2025年反洗錢有獎競答題目大全(含解析)單選題1.我國《反洗錢法》正式施行的時間是（）。A.2006年10月31日B.2007年1月1日C.2007年3月1日D.2007年10月1日答案：B解析：2006年10月31日，第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第二十四次會議通過《中華人民共和國反洗錢法》，自2007年1月1日起施行。所以答案選B。2.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度?？蛻羯矸葙Y料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存（）年。A.1B.3C.5D.10答案：C解析：根據(jù)反洗錢相關(guān)規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存5年。這有助于在需要時進(jìn)行反洗錢調(diào)查等工作，所以選C。3.以下哪種行為可能涉嫌洗錢（）。A.小明將自己的工資存入銀行B.小李在正規(guī)商場用現(xiàn)金購買了一臺電腦C.小張將犯罪所得通過復(fù)雜的金融交易轉(zhuǎn)移到海外賬戶D.小王將自己的閑置資金進(jìn)行股票投資答案：C解析：洗錢是指將犯罪所得及其收益通過各種手段掩飾、隱瞞、轉(zhuǎn)化，使其在形式上合法化的行為。選項C中，小張將犯罪所得通過復(fù)雜金融交易轉(zhuǎn)移到海外賬戶，符合洗錢的特征。而選項A小明存工資、選項B小李正常購物、選項D小王正常股票投資都屬于合法的經(jīng)濟(jì)行為，不涉嫌洗錢。所以選C。4.中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責(zé)不包括（）。A.接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告B.建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息C.按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結(jié)果D.對金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行反洗錢現(xiàn)場檢查答案：D解析：中國反洗錢監(jiān)測分析中心主要負(fù)責(zé)接收、分析和保存金融機(jī)構(gòu)的大額和可疑交易報告等工作，選項A、B、C都屬于其職責(zé)范圍。而對金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行反洗錢現(xiàn)場檢查是中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)的職責(zé)，并非中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責(zé)。所以選D。5.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)，建立健全和執(zhí)行客戶身份識別制度，遵循（）的原則。A.了解你的客戶B.認(rèn)識你的客戶C.熟悉你的客戶D.掌握你的客戶答案：A解析：“了解你的客戶”是金融機(jī)構(gòu)反洗錢客戶身份識別制度的基本原則。金融機(jī)構(gòu)要通過各種方式全面了解客戶的身份、交易目的和交易性質(zhì)等情況，以有效防范洗錢風(fēng)險。所以答案選A。多選題1.洗錢的常見方式包括（）。A.利用金融機(jī)構(gòu)B.投資辦產(chǎn)業(yè)C.利用一些國家和地區(qū)對銀行或個人資產(chǎn)保密的法律制度D.通過市場的商品交易活動答案：ABCD解析：洗錢的常見方式多種多樣。利用金融機(jī)構(gòu)，如通過銀行賬戶進(jìn)行資金的轉(zhuǎn)移、兌換等操作來掩飾資金來源；投資辦產(chǎn)業(yè)，將非法資金投入看似合法的企業(yè)，通過企業(yè)的運(yùn)營使資金合法化；一些國家和地區(qū)對銀行或個人資產(chǎn)保密的法律制度為洗錢者提供了便利，他們可以將資金轉(zhuǎn)移到這些地區(qū)進(jìn)行隱藏；通過市場的商品交易活動，如虛開貿(mào)易發(fā)票、高價購買低價出售等方式來轉(zhuǎn)移資金。所以ABCD選項均正確。2.反洗錢工作的意義包括（）。A.維護(hù)金融體系的穩(wěn)健運(yùn)行B.打擊腐敗等違法犯罪活動C.維護(hù)社會公正和市場競爭D.保障國家經(jīng)濟(jì)安全答案：ABCD解析：反洗錢工作具有重要意義。