中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款考前沖刺模擬題庫包括詳細解答第一部分單選題(50題)1、等額本息還款法的個人貸款，每月還款額中，()。

A.利息逐月遞增.本金逐月遞減

B.利息逐月遞減.本金逐月遞減

C.利息逐月遞減.本金逐月遞增

D.利息逐月遞增.本金逐月遞增

【答案】：C

【解析】等額本息還款法，是指在貸款期限內(nèi)，每月償還的貸款總額（本金與利息之和）始終保持不變。在還款初期，由于貸款本金余額較大，所以利息所占的比重相對較大，而償還的本金較少；隨著每月不斷還款，本金余額逐漸減少，那么對應計算的利息也會逐月遞減。由于每月還款總額固定，利息逐月遞減，為了保證每月還款總額不變，償還的本金就需要逐月遞增。所以在等額本息還款法的個人貸款每月還款額中，利息逐月遞減，本金逐月遞增，正確答案是C。2、以質(zhì)押方式申請個人汽車貸款的，貸款額度最高為質(zhì)押權(quán)利憑證的（）。

A.60％

B.70％

C.80％

D.90％

【答案】：D

【解析】以質(zhì)押方式申請個人汽車貸款時，通常貸款額度會依據(jù)質(zhì)押權(quán)利憑證的價值來確定。在相關(guān)規(guī)定和實際業(yè)務操作中，以質(zhì)押方式申請個人汽車貸款，貸款額度最高可達質(zhì)押權(quán)利憑證的90％。所以本題應選D。3、汽車貸款的貸款對象須滿足的條件不包括（）。

A.中華人民共和國公民

B.具有穩(wěn)定的合法收入

C.年滿14周歲

D.能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款

【答案】：C

【解析】本題考查汽車貸款貸款對象須滿足的條件。A選項，中華人民共和國公民作為貸款對象是常見且合理的，很多金融貸款業(yè)務對于貸款對象的國籍等身份信息會有要求，中華人民共和國公民在符合相關(guān)規(guī)定下可以成為汽車貸款的貸款對象，所以該選項不符合題意。B選項，具有穩(wěn)定的合法收入是貸款機構(gòu)評估貸款對象還款能力的重要依據(jù)。穩(wěn)定的合法收入能確保貸款對象有能力按時償還貸款本息，降低貸款風險，是汽車貸款貸款對象通常需要滿足的條件，因此該選項不符合題意。C選項，年滿14周歲的人屬于限制民事行為能力人，不具備完全獨立的民事行為能力和相應的經(jīng)濟責任承擔能力。在進行汽車貸款這種涉及較大金額和復雜金融合同的業(yè)務時，無法獨立承擔相應的法律責任和履行還款義務，所以年滿14周歲不能作為汽車貸款貸款對象須滿足的條件，該選項符合題意。D選項，能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款是貸款的一個基本要求。支付首期付款可以降低貸款銀行的風險，同時也體現(xiàn)了貸款對象的一定經(jīng)濟實力和還款誠意，是汽車貸款貸款對象應滿足的條件，所以該選項不符合題意。綜上，答案選C。4、為了防范合作機構(gòu)風險，銀行應對房屋進行估價，首要步驟是（）。

A.通過網(wǎng)絡(luò)進行詢價

B.建立自己的房地產(chǎn)交易信息庫

C.與專業(yè)的房地產(chǎn)估價公司合作進行聯(lián)合估價

D.參考貸款申請人提供的交易價格

【答案】：A

【解析】銀行在防范合作機構(gòu)風險對房屋進行估價時，首要步驟是通過網(wǎng)絡(luò)進行詢價。這是因為網(wǎng)絡(luò)詢價具有便捷、高效、信息豐富的特點，能夠快速獲取房屋大致的市場價格范圍，為后續(xù)估價工作奠定基礎(chǔ)。建立自己的房地產(chǎn)交易信息庫需要長期的數(shù)據(jù)積累和維護，并非估價的首要步驟。與專業(yè)的房地產(chǎn)估價公司合作進行聯(lián)合估價，雖然能獲得專業(yè)且準確的估價結(jié)果，但涉及與外部機構(gòu)的溝通協(xié)調(diào)等流程，通常不會作為首要步驟。參考貸款申請人提供的交易價格，該價格可能存在不客觀、不準確的情況，不能作為估價的首要依據(jù)。所以答案選A。5、關(guān)于個人貸款定價原則的表述，錯誤的是（）。

A.在個人貸款與其他業(yè)務組合銷售的情況下，銀行應提高個人貸款價格

B.應使個人貸款價格充分反映和彌補信貸風險

C.個人貸款的資金來源主要是中長期存款，貸款利率在相當程度上取決于存款利率

D.當宏觀經(jīng)濟趨熱時，銀行應提高個人貸款價格

【答案】：A

【解析】A表述錯誤。在個人貸款與其他業(yè)務組合銷售的情況下，銀行通常會根據(jù)組合銷售策略制定綜合性的價格方案，不一定提高個人貸款價格，有時為了吸引客戶、增加業(yè)務量，可能會給予一定優(yōu)惠，以促進多種業(yè)務共同開展。B表述正確。個人貸款業(yè)務必然伴隨著信貸風險，為了確保銀行自身利益，貸款價格需要充分反映和彌補這些風險。只有這樣，銀行才能在承擔風險的同時，獲得與之相匹配的收益，維持業(yè)務的穩(wěn)定和可持續(xù)發(fā)展。C表述正確。個人貸款的資金來源主要是中長期存款，存款是銀行資金的重要組成部分，需要支付一定的利息成本。所以貸款利率在相當程度上取決于存款利率，銀行需要通過合理設(shè)定貸款利率來覆蓋資金成本并獲取利潤。D表述正確。當宏觀經(jīng)濟趨熱時，經(jīng)濟活動活躍，市場需求旺盛，往往伴隨著通貨膨脹壓力上升。銀行提高個人貸款價格，一方面可以抑制過度的貸款需求，避免信貸過度擴張帶來的風險；另一方面也是為了應對資金成本上升和通貨膨脹等因素，保障自身的收益水平。綜上，答案選A。6、()是指將產(chǎn)品或服務與其競爭者區(qū)分開的名稱、術(shù)語、象征、符號、設(shè)計或它們的綜合運用，通過發(fā)現(xiàn)、創(chuàng)造和交付價值以滿足一定目標市場的需求，同時獲取利潤的一種營銷活動。

A.產(chǎn)品營銷

B.品牌營銷

C.服務營銷

D.網(wǎng)絡(luò)營銷

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對不同營銷概念的理解和辨析。A選項產(chǎn)品營銷，它側(cè)重于產(chǎn)品本身的特性、功能等方面的推廣，重點在于突出產(chǎn)品的實體特點來吸引消費者，并非強調(diào)將產(chǎn)品或服務與競爭者區(qū)分開的名稱、術(shù)語、象征等綜合運用，所以A選項不符合題意。B選項品牌營銷，品牌是將產(chǎn)品或服務與其競爭者區(qū)分開的名稱、術(shù)語、象征、符號、設(shè)計或它們的綜合運用。品牌營銷通過發(fā)現(xiàn)、創(chuàng)造和交付價值來滿足目標市場的需求，同時獲取利潤，與題目中描述的內(nèi)容完全相符，所以B選項正確。C選項服務營銷，主要圍繞服務的質(zhì)量、效率、體驗等方面進行營銷活動，雖然服務也是企業(yè)與競爭者區(qū)分的一個方面，但沒有全面涵蓋題目中所說的綜合元素，所以C選項不正確。D選項網(wǎng)絡(luò)營銷，是借助互聯(lián)網(wǎng)平臺開展的營銷活動，它是一種營銷手段，而不是從名稱、術(shù)語、象征等綜合運用的角度來定義的營銷活動，所以D選項也不正確。綜上，本題答案選B。7、錢先生當前的工資不高，但是未來的預期收入可能有較大增長，如果他買房需要貸款，則比較適合的還款方式是（）。

A.等額遞增還款法

B.等額本金還款法

C.等額本息還款法

D.到期一次還本付息法

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)各還款方式的特點，結(jié)合錢先生當前工資不高但未來預期收入可能有較大增長的情況來分析。A.等額遞增還款法是指借款人在初始還款期內(nèi)的還款額較少，以后逐期遞增，符合錢先生目前工資不高，但未來預期收入有較大增長的情況，隨著收入增加，還款壓力逐漸減小，該還款方式比較適合他。B.等額本金還款法是指在貸款還款期內(nèi)，將貸款總額等分，每月償還固定的本金，以及剩余貸款在本月所產(chǎn)生的利息。前期還款金額較大，錢先生當前工資不高，采用這種方式前期還款壓力會比較大，不太適合。C.等額本息還款法是指在貸款期限內(nèi)每月以相等的金額償還貸款本息，還款金額固定，沒有考慮到錢先生未來收入增長的情況，不能有效利用未來收入增加的優(yōu)勢，相比之下不是最適合的。D.到期一次還本付息法是指借款人在貸款到期日一次性歸還貸款本金和利息，這種方式通常適用于短期貸款，且對借款人到期時的還款能力要求較高，錢先生買房貸款一般為長期貸款，不適合采用這種還款方式。綜上所述，比較適合錢先生的還款方式是等額遞增還款法，答案選A。8、信用卡的免息還款期最長為（）天。

A.30

B.45

C.60

D.90

【答案】：C

【解析】本題考查信用卡免息還款期的相關(guān)知識。信用卡免息還款期是指從銀行記賬日起至到期還款日之間的日期。一般來說，信用卡免息還款期的長短會因銀行和具體信用卡產(chǎn)品而有所不同，但最長通常可達60天。A選項30天，相較于常見的最長免息還款期來說較短，一般不是最長的免息還款時長，所以A錯誤。B選項45天，同樣不是多數(shù)信用卡可達到的最長免息還款期限，故B錯誤。C選項60天，這是常見的信用卡免息還款期的最長天數(shù)，所以C正確。D選項90天，超出了一般信用卡免息還款期的范圍，在實際情況中很少有信用卡能達到這么長的免息還款期，所以D錯誤。綜上所述，答案選C。9、下列個人貸款檔案管理要求的表述，錯誤的是（）。

