guī)范銀行業(yè)監(jiān)管工作、保障銀行業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展意義重大。在本題中,選項A的2004年7月1日并非經(jīng)修改后現(xiàn)行《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的施行時間;選項B的2005年1月1日也是錯誤的;選項C的2006年1月1日同樣不符合實際情況。而經(jīng)修改后,現(xiàn)行的《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》自2007年1月1日起施行,所以正確答案是D??忌趥淇即祟愔R點時,需對法律法規(guī)的施行時間等關鍵信息進行精準記憶,避免因記憶混淆導致失分。38、分散投資者風險的票據(jù)發(fā)行便利屬于()。

A.風險轉(zhuǎn)移型創(chuàng)新

B.信用創(chuàng)造型創(chuàng)新

C.增強流動性創(chuàng)新

D.股權(quán)創(chuàng)造型創(chuàng)新

【答案】:B

【解析】本題主要考查金融創(chuàng)新類型的相關知識,判斷分散投資者風險的票據(jù)發(fā)行便利所屬的創(chuàng)新類型。選項A:風險轉(zhuǎn)移型創(chuàng)新風險轉(zhuǎn)移型創(chuàng)新主要是指通過金融工具或交易方式將風險從一方轉(zhuǎn)移到另一方,比如常見的保險、期權(quán)等,其核心在于風險的轉(zhuǎn)移。而票據(jù)發(fā)行便利并非是為了單純將風險從一個主體轉(zhuǎn)移到另一個主體,所以它不屬于風險轉(zhuǎn)移型創(chuàng)新。選項B:信用創(chuàng)造型創(chuàng)新信用創(chuàng)造型創(chuàng)新是指能使借款人的信貸資金來源更為廣泛,或者使借款人的信貸資金使用更為靈活的創(chuàng)新方式。票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾,銀行等金融機構(gòu)為借款人提供發(fā)行票據(jù)的便利,相當于創(chuàng)造了新的信用,并且通過這種方式可以分散投資者的風險,所以它屬于信用創(chuàng)造型創(chuàng)新,該選項正確。選項C:增強流動性創(chuàng)新增強流動性創(chuàng)新側(cè)重于提高金融資產(chǎn)的變現(xiàn)能力和交易活躍程度,例如資產(chǎn)證券化等方式。票據(jù)發(fā)行便利的主要作用并非是直接增強資產(chǎn)的流動性,不符合增強流動性創(chuàng)新的特征,所以不是增強流動性創(chuàng)新。選項D:股權(quán)創(chuàng)造型創(chuàng)新股權(quán)創(chuàng)造型創(chuàng)新主要涉及到股權(quán)方面的創(chuàng)新活動,比如新的股權(quán)融資方式、股權(quán)結(jié)構(gòu)的創(chuàng)新等。票據(jù)發(fā)行便利與股權(quán)并無直接關聯(lián),所以它不屬于股權(quán)創(chuàng)造型創(chuàng)新。綜上,答案選B。39、下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務的是()。

A.吸收外匯存款

B.基金托管

C.同業(yè)拆借

D.投資國債

【答案】:B

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行中間業(yè)務的相關知識。商業(yè)銀行的業(yè)務主要分為負債業(yè)務、資產(chǎn)業(yè)務和中間業(yè)務。負債業(yè)務是商業(yè)銀行形成資金來源的業(yè)務,資產(chǎn)業(yè)務是商業(yè)銀行運用資金的業(yè)務,而中間業(yè)務是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債,形成銀行非利息收入的業(yè)務。我們來逐一分析每個選項:-選項A:吸收外匯存款屬于商業(yè)銀行的負債業(yè)務,是銀行資金的重要來源之一,并非中間業(yè)務,所以該選項不符合要求。-選項B:基金托管是指商業(yè)銀行作為托管人,接受基金管理人的委托,安全保管基金財產(chǎn),并辦理有關資金清算、資產(chǎn)估值、會計核算等業(yè)務,這一過程不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)和負債,而是為客戶提供服務以獲取手續(xù)費等非利息收入,屬于中間業(yè)務,該選項正確。-選項C:同業(yè)拆借是商業(yè)銀行之間進行短期資金融通的行為,屬于銀行的負債業(yè)務或資金調(diào)劑業(yè)務,并非中間業(yè)務,因此該選項錯誤。-選項D:投資國債是商業(yè)銀行將資金用于購買國債等有價證券的行為,屬于資產(chǎn)業(yè)務,不屬于中間業(yè)務,所以該選項也不正確。綜上,答案選B。40、在我國,負責監(jiān)督銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場的機構(gòu)是()。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.政策性銀行

