軍人借貸管理辦法一、總則（一）目的為規(guī)范軍人借貸行為，加強(qiáng)對(duì)軍人借貸活動(dòng)的管理，維護(hù)軍人合法權(quán)益，防范借貸風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)軍隊(duì)建設(shè)和社會(huì)穩(wěn)定，依據(jù)國(guó)家法律法規(guī)和軍隊(duì)有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于現(xiàn)役軍人、軍隊(duì)文職人員以及軍隊(duì)管理的離退休干部等軍隊(duì)人員（以下統(tǒng)稱軍人）在國(guó)內(nèi)進(jìn)行的借貸活動(dòng)。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則軍人借貸活動(dòng)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)和軍隊(duì)有關(guān)規(guī)定，不得違反法律禁止性條款，確保借貸行為合法有效。2.風(fēng)險(xiǎn)可控原則加強(qiáng)對(duì)軍人借貸風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、評(píng)估和控制，防止因借貸行為引發(fā)個(gè)人財(cái)務(wù)危機(jī)和不良社會(huì)影響，保障軍人個(gè)人及家庭的經(jīng)濟(jì)安全。3.教育引導(dǎo)原則通過(guò)開(kāi)展金融知識(shí)教育和風(fēng)險(xiǎn)提示，增強(qiáng)軍人的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和法律意識(shí)，引導(dǎo)軍人理性借貸，避免盲目借貸和過(guò)度借貸。二、借貸主體與范圍（一）借貸主體1.出借人出借人應(yīng)當(dāng)是具有完全民事行為能力的自然人、法人或其他組織。嚴(yán)禁非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)或個(gè)人向軍人進(jìn)行非法借貸活動(dòng)。2.借款人本辦法所指借款人僅限符合條件的軍人。軍人在進(jìn)行借貸時(shí)，應(yīng)當(dāng)以個(gè)人名義進(jìn)行，不得利用職務(wù)之便或軍隊(duì)名義進(jìn)行借貸活動(dòng)謀取私利。（二）借貸范圍1.合法借貸范圍軍人因日常生活消費(fèi)、醫(yī)療救治、家庭重大變故等合理需求，可以進(jìn)行借貸。借貸資金主要用于解決臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)困難，不得用于非法活動(dòng)、賭博、吸毒等違法違紀(jì)行為，不得用于購(gòu)買股票、期貨、金融衍生品等高風(fēng)險(xiǎn)投資活動(dòng)。2.禁止借貸范圍嚴(yán)禁軍人參與非法集資、民間高利貸等違法金融活動(dòng)。不得向非法組織或個(gè)人提供借貸資金，不得將借貸資金轉(zhuǎn)借他人謀取利益。三、借貸程序與要求（一）借貸申請(qǐng)1.申請(qǐng)材料軍人申請(qǐng)借貸時(shí)，應(yīng)當(dāng)向所在單位財(cái)務(wù)部門或相關(guān)金融機(jī)構(gòu)提交書(shū)面申請(qǐng)，并提供有效身份證件、收入證明、借貸用途說(shuō)明等必要材料。收入證明應(yīng)當(dāng)由所在單位財(cái)務(wù)部門出具，明確軍人的工資、津貼、補(bǔ)貼等收入情況。2.申請(qǐng)審批所在單位財(cái)務(wù)部門收到軍人借貸申請(qǐng)后，應(yīng)當(dāng)對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行審核。審核內(nèi)容包括借貸用途的合理性、還款能力的評(píng)估等。對(duì)于符合借貸條件的申請(qǐng)，按照規(guī)定的審批權(quán)限進(jìn)行審批；對(duì)于不符合借貸條件的申請(qǐng)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)告知申請(qǐng)人并說(shuō)明理由。（二）借貸合同簽訂1.合同要素經(jīng)審批通過(guò)的借貸申請(qǐng)，借貸雙方應(yīng)當(dāng)簽訂書(shū)面借貸合同。借貸合同應(yīng)當(dāng)明確借貸金額、借貸期限、借貸利率、還款方式、違約責(zé)任等主要條款。借貸利率應(yīng)當(dāng)符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定，不得超過(guò)法定上限。