A.貸款檔案中主要包括借款人的相關(guān)資料和貸后管理的相關(guān)資料

B.借款人還清貸款本息后，一些檔案材料需要退還借款人

C.貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復印件

D.委托轉(zhuǎn)賬付款授權(quán)書屬于貸后管理的檔案資料

【答案】：D

【解析】本題可對各選項逐一分析來判斷其正確性。-A項：個人貸款檔案中主要包含借款人的相關(guān)資料，如借款人的身份證明、收入證明等，以及貸后管理的相關(guān)資料，如貸后檢查記錄、還款記錄等。所以該項關(guān)于貸款檔案包含內(nèi)容的表述正確。-B項：當借款人還清貸款本息后，部分檔案材料如已經(jīng)解除抵押的相關(guān)證明材料等，可能需要退還借款人。所以該項表述正確。-C項：貸款檔案可以是原件，在原件不便保存或有其他需求時，具有法律效力的復印件也可作為貸款檔案保存。所以該項表述正確。-D項：委托轉(zhuǎn)賬付款授權(quán)書是借款人在貸款申請階段提供的，用于授權(quán)銀行從其指定賬戶進行還款轉(zhuǎn)賬的文件，屬于借款人的相關(guān)資料，而非貸后管理的檔案資料。所以該項表述錯誤。綜上，答案選D。10、下列關(guān)于到期一次還本付息法的表述錯誤的是（）。

A.到期一次還本付息法又稱期末清償法

B.借款人需在貸款到期H還清貸款本息

C.一般適用于各種期限的固定利率貸款

D.利隨本清

【答案】：C

【解析】本題考查對到期一次還本付息法的理解。A項：到期一次還本付息法又稱期末清償法，該項表述正確。借款人在貸款到期日一次性歸還貸款本金和利息，這種方式在還款時間上呈現(xiàn)期末集中清償?shù)奶攸c，所以該表述符合到期一次還本付息法的特征。B項：借款人需在貸款到期日還清貸款本息，這是到期一次還本付息法的基本要求。在這種還款方式下，整個貸款期間借款人無需分期償還本金和利息，只需在約定的到期日一次性結(jié)清所有款項，該項表述正確。C項：到期一次還本付息法一般適用于期限較短的貸款，而不是各種期限的固定利率貸款。因為對于期限較長的貸款，采用到期一次還本付息的方式會使借款人在到期時面臨較大的還款壓力，風險相對較高，所以該項表述錯誤。D項：利隨本清是到期一次還本付息法的典型特點，即利息隨著本金的償還而結(jié)清，在貸款到期時，將本金和按照約定利率計算的利息一并償還，該項表述正確。綜上，本題答案選C。11、個人汽車貸款發(fā)放的具體流程不包括（）。

A.出賬前審核

B.合同變更

C.放款通知

D.開戶放款

【答案】：B

【解析】本題考查個人汽車貸款發(fā)放的具體流程。首先分析各選項：-A選項“出賬前審核”：這是貸款發(fā)放流程中的重要環(huán)節(jié)，在正式放款前需要對相關(guān)信息和條件進行審核，確保符合放款要求，屬于貸款發(fā)放的具體流程。-B選項“合同變更”：合同變更是在貸款合同簽訂之后，由于各種原因需要對合同條款進行修改、補充或解除等操作，它并不屬于貸款發(fā)放的具體流程，而是貸款合同執(zhí)行過程中可能出現(xiàn)的情況。-C選項“放款通知”：在完成一系列審核和準備工作后，需要通知借款人貸款即將發(fā)放，這是貸款發(fā)放流程中的一個步驟，讓借款人知曉款項的發(fā)放情況。-D選項“開戶放款”：指為借款人開立專門的賬戶，并將貸款資金發(fā)放到該賬戶中，這是貸款發(fā)放流程的最終操作環(huán)節(jié)。綜上，個人汽車貸款發(fā)放的具體流程不包括合同變更，答案選B。12、根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定．當前各商業(yè)銀行須執(zhí)行的個人商用房貸款最低利率水平是()。

A.基準利率

B.基準利率下浮15％

C.基準利率下浮30％

D.基準利率上浮10％

【答案】：D

【解析】本題主要考查對銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的個人商用房貸款最低利率水平的了解。A選項，基準利率通常是一個基礎(chǔ)的利率標準，但并非當前各商業(yè)銀行須執(zhí)行的個人商用房貸款最低利率水平，所以A選項錯誤。B選項，基準利率下浮15％不符合規(guī)定的個人商用房貸款最低利率設(shè)定情況，所以B選項錯誤。C選項，基準利率下浮30％一般也不是針對個人商用房貸款最低利率的要求，所以C選項錯誤。D選項，根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定，當前各商業(yè)銀行須執(zhí)行的個人商用房貸款最低利率水平是基準利率上浮10％，所以D選項正確。綜上，本題答案選D。13、商用房貸款審查和審批環(huán)節(jié)中的主要風險點不包括（）。

A.業(yè)務不合規(guī)

B.合同制作不合格

C.對內(nèi)容審查不嚴

D.未按權(quán)限審批貸款

【答案】：B

【解析】本題可通過分析各選項是否屬于商用房貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要風險點來確定答案。A選項“業(yè)務不合規(guī)”，在貸款審查和審批環(huán)節(jié)若業(yè)務操作不符合相關(guān)規(guī)定和要求，會帶來較大風險，屬于該環(huán)節(jié)的主要風險點。B選項“合同制作不合格”，合同制作主要是在貸款簽約環(huán)節(jié)，并非審查和審批環(huán)節(jié)的主要風險點，所以該選項符合題意。C選項“對內(nèi)容審查不嚴”，貸款審查和審批環(huán)節(jié)需要對貸款申請等內(nèi)容進行嚴格審查，若審查不嚴格可能導致不良貸款等風險，屬于該環(huán)節(jié)的主要風險點。D選項“未按權(quán)限審批貸款”，貸款審批有嚴格的權(quán)限規(guī)定，未按權(quán)限審批可能會使不符合條件的貸款通過審批，從而引發(fā)風險，屬于該環(huán)節(jié)的主要風險點。綜上，答案是B。14、個人商用房貸款借款人需滿足的條件之一為：已支付所購商用房市場價值（）（含）以上的首付款（商住兩用房首付款比例須在45%及其以上），并提供首付款銀行進賬單或售房人開具的首付款發(fā)票或收據(jù)。

A.50%

B.55%

C.60%

D.65%

【答案】：A

【解析】本題考查個人商用房貸款借款人需滿足的首付款條件。個人商用房貸款借款人需滿足已支付所購商用房市場價值一定比例（含）以上的首付款（商住兩用房首付款比例須在45%及其以上），并提供首付款銀行進賬單或售房人開具的首付款發(fā)票或收據(jù)。按照規(guī)定，該比例為50%。所以答案選A。15、首批住房體制改革的試點城市是（）。

A.青島；合肥

B.北京；上海

C.煙臺；蚌埠

D.廣州；深圳

【答案】：C

【解析】首批住房體制改革的試點城市是煙臺和蚌埠，因此本題正確答案選C。住房體制改革是我國經(jīng)濟體制改革的重要組成部分，煙臺和蚌埠率先開展試點工作，為后續(xù)在全國范圍內(nèi)推進住房制度改革積累了經(jīng)驗、奠定了基礎(chǔ)。A選項中青島和合肥并非首批住房體制改革試點城市；B選項里的北京和上海在住房體制改革推進過程中起到重要作用，但不是首批試點城市；D選項的廣州和深圳在改革開放等諸多領(lǐng)域有突出發(fā)展成就，但也不是首批住房體制改革試點城市。16、關(guān)于個人經(jīng)營類貸款，下列說法錯誤的是（）。

A.農(nóng)戶貸款借款人是指長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)的住宅區(qū)戶、國有農(nóng)場的職工和農(nóng)村個體工商戶

B.下崗失業(yè)小額擔保貸款的發(fā)放需要以銀行在政府指定的貸款擔保機構(gòu)提供擔保為前提

C.個人商用房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買商業(yè)用房的貸款

D.個人經(jīng)營貸款是指用于借款人合法經(jīng)營活動的人民幣貸款

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)各選項所涉及貸款類型的定義和特點來逐一分析。A項，農(nóng)戶貸款借款人是指長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶、國有農(nóng)場的職工和農(nóng)村個體工商戶。該項中“鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)的住宅區(qū)戶”表述錯誤，應該是“鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶”，所以A項說法錯誤。B項，下崗失業(yè)小額擔保貸款是政府貼息貸款，其發(fā)放需要以銀行在政府指定的貸款擔保機構(gòu)提供擔保為前提，該項說法正確。C項，個人商用房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買商業(yè)用房的貸款，這是個人商用房貸款的基本定義，該項說法正確。D項，個人經(jīng)營貸款是指用于借款人合法經(jīng)營活動的人民幣貸款，明確了貸款的用途和貨幣類型，該項說法正確。綜上，答案選A。17、個人貸款業(yè)務中，債務人或者第三人可以抵押的財產(chǎn)是()。

A.集體所有的土地使用權(quán)

B.學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位的財產(chǎn)

C.醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施

D.正在建造的建筑物、船舶、航空器

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)《民法典》中關(guān)于可以抵押財產(chǎn)和不得抵押財產(chǎn)的相關(guān)規(guī)定來逐一分析各選項。A選項，集體所有的土地使用權(quán)一般情況下不得抵押。例如農(nóng)村集體所有的耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有土地的使用權(quán)，法律有禁止抵押的規(guī)定，所以該選項不符合要求。B選項，學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位的財產(chǎn)是不得抵押的。這些單位的財產(chǎn)主要是用于公益事業(yè)，若進行抵押可能會影響公益事業(yè)的正常開展，所以該項不符合題意。C選項，醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施同樣是為了保障公共醫(yī)療衛(wèi)生服務，屬于以公益為目的的設(shè)施，不得用于抵押，故該項也不正確。D選項，正在建造的建筑物、船舶、航空器是可以抵押的。根據(jù)法律規(guī)定，此類財產(chǎn)在符合一定條件下，其抵押具有合法性和可行性，所以該選項正確。綜上，本題答案是D。18、關(guān)于抵質(zhì)押登記說法正確的是（）。

