信托咨詢管理辦法總則制定目的為規(guī)范信托咨詢業(yè)務(wù)活動，加強信托咨詢業(yè)務(wù)管理，保障信托當事人合法權(quán)益，促進信托市場健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國信托法》等相關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的信托公司開展信托咨詢業(yè)務(wù)?；驹瓌t信托咨詢業(yè)務(wù)應(yīng)當遵循誠實信用、公平公正、風(fēng)險可控、專業(yè)高效的原則。信托公司開展信托咨詢業(yè)務(wù)，應(yīng)當遵守法律法規(guī)和監(jiān)管要求，不得損害國家利益、社會公共利益和客戶合法權(quán)益。業(yè)務(wù)范圍與規(guī)范業(yè)務(wù)范圍信托咨詢業(yè)務(wù)是指信托公司為客戶提供的有關(guān)信托產(chǎn)品設(shè)計、信托方案制定、信托項目管理、信托風(fēng)險管理等方面的咨詢服務(wù)。具體包括但不限于：1.信托產(chǎn)品咨詢：為客戶提供各類信托產(chǎn)品的特點、收益、風(fēng)險等方面的咨詢服務(wù)，協(xié)助客戶選擇適合的信托產(chǎn)品。2.信托方案設(shè)計：根據(jù)客戶需求和實際情況，設(shè)計個性化的信托方案，包括信托目的、信托財產(chǎn)、信托當事人、信托期限、收益分配等內(nèi)容。3.信托項目管理咨詢：為信托項目的設(shè)立、運營、終止等提供全過程的咨詢服務(wù)，包括項目盡職調(diào)查、風(fēng)險評估、運營監(jiān)控等。4.信托風(fēng)險管理咨詢：為信托公司提供信托業(yè)務(wù)風(fēng)險管理方面的咨詢服務(wù)，包括風(fēng)險識別、風(fēng)險評估、風(fēng)險控制等。業(yè)務(wù)規(guī)范1.信托公司開展信托咨詢業(yè)務(wù)，應(yīng)當建立健全內(nèi)部控制制度，加強風(fēng)險管理，確保業(yè)務(wù)活動合法合規(guī)、穩(wěn)健運行。2.信托公司應(yīng)當按照審慎經(jīng)營規(guī)則，制定并落實信托咨詢業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理政策和程序，有效識別、評估、監(jiān)測和控制業(yè)務(wù)風(fēng)險。3.信托公司開展信托咨詢業(yè)務(wù)，應(yīng)當對客戶進行充分的風(fēng)險揭示和教育，確?？蛻袅私庑磐挟a(chǎn)品的風(fēng)險特征和投資性質(zhì)，自主做出投資決策。4.信托公司應(yīng)當按照規(guī)定的收費標準收取信托咨詢費用，不得擅自提高或降低收費標準，不得變相收取其他費用。5.信托公司應(yīng)當建立健全信托咨詢業(yè)務(wù)檔案管理制度，妥善保管業(yè)務(wù)檔案，確保檔案資料的完整性、真實性和安全性。人員管理人員資質(zhì)從事信托咨詢業(yè)務(wù)的人員應(yīng)當具備以下條件：1.具有良好的職業(yè)道德和操守，誠實守信，勤勉盡責(zé)。2.具有金融、經(jīng)濟、法律等相關(guān)專業(yè)知識，熟悉信托業(yè)務(wù)法律法規(guī)和監(jiān)管要求。3.具有從事信托咨詢業(yè)務(wù)所需的專業(yè)技能和經(jīng)驗，具備較強的分析、判斷和解決問題的能力。4.通過中國信托業(yè)協(xié)會組織的信托從業(yè)人員資格考試，取得信托從業(yè)資格證書。人員培訓(xùn)信托公司應(yīng)當加強對從事信托咨詢業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)，提高其業(yè)務(wù)素質(zhì)和專業(yè)水平。