個貸考核管理辦法一、總則（一）目的為加強個人貸款（以下簡稱“個貸”）業(yè)務(wù)管理，規(guī)范個貸業(yè)務(wù)操作流程，提高個貸資產(chǎn)質(zhì)量，確保個貸業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展，特制定本考核管理辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司[具體部門名稱]及下屬分支機(jī)構(gòu)從事個貸業(yè)務(wù)的相關(guān)人員，包括客戶經(jīng)理、風(fēng)險經(jīng)理、審批人員等。（三）基本原則1.合規(guī)性原則：嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)、金融監(jiān)管政策以及公司內(nèi)部規(guī)章制度，確保個貸業(yè)務(wù)合法合規(guī)開展。2.審慎性原則：在業(yè)務(wù)操作過程中，充分考慮風(fēng)險因素，秉持審慎態(tài)度，避免盲目追求業(yè)務(wù)規(guī)模而忽視風(fēng)險防控。3.真實性原則：業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、信息等必須真實、準(zhǔn)確、完整，不得虛報、瞞報，確保考核結(jié)果能夠真實反映業(yè)務(wù)實際情況。4.全面性原則：對個貸業(yè)務(wù)的各個環(huán)節(jié)、各類人員進(jìn)行全面考核，涵蓋貸前調(diào)查、貸中審查審批、貸后管理等整個生命周期。二、考核指標(biāo)體系（一）業(yè)務(wù)指標(biāo)1.貸款發(fā)放金額：考核各部門及人員在一定時期內(nèi)成功發(fā)放的個貸總額，反映業(yè)務(wù)拓展能力。2.貸款戶數(shù)：統(tǒng)計新增貸款客戶的數(shù)量，體現(xiàn)業(yè)務(wù)覆蓋范圍和市場拓展成效。3.業(yè)務(wù)增長率：通過與上一周期對比，計算貸款發(fā)放金額、戶數(shù)等業(yè)務(wù)指標(biāo)的增長率，衡量業(yè)務(wù)發(fā)展的速度和趨勢。（二）資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)1.不良貸款率：不良貸款余額占各項貸款余額的比例，是衡量個貸資產(chǎn)質(zhì)量的核心指標(biāo)。2.逾期貸款率：逾期貸款金額占各項貸款余額的比例，反映貸款的回收情況和客戶信用狀況。3.貸款撥備覆蓋率：貸款損失準(zhǔn)備與不良貸款余額之比，體現(xiàn)公司對潛在風(fēng)險的抵御能力。（三）風(fēng)險管理指標(biāo)1.風(fēng)險預(yù)警準(zhǔn)確率：對風(fēng)險預(yù)警信號的準(zhǔn)確識別和及時報告情況，考核風(fēng)險監(jiān)測和防控能力。2.風(fēng)險化解成功率：針對已識別的風(fēng)險，采取有效措施進(jìn)行化解并取得成功的比例，評估風(fēng)險應(yīng)對能力。（四）客戶滿意度指標(biāo)1.客戶投訴率：統(tǒng)計客戶對個貸業(yè)務(wù)的投訴數(shù)量，反映服務(wù)質(zhì)量和客戶體驗。2.客戶滿意度調(diào)查得分：通過定期開展客戶滿意度調(diào)查，綜合評估客戶對業(yè)務(wù)辦理流程、服務(wù)態(tài)度等方面的滿意程度。三、考核對象及職責(zé)分工（一）客戶經(jīng)理1.負(fù)責(zé)個貸業(yè)務(wù)的營銷推廣，拓展客戶資源，收集客戶資料，完成貸款申請的初步調(diào)查和整理工作。2.確保貸款申請資料的真實性、完整性和合規(guī)性，對調(diào)查結(jié)果的真實性負(fù)責(zé)。3.配合風(fēng)險經(jīng)理進(jìn)行風(fēng)險評估和貸后管理工作，及時反饋客戶信息變化情況，協(xié)助催收逾期貸款。（二）風(fēng)險經(jīng)理1.對客戶經(jīng)理提交的貸款申請進(jìn)行風(fēng)險評估，提出風(fēng)險審查意見，為審批決策提供依據(jù)。2.監(jiān)控個貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險狀況，及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險預(yù)警信號，制定風(fēng)險防控措施，并跟蹤落實情況。3.參與不良貸款的清收處置工作，協(xié)助制定清收方案，評估清收效果。（三）審批人員1.根據(jù)風(fēng)險經(jīng)理的審查意見和相關(guān)政策規(guī)定，對貸款申請進(jìn)行最終審批，決定是否批準(zhǔn)貸款發(fā)放。