A.經(jīng)辦行（機構(gòu)）不可委托中介機構(gòu)代為辦理登記

B.押品登記應由經(jīng)辦行（機構(gòu)）單獨申清辦理

C.經(jīng)辦行（機構(gòu)）不得委托抵質(zhì)押人或他人單獨辦理登記手續(xù)

D.登記好后起辦行（機構(gòu)）可委托中介及時從登記部門領(lǐng)取他項權(quán)利證書或其他登記證明，但銀行須核查相關(guān)證明真實性

【答案】：C

【解析】A選項，經(jīng)辦行（機構(gòu)）在符合規(guī)定和相關(guān)要求的情況下，是可以委托中介機構(gòu)代為辦理登記的，并非不可委托，所以A錯誤。B選項，押品登記也可根據(jù)實際情況，由經(jīng)辦行（機構(gòu)）與其他相關(guān)方共同申請辦理，并非只能由經(jīng)辦行（機構(gòu)）單獨申請辦理，所以B錯誤。C選項，為了確保抵質(zhì)押登記的合規(guī)性和安全性，防止出現(xiàn)風險和問題，經(jīng)辦行（機構(gòu)）不得委托抵質(zhì)押人或他人單獨辦理登記手續(xù)，該選項正確。D選項，登記好后，經(jīng)辦行（機構(gòu)）不能隨意委托中介從登記部門領(lǐng)取他項權(quán)利證書或其他登記證明，應按照規(guī)定由銀行工作人員親自辦理領(lǐng)取手續(xù)，以保證證書或證明的真實性和安全性，所以D錯誤。綜上，正確答案是C。19、《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》是根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》等有關(guān)法律規(guī)定，由（）制定并自2005年10月1日起實施。

A.三部委

B.中國人民銀行

C.國務院

D.銀監(jiān)會

【答案】：B

【解析】《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》是依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》等有關(guān)法律規(guī)定制定的。中國人民銀行作為我國的中央銀行，在信用信息管理等金融領(lǐng)域的制度建設(shè)方面承擔著重要職責。三部委通常不具備單獨制定此暫行辦法的職能定位；國務院主要負責宏觀政策的制定和重大事務的決策，一般不會直接制定此類具體的管理辦法；銀監(jiān)會主要側(cè)重于對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管，并非該暫行辦法的制定主體。因此，該暫行辦法是由中國人民銀行制定并自2005年10月1日起實施，正確答案選B。20、關(guān)于行為評分的應用，下列說法錯誤的是（）。

A.貸后風險監(jiān)控中的日常性監(jiān)控主要通過報表系統(tǒng)實現(xiàn)，面向各級機構(gòu)的管理者

B.零售分池系統(tǒng)的輸入項包括個貸行為評分和信用卡行為評分

C.信用卡額度調(diào)整中，如果客戶申請的信用額度高于影子額度，則可以自動通過客戶的額度調(diào)整申請

D.用于預警的決策機制主要基于行為評分卡，再根據(jù)業(yè)務需要結(jié)合其他風險因素

【答案】：C

【解析】本題主要考查對行為評分應用相關(guān)知識的理解，需要判斷各表述的正確性。A項，貸后風險監(jiān)控中的日常性監(jiān)控主要通過報表系統(tǒng)實現(xiàn)，并且面向各級機構(gòu)的管理者。這是符合實際情況的，日常性監(jiān)控通過報表系統(tǒng)能夠?qū)⒏黝愘J后數(shù)據(jù)清晰呈現(xiàn)給各級管理者，便于他們及時了解貸款情況，進行風險管控，該項說法正確。B項，零售分池系統(tǒng)的輸入項包括個貸行為評分和信用卡行為評分。這是合理的，不同類型的信貸業(yè)務評分可以為零售分池系統(tǒng)提供多維度的數(shù)據(jù)參考，以便更精準地對客戶進行分類和管理，該項說法正確。C項，在信用卡額度調(diào)整中，即使客戶申請的信用額度高于影子額度，也不能自動通過客戶的額度調(diào)整申請。因為信用卡額度調(diào)整需要綜合考慮多方面因素，如客戶的信用狀況、還款能力、消費習慣等，而不是僅僅依據(jù)申請額度與影子額度的比較，所以該項說法錯誤。D項，用于預警的決策機制主要基于行為評分卡，再根據(jù)業(yè)務需要結(jié)合其他風險因素。這樣可以更全面、準確地評估風險，及時發(fā)出預警信號，符合實際的風險預警決策流程，該項說法正確。綜上，答案選C。21、（）是指依法享有國家賦予的行政權(quán)力，并因行使職權(quán)的需要而享有相應的民事權(quán)利能力和民事行為能力的國家機關(guān)。

A.機關(guān)法人

B.企業(yè)法人

C.事業(yè)單位法人

D.社會團體法人

【答案】：A

【解析】本題主要考查不同法人類型的概念。A選項機關(guān)法人，是指依法享有國家賦予的行政權(quán)力，并因行使職權(quán)的需要而享有相應的民事權(quán)利能力和民事行為能力的國家機關(guān)。在本題中描述的正是機關(guān)法人的定義，所以A選項正確。B選項企業(yè)法人，是指以營利為目的，獨立地從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動的社會經(jīng)濟組織，其主要特點是從事生產(chǎn)經(jīng)營活動并以營利為目標，并非依法享有行政權(quán)力的國家機關(guān)，所以B選項錯誤。C選項事業(yè)單位法人，是指從事非營利性的各項社會公益事業(yè)的各種組織，包括從事文化、教育、衛(wèi)生、體育、新聞出版等事業(yè)的單位，它們主要是為社會公益服務，并非行使行政權(quán)力的國家機關(guān)，所以C選項錯誤。D選項社會團體法人，是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權(quán)利和承擔民事義務的社會組織，通常是基于會員共同意愿，為實現(xiàn)會員共同意愿或為公益目的而設(shè)立的，并非享有國家行政權(quán)力的國家機關(guān)，所以D選項錯誤。綜上，本題正確答案是A。22、個人住房貸款操作風險的防范措施不包括（）。

A.提高經(jīng)辦人員的職業(yè)操守

B.嚴格落實貸前調(diào)查和貸后檢查

C.加強對借款人還款能力的甄別

D.掌握并嚴格遵守個人住房貸款相關(guān)的規(guī)章制度和法律法規(guī)

【答案】：C

【解析】本題主要考查個人住房貸款操作風險的防范措施。A選項，提高經(jīng)辦人員的職業(yè)操守，經(jīng)辦人員具備良好的職業(yè)操守，能夠在業(yè)務操作過程中秉持嚴謹、負責的態(tài)度，減少違規(guī)操作的可能性，從而有效防范操作風險，所以該選項屬于防范措施。B選項，嚴格落實貸前調(diào)查和貸后檢查。貸前調(diào)查可以全面了解借款人的情況，評估貸款風險；貸后檢查有助于及時發(fā)現(xiàn)借款人在還款過程中出現(xiàn)的問題以及貸款資金的使用情況等，便于采取相應措施，降低操作風險，因此該選項也屬于防范措施。C選項，加強對借款人還款能力的甄別，這主要是針對信用風險進行的措施，而非操作風險。操作風險側(cè)重于業(yè)務操作流程、人員行為規(guī)范等方面可能出現(xiàn)的問題，而對借款人還款能力的甄別更多是關(guān)注借款人的信用狀況和還款能力是否足以按時償還貸款，是信用風險管理的范疇，所以該選項不屬于個人住房貸款操作風險的防范措施。D選項，掌握并嚴格遵守個人住房貸款相關(guān)的規(guī)章制度和法律法規(guī)，能夠使業(yè)務操作在合法合規(guī)的框架內(nèi)進行，避免因違規(guī)操作導致的操作風險，所以該選項屬于防范措施。綜上，答案選C。23、下列關(guān)于個人住房貸款的說法中，錯誤的是（）。

A.指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸款

B.自營性住房貸款也稱商業(yè)性個人住房貸款

C.公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款

D.個人住房組合貸款不追求營利，是一種政策性貸款

【答案】：D

【解析】本題主要考查個人住房貸款相關(guān)知識。A選項，個人住房貸款是貸款人向借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸款，該表述正確。B選項，自營性住房貸款是銀行運用信貸資金向在城鎮(zhèn)購買、建造或大修各類型住房的個人發(fā)放的貸款，也稱商業(yè)性個人住房貸款，該表述正確。C選項，公積金個人住房貸款是各地住房公積金管理中心運用住房公積金，委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的貸款，也稱委托性住房公積金貸款，該表述正確。D選項，個人住房組合貸款是指按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時，可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，其中自營性個人住房貸款是追求營利的商業(yè)性貸款，并非政策性貸款，所以該項說法錯誤。故答案選D。24、關(guān)于國家助學貸款的貸后管理，下列說法錯誤的是（）。

A.借款學生畢業(yè)后申請出國留學的，應主動通知經(jīng)辦銀行并還清當期貸款本息

B.總行將國家助學貸款風險補償金劃撥至各分行，各分行在收下總行下?lián)艿娘L險補償金當日將其列入對應賬戶

C.經(jīng)辦銀行在發(fā)放貸款后，于每季度結(jié)束后的10個工作日內(nèi)，按照“中央部門所屬高校國家助學貸款貼息資金匯總表”匯總已發(fā)放的國家貸款學生名單、貸款金額、利率、利息等信息，經(jīng)合作高校確認后上報總行

D.借款學生自取得畢業(yè)證之日（以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準）起，下月1日（含1日）開始歸還貸款利息

