中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題庫(kù)（得分題）打印第一部分單選題(50題)1、發(fā)行金融債券的主體不包括（）。

A.政策性銀行

B.中央銀行

C.商業(yè)銀行

D.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司及其他金融機(jī)構(gòu)

【答案】：B

【解析】本題主要考查發(fā)行金融債券的主體相關(guān)知識(shí)。金融債券是由銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券。首先來(lái)看選項(xiàng)A，政策性銀行是發(fā)行金融債券的主體之一。政策性銀行承擔(dān)著國(guó)家重要的政策性金融業(yè)務(wù)，通過(guò)發(fā)行金融債券可以籌集資金，以更好地履行其職責(zé)和使命，支持國(guó)家特定領(lǐng)域的建設(shè)與發(fā)展。選項(xiàng)C，商業(yè)銀行也會(huì)發(fā)行金融債券。商業(yè)銀行發(fā)行金融債券能夠增加資金來(lái)源，優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)，滿(mǎn)足其業(yè)務(wù)拓展和風(fēng)險(xiǎn)管理的需求。選項(xiàng)D，企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司及其他金融機(jī)構(gòu)同樣有發(fā)行金融債券的情況。這些機(jī)構(gòu)可以通過(guò)發(fā)行金融債券來(lái)滿(mǎn)足自身資金需求，促進(jìn)企業(yè)集團(tuán)的發(fā)展或者開(kāi)展特定的金融業(yè)務(wù)。而選項(xiàng)B，中央銀行是國(guó)家金融管理機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策，維護(hù)金融穩(wěn)定等。它的主要職責(zé)并非通過(guò)發(fā)行金融債券來(lái)籌集資金，其開(kāi)展業(yè)務(wù)主要是通過(guò)貨幣政策工具等方式進(jìn)行宏觀調(diào)控。所以發(fā)行金融債券的主體不包括中央銀行，本題答案選B。2、我國(guó)商業(yè)銀行很少直接面臨（）。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行面臨風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型的理解。商業(yè)銀行在日常經(jīng)營(yíng)中會(huì)面臨多種風(fēng)險(xiǎn)，利率風(fēng)險(xiǎn)是由于市場(chǎng)利率變動(dòng)導(dǎo)致銀行收益不穩(wěn)定的風(fēng)險(xiǎn)，銀行的存貸款業(yè)務(wù)與利率密切相關(guān)，所以商業(yè)銀行會(huì)直接面臨利率風(fēng)險(xiǎn)。匯率風(fēng)險(xiǎn)則是在進(jìn)行外匯交易、國(guó)際結(jié)算等業(yè)務(wù)時(shí)，因匯率波動(dòng)而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，隨著我國(guó)金融市場(chǎng)對(duì)外開(kāi)放程度的加深，商業(yè)銀行在國(guó)際業(yè)務(wù)中會(huì)經(jīng)常遭遇匯率風(fēng)險(xiǎn)。商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)方面，銀行在一些與大宗商品相關(guān)的業(yè)務(wù)中，如為大宗商品貿(mào)易商提供貸款等，會(huì)受到商品價(jià)格波動(dòng)的影響。而股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)，我國(guó)商業(yè)銀行主要從事的是傳統(tǒng)的存貸款等金融業(yè)務(wù)，雖然可能會(huì)通過(guò)一些渠道間接參與股票市場(chǎng)，但很少直接面臨股票價(jià)格波動(dòng)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。所以本題答案選C。3、最后貸款人功能應(yīng)該也必須由（）來(lái)承擔(dān)。

A.中國(guó)銀行

B.中央銀行

C.商業(yè)銀行

D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

【答案】：B

【解析】最后貸款人功能是金融體系穩(wěn)定的重要保障機(jī)制，此功能應(yīng)該也必須由中央銀行來(lái)承擔(dān)。首先，中央銀行作為一國(guó)金融體系的核心管理機(jī)構(gòu)，具備發(fā)行貨幣的特權(quán)，擁有強(qiáng)大的資金調(diào)配能力和信用創(chuàng)造能力，能夠在金融機(jī)構(gòu)面臨流動(dòng)性危機(jī)時(shí)提供必要的資金支持。中國(guó)銀行是國(guó)有商業(yè)銀行，主要從事商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，以盈利為目的，不具備承擔(dān)最后貸款人功能的職責(zé)和能力。商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)是吸收存款、發(fā)放貸款等，其經(jīng)營(yíng)目標(biāo)是追求利潤(rùn)最大化，在自身面臨資金困難時(shí)需要外部支持，無(wú)法承擔(dān)最后貸款人這一保障金融體系穩(wěn)定的重任。銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理，側(cè)重于監(jiān)管職能，而非資金供給職能。所以，在本題所給的選項(xiàng)中，正確答案是中央銀行，即選項(xiàng)B。4、以下關(guān)于中央銀行最后貸款人操作方式說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.通過(guò)公開(kāi)市場(chǎng)購(gòu)買(mǎi)合格資產(chǎn)，向整個(gè)金融市場(chǎng)提供流動(dòng)性

B.直接向有償債能力但資金暫時(shí)周轉(zhuǎn)不靈的金融機(jī)構(gòu)提供貸款

C.由于貸款是財(cái)政資金，因而要求金融機(jī)構(gòu)提供足夠的合格抵押品和擔(dān)保，并且為了防止道德風(fēng)險(xiǎn)，一般采取懲罰性的利率

D.中國(guó)人民銀行主要通過(guò)提供緊急貸款彌補(bǔ)金融機(jī)構(gòu)臨時(shí)流動(dòng)性缺口、對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行救助等方式履行最后貸款職能，在維護(hù)金融穩(wěn)定中發(fā)揮了重要作用

【答案】：C

【解析】該題主要考查對(duì)中央銀行最后貸款人操作方式的理解。A選項(xiàng)，中央銀行通過(guò)公開(kāi)市場(chǎng)購(gòu)買(mǎi)合格資產(chǎn)，能增加貨幣供給，向整個(gè)金融市場(chǎng)注入流動(dòng)性，此操作方式合理，所以該選項(xiàng)說(shuō)法正確。B選項(xiàng)，直接向有償債能力但資金暫時(shí)周轉(zhuǎn)不靈的金融機(jī)構(gòu)提供貸款，有助于維護(hù)金融機(jī)構(gòu)的正常運(yùn)營(yíng)，穩(wěn)定金融秩序，這是常見(jiàn)的最后貸款人操作方式，該選項(xiàng)說(shuō)法無(wú)誤。C選項(xiàng)，中央銀行提供的貸款并非財(cái)政資金，而是其自身的貨幣發(fā)行等渠道。雖然要求金融機(jī)構(gòu)提供足夠合格抵押品和擔(dān)保，采取懲罰性利率防止道德風(fēng)險(xiǎn)，但貸款性質(zhì)表述錯(cuò)誤，所以該選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，中國(guó)人民銀行通過(guò)提供緊急貸款彌補(bǔ)金融機(jī)構(gòu)臨時(shí)流動(dòng)性缺口、對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行救助等方式，能有效穩(wěn)定金融市場(chǎng)，在維護(hù)金融穩(wěn)定中發(fā)揮關(guān)鍵作用，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上所述，本題答案選C。5、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)任職資格審查任命董事，高級(jí)管理人員的，由銀監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，并處（）罰款

A.十萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下

B.二十萬(wàn)元以上三十萬(wàn)元以下

C.二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下

D.三十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下

【答案】：C

【解析】該題主要考查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級(jí)管理人員時(shí)銀監(jiān)會(huì)的處罰規(guī)定。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在人員任職管理上必須遵循相關(guān)規(guī)定，進(jìn)行任職資格審查是保障金融機(jī)構(gòu)合規(guī)運(yùn)營(yíng)、維護(hù)金融市場(chǎng)穩(wěn)定的重要環(huán)節(jié)。若金融機(jī)構(gòu)違反此規(guī)定，銀監(jiān)會(huì)責(zé)令其改正，并給予經(jīng)濟(jì)處罰。根據(jù)相關(guān)法規(guī)，處罰金額為二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下。選項(xiàng)A中十萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下的罰款額度較低，不足以起到有效懲戒作用；選項(xiàng)B二十萬(wàn)元以上三十萬(wàn)元以下范圍也不符合法規(guī)要求；選項(xiàng)D三十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下錯(cuò)誤在于下限設(shè)置不準(zhǔn)確。所以正確答案是C選項(xiàng)。這體現(xiàn)了對(duì)金融機(jī)構(gòu)違規(guī)行為處罰的嚴(yán)肅性和規(guī)范性，以促進(jìn)金融行業(yè)健康有序發(fā)展。6、下列關(guān)于理財(cái)業(yè)務(wù)管理說(shuō)法不正確的是（）。

A.主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求

B.具體良好的信息技術(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運(yùn)營(yíng)與銀行理財(cái)產(chǎn)品的單獨(dú)核算

C.有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的從業(yè)人員和專(zhuān)家團(tuán)隊(duì)

D.制定了理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)合風(fēng)險(xiǎn)限額.但單獨(dú)的會(huì)計(jì)核算和內(nèi)部線條控制體系尚未完善

【答案】：D

【解析】此題考查對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)管理相關(guān)說(shuō)法正確性的判斷。理財(cái)業(yè)務(wù)管理有一系列嚴(yán)格要求，旨在保障業(yè)務(wù)的合規(guī)、穩(wěn)定開(kāi)展。選項(xiàng)A，主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求是理財(cái)業(yè)務(wù)正常運(yùn)營(yíng)的基本前提，若不達(dá)標(biāo)會(huì)面臨監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)，所以該說(shuō)法正確。選項(xiàng)B，良好的信息技術(shù)系統(tǒng)對(duì)事業(yè)部規(guī)范運(yùn)營(yíng)和銀行理財(cái)產(chǎn)品單獨(dú)核算至關(guān)重要，能提高管理效率和準(zhǔn)確性，此說(shuō)法合理。選項(xiàng)C，具備符合相應(yīng)資質(zhì)且有豐富從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的從業(yè)人員和專(zhuān)家團(tuán)隊(duì)，可提升理財(cái)業(yè)務(wù)的專(zhuān)業(yè)水平和服務(wù)質(zhì)量，該表述無(wú)誤。而選項(xiàng)D，理財(cái)業(yè)務(wù)不僅要制定風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)限額，還需要完善的單獨(dú)會(huì)計(jì)核算和內(nèi)部線條控制體系。單獨(dú)的會(huì)計(jì)核算能清晰反映理財(cái)業(yè)務(wù)的財(cái)務(wù)狀況，內(nèi)部線條控制體系則可有效防范風(fēng)險(xiǎn)，二者缺一不可。所以未完善單獨(dú)會(huì)計(jì)核算和內(nèi)部線條控制體系的說(shuō)法不正確，答案選D。7、購(gòu)貸款的對(duì)象是（）。

A.境外企事業(yè)法人及自然人

B.境內(nèi)企事業(yè)法人及自然人

C.境外企事業(yè)法人

D.境內(nèi)企事業(yè)法人

【答案】：D

【解析】本題主要考查購(gòu)貸款對(duì)象的相關(guān)知識(shí)。在實(shí)際金融業(yè)務(wù)中，購(gòu)貸款的對(duì)象范圍有著明確規(guī)定。選項(xiàng)A提到境外企事業(yè)法人及自然人。通常情況下，由于涉及跨境金融監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)控制等諸多復(fù)雜因素，境外企事業(yè)法人及自然人并非購(gòu)貸款的常規(guī)對(duì)象，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B境內(nèi)企事業(yè)法人及自然人。雖然境內(nèi)企事業(yè)法人是符合條件的，但自然人一般不在購(gòu)貸款對(duì)象的標(biāo)準(zhǔn)范圍內(nèi)，所以此選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)C境外企事業(yè)法人。同樣基于跨境業(yè)務(wù)的復(fù)雜性和相關(guān)政策規(guī)定，境外企事業(yè)法人不是購(gòu)貸款的對(duì)象，該選項(xiàng)不符合要求。選項(xiàng)D境內(nèi)企事業(yè)法人。在我國(guó)金融體系中，購(gòu)貸款主要面向境內(nèi)合法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的企事業(yè)法人，以支持其相關(guān)業(yè)務(wù)的開(kāi)展和發(fā)展，這是符合金融政策和市場(chǎng)實(shí)際情況的，所以正確答案是D。8、現(xiàn)金漏損率通常用（）表示。