2.對審批結(jié)果負(fù)責(zé)，確保審批決策符合合規(guī)要求和風(fēng)險控制原則。（四）貸后管理人員1.負(fù)責(zé)已發(fā)放貸款的貸后管理工作，包括定期跟蹤檢查貸款使用情況、客戶還款情況等。2.及時發(fā)現(xiàn)并處理貸后風(fēng)險問題，如客戶逾期、經(jīng)營狀況惡化等，采取相應(yīng)的風(fēng)險化解措施。3.整理和更新客戶貸后管理檔案，為業(yè)務(wù)決策提供參考依據(jù)。四、考核周期考核周期為自然年度，每年1月1日至12月31日。年度終了后，對各考核對象上一年度的個貸業(yè)務(wù)表現(xiàn)進(jìn)行全面考核評價。五、考核方式及評分標(biāo)準(zhǔn)（一）考核方式1.定量考核：依據(jù)各項考核指標(biāo)的實際完成數(shù)據(jù)進(jìn)行量化評分，確保考核結(jié)果客觀、準(zhǔn)確。2.定性考核：通過對工作表現(xiàn)、履職情況、團(tuán)隊協(xié)作等方面進(jìn)行綜合評價，采用定性描述和評分相結(jié)合的方式。（二）評分標(biāo)準(zhǔn)1.業(yè)務(wù)指標(biāo)評分貸款發(fā)放金額：完成年度目標(biāo)任務(wù)的得[X]分，每超過目標(biāo)任務(wù)[X]%，增加[X]分；未完成目標(biāo)任務(wù)的，按比例扣分。貸款戶數(shù)：達(dá)到年度計劃戶數(shù)的得[X]分，每超過計劃戶數(shù)[X]戶，增加[X]分；未達(dá)計劃戶數(shù)的，按比例扣分。業(yè)務(wù)增長率：較上一年度業(yè)務(wù)指標(biāo)增長率達(dá)到[X]%及以上的得[X]分，每提高[X]個百分點，增加[X]分；增長率低于[X]%的，按比例扣分。2.資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)評分不良貸款率：不良貸款率控制在[X]%以內(nèi)的得[X]分，每超過[X]個百分點，扣[X]分；不良貸款率高于[X]%的，給予相應(yīng)的重罰。逾期貸款率：逾期貸款率控制在[X]%以內(nèi)的得[X]分，每超過[X]個百分點，扣[X]分；逾期貸款率高于[X]%的，進(jìn)行專項考核。貸款撥備覆蓋率：貸款撥備覆蓋率達(dá)到[X]%及以上的得[X]分，每低于[X]個百分點，扣[X]分。3.風(fēng)險管理指標(biāo)評分風(fēng)險預(yù)警準(zhǔn)確率：風(fēng)險預(yù)警準(zhǔn)確率達(dá)到[X]%及以上的得[X]分，每低于[X]個百分點，扣[X]分。風(fēng)險化解成功率：風(fēng)險化解成功率達(dá)到[X]%及以上的得[X]分，每低于[X]個百分點，扣[X]分。4.客戶滿意度指標(biāo)評分客戶投訴率：客戶投訴率為0的得[X]分，每發(fā)生一起有效投訴，扣[X]分；客戶投訴率超過[X]%的，進(jìn)行重點調(diào)查和處理?？蛻魸M意度調(diào)查得分：客戶滿意度調(diào)查得分達(dá)到[X]分及以上的得[X]分，每低于[X]分，扣[X]分。5.定性考核評分工作表現(xiàn)：包括工作態(tài)度、責(zé)任心、業(yè)務(wù)能力等方面，優(yōu)秀得[X]分，良好得[X]分，一般得[X]分，較差得[X]分。履職情況：嚴(yán)格履行崗位職責(zé)，工作無失誤得[X]分；出現(xiàn)輕微履職失誤的，酌情扣[X][X]分；出現(xiàn)重大履職失誤的，給予相應(yīng)重罰。團(tuán)隊協(xié)作：積極配合團(tuán)隊工作，協(xié)作良好得[X]分；協(xié)作一般得[X]分；協(xié)作較差，影響團(tuán)隊工作的，扣[X]分。六、考核結(jié)果應(yīng)用（一）績效獎金發(fā)放根據(jù)考核得分確定績效獎金系數(shù)，績效獎金=基礎(chǔ)績效獎金×績效獎金系數(shù)。績效獎金系數(shù)與考核得分對應(yīng)關(guān)系如下：1.考核得分在90分及以上的，績效獎金系數(shù)為1.5；2.考核得分在8089分之間的，績效獎金系數(shù)為1.2；3.考核得分在7079分之間的，績效獎金系數(shù)為1；4.考核得分在6069分之間的，績效獎金系數(shù)為0.8；5.考核得分在60分以下的，績效獎金系數(shù)為0.5，并對相關(guān)人員進(jìn)行誡勉談話或崗位調(diào)整。（二）晉升與獎勵1.連續(xù)兩年考核得分排名在前10%的員工，在同等條件下優(yōu)先晉升職務(wù)或職級。2.對在個貸業(yè)務(wù)發(fā)展、風(fēng)險管理、客戶服務(wù)等方面表現(xiàn)突出的員工，給予表彰和獎勵，包括榮譽稱號、專項獎勵基金等。