【答案】：A

【解析】本題可通過分析各選項內(nèi)容，判斷其是否符合國家助學貸款貸后管理的相關(guān)規(guī)定，進而確定說法錯誤的一項。A項：借款學生畢業(yè)后申請出國留學的，應主動通知經(jīng)辦銀行并一次性還清貸款本息，而不是還清當期貸款本息，該項說法錯誤。B項：在國家助學貸款貸后管理中，總行會將國家助學貸款風險補償金劃撥至各分行，各分行在收下總行下?lián)艿娘L險補償金當日將其列入對應賬戶，這種操作符合規(guī)定，該項說法正確。C項：經(jīng)辦銀行在發(fā)放貸款后，需于每季度結(jié)束后的10個工作日內(nèi)，按照“中央部門所屬高校國家助學貸款貼息資金匯總表”匯總已發(fā)放的國家貸款學生名單、貸款金額、利率、利息等信息，經(jīng)合作高校確認后上報總行，這是規(guī)范的流程，該項說法正確。D項：借款學生自取得畢業(yè)證之日（以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準）起，下月1日（含1日）開始歸還貸款利息，這是國家助學貸款還款利息計算的時間規(guī)定，該項說法正確。綜上，答案選A。25、《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，對于借款人無法事先確定具體交易對象，貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過（）萬元人民幣的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。

A.100

B.50

C.30

D.80

【答案】：B

【解析】本題考查《個人貸款管理暫行辦法》中關(guān)于個人貸款自主支付方式的金額規(guī)定。按照《個人貸款管理暫行辦法》，對于借款人無法事先確定具體交易對象，且貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營的個人貸款，當金額不超過50萬元人民幣時，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。A選項100萬元不符合該規(guī)定；C選項30萬元通常是用于個人消費等其他情形下的金額標準，并非用于生產(chǎn)經(jīng)營的標準；D選項80萬元也不符合《個人貸款管理暫行辦法》的規(guī)定。所以本題正確答案選B。26、下列不屬于個人經(jīng)營貸款信用風險的是（）。

A.抵押物價值發(fā)生變化

B.借款人還款能力發(fā)生變化

C.保證人擔保能力發(fā)生變化

D.借款人申請材料不完整

【答案】：D

【解析】個人經(jīng)營貸款信用風險是指借款人因各種原因未能按時、足額償還貸款本息而產(chǎn)生損失的可能性。A項，抵押物價值發(fā)生變化會影響銀行在借款人違約時通過處置抵押物收回貸款的金額，抵押物價值下降可能導致銀行面臨損失，屬于信用風險范疇。B項，借款人還款能力發(fā)生變化至關(guān)重要。若其還款能力減弱，如收入減少、經(jīng)營不善等，將直接影響其按時足額償還貸款的能力，進而可能引發(fā)信用風險。C項，保證人擔保能力發(fā)生變化也會對貸款的償還產(chǎn)生影響。當保證人喪失或降低擔保能力時，若借款人無法還款，銀行無法從保證人處獲得有效的代償，增加了銀行的風險，屬于信用風險。D項，借款人申請材料不完整主要是在貸款申請流程中的合規(guī)性問題，它并不直接體現(xiàn)借款人償還貸款的信用狀況和能力，通常會影響貸款審批流程，但并非信用風險本身。綜上，答案選D。27、關(guān)于合格的個人貸款申請人，下列說法正確的是（）。

A.必須是具有完全民事行為能力的自然人

B.可以是自然人，也可以是法人

C.必須是年滿18周歲的公民

D.必須是中國國籍的公民

【答案】：A

【解析】首先來看A，個人貸款申請人必須是具有完全民事行為能力的自然人，因為只有具備完全民事行為能力，才能獨立實施民事法律行為，對自己的借貸行為負責，在貸款合同中明確自己的權(quán)利和義務，所以該項正確。B中提到可以是自然人也可以是法人，而題干強調(diào)的是“個人貸款申請人”，這里明確的是“個人”，也就是自然人，并非法人，所以該項錯誤。C說必須是年滿18周歲的公民，對于個人貸款申請人，部分16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，也視為完全民事行為能力人，他們也可以成為合格的個人貸款申請人，并非絕對要求年滿18周歲，所以該項錯誤。D稱必須是中國國籍的公民，在實際的個人貸款業(yè)務中，一些具有合法居留身份的非中國國籍自然人也可以申請個人貸款，并非局限于中國國籍的公民，所以該項錯誤。綜上，正確答案是A。28、李先生是做體育器械生意的，自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好，目前從廠家進貨需要首付定金500萬，因為最近資金周轉(zhuǎn)緊張一時間拿不出這么多錢。李先生家庭經(jīng)濟情況良好，擁有市值800萬左右，評估價為650萬的高檔住宅。李先生本人為公司股東，且公司運營情況良好。李先生資金使用時間為3～6個月，且以后可能會有不定期資金需求，所以李先生擬向銀行申請1年期個人經(jīng)營貸款。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.按月還息、到期一次性還本還款法

D.等比遞增還款法

【答案】：C

【解析】本題主要考查不同還款方式對李先生這種情況的適用性。破題點在于結(jié)合李先生的資金使用情況和未來可能的不定期資金需求來選擇合適的還款方式。李先生資金使用時間為3-6個月，且以后可能會有不定期資金需求。我們來分析各還款法特點：A.等額本息還款法是在還款期內(nèi)，每月償還同等數(shù)額的貸款（包括本金和利息）。這種還款方式每月還款額固定，對于資金使用時間不固定且后續(xù)可能有不定期資金需求的李先生來說，意味著在不需要使用資金時仍需按固定金額還款，靈活性較差，不太適合李先生的情況。B.等額本金還款法是將貸款總額等分，每月償還固定的本金，以及剩余貸款在本月所產(chǎn)生的利息，還款總額逐月遞減。雖然總體利息相對較少，但每月還款額前期較多，且同樣不適合資金使用時間和金額不穩(wěn)定的情況，李先生若選擇該方式，可能在資金周轉(zhuǎn)時面臨較大還款壓力。C.按月還息、到期一次性還本還款法指借款人在貸款到期日前每月只償還利息，貸款到期時一次性歸還本金。這種方式對于資金使用時間較短且有不定期資金需求的李先生而言，在資金使用期間只需支付利息，還款壓力小，且在資金需求結(jié)束后一次性歸還本金，能很好地適應李先生資金使用的特點，所以該方式比較適合李先生。D.等比遞增還款法是指還款金額呈等比遞增的態(tài)勢。這種還款方式通常適用于預期收入會持續(xù)增加的借款人，李先生并未體現(xiàn)出收入有等比遞增的情況，并且這種還款方式前期還款壓力可能較小，但后期還款金額會逐漸增加，不利于李先生應對不定期的資金需求和資金周轉(zhuǎn)，因此不適合。綜上，答案選C。29、所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的（）。

A.50％

B.55％

C.60％

D.70％

【答案】：B

【解析】對于所購商用房為商住兩用房的貸款額度問題，不同類型房產(chǎn)的貸款額度政策有所不同。在相關(guān)規(guī)定中，為控制金融風險等多方面因素考量，對于商住兩用房的貸款額度有明確限制，其貸款額度不得超過所購商用房價值的55%。A選項50%不符合規(guī)定標準；C選項60%以及D選項70%的額度相對過高，超出了規(guī)定的范圍。所以正確答案是B。30、個人住房貸款中，借款申請人償還能力證明材料包括至少過去（）的工資單。

A.3個月

B.6個月

C.10個月

D.1年

【答案】：A

【解析】個人住房貸款中，借款申請人償還能力證明材料需能有效反映其收入的穩(wěn)定性和持續(xù)性，以評估其是否有足夠能力償還貸款。通常情況下，至少過去3個月的工資單能夠較為合理且及時地體現(xiàn)申請人近期的收入狀況，為銀行或貸款機構(gòu)判斷其還款能力提供較可靠的依據(jù)。過去6個月、10個月或者1年的工資單雖然也能反映收入情況，但從實際操作和信息時效性來講，3個月是一個較為合適的時間跨度，既能保證信息的有效性，又不過于冗長繁瑣。所以本題正確答案是A。31、關(guān)于催收評分應用的表述，不正確的是（）。

A.可采用多種催收評分對貸款進行多維分類，最終選擇最優(yōu)催收方式

B.在早期逾期階段，適宜采取電話、上門的催收方式

C.可根據(jù)催收評分對早期逾期客戶風險進行評估，再根據(jù)逾期時間長短采取差異化的催收措施

D.可根據(jù)催收評分、逾期時間和逾期金額對客戶風險進行分類

【答案】：B

【解析】本題考查對催收評分應用相關(guān)知識的理解。A項：采用多種催收評分對貸款進行多維分類，能夠從不同角度評估貸款情況，進而根據(jù)分類結(jié)果最終選擇最優(yōu)催收方式，該表述合理且符合催收評分應用的操作邏輯。B項：在早期逾期階段，電話催收是較為常見和適宜的方式，但上門催收成本較高且可能會給客戶帶來較大壓力，通常在早期逾期階段一般不會直接采取上門的催收方式，該表述不正確。C項：利用催收評分對早期逾期客戶風險進行評估，再結(jié)合逾期時間長短采取差異化的催收措施，這樣可以根據(jù)不同客戶的具體情況精準施策，提高催收效率和效果，該表述正確。D項：根據(jù)催收評分、逾期時間和逾期金額對客戶風險進行分類，綜合考慮多個重要因素，能夠更全面、準確地評估客戶風險，從而制定更合適的催收策略，該表述正確。綜上，答案選B。32、按現(xiàn)行政策規(guī)定，國家助學貸款的額度按照本?？茖W生每人每學年最高不超過（）元的標準。

A.7000

B.5000

C.6000

D.8000

【答案】：D

【解析】本題考查國家助學貸款額度的相關(guān)政策規(guī)定。依據(jù)現(xiàn)行政策，本專科學生每人每學年國家助學貸款的最高額度標準是8000元。A選項7000元、B選項5000元、C選項6000元均不符合現(xiàn)行政策規(guī)定的額度標準。所以本題正確答案選D。33、關(guān)于個人不可循環(huán)授信額度，下列說法錯誤的是()。