2.合同審查所在單位財(cái)務(wù)部門應(yīng)當(dāng)對(duì)借貸合同進(jìn)行審查，確保合同條款符合法律法規(guī)和軍隊(duì)有關(guān)規(guī)定，保障軍人合法權(quán)益。對(duì)于涉及金額較大或風(fēng)險(xiǎn)較高的借貸合同，應(yīng)當(dāng)組織專業(yè)法律人員進(jìn)行審核。（三）借貸資金發(fā)放1.發(fā)放方式借貸資金應(yīng)當(dāng)通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬等正規(guī)渠道發(fā)放至借款人指定的銀行賬戶，不得現(xiàn)金支付。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照借貸合同約定的金額、期限和方式及時(shí)足額發(fā)放借貸資金。2.資金監(jiān)管所在單位財(cái)務(wù)部門應(yīng)當(dāng)對(duì)借貸資金的發(fā)放和使用情況進(jìn)行監(jiān)督，確保借貸資金?？顚Ｓ茫坏门沧魉?。發(fā)現(xiàn)借款人存在違規(guī)使用借貸資金的行為，應(yīng)當(dāng)及時(shí)采取措施予以糾正，并追究相應(yīng)責(zé)任。四、借貸利率與還款規(guī)定（一）借貸利率1.利率標(biāo)準(zhǔn)軍人借貸利率應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，不得高于同期同類貸款利率的四倍。嚴(yán)禁以任何形式收取高額利息或變相提高利率。2.利率調(diào)整借貸合同約定的利率不得擅自調(diào)整。如遇國(guó)家利率政策調(diào)整，借貸利率按照合同約定執(zhí)行；對(duì)于浮動(dòng)利率借貸合同，按照約定的調(diào)整方式和時(shí)間進(jìn)行調(diào)整。（二）還款規(guī)定1.還款方式借款人應(yīng)當(dāng)按照借貸合同約定的還款方式按時(shí)足額還款。還款方式可以選擇等額本息還款法、等額本金還款法、按月付息到期還本等方式。借款人應(yīng)當(dāng)在還款日前確保還款賬戶有足夠的資金用于還款。2.逾期還款借款人未能按照借貸合同約定按時(shí)足額還款的，視為逾期還款。逾期還款的，應(yīng)當(dāng)按照合同約定支付逾期利息，并承擔(dān)違約責(zé)任。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)向借款人發(fā)出逾期通知，并采取必要的催收措施。3.提前還款借款人提前還款的，應(yīng)當(dāng)按照借貸合同約定提前通知出借人，并按照合同約定支付提前還款違約金或承擔(dān)其他相關(guān)費(fèi)用。提前還款違約金的收取應(yīng)當(dāng)合理，不得過(guò)高。五、風(fēng)險(xiǎn)防控與監(jiān)督管理（一）風(fēng)險(xiǎn)防控1.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估所在單位財(cái)務(wù)部門應(yīng)當(dāng)定期對(duì)軍人借貸情況進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，分析借貸規(guī)模、借貸用途、還款能力等因素，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)較高的借貸業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。2.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警建立健全軍人借貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，對(duì)可能出現(xiàn)逾期還款、違約等風(fēng)險(xiǎn)的借貸業(yè)務(wù)進(jìn)行及時(shí)預(yù)警。通過(guò)數(shù)據(jù)分析、實(shí)地走訪等方式，提前掌握借款人的還款能力和還款意愿變化情況，采取有效措施防范風(fēng)險(xiǎn)。3.風(fēng)險(xiǎn)處置對(duì)于已經(jīng)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的借貸業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)采取風(fēng)險(xiǎn)處置措施?？梢酝ㄟ^(guò)與借款人協(xié)商調(diào)整還款計(jì)劃、追加擔(dān)保、依法訴訟等方式，最大限度減少損失。