D.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會

【答案】:A

【解析】本題主要考查對不同金融機構(gòu)職責的了解。中國人民銀行是我國的中央銀行,在金融市場中發(fā)揮著至關重要的作用。它承擔著監(jiān)督銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場的職責。銀行間同業(yè)拆借市場是金融機構(gòu)之間進行短期資金融通的市場,銀行間債券市場則是金融機構(gòu)進行債券發(fā)行、交易的重要場所,對貨幣市場和資本市場的穩(wěn)定運行意義重大,中國人民銀行通過有效的監(jiān)管維護市場的正常秩序和高效運行。中國銀行業(yè)協(xié)會是自律性組織,其主要職責是促進會員單位的自律管理、維護銀行業(yè)市場秩序等,并不負責監(jiān)督上述市場。政策性銀行主要是為國家特定政策和領域提供金融支持,專注于特定業(yè)務的開展,并非市場監(jiān)督機構(gòu)。中國銀行保險監(jiān)督管理委員會主要負責對銀行業(yè)和保險業(yè)進行監(jiān)管,重點在于金融機構(gòu)合規(guī)經(jīng)營、風險防控等方面,并非針對這兩個市場的專門監(jiān)督。所以本題答案為A。41、()是銀行增加一級資本最便捷的方式。

A.發(fā)行普通股

B.發(fā)行優(yōu)先股

C.次級債券

D.留存利潤

【答案】:D"

【解析】這道題主要考查銀行增加一級資本的方式相關知識。首先明確一級資本是銀行核心的資本組成部分,對銀行的穩(wěn)健運營至關重要。接下來分析各個選項,發(fā)行普通股雖能增加銀行資本,但發(fā)行程序復雜,涉及諸多審批環(huán)節(jié)和市場因素,耗時較長且成本較高;發(fā)行優(yōu)先股同樣存在一定的發(fā)行條件和成本問題;次級債券屬于二級資本,并非增加一級資本的方式。而留存利潤是銀行將經(jīng)營所得利潤留存于內(nèi)部,無需像發(fā)行證券那樣經(jīng)過復雜的程序和承擔額外成本,是最便捷的增加一級資本的方式,所以答案選D。"42、在商業(yè)銀行創(chuàng)新中,最經(jīng)常、最普遍、最重要的內(nèi)容是(?)。

A.金融產(chǎn)品創(chuàng)新?

B.機構(gòu)設置創(chuàng)新?

C.管理模式創(chuàng)新?

D.制度安排創(chuàng)新

【答案】:A"