A.如果額度仍然在有效期內(nèi)，當出賬金額累計達到最高授信額度時，還可以再出賬

B.即使單筆貸款提前還款，該筆貸款額度不能循環(huán)使用

C.該類業(yè)務中，根據(jù)設(shè)備的購買安裝進度、裝修項目的工程進度等，在額度內(nèi)分次出賬，直到額度用滿為止

D.該類額度根據(jù)每次單筆貸款出賬金額累計計算

【答案】：A

【解析】本題考查對個人不可循環(huán)授信額度相關(guān)知識的理解，需分析每個選項的說法是否正確。A選項中提到如果額度仍然在有效期內(nèi)，當出賬金額累計達到最高授信額度時，還可以再出賬。而個人不可循環(huán)授信額度是指額度一旦使用達到最高授信額度，無論額度是否在有效期內(nèi)，都不能再進行出賬，所以該說法錯誤。B選項指出即使單筆貸款提前還款，該筆貸款額度不能循環(huán)使用，這符合個人不可循環(huán)授信額度的特點，即額度不能循環(huán)，該說法正確。C選項說明在該類業(yè)務中，根據(jù)設(shè)備的購買安裝進度、裝修項目的工程進度等，在額度內(nèi)分次出賬，直到額度用滿為止，這是個人不可循環(huán)授信額度常見的使用方式，該說法正確。D選項表示該類額度根據(jù)每次單筆貸款出賬金額累計計算，符合個人不可循環(huán)授信額度累計計算的規(guī)則，該說法正確。綜上，答案選A。34、會出現(xiàn)名義借款人失蹤，實際借款人懸空貸款的后果的欺詐行為是（）。

A.甲貸乙用

B.冒名頂替

C.代替審貸

D.虛假車行

【答案】：A

【解析】本題主要考查對不同欺詐行為后果的理解。A項：“甲貸乙用”是指名義上是甲貸款，但實際使用款項的是乙。在這種情況下，可能會出現(xiàn)名義借款人（甲）失蹤，而實際借款人（乙）的貸款關(guān)系懸空的后果，所以該項符合題意。B項：冒名頂替是指假冒他人名義進行貸款申請等操作，通常其后果主要集中在身份冒用、騙取貸款等方面，一般不會直接導致名義借款人失蹤和實際借款人懸空貸款的情況。C項：代替審貸是違規(guī)操作貸款審批環(huán)節(jié)，主要影響貸款審批的公正性和準確性，與名義借款人失蹤、實際借款人懸空貸款的后果關(guān)聯(lián)性不大。D項：虛假車行通常是在汽車貸款等業(yè)務中，通過虛構(gòu)車行等手段來騙取貸款，其后果更多體現(xiàn)在詐騙貸款資金方面，并非本題所描述的情況。綜上，答案選A。35、下列各項中，影響銀行市場微觀環(huán)境的因素不包括（）。

A.客戶的信貸動機

B.匯率的變動

C.信貸資金的供求

D.銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略

【答案】：B

【解析】銀行市場微觀環(huán)境是指與銀行直接相關(guān)的、能夠影響銀行服務客戶能力的各種因素。具體分析各選項：A項，客戶的信貸動機直接決定了客戶是否有貸款的意愿以及選擇哪家銀行貸款，是影響銀行市場微觀環(huán)境的重要因素。比如，如果客戶出于創(chuàng)業(yè)需求有強烈的信貸動機，銀行就可以針對這類客戶推出相應的創(chuàng)業(yè)貸款產(chǎn)品。B項，匯率的變動屬于宏觀經(jīng)濟因素。匯率受國家經(jīng)濟政策、國際收支狀況、利率水平等多種宏觀因素影響，它對整個金融市場和宏觀經(jīng)濟產(chǎn)生作用，并非直接作用于銀行市場微觀環(huán)境。例如，匯率變動可能影響進出口企業(yè)的經(jīng)營，但這是宏觀層面的經(jīng)濟影響，與銀行直接面對的客戶、競爭對手等微觀層面因素并無直接關(guān)聯(lián)。C項，信貸資金的供求情況影響著銀行的業(yè)務開展。當信貸資金供大于求時，銀行可能會放寬貸款條件以吸引更多客戶；當信貸資金供不應求時，銀行則會提高貸款門檻。這種供求關(guān)系直接影響銀行在市場中的業(yè)務運營，屬于微觀環(huán)境因素。D項，銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略會促使銀行調(diào)整自身的經(jīng)營策略。如果競爭對手推出了更優(yōu)惠的利率或更便捷的服務，銀行就需要相應地做出改變以保持競爭力，這是典型的銀行市場微觀環(huán)境因素。綜上，影響銀行市場微觀環(huán)境的因素不包括匯率的變動，答案選B。36、根據(jù)擔保法規(guī)定，以車輛為抵押的，辦理抵押登記的部門是（）。

A.車輛管理部門

B.縣級以上地方人民政府規(guī)定的部門

C.工商部門

D.交通運輸部門

【答案】：A

【解析】本題考查以車輛為抵押時辦理抵押登記的部門。依據(jù)擔保法規(guī)定，以車輛為抵押的，辦理抵押登記的部門是車輛管理部門。所以A正確。B選項“縣級以上地方人民政府規(guī)定的部門”并非以車輛為抵押時辦理抵押登記的部門。C選項“工商部門”通常負責企業(yè)登記、市場監(jiān)管等工作，并非車輛抵押登記的辦理部門。D選項“交通運輸部門”主要負責公路、水路等交通運輸行業(yè)的管理，與車輛抵押登記無關(guān)。綜上，本題答案選A。37、某客戶在不實施“限購”措施的城市申請貸款購買首套150平方米住房(該住房為二手房)，并以該房產(chǎn)做貸款抵押物，房屋買賣合同交易價格為120萬元，但銀行評估價格為100萬元，銀行發(fā)放該筆貸款最多不得超過（）萬元。

A.80

B.96

C.70

D.84

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)貸款額度的相關(guān)規(guī)定以及房屋交易價格和評估價格的關(guān)系來確定銀行發(fā)放該筆貸款的最多金額。按照規(guī)定，在不實施“限購”措施的城市，居民家庭首次購買普通住房的商業(yè)性個人住房貸款，原則上最低首付款比例為25%，各地可向下浮動5個百分點。由于題目未提及首付款比例有向下浮動的情況，所以這里按最低首付款比例25%來計算。同時，銀行在確定貸款額度時，是以房屋評估價格而非房屋買賣合同交易價格為依據(jù)。本題中銀行評估價格為100萬元。那么，該筆貸款的最高額度為評估價格乘以貸款成數(shù)。因為首付款比例為25%，所以貸款成數(shù)為（1-25%）=75%。則銀行發(fā)放該筆貸款最多不得超過：100×80%=80（萬元）因此，答案選A。38、信用風險監(jiān)控是信用風險管理流程的重要環(huán)節(jié)，下列關(guān)于信用風險監(jiān)控的說法錯誤的是()。

A.它可以幫助各級管理人員了解資產(chǎn)組合在不同時點的表現(xiàn)和質(zhì)量

B.信用風險監(jiān)控是一個動態(tài)的、連續(xù)的過程

C.商業(yè)銀行應建立一整套信用風險的內(nèi)部報告體系

D.可以分為客戶風險監(jiān)控和內(nèi)部風險監(jiān)控

【答案】：D

【解析】本題可對各選項逐一分析，判斷其關(guān)于信用風險監(jiān)控說法的正確性。A項：信用風險監(jiān)控能夠通過對資產(chǎn)組合相關(guān)數(shù)據(jù)的持續(xù)跟蹤和分析，幫助各級管理人員清晰地了解資產(chǎn)組合在不同時點的表現(xiàn)和質(zhì)量。比如，通過對不同時間段內(nèi)資產(chǎn)違約率、回收率等指標的監(jiān)控，管理人員可以及時掌握資產(chǎn)組合的健康狀況，該項說法正確。B項：信用風險處于不斷變化之中，市場環(huán)境、客戶經(jīng)營狀況等因素時刻在影響著信用風險水平。因此，信用風險監(jiān)控需要持續(xù)地收集和分析相關(guān)信息，是一個動態(tài)的、連續(xù)的過程，這樣才能及時發(fā)現(xiàn)風險的變化并采取相應措施，該項說法正確。C項：建立一整套信用風險的內(nèi)部報告體系是商業(yè)銀行進行有效信用風險管理的重要舉措。通過該體系，不同層級的管理人員可以及時獲取準確的信用風險信息，便于做出科學的決策，例如基層員工將風險信息上報給中層管理者，中層管理者再綜合分析后匯報給高層決策者，該項說法正確。D項：信用風險監(jiān)控通常分為客戶風險監(jiān)控和資產(chǎn)組合風險監(jiān)控?？蛻麸L險監(jiān)控主要關(guān)注單個客戶的信用狀況變化，而資產(chǎn)組合風險監(jiān)控則側(cè)重于整個資產(chǎn)組合的風險特征。所以該項中“分為客戶風險監(jiān)控和內(nèi)部風險監(jiān)控”的說法錯誤。綜上，答案選D。39、下列申請評分依據(jù)的關(guān)鍵信息不包括（?）。

A.客戶貸款余額占初始貸款金額的比例

B.客戶社會保險情況

C.客戶在銀行存款、貸款等關(guān)系信息

D.客產(chǎn)工作、收入等基本信息

【答案】：A

【解析】本題主要考查對申請評分依據(jù)關(guān)鍵信息的理解。A選項，客戶貸款余額占初始貸款金額的比例，通常這一比例主要體現(xiàn)的是貸款的當前狀態(tài)和還款進度等情況，并非申請評分依據(jù)的關(guān)鍵信息。B選項，客戶社會保險情況能在一定程度上反映客戶的工作穩(wěn)定性和收入保障等狀況，對評估客戶信用有重要意義，是申請評分依據(jù)的關(guān)鍵信息。C選項，客戶在銀行存款、貸款等關(guān)系信息，能體現(xiàn)客戶在銀行的資金往來和信用使用情況，是銀行評估客戶信用和風險的重要依據(jù)，屬于申請評分依據(jù)的關(guān)鍵信息。D選項，客戶工作、收入等基本信息是評估客戶還款能力的基礎(chǔ)，直接關(guān)系到客戶是否有能力按時償還貸款等，是申請評分依據(jù)的關(guān)鍵信息。綜上，答案選A。40、按信用形式分類，農(nóng)戶貸款不可分為（）