維護(hù)金融體系的穩(wěn)健運(yùn)行，因為洗錢活動會干擾金融機(jī)構(gòu)的正常業(yè)務(wù)，影響金融市場的穩(wěn)定；打擊腐敗等違法犯罪活動，洗錢往往與貪污、販毒等犯罪行為緊密相連，打擊洗錢有助于遏制這些犯罪；維護(hù)社會公正和市場競爭，防止違法所得影響正常的市場秩序和公平競爭；保障國家經(jīng)濟(jì)安全，避免洗錢活動對國家經(jīng)濟(jì)造成損害。所以ABCD選項都正確。3.金融機(jī)構(gòu)在履行反洗錢義務(wù)過程中，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)當(dāng)及時以書面形式向（）報告。A.中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)B.公安機(jī)關(guān)C.銀保監(jiān)會D.證監(jiān)會答案：AB解析：金融機(jī)構(gòu)在履行反洗錢義務(wù)過程中，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)當(dāng)及時以書面形式向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)和公安機(jī)關(guān)報告。中國人民銀行負(fù)責(zé)反洗錢的監(jiān)督管理，公安機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)對涉嫌犯罪的洗錢活動進(jìn)行偵查。銀保監(jiān)會和證監(jiān)會主要負(fù)責(zé)對金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)監(jiān)管等工作，并非金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪洗錢活動時的報告對象。所以選AB。4.客戶身份識別的基本要求包括（）。A.了解客戶的真實(shí)身份B.了解客戶的交易目的和交易性質(zhì)C.了解客戶的資金來源和用途D.了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人答案：ABCD解析：客戶身份識別的基本要求涵蓋多個方面。了解客戶的真實(shí)身份是基礎(chǔ)，只有明確客戶是誰才能更好地開展后續(xù)工作；了解客戶的交易目的和交易性質(zhì)，有助于判斷交易是否正常合理；了解客戶的資金來源和用途，能發(fā)現(xiàn)資金的異常流動情況；了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人，防止洗錢者利用他人名義進(jìn)行非法交易。所以ABCD選項都正確。5.反洗錢內(nèi)部控制制度的核心內(nèi)容包括（）。A.客戶身份識別B.客戶身份資料和交易記錄保存C.客戶身份重新識別D.大額交易和可疑交易報告答案：ABCD解析：反洗錢內(nèi)部控制制度的核心內(nèi)容包括客戶身份識別，這是防范洗錢風(fēng)險的第一道防線；客戶身份資料和交易記錄保存，以便在需要時進(jìn)行調(diào)查和追溯；客戶身份重新識別，當(dāng)出現(xiàn)特定情況時需要對客戶身份進(jìn)行再次確認(rèn)；大額交易和可疑交易報告，及時發(fā)現(xiàn)和報告可能的洗錢行為。所以ABCD選項均正確。判斷題1.任何單位和個人發(fā)現(xiàn)洗錢活動，有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機(jī)關(guān)舉報。（）答案：正確解析：我國鼓勵社會公眾參與反洗錢工作，任何單位和個人發(fā)現(xiàn)洗錢活動，都有權(quán)向反洗錢行政主管部門（如中國人民銀行）或者公安機(jī)關(guān)舉報，這有助于形成全社會共同打擊洗錢犯罪的良好氛圍。2.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對恐怖活動組織及恐怖活動人員名單開展實(shí)時監(jiān)測，有合理理由懷疑客戶或者其交易對手、資金或者其他資產(chǎn)與名單相關(guān)的，應(yīng)當(dāng)在立即提交可疑交易報告的同時，終止為客戶辦理業(yè)務(wù)。（）答案：正確解析：金融機(jī)構(gòu)有義務(wù)對恐怖活動組織及恐怖活動人員名單進(jìn)行實(shí)時監(jiān)測。一旦有合理理由懷疑相關(guān)情況，及時提交可疑交易報告并終止為客戶辦理業(yè)務(wù)，是防止恐怖融資等洗錢相關(guān)活動的重要措施。