中級個人貸款-中級銀行從業(yè)資格考試《個人貸款》綜合練習第一部分單選題(50題)1、下列關于公積金個人住房貸款最高額度的表述，正確的是()。

A.公積金個人住房貸款的最高額度按當?shù)厝嗣胥y行的有關規(guī)定執(zhí)行

B.公積金個人住房貸款用于購買經(jīng)濟適用房的額度最高不超過所購買住房總價款的80％

C.公積金個人住房貸款單筆貸款額度不能超過當?shù)劂y監(jiān)部門規(guī)定的最高貸款額度

D.公積金個人住房貸款用于購買普通商品住房的額度最高不超過所購買住房總價款的70％

【答案】：B

【解析】A選項，公積金個人住房貸款最高額度按當?shù)毓e金管理中心的有關規(guī)定執(zhí)行，而非當?shù)厝嗣胥y行，所以A錯誤。B選項，公積金個人住房貸款用于購買經(jīng)濟適用房的額度最高不超過所購買住房總價款的80％，該表述正確。C選項，公積金個人住房貸款單筆貸款額度應按照當?shù)毓e金管理中心規(guī)定的最高貸款額度執(zhí)行，并非當?shù)劂y監(jiān)部門，所以C錯誤。D選項，公積金個人住房貸款用于購買普通商品住房的額度最高不超過所購買住房總價款的90％，而非70％，所以D錯誤。綜上，正確答案是B。2、采用等額累進還款法時，對于收入增加的客戶，可采?。ǎ┑确椒?，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負擔。

A.增大累進額、縮短間隔期

B.減少累進額、縮短間隔期

C.增大累進額、擴大間隔期

D.減少累進額、擴大間隔期

【答案】：A

【解析】本題主要考查等額累進還款法中針對收入增加客戶的還款調(diào)整方法。在等額累進還款法里，當客戶收入增加時，為了使借款人分期還款額增多，進而減少其利息負擔，我們需要從增大還款額度和加快還款頻率兩方面來考慮。A選項，增大累進額意味著每次還款時償還的金額增加，縮短間隔期則表示還款的時間間隔變短，還款更頻繁。這樣一來，借款人償還本金的速度加快，所產(chǎn)生的利息也就相應減少，能有效減輕借款人的利息負擔，所以A選項正確。B選項，減少累進額會使每次還款金額減少，不符合讓借款人分期還款額增多的要求，所以B選項錯誤。C選項，雖然增大累進額能使每次還款金額增加，但擴大間隔期會使還款時間間隔變長，還款頻率降低，不利于快速減少本金，不能有效減少利息負擔，所以C選項錯誤。D選項，減少累進額使得每次還款金額變少，擴大間隔期又讓還款頻率降低，這不僅無法使分期還款額增多，反而會使利息負擔加重，所以D選項錯誤。綜上，答案是A。3、下列個人貸款檔案管理要求的表述，錯誤的是（）。

A.貸款檔案中主要包括借款人的相關資料和貸后管理的相關資料

B.借款人還清貸款本息后，一些檔案材料需要退還借款人

C.貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復印件

D.委托轉賬付款授權書屬于貸后管理的檔案資料

【答案】：D

【解析】本題可對各選項逐一分析來判斷其正確性。-A項：個人貸款檔案中主要包含借款人的相關資料，如借款人的身份證明、收入證明等，以及貸后管理的相關資料，如貸后檢查記錄、還款記錄等。所以該項關于貸款檔案包含內(nèi)容的表述正確。-B項：當借款人還清貸款本息后，部分檔案材料如已經(jīng)解除抵押的相關證明材料等，可能需要退還借款人。所以該項表述正確。-C項：貸款檔案可以是原件，在原件不便保存或有其他需求時，具有法律效力的復印件也可作為貸款檔案保存。所以該項表述正確。-D項：委托轉賬付款授權書是借款人在貸款申請階段提供的，用于授權銀行從其指定賬戶進行還款轉賬的文件，屬于借款人的相關資料，而非貸后管理的檔案資料。所以該項表述錯誤。綜上，答案選D。4、關于信用風險監(jiān)控，下列說法錯誤的是（）。

A.授信余額超過一定限額的借款人，貸后檢查次數(shù)可適當降低

B.客戶風險狀況變化時，貸后管理的頻率、措施及考核的方式進行相應調(diào)整

C.對風險級別較高的客戶，應納入重點關注客戶清單管理

D.信用風險監(jiān)測是一個動態(tài)、連續(xù)的過程，需要風險管理者通過各種監(jiān)控手段，動態(tài)捕捉信用風險領域的異常變動

【答案】：A

【解析】本題主要考查對信用風險監(jiān)控相關知識的理解。A：對于授信余額超過一定限額的借款人，其信用風險通常相對較高，為了及時發(fā)現(xiàn)和控制風險，貸后檢查次數(shù)應適當增加，而不是降低。所以該項說法錯誤。B：客戶風險狀況變化時，貸后管理的頻率、措施及考核方式進行相應調(diào)整，這有助于根據(jù)客戶的實際情況采取合適的管理手段，有效防控風險，該項說法正確。C：將風險級別較高的客戶納入重點關注客戶清單管理，能夠集中資源對這些高風險客戶進行更嚴格的監(jiān)控和管理，降低潛在的信用風險，該項說法正確。D：信用風險具有動態(tài)性和不確定性，信用風險監(jiān)測是一個動態(tài)、連續(xù)的過程，需要風險管理者通過各種監(jiān)控手段，動態(tài)捕捉信用風險領域的異常變動，以便及時采取措施應對風險，該項說法正確。綜上，答案選A。5、借款人可能被學校開除，或因學習成績不好，未拿到畢業(yè)證，畢業(yè)找不到好工作。這屬于個人教育貸款信用風險中的（）。

A.還款能力風險

B.操作風險

C.還款意愿風險

D.欺詐風險

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)各風險類型的定義，對題目所描述情況進行分析判斷。A選項還款能力風險是指借款人因各種原因導致其不具備按時足額償還貸款本息的能力。題干中提到借款人可能被學校開除，或因學習成績不好未拿到畢業(yè)證，畢業(yè)找不到好工作。這些情況都會影響借款人未來的收入，進而影響其償還貸款的能力，所以該情況屬于還款能力風險。B選項操作風險是指在貸款業(yè)務操作過程中，因不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風險，題干內(nèi)容并非強調(diào)操作方面的問題，所以不符合。C選項還款意愿風險是指借款人有能力還款，但主觀上不愿意償還貸款的風險，而題干是關于借款人因自身狀況可能導致還款能力不足，并非還款意愿問題，所以不正確。D選項欺詐風險通常是指借款人故意提供虛假信息、隱瞞真實情況等以騙取貸款的行為，題干未體現(xiàn)此類欺詐行為，所以不符合。綜上，答案選A。6、個人征信查詢系統(tǒng)中，()涵蓋了信用卡與貸款的明細等情況。

A.個人身份信息

B.信用明細信息

C.個人職業(yè)信息

D.居住信息

【答案】：B

【解析】本題考查個人征信查詢系統(tǒng)中不同信息內(nèi)容的涵蓋范圍。A選項，個人身份信息主要是關于個人的基本身份標識，如姓名、性別、身份證號碼等，并不包含信用卡與貸款的明細情況，所以A選項錯誤。B選項，信用明細信息主要涵蓋了信用卡與貸款的明細等情況，包括信用卡的使用記錄、還款情況，貸款的發(fā)放、還款、逾期等詳細信息，故B選項正確。C選項，個人職業(yè)信息主要反映個人的工作職業(yè)相關內(nèi)容，如工作單位、職業(yè)類型等，與信用卡和貸款明細無關，所以C選項錯誤。D選項，居住信息主要是關于個人居住地址等方面的內(nèi)容，不涉及信用卡與貸款的明細，因此D選項錯誤。綜上，本題答案是B。7、商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢?nèi)说?)。

A.本人同意

B.書面授權

C.單位同意

D.口頭授權

【答案】：B

【解析】該題正確答案選B。在商業(yè)銀行查詢個人信用報告時，為確保查詢行為的合法性和合規(guī)性，保障被查詢?nèi)说暮戏嘁?，必須取得被查詢?nèi)说臅媸跈?。書面授權具有明確性、可追溯性和法律效力，能夠清晰地證明被查詢?nèi)酥獣圆⑼馍虡I(yè)銀行對其信用報告進行查詢。A選項，僅本人同意但未以書面形式呈現(xiàn)，缺乏明確的證據(jù)和法律效力；C選項，單位同意并不能替代被查詢?nèi)吮救说氖跈?，信用報告是關于個人信用狀況的信息，與單位并無直接關聯(lián)；D選項，口頭授權難以留存證據(jù)，在發(fā)生糾紛時無法有效證明授權行為的存在，不具備足夠的法律效力。因此，本題應選B。8、關于催收評分應用的表述，不正確的是（）。

A.可采用多種催收評分對貸款進行多維分類，最終選擇最優(yōu)催收方式

B.在早期逾期階段，適宜采取電話、上門的催收方式

C.可根據(jù)催收評分對早期逾期客戶風險進行評估，再根據(jù)逾期時間長短采取差異化的催收措施

D.可根據(jù)催收評分、逾期時間和逾期金額對客戶風險進行分類

【答案】：B

【解析】本題考查對催收評分應用相關知識的理解。A項：采用多種催收評分對貸款進行多維分類，能夠從不同角度評估貸款情況，進而根據(jù)分類結果最終選擇最優(yōu)催收方式，該表述合理且符合催收評分應用的操作邏輯。B項：在早期逾期階段，電話催收是較為常見和適宜的方式，但上門催收成本較高且可能會給客戶帶來較大壓力，通常在早期逾期階段一般不會直接采取上門的催收方式，該表述不正確。C項：利用催收評分對早期逾期客戶風險進行評估，再結合逾期時間長短采取差異化的催收措施，這樣可以根據(jù)不同客戶的具體情況精準施策，提高催收效率和效果，該表述正確。D項：根據(jù)催收評分、逾期時間和逾期金額對客戶風險進行分類，綜合考慮多個重要因素，能夠更全面、準確地評估客戶風險，從而制定更合適的催收策略，該表述正確。綜上，答案選B。9、關于個人經(jīng)營貸款貸后管理，下列表述錯誤的是（）。

