一般類(lèi)業(yè)務(wù)信貸調(diào)查報(bào)告格式一、封面1.報(bào)告一般類(lèi)業(yè)務(wù)信貸調(diào)查報(bào)告2.報(bào)告編號(hào)：按照公司內(nèi)部編號(hào)規(guī)則進(jìn)行編號(hào)3.報(bào)告日期：報(bào)告編制的日期4.報(bào)告編制單位：負(fù)責(zé)編制報(bào)告的部門(mén)或團(tuán)隊(duì)名稱(chēng)5.報(bào)告編制人：負(fù)責(zé)編制報(bào)告的人員姓名二、目錄目錄應(yīng)列出報(bào)告中的各個(gè)章節(jié)及其對(duì)應(yīng)的頁(yè)碼，方便讀者快速查找所需內(nèi)容。三、引言引言部分簡(jiǎn)要介紹報(bào)告的背景、目的和意義，以及調(diào)查的基本情況。四、調(diào)查內(nèi)容1.企業(yè)基本情況：包括企業(yè)名稱(chēng)、成立時(shí)間、注冊(cè)資本、法定代表人、經(jīng)營(yíng)范圍等基本信息。2.企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況：包括企業(yè)近幾年的經(jīng)營(yíng)情況、主要產(chǎn)品或服務(wù)、市場(chǎng)份額、競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)等。3.企業(yè)財(cái)務(wù)狀況：包括企業(yè)近幾年的財(cái)務(wù)報(bào)表、財(cái)務(wù)指標(biāo)分析、盈利能力、償債能力等。4.企業(yè)信用狀況：包括企業(yè)信用評(píng)級(jí)、信用記錄、貸款逾期情況等。5.企業(yè)關(guān)聯(lián)方情況：包括企業(yè)的主要股東、實(shí)際控制人、關(guān)聯(lián)企業(yè)等。6.企業(yè)擔(dān)保情況：包括企業(yè)提供的擔(dān)保方式、擔(dān)保物價(jià)值、擔(dān)保責(zé)任等。7.企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：包括企業(yè)面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)等。五、調(diào)查結(jié)論六、附件附件部分可以包括調(diào)查過(guò)程中收集的相關(guān)證明材料、財(cái)務(wù)報(bào)表、信用報(bào)告等。七、報(bào)告編制說(shuō)明報(bào)告編制說(shuō)明部分應(yīng)說(shuō)明報(bào)告的編制依據(jù)、數(shù)據(jù)來(lái)源、編制方法等，以提高報(bào)告的可信度。八、報(bào)告審批報(bào)告審批部分應(yīng)包括報(bào)告編制人、審核人、審批人的簽字和日期，以確保報(bào)告的合法性和有效性。五、調(diào)查內(nèi)容這部分是報(bào)告的“心臟”，需要我們用心去“感受”企業(yè)的脈搏。除了前面提到的那些硬性指標(biāo)，我們還得深入一些，去挖掘那些數(shù)字背后隱藏的故事。1.企業(yè)經(jīng)營(yíng)的“溫度”：僅僅看報(bào)表上的數(shù)字是不夠的，我們要去了解企業(yè)所處的行業(yè)，是朝陽(yáng)產(chǎn)業(yè)還是夕陽(yáng)紅？競(jìng)爭(zhēng)有多激烈？他們的產(chǎn)品或服務(wù)，客戶(hù)喜歡嗎？有沒(méi)有什么新的技術(shù)或模式在改變游戲規(guī)則？企業(yè)是如何應(yīng)對(duì)這些變化的？是被動(dòng)挨打還是主動(dòng)出擊？了解這些，才能知道企業(yè)是不是真的“活”著，有沒(méi)有持續(xù)發(fā)展的“溫度”。2.管理團(tuán)隊(duì)的“智慧”：一個(gè)企業(yè)好不好，很大程度上看掌舵的人怎么樣。我們要去了解企業(yè)的管理層，他們的經(jīng)驗(yàn)、能力、決策風(fēng)格如何？團(tuán)隊(duì)穩(wěn)定嗎？有沒(méi)有明確的戰(zhàn)略方向？有時(shí)候，一個(gè)有遠(yuǎn)見(jiàn)、能打硬仗的團(tuán)隊(duì)，比幾項(xiàng)優(yōu)惠政策更能讓人放心。3.現(xiàn)金流的真實(shí)“心跳”：賬面利潤(rùn)再好看，如果現(xiàn)金流不暢，那也是“巧婦難為無(wú)米之炊”。