A.rd

B.c

C.e

D.rt

【答案】：B

【解析】這是一道關(guān)于現(xiàn)金漏損率表示符號(hào)的單選題。在金融領(lǐng)域中，不同的比率往往會(huì)用特定的符號(hào)來(lái)表示。選項(xiàng)A中的“rd”一般不用于表示現(xiàn)金漏損率；選項(xiàng)C的“e”在常見(jiàn)的金融比率表示里，并非是現(xiàn)金漏損率的代表；選項(xiàng)D的“rt”同樣不是用來(lái)表示現(xiàn)金漏損率的符號(hào)。而在專(zhuān)業(yè)的金融知識(shí)體系中，“c”通常被用來(lái)表示現(xiàn)金漏損率?，F(xiàn)金漏損率是指客戶(hù)從銀行提取或多或少的現(xiàn)金，從而使一部分現(xiàn)金流出銀行系統(tǒng)，出現(xiàn)所謂的現(xiàn)金漏損。現(xiàn)金漏損與存款總額之比稱(chēng)為現(xiàn)金漏損率。所以本題正確答案選B。9、下列關(guān)于貸款詐騙罪區(qū)別于騙取貸款罪的重要特征，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.是否給銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)造成重大損失

B.是否以非法占有為目的

C.犯罪主體有所不同

D.兩罪的最高法定刑不同

【答案】：A

【解析】這道題主要考查貸款詐騙罪和騙取貸款罪的區(qū)別。貸款詐騙罪和騙取貸款罪在多個(gè)方面存在差異。選項(xiàng)B，以非法占有為目的是貸款詐騙罪的關(guān)鍵構(gòu)成要件，而騙取貸款罪并不要求行為人有非法占有的目的，這是二者的重要區(qū)別之一。選項(xiàng)C，犯罪主體方面也有所不同，貸款詐騙罪的主體只能是自然人，而騙取貸款罪的主體既可以是自然人也可以是單位。選項(xiàng)D，兩罪的最高法定刑不同，貸款詐騙罪的刑罰相對(duì)較重，其最高法定刑為無(wú)期徒刑，騙取貸款罪的最高法定刑為七年有期徒刑，這也體現(xiàn)了二者的差異。而選項(xiàng)A，是否給銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)造成重大損失并非是貸款詐騙罪區(qū)別于騙取貸款罪的重要特征。騙取貸款罪要求給銀行或其他金融機(jī)構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴(yán)重情節(jié)，貸款詐騙罪更側(cè)重于非法占有目的，即便未造成重大損失，只要有非法占有故意實(shí)施了詐騙行為也構(gòu)成該罪。所以說(shuō)法錯(cuò)誤的選項(xiàng)是A。10、根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，下列說(shuō)法正確的是()。

A.保證人選擇使用何種保證方式?

B.按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任

C.保證合同無(wú)效?

D.由債權(quán)人選擇適用何種保證方式

【答案】：B

【解析】本題主要考查《擔(dān)保法》中關(guān)于保證方式約定不明確時(shí)的相關(guān)規(guī)定。依據(jù)《擔(dān)保法》的明確規(guī)定，當(dāng)當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確時(shí)，應(yīng)按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任。選項(xiàng)A，保證方式并非由保證人選擇使用何種。因?yàn)榉捎忻鞔_規(guī)定來(lái)處理這種約定不明的情況，而不是賦予保證人選擇權(quán)，所以A項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，保證合同并不會(huì)因?yàn)楸ＷC方式約定不明確就無(wú)效。保證合同是否有效需要根據(jù)其他法定條件綜合判斷，僅保證方式約定不明不構(gòu)成合同無(wú)效的要件，故C項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，也不是由債權(quán)人選擇適用何種保證方式。法律已經(jīng)確定了在這種情況下應(yīng)適用連帶責(zé)任保證，并非賦予債權(quán)人選擇的權(quán)利，所以D項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是B。11、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶(hù)保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶(hù)承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶(hù)實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃是（）。

A.固定收益理財(cái)計(jì)劃

B.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D.保證收益理財(cái)計(jì)劃

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)不同類(lèi)型商業(yè)銀行理財(cái)計(jì)劃概念的理解與區(qū)分。解題的關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握每個(gè)選項(xiàng)所對(duì)應(yīng)理財(cái)計(jì)劃的特點(diǎn)，并與題干描述進(jìn)行細(xì)致對(duì)比。選項(xiàng)A，固定收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶(hù)承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶(hù)承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶(hù)按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃。這與題干中“本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶(hù)承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶(hù)實(shí)際收益”的描述不符，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶(hù)支付收益，并不保證客戶(hù)本金安全的理財(cái)計(jì)劃。題干強(qiáng)調(diào)了“向客戶(hù)保證本金支付”，而此選項(xiàng)不保證本金安全，不符合題意，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃符合“商業(yè)銀行按照約定條件向客戶(hù)保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶(hù)承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶(hù)實(shí)際收益”的描述，所以C選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，保證收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶(hù)承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)；或銀行按照約定條件向客戶(hù)承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶(hù)按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃。它與題干中本金以外風(fēng)險(xiǎn)由客戶(hù)承擔(dān)且按實(shí)際投資收益確定收益的表述不一致，因此D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題的正確答案是C。12、貸款業(yè)務(wù)最主要的風(fēng)險(xiǎn)是()。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：D

【解析】該題主要考查貸款業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型。貸款業(yè)務(wù)是金融機(jī)構(gòu)重要業(yè)務(wù)之一，其面臨多種風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)主要源于內(nèi)部程序、人員和系統(tǒng)的不完善或失誤，雖會(huì)對(duì)業(yè)務(wù)有影響，但并非貸款業(yè)務(wù)最主要風(fēng)險(xiǎn)。戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是關(guān)于企業(yè)整體戰(zhàn)略決策方面的風(fēng)險(xiǎn)，與貸款業(yè)務(wù)核心風(fēng)險(xiǎn)關(guān)聯(lián)不大。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)受市場(chǎng)波動(dòng)如利率、匯率等因素影響，但也不是貸款業(yè)務(wù)面臨的最關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)。而信用風(fēng)險(xiǎn)指借款人因各種原因未能依約按時(shí)足額償還貸款本息，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)遭受損失的可能性。在貸款業(yè)務(wù)中，借款人信用狀況直接決定貸款能否收回，一旦大量借款人出現(xiàn)信用問(wèn)題，將嚴(yán)重影響金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性，所以信用風(fēng)險(xiǎn)是貸款業(yè)務(wù)最主要風(fēng)險(xiǎn)，答案選D。13、駱駝評(píng)級(jí)體系的第六個(gè)評(píng)估內(nèi)容——市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敏感度，其主要考察的內(nèi)容不包括（）。

A.有問(wèn)題放貸與基礎(chǔ)資本的比率

B.利率、匯率的變化

C.商品價(jià)格、股票價(jià)格的變化

D.對(duì)金融機(jī)構(gòu)的收益或資本可能產(chǎn)生不良影響的程度

【答案】：A

【解析】本題主要考查駱駝評(píng)級(jí)體系中市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敏感度的考察內(nèi)容。駱駝評(píng)級(jí)體系的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敏感度主要關(guān)注金融市場(chǎng)中各種價(jià)格因素的變化以及這些變化對(duì)金融機(jī)構(gòu)收益或資本產(chǎn)生不良影響的程度。選項(xiàng)B中利率、匯率的變化屬于金融市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)的重要方面，會(huì)直接影響金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)價(jià)值和收益，是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敏感度考察的常見(jiàn)內(nèi)容。選項(xiàng)C商品價(jià)格、股票價(jià)格的變化同樣能反映市場(chǎng)的波動(dòng)情況，也會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的收益和資本狀況造成影響，因此也是考察內(nèi)容之一。選項(xiàng)D對(duì)金融機(jī)構(gòu)的收益或資本可能產(chǎn)生不良影響的程度，這是評(píng)估市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敏感度的核心目標(biāo)，通過(guò)分析各種市場(chǎng)因素變化來(lái)衡量這種影響程度是該評(píng)估內(nèi)容的關(guān)鍵所在。而選項(xiàng)A有問(wèn)題放貸與基礎(chǔ)資本的比率，主要反映的是金融機(jī)構(gòu)貸款資產(chǎn)的質(zhì)量和資本充足狀況，與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敏感度所考察的市場(chǎng)價(jià)格因素及對(duì)金融機(jī)構(gòu)受市場(chǎng)波動(dòng)影響的程度并無(wú)直接關(guān)聯(lián)，所以其不屬于駱駝評(píng)級(jí)體系中市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敏感度的考察內(nèi)容，本題正確答案是A。14、（）是投資風(fēng)險(xiǎn)全部由銀行承擔(dān)的理財(cái)產(chǎn)品。

A.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

B.保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

C.保本固定收益產(chǎn)品

D.保證最低收益產(chǎn)品

【答案】：C

【解析】本題主要考查不同類(lèi)型理財(cái)產(chǎn)品中投資風(fēng)險(xiǎn)的承擔(dān)主體。解題關(guān)鍵在于明確各選項(xiàng)所代表的理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)，以此判斷投資風(fēng)險(xiǎn)的承擔(dān)方。非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品，其特點(diǎn)是銀行不保證本金安全，收益也隨投資表現(xiàn)而波動(dòng)，意味著投資者需要自行承擔(dān)本金和收益方面的風(fēng)險(xiǎn)，所以A選項(xiàng)不符合“投資風(fēng)險(xiǎn)全部由銀行承擔(dān)”這一要求。保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品，銀行保證了本金安全，但收益并不固定，會(huì)根據(jù)投資情況上下浮動(dòng)，在收益方面投資者仍需承擔(dān)一定風(fēng)險(xiǎn)，并非投資風(fēng)險(xiǎn)全部由銀行承擔(dān)，故B選項(xiàng)也不正確。保本固定收益產(chǎn)品，顧名思義，銀行既保證投資者本金安全，又保證給予固定的收益，這就表明在整個(gè)投資過(guò)程中，無(wú)論市場(chǎng)情況如何變化，投資風(fēng)險(xiǎn)全部由銀行來(lái)承擔(dān)，C選項(xiàng)符合題意。保證最低收益產(chǎn)品，銀行保證了最低收益水平，但實(shí)際收益可能會(huì)高于最低收益，對(duì)于超出最低收益部分的情況存在不確定性，投資者在這部分收益上仍需承擔(dān)一定風(fēng)險(xiǎn)，并非全部風(fēng)險(xiǎn)由銀行承擔(dān)，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選C，因?yàn)橹挥斜１竟潭ㄊ找娈a(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)是全部由銀行承擔(dān)的。15、（）是分析銀行運(yùn)作是否健康的最有效的基礎(chǔ)分析模型。

A.駱駝評(píng)級(jí)體系

B.ARROW評(píng)級(jí)體系

C.“腕骨”監(jiān)管指標(biāo)體系

D.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)體系

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)分析銀行運(yùn)作健康狀況的基礎(chǔ)分析模型的了解。接下來(lái)對(duì)本題各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)駱駝評(píng)級(jí)體系，該體系從資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、管理水平、盈利狀況和流動(dòng)性五個(gè)方面對(duì)銀行進(jìn)行全面評(píng)估，能夠綜合反映銀行的經(jīng)營(yíng)狀況和風(fēng)險(xiǎn)水平，是分析銀行運(yùn)作是否健康的最有效基礎(chǔ)分析模型，所以該選項(xiàng)正確。B選項(xiàng)ARROW評(píng)級(jí)體系，它主要側(cè)重于對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估和管理，重點(diǎn)在于對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況的衡量和監(jiān)測(cè)，并非最全面有效分析銀行運(yùn)作健康與否的基礎(chǔ)模型，故該選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)“腕骨”監(jiān)管指標(biāo)體系，主要是針對(duì)我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管提出的指標(biāo)體系，其目的是加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，并非專(zhuān)門(mén)用于分析銀行個(gè)體運(yùn)作健康狀況的基礎(chǔ)分析模型，因此該選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)體系，雖然與銀行風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)，但表述較為寬泛，缺乏像駱駝評(píng)級(jí)體系那樣全面、具體和有效的評(píng)估維度，不能很好地綜合分析銀行運(yùn)作的健康情況，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是A選項(xiàng)。16、存款保險(xiǎn)實(shí)行全額償付的，超出最高償付限額的部分，依法從投保機(jī)構(gòu)（）中受償。

A.固定資產(chǎn)

B.清算財(cái)產(chǎn)

C.賬戶(hù)資產(chǎn)