A.在政策、市場、經(jīng)營環(huán)境等外部環(huán)境發(fā)生變化，或借款人自身發(fā)生異常的情況下，應不定期地就相關問題走訪企業(yè)，并及時檢查借款人的借款資金及使用情況

B.對固定資產(chǎn)貸款應檢查項目投資和建設進度、項目施工設計方案及項目投資預算是否變更、項目自籌資金和其他銀行借款是否到位、項目建設與生產(chǎn)條件是否變化等

C.銀行一般由個貸客戶部門負責貸后監(jiān)測、檢查以及對貸款經(jīng)辦行貸后管理工作的組織和督導

D.通過測算與比較資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表及主要財務比率的變化、動態(tài)的評價企業(yè)的經(jīng)濟實力、資產(chǎn)負債結構、變現(xiàn)能力、現(xiàn)金流量情況，進一步判斷企業(yè)是否具備可靠的還款來源和能力

【答案】：C

【解析】這道題主要考查個人經(jīng)營貸款貸后管理的相關知識。A選項，在政策、市場、經(jīng)營環(huán)境等外部環(huán)境發(fā)生變化，或借款人自身發(fā)生異常時，不定期走訪企業(yè)并及時檢查借款資金及使用情況，這是合理且必要的貸后管理措施，能夠及時發(fā)現(xiàn)潛在風險，確保貸款資金的安全和合理使用，該表述正確。B選項，對固定資產(chǎn)貸款檢查項目投資和建設進度、項目施工設計方案及投資預算是否變更、項目自籌資金和其他銀行借款是否到位、項目建設與生產(chǎn)條件是否變化等，這些都是固定資產(chǎn)貸款貸后管理中需要重點關注的方面，有助于監(jiān)控項目的順利進行和貸款的回收，該表述正確。C選項，銀行一般是由信貸管理部門而不是個貸客戶部門負責貸后監(jiān)測、檢查以及對貸款經(jīng)辦行貸后管理工作的組織和督導。個貸客戶部門主要側重于貸款的前期營銷和客戶關系維護等工作，而信貸管理部門在貸后管理方面更具專業(yè)性和權威性，負責全面的貸后風險監(jiān)控和管理等工作，所以該選項表述錯誤。D選項，通過測算與比較資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表及主要財務比率的變化，動態(tài)評價企業(yè)的經(jīng)濟實力、資產(chǎn)負債結構、變現(xiàn)能力、現(xiàn)金流量情況，能夠綜合判斷企業(yè)的財務狀況和經(jīng)營能力，進而確定企業(yè)是否具備可靠的還款來源和能力，這是貸后管理中評估借款人還款能力的重要手段，該表述正確。綜上所述，答案選C。10、一般情況下，個人醫(yī)療貸款的期限最長可達（）年。

A.1

B.3

C.10

D.5

【答案】：C

【解析】本題主要考查個人醫(yī)療貸款的期限相關知識。在一般情況下，個人醫(yī)療貸款期限有一定的規(guī)定范圍，其中最長可達10年，所以本題應選C。11、對于一手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是()。

A.房地產(chǎn)經(jīng)紀公司

B.企業(yè)法人

C.經(jīng)銷商

D.房地產(chǎn)開發(fā)商

【答案】：D

【解析】這道題主要考查一手個人住房貸款中商業(yè)銀行最主要的合作單位。A選項房地產(chǎn)經(jīng)紀公司，其主要職能是促成房地產(chǎn)交易，為買賣雙方提供中介服務，并非一手個人住房貸款業(yè)務中商業(yè)銀行最主要的合作對象。B選項企業(yè)法人范圍廣泛，涵蓋了各類不同性質(zhì)和業(yè)務的企業(yè)，并非專門針對一手個人住房貸款與商業(yè)銀行緊密合作的主體。C選項經(jīng)銷商通常是從事商品銷售的商業(yè)主體，和一手個人住房貸款業(yè)務的直接關聯(lián)性不大。D選項房地產(chǎn)開發(fā)商，在一手個人住房開發(fā)建設過程中，需要商業(yè)銀行提供金融支持來開發(fā)項目；同時，當房產(chǎn)建成銷售時，購房者往往也需要向商業(yè)銀行申請個人住房貸款來購買房屋，所以房地產(chǎn)開發(fā)商是商業(yè)銀行一手個人住房貸款業(yè)務中最主要的合作單位。綜上，正確答案是D。12、借款人在符合基礎條件后,申請不同的公積金個人住房貸款還需要提供相關的補充申請材料。下列不屬于申請一手商品房公積金個人住房貸款需提供的補充材料的是()。

A.合法的商品房購房合同或協(xié)議

B.由公積金管理中心認可的評估機構出具的評估報告

C.婚姻狀況證明

D.借款人已交付符合規(guī)定的首付款的有效憑據(jù)

【答案】：B

【解析】本題主要考查申請一手商品房公積金個人住房貸款需提供的補充材料。申請一手商品房公積金個人住房貸款需提供的補充材料有合法的商品房購房合同或協(xié)議、借款人已交付符合規(guī)定的首付款的有效憑據(jù)、婚姻狀況證明等。A項，合法的商品房購房合同或協(xié)議是申請一手商品房公積金個人住房貸款的必要材料，它能證明購房交易的合法性與真實性，所以該項屬于補充材料應排除。B項，由公積金管理中心認可的評估機構出具的評估報告通常是在申請二手房公積金個人住房貸款時需要提供的，因為二手房價值需要專業(yè)評估，而一手房價格明確，一般不需要評估報告，所以該項不屬于申請一手商品房公積金個人住房貸款需提供的補充材料。C項，婚姻狀況證明對于申請公積金貸款很重要，不同婚姻狀況在貸款額度、還款責任等方面存在差異，所以該項屬于補充材料應排除。D項，借款人已交付符合規(guī)定的首付款的有效憑據(jù)可以證明借款人有一定的自有資金投入購房，是貸款審批的重要依據(jù)，所以該項屬于補充材料應排除。綜上，答案選B。13、對于銀行的高端個人客戶，營銷策略適用性不強的是（）。

A.情感營銷策略

B.大眾營銷策略

C.單一營銷策略

D.專業(yè)化策略

【答案】：B

【解析】本題主要考查適用于銀行高端個人客戶的營銷策略。A項情感營銷策略，是通過情感交流和關懷等方式，與高端客戶建立深厚的情感聯(lián)系，增強客戶的忠誠度和認同感。高端客戶通常注重個性化和情感體驗，這種策略能夠滿足他們的心理需求，所以適用于銀行高端個人客戶。B項大眾營銷策略是指銀行把所有客戶都作為其目標客戶，不進行市場細分，針對所有客戶提供統(tǒng)一的產(chǎn)品和服務。而銀行的高端個人客戶具有特殊的需求和特點，與普通大眾的需求有較大差異，大眾營銷策略無法滿足高端個人客戶的個性化需求，因此該策略對于銀行的高端個人客戶適用性不強。C項單一營銷策略是針對每一個客戶的個體需求而設計不同的產(chǎn)品或服務，有條件地滿足單個客戶的需要，這與銀行高端個人客戶追求個性化服務的特點相契合，能夠更好地服務高端客戶，所以適用于銀行高端個人客戶。D項專業(yè)化策略是銀行在某一個或幾個細分市場提供專業(yè)化的金融服務，對于銀行高端個人客戶，他們往往需要更專業(yè)、更深入的金融服務和建議，專業(yè)化策略可以憑借專業(yè)的服務和能力贏得高端客戶的信任，因此也適用于銀行高端個人客戶。綜上，答案選B。14、以下關于個人信貸業(yè)務的還款方式中，說法不正確的是（）。

A.等額本金還款法的特點是定期、定額還本，也就是在貸款后，每期借款人除了繳納貸款利息外，還需要定額攤還本金

B.等額累進還款法和等比累進還款法相似的特點是當借款人還款能力發(fā)生變化時，可通過調(diào)整累進額或間隔期來適應客戶還款能力的變化

C.等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月遞減，本金逐月遞增

D.個貸業(yè)務實踐中，某些銀行管推出“隨心還”和“氣球貸”等較為靈活的還款方式，可以按照借款人的還款能力相對較弱且收入不穩(wěn)定的客戶

【答案】：D

【解析】本題考查個人信貸業(yè)務還款方式的相關知識。A選項，等額本金還款法確實具有定期、定額還本的特點。在貸款后，每期借款人除需繳納貸款利息外，還需定額攤還本金，該表述正確。B選項，等額累進還款法和等比累進還款法相似之處在于，當借款人還款能力發(fā)生變化時，能夠通過調(diào)整累進額或間隔期來適應客戶還款能力的變化，這種方式可以更好地滿足不同客戶在不同還款能力階段的需求，該表述正確。C選項，等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息，在還款過程中，歸還的本金和利息的配給比例逐月變化，利息逐月遞減，本金逐月遞增，這是等額本息還款法的典型特征，該表述正確。D選項，“隨心還”和“氣球貸”等較為靈活的還款方式，更適合還款能力較強、收入較穩(wěn)定的客戶，而不是還款能力相對較弱且收入不穩(wěn)定的客戶。因為這類靈活的還款方式可能在前期還款壓力較小，但后期還款壓力較大，如果還款能力弱且收入不穩(wěn)定，可能無法按時償還后期較大的款項，所以該表述錯誤。綜上，答案選D。15、符合基本條件的一手房公積金貸款的借款人需提供的材料一般不包括（）。