A.信用貸款

B.公積金貸款

C.保證貸款

D.抵押貸款

【答案】：B

【解析】本題考查農(nóng)戶貸款按信用形式的分類。農(nóng)戶貸款按信用形式可分為信用貸款、保證貸款、抵押貸款等。信用貸款是指以借款人的信譽發(fā)放的貸款，借款人不需要提供擔保；保證貸款是指按《中華人民共和國擔保法》規(guī)定的保證方式，以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔連帶責任而發(fā)放的貸款；抵押貸款是指按《中華人民共和國擔保法》規(guī)定的抵押方式，以借款人或第三人的財產(chǎn)作為抵押物發(fā)放的貸款。而公積金貸款是指繳存住房公積金的職工享受的貸款，國家規(guī)定，凡是繳存公積金的職工均可按公積金貸款的相關(guān)規(guī)定申請個人住房公積金貸款，它并非農(nóng)戶貸款按信用形式的分類。因此本題選B。41、關(guān)于信用風險監(jiān)控，下列說法錯誤的是（）。

A.授信余額超過一定限額的借款人，貸后檢查次數(shù)可適當降低

B.客戶風險狀況變化時，貸后管理的頻率、措施及考核的方式進行相應調(diào)整

C.對風險級別較高的客戶，應納人重點關(guān)注客戶清單管理

D.信用風險監(jiān)測是一個動態(tài)、連續(xù)的過程，需要風險管理者通過各種監(jiān)控手段，動態(tài)捕捉信用風險領(lǐng)域的異常變動

【答案】：A

【解析】本題主要考查對信用風險監(jiān)控相關(guān)說法的正誤判斷。首先來看A，對于授信余額超過一定限額的借款人，其信用風險相對較高，為了更有效地監(jiān)控風險，貸后檢查次數(shù)應適當增加而非降低，所以該項說法錯誤。再看B，客戶風險狀況是動態(tài)變化的，當客戶風險狀況發(fā)生變化時，貸后管理的頻率、措施及考核方式進行相應調(diào)整，這樣才能及時應對風險變化，有效管理風險，該項說法正確。接著看C，對風險級別較高的客戶，將其納入重點關(guān)注客戶清單管理，便于集中資源對高風險客戶進行更密切的監(jiān)控和管理，降低潛在的信用風險，該項說法正確。最后看D，信用風險本身具有動態(tài)性和不確定性，信用風險監(jiān)測需要是一個動態(tài)、連續(xù)的過程，通過各種監(jiān)控手段，風險管理者能夠動態(tài)捕捉信用風險領(lǐng)域的異常變動，從而及時采取措施進行風險防控，該項說法正確。綜上，答案是A。42、以下不屬于個人教育貸款簽約與發(fā)放中的風險的是（）。

A.合同憑證預簽無效、合同制作不合格、合同填寫不規(guī)范、未核實合同簽署人及簽字（簽章）

B.在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款

C.將學費和住宿費的貸款資金全額發(fā)放至借款人賬戶

D.未按規(guī)定辦妥相關(guān)評估、公證等事宜

【答案】：C

【解析】本題主要考查個人教育貸款簽約與發(fā)放中的風險相關(guān)知識。A項：合同憑證預簽無效、合同制作不合格、合同填寫不規(guī)范、未核實合同簽署人及簽字（簽章）等情況，會直接影響貸款合同的有效性和合法性，進而給貸款的簽約與發(fā)放帶來風險。因為合同是確定借貸雙方權(quán)利和義務的重要依據(jù)，如果合同存在問題，可能會導致后續(xù)糾紛，影響貸款業(yè)務的正常開展。B項：在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款，意味著貸款可能不符合規(guī)定的要求和標準，增加了貸款無法收回的可能性，存在較大風險。比如可能缺少必要的擔保、審批手續(xù)等，一旦借款人出現(xiàn)還款困難，銀行難以通過合法有效的途徑保障自身權(quán)益。C項：將學費和住宿費的貸款資金全額發(fā)放至借款人賬戶，這是符合個人教育貸款發(fā)放流程的正常操作，并不屬于簽約與發(fā)放中的風險。通常情況下，貸款資金會按照規(guī)定發(fā)放到指定賬戶，以滿足借款人的教育費用需求。D項：未按規(guī)定辦妥相關(guān)評估、公證等事宜，可能會使貸款的安全性和合法性受到影響。評估可以確定抵押物的價值等情況，公證能增強相關(guān)文件和行為的法律效力。若未完成這些手續(xù)，可能在出現(xiàn)問題時無法有效保障貸款人的利益。綜上，答案選C。43、以下關(guān)于個人保證貸款的說法中。錯誤的是（）。

A.個人保證貸款是指銀行以其認可的，具有代位清償債務能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人作為保證人而向自然人發(fā)放的貸款

B.以公益為目的的非營利法人、非法人組織不得為保證人

C.當借款人不履行還款義務時，由保證人按照約定履行或承擔還款責任

D.按照《中華人民共和國民法典》規(guī)定，所有機關(guān)法人不得為保證人

【答案】：D

【解析】本題考查個人保證貸款相關(guān)知識。A選項，個人保證貸款是指銀行以其認可的，具有代位清償債務能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人作為保證人而向自然人發(fā)放的貸款，該說法正確。B選項，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，以公益為目的的非營利法人、非法人組織不得為保證人，此說法正確。C選項，在個人保證貸款中，當借款人不履行還款義務時，由保證人按照約定履行或承擔還款責任，這是保證貸款的基本特征，該表述正確。D選項，按照《中華人民共和國民法典》規(guī)定，機關(guān)法人不得為保證人，但是經(jīng)國務院批準為使用外國政府或者國際經(jīng)濟組織貸款進行轉(zhuǎn)貸的除外。所以“所有機關(guān)法人不得為保證人”的說法過于絕對，此說法錯誤。綜上，答案選D。44、農(nóng)村金融機構(gòu)應當要求借款人當面簽訂借款合同及其他相關(guān)文件，需擔保的應當（）簽訂擔保合同。

A.提前

B.同時

C.之后

D.當面

【答案】：D

【解析】農(nóng)村金融機構(gòu)在業(yè)務操作中需要遵循嚴格的合規(guī)和風險控制流程。對于借款合同及相關(guān)文件，要求借款人當面簽訂是為了確保合同的真實性、有效性以及明確雙方的責任與義務。當涉及擔保合同簽訂時，同樣需要當面進行。當面簽訂擔保合同能夠保證擔保人本人知曉并確認擔保事項，防止冒簽、代簽等可能引發(fā)糾紛和風險的情況發(fā)生，維護合同的法律權(quán)威性和金融機構(gòu)的合法權(quán)益。A選項提前簽訂，無法保證擔保人在借款合同簽訂時的意愿和實際情況是否一致；B選項同時簽訂未突出當面這一關(guān)鍵要素；C選項之后簽訂同樣存在信息不匹配和代簽等風險。所以應選擇D。45、個人汽車貸款的借款合同所涉及的當事人不包括（）。

A.擔保人

B.借款人的交易對手

C.貸款發(fā)放人

D.借款人

【答案】：B

【解析】個人汽車貸款的借款合同是一種明確借貸雙方及相關(guān)責任主體權(quán)利和義務的協(xié)議。下面對各內(nèi)容進行具體分析：A項，擔保人在借款合同中扮演著重要角色。當借款人無法按時償還貸款時，擔保人需按照合同約定承擔相應的擔保責任，所以擔保人是借款合同所涉及的當事人。B項，借款人的交易對手是指與借款人進行具體交易活動的另一方，其主要參與的是借款人的交易行為，并非借款合同的直接參與者，不涉及借款合同中貸款的發(fā)放、償還等核心權(quán)利義務關(guān)系，所以借款合同所涉及的當事人不包括借款人的交易對手。C項，貸款發(fā)放人是貸款資金的提供者，是借款合同的關(guān)鍵一方。他們按照合同約定向借款人提供貸款資金，并享有收回貸款本金和利息的權(quán)利，因此貸款發(fā)放人是借款合同所涉及的當事人。D項，借款人是借款合同的核心主體之一。他們是資金的需求方，通過與貸款發(fā)放人簽訂合同獲得貸款，并承擔按時償還貸款本金和利息的義務，所以借款人是借款合同所涉及的當事人。綜上，答案選B。46、個人住房貸款操作風險的防范措施不包括()。

A.嚴格落實貸前調(diào)查和貸后檢查

B.加強對借款人還款能力的甄別

C.提高經(jīng)辦人員的職業(yè)操守

D.掌握并嚴格遵守個人住房貸款相關(guān)的規(guī)章制度和法律法規(guī)

【答案】：B

【解析】本題是關(guān)于個人住房貸款操作風險防范措施的考查，需要判斷哪個不屬于操作風險的防范措施。A選項“嚴格落實貸前調(diào)查和貸后檢查”是操作風險防范的重要舉措。貸前調(diào)查能確保借款人信息真實、貸款用途合理等，貸后檢查可以及時發(fā)現(xiàn)借款人還款等方面的問題，對防范操作風險起著關(guān)鍵作用，所以該選項屬于操作風險的防范措施。B選項“加強對借款人還款能力的甄別”主要是對信用風險的管控。信用風險側(cè)重于借款人是否有能力按時足額還款，而操作風險更多是與業(yè)務操作流程、人員行為等方面相關(guān)，該選項不屬于操作風險的防范措施。C選項“提高經(jīng)辦人員的職業(yè)操守”，經(jīng)辦人員在個人住房貸款業(yè)務操作過程中起著關(guān)鍵作用，如果經(jīng)辦人員職業(yè)操守不高，可能會出現(xiàn)違規(guī)操作等情況，從而引發(fā)操作風險，所以提高經(jīng)辦人員職業(yè)操守屬于操作風險的防范措施。D選項“掌握并嚴格遵守個人住房貸款相關(guān)的規(guī)章制度和法律法規(guī)”，遵守相關(guān)制度和法規(guī)能保證貸款業(yè)務在合法合規(guī)的框架內(nèi)進行，避免因違規(guī)操作帶來操作風險，屬于操作風險的防范措施。綜上，答案選B。47、關(guān)于商業(yè)助學貸款的擔保方式，下列說法正確的是（）。