D.自有資本

【答案】：B

【解析】該題考查的是存款保險(xiǎn)在實(shí)行全額償付情況下，超出最高償付限額部分受償來(lái)源的知識(shí)。在金融領(lǐng)域的存款保險(xiǎn)機(jī)制里，當(dāng)對(duì)存款進(jìn)行全額償付時(shí)，對(duì)于超出最高償付限額的部分，需依據(jù)相關(guān)法律規(guī)定來(lái)確定受償途徑。選項(xiàng)A固定資產(chǎn)通常是企業(yè)用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的長(zhǎng)期資產(chǎn)，具有特定的用途和形態(tài)，不能直接用于償付超出存款保險(xiǎn)限額的部分，所以A選項(xiàng)不符合。選項(xiàng)C賬戶(hù)資產(chǎn)是一個(gè)較為寬泛的概念，它包含了多種類(lèi)型的資金和資產(chǎn)，但在這種情況下并非法定的受償來(lái)源，C選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)D自有資本是企業(yè)自身?yè)碛械馁Y金，但它主要用于企業(yè)的日常運(yùn)營(yíng)、發(fā)展等，不能專(zhuān)門(mén)針對(duì)存款保險(xiǎn)超出限額部分進(jìn)行償付，故D選項(xiàng)也不合適。而選項(xiàng)B清算財(cái)產(chǎn)是投保機(jī)構(gòu)在進(jìn)行清算時(shí)所擁有的各類(lèi)資產(chǎn)和資金，依據(jù)法律規(guī)定，超出最高償付限額的部分依法可從投保機(jī)構(gòu)的清算財(cái)產(chǎn)中受償，所以正確答案是B。這體現(xiàn)了在金融風(fēng)險(xiǎn)處置和存款保險(xiǎn)制度運(yùn)行中，對(duì)存款人權(quán)益在合理范圍內(nèi)的保障以及對(duì)相關(guān)法律程序和規(guī)定的遵循。17、下列不屬于商業(yè)銀行公司治理制衡機(jī)制的是（）。

A.決策執(zhí)行

B.職責(zé)邊界

C.組織架構(gòu)

D.履職要求

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)商業(yè)銀行公司治理制衡機(jī)制相關(guān)內(nèi)容的理解。商業(yè)銀行公司治理制衡機(jī)制對(duì)于銀行的穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)和有效管理至關(guān)重要。通常來(lái)說(shuō)，商業(yè)銀行公司治理制衡機(jī)制涵蓋了職責(zé)邊界、組織架構(gòu)以及履職要求等方面。明確的職責(zé)邊界能夠清晰界定各部門(mén)和崗位的權(quán)力與責(zé)任范圍，避免職責(zé)不清導(dǎo)致的管理混亂；合理的組織架構(gòu)有助于構(gòu)建科學(xué)的層級(jí)關(guān)系和分工體系，保障信息傳遞和決策執(zhí)行的高效性；清晰的履職要求則為各崗位人員的工作提供了明確的標(biāo)準(zhǔn)和指引，確保其能夠正確履行職責(zé)。而決策執(zhí)行是公司治理過(guò)程中的一個(gè)具體環(huán)節(jié)，它是將決策付諸實(shí)踐的行動(dòng)，并不屬于公司治理制衡機(jī)制的范疇。所以本題答案選A。18、下列關(guān)于同業(yè)拆借的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。

A.同業(yè)拆借的利率常作為貨幣市場(chǎng)的基準(zhǔn)利率

B.在國(guó)際市場(chǎng)上，最著名的是倫敦銀行同業(yè)拆借利率

C.上海銀行間同業(yè)拆放利率屬于復(fù)利、擔(dān)保、批發(fā)性利率

D.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過(guò)全國(guó)銀行問(wèn)同業(yè)拆借市場(chǎng)進(jìn)行

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)同業(yè)拆借相關(guān)知識(shí)的理解。我們來(lái)逐一分析各選項(xiàng)。選項(xiàng)A，同業(yè)拆借利率在貨幣市場(chǎng)中具有重要地位，能反映資金供求狀況，常被作為貨幣市場(chǎng)的基準(zhǔn)利率，該說(shuō)法是正確的。選項(xiàng)B，在國(guó)際市場(chǎng)上，倫敦銀行同業(yè)拆借利率（LIBOR）是最著名且廣泛使用的利率指標(biāo)，它對(duì)全球金融市場(chǎng)有著深遠(yuǎn)的影響，此說(shuō)法無(wú)誤。選項(xiàng)C，上海銀行間同業(yè)拆放利率（Shibor）屬于單利、無(wú)擔(dān)保、批發(fā)性利率，而非復(fù)利、擔(dān)保、批發(fā)性利率，所以該選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)是同業(yè)拆借業(yè)務(wù)的主要交易平臺(tái)，金融機(jī)構(gòu)通過(guò)該市場(chǎng)進(jìn)行資金拆借，該說(shuō)法正確。綜上，答案選C。19、（）的建立，進(jìn)一步提升了我國(guó)金融體系穩(wěn)健性，增強(qiáng)了銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力，通過(guò)保障存款人的利益，完善了我國(guó)金融安全網(wǎng)，建立起維護(hù)金融穩(wěn)定的長(zhǎng)效機(jī)制。

A.存款保險(xiǎn)制度

B.最后貸款人制度

C.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)

D.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)不同金融概念及其作用的理解，關(guān)鍵在于明確各選項(xiàng)所代表制度的主要特點(diǎn)和功能，并與題目中所描述的提升金融體系穩(wěn)健性等作用相匹配。選項(xiàng)A，存款保險(xiǎn)制度是一種金融保障制度，當(dāng)個(gè)別金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)，存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)依照規(guī)定對(duì)存款人進(jìn)行及時(shí)償付，這一制度的建立進(jìn)一步提升了我國(guó)金融體系穩(wěn)健性。它使得銀行在吸收存款時(shí)更具公信力，增強(qiáng)了銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。同時(shí)保障了存款人的利益，完善了我國(guó)金融安全網(wǎng)，也建立起維護(hù)金融穩(wěn)定的長(zhǎng)效機(jī)制，與題目描述相符。選項(xiàng)B，最后貸款人制度主要是在金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)流動(dòng)性危機(jī)時(shí)，由中央銀行向其提供緊急資金支持，以防止金融機(jī)構(gòu)倒閉引發(fā)系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，重點(diǎn)在于解決金融機(jī)構(gòu)短期內(nèi)的資金流動(dòng)性問(wèn)題，并非直接針對(duì)保障存款人利益和提升金融體系整體穩(wěn)健性等方面，與題目表述不符。選項(xiàng)C，公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)是中央銀行吞吐基礎(chǔ)貨幣、調(diào)節(jié)市場(chǎng)流動(dòng)性的主要貨幣政策工具，通過(guò)買(mǎi)賣(mài)有價(jià)證券來(lái)影響貨幣供應(yīng)量和市場(chǎng)利率，主要是用于宏觀貨幣政策調(diào)控，沒(méi)有直接體現(xiàn)出保障存款人利益、完善金融安全網(wǎng)等作用，故不符合題意。選項(xiàng)D，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管強(qiáng)調(diào)對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行全面、持續(xù)的監(jiān)督管理，確保金融機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營(yíng)、控制風(fēng)險(xiǎn)，但它是一種外部監(jiān)管手段，沒(méi)有像存款保險(xiǎn)制度那樣直接保障存款人利益以及從制度層面完善金融安全網(wǎng)、建立維護(hù)金融穩(wěn)定的長(zhǎng)效機(jī)制，因此也不符合題目要求。綜上，正確答案是A。20、個(gè)人外匯賬戶(hù)按賬戶(hù)性質(zhì)區(qū)分為()。

A.外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)、資本項(xiàng)目賬戶(hù)、個(gè)人外匯賬戶(hù)

B.外匯結(jié)算賬戶(hù)、資本項(xiàng)目賬戶(hù)、外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)

C.境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶(hù)、境外個(gè)人外匯賬戶(hù)

D.個(gè)人外匯賬戶(hù)、外匯結(jié)算賬戶(hù)、資本項(xiàng)目賬戶(hù)

【答案】：B

【解析】本題主要考查個(gè)人外匯賬戶(hù)按賬戶(hù)性質(zhì)的分類(lèi)。對(duì)于此類(lèi)金融領(lǐng)域概念的分類(lèi)問(wèn)題，關(guān)鍵在于準(zhǔn)確記憶不同分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)下的具體類(lèi)別。逐一分析各選項(xiàng)：A選項(xiàng)中“個(gè)人外匯賬戶(hù)”與題干所要求區(qū)分的“個(gè)人外匯賬戶(hù)按賬戶(hù)性質(zhì)區(qū)分”表述重復(fù)且概念不清晰，并非具體的按性質(zhì)區(qū)分的賬戶(hù)類(lèi)型，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)“境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶(hù)、境外個(gè)人外匯賬戶(hù)”是按照個(gè)人身份的境內(nèi)外屬性來(lái)區(qū)分的，并非按賬戶(hù)性質(zhì)區(qū)分，故C選項(xiàng)不符合題意。D選項(xiàng)中“個(gè)人外匯賬戶(hù)”同樣存在與題干重復(fù)且概念寬泛的問(wèn)題，不能作為按性質(zhì)區(qū)分的具體類(lèi)別，因此D選項(xiàng)也不正確。而B(niǎo)選項(xiàng)“外匯結(jié)算賬戶(hù)、資本項(xiàng)目賬戶(hù)、外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)”，這三種賬戶(hù)是按照賬戶(hù)性質(zhì)進(jìn)行區(qū)分的。外匯結(jié)算賬戶(hù)主要用于經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下經(jīng)營(yíng)性外匯收支；資本項(xiàng)目賬戶(hù)用于資本項(xiàng)目外匯收支；外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)則是個(gè)人用于儲(chǔ)蓄外匯的賬戶(hù)。所以，本題的正確答案是B。21、關(guān)于行政復(fù)議的法律效力，下列選項(xiàng)不正確的是（）。

A.公民、法人或者其他組織申請(qǐng)行政復(fù)議，行政復(fù)議機(jī)關(guān)已經(jīng)依法受理的，在法定行政復(fù)議期限內(nèi)不得向人民法院提起行政訴訟

B.行政復(fù)議期間具體行政行為一般不停止執(zhí)行，有特殊情形的，可以停止執(zhí)行

C.所有的行政復(fù)議決定都不是對(duì)具體行政行為的最終裁決

D.法律、法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)先向行政復(fù)議機(jī)關(guān)申請(qǐng)行政復(fù)議、對(duì)行政復(fù)議決定不服再向人民法院提起行政訴訟的，在法定行政復(fù)議期限內(nèi)不得向人民法院提起行政訴訟

【答案】：C

【解析】本題主要考查行政復(fù)議法律效力相關(guān)知識(shí)點(diǎn)。選項(xiàng)A，公民、法人或者其他組織一旦申請(qǐng)行政復(fù)議且行政復(fù)議機(jī)關(guān)已依法受理，在法定行政復(fù)議期限內(nèi)不得向人民法院提起行政訴訟，這是為了保障行政復(fù)議程序的順利進(jìn)行和其權(quán)威性，若允許在此期間同時(shí)向法院起訴，會(huì)使行政復(fù)議與行政訴訟程序產(chǎn)生沖突，故該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)B，行政復(fù)議期間具體行政行為一般不停止執(zhí)行，這是為了保證行政效率和行政管理秩序的連續(xù)性。但在出現(xiàn)特殊情形，如被申請(qǐng)人認(rèn)為需要停止執(zhí)行等情況下，可以停止執(zhí)行，該規(guī)定既考慮了行政效率，又兼顧了特殊情況，表述合理。選項(xiàng)C，并非所有的行政復(fù)議決定都不是對(duì)具體行政行為的最終裁決。依據(jù)我國(guó)法律規(guī)定，存在一些行政復(fù)議決定為最終裁決的情況，比如根據(jù)《行政復(fù)議法》的相關(guān)規(guī)定，省級(jí)人民政府對(duì)自然資源權(quán)屬的復(fù)議決定等就是最終裁決，所以該選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，對(duì)于法律、法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)先向行政復(fù)議機(jī)關(guān)申請(qǐng)行政復(fù)議、對(duì)行政復(fù)議決定不服再向人民法院提起行政訴訟的情況，在法定行政復(fù)議期限內(nèi)不得向人民法院提起行政訴訟，這是遵循行政復(fù)議前置程序的要求，保證行政復(fù)議優(yōu)先處理相應(yīng)的行政爭(zhēng)議，該選項(xiàng)表述正確。綜上，答案選C。22、關(guān)于實(shí)施非零售信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)初級(jí)法的商業(yè)銀行，需要自行估計(jì)下列哪一關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)（）。