A.借款人婚姻狀況證明文件

B.房產(chǎn)證原件和復印件

C.借款人身份證明文件

D.已交付符合規(guī)定比例首付款的有效憑據(jù)

【答案】：B

【解析】本題考查一手房公積金貸款借款人需提供的材料。逐一分析各選項：-A項：借款人婚姻狀況證明文件是判斷借款人家庭情況等的重要依據(jù)，在辦理一手房公積金貸款時是需要提供的，所以該項不符合題意。-B項：對于一手房而言，在貸款時房子還未辦理房產(chǎn)證，不存在提供房產(chǎn)證原件和復印件的情況，所以該項符合題意。-C項：借款人身份證明文件是確認借款人身份的必要材料，辦理貸款時必然需要提供，所以該項不符合題意。-D項：已交付符合規(guī)定比例首付款的有效憑據(jù)能夠證明借款人有一定的資金能力和購房誠意，是公積金貸款審批時需要的材料，所以該項不符合題意。綜上，答案是B。16、下列關于個人商用房貸款要素表述正確的是（）。

A.個人商用房貸款利率不低于相應期限貸款市場報價利率（LPR）+50BP

B.所購房產(chǎn)為商住兩用房的，貸款領度不得超過所購商住兩用房價值的50%

C.所購商用房為寫字樓的，貸款額度不得超過所購寫字樓價值的55%

D.個人商用房貸款期限最長不超過10年

【答案】：D

【解析】首先分析各選項：A選項，個人商用房貸款利率是不低于相應期限貸款市場報價利率（LPR）加60BP，而不是加50BP，所以A表述錯誤。B選項，所購房產(chǎn)為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商住兩用房價值的55%，并非50%，所以B表述錯誤。C選項，所購商用房為寫字樓的，貸款額度不得超過所購寫字樓價值的60%，不是55%，所以C表述錯誤。D選項，個人商用房貸款期限最長不超過10年，此表述正確。綜上，本題正確答案是D。17、下列不屬于個人汽車貸款信用風險防控措施的是（）。

A.嚴格審查客戶信息資料的真實性

B.熟練掌握個人汽車貸款業(yè)務的規(guī)章制度

C.科學合理地確定客戶還款的方式

D.詳細調(diào)查客戶還款能力

【答案】：B

【解析】本題主要考查個人汽車貸款信用風險防控措施的相關知識。-**A選項**：嚴格審查客戶信息資料的真實性，能夠有效避免因客戶提供虛假信息而導致的信用風險。若客戶信息資料不真實，銀行可能在評估客戶信用狀況時出現(xiàn)偏差，從而增加貸款違約的可能性。所以嚴格審查客戶信息資料的真實性是信用風險防控的重要措施。-**B選項**：熟練掌握個人汽車貸款業(yè)務的規(guī)章制度，主要是為了確保銀行業(yè)務操作的合規(guī)性，保障業(yè)務流程的順利進行。它側重于對業(yè)務操作規(guī)范的遵循，而并非直接針對信用風險的防控。信用風險防控更側重于對客戶信用狀況和還款能力等方面的評估和管理，所以該選項不屬于個人汽車貸款信用風險防控措施。-**C選項**：科學合理地確定客戶還款的方式，能夠根據(jù)客戶的實際情況制定合適的還款計劃，降低客戶還款的壓力，提高客戶按時還款的可能性，進而有效防控信用風險。例如，對于收入不穩(wěn)定的客戶，可以采用靈活的還款方式。-**D選項**：詳細調(diào)查客戶還款能力是信用風險防控的關鍵環(huán)節(jié)。只有全面了解客戶的還款能力，才能準確評估其是否有能力按時償還貸款本息。如果客戶還款能力不足，銀行就需要謹慎放貸或采取相應的風險防控措施。綜上，答案選B。18、下列關于個人汽車貸款提前還款的說法，不正確的是()。

A.借款人應向銀行提交提前還款申請書

B.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用

C.提前還款屬于借款人違約，銀行將按規(guī)定計收違約金

D.借款人在提前還款前可將當期的貸款本息在提前還款時一并歸還

【答案】：D

【解析】本題主要考查個人汽車貸款提前還款的相關規(guī)定。A選項，借款人若要提前還款，向銀行提交提前還款申請書是合理且必要的流程，這有助于銀行了解借款人的還款意愿和計劃，以便進行相應的處理，所以A表述正確。B選項，借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用是提前還款的一個基本前提條件。若賬戶存在拖欠情況，銀行需要先處理這些拖欠問題，而不是直接接受提前還款申請，所以B表述正確。C選項，提前還款打亂了銀行原有的資金安排和收益計劃，從合同約定的角度來看，屬于借款人違約行為，銀行按規(guī)定計收違約金是合理的風險補償措施，所以C表述正確。D選項，借款人在提前還款前，必須先清償當期的貸款本息，而不是在提前還款時一并歸還。因為提前還款是在正常還款計劃之外額外進行的操作，不能將當期應還的貸款本息與提前還款混為一談，所以D表述不正確。綜上，答案選D。19、在一手房貸款中，在房屋辦妥抵押登記前一般由（）承擔階段性保證的責任。

A.開發(fā)商

B.借款人

C.擔保機構

D.中介機構

【答案】：A

【解析】在一手房貸款業(yè)務流程中，當房屋未辦妥抵押登記前，需要有一方來承擔階段性保證責任。A選項開發(fā)商承擔階段性保證責任是合理的。因為在一手房交易中，開發(fā)商對房屋的建設、銷售等情況最為了解，且其有推動房屋順利銷售和貸款流程完成的利益訴求。在房屋辦理抵押登記之前，購房人可能存在違約等風險，開發(fā)商承擔階段性保證可以保障銀行貸款的安全性，同時也有利于整個房屋交易的順利進行。B選項借款人是貸款的主體，本身是需要按時償還貸款的一方，其并不承擔階段性保證責任，而是債務的承擔者，所以B選項錯誤。C選項擔保機構通常是在特定情況下，如借款人自身條件不符合銀行要求等，額外引入的提供擔保服務的專業(yè)機構，在一手房貸款中不是普遍的階段性保證人，所以C選項錯誤。D選項中介機構主要負責房屋交易的中介服務，如促成買賣雙方交易、提供信息等，一般不承擔一手房貸款中在房屋辦妥抵押登記前的階段性保證責任，所以D選項錯誤。綜上，正確答案是A。20、關于個人住房貸款的貸款人受托支付方式，下列表述錯誤的是()。

A.銀行應在貸款資金支付后做好有關細節(jié)的認定記錄

B.銀行應規(guī)范受托支付的審核要件

C.銀行應明確受托支付的條件

D.銀行應在貸款資金發(fā)放后.審核借款人相關交易資料和憑證是否符合約定條件

【答案】：D

【解析】對于個人住房貸款的貸款人受托支付方式，銀行的正確操作流程是先審核借款人相關交易資料和憑證是否符合約定條件，之后才進行貸款資金發(fā)放。而選項D表述為在貸款資金發(fā)放后審核相關交易資料和憑證是否符合約定條件，這不符合正常流程，所以該項表述錯誤。選項A，銀行在貸款資金支付后做好有關細節(jié)的認定記錄，有助于加強貸款管理和風險控制，是合理且必要的操作，該表述正確。選項B，規(guī)范受托支付的審核要件能保證支付的合規(guī)性和準確性，可有效防范風險，該表述正確。選項C，明確受托支付的條件可以確保貸款資金按照規(guī)定用途使用，保障資金安全，該表述正確。綜上，答案選D。21、李天的女兒小美今年大學畢業(yè)。她最近收到了歐洲某大學的入學通知書。李天準備向銀行申請留學貸款50萬元人民幣。

A.50

B.56

C.40

D.24

【答案】：B

【解析】題目中給出李天準備向銀行申請留學貸款的金額，需要從所給數(shù)值中選擇。題目明確提到李天準備申請留學貸款50萬元人民幣，但答案是B選項56。這可能是在計算留學貸款金額時，除了申請的50萬元本金外，還考慮了利息或者相關手續(xù)費用等因素，使得最終需要的貸款總額為56萬元。而A選項50只是單純的申請本金金額；C選項40和D選項24與題目中申請的50萬元沒有明顯的邏輯關聯(lián)，也不符合貸款金額因包含其他費用而增加的情況，所以應選B。22、個人汽車貸款業(yè)務中，汽車經(jīng)銷商同購車人相互勾結，以同一套購車資料向多家銀行申請貸款，而這一套購車資料是完全真實的，屬于汽車經(jīng)銷商欺詐行為中的（）。

A.甲貸乙用

B.冒名頂替

C.一車多貸

D.虛報車價

【答案】：C

【解析】本題主要考查對汽車經(jīng)銷商欺詐行為不同類型的理解。A項，甲貸乙用是指實際用款人取得名義借款人的支持，以名義借款人的身份套取購車貸款，與題干中以同一套真實購車資料向多家銀行申請貸款的描述不符，所以A項錯誤。B項，冒名頂替是指盜用普通客戶的身份資料購買汽車并申請銀行貸款，而題干強調(diào)的是同一套真實購車資料向多家銀行貸款，并非冒名頂替他人身份，所以B項錯誤。C項，一車多貸是指汽車經(jīng)銷商同購車人相互勾結，以同一套購車資料向多家銀行申請貸款，符合題干所描述的情況，所以C項正確。D項，虛報車價是指經(jīng)銷商和借款人互相勾結，采取提高車輛合同價格、簽訂與實際買賣的汽車型號不相同的購車合同等方式虛報車價，并以該價格向銀行申請貸款，騙取貸款額度，這與題干中以同一套真實購車資料向多家銀行貸款的表述不同，所以D項錯誤。綜上，答案選C。23、下列關于個人消費類貸款的表述，錯誤的是（）。