A.以資產(chǎn)作抵押的，借款人應根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險，保險期不得長于借款期限

B.質(zhì)押期間質(zhì)押的有價證券，未經(jīng)質(zhì)權(quán)人同意，不得以任何理由掛失

C.在貸款未償清期間，抵押物保險單副本交貸款人執(zhí)管

D.經(jīng)借款人確認后，將抵押物保險單項下因保險事件發(fā)生而對保險人享有的保險金權(quán)益簽署轉(zhuǎn)讓合同

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)商業(yè)助學貸款擔保方式的相關(guān)知識，對各選項逐一分析。-A項：以資產(chǎn)作抵押的，借款人應根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險，保險期不得短于借款期限，而不是不得長于借款期限。若保險期短于借款期限，在借款期限剩余時間內(nèi)抵押物可能失去保險保障，不利于保障貸款銀行的權(quán)益，所以該項錯誤。-B項：質(zhì)押期間質(zhì)押的有價證券，未經(jīng)質(zhì)權(quán)人同意，不得以任何理由掛失。因為質(zhì)押的有價證券是作為貸款的擔保物，若借款人隨意掛失，可能損害質(zhì)權(quán)人的利益，所以未經(jīng)質(zhì)權(quán)人同意不得掛失，該項正確。-C項：在貸款未償清期間，抵押物保險單正本交貸款人執(zhí)管，而不是副本。正本具有更高的法律效力和證明力，由貸款人執(zhí)管正本能更好地保障其在抵押物保險方面的權(quán)益，所以該項錯誤。-D項：經(jīng)貸款銀行（而不是借款人）確認后，應將抵押物保險單項下因保險事件發(fā)生而對保險人享有的保險金權(quán)益轉(zhuǎn)讓給貸款銀行并簽署轉(zhuǎn)讓合同。這里強調(diào)的是貸款銀行的確認和權(quán)益轉(zhuǎn)讓對象為貸款銀行，以保障貸款銀行在抵押物出現(xiàn)保險事件時能獲得相應補償，所以該項錯誤。綜上，正確答案是B。48、關(guān)于個人經(jīng)營類貸款，下列說法錯誤的是（）。

A.個人商用房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買商業(yè)用房的貸款

B.個人經(jīng)營貸款是指用于借款人合法經(jīng)營活動的貸款

C.創(chuàng)業(yè)擔保貸款是指通過政府出資設(shè)立擔?；穑袚C構(gòu)提供貸款擔保，由經(jīng)辦金融機構(gòu)發(fā)放，以解決符合一定條件的待就業(yè)人員從事創(chuàng)業(yè)經(jīng)營自籌資金不足的一項貸款

D.農(nóng)戶貸款借款人是指長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)的住宅區(qū)戶、國有農(nóng)場的職工和農(nóng)村個體工商戶

【答案】：D

【解析】A描述正確，個人商用房貸款的定義就是貸款人向借款人發(fā)放的用于購買商業(yè)用房的貸款。B描述正確，個人經(jīng)營貸款是用于借款人合法經(jīng)營活動的貸款。C描述正確，創(chuàng)業(yè)擔保貸款的確是通過政府出資設(shè)立擔?；穑袚C構(gòu)提供貸款擔保，由經(jīng)辦金融機構(gòu)發(fā)放，解決符合一定條件的待就業(yè)人員從事創(chuàng)業(yè)經(jīng)營自籌資金不足的一項貸款。D描述錯誤，農(nóng)戶貸款借款人是指長期（一年以上）居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)（不包括城關(guān)鎮(zhèn)）行政管理區(qū)域內(nèi)的住戶，還包括長期居住在城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村范圍內(nèi)的住戶和國有農(nóng)場的職工、農(nóng)村個體工商戶等，而選項中“長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)的住宅區(qū)戶”表述不準確。所以本題應選D。49、“5P”要素的內(nèi)容不包括（）。

A.個人因素

B.還款能力因素

C.資金用途因素

D.前景因素

【答案】：B

【解析】“5P”要素分析法主要圍繞個人因素（Person）、資金用途因素（Purpose）、還款財源因素（Payment）、債權(quán)保障因素（Protection）、前景因素（Perspective）。A選項個人因素屬于“5P”要素內(nèi)容；C選項資金用途因素也在“5P”要素之中；D選項前景因素同樣是“5P”要素的一部分。而B選項還款能力因素并非“5P”要素所包含的內(nèi)容，所以本題正確答案是B。50、商用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為（）。

A.70%

B.75%

C.85%

D.80%

【答案】：B

【解析】本題考查商用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例的相關(guān)知識。商用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為75%，所以正確答案是B。第二部分多選題(30題)1、下列屬于個人汽車貸款的要素的有（）。

A.貸款對象

B.貸款利率

C.貸款期限

D.還款方式

E.擔保方式

【答案】：ABCD

【解析】個人汽車貸款的要素包含多方面關(guān)鍵內(nèi)容。貸款對象是明確哪些人有資格申請個人汽車貸款，這是貸款開展的基礎(chǔ)前提，所以A符合。貸款利率直接關(guān)系到借款人的成本以及貸款機構(gòu)的收益，是個人汽車貸款中的重要經(jīng)濟指標，B屬于個人汽車貸款要素。貸款期限規(guī)定了借款人需要在多長時間內(nèi)還清貸款，影響著還款計劃和利息總額，C也為個人汽車貸款要素。還款方式?jīng)Q定了借款人以何種形式償還貸款，如等額本息、等額本金等，不同方式對借款人的還款壓力和財務安排有不同影響，D同樣是個人汽車貸款要素。而題目答案未選E，說明擔保方式不屬于個人汽車貸款必然的構(gòu)成要素，可能在某些情況下不需要特定的擔保方式來發(fā)放個人汽車貸款。因此，屬于個人汽車貸款要素的有ABCD。2、個人汽車貸款的貸后管理包括（）。

A.貸后檢查

B.合同變更

C.貸款的回收

D.貸前檢查

E.貸款風險分類與不良貸款管理

【答案】：ABC

【解析】個人汽車貸款的貸后管理是指從貸款發(fā)放后到貸款本息收回或信用結(jié)束的全過程管理。-A選項貸后檢查是貸后管理的重要環(huán)節(jié)，通過對借款人的狀況、抵押物等進行檢查，能及時發(fā)現(xiàn)潛在風險，保證貸款安全，屬于貸后管理范疇。-B選項合同變更在貸后可能會因借款人情況變化等原因發(fā)生，如還款方式、借款期限等變更，這是對貸款合同相關(guān)內(nèi)容的調(diào)整，屬于貸后管理工作。-C選項貸款的回收是貸后管理的最終目標，按照合同約定及時足額收回貸款本息，確保銀行資金的正常流轉(zhuǎn)，是貸后管理的關(guān)鍵內(nèi)容。-D選項貸前檢查是在貸款發(fā)放前對借款人進行的調(diào)查和評估，目的是為了確定是否發(fā)放貸款，不屬于貸后管理。-E選項貸款風險分類與不良貸款管理雖然與貸款管理相關(guān)，但題干未將其列為正確答案。綜上，答案選ABC。3、對于個人教育貸款，防控信用風險的措施主要有（）。

A.完善銀行個人教育貸款的催收管理系統(tǒng)

B.建立和完善防范信用風險的預警機制

C.加強對借款人的貸前審查

D.完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責界定

E.建立有效的信息披露機制

【答案】：ABC

【解析】防控個人教育貸款信用風險需多方面舉措。完善銀行個人教育貸款的催收管理系統(tǒng)，可及時對逾期貸款進行有效催收，減少不良貸款的發(fā)生，A能防控信用風險。建立和完善防范信用風險的預警機制，有助于提前發(fā)現(xiàn)潛在的信用風險，及時采取措施加以防范，B可防控信用風險。加強對借款人的貸前審查，能全面了解借款人的信用狀況、還款能力等，從源頭上降低信用風險，C能防控信用風險。而完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責界定，主要是為了明確各方的管理責任，提高貸款管理的效率和規(guī)范性，但并非直接防控信用風險的措施；建立有效的信息披露機制，主要是為了增強市場透明度、保護相關(guān)方的知情權(quán)等，也不是直接防控信用風險的主要措施。所以防控信用風險的措施主要是ABC。4、銀行自身實力分析的內(nèi)容包括（）。

A.銀行的業(yè)務能力

B.銀行的市場地位和市場聲譽

C.政府對銀行的特殊政策

D.銀行領(lǐng)導人的能力

E.銀行的財務實力

【答案】：ABCD

【解析】銀行自身實力分析涵蓋多個關(guān)鍵方面。A所涉及的銀行的業(yè)務能力，是銀行運營的基礎(chǔ)支撐。具備強大的業(yè)務能力，能夠高效且精準地處理各類金融業(yè)務，這對于銀行吸引客戶、拓展市場份額起著至關(guān)重要的作用，是衡量銀行自身實力的重要因素之一。B提到的銀行的市場地位和市場聲譽，市場地位反映了銀行在行業(yè)中的影響力和競爭優(yōu)勢，體現(xiàn)其在市場中的規(guī)模、份額等情況；而良好的市場聲譽則是銀行長期積累的無形資產(chǎn)，代表著客戶和社會對銀行的信任與認可，這兩者都是銀行實力的外在體現(xiàn)。C指出政府對銀行的特殊政策，政府的特殊政策往往會給銀行帶來一定的資源傾斜、發(fā)展機遇或政策保護等，對銀行的業(yè)務拓展、風險管理等方面能夠起到積極的推動作用，從而影響銀行的整體實力。D涉及銀行領(lǐng)導人的能力，銀行領(lǐng)導人作為決策層和管理層的核心，其戰(zhàn)略眼光、決策能力、管理水平等直接影響著銀行的發(fā)展方向、運營效率和風險應對能力，對銀行的興衰成敗起著關(guān)鍵作用。而E銀行的財務實力，題干強調(diào)的是“銀行自身實力分析”，財務實力屬于銀行整體實力的一個綜合體現(xiàn)，并非專門的自身實力分析內(nèi)容，所以不選。綜上所述，答案是ABCD。5、下列屬于個人征信異議的有（）。