A.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露（EAD）

B.期限（M）

C.違約概率（PD）

D.違約損失率（LGD）

【答案】：C

【解析】本題主要考查實(shí)施非零售信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)初級(jí)法的商業(yè)銀行需自行估計(jì)的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)。對(duì)于實(shí)施非零售信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)初級(jí)法的商業(yè)銀行而言，在眾多關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)中，違約概率（PD）需要由商業(yè)銀行自行估計(jì)。違約風(fēng)險(xiǎn)暴露（EAD）、期限（M）和違約損失率（LGD）等參數(shù)，通常有相應(yīng)的規(guī)定或由監(jiān)管等方面給定。而違約概率反映了債務(wù)人在一定時(shí)期內(nèi)違約的可能性大小，不同的債務(wù)人其違約概率有較大差異，商業(yè)銀行基于自身的客戶(hù)數(shù)據(jù)、信用評(píng)估體系等能夠?qū)`約概率作出更貼合實(shí)際的估計(jì)。所以本題答案選C。23、當(dāng)事人在法定期限內(nèi)不申請(qǐng)行政復(fù)議或者提起行政訴訟，經(jīng)依法催告仍不履行行政決定的，沒(méi)有行政強(qiáng)制執(zhí)行權(quán)的行政機(jī)關(guān)可以自履行期限屆滿(mǎn)之日起（）內(nèi)，依法向有管轄權(quán)的人民法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行。

A.一個(gè)月

B.兩個(gè)月

C.三個(gè)月

D.半年

【答案】：C

【解析】該題考查沒(méi)有行政強(qiáng)制執(zhí)行權(quán)的行政機(jī)關(guān)向有管轄權(quán)的人民法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行的期限規(guī)定。依據(jù)相關(guān)行政法律法規(guī)，當(dāng)當(dāng)事人在法定期限內(nèi)不申請(qǐng)行政復(fù)議或者提起行政訴訟，經(jīng)依法催告仍不履行行政決定時(shí)，沒(méi)有行政強(qiáng)制執(zhí)行權(quán)的行政機(jī)關(guān)需遵循特定時(shí)間要求來(lái)申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行。設(shè)定這一期限規(guī)定有著重要意義。一方面，它促使行政機(jī)關(guān)及時(shí)行使權(quán)力，保障行政決定的有效執(zhí)行，避免因時(shí)間拖延導(dǎo)致行政效率低下以及公共利益受損。另一方面，也給予當(dāng)事人合理的緩沖期來(lái)履行義務(wù)。選項(xiàng)A一個(gè)月時(shí)間過(guò)短，行政機(jī)關(guān)可能難以完成相關(guān)催告等程序；選項(xiàng)B兩個(gè)月同樣不符合規(guī)定的期限；選項(xiàng)D半年時(shí)間過(guò)長(zhǎng)，不利于行政決定及時(shí)落實(shí)。而選項(xiàng)C三個(gè)月是符合法律規(guī)定的合理期限，所以本題正確答案是C。24、下列機(jī)構(gòu)從業(yè)人員中，不屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》必須遵守的是(?)。

A.村鎮(zhèn)銀行工作人員?

B.基金管理公司工作人員

C.政策性銀行工作人員?

D.農(nóng)村信用社工作人員

【答案】：B"

【解析】本題主要考查對(duì)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》適用范圍的理解。《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》主要針對(duì)銀行業(yè)相關(guān)機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員。村鎮(zhèn)銀行、政策性銀行和農(nóng)村信用社均屬于銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)。村鎮(zhèn)銀行是為當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶(hù)和小微企業(yè)提供金融服務(wù)的小型銀行；政策性銀行是由政府創(chuàng)立，以貫徹國(guó)家經(jīng)濟(jì)政策為目標(biāo)的銀行；農(nóng)村信用社是為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的合作金融機(jī)構(gòu)。這些機(jī)構(gòu)的工作人員從事的是銀行業(yè)務(wù)工作，所以屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》必須遵守的范疇。而基金管理公司主要從事基金的募集、投資管理等業(yè)務(wù)，其業(yè)務(wù)性質(zhì)與銀行業(yè)務(wù)有本質(zhì)區(qū)別，基金管理公司工作人員不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員，也就不屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》必須遵守的人員。因此，答案選B。"25、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列情形中，當(dāng)事人不可以解除合同的是（）。

A.因不可抗力致使不能實(shí)現(xiàn)合同目的

B.因當(dāng)事人一方不想履行合同義務(wù)

C.當(dāng)事人一方遲延履行主要債務(wù)，經(jīng)催告后在合理期限內(nèi)仍未履行

D.在履行期限屆滿(mǎn)之前，當(dāng)事人一方明確表示或者以自己的行為表明不履行主要債務(wù)

【答案】：B

【解析】本題主要考查《民法典》中關(guān)于合同解除情形的規(guī)定。解題的關(guān)鍵在于準(zhǔn)確理解不同法定解除情形的具體內(nèi)容，并將各選項(xiàng)與之進(jìn)行對(duì)比分析。首先來(lái)看選項(xiàng)A，根據(jù)《民法典》規(guī)定，因不可抗力致使不能實(shí)現(xiàn)合同目的時(shí)，當(dāng)事人可以解除合同。不可抗力是指不能預(yù)見(jiàn)、不能避免且不能克服的客觀情況，這種情況下合同目的無(wú)法達(dá)成，當(dāng)事人有權(quán)解除合同。選項(xiàng)C，當(dāng)當(dāng)事人一方遲延履行主要債務(wù)，經(jīng)催告后在合理期限內(nèi)仍未履行時(shí)，這表明該方當(dāng)事人沒(méi)有積極履行自己的主要義務(wù)，嚴(yán)重影響了合同的正常履行，為了保護(hù)另一方當(dāng)事人的合法權(quán)益，其可以解除合同。選項(xiàng)D，在履行期限屆滿(mǎn)之前，當(dāng)事人一方明確表示或者以自己的行為表明不履行主要債務(wù)，這屬于預(yù)期違約的情形。這種情況下，另一方當(dāng)事人為避免損失擴(kuò)大，是可以解除合同的。而選項(xiàng)B，僅僅因?yàn)楫?dāng)事人一方不想履行合同義務(wù)并不屬于法定的解除合同情形。合同一旦依法成立，對(duì)雙方當(dāng)事人都具有法律約束力，不能僅憑一方的主觀意愿就隨意解除合同。所以本題答案選B。26、以下不是《行政訴訟法》設(shè)立的目的是（）。

A.防止和糾正違法的或者不當(dāng)?shù)木唧w行政行為

B.保證人民法院正確、及時(shí)審理行政案件

C.保護(hù)公民、法人和其他組織的合法權(quán)益

D.維護(hù)和監(jiān)督行政機(jī)關(guān)依法行使行政職權(quán)

【答案】：A

【解析】本題考查《行政訴訟法》設(shè)立的目的這一知識(shí)點(diǎn)。《行政訴訟法》的主要功能在于規(guī)范行政訴訟活動(dòng)，平衡行政權(quán)力與公民權(quán)利的關(guān)系。選項(xiàng)B，保證人民法院正確、及時(shí)審理行政案件是《行政訴訟法》的重要目的之一。該法通過(guò)明確訴訟程序、證據(jù)規(guī)則等內(nèi)容，使人民法院在審理行政案件時(shí)有章可循，能夠準(zhǔn)確適用法律，高效地處理行政爭(zhēng)議。選項(xiàng)C，保護(hù)公民、法人和其他組織的合法權(quán)益是《行政訴訟法》的核心目標(biāo)。在行政法律關(guān)系中，行政相對(duì)人處于相對(duì)弱勢(shì)的地位，當(dāng)他們的合法權(quán)益受到行政機(jī)關(guān)具體行政行為的侵害時(shí)，《行政訴訟法》為其提供了有效的司法救濟(jì)途徑。選項(xiàng)D，維護(hù)和監(jiān)督行政機(jī)關(guān)依法行使行政職權(quán)也是《行政訴訟法》的重要使命。一方面，對(duì)于行政機(jī)關(guān)合法的行政行為，通過(guò)司法程序予以維護(hù)，保障行政行為的權(quán)威性和執(zhí)行力；另一方面，對(duì)于違法或不當(dāng)?shù)男姓袨?，通過(guò)司法審判進(jìn)行糾正和監(jiān)督，促進(jìn)行政機(jī)關(guān)依法行政。而選項(xiàng)A，防止和糾正違法的或者不當(dāng)?shù)木唧w行政行為是《行政復(fù)議法》的目的。行政復(fù)議作為行政系統(tǒng)內(nèi)部的一種監(jiān)督和糾錯(cuò)機(jī)制，能夠?qū)π姓C(jī)關(guān)作出的具體行政行為進(jìn)行審查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并糾正其中的違法或不當(dāng)之處。所以本題答案選A。27、中央銀行在金融市場(chǎng)上買(mǎi)賣(mài)證券的目的是（）。

A.調(diào)控經(jīng)濟(jì)

B.獲取利潤(rùn)

C.投資商業(yè)銀行

D.增加儲(chǔ)備

【答案】：A

【解析】中央銀行在金融市場(chǎng)上買(mǎi)賣(mài)證券這一行為具有重要意義。首先來(lái)看選項(xiàng)A，中央銀行通過(guò)在金融市場(chǎng)買(mǎi)賣(mài)證券，能夠調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和利率水平。當(dāng)買(mǎi)入證券時(shí)，會(huì)投放貨幣，增加市場(chǎng)流動(dòng)性，刺激經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)；賣(mài)出證券時(shí)則回籠貨幣，減少流動(dòng)性，抑制經(jīng)濟(jì)過(guò)熱，所以其目的在于調(diào)控經(jīng)濟(jì)，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B，中央銀行并非以獲取利潤(rùn)為目的，它的職責(zé)是維護(hù)金融穩(wěn)定、執(zhí)行貨幣政策等，與盈利無(wú)關(guān)。選項(xiàng)C，中央銀行的主要職能不是投資商業(yè)銀行，它主要是對(duì)金融體系進(jìn)行宏觀調(diào)控和監(jiān)管。選項(xiàng)D，買(mǎi)賣(mài)證券主要目的也不是增加儲(chǔ)備，儲(chǔ)備管理有其他專(zhuān)門(mén)的方式和途徑。綜上，答案選A。28、就監(jiān)督管理部分而言，第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第六次會(huì)議通過(guò)的《中國(guó)人民銀行法修正案》修訂的重點(diǎn)是()。

A.中國(guó)人民銀行開(kāi)始行使直接檢查監(jiān)督權(quán)

B.中國(guó)人民銀行開(kāi)始行使反洗錢(qián)的職能

C.中國(guó)人民銀行將對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管職能劃分出來(lái)，移交給銀監(jiān)會(huì)

D.中國(guó)人民銀行開(kāi)始行使直接審批金融機(jī)構(gòu)的職能

【答案】：C"

【解析】這道題主要考查對(duì)《中國(guó)人民銀行法修正案》修訂重點(diǎn)內(nèi)容的了解。在2003年第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第六次會(huì)議通過(guò)了《中國(guó)人民銀行法修正案》，其核心修訂點(diǎn)在于職能的調(diào)整。隨著金融市場(chǎng)的發(fā)展和監(jiān)管需求的變化，為了更好地實(shí)現(xiàn)專(zhuān)業(yè)化監(jiān)管，中國(guó)人民銀行將對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管職能劃分出來(lái)，移交給了銀監(jiān)會(huì)。選項(xiàng)A，中國(guó)人民銀行并非此次修訂才開(kāi)始行使直接檢查監(jiān)督權(quán)；選項(xiàng)B，反洗錢(qián)職能也不是該修正案修訂的重點(diǎn)內(nèi)容；選項(xiàng)D，直接審批金融機(jī)構(gòu)職能也不是此次修訂的關(guān)鍵。所以綜合來(lái)看，正確答案是C。"29、下面對(duì)貸款業(yè)務(wù)分類(lèi)，正確的是()。