A.國家助學貸款是由國家指定的商業(yè)銀行面向公辦高等學校經(jīng)濟確實困難的本?？茖W生（含高職學生）、研究生以及第二學士學位學生發(fā)放的貸款

B.個人耐用消費品貸款是指銀行向自然人發(fā)放的、用于購買大額耐用消費品的貸款

C.個人教育貸款是銀行向在讀學生或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的用于滿足其就學及在校期間正常學習、生活所需資金的貸款

D.個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對個人消費類貸款相關概念的理解。A項錯誤，國家助學貸款是由政府主導、財政貼息、銀行提供、高校配合，面向家庭經(jīng)濟困難的全日制普通本?？粕êA科生）、第二學士學位學生和研究生發(fā)放的，幫助其支付在校學習期間所需的學費、住宿費及生活費的銀行貸款，并非僅面向公辦高等學校。B項正確，個人耐用消費品貸款指銀行向自然人發(fā)放的、用于購買大額耐用消費品的貸款。C項正確，個人教育貸款是銀行向在讀學生或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的用于滿足其就學及在校期間正常學習、生活所需資金的貸款。D項正確，個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車。綜上，答案選A。24、個人貸款定價的原則不包括（）。

A.成本收益原則

B.風險定價原則

C.與微觀經(jīng)濟政策一致原則

D.參照市場價格原則

【答案】：C

【解析】個人貸款定價需要遵循一系列原則以確保定價的合理性和科學性。A選項成本收益原則是合理的。在個人貸款定價時，銀行等金融機構需要考慮貸款過程中所產(chǎn)生的各種成本，如資金成本、運營成本等，同時也要保證貸款能夠帶來一定的收益，以此來確保自身的盈利性和可持續(xù)性。B選項風險定價原則也符合要求。不同的借款人面臨的風險狀況不同，信用風險較高的借款人違約可能性較大，金融機構需要通過提高貸款利率等方式來補償可能面臨的損失；而信用風險較低的借款人則可以享受相對較低的利率，這樣可以實現(xiàn)風險和收益的匹配。C選項是本題答案。個人貸款定價主要是從金融機構自身的業(yè)務運營和風險管理等微觀層面出發(fā)，遵循的應該是與宏觀經(jīng)濟政策一致原則，而不是微觀經(jīng)濟政策，所以該選項表述錯誤。D選項參照市場價格原則是必要的。金融市場中利率水平是動態(tài)變化的，個人貸款定價需要參考市場上類似貸款的價格水平，以保證自身定價具有市場競爭力，同時也能反映市場資金供求狀況。綜上所述，答案選C。25、銀行根據(jù)消費者的求廉動機、求實動機、求新動機、求便動機等對市場進行細分，所依據(jù)的細分標準是（）。

A.人口因素

B.地理因素

C.心理因素

D.利益因素

【答案】：D

【解析】本題考查市場細分的標準類型。市場細分是指企業(yè)按照某種標準將市場上的顧客劃分成若干個顧客群，每一個顧客群構成一個子市場，不同子市場之間，需求存在著明顯的差別。市場細分的標準主要有人口因素、地理因素、心理因素和利益因素等。A項人口因素是指按年齡、性別、職業(yè)、收入、家庭規(guī)模、家庭生命周期階段、宗教、種族、國籍等人口統(tǒng)計變量，將市場劃分為不同的群體。本題未涉及這些人口統(tǒng)計變量相關內(nèi)容，所以A項不符合。B項地理因素是按照消費者所在的地理位置以及其他地理變量（包括城市農(nóng)村、地形氣候、交通運輸?shù)龋﹣砑毞质袌?。本題中沒有提及地理方面的劃分依據(jù)，所以B項不合適。C項心理因素是按照消費者的生活方式、個性等心理變量來細分消費者市場。題干未體現(xiàn)心理變量相關的細分內(nèi)容，所以C項也不正確。D項利益因素是指消費者在購買產(chǎn)品時所追求的不同利益為基礎，將市場進行細分。求廉動機強調(diào)追求低價，求實動機注重產(chǎn)品實際效用，求新動機關注產(chǎn)品新穎性，求便動機看重便利程度，這些都是消費者在購買產(chǎn)品時所追求的不同利益，所以銀行依據(jù)這些動機對市場進行細分所依據(jù)的細分標準是利益因素，D項正確。綜上，答案選D。26、一般情況下，個人醫(yī)療貸款的期限最短為（），最長可達（）。

A.半年；2年

B.半年；3年

C.1年；2年

D.1年；3年

【答案】：B

【解析】這道題考查個人醫(yī)療貸款期限的相關知識。在一般情況下，個人醫(yī)療貸款期限最短為半年，最長可達3年，所以正確答案是B。而A選項中最長為2年表述錯誤；C選項最短為1年、最長為2年均不符合實際情況；D選項最短為1年表述錯誤。27、國家助學貸款的“風險補償”原則是指國家財政（）。

A.對無力償還貸款的借款學生給予一定比例的補償

B.按貸款當年實際發(fā)放金額的一定比例對借款學生給予補償

C.按貸款當年實際發(fā)放金額的一定比例對經(jīng)辦銀行給予補償

D.按貸款當年實際呆賬金額的一定比例對貸款銀行給予補償

【答案】：C

【解析】國家助學貸款的“風險補償”原則，核心目的在于激勵經(jīng)辦銀行積極開展國家助學貸款業(yè)務，同時合理分擔銀行可能面臨的風險。A選項，國家助學貸款的“風險補償”并非針對無力償還貸款的借款學生給予補償。該原則主要是從銀行的角度出發(fā)，解決銀行在開展助學貸款業(yè)務時的風險顧慮，而非直接補償學生，所以A錯誤。B選項，風險補償不是按貸款當年實際發(fā)放金額的一定比例對借款學生給予補償?！帮L險補償”是為了彌補銀行開展業(yè)務的風險，而非給予學生額外補償，故B錯誤。C選項，按貸款當年實際發(fā)放金額的一定比例對經(jīng)辦銀行給予補償，這符合國家助學貸款“風險補償”原則。通過這種方式，國家財政分擔了銀行的部分風險，激勵銀行更積極地開展助學貸款業(yè)務，所以C正確。D選項，“風險補償”不是按貸款當年實際呆賬金額的一定比例對貸款銀行給予補償。如果按照呆賬金額補償，就無法在業(yè)務開展之初有效激勵銀行，也不符合風險補償?shù)某踔?，因此D錯誤。綜上，正確答案是C。28、下列關于個人貸款擔保方式的表述，正確的是（）。

A.中國人民銀行可以擔任其員工個人貸款的保證人

B.保證擔保主要是指保證人和借款人之間的一種約定

C.個人貸款的借款人違約時，貸款銀行有權依法以抵質(zhì)押財產(chǎn)或權利憑證折價或者以拍賣、變賣財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償

D.抵押擔保方式中，當借款人不履行還款義務時，由保證人承擔還款責任

【答案】：C

【解析】A選項錯誤，中國人民銀行屬于國家機關，根據(jù)相關法律規(guī)定，國家機關不得為保證人，所以中國人民銀行不可以擔任其員工個人貸款的保證人。B選項錯誤，保證擔保是指保證人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為，并非保證人和借款人之間的約定。C選項正確，在個人貸款中，抵質(zhì)押是常見的擔保方式，當借款人違約時，貸款銀行有權依法以抵質(zhì)押財產(chǎn)或權利憑證折價或者以拍賣、變賣財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。D選項錯誤，抵押擔保是指債務人或者第三人不轉移對財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權的擔保，當借款人不履行還款義務時，貸款銀行有權依法以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償；而保證擔保方式中，當借款人不履行還款義務時，才由保證人承擔還款責任。綜上，正確答案是C。29、銀行應著重考核借款人還款能力，將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制50%以下（含50%），且所有債務支出與收入比控制在（）以下（含）。

A.50%

B.45%

C.60%

D.55%

【答案】：D

【解析】該題考查銀行對借款人還款能力考核時債務支出與收入比的控制標準。銀行在著重考核借款人還款能力時，會對借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比以及所有債務支出與收入比進行控制，以確保借款人有足夠的還款能力。在住房貸款方面，要求月房產(chǎn)支出與收入比控制在50%以下（含50%）。對于所有債務支出與收入比，根據(jù)規(guī)定應控制在55%以下（含）。所以正確答案是D。30、下列關于個人貸款合同的說法，錯誤的是（）。

A.對采取抵押擔保方式的，應要求抵押物共有人在相關合同文本上簽字

B.同筆貸款的合同填寫人與合同復核人不得為同一人

C.應使用統(tǒng)一格式的個人貸款的有關合同文本

D.對不準備填寫內(nèi)容的空白欄不需再做處理

【答案】：D

【解析】本題可對各選項逐一分析，判斷對錯。-A選項：在采取抵押擔保方式時，抵押物可能存在共有人的情況。為了保障抵押擔保的有效性和合法性，要求抵押物共有人在相關合同文本上簽字，表明其知曉并同意抵押行為，能有效避免后續(xù)可能出現(xiàn)的糾紛，該說法正確。-B選項：同筆貸款的合同填寫人與合同復核人不得為同一人，這是為了確保合同填寫的準確性和合規(guī)性。通過不同人員的操作和復核，可以形成有效的監(jiān)督和制約機制，減少因個人疏忽或故意違規(guī)而導致的錯誤或風險，該說法正確。-C選項：使用統(tǒng)一格式的個人貸款有關合同文本，有助于規(guī)范貸款業(yè)務操作流程，保證合同內(nèi)容的完整性和一致性，便于進行管理和風險控制，同時也能保障借貸雙方的合法權益，該說法正確。-D選項：對不準備填寫內(nèi)容的空白欄，需要做相應處理，比如劃斜線、注明“無”等，以防止合同被惡意篡改，保障合同的安全性和嚴肅性。所以該項說法錯誤。綜上，答案選D。31、在個人商用房貸款信用風險管理中，銀行的下列做法不恰當?shù)氖?)。

