農(nóng)機(jī)貸款管理辦法一、總則（一）目的為規(guī)范農(nóng)機(jī)貸款業(yè)務(wù)管理，支持農(nóng)業(yè)機(jī)械化發(fā)展，提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效率，促進(jìn)農(nóng)民增收，根據(jù)國家相關(guān)法律法規(guī)和金融政策，結(jié)合本公司實際情況，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于本公司向符合條件的個人、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營組織發(fā)放的用于購買農(nóng)業(yè)機(jī)械的貸款業(yè)務(wù)。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則：貸款業(yè)務(wù)嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)、金融監(jiān)管規(guī)定和本公司內(nèi)部規(guī)章制度。2.審慎經(jīng)營原則：充分評估貸款風(fēng)險，確保貸款業(yè)務(wù)穩(wěn)健運(yùn)行，保障公司資金安全。3.平等自愿原則：借貸雙方在平等、自愿的基礎(chǔ)上簽訂貸款合同，明確各自權(quán)利義務(wù)。4.誠實守信原則：要求借貸雙方誠實守信，如實提供相關(guān)信息，履行合同約定。二、借款人資格與條件（一）個人借款人1.具有完全民事行為能力的自然人。2.有穩(wěn)定的收入來源，具備償還貸款本息的能力。3.信用狀況良好，無不良信用記錄。4.提供合法有效的身份證明、戶籍證明或居住證明。5.能夠提供本公司認(rèn)可的擔(dān)保方式。（二）農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營組織借款人1.依法設(shè)立并從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動的農(nóng)民專業(yè)合作社、家庭農(nóng)場、農(nóng)業(yè)企業(yè)等。2.有健全的財務(wù)管理制度，經(jīng)營狀況良好，具備償還貸款本息的能力。3.法定代表人或主要負(fù)責(zé)人信用狀況良好，無不良信用記錄。4.提供合法有效的營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證等相關(guān)證明文件。5.能夠提供本公司認(rèn)可的擔(dān)保方式。三、貸款用途貸款資金專項用于購買各類農(nóng)業(yè)機(jī)械，包括但不限于拖拉機(jī)、收割機(jī)、播種機(jī)、植保機(jī)械等，不得挪作他用。四、貸款額度、期限與利率（一）貸款額度根據(jù)借款人的還款能力、所購農(nóng)機(jī)價值等因素綜合確定貸款額度，最高不超過所購農(nóng)機(jī)價值的一定比例（具體比例根據(jù)市場情況和風(fēng)險評估適時調(diào)整）。（二）貸款期限貸款期限根據(jù)所購農(nóng)機(jī)的使用年限、借款人的還款能力等因素合理確定，一般不超過[X]年。（三）貸款利率貸款利率按照中國人民銀行公布的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率為基礎(chǔ)，結(jié)合本公司實際情況和市場競爭狀況合理確定，可根據(jù)貸款市場報價利率（LPR）進(jìn)行調(diào)整。五、擔(dān)保方式（一）保證擔(dān)保1.由具有代償能力的法人、其他組織或自然人提供連帶責(zé)任保證。保證人應(yīng)具備良好的信用狀況和代償能力，且與本公司簽訂保證合同。2.保證擔(dān)保的范圍包括貸款本金、利息、罰息、復(fù)利、違約金、損害賠償金以及實現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用。（二）抵押擔(dān)保1.借款人以所購農(nóng)業(yè)機(jī)械作為抵押物向本公司提供抵押擔(dān)保。抵押物應(yīng)產(chǎn)權(quán)清晰，無爭議，且已辦理合法有效的抵押登記手續(xù)。2.抵押擔(dān)保的范圍包括貸款本金、利息、罰息、復(fù)利、違約金、損害賠償金以及實現(xiàn)抵押權(quán)的費(fèi)用。（三）質(zhì)押擔(dān)保1.借款人以本公司認(rèn)可的動產(chǎn)或權(quán)利憑證作為質(zhì)押物向本公司提供質(zhì)押擔(dān)保。質(zhì)押物應(yīng)交付本公司占有，并辦理合法有效的質(zhì)押登記手續(xù)。2.質(zhì)押擔(dān)保的范圍包括貸款本金、利息、罰息、復(fù)利、違約金、損害賠償金以及實現(xiàn)質(zhì)權(quán)的費(fèi)用。六、貸款申請與審批（一）貸款申請借款人應(yīng)向本公司提出書面貸款申請，并提交以下資料：1.