（三）培訓(xùn)與輔導(dǎo)1.對于考核得分較低的員工，公司將有針對性地安排培訓(xùn)課程和輔導(dǎo)計劃，幫助其提升業(yè)務(wù)能力和綜合素質(zhì)。2.根據(jù)考核結(jié)果分析，找出團(tuán)隊或業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)存在的共性問題，制定專項培訓(xùn)方案，提高整體業(yè)務(wù)水平。（四）崗位調(diào)整1.對于連續(xù)兩個考核周期考核得分均在60分以下且無明顯改進(jìn)的員工，進(jìn)行崗位調(diào)整，如從客戶經(jīng)理崗位調(diào)整至輔助崗位或待崗培訓(xùn)。2.根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要和員工特長，對考核結(jié)果優(yōu)秀的員工進(jìn)行崗位優(yōu)化配置，發(fā)揮其最大效能。七、數(shù)據(jù)統(tǒng)計與分析（一）數(shù)據(jù)來源1.業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)：包括貸款發(fā)放、還款記錄、客戶信息等，由個貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)自動生成和記錄。2.手工統(tǒng)計數(shù)據(jù)：對于部分無法通過系統(tǒng)獲取的數(shù)據(jù)，如客戶滿意度調(diào)查結(jié)果、風(fēng)險預(yù)警報告等，通過手工方式進(jìn)行收集和整理。（二）數(shù)據(jù)統(tǒng)計頻率1.日常數(shù)據(jù)統(tǒng)計：各崗位人員按照規(guī)定的時間節(jié)點和格式，及時準(zhǔn)確地記錄和上報業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，確保數(shù)據(jù)的及時性和準(zhǔn)確性。2.月度數(shù)據(jù)匯總：每月末，由專人負(fù)責(zé)對各類業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行匯總整理，生成月度業(yè)務(wù)報表，反映當(dāng)月個貸業(yè)務(wù)的整體情況。3.年度數(shù)據(jù)統(tǒng)計：年度終了后，對全年業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行全面統(tǒng)計和分析，形成年度考核報告，為考核評價提供依據(jù)。（三）數(shù)據(jù)分析方法1.對比分析：將實際業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)與考核目標(biāo)、歷史數(shù)據(jù)、同行業(yè)數(shù)據(jù)等進(jìn)行對比，找出差異和問題，分析原因，提出改進(jìn)措施。2.趨勢分析：通過對業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的長期跟蹤和分析，觀察業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢，預(yù)測未來業(yè)務(wù)走向，為決策提供參考。3.因素分析：針對影響考核指標(biāo)的關(guān)鍵因素進(jìn)行深入分析，找出各因素之間的相互關(guān)系和影響程度，以便采取針對性的管理措施。八、監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部審計監(jiān)督公司內(nèi)部審計部門定期對個貸業(yè)務(wù)進(jìn)行審計檢查，重點審查業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性、風(fēng)險防控措施的有效性、考核數(shù)據(jù)的真實性等。對于發(fā)現(xiàn)的問題，及時下達(dá)整改通知，要求相關(guān)部門和人員限期整改，并跟蹤整改落實情況。（二）風(fēng)險管理部門監(jiān)督風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)對個貸業(yè)務(wù)風(fēng)險狀況進(jìn)行實時監(jiān)控，對風(fēng)險預(yù)警信號進(jìn)行及時識別和提示。定期對各部門的風(fēng)險管理工作進(jìn)行檢查和評估，確保風(fēng)險防控措施落實到位，風(fēng)險指標(biāo)控制在合理范圍內(nèi)。（三）業(yè)務(wù)部門自查各業(yè)務(wù)部門應(yīng)建立健全