我們要仔細(xì)分析企業(yè)的現(xiàn)金流量表，看看錢(qián)從哪里來(lái)，用到哪里去。是經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金多，還是靠借錢(qián)、賣(mài)資產(chǎn)過(guò)日子？應(yīng)收賬款回款速度怎么樣？應(yīng)付賬款支付是否及時(shí)？這些都關(guān)系到企業(yè)能不能“活”得滋潤(rùn)。4.市場(chǎng)變化的“嗅覺(jué)”：市場(chǎng)瞬息萬(wàn)變，今天紅火的行業(yè)，明天可能就涼了。我們要看看企業(yè)對(duì)市場(chǎng)變化的敏感度如何，有沒(méi)有及時(shí)調(diào)整產(chǎn)品或服務(wù)？客戶(hù)群體穩(wěn)定嗎？有沒(méi)有新的增長(zhǎng)點(diǎn)？這需要我們結(jié)合行業(yè)數(shù)據(jù)和企業(yè)訪(fǎng)談來(lái)綜合判斷。5.風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的“排查”：沒(méi)有哪個(gè)企業(yè)是絕對(duì)安全的，關(guān)鍵是要看風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)在哪里，企業(yè)有沒(méi)有預(yù)案。是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)？比如訂單下滑、價(jià)格戰(zhàn)？是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)？比如核心技術(shù)被超越、人才流失？還是財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)？比如過(guò)度負(fù)債、匯率波動(dòng)？我們要把這些風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)找出來(lái)，評(píng)估它們發(fā)生的可能性和影響程度。六、調(diào)查結(jié)論這部分是整個(gè)報(bào)告的“點(diǎn)睛之筆”，需要我們基于前面的調(diào)查內(nèi)容，做出一個(gè)全面、客觀(guān)、有見(jiàn)地的判斷。我們不能只停留在“可以貸”或“不可以貸”這么簡(jiǎn)單的結(jié)論上。我們要像一個(gè)經(jīng)驗(yàn)豐富的老中醫(yī)，根據(jù)“望聞問(wèn)切”的結(jié)果，給出一個(gè)綜合的“診斷書(shū)”。比如，我們可以這樣表述：“公司在行業(yè)內(nèi)具有一定的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，管理團(tuán)隊(duì)經(jīng)驗(yàn)豐富，現(xiàn)金流狀況良好，但也面臨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇和產(chǎn)品更新?lián)Q代的壓力。建議在發(fā)放貸款時(shí)，關(guān)注其應(yīng)收賬款回收情況，并要求提供適當(dāng)?shù)膿?dān)保措施，以控制風(fēng)險(xiǎn)?！被蛘撸骸半m然公司目前財(cái)務(wù)指標(biāo)尚可，但管理團(tuán)隊(duì)穩(wěn)定性欠佳，且所處行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈，未來(lái)盈利能力存在不確定性。建議暫緩放貸，待其經(jīng)營(yíng)狀況進(jìn)一步明朗或提供更可靠的擔(dān)保后再做考慮。”結(jié)論部分要邏輯清晰，論據(jù)充分，提出的信貸建議要具體、可操作，不能模棱兩可。七、附件這里就是我們的“證據(jù)庫(kù)”了。所有支撐我們調(diào)查結(jié)論的原始材料，比如營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本、財(cái)務(wù)報(bào)表、納稅證明、合同協(xié)議、征信報(bào)告等等，都要在這里一一列出，并附上復(fù)印件。這不僅是嚴(yán)謹(jǐn)性的體現(xiàn)，也是未來(lái)萬(wàn)一出現(xiàn)爭(zhēng)議時(shí)的重要依據(jù)。八、報(bào)告編制說(shuō)明這部分可以簡(jiǎn)短介紹一下我們是如何開(kāi)展調(diào)查的，比如我們?cè)L談了哪些人（客戶(hù)、供應(yīng)商、銀行），查看了哪些資料，使用了哪些分析方法等等。