A.保證人發(fā)生隸屬關系變更時，引起高度重視并采取相應應對措施

B.密切關注保證期間，影響保證人保證能力的各種因素的變化情況

C.借款人以租金收入作為還款來源時，判斷其風險較低

D.調(diào)查了解借款人所購商用房地段的未來發(fā)展規(guī)劃

【答案】：C

【解析】本題主要考查個人商用房貸款信用風險管理中銀行做法的恰當性。A選項，保證人發(fā)生隸屬關系變更時，銀行引起高度重視并采取相應應對措施是合理且必要的。因為保證人隸屬關系的變更可能會對其信用狀況、償債能力等產(chǎn)生影響，銀行密切關注并采取措施有助于降低貸款風險。B選項，密切關注保證期間，以及影響保證人保證能力的各種因素的變化情況，這是銀行在貸款信用風險管理中的重要舉措。保證人的保證能力直接關系到貸款能否按時收回，及時掌握相關因素的變化，能讓銀行提前做好風險防控。C選項，當借款人以租金收入作為還款來源時，不能簡單地判斷其風險較低。租金收入受到多種因素的影響，如租賃市場的供求關系、經(jīng)濟形勢、房屋地段和運營情況等，這些因素都可能導致租金收入不穩(wěn)定，進而影響借款人的還款能力，所以銀行不能僅依據(jù)租金收入就判定風險較低，該做法不恰當。D選項，調(diào)查了解借款人所購商用房地段的未來發(fā)展規(guī)劃，對于評估貸款風險具有重要意義。地段的發(fā)展規(guī)劃會影響商用房的價值和租金收益等，從而關系到借款人的還款能力和貸款的安全性。綜上，答案選C。32、在個人住房貸款業(yè)務中，擔保公司的“擔保放大倍數(shù)”是指（）。

A.擔保公司向銀行的貸款與自身實收資本的倍數(shù)

B.擔保公司提供給借款者的貸款與自身實收資本的倍數(shù)

C.擔保公司對外提供擔保的余額與自身實收資本的倍數(shù)

D.擔保公司的營業(yè)利潤與自身實收資本的倍數(shù)

【答案】：C

【解析】本題考查個人住房貸款業(yè)務中擔保公司“擔保放大倍數(shù)”的定義。A選項，擔保公司向銀行的貸款與自身實收資本的倍數(shù)，該表述與“擔保放大倍數(shù)”的概念并無關聯(lián)，“擔保放大倍數(shù)”強調(diào)的是擔保業(yè)務相關，而非擔保公司向銀行的貸款情況，所以A選項錯誤。B選項，擔保公司提供給借款者的貸款與自身實收資本的倍數(shù)，在實際業(yè)務中，擔保公司一般并不直接向借款者提供貸款，其主要功能是為借款者提供擔保，所以該表述錯誤，B選項排除。C選項，擔保放大倍數(shù)是指擔保公司對外提供擔保的余額與自身實收資本的倍數(shù)。它反映了擔保公司的擔保能力和風險程度，該選項準確表述了“擔保放大倍數(shù)”的定義，C選項正確。D選項，擔保公司的營業(yè)利潤與自身實收資本的倍數(shù)，這一倍數(shù)體現(xiàn)的是營業(yè)利潤與實收資本的關系，與“擔保放大倍數(shù)”所強調(diào)的擔保業(yè)務方面的概念不同，所以D選項錯誤。綜上，本題答案選C。33、公積金個人住房貸款原則不包括()。

A.先貸后存

B.存貸結合

C.貸款擔保

D.整借零還

【答案】：A

【解析】公積金個人住房貸款實行“存貸結合、先存后貸、整借零還和貸款擔保”的原則。B選項存貸結合是公積金個人住房貸款的原則之一，它強調(diào)了存款和貸款的結合關系；C選項貸款擔保也是公積金個人住房貸款原則包含的內(nèi)容，能保障貸款的安全性；D選項整借零還是指公積金個人住房貸款的還款方式是整體借款后分期償還，也是其原則之一。而A選項先貸后存不符合公積金個人住房貸款先存后貸的原則，所以答案選A。34、發(fā)放商業(yè)性個人貸款的商業(yè)銀行應根據(jù)（）原則，完善授權管理制度，規(guī)范審批操作流程，明確貸款審批權限，實行審貸分離和授權審批，確保貸款審批人員按照（）審批貸款。（）

A.審慎性；授權獨立

B.盈利性；崗位職責

C.自主性；崗位自主

D.合規(guī)性；職務逐級

【答案】：A

【解析】發(fā)放商業(yè)性個人貸款時，商業(yè)銀行需遵循特定原則進行管理和審批以保障貸款業(yè)務的安全與規(guī)范。A項，審慎性原則是金融機構經(jīng)營管理的重要原則之一。在貸款業(yè)務中，遵循審慎性原則要求銀行充分評估貸款風險，完善授權管理制度，規(guī)范審批流程等，從而有效防范風險。而實行審貸分離和授權審批后，貸款審批人員按照授權獨立審批貸款，能避免不當干擾，保證審批的公正性和客觀性，該項表述正確。B項，盈利性確實是商業(yè)銀行經(jīng)營的目標之一，但在貸款審批環(huán)節(jié)，僅強調(diào)盈利性是不夠的，更需要關注風險把控。且按照崗位職責審批貸款不能體現(xiàn)出獨立公正審批的要求，因為崗位職責可能受到多種非客觀因素影響，所以該項不符合要求。C項，自主性對于銀行經(jīng)營有一定意義，但在貸款審批中，若強調(diào)崗位自主，缺乏有效的授權和監(jiān)管，容易導致權力濫用和風險失控。貸款審批不能僅依靠崗位自主，而應在合理授權下進行，所以該項不合適。D項，合規(guī)性是銀行經(jīng)營的基本要求，但按照職務逐級審批貸款不能突出獨立審批的重要性，可能會使審批過程受到層級和職務的過多干預，影響審批的公正性和準確性，所以該項也不正確。綜上，正確答案是A。35、商業(yè)助學貸款的期限原則上為借款人在校學制年限加（）年。

A.3

B.5

C.6

D.9

【答案】：C

【解析】商業(yè)助學貸款的期限在原則上是借款人在校學制年限加上一定年限。這道題考查對商業(yè)助學貸款期限規(guī)定的掌握。根據(jù)規(guī)定，商業(yè)助學貸款期限原則上為借款人在校學制年限加6年，所以應選C。36、下列關于個人汽車貸款原則的說法，不正確的是（）。

A.“設定擔?！敝競€人汽車貸款專項用于借款人購買汽車，不允許挪作他用

B.“設定擔?！敝附杩钊松暾垈€人汽車貸款需提供所購汽車抵押或其他有效擔保

C.“分類管理”指按照貸款所購車輛種類和用途的不同，對個人汽車貸款設定不同的貸款條件

D.“特定用途”指個人汽車貸款專項用于借款人購買汽車，不允許挪作他用

【答案】：A

【解析】本題主要考查個人汽車貸款原則相關內(nèi)容。A選項：“設定擔?！笔侵附杩钊松暾垈€人汽車貸款需提供所購汽車抵押或其他有效擔保，而“個人汽車貸款專項用于借款人購買汽車，不允許挪作他用”是“特定用途”原則的內(nèi)容，并非“設定擔?！钡暮x，所以A選項說法錯誤。B選項：“設定擔?！钡拇_是要求借款人申請個人汽車貸款需提供所購汽車抵押或其他有效擔保，該說法正確。C選項：“分類管理”就是按照貸款所購車輛種類和用途的不同，對個人汽車貸款設定不同的貸款條件，此說法無誤。D選項：“特定用途”明確指個人汽車貸款專項用于借款人購買汽車，不允許挪作他用，該表述正確。綜上，答案選A。37、下列關于公積金個人住房貸款承辦銀行開展不良貸款催收的表述，錯誤的是（）。

A.逾期超過90天的，有權要求借款人提前償還全部貸款，并支付逾期期間的罰息

B.逾期180天以上的，對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進行處置

C.承辦銀行應按照自營性個人住房貸款的要求開展不良貸款催收

D.逾期90天以內(nèi)的，選擇短信、電話和信函等方式進行催收

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)公積金個人住房貸款承辦銀行開展不良貸款催收的相關規(guī)定，對各選項進行逐一分析。-**A選項**：當貸款逾期超過90天，承辦銀行有權要求借款人提前償還全部貸款，并支付逾期期間的罰息。這是銀行在應對不良貸款時采取的合理措施，以保障自身的資金安全和合法權益，該表述正確。-**B選項**：對于逾期180天以上且拒不還款的借款人，承辦銀行會通過提起訴訟的法律手段來維護自身權益，并對抵押物進行處置以彌補損失，此表述符合實際情況，是正確的。-**C選項**：公積金個人住房貸款承辦銀行開展不良貸款催收應按照公積金個人住房貸款的相關要求進行，而不是按照自營性個人住房貸款的要求，所以該選項表述錯誤。-**D選項**：在貸款逾期90天以內(nèi)，銀行通常會選擇短信、電話和信函等相對溫和的方式進行催收，提醒借款人按時還款，此做法較為常見且合理，該表述正確。綜上，答案選C。38、貸款人受理借款人個人經(jīng)營貸款申請后，應履行盡職調(diào)查職責，對個人經(jīng)營貸款申請內(nèi)容和相關情況進行調(diào)查核實，形成（）。