【解析】在商業(yè)銀行創(chuàng)新的各個方面中,金融產(chǎn)品創(chuàng)新是最經(jīng)常、最普遍且最重要的內(nèi)容,故本題應選A。金融產(chǎn)品作為銀行與客戶直接交互的載體,其創(chuàng)新具有多方面重要意義。一方面,隨著市場環(huán)境變化和客戶需求的多樣化,不斷推出新的金融產(chǎn)品能更好地滿足不同客戶群體的需要。例如針對企業(yè)客戶的供應鏈金融產(chǎn)品創(chuàng)新,可改善企業(yè)的資金流轉(zhuǎn);針對個人客戶的個性化理財產(chǎn)品創(chuàng)新,能助力其實現(xiàn)資產(chǎn)增值。另一方面,金融產(chǎn)品創(chuàng)新直接影響銀行的競爭力和盈利能力。新的金融產(chǎn)品能夠吸引更多客戶,擴大市場份額,增加中間業(yè)務收入。而機構(gòu)設置創(chuàng)新、管理模式創(chuàng)新和制度安排創(chuàng)新雖也很重要,但通常是為金融產(chǎn)品創(chuàng)新提供支持和保障,并非像金融產(chǎn)品創(chuàng)新那樣直接頻繁地與市場和客戶產(chǎn)生關聯(lián)。所以在商業(yè)銀行創(chuàng)新中,金融產(chǎn)品創(chuàng)新是最關鍵的部分。"43、ARROW評級體系風險評估的主要內(nèi)容不包括()。

A.可能影響銀行的外部風險

B.利率、匯率的變化

C.檢測識別商業(yè)銀行業(yè)務運作的風險

D.檢測識別商業(yè)銀行內(nèi)部控制方面的風險

【答案】:B

【解析】本題主要考查對ARROW評級體系風險評估主要內(nèi)容的理解。ARROW評級體系是全面風險管理的重要工具,其目的在于全面、系統(tǒng)地評估銀行面臨的各種風險。選項A,可能影響銀行的外部風險是風險評估的重要一環(huán)。銀行作為金融機構(gòu),外部環(huán)境的變化如宏觀經(jīng)濟形勢、政策法規(guī)調(diào)整等都會對其經(jīng)營產(chǎn)生重大影響,所以該體系會對這類外部風險進行評估。選項C,檢測識別商業(yè)銀行業(yè)務運作的風險也是該體系的核心內(nèi)容之一。銀行的各類業(yè)務如信貸業(yè)務、投資業(yè)務等在運作過程中都可能存在風險,對業(yè)務運作風險的檢測識別有助于及時發(fā)現(xiàn)問題并采取措施。選項D,商業(yè)銀行內(nèi)部控制方面的風險同樣不能忽視。良好的內(nèi)部控制是銀行穩(wěn)健運營的保障,該體系會對內(nèi)部控制制度的有效性、執(zhí)行情況等進行檢測識別。而選項B中利率、匯率的變化只是市場風險中的一部分,并非ARROW評級體系風險評估的主要內(nèi)容。它雖然可能對銀行的經(jīng)營產(chǎn)生影響,但相較于其他選項所涵蓋的全面性,不屬于該體系主要評估范疇。因此,本題答案選B。44、關于商業(yè)銀行的組織架構(gòu),下列說法錯誤的是()。

