保險處罰管理辦法總則目的為加強保險行業(yè)監(jiān)管，規(guī)范保險機構(gòu)及從業(yè)人員行為，維護保險市場秩序，保護投保人、被保險人及受益人的合法權(quán)益，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標準，制定本辦法。適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的各類保險機構(gòu)，包括保險公司、保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險兼業(yè)代理機構(gòu)、保險經(jīng)紀機構(gòu)及其分支機構(gòu)，以及上述機構(gòu)的從業(yè)人員?；驹瓌t1.依法依規(guī)原則：處罰行為必須嚴格依據(jù)法律法規(guī)及行業(yè)標準進行，確保處罰的合法性和公正性。2.教育與處罰相結(jié)合原則：通過處罰促使保險機構(gòu)及從業(yè)人員增強合規(guī)意識，同時注重教育引導(dǎo)，幫助其認識錯誤，改進經(jīng)營管理。3.公平公正原則：對所有保險機構(gòu)及從業(yè)人員一視同仁，不論規(guī)模大小、性質(zhì)如何，在處罰標準和程序上保持公平公正。4.及時有效原則：對違規(guī)行為及時發(fā)現(xiàn)、及時查處，確保處罰措施能夠有效遏制違規(guī)行為，維護市場秩序。處罰種類及適用處罰種類1.警告：對違規(guī)情節(jié)較輕的保險機構(gòu)或從業(yè)人員給予書面警告，責令其立即改正。2.罰款：根據(jù)違規(guī)行為的性質(zhì)、情節(jié)及危害程度，對保險機構(gòu)或從業(yè)人員處以一定金額的罰款。3.限制業(yè)務(wù)范圍：限制違規(guī)保險機構(gòu)開展部分或全部保險業(yè)務(wù)，以防止其繼續(xù)實施違規(guī)行為，保護市場安全。4.責令停業(yè)整頓：對違規(guī)情節(jié)嚴重、影響惡劣的保險機構(gòu)，責令其停業(yè)進行整頓，限期整改存在的問題。5.吊銷業(yè)務(wù)許可證：對于嚴重違規(guī)、不再具備經(jīng)營條件的保險機構(gòu)，吊銷其業(yè)務(wù)許可證，取消其經(jīng)營保險業(yè)務(wù)資格。6.撤銷任職資格：對違規(guī)的保險機構(gòu)高級管理人員或從業(yè)人員，撤銷其任職資格，禁止其在一定期限內(nèi)擔任相關(guān)職務(wù)。7.禁止進入保險業(yè)：對嚴重違法違規(guī)的人員，禁止其在一定期限內(nèi)或終身進入保險業(yè)。適用情形1.保險機構(gòu)有下列情形之一的，視情節(jié)輕重給予相應(yīng)處罰：違反法律法規(guī)及監(jiān)管規(guī)定，擅自設(shè)立分支機構(gòu)或變更經(jīng)營范圍的。編制或者提供虛假的報告、報表、文件、資料，或者拒絕提供有關(guān)報告、報表、文件、資料的。未按照規(guī)定履行對保險銷售人員的培訓(xùn)、管理職責，導(dǎo)致銷售人員違規(guī)行為頻發(fā)的。拒絕或者妨礙依法監(jiān)督檢查的。嚴重違反誠信原則，損害投保人、被保險人或受益人合法權(quán)益的。其他違反法律法規(guī)及行業(yè)標準的行為。2.保險從業(yè)人員有下列情形之一的，視情節(jié)輕重給予相應(yīng)處罰：欺騙保險人、投保人、被保險人或者受益人，隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況的。阻礙投保人履行如實告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行如實告知義務(wù)的。挪用、截留、侵占保險費或者保險金的。利用職務(wù)便利為其他機構(gòu)或者個人牟取不正當利益的。泄露在業(yè)務(wù)活動中知悉的保險人、投保人、被保險人的商業(yè)秘密的。其他違反職業(yè)道德和行業(yè)規(guī)范的行為。處罰程序立案1.保險監(jiān)管機構(gòu)在日常監(jiān)管、投訴舉報或其他渠道發(fā)現(xiàn)保險機構(gòu)或從業(yè)人員存在違規(guī)行為時，應(yīng)進行初步核實。2.經(jīng)初步核實，認為存在違規(guī)事實且需要給予處罰的，應(yīng)當立案，并指定兩名以上執(zhí)法人員負責調(diào)查。調(diào)查取證1.執(zhí)法人員應(yīng)通過現(xiàn)場檢查、查閱資料、詢問當事人、收集證人證言等方式，對違規(guī)行為進行全面、深入的調(diào)查取證。2.