培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)當包括法律法規(guī)、監(jiān)管要求、業(yè)務(wù)知識、職業(yè)道德等方面。信托公司應(yīng)當建立健全培訓(xùn)檔案管理制度，記錄培訓(xùn)內(nèi)容、培訓(xùn)時間、培訓(xùn)人員等信息。人員考核信托公司應(yīng)當建立健全從事信托咨詢業(yè)務(wù)人員的考核制度，對其業(yè)務(wù)能力、工作業(yè)績、職業(yè)道德等方面進行考核評價?？己私Y(jié)果應(yīng)當與薪酬待遇、晉升晉級等掛鉤。信托公司應(yīng)當建立健全考核檔案管理制度，記錄考核結(jié)果、獎懲情況等信息?？蛻艄芾砜蛻羯矸葑R別信托公司開展信托咨詢業(yè)務(wù)，應(yīng)當按照反洗錢、反恐怖主義融資和反逃稅的有關(guān)規(guī)定，對客戶身份進行識別和核實，確?？蛻羯矸菡鎸崱⒂行?、合法。信托公司應(yīng)當留存客戶身份資料和交易記錄，保存期限不得少于五年?？蛻麸L(fēng)險評估信托公司應(yīng)當對客戶進行風(fēng)險評估，根據(jù)客戶的風(fēng)險承受能力、投資目標、投資經(jīng)驗等因素，將客戶劃分為不同的風(fēng)險等級。信托公司應(yīng)當根據(jù)客戶的風(fēng)險等級，為其提供相應(yīng)的信托咨詢服務(wù)，并采取相應(yīng)的風(fēng)險控制措施。客戶投訴處理信托公司應(yīng)當建立健全客戶投訴處理機制，及時、有效地處理客戶投訴。信托公司應(yīng)當設(shè)立專門的投訴受理渠道，公布投訴電話、郵箱等聯(lián)系方式，確?？蛻敉对V能夠及時得到受理。信托公司應(yīng)當對客戶投訴進行調(diào)查、分析和處理，并將處理結(jié)果及時反饋給客戶。業(yè)務(wù)流程業(yè)務(wù)受理信托公司收到客戶的信托咨詢需求后，應(yīng)當對客戶的身份、需求等進行初步了解和核實。信托公司應(yīng)當向客戶介紹信托咨詢業(yè)務(wù)的基本情況、服務(wù)內(nèi)容、收費標準等，并與客戶簽訂信托咨詢服務(wù)協(xié)議。項目調(diào)研信托公司應(yīng)當對客戶的信托咨詢需求進行深入調(diào)研，了解客戶的實際情況和需求，收集相關(guān)資料和信息。信托公司應(yīng)當對信托項目進行盡職調(diào)查，評估項目的可行性、風(fēng)險狀況等。方案設(shè)計信托公司應(yīng)當根據(jù)客戶的需求和實際情況，結(jié)合盡職調(diào)查結(jié)果，設(shè)計個性化的信托方案。信托方案應(yīng)當包括信托目的、信托財產(chǎn)、信托當事人、信托期限、收益分配、風(fēng)險控制等內(nèi)容。信托公司應(yīng)當向客戶詳細介紹信托方案的內(nèi)容和特點，并解答客戶的疑問。方案評審信托公司應(yīng)當組織內(nèi)部評審會議，對信托方案進行評審。評審會議應(yīng)當由信托公司的高級管理人員、業(yè)務(wù)部門負責(zé)人、風(fēng)險管理部門負責(zé)人等參加。評審會議應(yīng)當對信托方案的合法性、合規(guī)性、可行性、風(fēng)險可控性等進行審查，并提出修改意見和建議。方案實施信托公司應(yīng)當按照評審?fù)ㄟ^的信托方案，組織實施信托咨詢業(yè)務(wù)。信托公司應(yīng)當與客戶簽訂相關(guān)協(xié)議，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。信托公司應(yīng)當按照協(xié)議約定，為客戶提供信托咨詢服務(wù)，并對信托項目進行全程監(jiān)控和管理。項目結(jié)束信托項目結(jié)束后，信托公司應(yīng)當對項目進行總結(jié)和評估。信托公司應(yīng)當向客戶提供項目總結(jié)報告，介紹項目的實施情況、收益情況、風(fēng)險控制情況等。