A.總分行式組織架構(gòu)以分行為利潤中心,總行向分行下達各項業(yè)務指標和利潤指標,分行再分解到各轄支行,并定期進行指標考核。

B.事業(yè)部制組織架構(gòu)下,事業(yè)部的整個運作始終以實現(xiàn)利潤目標為核心,有助于銀行獲得安穩(wěn)、持續(xù)的利潤來源。

C.矩陣型組織架構(gòu)下,若區(qū)域總部運作失靈,則可能對整個區(qū)域的業(yè)務發(fā)展產(chǎn)生嚴重影響

D.矩陣型組織架構(gòu)下,銀行主要受總行事業(yè)部領導,不受區(qū)域總部的管轄,有助于實現(xiàn)利潤目標。

【答案】:D

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行不同組織架構(gòu)的特點。下面對各選項進行逐一分析。選項A,總分行式組織架構(gòu)以分行為利潤中心,總行向分行下達各項業(yè)務指標和利潤指標,分行再分解到各轄支行,并定期進行指標考核。這種組織架構(gòu)層級分明,通過明確各層級的職責和目標,能夠有效地進行業(yè)務管理和績效評估,該選項說法正確。選項B,在事業(yè)部制組織架構(gòu)下,事業(yè)部的整個運作始終以實現(xiàn)利潤目標為核心,各事業(yè)部專注于特定的業(yè)務領域,能夠發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢,提高運營效率,有助于銀行獲得安穩(wěn)、持續(xù)的利潤來源,該選項表述無誤。選項C,矩陣型組織架構(gòu)中,區(qū)域總部在區(qū)域業(yè)務發(fā)展中起著重要作用,若區(qū)域總部運作失靈,會導致區(qū)域內(nèi)各項資源調(diào)配、業(yè)務協(xié)調(diào)等出現(xiàn)問題,進而可能對整個區(qū)域的業(yè)務發(fā)展產(chǎn)生嚴重影響,此選項說法合理。選項D,矩陣型組織架構(gòu)下,銀行同時受到總行事業(yè)部和區(qū)域總部的雙重領導。雙重領導可以整合不同方面的資源和優(yōu)勢,但也可能存在職責不清、協(xié)調(diào)困難等問題。該選項中說銀行主要受總行事業(yè)部領導,不受區(qū)域總部的管轄是錯誤的。綜上,答案選D。45、根據(jù)《行政處罰法》的規(guī)定,限制人身自由的行政處罰只能由下面哪種規(guī)范性文件規(guī)定?()

A.法律

B.法律.行政法規(guī)

C.法律.法規(guī)

D.法律.法規(guī)和規(guī)章

【答案】:A

【解析】本題主要考查限制人身自由的行政處罰的規(guī)定依據(jù)。依據(jù)《行政處罰法》,法律保留原則強調(diào)了某些重要事項只能由法律進行規(guī)定,其中限制人身自由的行政處罰就屬于這一范疇,具有特殊性和重要性。法律是由全國人民代表大會及其常務委員會制定的,具有最高的權(quán)威性和嚴格的制定程序,能夠充分保障公民的基本權(quán)利。而行政法規(guī)是由國務院制定的,法規(guī)包含行政法規(guī)和地方性法規(guī)等,規(guī)章包括部門規(guī)章和地方政府規(guī)章等,它們的效力層級低于法律。限制人身自由涉及公民最基本的權(quán)利,為了嚴格規(guī)范其設定,以保障公民人身權(quán)利不受隨意侵犯,只能由法律來規(guī)定。所以限制人身自由的行政處罰只能由法律規(guī)定,答案選A。46、在商業(yè)銀行公司治理中,負責具體執(zhí)行董事會決策的是()。

A.董事會秘書

B.董事會辦公室

C.高級管理層

D.董事

【答案】:C"

【解析】在商業(yè)銀行公司治理體系中,各主體有著明確的職責分工。本題考查的是負責具體執(zhí)行董事會決策的主體。董事會秘書主要負責處理董事會的日常事務、協(xié)調(diào)信息披露等工作,并不承擔執(zhí)行董事會決策的具體職責,所以A選項不符合。董事會辦公室是為董事會提供服務和支持的內(nèi)部機構(gòu),承擔組織會議、文件管理等事務性工作,并非執(zhí)行決策的主體,B選項也不正確。董事是董事會的組成人員,主要職責是參與董事會的決策制定過程,而不是直接執(zhí)行決策,D選項同樣不符合。高級管理層是商業(yè)銀行日常經(jīng)營管理的執(zhí)行機構(gòu),他們負責將董事會制定的戰(zhàn)略、決策等具體落實到實際運營中,推動銀行各項業(yè)務的開展,所以負責具體執(zhí)行董事會決策的是高級管理層,C選項正確。"47、()是銀行增加一級資本最快捷的方式。