A.商業(yè)貸款和個(gè)人貸款

B.短期貸款和銀團(tuán)貸款

C.短期貸款和中長(zhǎng)期貸款

D.集團(tuán)貸款和個(gè)人貸款

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)貸款業(yè)務(wù)分類(lèi)的準(zhǔn)確理解。逐一分析各選項(xiàng)：-A選項(xiàng)：商業(yè)貸款是從貸款的性質(zhì)、用途等角度劃分，而個(gè)人貸款是按貸款對(duì)象來(lái)劃分，二者并非同一分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)下的并列關(guān)系，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。-B選項(xiàng)：短期貸款是按照貸款期限進(jìn)行劃分的，銀團(tuán)貸款則是從貸款的組織形式來(lái)界定的，它們屬于不同分類(lèi)維度，并非同一層面的分類(lèi)，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。-C選項(xiàng)：短期貸款和中長(zhǎng)期貸款均是依據(jù)貸款期限進(jìn)行劃分，是對(duì)貸款期限分類(lèi)的兩種常見(jiàn)類(lèi)型，這種分類(lèi)方式清晰合理且符合貸款業(yè)務(wù)的分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)，所以C選項(xiàng)正確。-D選項(xiàng)：集團(tuán)貸款和個(gè)人貸款是按貸款對(duì)象分類(lèi)，但貸款業(yè)務(wù)分類(lèi)方式多樣，僅這兩種不能完整涵蓋所有貸款業(yè)務(wù)分類(lèi)情況，并且該分類(lèi)不如按貸款期限分類(lèi)那樣具有普遍的標(biāo)準(zhǔn)性和代表性，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是C選項(xiàng)。30、下列關(guān)于通知存款的表述，正確的是（）。

A.單位通知存款是指單位類(lèi)客戶(hù)在存入款項(xiàng)時(shí)約定存期，但支取時(shí)需提前通知銀行，并約定存期

B.商業(yè)銀行個(gè)人通知存款的起存金額一般為5萬(wàn)元人民幣

C.單位通知存款按存款人提前通知的期限長(zhǎng)短，可分為1天、7天和15天通知存款三個(gè)品種

D.個(gè)人通知存款開(kāi)戶(hù)時(shí)要約定存期，預(yù)先確定品種

【答案】：B"

【解析】該題主要考查對(duì)通知存款相關(guān)概念的理解。選項(xiàng)A，單位通知存款在存入款項(xiàng)時(shí)并不約定存期，而是支取時(shí)需提前通知銀行，所以A表述錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，商業(yè)銀行個(gè)人通知存款起存金額一般為5萬(wàn)元人民幣，該項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)C，單位通知存款按存款人提前通知的期限長(zhǎng)短，分為1天和7天通知存款兩個(gè)品種，并非還有15天，C表述錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，個(gè)人通知存款開(kāi)戶(hù)時(shí)不約定存期，支取時(shí)需提前通知銀行，而非預(yù)先確定品種，D表述錯(cuò)誤。綜上，正確答案是B。"31、強(qiáng)制措施中最輕微的一種措施是（）。

A.拘傳

B.取保候?qū)?/p>

C.監(jiān)視居住

D.拘留

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)刑事強(qiáng)制措施相關(guān)知識(shí)的掌握。刑事強(qiáng)制措施是指公安機(jī)關(guān)、人民檢察院和人民法院為了保證刑事訴訟的順利進(jìn)行，依法對(duì)刑事案件的犯罪嫌疑人、被告人的人身自由進(jìn)行限制或者剝奪的各種強(qiáng)制性方法。本題所涉及的拘傳、取保候?qū)?、監(jiān)視居住、拘留均屬于強(qiáng)制措施。其中，拘傳是指公安機(jī)關(guān)、人民檢察院和人民法院對(duì)未被羈押的犯罪嫌疑人、被告人，依法強(qiáng)制其到案接受訊問(wèn)的一種強(qiáng)制措施。它只是強(qiáng)制犯罪嫌疑人、被告人到案接受訊問(wèn)，限制其人身自由的程度相對(duì)較輕。而取保候?qū)徥侵冈谛淌略V訟中公安機(jī)關(guān)、人民檢察院和人民法院等司法機(jī)關(guān)對(duì)未被逮捕或逮捕后需要變更強(qiáng)制措施的犯罪嫌疑人、被告人，為防止其逃避偵查、起訴和審判，責(zé)令其提出保證人或者交納保證金，并出具保證書(shū)，保證隨傳隨到，對(duì)其不予羈押或暫時(shí)解除其羈押的一種強(qiáng)制措施。雖然犯罪嫌疑人、被告人可以在一定范圍內(nèi)活動(dòng)，但仍受到一定限制。監(jiān)視居住則是指人民法院、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)在刑事訴訟中限令犯罪嫌疑人、被告人在規(guī)定的期限內(nèi)不得離開(kāi)住處或者指定的居所，并對(duì)其行為加以監(jiān)視、限制其人身自由的一種強(qiáng)制措施，其限制程度比取保候?qū)徃?。拘留是指公安機(jī)關(guān)或人民檢察院在刑事案件偵查中，對(duì)現(xiàn)行犯或重大嫌疑分子，暫時(shí)采取的強(qiáng)制措施，被拘留人會(huì)被關(guān)押在特定場(chǎng)所，限制其人身自由的程度更甚。綜上所述，在這幾種強(qiáng)制措施中，拘傳是最輕微的一種措施，所以本題正確答案是A。32、中央銀行利用自己的聲望和地位，使用口頭或者書(shū)面的方式，向金融機(jī)構(gòu)通報(bào)金融形勢(shì)，勸其采取某些措施，貫徹中央銀行的貨幣政策，這屬于貨幣政策工具中的()。

A.窗口指導(dǎo)

B.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)

C.匯率政策

D.利率政策

【答案】：A

【解析】本題主要考查貨幣政策工具的相關(guān)知識(shí)。首先，我們來(lái)分析每個(gè)選項(xiàng)。A選項(xiàng)窗口指導(dǎo)，是中央銀行利用其聲望和地位，通過(guò)口頭或書(shū)面方式向金融機(jī)構(gòu)通報(bào)金融形勢(shì)，勸其采取某些措施以貫徹貨幣政策，符合題干中描述的中央銀行的做法，所以該選項(xiàng)正確。B選項(xiàng)公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)，是指中央銀行在金融市場(chǎng)上公開(kāi)買(mǎi)賣(mài)有價(jià)證券，以此來(lái)調(diào)節(jié)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)備金和基礎(chǔ)貨幣，進(jìn)而影響貨幣供應(yīng)量和市場(chǎng)利率，與題干中通過(guò)口頭或書(shū)面通報(bào)勸金融機(jī)構(gòu)采取措施的方式不符，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)匯率政策，主要是指一個(gè)國(guó)家（或地區(qū)）政府為達(dá)到一定的目的，通過(guò)金融法令的頒布、政策的規(guī)定或措施的推行，把本國(guó)貨幣與外國(guó)貨幣比價(jià)確定或控制在適度的水平而采取的政策手段，與題干所描述的貨幣政策實(shí)施方式不同，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)利率政策，是指中央銀行控制和調(diào)節(jié)市場(chǎng)利率以影響社會(huì)資金供求的方針和各種措施，它與題干中借助聲望和地位進(jìn)行口頭或書(shū)面通報(bào)來(lái)引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)行動(dòng)的方式不一致，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案為A選項(xiàng)。33、洗錢(qián)的（），被形象地描述為“甩干”。

A.處置階段

B.培植階段

C.融合階段

D.以上均不是

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)洗錢(qián)不同階段特點(diǎn)的理解與掌握。洗錢(qián)活動(dòng)通常包括處置階段、培植階段和融合階段。處置階段是指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過(guò)程，主要是將非法所得初步處理，使其與合法資金混同，這一階段尚處于將黑錢(qián)放入清洗流程的起始步驟，并非“甩干”過(guò)程。培植階段，是通過(guò)復(fù)雜的金融交易，如多層轉(zhuǎn)賬、投資等，使非法資金的來(lái)源和性質(zhì)變得模糊，進(jìn)一步掩蓋其非法來(lái)源，但此時(shí)資金仍未完全融入正常的經(jīng)濟(jì)體系，還存在一定的痕跡和風(fēng)險(xiǎn)，也不符合“甩干”的形象描述。而融合階段，是洗錢(qián)的最后階段，經(jīng)過(guò)前兩個(gè)階段的操作后，非法資金已經(jīng)與合法資金充分混合，以看似合法的形式重新進(jìn)入經(jīng)濟(jì)體系，就如同將帶有非法性質(zhì)的“臟錢(qián)”徹底“甩干”，使其難以再被追蹤到非法來(lái)源。所以本題正確答案為C選項(xiàng)。34、最后貸款人制度是銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動(dòng)性需求增加，而銀行體系本身又無(wú)法滿(mǎn)足這種需求時(shí)，由（）向銀行體系提供流動(dòng)性以確保銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的一種制度安排。

A.商業(yè)銀行

B.中央銀行

C.銀監(jiān)會(huì)

D.國(guó)務(wù)院監(jiān)管機(jī)構(gòu)

【答案】：B

【解析】本題主要考查最后貸款人制度中提供流動(dòng)性的主體。最后貸款人制度的目的在于當(dāng)銀行體系因不利沖擊導(dǎo)致流動(dòng)性需求增加，而自身又無(wú)法滿(mǎn)足該需求時(shí)，保障銀行體系的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。選項(xiàng)A，商業(yè)銀行是以營(yíng)利為目的的金融機(jī)構(gòu)，本身會(huì)面臨各種風(fēng)險(xiǎn)和資金壓力，不具備向整個(gè)銀行體系提供流動(dòng)性支持的能力和職責(zé)，所以A項(xiàng)不正確。選項(xiàng)C，銀監(jiān)會(huì)主要負(fù)責(zé)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理，側(cè)重于監(jiān)管職能，并非直接提供流動(dòng)性的主體，故C項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，國(guó)務(wù)院監(jiān)管機(jī)構(gòu)是一個(gè)寬泛的概念，并非專(zhuān)門(mén)針對(duì)銀行體系提供流動(dòng)性的特定機(jī)構(gòu)，D項(xiàng)也不符合要求。而中央銀行作為國(guó)家金融體系的核心，具有發(fā)行貨幣、調(diào)控貨幣供應(yīng)量等職能，具備向銀行體系提供流動(dòng)性的能力和責(zé)任，能夠在必要時(shí)扮演最后貸款人的角色，以維護(hù)金融穩(wěn)定。所以，本題正確答案是B。35、下列屬于泄露客戶(hù)信息行為的是（）。

A.小李和小王分別就職于兩家銀行，都從事公司業(yè)務(wù)。為了拓展業(yè)務(wù)和互相幫助，兩人經(jīng)常交流產(chǎn)品知識(shí)和行業(yè)新聞，研究職務(wù)技巧

B.某銀行將個(gè)人存款客戶(hù)的財(cái)務(wù)信息與本行信用卡中心的信息集中，供信用卡審批人員更準(zhǔn)確地評(píng)估個(gè)人信息風(fēng)險(xiǎn)

C.反洗錢(qián)偵查機(jī)關(guān)依法進(jìn)入銀行查問(wèn)某賬戶(hù)的大額交易情況，銀行工作人員為配合其工作提供了客戶(hù)的大額交易信息

D.銀行業(yè)務(wù)員將銀行垃圾堆里客戶(hù)開(kāi)戶(hù)時(shí)填寫(xiě)作度的表格收集整理，送給在保險(xiǎn)公司工作的朋友

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)泄露客戶(hù)信息行為的判斷。選項(xiàng)A中，小李和小王就職于不同銀行，交流產(chǎn)品知識(shí)、行業(yè)新聞和研究職務(wù)技巧，這屬于正常的業(yè)務(wù)交流與學(xué)習(xí)，并未涉及泄露客戶(hù)信息的內(nèi)容。選項(xiàng)B里，銀行將個(gè)人存款客戶(hù)的財(cái)務(wù)信息與信用卡中心信息集中，目的是供信用卡審批人員更準(zhǔn)確評(píng)估個(gè)人信息風(fēng)險(xiǎn)，這是銀行內(nèi)部為了合理開(kāi)展業(yè)務(wù)、防范風(fēng)險(xiǎn)而進(jìn)行的信息整合，是符合規(guī)定的正常操作。選項(xiàng)C，反洗錢(qián)偵查機(jī)關(guān)依法進(jìn)入銀行查問(wèn)賬戶(hù)大額交易情況，銀行工作人員配合工作提供客戶(hù)的大額交易信息，這是在依法履行協(xié)助義務(wù)，并非泄露客戶(hù)信息。而選項(xiàng)D，銀行業(yè)務(wù)員從銀行垃圾堆里收集客戶(hù)開(kāi)戶(hù)時(shí)填寫(xiě)的表格，并送給在保險(xiǎn)公司工作的朋友，這種行為嚴(yán)重違反了對(duì)客戶(hù)信息的保密原則，屬于典型的泄露客戶(hù)信息行為。所以答案選D。36、（）指交易雙方在證券交易成交后，商定按照契約規(guī)定的數(shù)量和價(jià)格，在將來(lái)的某一特定日期進(jìn)行清算交割的證券交易方式。