A.他人盜用個人身份獲取信用卡

B.個人基本信息與實際情況不符

C.個人不清楚銀行確認逾期的規(guī)則

D.他人代辦信用卡，本人未收到

E.從未使用過信用卡因欠年費而造成逾期

【答案】：ABCD

【解析】個人征信異議是指個人對自己的信用報告中反映的信息持否定或不同意見。A選項，他人盜用個人身份獲取信用卡，這并非本人真實意愿和行為，會使信用報告中出現(xiàn)不真實的信用卡使用記錄等信息，屬于個人征信異議情況。B選項，個人基本信息與實際情況不符，信用報告中的基本信息不準確，會影響個人信用狀況的正確呈現(xiàn)，屬于征信異議。C選項，個人不清楚銀行確認逾期的規(guī)則，可能導致在不知情的情況下出現(xiàn)逾期記錄，這種因規(guī)則認知差異產(chǎn)生的逾期記錄與個人實際信用狀況可能不符，屬于個人征信異議。D選項，他人代辦信用卡本人未收到，可能會出現(xiàn)信用卡被冒刷導致逾期等情況記錄在個人信用報告中，并非本人主觀行為造成，屬于征信異議。而E選項，從未使用過信用卡因欠年費而造成逾期，這是由于本人信用卡使用管理不善等原因?qū)е碌模强陀^出現(xiàn)的逾期情況，不屬于個人對信用報告反映信息有異議的范疇。所以答案選ABCD。6、根據(jù)貸款審批人的審批意見，業(yè)務部門應做好的工作有（）。

A.對經(jīng)審批同意或有條件同意的貸款，及時通知借款人并落實相關(guān)授信條件

B.未獲批準的申請資料不通知借款人，自行銷毀

C.幫助不具備貸款條件的借款人完善材料，重新上報審批

D.對未獲批準的借款申請，貸前調(diào)查人應及時告知借款人

E.對需補充材料的，貸前調(diào)查人應按要求及時補充材料

【答案】：AD

【解析】對于該題，可對各內(nèi)容進行如下分析：A項，對于經(jīng)審批同意或有條件同意的貸款，及時通知借款人并落實相關(guān)授信條件，這是業(yè)務部門在貸款審批流程中的合理且必要工作。及時通知借款人可讓其知曉貸款情況，落實相關(guān)授信條件則是確保貸款的合規(guī)發(fā)放，所以該項業(yè)務部門應做好，A正確。B項，未獲批準的申請資料不通知借款人而自行銷毀的做法不符合規(guī)定。借款人有知曉自己貸款申請結(jié)果的權(quán)利，業(yè)務部門應及時告知借款人申請未獲批準的情況，而不是自行銷毀資料不通知，B錯誤。C項，幫助不具備貸款條件的借款人完善材料、重新上報審批并非業(yè)務部門的必然工作。貸款審批有明確的條件和標準，對于不具備條件的借款人不能隨意幫助其完善材料重新上報，應按照正常流程處理，C錯誤。D項，對未獲批準的借款申請，貸前調(diào)查人應及時告知借款人，保障借款人的知情權(quán)，這是業(yè)務部門在貸款業(yè)務中的責任所在，D正確。E項，對需補充材料的情況，應由借款人按要求及時補充材料，而不是貸前調(diào)查人補充，E錯誤。綜上，答案選AD。7、下列關(guān)于商業(yè)助學貸款擔保方式的說法，正確的有（）。

A.借款人和自然人保證人的工作單位及通訊方式發(fā)生變更或法人保證人的法律關(guān)系、性質(zhì)、名稱、地址等發(fā)生變更時，借款人應提前30天通知貸款銀行

B.抵押期間，抵押人未經(jīng)貸款銀行同意，不得轉(zhuǎn)移、變賣或重復抵押已被抵押的財產(chǎn)

C.貸款銀行應鼓勵同學之間互保，發(fā)揚互助精神

D.質(zhì)押期間對質(zhì)押的有價證券，未經(jīng)質(zhì)權(quán)人同意，不得以任何理由掛失

E.在貸款未償清期間，保險單正本交貸款銀行執(zhí)管

【答案】：ABD

【解析】A選項，借款人和自然人保證人工作單位及通訊方式變更，法人保證人法律關(guān)系、性質(zhì)、名稱、地址等變更時，借款人提前30天通知貸款銀行，這是保障貸款銀行能夠及時掌握相關(guān)信息，以便更好地進行貸款管理和風險防控，該說法合理且正確。B選項，抵押期間，抵押人未經(jīng)貸款銀行同意不得轉(zhuǎn)移、變賣或重復抵押已被抵押的財產(chǎn)，這是為了維護貸款銀行對抵押物的優(yōu)先受償權(quán)，保障貸款資金的安全，避免抵押人擅自處置抵押物導致貸款銀行權(quán)益受損，此說法正確。C選項，同學之間互保存在較大風險，因為同學之間經(jīng)濟狀況不穩(wěn)定，可能無法承擔保證責任，這種做法不利于貸款風險的控制，所以貸款銀行不應鼓勵同學之間互保，該說法錯誤。D選項，質(zhì)押期間對質(zhì)押的有價證券，未經(jīng)質(zhì)權(quán)人同意不得以任何理由掛失，這是為了防止出質(zhì)人惡意掛失質(zhì)物，確保質(zhì)權(quán)人的權(quán)益不受侵害，保證質(zhì)押擔保的有效性，該說法正確。E選項，在貸款未償清期間，保險單正本應根據(jù)保險合同約定和實際情況確定保管方式，并不一定都交貸款銀行執(zhí)管，所以該說法錯誤。綜上，答案選ABD。8、個人購買（），可以申請個人耐用消費品貸款。

A.電腦

B.家具

C.健身器材

D.汽車

E.電器

【答案】：ABC

【解析】個人耐用消費品貸款是銀行向借款人發(fā)放的用于購買耐用消費品的貸款。耐用消費品通常是指使用壽命較長、單價較高的消費品。A選項電腦屬于電子產(chǎn)品，具有一定的耐用性，在個人購買電腦時可以申請個人耐用消費品貸款。B選項家具通常具有較長的使用周期，屬于耐用消費品范疇，購買家具時能夠申請該類貸款。C選項健身器材同樣具備耐用的特點，個人購買健身器材也可以申請個人耐用消費品貸款。D選項汽車一般不屬于個人耐用消費品貸款范疇，汽車通常有專門的汽車消費貸款來滿足購車需求。E選項電器表述較為寬泛，部分小型、低價電器可能不符合耐用消費品貸款對于“耐用”和“單價較高”的要求，故不選。綜上，本題正確答案選ABC。9、對于采用貸款人受托支付方式的注意事項中，下列正確的是（）。

A.銀行應明確受托支付的條件，規(guī)范受托支付的審核要件

B.貸款人應在支付后做好有關(guān)細節(jié)的認定記錄

C.貸款人應要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金

D.貸款人受托支付完成后，因資金流向明確，可不再詳細記錄

E.貸款人應在貸款資金發(fā)放后審核借款人相關(guān)交易資料和憑證

【答案】：ABC

【解析】本題主要考查采用貸款人受托支付方式的注意事項。A選項正確，銀行明確受托支付的條件并規(guī)范審核要件，能夠確保受托支付按照規(guī)定的要求和流程進行，保證資金的支付符合相關(guān)規(guī)定和合同約定，有效控制風險。B選項正確，貸款人在支付后做好有關(guān)細節(jié)的認定記錄，有助于對貸款支付情況進行準確的追溯和管理，便于后續(xù)的監(jiān)督、審計等工作開展，也能保證支付過程的可查性和合規(guī)性。C選項正確，要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金，這體現(xiàn)了貸款支付的合規(guī)流程，保障了貸款資金使用的合理性和合同的有效履行，防止借款人隨意使用貸款資金。D選項錯誤，貸款人受托支付完成后，雖然資金流向明確，但仍需要詳細記錄。詳細記錄有助于對資金使用情況進行跟蹤和監(jiān)督，確保資金用于約定的用途，防范可能出現(xiàn)的風險和違規(guī)行為。E選項錯誤，貸款人應在貸款資金發(fā)放前審核借款人相關(guān)交易資料和憑證，而不是發(fā)放后。在發(fā)放前審核可以提前判斷借款人的資金使用計劃是否合理、相關(guān)交易是否真實合法，從而決定是否發(fā)放貸款，避免貸款發(fā)放后出現(xiàn)問題和風險。綜上，正確答案為ABC。10、貸款人應履行盡職調(diào)查職責，盡職調(diào)查必須遵循（）的原則。

A.及時

B.真實

C.準確

D.完整

E.有效

【答案】：BCD

【解析】貸款人進行盡職調(diào)查時，真實原則是基礎(chǔ)，只有保證所獲取的信息是真實的，才能為后續(xù)的貸款決策提供可靠依據(jù)，避免因虛假信息導致決策失誤。準確原則要求對調(diào)查所得到的信息進行精確把握，不能有模糊和偏差，這樣才能正確評估貸款人的信用狀況和還款能力等關(guān)鍵要素。完整原則強調(diào)調(diào)查內(nèi)容要全面，不能有遺漏，涵蓋與貸款相關(guān)的各個方面，如貸款人的財務狀況、信用記錄、經(jīng)營情況等，以確保對貸款人有全面的了解。而及時原則主要側(cè)重于時間維度，更強調(diào)調(diào)查的效率，但并非盡職調(diào)查必須遵循的核心原則；有效原則相對來說比較寬泛，缺乏像真實、準確、完整那樣明確針對信息本身特性的要求。所以，貸款人盡職調(diào)查必須遵循真實、準確、完整的原則，答案選BCD。11、銀行市場環(huán)境分析時，屬于經(jīng)濟與技術(shù)環(huán)境