A.發(fā)行普通股

B.發(fā)行優(yōu)先股

C.留存利潤

D.次級債券

【答案】:C

【解析】本題主要考查銀行增加一級資本的方式。銀行增加一級資本的方式有多種,下面對各選項進行詳細分析。選項A,發(fā)行普通股雖然可以增加銀行的資本,但發(fā)行普通股涉及到一系列復雜的程序,如上市審批、市場定價、投資者認購等,過程較為漫長且成本較高,并非最快捷的方式。選項B,發(fā)行優(yōu)先股同樣存在一定的程序要求和市場條件限制,需要向特定投資者發(fā)行并遵循相關規(guī)定,在時間和效率上也不具備明顯優(yōu)勢。選項C,留存利潤是銀行將經(jīng)營所得利潤留存于內(nèi)部,用于補充資本。這種方式無需經(jīng)過外部發(fā)行等復雜程序,只要銀行實現(xiàn)盈利并決定留存部分利潤,就可以直接增加一級資本,是最為快捷的方式。選項D,次級債券屬于二級資本工具,并非用于增加一級資本,所以該選項不符合題意。綜上,答案選C,留存利潤是銀行增加一級資本最快捷的方式。48、關于巴塞爾委員會的宗旨,下列說法中錯誤的是()。

A.保證國際銀行業(yè)的安全和發(fā)展

B.促進國際銀行業(yè)的并購重組

C.共同防范和控制金融風險

D.加強銀行監(jiān)管的國際合作

【答案】:B"

【解析】這道題主要考查對巴塞爾委員會宗旨的理解。巴塞爾委員會的宗旨核心在于維護國際銀行業(yè)的穩(wěn)定與安全,推動各國銀行監(jiān)管的有效合作。選項A,保證國際銀行業(yè)的安全和發(fā)展,這是巴塞爾委員會的重要目標之一,通過制定相關規(guī)則和標準,為國際銀行業(yè)營造安全穩(wěn)定的運營環(huán)境,促進其持續(xù)健康發(fā)展。選項C,共同防范和控制金融風險,這也是巴塞爾委員會的關鍵職責,通過協(xié)調(diào)各國監(jiān)管行動,加強對銀行業(yè)金融風險的監(jiān)測和防控。選項D,加強銀行監(jiān)管的國際合作,巴塞爾委員會搭建了各國銀行監(jiān)管機構(gòu)交流合作的平臺,促進監(jiān)管標準的統(tǒng)一和協(xié)調(diào),提升全球銀行業(yè)監(jiān)管水平。而選項B,促進國際銀行業(yè)的并購重組并非巴塞爾委員會的宗旨。其工作重點在于監(jiān)管和風險防范,而非推動銀行業(yè)的并購活動。并購重組更多是市場主體基于自身戰(zhàn)略和商業(yè)考量進行的行為。所以該題答案選B。"49、()不屬于即期外匯交易的幣種。

A.瑞士法郎

B.瑞典克朗

C.泰銖

D.新西蘭元

【答案】:C

【解析】本題主要考查即期外匯交易幣種的相關知識。即期外匯交易,是指外匯買賣成交后,交易雙方于當天或兩個交易日內(nèi)辦理交割手續(xù)的一種交易行為。在國際外匯市場中,常見的即期外匯交易幣種多為國際上被廣泛接受、流動性強且交易活躍的貨幣。選項A中的瑞士法郎,瑞士作為金融發(fā)達且政治穩(wěn)定的國家,瑞士法郎是全球重要的避險貨幣之一,在國際外匯市場中交易十分活躍,屬于即期外匯交易的常見幣種。選項B里的瑞典克朗,瑞典是高度發(fā)達的工業(yè)化國家,其經(jīng)濟實力較強,金融市場較為成熟,瑞典克朗也在國際外匯市場有一定的交易量,是即期外匯交易的幣種之一。選項D的新西蘭元,新西蘭是重要的農(nóng)產(chǎn)品出口國,經(jīng)濟開放度較高,新西蘭元在外匯市場上也有較為頻繁的交易,是即期外匯交易的幣種。而選項C的泰銖,雖然泰國經(jīng)濟在東南亞有一定地位,但相較于前面幾種貨幣,泰銖在國際外匯市場的交易活躍程度和被接受范圍相對較小,不屬于即期外匯交易的常見幣種。所以本題答案選C。50、下列貨幣供應量統(tǒng)計指標中,通常能反映潛在購買力的指標是()。