信托公司應(yīng)當對項目檔案進行整理和歸檔，妥善保管項目資料。風(fēng)險管理風(fēng)險識別與評估信托公司應(yīng)當建立健全信托咨詢業(yè)務(wù)風(fēng)險識別與評估機制，對業(yè)務(wù)活動中可能面臨的風(fēng)險進行識別和評估。風(fēng)險識別與評估應(yīng)當涵蓋市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險等方面。信托公司應(yīng)當定期對風(fēng)險識別與評估機制進行審查和完善，確保其有效性和適應(yīng)性。風(fēng)險控制措施信托公司應(yīng)當根據(jù)風(fēng)險識別與評估結(jié)果，采取相應(yīng)的風(fēng)險控制措施。風(fēng)險控制措施應(yīng)當包括風(fēng)險規(guī)避、風(fēng)險降低、風(fēng)險轉(zhuǎn)移、風(fēng)險承受等方面。信托公司應(yīng)當建立健全風(fēng)險控制制度，明確風(fēng)險控制的目標、原則、方法和程序，確保風(fēng)險控制措施的有效實施。風(fēng)險監(jiān)測與預(yù)警信托公司應(yīng)當建立健全信托咨詢業(yè)務(wù)風(fēng)險監(jiān)測與預(yù)警機制，對業(yè)務(wù)活動中的風(fēng)險狀況進行實時監(jiān)測和預(yù)警。風(fēng)險監(jiān)測與預(yù)警應(yīng)當包括風(fēng)險指標監(jiān)測、風(fēng)險事件預(yù)警等方面。信托公司應(yīng)當定期對風(fēng)險監(jiān)測與預(yù)警機制進行審查和完善，確保其有效性和及時性。應(yīng)急管理信托公司應(yīng)當制定信托咨詢業(yè)務(wù)應(yīng)急預(yù)案，明確應(yīng)急處置的組織機構(gòu)、職責(zé)分工、處置流程等。應(yīng)急預(yù)案應(yīng)當包括突發(fā)事件應(yīng)急處置、重大風(fēng)險事件應(yīng)急處置等方面。信托公司應(yīng)當定期對應(yīng)急預(yù)案進行演練和修訂，確保其有效性和可操作性。監(jiān)督管理監(jiān)管要求信托公司開展信托咨詢業(yè)務(wù)，應(yīng)當接受中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)及其派出機構(gòu)的監(jiān)督管理。信托公司應(yīng)當按照規(guī)定向監(jiān)管機構(gòu)報送信托咨詢業(yè)務(wù)相關(guān)報表、報告等資料，及時報告業(yè)務(wù)開展情況、風(fēng)險狀況等。現(xiàn)場檢查監(jiān)管機構(gòu)有權(quán)對信托公司開展信托咨詢業(yè)務(wù)的情況進行現(xiàn)場檢查?，F(xiàn)場檢查應(yīng)當包括業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、內(nèi)部控制情況、風(fēng)險管理情況等方面。信托公司應(yīng)當配合監(jiān)管機構(gòu)的現(xiàn)場檢查工作，提供相關(guān)資料和信息。非現(xiàn)場監(jiān)管監(jiān)管機構(gòu)有權(quán)對信托公司開展信托咨詢業(yè)務(wù)的情況進行非現(xiàn)場監(jiān)管。非現(xiàn)場監(jiān)管應(yīng)當包括業(yè)務(wù)報表分析、風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警等方面。信托公司應(yīng)當按照規(guī)定向監(jiān)管機構(gòu)報送信托咨詢業(yè)務(wù)相關(guān)報表、報告等資料，及時報告業(yè)務(wù)開展情況、風(fēng)險狀況等。違規(guī)處理信托公司開