A.期貨交易

B.期權(quán)交易

C.信用交易

D.現(xiàn)貨交易

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)不同證券交易方式概念的理解。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)期貨交易，它是指交易雙方在證券交易成交后，按照契約規(guī)定的數(shù)量和價(jià)格，在將來(lái)的某一特定日期進(jìn)行清算交割的證券交易方式，符合題目所描述的特征，所以A選項(xiàng)正確。B選項(xiàng)期權(quán)交易，是一種選擇權(quán)交易，賦予購(gòu)買(mǎi)者在規(guī)定期限內(nèi)按雙方約定價(jià)格購(gòu)買(mǎi)或出售一定數(shù)量某種金融資產(chǎn)的權(quán)利，并非是在將來(lái)特定日期按約定進(jìn)行清算交割的交易方式，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)信用交易，又稱(chēng)保證金交易，是投資者通過(guò)交付保證金取得經(jīng)紀(jì)人信用而進(jìn)行的交易，與題目中描述的交易特點(diǎn)不相符，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)現(xiàn)貨交易，指的是買(mǎi)賣(mài)雙方出自對(duì)實(shí)物商品的需求與銷(xiāo)售實(shí)物商品的目的，根據(jù)商定的支付方式與交貨方式，采取即時(shí)或在較短的時(shí)間內(nèi)進(jìn)行實(shí)物商品交收的一種交易方式，并非是在未來(lái)特定日期清算交割，因此D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題答案選A。37、某銀行信貸員辦理其父親所經(jīng)營(yíng)公司的一筆貸款時(shí)，做法正確的是（）。

A.自行拒絕辦理

B.可與其他客戶(hù)一樣處理

C.公平對(duì)待，不必向銀行披露其親屬關(guān)系

D.向銀行管理層報(bào)告其親屬關(guān)系，并申請(qǐng)回避

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查銀行信貸員在面對(duì)親屬貸款業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)遵循的職業(yè)操守和規(guī)范。A選項(xiàng)中，自行拒絕辦理看似避免了利益沖突，但缺乏規(guī)范流程，可能存在主觀隨意性，不能體現(xiàn)公正公平且不符合銀行正規(guī)操作程序。B選項(xiàng)，將親屬貸款與其他客戶(hù)一樣處理，未考慮到親情關(guān)系可能帶來(lái)的潛在影響，容易引發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)和利益輸送問(wèn)題，損害銀行利益。C選項(xiàng)，不向銀行披露親屬關(guān)系，銀行無(wú)法全面了解業(yè)務(wù)背景和潛在風(fēng)險(xiǎn)，難以對(duì)該筆貸款進(jìn)行客觀評(píng)估和有效監(jiān)督，同樣不利于銀行風(fēng)險(xiǎn)防控。而D選項(xiàng)，信貸員向銀行管理層報(bào)告親屬關(guān)系并申請(qǐng)回避，既保證了貸款審批過(guò)程的透明度，讓銀行能夠充分考量潛在風(fēng)險(xiǎn)，又通過(guò)回避避免了可能因親情因素產(chǎn)生的不公正決策，確保了貸款業(yè)務(wù)的公平公正和銀行資產(chǎn)的安全，所以正確答案是D。"38、某客戶(hù)2011年2月28日存人10000元，定期整存整取六個(gè)月，假定年利率為2．70％，到期日為2011年8月28日，支取日為2011年9月18日，假設(shè)2011年9月18日，活期儲(chǔ)蓄存款利率為0．72％，則2011年9月18日提款()元。

A.10139.05?

B.10135?

C.10000?

D.10130

【答案】：A

【解析】本題可先求出定期整存整取六個(gè)月的利息，再求出逾期支?。闯^(guò)定期時(shí)間部分）的活期利息，最后將本金與這兩部分利息相加，即可得到提款金額。步驟一：計(jì)算定期整存整取六個(gè)月的利息根據(jù)利息計(jì)算公式：利息\(=\)本金\(\times\)年利率\(\times\)存款年限，已知本金為\(10000\)元，年利率為\(2.70\%\)，定期為六個(gè)月，因?yàn)橐荒暧衆(zhòng)(12\)個(gè)月，所以存款年限為\(6\div12=0.5\)年。則定期利息為：\(10000\times2.70\%\times0.5=135\)（元）步驟二：計(jì)算逾期支取部分的活期利息先計(jì)算逾期天數(shù)，到期日為\(2011\)年\(8\)月\(28\)日，支取日為\(2011\)年\(9\)月\(18\)日，\(8\)月是大月有\(zhòng)(31\)天，所以逾期天數(shù)為\(31-28+18=21\)天。由于活期儲(chǔ)蓄存款利率為\(0.72\%\)，一年按\(360\)天計(jì)算，根據(jù)活期利息計(jì)算公式：活期利息\(=\)本金\(\times\)活期年利率\(\times\)逾期天數(shù)\(\div360\)，可得逾期利息為：\(10000\times0.72\%\times21\div360=4.05\)（元）步驟三：計(jì)算提款金額提款金額為本金、定期利息與逾期利息之和，即：\(10000+135+4.05=10139.05\)（元）綜上，答案選A。39、（）是商業(yè)銀行為機(jī)構(gòu)投資者或個(gè)人提供全面的資產(chǎn)管理服務(wù)。

A.企業(yè)信息咨詢(xún)業(yè)務(wù)

B.財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)

C.私人銀行業(yè)務(wù)

D.資產(chǎn)管理顧問(wèn)業(yè)務(wù)

【答案】：D

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行不同業(yè)務(wù)的定義。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析：-選項(xiàng)A，企業(yè)信息咨詢(xún)業(yè)務(wù)主要是為企業(yè)提供相關(guān)的信息咨詢(xún)服務(wù)，例如市場(chǎng)動(dòng)態(tài)、行業(yè)信息等，并非針對(duì)機(jī)構(gòu)投資者或個(gè)人提供全面的資產(chǎn)管理服務(wù)，所以該選項(xiàng)不符合題意。-選項(xiàng)B，財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)側(cè)重于為客戶(hù)提供財(cái)務(wù)方面的專(zhuān)業(yè)建議和規(guī)劃，如融資顧問(wèn)、并購(gòu)顧問(wèn)等，并非專(zhuān)門(mén)提供全面的資產(chǎn)管理服務(wù)，因此該選項(xiàng)不正確。-選項(xiàng)C，私人銀行業(yè)務(wù)主要是為高凈值客戶(hù)提供個(gè)性化的高端金融服務(wù)，雖然也包含資產(chǎn)管理內(nèi)容，但重點(diǎn)在于滿(mǎn)足高端客戶(hù)的特殊需求，并非是面向機(jī)構(gòu)投資者或個(gè)人的全面資產(chǎn)管理服務(wù)，所以該選項(xiàng)也不合適。-選項(xiàng)D，資產(chǎn)管理顧問(wèn)業(yè)務(wù)的定義正是商業(yè)銀行為機(jī)構(gòu)投資者或個(gè)人提供全面的資產(chǎn)管理服務(wù)，涵蓋了資產(chǎn)配置、投資組合管理等一系列服務(wù)內(nèi)容，能夠滿(mǎn)足不同客戶(hù)在資產(chǎn)管理方面的需求，該選項(xiàng)符合題意。綜上，答案選D。40、貸放分控是指商業(yè)銀行將_____與_____作為兩個(gè)獨(dú)立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，分別管理和控制。（）

A.貸款申請(qǐng)；貸款審批

B.貸款發(fā)放；貸款追索

C.貸款申請(qǐng)；貸款發(fā)放

D.貸款審批；貸款發(fā)放

【答案】：D

【解析】這道題考查商業(yè)銀行貸放分控概念中涉及的兩個(gè)獨(dú)立業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。貸放分控是商業(yè)銀行重要的風(fēng)險(xiǎn)管控舉措，其核心就是將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個(gè)獨(dú)立業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)分別進(jìn)行管理和控制。貸款審批環(huán)節(jié)是對(duì)貸款申請(qǐng)進(jìn)行全面評(píng)估，包括對(duì)借款人信用狀況、還款能力、貸款用途等多方面審核，以確定是否給予貸款以及貸款額度等。只有通過(guò)嚴(yán)格審批，才能進(jìn)入貸款發(fā)放環(huán)節(jié)。貸款發(fā)放環(huán)節(jié)則需按照既定流程和條件將貸款資金發(fā)放給借款人，這一過(guò)程要確保資金合規(guī)使用、手續(xù)完備。選項(xiàng)A中貸款申請(qǐng)并非獨(dú)立于審批控制的環(huán)節(jié)，它是審批的前提，故A錯(cuò)誤；選項(xiàng)B的貸款追索是貸款發(fā)放后催收回款的行為，并非與貸款發(fā)放并列的獨(dú)立業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，B錯(cuò)誤；選項(xiàng)C貸款申請(qǐng)只是整個(gè)流程起始，不是與貸款發(fā)放相對(duì)獨(dú)立管控的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，C錯(cuò)誤。所以本題正確答案是D。41、下列行為沒(méi)有違法的是()。

A.某公司根據(jù)自身資金需要，吸收社會(huì)公眾存款

B.為他人提供偽造的信用卡或以虛假的身份證明領(lǐng)取信用卡

C.銀行工作人員為不符合條件的社會(huì)公益組織出具資信證明

D.銀行根據(jù)客戶(hù)的指示，運(yùn)用客戶(hù)資金進(jìn)行債券投資

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)不同金融行為是否違法的判斷。對(duì)于此類(lèi)題目，需依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)來(lái)逐一分析各選項(xiàng)。選項(xiàng)A，根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》規(guī)定，未經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門(mén)批準(zhǔn)，擅自吸收社會(huì)公眾存款或者變相吸收社會(huì)公眾存款的行為屬于違法犯罪行為。某公司自行根據(jù)自身資金需要吸收社會(huì)公眾存款，沒(méi)有經(jīng)過(guò)合法審批，擾亂了金融秩序，是違法的。選項(xiàng)B，《中華人民共和國(guó)刑法》中對(duì)妨害信用卡管理的行為有明確規(guī)定，為他人提供偽造的信用卡或以虛假的身份證明領(lǐng)取信用卡，這嚴(yán)重破壞了信用卡管理秩序，損害了金融機(jī)構(gòu)和其他合法持卡人的利益，屬于違法行為。選項(xiàng)C，銀行工作人員為不符合條件的社會(huì)公益組織出具資信證明，這違反了銀行的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則和相關(guān)金融監(jiān)管要求。銀行資信證明是具有法律效力的文件，隨意為不符合條件的組織出具，可能導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)混亂，是違法違規(guī)的行為。選項(xiàng)D，銀行根據(jù)客戶(hù)的指示，運(yùn)用客戶(hù)資金進(jìn)行債券投資，這是在合法合規(guī)的框架下，基于客戶(hù)的委托代理關(guān)系進(jìn)行的正常金融業(yè)務(wù)操作。銀行按照與客戶(hù)約定的條件和方式運(yùn)用資金，是符合金融市場(chǎng)規(guī)則和相關(guān)法律規(guī)定的，不存在違法情形。綜上，本題正確答案是D。42、商業(yè)銀行向某企業(yè)因一次性進(jìn)貨的臨時(shí)性資金，需要和支付性資金不足發(fā)放的貸款是（）。

A.項(xiàng)目貸款

B.臨時(shí)流動(dòng)資金貸款

C.貿(mào)易融資

D.固定資產(chǎn)貸款

【答案】：B

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行不同類(lèi)型貸款的適用場(chǎng)景。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。項(xiàng)目貸款是為某一特定工程項(xiàng)目而發(fā)放的貸款，主要用于固定資產(chǎn)投資等項(xiàng)目建設(shè)，并非針對(duì)企業(yè)一次性進(jìn)貨的臨時(shí)性資金需求，所以A選項(xiàng)不符合題意。臨時(shí)流動(dòng)資金貸款是為滿(mǎn)足企業(yè)臨時(shí)性、季節(jié)性資金需求而發(fā)放的貸款，企業(yè)因一次性進(jìn)貨導(dǎo)致臨時(shí)性資金需要和支付性資金不足，正契合臨時(shí)流動(dòng)資金貸款的適用范圍，故B選項(xiàng)正確。貿(mào)易融資是指銀行對(duì)進(jìn)口商或出口商提供的與進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的短期融資或信用便利，側(cè)重于貿(mào)易結(jié)算環(huán)節(jié)的資金融通，并非單純解決一次性進(jìn)貨的資金短缺問(wèn)題，C選項(xiàng)不正確。固定資產(chǎn)貸款是用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款，用于購(gòu)置固定資產(chǎn)等長(zhǎng)期資產(chǎn)，而非用于企業(yè)日常一次性進(jìn)貨的臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)，D選項(xiàng)也不正確。綜上，答案選B。43、某銀行的核心資本為100億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，則其資本充足率為()。