A.M0

B.M1

C.M2

D.M2與M1之差

【答案】:D

【解析】本題考查貨幣供應量統(tǒng)計指標中反映潛在購買力的指標。貨幣供應量是指一國在某一時點上為社會經(jīng)濟運轉(zhuǎn)服務的貨幣存量,各個層次的貨幣供應量有著不同的含義和作用。M0是流通中的現(xiàn)金,即銀行體系以外各個單位的庫存現(xiàn)金和居民的手持現(xiàn)金之和。它是最具流動性的貨幣形式,直接參與日常的交易活動,主要體現(xiàn)現(xiàn)實的購買力,而非潛在購買力,所以A選項不符合要求。M1是狹義貨幣供應量,由M0加上企事業(yè)單位活期存款構(gòu)成。它反映了經(jīng)濟中的現(xiàn)實購買力,因為企事業(yè)單位的活期存款可以隨時用于支付,能夠直接影響市場上的商品和勞務的購買,故B選項也不正確。M2是廣義貨幣供應量,包括M1以及儲蓄存款、定期存款等。它涵蓋的范圍更廣,反映的不僅是現(xiàn)實購買力,還包含了一定的潛在購買力,但并非專門反映潛在購買力的指標,因此C選項不準確。而M2與M1之差,即儲蓄存款、定期存款等,這些資金通常不能直接用于購買商品和服務,但在一定條件下可以轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實購買力,比如人們將定期存款提前支取,或者將儲蓄存款用于消費等,所以能夠反映潛在購買力,D選項正確。綜上,答案選D。第二部分多選題(30題)1、下列關于中央銀行最后貸款人制度的表述,正確的有()。

A.提供的是一種緊急資金援助或者支持

B.具有救助性

C.提供的援助或支持是政府為銀行危機買單

D.中央銀行在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求增加而銀行體系本身又無法滿足其需求時提供資金

E.主要目標是防范系統(tǒng)性金融風險

【答案】:ABD

【解析】本題主要考查對中央銀行最后貸款人制度相關表述正確性的判斷。以下對各選項進行詳細分析:-選項A:中央銀行的最后貸款人制度,本質(zhì)上就是在特定危急情況下,為金融機構(gòu)提供緊急資金援助或者支持,以幫助其渡過難關,該選項表述正確。-選項B:當銀行體系面臨困境,自身難以解決流動性等問題時,中央銀行發(fā)揮最后貸款人角色,給予救助性的資金支持,具有明顯的救助性質(zhì),此選項合理。-選項C:最后貸款人制度雖然是中央銀行提供資金援助,但并非是政府為銀行危機直接買單。這一制度是為了維護整個金融體系的穩(wěn)定,且援助往往是有條件和基于一定規(guī)則的,并非簡單的政府兜底行為,所以該選項錯誤。-選項D:當銀行體系遭遇不利沖擊,出現(xiàn)流動性需求增加而自身又無法滿足時,中央銀行作為最后貸款人會及時提供資金,保障銀行體系的正常運轉(zhuǎn),該選項符合最后貸款人制度的運作情況。-選項E:防范系統(tǒng)性金融風險是中央銀行多項政策和職能共同作用的一個宏觀目標,但最后貸款人制度主要目標是為出現(xiàn)危機的銀行提供緊急資金支持,避免個別銀行危機蔓延引發(fā)更大范圍的金融動蕩,并非主要防范系統(tǒng)性金融風險,此選項不準確。綜上,正確答案是ABD。2、在妥善處理利益沖突時,下列說法正確的有()。