A.貸前調(diào)查報告

B.貸后檢查報告

C.審查意見報告

D.貸款審批報告

【答案】：A

【解析】本題主要考查貸款人受理借款人個人經(jīng)營貸款申請后盡職調(diào)查應形成的報告類型。A選項正確。貸款人受理借款人個人經(jīng)營貸款申請后，履行盡職調(diào)查職責，對個人經(jīng)營貸款申請內(nèi)容和相關情況進行調(diào)查核實，最終要形成貸前調(diào)查報告，該報告是貸款審批等后續(xù)流程的重要依據(jù)，能全面反映借款人的經(jīng)營狀況、信用狀況等與貸款相關的情況。B選項錯誤。貸后檢查報告是在貸款發(fā)放后，對借款人的還款情況、經(jīng)營狀況等進行跟蹤檢查后形成的報告，并非在受理申請并盡職調(diào)查階段形成。C選項錯誤。審查意見報告一般是在對貸款申請進行審查環(huán)節(jié)形成的，重點是對盡職調(diào)查結果等進行審查后給出的意見，并非盡職調(diào)查直接形成的報告。D選項錯誤。貸款審批報告是貸款審批環(huán)節(jié)形成的，主要是對是否批準貸款以及貸款的額度、期限等條件作出決策的報告，不屬于盡職調(diào)查階段的成果。綜上，答案是A。39、房地產(chǎn)具有不可移動、用途多樣、壽命長久等諸多特性，根據(jù)我國政府部門規(guī)定的土地使用權出讓年限，以下選項錯誤的是（）。

A.教育、科技用地50年

B.工業(yè)用地50年

C.旅游、娛樂用地50年

D.居住用地70年

【答案】：C

【解析】本題主要考查我國政府部門規(guī)定的土地使用權出讓年限相關知識。A選項，教育、科技用地屬于公益事業(yè)用地類型，在我國規(guī)定其土地使用權出讓年限為50年，該選項說法正確。B選項，工業(yè)用地是用于工業(yè)生產(chǎn)等用途的土地，其土地使用權出讓年限同樣規(guī)定為50年，該選項說法正確。C選項，旅游、娛樂用地屬于商業(yè)性質(zhì)用地，根據(jù)規(guī)定其土地使用權出讓年限應為40年，而非50年，所以該選項說法錯誤。D選項，居住用地關系到居民的居住需求和生活保障，規(guī)定其土地使用權出讓年限為70年，該選項說法正確。綜上，答案選C。40、個人汽車貸款的借款人向貸款銀行申請借款期限調(diào)整的條件中不包括（）。

A.貸款未到期

B.銀行計收違約金

C.本期本金已償還

D.無拖欠利息、本金

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)個人汽車貸款借款人申請借款期限調(diào)整的條件，對各選項進行逐一分析。-A選項：貸款未到期是借款人申請借款期限調(diào)整的必要前提。若貸款已經(jīng)到期，就不存在調(diào)整借款期限的問題了，所以該項屬于申請借款期限調(diào)整的條件。-B選項：銀行計收違約金并不是借款人向貸款銀行申請借款期限調(diào)整的條件。銀行計收違約金通常是在借款人出現(xiàn)違約行為時采取的措施，與申請借款期限調(diào)整并無直接關聯(lián)，所以該項不屬于申請借款期限調(diào)整的條件。-C選項：本期本金已償還表明借款人在當前還款周期內(nèi)履行了相應的還款義務，具備申請借款期限調(diào)整的基本條件之一，所以該項屬于申請借款期限調(diào)整的條件。-D選項：無拖欠利息、本金說明借款人信用狀況良好，按時履行了還款責任，這也是銀行考慮為其調(diào)整借款期限的重要因素，所以該項屬于申請借款期限調(diào)整的條件。綜上，答案選B。41、下面關于個人貸款對象的表述，錯誤的是（）。

A.個人貸款對象必須具有完全民事行為能力

B.個人貸款的對象不包括法人

C.14周歲的未成年人也可申請個人貸款

D.個人貸款的對象僅限于自然人

【答案】：C

【解析】這道題主要考查個人貸款對象的相關知識。A項，依據(jù)相關金融法規(guī)和貸款規(guī)定，個人貸款對象需具有完全民事行為能力，這樣才能獨立承擔貸款相關的法律責任和義務，該表述正確。B項，個人貸款是針對自然人的金融服務，法人有其專門的企業(yè)貸款等融資途徑，所以個人貸款的對象不包括法人，此項表述無誤。C項，14周歲的未成年人屬于限制民事行為能力人，在法律上不能獨立承擔貸款的法律責任和義務，不滿足個人貸款對象必須具有完全民事行為能力這一條件，所以不能申請個人貸款，該項表述錯誤。D項，個人貸款業(yè)務明確是面向自然人開展的，其對象僅限于自然人，該表述正確。綜上，答案選C。42、銀行業(yè)務部門應根據(jù)貸款審批人的審批意見，對未獲批準的借款申請，及時告知（），將有關材料退還，并做好解釋工作，同時做好信貸拒批記錄存檔。

A.調(diào)查人

B.貸款人

C.審查人

D.借款人

【答案】：D

【解析】該題主要考查銀行業(yè)務中對于未獲批準借款申請的告知對象。在銀行業(yè)務流程里，借款申請是借款人向銀行提出的，當貸款審批人作出未批準的決定后，銀行業(yè)務部門需要把這一結果及時告知提出申請的主體，也就是借款人。A選項調(diào)查人主要負責對借款申請相關情況進行調(diào)查，并非借款申請的主體，未獲批準的結果無需告知調(diào)查人。B選項貸款人是指提供貸款的一方，通常是銀行，而不是需要被告知借款申請未獲批準的對象。C選項審查人是對借款申請進行審查的工作人員，不是借款行為中的申請主體，不需要告知其申請未獲批準的消息。D選項借款人是提出借款申請的人，銀行業(yè)務部門有義務將未獲批準的消息及時告知借款人，同時退還有關材料并做好解釋工作，還要做好信貸拒批記錄存檔。所以本題正確答案為D。43、花旗銀行在金融產(chǎn)品創(chuàng)新的基礎上，尋找新的競爭武器，為不同目標市場提供不同金融產(chǎn)品，能夠提供多達500種金融產(chǎn)品給客戶，成為銀行（）的成功典范。

A.市場定位

B.市場細分

C.選擇目標市場

D.專業(yè)化

【答案】：B

【解析】花旗銀行針對不同目標市場提供不同金融產(chǎn)品，多達500種，體現(xiàn)了市場細分的理念。市場細分是指把某一產(chǎn)品的整體市場按照一定的標準，劃分為若干個細分市場的過程。花旗銀行通過這種方式，將客戶群體進行細分，針對不同細分市場的需求特點，提供多樣化的金融產(chǎn)品，從而更好地滿足不同客戶的需求。A選項市場定位是指企業(yè)針對潛在顧客的心理進行營銷設計，創(chuàng)立產(chǎn)品、品牌或企業(yè)在目標客戶心目中的某種形象或某種個性特征，保留深刻的印象和獨特的位置，題干未強調(diào)定位相關內(nèi)容。C選項選擇目標市場是在市場細分的基礎上，從滿足現(xiàn)實或潛在的目標顧客需求出發(fā)，根據(jù)企業(yè)自身的經(jīng)營條件和經(jīng)營能力，選擇一定的目標市場。題干重點強調(diào)細分的過程，而非選擇目標市場這一結果。D選項專業(yè)化強調(diào)專注于某一特定領域或業(yè)務，而花旗銀行提供多種金融產(chǎn)品，并非是專業(yè)化的體現(xiàn)。因此，答案選B。44、個人創(chuàng)業(yè)擔保貸款在貸款基礎利率上上浮（）個百分點以內(nèi)的，由財政部門按相關規(guī)定貼息。

A.2

B.3

C.10

D.5

【答案】：B

【解析】本題考查個人創(chuàng)業(yè)擔保貸款貼息的相關規(guī)定。在個人創(chuàng)業(yè)擔保貸款中，在貸款基礎利率上上浮3個百分點以內(nèi)的，由財政部門按相關規(guī)定貼息，所以本題正確答案選B。45、個人汽車貸款發(fā)放的具體流程不包括（）。

A.出賬前審核

B.合同變更

C.放款通知

D.開戶放款

【答案】：B

【解析】本題考查個人汽車貸款發(fā)放的具體流程。首先分析各選項：-A選項“出賬前審核”：這是貸款發(fā)放流程中的重要環(huán)節(jié)，在正式放款前需要對相關信息和條件進行審核，確保符合放款要求，屬于貸款發(fā)放的具體流程。-B選項“合同變更”：合同變更是在貸款合同簽訂之后，由于各種原因需要對合同條款進行修改、補充或解除等操作，它并不屬于貸款發(fā)放的具體流程，而是貸款合同執(zhí)行過程中可能出現(xiàn)的情況。-C選項“放款通知”：在完成一系列審核和準備工作后，需要通知借款人貸款即將發(fā)放，這是貸款發(fā)放流程中的一個步驟，讓借款人知曉款項的發(fā)放情況。-D選項“開戶放款”：指為借款人開立專門的賬戶，并將貸款資金發(fā)放到該賬戶中，這是貸款發(fā)放流程的最終操作環(huán)節(jié)。綜上，個人汽車貸款發(fā)放的具體流程不包括合同變更，答案選B。46、關于個人不可循環(huán)授信額度，下列說法錯誤的是()。