3.客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度是反洗錢工作的三項基本制度。（）答案：正確解析：這三項制度是反洗錢工作的核心和基礎(chǔ)。客戶身份識別制度用于確認(rèn)客戶身份，防止洗錢分子利用虛假身份進(jìn)行交易；客戶身份資料和交易記錄保存制度為后續(xù)調(diào)查提供依據(jù)；大額交易和可疑交易報告制度則能及時發(fā)現(xiàn)異常資金流動。4.只要金融機(jī)構(gòu)不存在洗錢行為，就不需要履行反洗錢義務(wù)。（）答案：錯誤解析：金融機(jī)構(gòu)無論自身是否存在洗錢行為，都必須履行反洗錢義務(wù)。這是法律規(guī)定的責(zé)任，旨在通過金融機(jī)構(gòu)的積極參與，防范和打擊整個金融體系內(nèi)的洗錢活動，維護(hù)金融秩序和社會穩(wěn)定。5.反洗錢調(diào)查人員少于二人或者未出示合法證件和調(diào)查通知書的，金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕調(diào)查。（）答案：正確解析：反洗錢調(diào)查需要遵循法定程序，調(diào)查人員少于二人或者未出示合法證件和調(diào)查通知書，不符合調(diào)查的法定要求，金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕調(diào)查，以保障自身合法權(quán)益和防止非法調(diào)查行為。簡答題1.簡述金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別的主要內(nèi)容。金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別主要包括以下內(nèi)容：-了解客戶的真實(shí)身份：通過要求客戶提供有效的身份證件、證明文件等方式，核實(shí)客戶的姓名、性別、出生日期、國籍、職業(yè)等基本信息。-了解客戶的交易目的和交易性質(zhì)：詢問客戶交易的意圖，判斷交易是否符合其正常的業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)濟(jì)狀況。例如，一個普通消費(fèi)者突然進(jìn)行大額的外匯交易，就需要進(jìn)一步了解其交易目的。-了解客戶的資金來源和用途：了解資金是來自工資收入、投資收益還是其他合法途徑，以及資金將用于何種用途，防止非法資金混入正常交易。-了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人：對于一些以單位名義進(jìn)行的交易，要確定實(shí)際控制該單位的自然人是誰，以及交易最終的受益人是誰，避免洗錢分子利用法人或其他組織的名義掩蓋其真實(shí)身份。-持續(xù)識別和重新識別客戶身份：在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，持續(xù)關(guān)注客戶的情況，當(dāng)出現(xiàn)客戶身份信息變更、交易行為異常等情況時，及時對客戶身份進(jìn)行重新識別。2.請說明反洗錢工作中大額交易報告的標(biāo)準(zhǔn)。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告下列大額交易：-單筆或者當(dāng)日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。-法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)。-自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)。-交易一方為自然人、單筆或者當(dāng)日累計等值1萬美元以上的跨境交易。累計交易金額以單一客戶為單位，按資金收入或者付出的情況，單邊累計計算并報告，中國人民銀行另有規(guī)定的除外。3.談?wù)劮聪村X對維護(hù)金融穩(wěn)定的重要性。反洗錢對維護(hù)金融穩(wěn)定具有極其重要的意義，主要體現(xiàn)在以下幾個方面：-防范金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險：洗錢活動往往會利用金融機(jī)構(gòu)的渠道進(jìn)行資金轉(zhuǎn)移，如果金融機(jī)構(gòu)不有效防范洗錢，可能會面臨法律風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險和操作風(fēng)險。