A.10.0％

B.8.0％

C.6.7％

D.3.3％

【答案】：A

【解析】本題主要考查銀行資本充足率的計(jì)算。資本充足率的計(jì)算公式為：資本充足率=（核心資本+附屬資本）÷風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100%。在本題中，某銀行核心資本為100億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，那么該銀行的總資本就是核心資本與附屬資本之和，即100+50=150億元人民幣。已知風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，將總資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)代入資本充足率計(jì)算公式可得：150÷1500×100%=10%。所以該銀行的資本充足率為10%，答案選A。44、下列哪一項(xiàng)不屬于金融工具劃分的標(biāo)準(zhǔn)?（）

A.按融資范圍劃分

B.按期限的長(zhǎng)短劃分

C.按融資方式劃分

D.按投資者所擁有的權(quán)利劃分

【答案】：A

【解析】本題考查金融工具劃分標(biāo)準(zhǔn)相關(guān)知識(shí)。金融工具的劃分有多種重要標(biāo)準(zhǔn)，這些標(biāo)準(zhǔn)對(duì)于準(zhǔn)確理解和區(qū)分不同類(lèi)型的金融工具具有重要意義。選項(xiàng)B，按期限的長(zhǎng)短劃分，可將金融工具分為短期金融工具和長(zhǎng)期金融工具。短期金融工具如商業(yè)票據(jù)、短期國(guó)庫(kù)券等，具有期限短、流動(dòng)性強(qiáng)等特點(diǎn)；長(zhǎng)期金融工具如股票、債券等，期限較長(zhǎng)，風(fēng)險(xiǎn)和收益也相對(duì)不同。選項(xiàng)C，按融資方式劃分，可分為直接融資工具和間接融資工具。直接融資工具是指資金供求雙方直接進(jìn)行資金融通時(shí)所使用的金融工具，如股票、債券等；間接融資工具則是通過(guò)金融中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行資金融通時(shí)使用的工具，如銀行貸款等。選項(xiàng)D，按投資者所擁有的權(quán)利劃分，能分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合工具。債權(quán)工具給予投資者到期收回本金和利息的權(quán)利；股權(quán)工具賦予投資者對(duì)公司的所有權(quán)和相應(yīng)的權(quán)益；混合工具則兼具債權(quán)和股權(quán)的特性。而選項(xiàng)A，按融資范圍劃分并不屬于金融工具的常見(jiàn)劃分標(biāo)準(zhǔn)。融資范圍并不是一個(gè)能精準(zhǔn)且系統(tǒng)地區(qū)分不同金融工具本質(zhì)特征的維度。所以本題答案選A。45、以下關(guān)于銀行存款業(yè)務(wù)的說(shuō)法，不正確的是()。

A.利息稅由存款銀行代扣代繳

B.我國(guó)存款利息所得需繳納利息稅

C.我國(guó)儲(chǔ)蓄利息稅稅率為20％

D.我國(guó)個(gè)人存款實(shí)行實(shí)名制

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)銀行存款業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定的理解。逐一分析各選項(xiàng)：-A選項(xiàng)，利息稅由存款銀行代扣代繳，這是符合實(shí)際操作流程的。在實(shí)際的銀行存款業(yè)務(wù)中，銀行有義務(wù)按照規(guī)定對(duì)儲(chǔ)戶(hù)的利息所得進(jìn)行利息稅的代扣代繳，以確保稅收征管的順利進(jìn)行。-B選項(xiàng)，我國(guó)存款利息所得需繳納利息稅，在過(guò)去很長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)，我國(guó)確實(shí)對(duì)存款利息所得征收利息稅，這是國(guó)家稅收政策的一部分，用于調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)和財(cái)政收入等方面。-C選項(xiàng)，我國(guó)儲(chǔ)蓄利息稅稅率并非一直固定為20％。自2007年8月15日起，儲(chǔ)蓄存款利息所得個(gè)人所得稅的適用稅率由20％調(diào)減為5％；自2008年10月9日起，對(duì)儲(chǔ)蓄存款利息所得暫免征收個(gè)人所得稅。所以該選項(xiàng)說(shuō)法不正確。-D選項(xiàng)，我國(guó)個(gè)人存款實(shí)行實(shí)名制，這一制度有助于維護(hù)金融秩序、保障存款人的合法權(quán)益、防止洗錢(qián)等違法犯罪活動(dòng)，是我國(guó)金融監(jiān)管的重要舉措之一。綜上，答案選C。46、下列關(guān)于資產(chǎn)支持證券的說(shuō)法不正確的是（）。

A.資產(chǎn)證券化是指把缺乏流動(dòng)性，但具有未來(lái)現(xiàn)金流的資產(chǎn)匯集起來(lái)，通過(guò)結(jié)構(gòu)性重組，將其轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌?chǎng)上出售和流通的證券，據(jù)以融通資金的機(jī)制和過(guò)程

B.2005年12月15日，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行發(fā)行的開(kāi)元證券和中國(guó)建設(shè)銀行發(fā)行的建元證券在銀行間債券市場(chǎng)公開(kāi)發(fā)行，標(biāo)志著資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)正式進(jìn)入中國(guó)大陸

C.我國(guó)資產(chǎn)支持證券只在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)上發(fā)行和交易，因此商業(yè)銀行是其主要投資者

D.資產(chǎn)支持證券中的“資產(chǎn)”不能是不良資產(chǎn)

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)資產(chǎn)支持證券相關(guān)知識(shí)的理解。對(duì)于選項(xiàng)A，資產(chǎn)證券化的確是把缺乏流動(dòng)性但有未來(lái)現(xiàn)金流的資產(chǎn)進(jìn)行結(jié)構(gòu)性重組，轉(zhuǎn)化為可在金融市場(chǎng)出售和流通的證券來(lái)融通資金，該說(shuō)法正確。選項(xiàng)B，2005年12月15日，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行的開(kāi)元證券與中國(guó)建設(shè)銀行的建元證券在銀行間債券市場(chǎng)公開(kāi)發(fā)行，這一標(biāo)志性事件代表資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)正式進(jìn)入中國(guó)大陸，此表述無(wú)誤。選項(xiàng)C，我國(guó)資產(chǎn)支持證券目前僅在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行和交易，商業(yè)銀行作為金融市場(chǎng)的重要參與者，是其主要投資者，該選項(xiàng)也是正確的。而選項(xiàng)D，資產(chǎn)支持證券中的“資產(chǎn)”可以是不良資產(chǎn)，不良資產(chǎn)證券化也是資產(chǎn)證券化的一種實(shí)踐類(lèi)型，所以該項(xiàng)說(shuō)法不正確。綜上，答案選D。47、銀監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行于()開(kāi)業(yè)。

A.2006年12月31日

B.1997年7月1日

C.1986年12月31日

D.1979年1月1日

【答案】：A"

【解析】本題主要考查中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行開(kāi)業(yè)時(shí)間這一知識(shí)點(diǎn)。銀監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行于2006年12月31日開(kāi)業(yè)，所以正確答案是A選項(xiàng)。對(duì)于選項(xiàng)B，1997年7月1日是香港回歸祖國(guó)的重要時(shí)間節(jié)點(diǎn)，并非中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行開(kāi)業(yè)時(shí)間；選項(xiàng)C，1986年12月31日在郵政儲(chǔ)蓄發(fā)展歷程中未對(duì)應(yīng)該行開(kāi)業(yè)這一關(guān)鍵事件；選項(xiàng)D，1979年1月1日這個(gè)時(shí)間也與中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行開(kāi)業(yè)并無(wú)關(guān)聯(lián)?？忌趥淇贾袑?duì)于金融機(jī)構(gòu)的重要發(fā)展時(shí)間節(jié)點(diǎn)需進(jìn)行準(zhǔn)確記憶，避免混淆，以提升答題的準(zhǔn)確性。"48、下列選項(xiàng)中的行為符合銀行從業(yè)人員禮物收、送規(guī)則的是()。

A.向主管部門(mén)領(lǐng)導(dǎo)私下贈(zèng)送10000元現(xiàn)金

B.自掏腰包購(gòu)買(mǎi)一套黃金首飾作為客戶(hù)的生日禮物

C.向客戶(hù)免費(fèi)提供某超市的購(gòu)物卡

D.一張美容院的優(yōu)惠券

【答案】：D

【解析】這道題主要考查銀行從業(yè)人員禮物收、送規(guī)則的相關(guān)知識(shí)。對(duì)于銀行從業(yè)人員而言，在禮物收、送方面需要遵循合法合規(guī)以及避免利益輸送等原則。選項(xiàng)A，向主管部門(mén)領(lǐng)導(dǎo)私下贈(zèng)送10,000元現(xiàn)金，這屬于明顯的違規(guī)行為?，F(xiàn)金是具有明確價(jià)值且易量化的財(cái)物，私下送現(xiàn)金很可能構(gòu)成行賄，嚴(yán)重違反職業(yè)操守和法律法規(guī)。選項(xiàng)B，自掏腰包購(gòu)買(mǎi)一套黃金首飾作為客戶(hù)的生日禮物，黃金首飾價(jià)值較高，可能導(dǎo)致不正當(dāng)?shù)睦骊P(guān)聯(lián)，容易引發(fā)利益輸送的嫌疑，不符合禮物收、送規(guī)則。選項(xiàng)C，向客戶(hù)免費(fèi)提供某超市的購(gòu)物卡，購(gòu)物卡同樣具有一定的經(jīng)濟(jì)價(jià)值，可能會(huì)使客戶(hù)與銀行從業(yè)人員之間的業(yè)務(wù)往來(lái)?yè)诫s利益因素，不符合規(guī)范要求。而選項(xiàng)D，一張美容院的優(yōu)惠券，通常價(jià)值相對(duì)較低，且不具有明顯的商業(yè)賄賂性質(zhì)，一般不會(huì)引發(fā)利益輸送等問(wèn)題，所以符合銀行從業(yè)人員禮物收、送規(guī)則。因此，本題正確答案是D。49、金融犯罪主體是（）。

A.只能是自然人

B.金融企業(yè)

C.可以是自然人，也可以是單位

D.只能是單位

【答案】：C

【解析】這道題考查的是金融犯罪主體的范圍。金融犯罪是指發(fā)生在金融活動(dòng)過(guò)程中的，違反金融管理法規(guī)，破壞金融管理秩序，依法應(yīng)受刑罰處罰的行為。對(duì)于其犯罪主體的界定，需要準(zhǔn)確把握。選項(xiàng)A稱(chēng)只能是自然人，這種說(shuō)法過(guò)于片面，因?yàn)樵趯?shí)際金融犯罪案例中，有不少是單位組織實(shí)施的犯罪行為，并非僅局限于自然人，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B指出是金融企業(yè)，這縮小了金融犯罪主體的范圍，金融犯罪主體不只是金融企業(yè)，還有其他類(lèi)型的單位以及自然人都可能構(gòu)成金融犯罪，所以B選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)C表明可以是自然人，也可以是單位，這符合實(shí)際情況。在金融領(lǐng)域，既存在個(gè)人為謀取私利而實(shí)施的詐騙、非法集資等犯罪行為，也有單位通過(guò)集體決策等方式進(jìn)行的金融違法犯罪活動(dòng)，所以C選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D說(shuō)只能是單位，和選項(xiàng)A一樣犯了絕對(duì)化的錯(cuò)誤，忽略了自然人也能成為金融犯罪主體，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案為C。50、國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)是()。

A.銀監(jiān)會(huì)

B.保監(jiān)會(huì)

C.證監(jiān)會(huì)

D.中國(guó)人民銀行

【答案】：D"

【解析】本題主要考查國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)的相關(guān)知識(shí)。在我國(guó)金融監(jiān)管體系中，不同部門(mén)有著不同的職責(zé)。銀監(jiān)會(huì)（現(xiàn)中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)）主要負(fù)責(zé)對(duì)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行監(jiān)督管理，其重點(diǎn)在于維護(hù)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)合法、穩(wěn)健運(yùn)行，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)等，并非專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。保監(jiān)會(huì)（已整合進(jìn)中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)）主要職責(zé)是對(duì)保險(xiǎn)業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理，規(guī)范保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人合法權(quán)益等，與反洗錢(qián)行政主管職能不相關(guān)，故B選項(xiàng)不符合。證監(jiān)會(huì)主要負(fù)責(zé)對(duì)證券市場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)管，維護(hù)證券市場(chǎng)秩序，保障其合法運(yùn)行，也并非國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)，C選項(xiàng)不正確。而中國(guó)人民銀行作為我國(guó)的中央銀行，承擔(dān)著多項(xiàng)重要職責(zé)，其中就包括反洗錢(qián)監(jiān)督管理工作，根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，中國(guó)人民銀行是國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)，所以本題正確答案是D。這要求考生熟悉我國(guó)各金融監(jiān)管部門(mén)的主要職能，才能準(zhǔn)確作答此類(lèi)題目。"第二部分多選題(30題)1、貿(mào)易融資方式主要有（）。