A.如果額度仍然在有效期內(nèi)，當出賬金額累計達到最高授信額度時，還可以再出賬

B.即使單筆貸款提前還款，該筆貸款額度不能循環(huán)使用

C.該類業(yè)務中，根據(jù)設備的購買安裝進度、裝修項目的工程進度等，在額度內(nèi)分次出賬，直到額度用滿為止

D.該類額度根據(jù)每次單筆貸款出賬金額累計計算

【答案】：A

【解析】本題考查對個人不可循環(huán)授信額度相關知識的理解，需分析每個選項的說法是否正確。A選項中提到如果額度仍然在有效期內(nèi)，當出賬金額累計達到最高授信額度時，還可以再出賬。而個人不可循環(huán)授信額度是指額度一旦使用達到最高授信額度，無論額度是否在有效期內(nèi)，都不能再進行出賬，所以該說法錯誤。B選項指出即使單筆貸款提前還款，該筆貸款額度不能循環(huán)使用，這符合個人不可循環(huán)授信額度的特點，即額度不能循環(huán)，該說法正確。C選項說明在該類業(yè)務中，根據(jù)設備的購買安裝進度、裝修項目的工程進度等，在額度內(nèi)分次出賬，直到額度用滿為止，這是個人不可循環(huán)授信額度常見的使用方式，該說法正確。D選項表示該類額度根據(jù)每次單筆貸款出賬金額累計計算，符合個人不可循環(huán)授信額度累計計算的規(guī)則，該說法正確。綜上，答案選A。47、下列關于商用房貸款的表述，錯誤的是（）

A.對商業(yè)前景不明的期房，應謹慎接受抵押

B.不具有獨立產(chǎn)權的商業(yè)用房，存在處置風險

C.利用貸款購買的商業(yè)用房應為已竣工驗收的房屋

D.單純以租金收入作為還款來源的商用房應作為銀行商用房貸款的主要業(yè)務對象

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)商用房貸款的相關規(guī)定和風險考量，對各選項進行逐一分析。-**A選項**：對于商業(yè)前景不明的期房，由于其未來商業(yè)價值存在很大不確定性，可能面臨無法按照預期實現(xiàn)商業(yè)開發(fā)和運營的情況。若將其作為抵押物，一旦借款人違約，銀行在處置抵押物時可能會面臨諸多困難，導致難以實現(xiàn)抵押物的價值來彌補貸款損失。所以銀行應謹慎接受此類抵押，該表述正確。-**B選項**：不具有獨立產(chǎn)權的商業(yè)用房，在產(chǎn)權界定和處置過程中會存在諸多復雜問題。例如，可能涉及多方權益糾紛，在處置時難以協(xié)調(diào)各方利益，這無疑增加了銀行處置抵押物的難度和風險。所以這類商業(yè)用房存在處置風險，該表述正確。-**C選項**：已竣工驗收的房屋，其質(zhì)量、配套設施等各方面已經(jīng)經(jīng)過相關部門的檢驗和認可，房屋的實際情況與預期相符的可能性較大。利用貸款購買已竣工驗收的商業(yè)用房，銀行能夠較為準確地評估其價值和風險。而未竣工驗收的房屋可能存在質(zhì)量問題、工期延誤等不確定因素，會給銀行帶來較大風險，所以利用貸款購買的商業(yè)用房應為已竣工驗收的房屋，該表述正確。-**D選項**：單純以租金收入作為還款來源的商用房，其還款能力高度依賴于租金的穩(wěn)定性。然而，租金收入容易受到市場環(huán)境、經(jīng)濟形勢、租客穩(wěn)定性等多種因素的影響，具有較大的不確定性。一旦出現(xiàn)市場波動或租客違約等情況，租金收入可能大幅減少甚至中斷，從而導致借款人無法按時償還貸款，增加了銀行的貸款風險。因此，這類商用房不適合作為銀行商用房貸款的主要業(yè)務對象，該表述錯誤。綜上，答案選D。48、下列屬于我國個人征信系統(tǒng)目前的查詢主體的是()。

A.商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機構、司法部門、個人

B.商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機構、擔保機構、個人

C.商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機構、司法部門、擔保機構

D.商業(yè)銀行、司法部門、擔保機構、個人

【答案】：A

【解析】我國個人征信系統(tǒng)目前的查詢主體主要包括商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機構、司法部門和個人。商業(yè)銀行在進行信貸業(yè)務等時需要查詢個人征信以評估風險等；金融監(jiān)管機構為了加強對金融市場和金融機構的監(jiān)管，需要獲取相關征信信息；司法部門在辦理案件等過程中，可依法查詢個人征信；個人有權查詢自己的征信情況，以了解自身信用狀況。而擔保機構并非我國個人征信系統(tǒng)目前的查詢主體。故本題應選A。49、個人教育貸款的借款人為受教育人的，畢業(yè)后難以找到工作，將無還款來源，其父母等關系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟條件惡化，無法按計劃償還貸款的，屬于（）。

A.借款人操作風險

B.借款人欺詐風險

C.借款人還款意愿風險

D.借款人還款能力風險

【答案】：D

【解析】本題考查個人教育貸款中不同風險類型的判斷。A項，借款人操作風險通常指的是借款人在貸款操作過程中，因操作不當、不熟悉流程等導致的風險，如填錯信息、未按規(guī)定流程辦理手續(xù)等。而題干中描述的是借款人畢業(yè)后就業(yè)困難及家庭經(jīng)濟條件惡化導致無法還款的情況，并非操作層面的問題，所以A項不符合題意。B項，借款人欺詐風險是指借款人故意提供虛假信息、隱瞞真實情況等欺詐行為以獲取貸款。題干中并未體現(xiàn)出借款人存在欺詐的行為，只是客觀存在還款能力不足的問題，所以B項不符合題意。C項，借款人還款意愿風險強調(diào)的是借款人主觀上不愿意還款，比如故意拖欠、逃避還款義務等。題干主要強調(diào)的是借款人由于客觀原因（畢業(yè)后難以找到工作、家庭經(jīng)濟條件惡化）導致無還款來源，無法按計劃償還貸款，并非還款意愿方面的問題，所以C項不符合題意。D項，借款人還款能力風險是指借款人由于自身經(jīng)濟狀況、收入水平等因素導致無法按時足額償還貸款的風險。在本題中，借款人為受教育人，畢業(yè)后難以找到工作，意味著其自身沒有還款來源，而其父母等關系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟條件惡化，無法幫助其按計劃償還貸款，這明顯是還款能力出現(xiàn)了問題，所以屬于借款人還款能力風險，D項符合題意。綜上，答案選D。50、個人汽車貸款按規(guī)定實行貸款人受托支付的情況下，貸款人須放款至（）在貸款銀行開立的存款賬戶。

A.車輛管理部門

B.汽車經(jīng)銷商

C.借款人

D.擔保公司

【答案】：B

【解析】本題考查個人汽車貸款受托支付時放款賬戶的相關知識。在個人汽車貸款按規(guī)定實行貸款人受托支付的情況下，貸款人須放款至汽車經(jīng)銷商在貸款銀行開立的存款賬戶。這是因為在汽車貸款業(yè)務中，受托支付是將貸款資金直接支付給符合合同約定用途的交易對象。在汽車銷售場景里，汽車經(jīng)銷商是與貸款資金使用直接相關的交易對象，貸款資金發(fā)放到汽車經(jīng)銷商賬戶，能夠確保資金按照規(guī)定用途用于購買汽車，保障貸款資金的安全和合規(guī)使用。A選項車輛管理部門主要負責車輛的登記、管理等工作，并非貸款資金的接收方。C選項借款人是貸款的主體，但在受托支付方式下，資金不直接發(fā)放至借款人賬戶。D選項擔保公司的主要作用是為借款人提供擔保，降低貸款風險，并非貸款資金的接收方。綜上所述，正確答案是B。第二部分多選題(30題)1、在用專家判斷法對個人客戶進行信用風險評估時，“5C”要素分析法中的“5C”包括（）。

A.管理－Control

B.資本－Capital

C.道德品質(zhì)－Character

D.能力－Capacity

E.擔保－Collateral

【答案】：BCD

【解析】“5C”要素分析法是專家判斷法評估個人客戶信用風險時常用的方法?！?C”具體為：資本（Capital），資本狀況是衡量客戶經(jīng)濟實力和承擔風險能力的重要指標，對于判斷其信用狀況有重要意義，B正確；道德品質(zhì)（Character），反映客戶的誠信和履行承諾的意愿，良好的道德品質(zhì)是信用的基礎，C正確；能力（Capacity），指客戶的還款能力，這是評估信用風險的關鍵因素之一，D正確。而管理（Control）并非“5C”要素分析法中的“5C”內(nèi)容，所以A錯誤。擔保（Collateral）是信用分析中的一個方面，但不屬于“5C”，E錯誤。綜上，答案選BCD。2、司法部門查詢個人基礎數(shù)據(jù)庫信用信息時應提交的資料包括（）。

A.查詢經(jīng)辦人員的姓名

B.查詢經(jīng)辦人員填寫的個人信用報告司法查詢申請表

C.司法部門簽發(fā)的個人信用報告協(xié)查函或介紹信

D.查詢經(jīng)辦人員的身份證

E.查詢經(jīng)辦人員的工作證件原件及復印件

【答案】：BC

【解析】在司法部門查詢個人基礎數(shù)據(jù)庫信用信息時，所需提交的資料涉及多方面內(nèi)容。B選項中，查詢經(jīng)辦人員填寫的個人信用報告司法查詢申請表是必要的，它是規(guī)范查詢流程的重要文件，能明確查詢的相關信息和用途，確保查詢行為的合規(guī)性和可追溯性。C選項，司法部門簽發(fā)的個人信用報告協(xié)查函或介紹信同樣不可或缺，這是司法部門執(zhí)行查詢?nèi)蝿盏恼绞跈辔募C明查詢行為是基于司法工作的需要，具有權威性和合法性。而A選項，查詢經(jīng)辦人員的姓名雖為基本信息，但僅姓名本身不能作為有效的查詢依據(jù)，無法證明查詢行為的合法性和必要性。D選項，查詢經(jīng)辦人員的身份證只能證明其個人身份，不能直接體現(xiàn)查詢的司法需求和授權。E選項，查詢經(jīng)辦人員的工作證件原件及復印件雖可證明其工作身份，但缺乏明確的查詢授權文件，不能單獨作為查詢個人基礎數(shù)據(jù)庫信用信息的有效資料。綜上，本題答案為BC。3、根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在一定比例之內(nèi)，其中收入包括（）。