一旦被發(fā)現(xiàn)為洗錢活動提供便利，金融機(jī)構(gòu)將受到監(jiān)管部門的處罰，其聲譽(yù)也會受損，導(dǎo)致客戶流失和業(yè)務(wù)萎縮，影響金融機(jī)構(gòu)的正常運(yùn)營和穩(wěn)定發(fā)展。-保障金融市場秩序：洗錢活動會干擾金融市場的正常運(yùn)行，扭曲資源配置。大量非法資金混入金融市場，可能導(dǎo)致資產(chǎn)價格異常波動，影響市場的公平性和有效性。例如，洗錢者可能通過操縱股票價格來轉(zhuǎn)移非法資金，損害其他投資者的利益，破壞金融市場的穩(wěn)定秩序。-維護(hù)貨幣政策有效性：洗錢活動會使貨幣供應(yīng)量的統(tǒng)計失真，影響中央銀行對貨幣流通狀況的準(zhǔn)確判斷，從而干擾貨幣政策的制定和執(zhí)行。非法資金的大量流入或流出可能導(dǎo)致市場流動性異常變化，削弱貨幣政策的調(diào)控效果，對宏觀經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定產(chǎn)生不利影響。-增強(qiáng)國際金融合作：在經(jīng)濟(jì)全球化的背景下，金融活動日益國際化，洗錢活動也呈現(xiàn)出跨國性的特點(diǎn)。有效的反洗錢工作有助于加強(qiáng)國際間的金融合作，共同打擊跨國洗錢犯罪。各國金融機(jī)構(gòu)之間通過信息共享、聯(lián)合調(diào)查等方式，能夠更好地防范洗錢資金的跨境流動，維護(hù)國際金融體系的穩(wěn)定。-保護(hù)金融體系信譽(yù)：一個國家的金融體系信譽(yù)是其金融穩(wěn)定的重要基礎(chǔ)。如果金融體系被洗錢活動滲透，會使國內(nèi)外投資者對該金融體系的信心下降，導(dǎo)致資金外流，影響金融市場的穩(wěn)定和經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。加強(qiáng)反洗錢工作可以提升金融體系的信譽(yù)，吸引更多的國內(nèi)外投資，促進(jìn)金融市場的健康發(fā)展。案例分析題案例：某銀行在日常業(yè)務(wù)中發(fā)現(xiàn)，客戶張某頻繁進(jìn)行小額資金的分散存入，然后在短時間內(nèi)將這些資金集中轉(zhuǎn)出到一個境外賬戶。張某的職業(yè)是普通職員，其收入水平與這些資金交易規(guī)模明顯不符。銀行對張某進(jìn)行了進(jìn)一步的身份調(diào)查，發(fā)現(xiàn)其提供的身份證件存在偽造嫌疑。問題：1.銀行發(fā)現(xiàn)的哪些情況屬于可疑交易？-頻繁進(jìn)行小額資金的分散存入，然后在短時間內(nèi)將這些資金集中轉(zhuǎn)出到一個境外賬戶，這種交易方式不符合正常的資金流動規(guī)律，具有洗錢的嫌疑。-張某作為普通職員，其收入水平與資金交易規(guī)模明顯不符，說明資金來源可能存在問題。-張某提供的身份證件存在偽造嫌疑，這進(jìn)一步表明其交易行為存在異常，可能涉及非法活動。2.銀行應(yīng)采取哪些措施？-立即停止為張某辦理業(yè)務(wù)，防止資金進(jìn)一步轉(zhuǎn)移和損失。-對張某的交易記錄和相關(guān)資料進(jìn)行詳細(xì)的收集和整理，包括交易時間、金額、賬戶信息等，為后續(xù)的調(diào)查提供依據(jù)。-按照規(guī)定及時向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報告，報告中應(yīng)詳細(xì)說明發(fā)現(xiàn)的可疑情況和調(diào)查結(jié)果。-配合中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)和公安機(jī)關(guān)的調(diào)查工作，提供必要的協(xié)助和信息。-加強(qiáng)對類似交易行為的監(jiān)測和分析，完善自身的反洗錢內(nèi)部控制制度，防止類似情況再次發(fā)生。3.從該案例中可以得到哪些反洗錢工作的啟示？-加強(qiáng)客戶身份識別：金融機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格審核客戶的身份證件，確?？蛻羯矸莸恼鎸?shí)性。在業(yè)務(wù)辦理過程中，不能僅僅依賴客戶提供的表面信息，要通過多種方式進(jìn)行核實(shí)，如與公安部門的身份信息系統(tǒng)進(jìn)行比對等。-提高可疑交易監(jiān)測能力：建立完善的可疑交易監(jiān)測系統(tǒng)，對客戶的交易行為進(jìn)行實(shí)時監(jiān)測和分析。不僅要關(guān)注