A.保理

B.出口押匯

C.承諾

D.福費(fèi)廷

E.信用證

【答案】：ABD

【解析】這道題主要考查對(duì)貿(mào)易融資方式的掌握。貿(mào)易融資是指銀行對(duì)進(jìn)口商或出口商提供的與進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的短期融資或信用便利。選項(xiàng)A，保理是指賣(mài)方將其現(xiàn)在或?qū)?lái)的基于其與買(mǎi)方訂立的貨物銷(xiāo)售/服務(wù)合同所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給保理商，由保理商為其提供貿(mào)易融資、銷(xiāo)售分戶(hù)賬管理、應(yīng)收賬款的催收、信用風(fēng)險(xiǎn)控制與壞賬擔(dān)保等服務(wù)。選項(xiàng)B，出口押匯是指企業(yè)（信用證受益人）在向銀行提交信用證項(xiàng)下單據(jù)議付時(shí)，銀行（議付行）根據(jù)企業(yè)的申請(qǐng)，憑企業(yè)提交的全套單證相符的單據(jù)作為質(zhì)押進(jìn)行審核，審核無(wú)誤后，參照票面金額將款項(xiàng)墊付給企業(yè)，然后向開(kāi)證行寄單索匯，并向企業(yè)收取押匯利息和銀行費(fèi)用并保留追索權(quán)的一種短期出口融資業(yè)務(wù)。選項(xiàng)D，福費(fèi)廷是指包買(mǎi)商從出口商那里無(wú)追索地購(gòu)買(mǎi)已經(jīng)承兌的，并通常由進(jìn)口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)。選項(xiàng)C，承諾不屬于貿(mào)易融資方式，它一般是對(duì)某項(xiàng)事務(wù)答應(yīng)照辦等，與貿(mào)易融資并無(wú)直接關(guān)聯(lián)。選項(xiàng)E，信用證是一種銀行開(kāi)立的有條件的承諾付款的書(shū)面文件，它是結(jié)算工具，并非貿(mào)易融資方式本身。所以本題正確答案選ABD。2、下列關(guān)于保險(xiǎn)的分類(lèi)，說(shuō)法正確的有（）。

A.按照保險(xiǎn)的實(shí)施方式，可以分為自愿保險(xiǎn)和強(qiáng)制保險(xiǎn)

B.按照保險(xiǎn)對(duì)象的不同，可以分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)

C.按照保險(xiǎn)實(shí)施范圍的不同，可以分為社會(huì)保險(xiǎn)和普通保險(xiǎn)

D.按照保險(xiǎn)承擔(dān)的責(zé)任次序，可以分為原保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)

E.按照保險(xiǎn)的內(nèi)容不同，可分為醫(yī)療保險(xiǎn)和養(yǎng)老保險(xiǎn)

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查保險(xiǎn)分類(lèi)的相關(guān)知識(shí)。我們來(lái)對(duì)各選項(xiàng)逐一分析。A選項(xiàng)，按照保險(xiǎn)的實(shí)施方式，確實(shí)可分為自愿保險(xiǎn)和強(qiáng)制保險(xiǎn)。自愿保險(xiǎn)是投保人自主決定是否參加、保險(xiǎn)金額和期限等；強(qiáng)制保險(xiǎn)則是基于法律規(guī)定必須參加。B選項(xiàng)，依據(jù)保險(xiǎn)對(duì)象不同，分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的；人身保險(xiǎn)是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的。C選項(xiàng)，按保險(xiǎn)實(shí)施范圍不同，分為社會(huì)保險(xiǎn)和普通保險(xiǎn)。社會(huì)保險(xiǎn)是國(guó)家通過(guò)立法強(qiáng)制實(shí)行的社會(huì)保障制度；普通保險(xiǎn)則是由保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的商業(yè)保險(xiǎn)。D選項(xiàng)，按照保險(xiǎn)承擔(dān)的責(zé)任次序，可分為原保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)。原保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人與投保人直接簽訂保險(xiǎn)合同建立保險(xiǎn)關(guān)系；再保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人將其承擔(dān)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)部分分給其他保險(xiǎn)人。而E選項(xiàng)，按照保險(xiǎn)的內(nèi)容不同，不能簡(jiǎn)單分為醫(yī)療保險(xiǎn)和養(yǎng)老保險(xiǎn)，這種分類(lèi)不全面。所以本題正確答案選ABCD。3、我國(guó)的貨幣當(dāng)局包括（）。

A.中國(guó)人民銀行

B.國(guó)家外匯管理局

C.銀保監(jiān)會(huì)

D.證監(jiān)會(huì)

E.銀行業(yè)協(xié)會(huì)

【答案】：AB

【解析】本題主要考查對(duì)我國(guó)貨幣當(dāng)局相關(guān)概念的理解。貨幣當(dāng)局是指負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策、管理貨幣流通和金融市場(chǎng)的政府機(jī)構(gòu)。選項(xiàng)A，中國(guó)人民銀行是我國(guó)的中央銀行，是在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定的重要部門(mén)，毫無(wú)疑問(wèn)屬于貨幣當(dāng)局。選項(xiàng)B，國(guó)家外匯管理局是中國(guó)人民銀行管理的國(guó)家局，主要負(fù)責(zé)外匯收支、買(mǎi)賣(mài)、借貸、轉(zhuǎn)移以及國(guó)際間的結(jié)算、外匯匯率和外匯市場(chǎng)等外匯業(yè)務(wù)和外匯市場(chǎng)的管理，在我國(guó)的貨幣管理體系中發(fā)揮著重要作用，也屬于貨幣當(dāng)局的范疇。選項(xiàng)C，銀保監(jiān)會(huì)主要職責(zé)是依照法律法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)，維護(hù)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)合法、穩(wěn)健運(yùn)行，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，其重點(diǎn)在于監(jiān)管而非貨幣的直接發(fā)行和政策制定，不屬于貨幣當(dāng)局。選項(xiàng)D，證監(jiān)會(huì)是國(guó)務(wù)院直屬正部級(jí)事業(yè)單位，依照法律、法規(guī)和國(guó)務(wù)院授權(quán)，統(tǒng)一監(jiān)督管理全國(guó)證券期貨市場(chǎng)，維護(hù)證券期貨市場(chǎng)秩序，保障其合法運(yùn)行，并非貨幣當(dāng)局。選項(xiàng)E，銀行業(yè)協(xié)會(huì)是經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)并在民政部門(mén)登記注冊(cè)，是我國(guó)銀行業(yè)的自律組織，主要發(fā)揮自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，不具備貨幣當(dāng)局的職能。綜上，我國(guó)的貨幣當(dāng)局包括中國(guó)人民銀行和國(guó)家外匯管理局，答案選AB。4、下列關(guān)于銀行市值的說(shuō)法，不正確的有（）。

A.總市值等于發(fā)行總股份數(shù)乘以股票市價(jià)

B.總市值等于發(fā)行總股份數(shù)乘以股票面值

C.是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標(biāo)

D.以H股為基準(zhǔn)的市值（美元）＝（A股股價(jià)×A股股數(shù)＋H股股價(jià)×H股股數(shù)/港元對(duì)人民幣匯率）/人民幣對(duì)美元匯率

E.以H股為基準(zhǔn)的市值（美元）＝（A股股價(jià)×A股股數(shù)/人民幣對(duì)港元匯率＋H股股價(jià)×H股股數(shù)）/港元對(duì)美元匯率

【答案】：BD

【解析】本題主要考查關(guān)于銀行市值的相關(guān)知識(shí)。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析：-A選項(xiàng)：總市值等于發(fā)行總股份數(shù)乘以股票市價(jià)，這是總市值的正確計(jì)算方式，所以該選項(xiàng)說(shuō)法正確。-B選項(xiàng)：總市值是發(fā)行總股份數(shù)乘以股票市價(jià)，而非股票面值，所以該選項(xiàng)說(shuō)法不正確。-C選項(xiàng)：銀行市值綜合反映了銀行的市場(chǎng)價(jià)值，是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標(biāo)，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。-D選項(xiàng)：以H股為基準(zhǔn)的市值（美元）的正確計(jì)算公式應(yīng)該是（A股股價(jià)×A股股數(shù)/人民幣對(duì)港元匯率＋H股股價(jià)×H股股數(shù)）/港元對(duì)美元匯率，而不是（A股股價(jià)×A股股數(shù)＋H股股價(jià)×H股股數(shù)/港元對(duì)人民幣匯率）/人民幣對(duì)美元匯率，所以該選項(xiàng)說(shuō)法不正確。-E選項(xiàng)：如上述分析，該公式是正確的，所以該選項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上，答案選BD。5、久期管理是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的重要工具，具體指以銀行（）分析為基礎(chǔ)，通過(guò)對(duì)利率敏感性資產(chǎn)和負(fù)債的結(jié)構(gòu)進(jìn)行積極調(diào)整，從而實(shí)現(xiàn)在利率變動(dòng)時(shí)，銀行收益的穩(wěn)定或增長(zhǎng)。

A.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)

B.負(fù)債久期

C.資產(chǎn)久期

D.收益率曲線

E.利潤(rùn)久期

【答案】：BC

【解析】久期管理作為商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的重要工具，其核心在于通過(guò)合理調(diào)整利率敏感性資產(chǎn)和負(fù)債的結(jié)構(gòu)，以應(yīng)對(duì)利率變動(dòng)，實(shí)現(xiàn)銀行收益的穩(wěn)定或增長(zhǎng)。本題破題點(diǎn)在于明確久期管理分析的基礎(chǔ)。選項(xiàng)B負(fù)債久期和選項(xiàng)C資產(chǎn)久期是正確的。負(fù)債久期反映了負(fù)債價(jià)值對(duì)利率變動(dòng)的敏感程度，資產(chǎn)久期則反映了資產(chǎn)價(jià)值對(duì)利率變動(dòng)的敏感程度。通過(guò)對(duì)這兩者的分析，商業(yè)銀行能清晰了解自身資產(chǎn)和負(fù)債受利率波動(dòng)的影響情況，從而針對(duì)性地對(duì)利率敏感性資產(chǎn)和負(fù)債結(jié)構(gòu)進(jìn)行積極調(diào)整。而選項(xiàng)A內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)主要是用于銀行內(nèi)部資金分配和業(yè)績(jī)考核，并非久期管理的分析基礎(chǔ)；選項(xiàng)D收益率曲線描述的是不同期限債券的收益率關(guān)系，雖與利率相關(guān)，但不是久期管理的核心分析基礎(chǔ)；選項(xiàng)E利潤(rùn)久期并非久期管理中常用的分析概念。所以本題應(yīng)選BC。6、與即期匯率相比，遠(yuǎn)期匯率的特點(diǎn)有（）。

A.是一種能在一定幅度內(nèi)波動(dòng)的匯率

B.是一種事先達(dá)成協(xié)議的匯率

C.不由官方制定，而由外匯市場(chǎng)供求關(guān)系決定

D.是在未來(lái)一定時(shí)期交割時(shí)使用的匯率

E.買(mǎi)賣(mài)雙方在當(dāng)天或兩天以?xún)?nèi)交割

【答案】：BD

【解析】本題主要考查遠(yuǎn)期匯率與即期匯率相比的特點(diǎn)。首先來(lái)看選項(xiàng)A，能在一定幅度內(nèi)波動(dòng)是匯率的普遍特征，并非遠(yuǎn)期匯率特有的特點(diǎn)，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，遠(yuǎn)期匯率是交易雙方事先達(dá)成協(xié)議的匯率，這是其重要特征之一。交易雙方會(huì)在當(dāng)前約定未來(lái)某一日期進(jìn)行外匯交割的匯率，因此該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，匯率的形成機(jī)制較為復(fù)雜，即期匯率和遠(yuǎn)期匯率都受外匯市場(chǎng)供求關(guān)系影響，但這不是遠(yuǎn)期匯率區(qū)別于即期匯率的特點(diǎn)，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，遠(yuǎn)期匯率是在未來(lái)一定時(shí)期交割時(shí)使用的匯率，這與即期匯率在當(dāng)天或兩天以?xún)?nèi)交割有著明顯區(qū)別，符合遠(yuǎn)期匯率的定義，