調(diào)查取證過程中，執(zhí)法人員應(yīng)當制作調(diào)查筆錄，收集相關(guān)證據(jù)材料，并由被調(diào)查人簽字確認。證據(jù)材料應(yīng)當真實、合法、有效。告知1.在作出處罰決定前，保險監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)當向當事人告知擬作出的處罰決定的事實、理由及依據(jù)，并告知當事人依法享有的陳述、申辯權(quán)利。2.當事人應(yīng)當在收到告知書之日起規(guī)定期限內(nèi)，向保險監(jiān)管機構(gòu)提交書面陳述、申辯意見。當事人放棄陳述、申辯權(quán)利的，不影響處罰決定的作出。聽證1.對于擬作出責令停業(yè)整頓、吊銷業(yè)務(wù)許可證、撤銷任職資格、禁止進入保險業(yè)等重大行政處罰決定的，當事人有權(quán)要求舉行聽證。2.保險監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)當在舉行聽證的七日前，將聽證的時間、地點通知當事人。聽證由保險監(jiān)管機構(gòu)指定的非本案調(diào)查人員主持，當事人有權(quán)申請回避。3.聽證過程中，當事人可以進行陳述、申辯和質(zhì)證，保險監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)當充分聽取當事人的意見，并對當事人提出的事實、理由和證據(jù)進行復(fù)核。決定1.保險監(jiān)管機構(gòu)根據(jù)調(diào)查取證結(jié)果、當事人的陳述申辯意見及聽證情況，經(jīng)集體審議后，作出處罰決定。2.處罰決定應(yīng)當以書面形式作出，并送達當事人。處罰決定書應(yīng)當載明當事人的基本信息、違規(guī)事實、處罰種類、處罰依據(jù)、處罰履行方式和期限等內(nèi)容。送達與執(zhí)行1.處罰決定書應(yīng)當在宣告后當場交付當事人；當事人不在場的，保險監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)當在七日內(nèi)依照民事訴訟法的有關(guān)規(guī)定，將處罰決定書送達當事人。2.當事人應(yīng)當自收到處罰決定書之日起規(guī)定期限內(nèi)，履行處罰決定。當事人對處罰決定不服的，可以依法申請行政復(fù)議或者提起行政訴訟。行政復(fù)議或者行政訴訟期間，處罰決定不停止執(zhí)行，但法律另有規(guī)定的除外。3.對于罰款、沒收違法所得等處罰決定，當事人逾期不履行的，保險監(jiān)管機構(gòu)可以依法采取加處罰款、申請人民法院強制執(zhí)行等措施。處罰的監(jiān)督與救濟內(nèi)部監(jiān)督1.保險監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)當建立健全內(nèi)部監(jiān)督機制，對處罰案件的立案、調(diào)查、審理、決定等環(huán)節(jié)進行全程監(jiān)督，確保處罰行為的合法性、公正性和準確性。2.上級保險監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)當加強對下級保險監(jiān)管機構(gòu)處罰工作的指導(dǎo)和監(jiān)督，發(fā)現(xiàn)問題及時糾正。外部監(jiān)督1.保險行業(yè)協(xié)會等自律組織應(yīng)當發(fā)揮行業(yè)監(jiān)督作用，對保險機構(gòu)及從業(yè)人員的違規(guī)行為進行自律管理，并及時向保險監(jiān)管機構(gòu)報告。2.社會公眾有權(quán)對保險機構(gòu)及從業(yè)人員的違規(guī)行為進行監(jiān)督和舉報，保險監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)當認真受理舉報，并依法進行調(diào)查處理。救濟途徑1.當事人對保險監(jiān)管機構(gòu)作出的處罰決定不服的，可以在知道或者應(yīng)當知道該處罰決定之日起六十日內(nèi)，向其上一級保險監(jiān)管機構(gòu)申請行政復(fù)議；當事人也可以在知道或者應(yīng)當知道該處罰決定之日起六個月內(nèi)，直接向有管轄權(quán)的人民法院提起行政訴訟。2.行政復(fù)議機關(guān)或人民法院經(jīng)審理，認為處罰決定違法或不當?shù)?，?yīng)當依法予以撤銷、變更或責令重新作出處罰決定。附則解釋權(quán)本辦法由[保險監(jiān)管機構(gòu)名稱]負責解釋。生效日期本辦法自發(fā)布之日起生