貸款申請書，包括借款人基本情況、貸款用途、貸款金額、貸款期限等內(nèi)容。2.借款人身份證明、戶籍證明或居住證明、營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證等相關(guān)證明文件。3.借款人收入證明或經(jīng)營狀況證明材料。4.所購農(nóng)機(jī)的購置合同或協(xié)議。5.本公司要求提供的其他資料。（二）受理與調(diào)查1.本公司業(yè)務(wù)部門收到借款人申請后，對申請資料進(jìn)行初審，符合要求的予以受理，并指定專人進(jìn)行調(diào)查。2.調(diào)查人員應(yīng)實地核實借款人基本情況、經(jīng)營狀況、信用狀況、貸款用途等信息，評估借款人還款能力和貸款風(fēng)險。3.對抵押物、質(zhì)押物進(jìn)行實地核查，核實其真實性、合法性和價值。（三）審查與審批1.調(diào)查人員完成調(diào)查后，將調(diào)查資料提交審查人員進(jìn)行審查。審查人員應(yīng)對調(diào)查資料的完整性、真實性、準(zhǔn)確性進(jìn)行審查，評估貸款風(fēng)險，提出審查意見。2.審批人員根據(jù)審查意見進(jìn)行審批，對同意發(fā)放的貸款，確定貸款額度、期限、利率、擔(dān)保方式等，并簽署審批意見。七、貸款發(fā)放與支付（一）貸款發(fā)放1.經(jīng)審批同意發(fā)放的貸款，本公司與借款人簽訂借款合同及相關(guān)擔(dān)保合同。2.借款合同生效后，本公司按照合同約定將貸款資金發(fā)放至借款人指定的賬戶。（二）貸款支付1.貸款資金原則上采用受托支付方式，由本公司將貸款資金直接支付給農(nóng)機(jī)銷售商。2.符合以下情形之一的，可采用借款人自主支付方式：借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過[X]萬元人民幣的。借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的。貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過[X]萬元人民幣的。法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。八、貸后管理（一）貸后檢查1.本公司定期對借款人的經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、信用狀況、貸款使用情況等進(jìn)行貸后檢查。2.檢查方式包括實地走訪、電話訪談、查閱資料、數(shù)據(jù)分析等。3.貸后檢查應(yīng)形成檢查報告，對發(fā)現(xiàn)的問題及時采取措施進(jìn)行處理。（二）風(fēng)險預(yù)警1.建立風(fēng)險預(yù)警機(jī)制，對借款人出現(xiàn)的可能影響還款能力的風(fēng)險因素進(jìn)行監(jiān)測和預(yù)警。2.風(fēng)險預(yù)警信號包括但不限于借款人經(jīng)營狀況惡化、財務(wù)指標(biāo)異常、信用狀況下降、貸款逾期等。3.發(fā)現(xiàn)風(fēng)險預(yù)警信號后，應(yīng)及時采取風(fēng)險防控措施，如要求借款人補(bǔ)充擔(dān)保、提前收回貸款等。（三）貸款回收與展期1.借款人應(yīng)按照借款合同約定按時足額償還貸款本息。2.貸款到期前，本公司應(yīng)提前通知借款人做好還款準(zhǔn)備。3.借款人因特殊原因不能按時償還貸款的，可在貸款到期前向本公司申請展期。展期申請應(yīng)經(jīng)本公司審查同意，并簽訂展期協(xié)議。展期期限累計不得超過原貸款期限的一半。九、違約責(zé)任與處置（一）違約責(zé)任1.借款人未按照借款合同約定按時足額償還貸款本息的，應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任，按照合同約定支付罰息、復(fù)利等。2.借款人違反貸款用途約定，挪用貸款資金的，本公司有權(quán)提前收回貸款，并要求借款人承擔(dān)違約責(zé)任。3.保證人、抵押人、質(zhì)押人未履行擔(dān)保責(zé)任的，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。（二）處置措施1.借款人逾期還款的，本公司可采取以下措施進(jìn)行處置：對逾期貸款進(jìn)行催收，通過電話、短信、上門催收等方式督促借款人還款。依法處置抵押物、質(zhì)押物，以償還貸款本息。向保證人追償，要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。將借款人納入不良信用記錄，限制其在金融機(jī)構(gòu)的融資活動。2.如借款人出現(xiàn)重大經(jīng)營風(fēng)險或財務(wù)危機(jī)，可能影響貸款安全的，本公司應(yīng)及時采取措施，如提