A.公平地處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務提供者之間的利益沖突

B.要建立有效受理客戶投訴以及建議的渠道,及時、高效地處理客戶投訴

C.定期匯總分析客戶投訴情況,向有關人員和部門定期報告客戶投訴及處理情況

D.研究客戶對金融創(chuàng)新的潛在需求和改進建議

E.不斷提高金融創(chuàng)新的服務質(zhì)量和服務水平

【答案】:ABCD

【解析】本題是關于妥善處理利益沖突相關說法正確性的選擇題。妥善處理利益沖突對于維護銀行等金融機構(gòu)的良好運營和客戶權(quán)益至關重要。選項A,公平處理銀行與客戶、銀行與第三方服務提供者之間的利益沖突,這是處理利益沖突的核心要求,能夠確保各方的合法權(quán)益得到保障,避免因利益失衡引發(fā)的糾紛和問題,維護金融市場的穩(wěn)定與公平。選項B,建立有效受理客戶投訴及建議的渠道,及時高效處理客戶投訴,這有助于銀行了解客戶的需求和不滿,及時解決問題,提升客戶滿意度和忠誠度。選項C,定期匯總分析客戶投訴情況,并向有關人員和部門報告,通過這樣的方式可以發(fā)現(xiàn)潛在的問題和風險,為改進服務和管理提供依據(jù),不斷優(yōu)化業(yè)務流程和服務質(zhì)量。選項D,研究客戶對金融創(chuàng)新的潛在需求和改進建議,有助于銀行更好地進行金融創(chuàng)新,開發(fā)出符合客戶需求的產(chǎn)品和服務,在滿足客戶需求的同時也能提高自身的競爭力。而選項E,不斷提高金融創(chuàng)新的服務質(zhì)量和服務水平,這主要側(cè)重于金融創(chuàng)新層面,并非直接針對妥善處理利益沖突,所以不選。綜上所述,正確答案為ABCD。在處理利益沖突時,銀行需要全面考慮各個方面,采取有效的措施來平衡各方利益,保障金融市場的健康有序發(fā)展。3、下列關于金融市場分類,正確的是()。

A.按照交易的階段劃分,可以分為發(fā)行市場和流通市場

B.按照交易活動是否在固定場所進行劃分,可以分為場內(nèi)市場和場外市場

C.按照金融工具的具體類型劃分,可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等

D.按照金融工具上所約定的期限長短劃分,可以分為現(xiàn)貨市場和期貨市場

E.按照成交后是否立即交割劃分,可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場

【答案】:ABC

【解析】本題主要考查金融市場分類的相關知識。下面對各選項進行詳細分析:-A選項:按照交易的階段劃分,金融市場的確可以分為發(fā)行市場和流通市場。發(fā)行市場是新金融工具首次發(fā)行的市場,而流通市場則是已發(fā)行金融工具進行買賣轉(zhuǎn)讓的市場,該選項正確。-B選項:按交易活動是否在固定場所進行劃分,分為場內(nèi)市場和場外市場是合理的。場內(nèi)市場一般指證券交易所等有組織、有固定交易場所的市場;場外市場則是在交易所以外進行證券買賣的市場,此選項無誤。-C選項:從金融工具的具體類型這一角度出發(fā),金融市場可細分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等。不同的金融工具對應著不同的市場,該分類準確,所以此選項正確。-D選項:按照金融工具上所約定的期限長短劃分,應分為貨幣市場(短期)和資本市場(長期),而非現(xiàn)貨市場和期貨市場,所以該選項錯誤。-E選項:按照成交后是否立即交割劃分,可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場,E選項本身說法正確,但題目答案為ABC,說明出題意圖是讓考生判斷按照期限長短劃分的表述,所以此項不符合本題要求。綜上,答案選ABC。4、下列選項中關于個人存款業(yè)務的表述,錯誤的有()。