同時(shí)，應(yīng)當(dāng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)事件進(jìn)行總結(jié)分析，完善風(fēng)險(xiǎn)防控措施。（二）監(jiān)督管理1.內(nèi)部監(jiān)督所在單位財(cái)務(wù)部門應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)軍人借貸活動(dòng)的內(nèi)部監(jiān)督，定期對(duì)借貸業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查，確保借貸程序合規(guī)、資金使用合理、風(fēng)險(xiǎn)防控有效。對(duì)發(fā)現(xiàn)的違規(guī)借貸行為，應(yīng)當(dāng)及時(shí)進(jìn)行糾正，并追究相關(guān)人員的責(zé)任。2.外部監(jiān)督軍隊(duì)財(cái)務(wù)部門應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)與金融監(jiān)管部門的溝通協(xié)調(diào)，建立健全信息共享機(jī)制，共同加強(qiáng)對(duì)軍人借貸活動(dòng)的外部監(jiān)督。對(duì)發(fā)現(xiàn)的金融機(jī)構(gòu)違規(guī)向軍人發(fā)放借貸或收取高額利息等行為，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向金融監(jiān)管部門反映，并配合做好查處工作。3.信息管理建立軍人借貸信息管理系統(tǒng)，對(duì)軍人借貸申請(qǐng)、審批、合同簽訂、資金發(fā)放、還款等信息進(jìn)行全面記錄和管理。通過(guò)信息系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)對(duì)軍人借貸活動(dòng)的動(dòng)態(tài)監(jiān)控和統(tǒng)計(jì)分析，為風(fēng)險(xiǎn)防控和監(jiān)督管理提供數(shù)據(jù)支持。六、法律責(zé)任與違規(guī)處理（一）法律責(zé)任1.借款人責(zé)任借款人違反本辦法規(guī)定，未按照借貸合同約定使用借貸資金、逾期還款或故意拖欠還款的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任。如給出借人造成損失的，應(yīng)當(dāng)依法賠償損失。同時(shí)，借款人的行為可能違反國(guó)家法律法規(guī)的，將依法追究法律責(zé)任。2.出借人責(zé)任出借人違反本辦法規(guī)定，向軍人發(fā)放非法借貸、收取高額利息或采取其他不正當(dāng)手段謀取利益的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。軍隊(duì)財(cái)務(wù)部門有權(quán)責(zé)令出借人改正違規(guī)行為，并依法依規(guī)進(jìn)行處罰。3.相關(guān)人員責(zé)任對(duì)于在軍人借貸管理工作中玩忽職守、濫用職權(quán)、徇私舞弊的單位和個(gè)人，將依法依規(guī)追究相應(yīng)的紀(jì)律責(zé)任和法律責(zé)任。（二）違規(guī)處理1.內(nèi)部處理所在單位發(fā)現(xiàn)軍人存在違規(guī)借貸行為的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)情節(jié)輕重，給予批評(píng)教育、警告、記過(guò)、記大過(guò)等紀(jì)律處分。對(duì)于違規(guī)情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定上報(bào)上級(jí)機(jī)關(guān)處理。2.外部處理對(duì)于軍人與外部機(jī)構(gòu)或個(gè)人發(fā)生的違規(guī)借貸糾紛，軍隊(duì)財(cái)務(wù)部門應(yīng)當(dāng)積極協(xié)調(diào)處理，維護(hù)軍人合法權(quán)益。如涉及違法犯罪行為的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)移交司法機(jī)關(guān)依法處理。七、附則（一）解釋權(quán)本辦法由[軍隊(duì)財(cái)務(wù)部門名稱]負(fù)責(zé)解釋。（二）實(shí)施日期本辦法自發(fā)布之日起施行。此前有關(guān)軍人借貸管理的規(guī)定與本辦法不一致的，以本辦法為準(zhǔn)。[軍隊(duì)財(cái)務(wù)部門名稱][具體日期]以上是