這能讓報(bào)告的閱讀者了解我們的工作過(guò)程，增加報(bào)告的可信度。九、報(bào)告審批這樣，一份既規(guī)范又充滿(mǎn)“人情味”的信貸調(diào)查報(bào)告框架就基本成型了。它既能滿(mǎn)足合規(guī)要求，又能幫助決策者更全面、更深入地了解企業(yè)，做出更明智的信貸決策。六、風(fēng)險(xiǎn)提示這一部分就像是給信貸決策者的一劑預(yù)防針”，提醒他們注意可能存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。我們需要根據(jù)前面的調(diào)查內(nèi)容，指出企業(yè)在經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)、市場(chǎng)等方面可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，并評(píng)估這些風(fēng)險(xiǎn)對(duì)企業(yè)償債能力的影響。比如：1.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)：如果企業(yè)所處行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈，市場(chǎng)需求波動(dòng)大，那么企業(yè)的銷(xiāo)售收入和盈利能力可能會(huì)受到影響，從而增加信貸風(fēng)險(xiǎn)。2.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)：如果企業(yè)管理不善，內(nèi)部控制薄弱，或者存在重大違法違規(guī)行為，那么企業(yè)的經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性可能會(huì)受到影響，從而增加信貸風(fēng)險(xiǎn)。3.財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)：如果企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率過(guò)高，現(xiàn)金流緊張，或者存在大額應(yīng)收賬款無(wú)法收回，那么企業(yè)的償債能力可能會(huì)受到影響，從而增加信貸風(fēng)險(xiǎn)。4.法律風(fēng)險(xiǎn)：如果企業(yè)存在重大法律糾紛，或者存在知識(shí)產(chǎn)權(quán)侵權(quán)等法律風(fēng)險(xiǎn)，那么企業(yè)的經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況可能會(huì)受到影響，從而增加信貸風(fēng)險(xiǎn)。我們還需要根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的結(jié)果，提出相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，比如要求企業(yè)提供額外的擔(dān)保、限制信貸額度、加強(qiáng)貸后管理等。七、結(jié)論與建議或者：“雖然公司目前財(cái)務(wù)指標(biāo)尚可，但管理團(tuán)隊(duì)穩(wěn)定性欠佳，且所處行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈，未來(lái)盈利能力存在不確定性。建議暫緩放貸，待其經(jīng)營(yíng)狀況進(jìn)一步明朗或提供更可靠的擔(dān)保后再做考慮?！苯Y(jié)論部分要邏輯清晰，論據(jù)充分，提出的信貸建議要具體、可操作，不能模棱兩可。八、附件這里就是我們的證據(jù)庫(kù)”了。所有支撐我們調(diào)查結(jié)論的原始材料，比如營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本、財(cái)務(wù)報(bào)表、納稅證明、合同協(xié)議、征信報(bào)告等等，都要在這里一一列出，并附上復(fù)印件。這不僅是嚴(yán)謹(jǐn)性的體現(xiàn)，也是未來(lái)萬(wàn)一出現(xiàn)爭(zhēng)議時(shí)的重要依據(jù)。九、報(bào)告編制說(shuō)明這部分可以簡(jiǎn)短介紹一下我們是如何開(kāi)展調(diào)查的，比如我們?cè)L談了哪些