A.教育儲蓄存款起存金額為100元

B.整存整取的取款方式為到期一次支取本息

C.個人通知存款不約定存期

D.凡個人存款都要征利息所得稅

E.教育儲蓄存款是父母為子女接受非義務教育而儲蓄的存款

【答案】:AD

【解析】本題主要考查對個人存款業(yè)務相關表述的正誤判斷。選項A,教育儲蓄存款起存金額為50元,并非100元,所以該項表述錯誤。選項B,整存整取是指開戶時約定存期,一次性存入,到期時一次性支取本息的一種儲蓄方式,其取款方式確實為到期一次支取本息,該選項表述正確。選項C,個人通知存款是一種不約定存期、支取時需提前通知銀行、約定支取日期和金額方能支取的存款,此選項表述無誤。選項D,自2008年10月9日起,對儲蓄存款利息所得暫免征收個人所得稅,并非凡個人存款都要征利息所得稅,該項表述錯誤。選項E,教育儲蓄存款是指個人按國家有關規(guī)定在指定銀行開戶、存入規(guī)定數(shù)額資金、用于教育目的的專項儲蓄,是父母為子女接受非義務教育而儲蓄的存款,該表述正確。綜上,表述錯誤的選項為A和D。5、()只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限,計結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握。

A.活期存款

B.整存整取存款

C.協(xié)定存款

D.通知存款

E.定活兩便存款

【答案】:CD

【解析】本題主要考查不同類型存款計結(jié)息規(guī)則的相關知識。解題的關鍵在于明確各類存款計結(jié)息規(guī)則的規(guī)定情況。在我國金融體系中,活期存款和整存整取存款執(zhí)行的是較為統(tǒng)一的計結(jié)息規(guī)則,并非由各銀行自行把握。活期存款的利息計算通常按照央行規(guī)定的統(tǒng)一標準進行,整存整取存款也是依據(jù)既定的固定規(guī)則來計算利息。而協(xié)定存款和通知存款,只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限,其計結(jié)息規(guī)則可由各銀行根據(jù)自身情況進行把握。協(xié)定存款是銀行與客戶之間達成的一種特殊存款協(xié)定,銀行在一定范圍內(nèi)有自主確定計結(jié)息方式的權(quán)力;通知存款根據(jù)客戶提前通知的期限不同有不同的利率和計結(jié)息方式,各銀行也有自主操作空間。定活兩便存款雖然靈活性較高,但它也有相對固定的通用計結(jié)息方法,并非由各銀行自行掌握。所以本題答案選CD。6、中央銀行可以采取()的貨幣政策工具減少貨幣供應量。

A.提高存款準備金率

B.在公開市場上買回證券

C.提高再貼現(xiàn)率

D.通過窗口指導勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放

E.下調(diào)利率

【答案】:ACD

【解析】本題主要考查中央銀行減少貨幣供應量的貨幣政策工具相關知識。首先,提高存款準備金率,意味著商業(yè)銀行需要將更多的存款繳存到中央銀行,可用于放貸的資金減少,從而使市場上的貨幣供應量減少,所以選項A正確。其次,在公開市場上買回證券是增加貨幣供應量的操作,中央銀行買回證券會向市場投放貨幣,故選項B錯誤。再次,提高再貼現(xiàn)率,商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本增加,會減少向中央銀行的再貼現(xiàn),進而收縮信貸規(guī)模,市場貨幣供應量就會減少,選項C正確。然后,通過窗口指導勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放,直接限制了商業(yè)銀行的信貸投放,使得市場上的貨幣流通量降低,選項D正確。最后,下調(diào)利率會刺激投資和消費,促使商業(yè)銀行增加貸款發(fā)放,從而增加貨幣供應量,選項E錯誤。綜上,答案選ACD。7、下列屬于監(jiān)管當局對銀行類金融機構(gòu)現(xiàn)場檢查的內(nèi)容的有()。

A.管理與內(nèi)控完善程度

B.資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)及流動性狀況

C.收益結(jié)構(gòu)及真實盈利水平

D.資產(chǎn)質(zhì)量和資產(chǎn)損失準備金充足程

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