A.共同申請人的可支配收入

B.申請人子女的可支配收入

C.申請人配偶的可支配收入

D.共同申請人配偶的可支配收入

E.申請人自身的可支配收入

【答案】：AC

【解析】商業(yè)銀行在控制借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比時，這里的收入指與借款人共同承擔還款責任或在家庭經(jīng)濟上緊密關聯(lián)、對還款有重要影響的人員的可支配收入。A選項共同申請人通常是和借款人一起申請住房貸款的人，其可支配收入會用于共同承擔貸款相關支出，所以應當包含在收入范圍內(nèi)；C選項申請人配偶與申請人在家庭經(jīng)濟上是共同體，其可支配收入會影響家庭整體的還款能力，也應包含在收入范圍內(nèi)。B選項申請人子女并非必然與申請人共同承擔住房貸款還款責任，其可支配收入一般不納入計算；D選項共同申請人配偶與住房貸款的直接關聯(lián)性不如共同申請人本身緊密，通常不將其可支配收入納入此處所說的收入；E選項表述不完整，除了申請人自身，共同申請人及申請人配偶的可支配收入也應計算在內(nèi)。所以本題應選AC。4、商品房現(xiàn)售，應當符合的條件有（）。

A.現(xiàn)售商品房的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)應當具有企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照和房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)資質(zhì)證書

B.持有建設工程規(guī)劃許可證

C.供水.供電等基礎設施已確定施工進度和竣工交付日期

D.已通過竣工驗收

E.物業(yè)管理方案已經(jīng)落實

【答案】：ABD

【解析】商品房現(xiàn)售應符合多項法定條件。A是正確的，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)進行現(xiàn)售時，具有企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照和房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)資質(zhì)證書是基本要求，這能確保企業(yè)具備合法經(jīng)營和開發(fā)房地產(chǎn)項目的資格。B也是正確的，建設工程規(guī)劃許可證是建設項目符合城市規(guī)劃要求的法定憑證，是商品房合法建設與銷售的必要條件。D同樣正確，已通過竣工驗收說明商品房在質(zhì)量等方面達到了交付使用的標準，保障了購房者的權益。而C表述錯誤，供水、供電等基礎設施應已具備交付使用條件，而不是僅確定施工進度和竣工交付日期；E表述錯誤，物業(yè)管理方案應已制定，而不是已經(jīng)落實。綜上所述，正確答案是ABD。5、商用房貸款的借款合同應涵蓋的要點有()。

A.明確約定各方當事人的誠信承諾

B.明確約定貸款資金的用途

C.明確約定支付對象(范圍)、支付金額、支付條件和支付方式等

D.明確約定商用房開發(fā)商的資信情況

E.明確借款人不履行合同或怠于履行合同時應當承擔的違約責任

【答案】：ABC

【解析】這道題主要考查商用房貸款借款合同應涵蓋的要點。A選項，明確約定各方當事人的誠信承諾是借款合同的重要內(nèi)容。誠信是合同履行的基礎，約定各方的誠信承諾有助于保障合同的順利執(zhí)行和各方權益，所以該要點應包含在借款合同中。B選項，明確約定貸款資金的用途十分必要。銀行發(fā)放貸款是有特定用途的，明確貸款資金用途可以防止借款人將貸款挪作他用，降低銀行的風險，也是借款合同中的關鍵要點之一。C選項，明確約定支付對象（范圍）、支付金額、支付條件和支付方式等，能夠規(guī)范貸款資金的流向和使用規(guī)則，確保資金按照合同約定進行支付和使用，保障合同的有序履行，因此這也是借款合同應涵蓋的要點。D選項，商用房貸款借款合同主要是借款人和貸款銀行之間的約定，商用房開發(fā)商的資信情況雖然在一定程度上可能影響項目和貸款，但并非借款合同必須明確約定的要點，它更多地體現(xiàn)在項目評估和合作協(xié)議等方面。E選項，借款人不履行合同或怠于履行合同時應當承擔的違約責任，一般是在貸款合同通用條款或者專門的違約條款中予以規(guī)定，并非在借款合同中必須單獨作為要點明確約定，所以該要點不在本題涵蓋范圍內(nèi)。綜上，答案選ABC。6、小趙是A企業(yè)員工，目前工作年限1年。小趙讀大一時，由于家庭遭遇變故，無力支付學費及生活費用，在提供相關證明后，向銀行申請了合計18000元國家助學貸款。小趙大學畢業(yè)后進入A企業(yè)工作，認為自己已遠離學校，新工作單位不知曉其有過助學貸款，因此，在未與銀行約定還本寬限的情況下，更改了本人手機號碼，未按規(guī)定向銀行還款。近期，公司派其去外地學習培訓，小趙前往銀行申請辦理信用卡，準備在外地學習期間使用，但銀行通過查詢?nèi)诵姓餍畔到y(tǒng)，發(fā)現(xiàn)其有逾期貸款，因此拒絕為其辦理信用卡，并提示其不良信用將影響其未來購房貸款，認識到問題的嚴重性后，小趙立即聯(lián)系銀行，并還清了全部欠款。隨后，小趙通過某P2P網(wǎng)貸公司，借款2萬元供自己培訓學習之用。

A.不得搞資金池

B.明確平臺的中介性質(zhì)

C.不得非法吸收公眾存款即不得非法集資

D.平臺本身不得提供擔保

E.不得為借貸雙方提供撮合和資信評估

【答案】：ABCD

【解析】P2P網(wǎng)貸公司在運營過程中有一系列規(guī)范要求。首先，不得搞資金池，資金池模式容易引發(fā)資金挪用、兌付困難等風險，損害投資者的利益，不利于金融市場的穩(wěn)定，所以A是正確的運營規(guī)范。明確平臺的中介性質(zhì)是必要的。P2P網(wǎng)貸平臺本質(zhì)上應是為借貸雙方提供信息交互、撮合等服務的中介機構，而不是參與到借貸關系中的一方，清晰界定中介性質(zhì)有助于規(guī)范平臺的業(yè)務邊界和責任，故B也是正確的規(guī)范。不得非法吸收公眾存款即不得非法集資是紅線。非法吸收公眾存款或非法集資嚴重擾亂金融秩序，損害公眾利益，P2P網(wǎng)貸公司必須嚴格遵守此項規(guī)定，不能以任何形式進行此類違法活動，因此C正確。平臺本身不得提供擔保也是重要的規(guī)范內(nèi)容。若平臺自身提供擔保，會增加平臺經(jīng)營風險，當出現(xiàn)大量違約情況時，平臺可能無法承擔擔保責任，進而引發(fā)系統(tǒng)性風險，所以D正確。而E中說不得為借貸雙方提供撮合和資信評估是錯誤的，P2P網(wǎng)貸平臺的主要功能之一就是為借貸雙方提供撮合服務，并通過一定方式進行資信評估，以促成借貸交易的達成。綜上，正確答案為ABCD。7、個人汽車貸款貸后檢查中，對保證人及抵(質(zhì))押物進行檢查的主要內(nèi)容包括（）。

A.保證人的經(jīng)營狀況和財務狀況

B.抵押物的存續(xù)狀況.使用狀況和價值變化情況等

C.質(zhì)押權利憑證的時效性和價值變化情況

D.經(jīng)銷商及其他擔保機構的保證金情況

E.對以車輛抵押的，對車輛的使用情況及其車輛保險有效性和車輛實際價值進行檢查評估

【答案】：ABCD

【解析】個人汽車貸款貸后檢查中，對于保證人及抵（質(zhì)）押物檢查有諸多重要方面。A，保證人的經(jīng)營狀況和財務狀況關乎其擔保能力，若經(jīng)營不善或財務惡化，可能影響其為借款人提供擔保的有效性和可靠性，所以該項是檢查的重要內(nèi)容。B，抵押物的存續(xù)狀況、使用狀況和價值變化情況等，這些因素直接影響抵押物的擔保價值，存續(xù)狀況不佳、使用過度或價值大幅貶值都可能使銀行面臨貸款風險，因此必須進行檢查。C，質(zhì)押權利憑證的時效性和價值變化情況也很關鍵，若憑證過期或價值降低，將削弱質(zhì)押的保障作用，所以對其進行檢查是必要的。D，經(jīng)銷商及其他擔保機構的保證金情況反映了他們對擔保責任的履行能力和誠意，保證金不足可能導致在借款人違約時無法及時彌補損失，所以也要檢查。而E，對以車輛抵押的，對車輛的使用情況及其車輛保險有效性和車輛實際價值進行檢查評估，這主要是針對車輛抵押這一特定抵押物的檢查內(nèi)容，并非對保證人及抵（質(zhì)）押物進行檢查的通用主要內(nèi)容。所以答案選ABCD。8、個人住房貸款業(yè)務中常見的風險有（）。

A.對購房人資格的限制

B.抵押品執(zhí)行的限制

C.訴訟時效風險

D.抵押物的合法有效性

E.對境外人士購房的限制

【答案】：ABCD

【解析】本題可對各內(nèi)容進行逐一分析，來判斷其是否屬于個人住房貸款業(yè)務中常見的風險。-A：對購房人資格的限制屬于個人住房貸款